第一篇：2016年上半年甘肅省銀行職業資格《風險管理》：壓力情景考試試題

2016年上半年甘肅省銀行職業資格《風險管理》：壓力情

景考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、我國金融市場開放度提高的表現不包括__。A．引進外資金融機構數量快速增加

B．我國新的金融工具如外匯掉期交易，權證等不斷出現 C．成立多家合資證券公司

D．我國銀行積極參與國際市場競爭

2、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，__可以不進行調查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關系

D．保證人的材料是否真是有效

3、借款人存貨周轉率是指用一定時期內的__除以__得到的比率。A．平均存貨余額；銷貨收入 B．銷貨收入；平均存貨余額 C．銷貨成本；平均存貨余額 D．平均存貨余額；銷貨成本

4、根據《貸款通則》的規定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

5、__是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A．承兌 B．擔保 C．信用證 D．信貸承諾

6、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

7、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享__ A．不應當與其共享

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

8、借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為__。A．抵押貸款 B．質押貸款 C．信用貸款 D．留置貸款

9、甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的__。A．設權性 B．要式性 C．無因性 D．文義性

10、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理

11、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_________。A．貼現率 B．優惠利率 C．短債收益率 D．聯邦基金利率

12、《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

13、根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，__。A．按照一般保證承擔保證責任 B．按照連帶責任保證承擔保證責任 C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

14、某食品企業經營狀況最近發生如下變化，銀行應重點監控的是__。A．企業上月產量5000件，本月產量下滑至4900件 B．企業主業務由零售業轉向餐飲服務業 C．企業利潤率再次居行業首位

D．企業在北京擁有多加食品分店，最近又在當地新開一家食品分店

15、商業銀行不能通過__的途徑了解個人借款人的資信狀況。A．查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫 B．查詢稅務部門個人客戶信用記錄 C．從其他銀行購買客戶借款記錄 D．查向海關部門個人客戶信用記錄

16、以下不屬于貸款效益性調查內容的是__。A．借款人當前經營情況

B．借款人過去3年的經營效益情況 C．借款人、保證人的財務管理狀況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

17、商業銀行確定抵債資產價值的原則不包括__。A．借、貸雙方的協商議定價值 B．資產購置時的價值 C．法院裁決確定的價值

D．借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

18、以下不符合個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足條件的是__。A．具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲

B．有正當職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力 C．購買商品的目的是為了本人、他人或自己家庭使用 D．信用良好，且有誠意做分期或一次性還款

19、下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是__。A．辦理基金備案手續 B．安全保管基金財產

C．對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資 D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

20、在證券投資中將全部投資資金分為兩個部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長期證券上，對中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__ A．證券調換法 B．分散化投資方法 C．杠鈴投資戰略 D．期限分離法

21、Credit Risk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從__分布。A．正態 B．均勻 C．泊松 D．指數

22、__，我國銀行業正式全面對外開放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月11日 D．1994年1月1日

23、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

24、下列關于擔保狀況的分析中說法錯誤的是__。A．銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾 B．對貸款設定抵押或擔保，可以使銀行對借款人進行控制

C．在分析抵押品變現能力和現值時應參照同類抵押品的市場價格定價

D．擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

25、以下哪項不屬于貸款效益性調查的內容。A：借款人、保證人的財務管理狀況 B：借款人過去三年的經營效益情況 C：借款人當前經營情況

D：借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況 E：著作權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧的是__。A．匿名存儲 B．偽造商業票據

C．利用銀行貸款掩飾犯罪收益 D．控制銀行和其他金融機構 E．使用空殼公司

2、銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求__。A．公司的股息發放壓力很大 B．公司的營運現金流仍為正

C．公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要 D．公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平

3、中國銀行業營銷人員從業務上分不包括（）。A．公司業務經理 B．資金業務經理 C．零售業務經理 D．批發業務經理

4、銀行金融創新的內容一般包括__。A．人員準備創新 B．金融產品創新 C．機構設置創新 D．制度安排創新

5、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險的明顯特征為__。A．內部關聯交易頻繁 B．連環擔保十分普遍 C．財務報表真實性差

D．風險識別和貸后監督難度大 E．系統性風險較高

6、商業銀行風險管理的核心可以歸納為（）問題。A．面臨哪些風險 B．誰來管理這些風險 C．怎樣避免這些風險 D．如何管理這些風險 E．怎樣消滅這些風險

7、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照__劃分的。A．主體類型 B．貸款額度 C．還款方式 D．擔保方式

8、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是__。A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性

9、下列選項中，屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是__。A．借款人資信情況

B．投資估算與資金籌措安排情況 C．項目可研報告批復及其主要內容 D．銀行從項目獲得的受益預測 E．項目效益情況

10、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者” _________ A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

11、經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復蘇

12、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

13、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。A．流動性 B．操作 C．聲譽 D．國家

14、在個人住房貸款業務中，關于借款人主體資格，闡述正確的是__。A．未成年人的監護人可以以未成年人的名義申請貸款 B．成年人的監護人不得以未成年人的名義申請貸款 C．未成年人不可以作為購房人購買房屋 D．未成年人可以以貸款的方式購買房屋

15、在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由__提供階段性或全程擔保。A．經紀公司

B．有擔保能力的第三人 C．開發商 D．借款人

16、下列__從事證券服務業務，必須經國務院證券監督管理機構和有關主管部門批準。

A．會計師事務所 B．財務顧問機構 C．資產評估機構 D．投資咨詢機構 E．資信評級機構

17、金融機構的反洗錢義務有__。A．健全反洗錢內控制度 B．建立客戶身份識別制度

C．建立客戶身份資料和交易記錄保持制度 D．執行大額交易和可疑交易報告制定 E．開展反洗錢培訓和宣傳工作

18、商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示一下商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方。其報告內容大致包括__。A．損失事件 B．風險狀況 C．誘因及對策 D．資金水平

E．關鍵風險指標

19、商業銀行的內部控制包括__。A．內部控制目標 B．風險識別與評估 C．內部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監督評價與糾正

20、商用房貸款中，對于提前還款銀行一般有__基本約定。A．借款人應向銀行提交提前還款申請書 B．借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C．提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

D．提前還款屬于借款人違約，但銀行鼓勵提前還款，因此不計收違約金 E．借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

21、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。

A．“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B．“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C．“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D．以上都不正確

22、一級文件(押品)不包括__。

A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券

D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

23、假設張先生一家總共擁有60萬凈資產，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現金，55萬元(再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬)交了總價為100萬的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬，其中張先生的收入是8萬，妻子收入是2萬，每年需還房貸 6萬元。則下列說法中，錯誤的是__。

A．該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當的壽險和意外險 B．資產負債率為10% C．總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資產的流動性不足 D．該家庭近期短期債務風險較高

24、我國農村金融機構中，在合并農村信用社的基礎上組建的是__。A．農村合作基金會 B．農村商業銀行 C．農村合作銀行 D．村鎮銀行

E．農村資金互助社

25、下列選項中，明顯違反了從業人員職業操守中監管規避準則的有__。

A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見 B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報 E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

第二篇：2016年下半年西藏銀行職業資格《風險管理》：風險監測考試試題

2016年下半年西藏銀行職業資格《風險管理》：風險監測

考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列個人理財業務人員的做法．需要負刑事責任的是__。A．利用個人理財業務進行洗錢活動

B．銷售理財產品時使用虛假性的預測數據 C．從事未經批準的個人理財業務

D．銷售理財產品時未透露理財產品的風險

2、商業銀行凍結單位存款的期限不超過__。A．1周 B．2周 C．1個月 D．6個月

3、社會融資結構是我國商業銀行不良資產產生的重要因素，以下說法正確的是__。

A．我國直接融資比重較大

B．我國傳統上是以商業銀行為主的融資格局 C．資本市場的發展完善

D．我國企業主要通過資本市場融資

4、項目不確定性分析中，__是通過盈虧平衡點(BEP)分析項目成本與收益平衡關系的一種方法 A．利潤分析 B．敏感性分析 C．盈虧平衡分析 D．現金流分析

5、如果將1000元存入銀行，利率為8%，計算這1000元五年后的價值應該用__。A．復利的現值系數 B．復利的終值系數 C．年金的現值系數 D．年金的終值系數

6、稅收規劃的原則不包括__。A．合法性原則 B．綜合性原則 C．節約性原則 D．目的性原則

7、匯率變化一個最重要的影響就是對__的影響。A．消費者 B．股民 C．貿易 D．外匯賣家

8、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A．按月度結息，每月20日為結息日 B．本金計息起點為分 C．活期存款100元起存 D．利息金額算至分位

9、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

10、由于貸款組合中的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，因此貸款組合的整體風險通常__單筆貸款信用風險的簡單加總。A．大于 B．小于 C．等于 D．不確定

11、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。A．購置價

B．當前市場價格

C．平均購置價和當前市場價格所得 D．視情況而定

12、下列關于銀行資產負債利率風險的說法，不正確的是__。A．當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B．當市場利率上升時，銀行負債價值上升 C．資產的久期越長；資產的利率風險越大 D．負債的久期越長，負債的利率風險越大

13、公安機關依法查詢或凍結商業銀行客戶存款時，__。A．可以將資料原件借走，以便核查 B．對銀行提供的資料應當依法保密 C．銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款 D．銀行對被凍結款項均不計算利息

14、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會_________。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

15、中期貸款展期的期限累計不得超過__。A．2年 B．3年

C．原貸款期限的一半 D．原貸款期限

16、根據真實票據理論，企業長期投資的資金不應來自__。A．留存收益 B．流動資金貸款 C．發行長期債券 D．發行新股票

17、國家助學貸款的借款人必須在畢業后__年內還清，貸款期限最長不得超過__年。A．5，8 B．6，10 C．7，15 D．6，15

18、商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于__。A．可規避的操作風險 B．可降低的操作風險 C．可緩釋的操作風險 D．應承擔的操作風險

19、中央銀行可以采取（）的操作方法增加貨幣的供應量。A．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放 B．提高再貼現率

C．提高存款準備金率

D．在公開市場上買人證券

20、下列關于情景分析的說法，不正確的是__。

A．分析商業銀行正常狀況下的現金流量變化，有助于商業銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B．絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節

C．商業銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解可以幫助商業銀行消除不確定性

D．與商業銀行自身出現危機時相比，在發生整體市場危機時，商業銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害

21、下列不屬于客戶主營業務的演變的是__。A．股權變更型 B．產品轉換型 C．業務停頓型 D．市場轉換型

22、下列關于銀行監管法律法規的說法，錯誤的是。

A：法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規范，是法律框架的最基本組成部分

B：金融自律性規范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充 C：規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內制定的規范性文件，其效力等同于法規

D：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成 E：重組

23、__是當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

24、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。A．按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券 B．按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單 C．按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品 D．按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

25、下列選項中__是企業長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據貼現貸款

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期(交割日)買賣某種標的金融資產(或金融變量)的合約是__。A．金融遠期合約 B．金融期貨合約 C．金融期權合約 D．金融互換合約

2、以下關于抵押資產的處置做法不正確的是。A：不動產和股權應自取得日起2年內予以處置

B：其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年 C：動產應自取得日起1年內予以處置

D：銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則 E：著作權

3、下列關于存本取息個人定期存款方式的說法，錯誤的有__。A．其取款方式為約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 B．其取款方式為到期一次支取本息

C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D．取息日未到，經申請可以提前支取利息

E．取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利

4、危機時刻，商業銀行通常只有有限的時機維護聲譽并控制局面，此刻要求危機發言人具有的良好溝通技能包括__。A．介紹危機處理的積極消息 B．冷靜對待惡意/憤怒/激動問題 C．熟悉媒體的質詢方式和問題陷阱

D．采用口頭或書面方式與媒體保持積極合作 E．最大限度地維護商業銀行的利益

5、巴塞爾委員會定義的操作風險是指由__所造成損失的風險。A．不完善或有問題的內部程序 B．人員因素 C．系統因素 D．外部事件 E．戰略制定

6、借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

7、信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數值來代表債務人的信用風險，并將借款人的信用歸類于不同的風險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現金流量 B．收入 C．資產

D．財務比率 E．職業

8、票據喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權

9、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有__的行為。A．本機構他人的財物 B．其他機構他人的財物 C．公共財物 D．以上都對

10、下列關于銀監會對銀行業金融機構的監管措施的說法中，正確的是__。A．接管的目的是使出現風險或可能出現風險的銀行業金融機構退出市場 B．銀行業金融機構重組失敗的，銀監會可以宣告其破產 C．銀監會有權強制撤銷嚴重危害金融秩序的銀行業金融機構

D．根據《銀行業監督管理法》規定，銀監會對銀行業金融機構的重組期限最長不得超過兩年

11、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括__。A．流動性風險 B．集中投資風險 C．匯率風險

D．提前終止的風險

E．到期時收取保證投資金額的風險

12、銀行經營管理的流動性風險包括__。A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險

13、下列關于資產轉換理論的說法，正確的有__。A．在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

C．該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

14、商業銀行存款按照流動性需求不同分為__三類。A．敏感負債 B．敏感資本 C．脆弱資金 D．核心存款 E．風險資本

15、以下關于商業銀行聲譽風險管理的方法中，正確的有（）。A．要求所有員工都能深入貫徹、理解價值理念，恪守內部流程

B．如果經過努力確實無法實現對利益持有者的承諾，則必須做出明確、誠懇的解釋

C．確保及時處理投訴和批評

D．與非營利機構合作，更多地服務當地社區，創建更加友善的機構環境 E．通過不同的媒體定期或不定期地宣傳銀行的價值理念

16、金融衍生工具的交易主體是__。A．套期保值者 B．投機者 C．監管者 D．套利者 E．經紀人

17、以下屬于直接融資的有__。A．企業從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發行債券 D．企業發行股票 E．企業發行債券

18、金融市場的功能包括__。A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節功能 E．定價功能

19、下列關于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業的信用額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和 B．借款企業信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E．集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監管和控制 20、洗錢的過程通常可分為__。A．處置階段 B．配置階段 C．融合階段 D．借用階段

21、公積金個人住房貸款的特點不包括__。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短

22、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。A．福費廷業務屬于衍生產品業務

B．出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E．從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

23、貨幣市場基金最早創設于__年的美國。在美國，它已成為基金市場的主力，并被稱為準儲蓄。A．1982 B．1972 C．1992 D．1962

24、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得__的行政許可。A．中國銀行業協會 B．中國人民銀行

C．中國銀行業監督管理委員會 D．國務院

25、下列關于貸款損失準備金計提比例的說法，正確的有__。A．普通準備金的計提比例可以確定為一個固定的比例

B．專項準備金的計提比例，可以由商業銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定 C．對于沒有內部風險計算體系的銀行，監管當局可以為專項準備金計提比例規定一個參考比例

D．特別準備金的計提比例，可以由監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

E．普通準備金的計提比例可以確定上、下限

第三篇：2016年甘肅省銀行職業資格《法律法規》：交通銀行模擬試題

2016年甘肅省銀行職業資格《法律法規》：交通銀行模擬試

題

一、單項選擇題（共26題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、銀行業協會所確定的利率有__。A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實際利率

2、下列各項中，不是國別風險的特點的是__。A．國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容 B．國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C．國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D．在國別風險之中，可能是信用風險、市場風險或流動性風險的加總

3、貸前調查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現場調研 B．搜尋調查 C．委托調查

D．通過行業協會了解客戶情況

4、__是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環境保護等協作配套項目。A．同步建設 B．相關項目

C．外部協作配套條件 D．物力資源

5、根據《巴塞爾新資本協議》，下列關于違約的說法，不正確的是__。A．債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，即被視為違約

B．如果銀行認定除非采取變現抵(質)押品等措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務，債務人即被視為違約

C．如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

D．如果內部評級基于企業集團內的單個企業，集團內任一企業違約，不會影響違約企業的關聯債務人的評級

6、相對于以股權交易為對象的資本市場，貨幣市場具有的特征是__。A．高風險、高收益 B．高風險、低收益 C．低風險、高收益 D．低風險、低收益

7、理財計劃的內容不包括__。A．保證收益理財計劃 B．保本浮動收益理財計劃 C．私人銀行

D．非保本浮動收益理財計劃

8、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

9、下列做法符合審慎性原則的是__。A．對估計損失就低記載 B．對估計費用就高記載 C．對估計利潤就高記載 D．將未來的收益計入當期

10、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是__。A．挪用單獨管理的客戶資產的

B．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的 C．未按規定進行客戶評估的

D．未按規定進行風險揭示和信息披露的

11、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A．只能采用擔保的方式發放貸款 B．不得向事業單位發放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D．向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件

12、貸款風險處置中的預控性處置是指__。

A．在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

B．在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C．商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細的分析后，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D．商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細的分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

13、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

14、下列屬于敏感負債類型存款的是__。A．政府稅款 B．電力費用收入 C．五年定期儲蓄存款 D．證券業存款

15、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

16、外匯掛鉤類理財產品從期權拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上的__。A．臨界點 B．觸及點 C．平衡點 D．觸發點

17、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A．偶然所得

B．個體工商戶生產、經營所得 C．稿酬所得

D．財產轉讓所得

18、《巴塞爾新資本協議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予__、35%的權重。A．100% B．75% C．65% D．50%

19、境內個人有__情形，不必經外匯局核準。A．符合有關規定的對外投資

B．向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保費 C．在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D．對外捐贈和財產轉移需購付匯的

20、對穩健投資者來說，比較適合的基金類型是__。A．收入型基金 B．成長型基金 C．債券型基金 D．封閉型基金

21、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A．在公開市場上賣出證券 B．降低存款準備金率 C．提高再貼現率

D．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

22、以下關于監管規避的說法，錯誤的有__。

A．銀行業從業人員在業務活動中，可以向客戶明示規避金融、外匯監管規定 B．規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序規定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為

C．法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定 D．銀行違反禁止性、授權性或程序性規定將會對其產生直接不利的后果

23、把選擇性支出大部分用在當前消費上，提升當前的生活水平，這樣理財價值觀屬于__。A．后享受型 B．先享受型 C．購房型

D．以子女為中心型

24、以下關于產品組合策略的說法中，錯誤的是__。

A．采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B．市場專業型策略強調的是產品組合的廣度和關聯性，產品組合的深度一般較小

C．產品線專業型策略強調的是產品組合的深度和關聯性，產品組合的寬度一般較小

D．特殊產品專業型策略下產品組合的寬度極小，深度極大，但關聯性極強

25、__是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A．現場調研 B．搜尋調查 C．委托調查 D．貸前調查

26、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

二、多項選擇題（共26題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生危險的銀行業金融機構進行的處置方式包括__。A．改組 B．接管 C．合并

D．依法宣告破產 E．撤銷

2、汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于__。A．虛假車行 B．全部造假 C．甲貸乙用 D．一車多貸

3、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照 B．保證人的營業執照

C．保證人最近三年的財務報表 D．原輔材料采購合同

4、審慎經營類指標包括__。A．總資產凈回報率 B．資本充足率

C．大額風險集中度 D．成本收入比

E．不良貸款撥備覆蓋率

5、在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經濟指標。A．國際收支平衡 B．物價穩定 C．充分就業 D．經濟增長

6、商業銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業銀行造成風險的主要行為模式包括__。

A．在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B．意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C．意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業務水平D．意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷 E．意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

7、商業銀行內部控制建設要遵循__。A．獨立原則 B．全面原則 C．經濟原則 D．有效原則 E．審慎原則

8、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

9、為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是__個人理財的主要任務。A．求學成長期 B．成家立業期 C．年富力強期 D．穩定成熟期

10、以下哪種風險不屬于系統風險D A．政策風險 B．周期波動風險 C．利率風險 D．信用風險

11、下列屬于挪用貸款的情況是__。

A．借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利

B．用貸款進行股本權益性投資 C．套取貸款相互借貸牟取非法收入

D．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

E．未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

12、出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的是__。

A．用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B．如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意 C．審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議 D．認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E．用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

13、下列屬于農村金融機構的有__。A．農村商業銀行 B．中國農業銀行 C．農村資金互助社 D．鄉村銀行 E．村鎮銀行

14、按__細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的市場細分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行為因素

15、根據1988年《巴塞爾資本協議》的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%

16、下列有關現金流量表的說法正確的是__。

A．一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映 B．現金流量表反映的是會計利潤

C．現金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D．現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表

17、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有__。A．不可撤銷的信用證 B．可撤銷的信用證 C．光票信用證 D．跟單信用證

18、按照從業人員職業操守的規定，反洗錢準則的內容包括__。A．遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務 B．積極配合監管人員的現場檢查 C．了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途

D．及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易

E．對執法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況

19、下列屬于銀行業金融機構的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業銀行 D．政策性銀行 E．法人企業

20、根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，__。

A．商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B．商業銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

21、經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括__。A．保證金繳存比例 B．單筆貸款最高限額 C．購房者名單 D．貸款總額度

E．雙方的權利和義務

22、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區間式投資 E．區段式投資

23、對于商業銀行而言，單一企業客戶的經營風險屬于（）。A．系統風險 B．非系統風險 C．A和B D．A、B都不對

24、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產 D．基金負債

25、對銀行產品定價的目標中不包括__。A．產品如何能夠被市場和消費者認可 B．如何擴大市場份額 C．利潤如何轉化，即盈利 D．降低成本

26、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

第四篇：甘肅省2017年上半年銀行職業資格《法律法規》：基準利率考試試卷

甘肅省2017年上半年銀行職業資格《法律法規》：基準利

率考試試卷

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、關于貸款利率的確定，以下論述最恰當的是__。

A．應當在人民銀行規定的法定利率基礎上在人民銀行允許的范圍內確定 B．全部由借貸雙方自主協商 C．由銀行來定

D．由第三者中介機構來定

2、下列不屬于審慎經營類指標的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風險集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

3、作為保證人的自然人發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，而借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行__。A．可以強制要求借款人以其現有財產提供擔保 B．提前收回已發放的貸款本息或解除合同 C．只能提前收回已發放的貸款本息 D．只能解除合同

4、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內容是客戶違約后特定債項損失大小

5、公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯動

6、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

7、汽車金融公司的監管機構是__。A．中國人民銀行 B．銀監會

C．中國證監會

D．中國銀行業協會

8、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機是__。A．理性動機 B．感性動機 C．投機動機 D．謹慎動機

9、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長 B．監事會 C．銀行行長 D．最大股東

10、個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款__的首期付款后的數量來確定。A．10% B．20% C．30% D．40%

11、當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做__。A．看漲期權 B．看跌期權 C．美式期權 D．歐式期權

12、某縣為了鼓勵當地國有啤酒廠增創稅收，縣政府與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2010年如果啤酒廠能夠完成稅收500萬元的指標，則2011年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為__。A．雙方民事法律行為 B．效力待定民事行為 C．附條件民事行為

D．不屬于民事法律行為

13、某公司2009年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為__。A．0.10 B．0.11 C．0.12 D．0.15

14、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內部控制措施中的__。

A．驗證與核實

B．風險暴露限制的審查 C．行為控制 D．高層檢查

15、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

16、藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業拆借利率為7%，那么藍天公司貸款利率是__。A．7% B．7%+違約風險溢價 C．7%+銀行短期利潤

D．7%+違約風險溢價+銀行短期利潤

17、季節性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于__融資渠道。A．季節性負債 B．季節性資產 C．間接融資 D．直接融資

18、銀行業是（）的行業。A．低杠桿、高風險 B．高杠桿、高風險 C．低杠桿、低風險 D．高杠桿、低風險

19、下列關于我國計算利息傳統標準的說法，錯誤的是__。A．我國計算利息傳統標準是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息幾毫用萬分之幾表示

20、下列關于通貨膨脹將對個人理財產生影響的說法，錯誤的是__。A．儲蓄投資理財產品會貶值

B．固定收益的實際利率可能是負值 C．持有外匯可以有效應對通貨膨脹

D．股票是浮動收益的，一定能應對通貨膨脹的負面影響

21、下列選項中，屬于商業銀行表內授信的是__。A．承諾 B．貿易融資 C．信用證 D．票據承兌

22、下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是__。A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B．財務分析偏重于定量分析 C．非財務分析偏重于定性分析

D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析和管理層分析等

23、關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是__。A．為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫 B．客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋

C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

24、__，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

25、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做__。

A．同業拆人 B．同業拆出 C．存放同業 D．同業存放

26、下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是__。A．教育儲蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款 C．教育儲蓄存款本金無限額

D．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生 27、2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經評估該房產價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為__萬元。A．190 B．160 C．50 D．30

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加擔保品。A：抵押人的行為足以使抵押物價值降低 B：由于借款人財務狀況惡化

C：由于貸款展期使得貸款風險增大 D：追加新貸款

E：用于特定目的的貸款

2、下列關于保證人的資格規定不正確的是。A：國家機關不得作保證人

B：禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構或者企業為他人提供擔保 C：醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人 D：企業法人的職能部門有該法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證 E：著作權

3、下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法中，正確的是__。A．貸款方可以根據需要單方解除合同

B．辦理抵押變更登記時，無需到原抵押登記部門辦理 C．保證人破產時，借款人不需要重新提供擔保

D．借款人在還款期限內死亡且沒有財產繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款

4、下列關于公民和法人的不同之處，正確的有__。A．公民是個人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D．法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立

5、下列屬于國際收支中經常項目的有__。A．直接投資 B．企業信貸 C．勞務收支 D．匯款 E．捐贈

6、下列屬于經濟結構的有__。A．產業結構 B．所有制結構 C．地區結構

D．消費投資結構 E．技術結構

7、中國銀行的個人投資經營貸款屬于__。A．專項貸款 B．個人消費貸款

C．無擔保流動資金貸款 D．有擔保流動資金貸款

8、下列屬于商業銀行債券投資風險的有__。A．信用風險 B．價格風險 C．政治風險 D．利率風險 E．操作風險

9、銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括__。

A．本期貸款余額等基本情況 B．地區和客戶結構情況 C．不良貸款清收轉化情況 D．新發放貸款質量情況

E．新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

10、風險水平類指標不包括__。A．核心負債比率 B．預期損失率

C．關注類貸款遷徙率 D．不良貸款撥備覆蓋率

11、在現實的操作中，企業集團往往根據需要隨意調節合并報表的關鍵數據，下列各項屬于造成財務報表真實性差的現象的有__。A．合同報表與貸款主體報表部分

B．當企業需要降低或轉移某企業的利潤時，就由集團向該企業收取或分攤費用 C．制作合并報表不剔除集團關聯企業之間的投資款項

D．企業需要“利潤增加”時，往往通過虛構與關聯企業的經濟往來提高賬面的營業收入和利潤

E．母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯交易、相互擔保情況

12、下列關于合同成立和生效的說法，錯誤的是__。A．合同成立和合同生效的構成要件不同 B．合同生效是合同成立的前提 C．雙方達成合意合同即成立

D．合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益

13、商業銀行個人貸款的還款方式有__。A．等額累進還款法 B．等額本息還款法 C．等額本金還款法 D．組合還款法

E．到期一次還本付息法

14、預期收入理論帶來的問題包括__。

A．缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件 B．貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C．由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險 D．銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展 E．銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

15、關于合同生效要件的說法，不正確的是__。A．至少有一方當事人具備民事行為能力 B．當事人意思表示真實

C．合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D．合同標的需確定

16、債券投資收益率包括__。A．名義收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括__要素。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

18、銀行__是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。A．交易業務 B．中間業務 C．清算業務

D．支付結算業務

19、借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產處置方式是。A：現金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權

20、下列屬于國際融資業務的是__。A．出口信貸 B．混合貸款 C．福費廷 D．國際貸款 E．包買票據業務

21、中國進出口銀行在業務上接受__的監督和指導。A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會 C．財政部

D．對外貿易經濟合作部 E．國務院

22、建立個人信用信息基礎數據庫既要實現商業銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風險，又要__。A．發展經濟 B．加強服務

C．保護個人隱私和信息安全 D．保證客觀

23、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

24、按照馬柯維茨理論的假設和結論，下列說法正確的有（）。A．市場上的投資者都是理性的 B．市場上的投資者是風險中性的

C．存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數 D．無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優資產組合 E．理性投資者可以獲得自己所期望的最優資產組合

25、遠期利率合同__。

A．是借款合同的附屬合同，是一種表內業務 B．是借款合同的附屬合同，是一種表外業務 C．與投資活動相分離，是一種表內業務 D．與投資活動相分離，是一種表外業務

26、下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是__。A．教育儲蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款 C．教育儲蓄存款本金無限額

D．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生 27、2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經評估該房產價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有貸款額度為__萬元。A．190 B．160 C．50 D．30

30萬元未清償貸款，則小錢的可用

第五篇：吉林省2017年銀行職業資格《法律法規》：貨幣市場考試試題

吉林省2017年銀行職業資格《法律法規》：貨幣市場考試

試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加，現金__；負債減少，現金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

2、某縣為了鼓勵當地國有啤酒廠增創稅收，縣政府與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2010年如果啤酒廠能夠完成稅收500萬元的指標，則2011年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為__。A．雙方民事法律行為 B．效力待定民事行為 C．附條件民事行為

D．不屬于民事法律行為

3、公司信貸的借款人指__。

A．經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人 B．經行政機關核準登記的企(事)業法人 C．經行政機關核準登記的自然人

D．經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人

4、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內市場 C．一級市場 D．資本市場

5、我國目前發行的債券大多__。A．低于面值發行

B．按面值發行，其間按期支付利息

C．按面值發行，按本息相加額到期一次付清 D．高于面值發行

6、銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于__性質。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

7、資產配置的基本步驟是__。

①調查了解客戶

②風險規劃與保障資產撥備

③生活設計與生活資產撥備

④建立多元化的產品組合⑤建立長期投資儲備 A．①②③④⑤ B．①③②④⑤ C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

8、社會融資結構是我國商業銀行不良資產產生的重要因素，以下說法正確的是__。

A．我國直接融資比重較大

B．我國傳統上是以商業銀行為主的融資格局 C．資本市場的發展完善

D．我國企業主要通過資本市場融資

9、投資組合理論用__來度量投資的風險。A．收益率的算術平均 B．收益率的幾何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

10、超貨幣供給理論的觀點不包括__。

A．超貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣 B．銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務 C．銀行不應從事購買證券的活動 D．銀行可以開展投資咨詢業務

11、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣__元，最高額不超過__元。A．1000、5萬 B．2000、5萬 C．2000、10萬 D．5000、10萬

12、（），用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動比率

13、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業債券 D．期貨

14、如果一個貸款組合中違約貸款的個數服從泊松分布，如果該貸款組合的違約概率是 5%，那么該貸款組合中有10筆貸款違約的概率是__。A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03

15、開放式基金的交易價格主要由__決定。A．基金總資產 B．供求關系 C．基金凈資產份額 D．基金負債

16、如果某公司的固定資產使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業技術變化比率 B：小于20％或30％，設備使用年限 C：大于60％或70％，行業技術變化比率 D：大于60％或70％，設備使用年限 E：著作權

17、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理 18、2010年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續6個月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導致B支行發生結算困難，由此引發了擠兌，此種風險屬于__。A．利率風險 B．流動性風險 C．信用風險 D．清算風險

19、企業投資活動的現金流入不包括（）。A．投資收益所得現金 B．收到的稅費返還

C．處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額 D．處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額 20、目前，個人征信系統的信息來源主要是__。A．商務部門

B．商業銀行等金融機構 C．司法部門 D．監察部門

21、銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在的利益沖突。下列處理利益沖突的做法，正確的是__。A．銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品

B．銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產品

C．銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避并向管理層說明情況

D．銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務

22、貸款風險預警的__側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

23、下列對于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價格反向變動

B．價格變動的程度與久期的長短有關 C．久期越長，價格的變動幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

24、操作風險的防控措施有（）。

A．掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策 B．規范業務操作

C．詳細調查客戶的還款能力

D．科學合理地確定客戶還款方式

25、綜合理財業務服務與理財顧問服務相比的一個重要區別在于__。A．是否提供財務分析與規劃 B．是否提供投資建議 C．推介個人投資產品

D．風險與收益的承擔方式

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于期貨交易價值發現功能的說法，正確的有__。A．期貨市場是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨市場將眾多影響供求關系的因素集中于場內 C．期貨市場通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D．期貨交易價格可以反映該商品的真實價值

E．人們可以利用期貨交易價格信息來進行各自的生產、經營、消費決策

2、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

3、在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調查 B．現場會談 C．實地考察 D．委托調查

E．通過商會了解客戶的真實情況

4、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產負債比率是否足夠低 C．借款人的現金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

5、在初次面談，了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應了解__。A．經濟走勢 B．宏觀政策 C．還款資金來源 D．貸款用途

6、在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔保方式 D．還款方式 E．劃款方式

7、以下關于貸款保證風險表述不正確的是。

A：保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B：就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C：如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D：在規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任 E：著作權

8、我國商業銀行在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除__項目。A．商譽

B．商業銀行對未并表金融機構的資本投資

C．商業銀行對未并表金融機構資本投資的50% D．商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資 E．商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%

9、一個合理的理財目標應具備的特點有__。A．可調整性 B．可實現性 C．可量化性 D．協調性 E．層次性

10、金融市場客體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機構

C．金融市場上的交易者 D．金融監管部門

11、下列關于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

12、根據風險的定義，對此理解正確的是__。A．風險是未來結果的不確定性 B．風險是損失的可能性 C．風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性 D．風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

E．隨著金融衍生工具等金融創新工具的發展，任何金融產品都可以實現零風險

13、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

14、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。

A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。

C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D．兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

15、產品技術方案分析就是分析項目產品的（）。A．品種 B．規格 C．質量 D．價格 E．技術性能

16、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，__是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A．綜合理財業務 B．個人理財業務 C．理財計劃

D．私人銀行業務

17、商業銀行信息系統包括主要面向客戶的__和主要供內部管理實用的__。A．業務處理系統，管理信息系統 B．內部控制系統，信用信息系統 C．業務處理系統，信用信息系統 D．內部控制系統，管理信息系統

18、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是__。A．企業債券 B．商業票據 C．股票

D．可轉讓大額存單 E．回購協議

19、銀行卡的功能包括__。A．支付結算 B．匯兌轉帳 C．儲蓄功能 D．循環信貸 E．項目貸款

20、巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型是__。A．內部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產品、經營問題 D．實物資產的損毀

E．經營的中斷和系統的癱瘓

21、下列屬于直接融資行為的是__。

A．何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算

B．A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份 C．A公司通過融資機構向B公司借款600000元 D．何某通過金融機構借入資金120000元

22、商業銀行資產負債的期限結構里最容易產生的問題就是資產負債的期限錯配，即“借短貸長”，這種情況極易面對流動性風險，下面關于“借短貸長”說法正確的是__。

A．通過一個較短的負債來支撐一個較長的資產 B．通過一個較長的存款來支撐一個較短的貸款 C．通過一個較短的存款來支撐一個較長的貸款 D．通過一個較長的負債來支撐一個較短的資產 E．以上說法皆不正確

23、某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括__等。

A．為商業銀行B辦理國際收支統計申報

B．協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況

C．發現商業銀行B投資指令違法、違規的，向外匯局報告 D．為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算 E．監督商業銀行B的投資運作．

24、某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%，則這個彩票的現值為__元。A．418246 B．425678 C．637241 D．2863750

25、“中銀理財”的品牌價值主要體現在_________。

A．“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面 B．“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面 C．“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面 D．以上都不正確