第一篇：全國同業機構擔保業務合作促進計劃

全國同業機構擔保業務合作促進計劃

為了貫徹《中小企業促進法》和國務院關于信用擔保體系建設的有關精神，建立健全中小企業信用擔保體系，形成同業機構間優勢互補、資源共享、交流合作、風險分擔的緊密半緊密合作發展機制，根據2005年5月在成都召開的中小企業信用擔保機構負責人聯席會議精神，在征求各有關機構意見的基礎上，擬定本促進計劃如下。

一、現狀與問題

自1999年原國家經貿委《印發〈關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見〉的通知》（國經貿中小企[1999]540號）以來，全國各地中小企業信用擔保機構已普遍建立起來，信用擔保體系在各地已初步形成，信用擔保為社會信用制度建設、產業結構調整、中小企業發展、財政收入增長、就業再就業渠道拓寬和和諧社會科學構建的綜合作用正在不斷發揮出來。但是，社會經濟的快速發展和中小企業融資需求的日益擴大，給信用擔保提出許多新課題、新要求，同業機構擔保業務合作就是其中最重要的內容之一。從全國看，現在信用擔保規模還不大，同業機構間的合作還比較零散，業務創新程度還不高，其所需要共同識別、預防、分散、化解和補償風險的社會機制還需要進一步形成。因此，以同業機構擔保業務合作為核心的信用擔保體系建設需要不斷完善發展，用3-5年時間形成全國縱橫貫通、上下聯動、點面互促、共同發展的業務合作新局面。

二、指導思想與基本原則

（一）以形成全國中小企業信用擔保體系為出發點，同業機構合作各方致力于建立并發展彼此間平等互利、相互協作、互促發展的緊密業務合作關系；

（二）立足本區域，重點推動本省（市、自治區）中小企業信用擔保體系建設，初步搭建本區域省市縣三級信用擔保機構間的業務合作平臺；

（三）遵循經濟規律，循序漸進地開展跨區域（跨省、跨經濟區域）同業合作，逐步建立優勢互補、資源共享、交流合作和風險分擔的同業機制。

（四）貫徹平等自愿、互惠互利、協議約定、責權利一致的合作原則。

三、合作平臺及職責

同業擔保機構業務合作，以國家發改委中小企業司指導下的全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議為宏觀公共平臺，以聯席會議各省（市、區）級擔保機構成員單位為骨干，協調組織本省成員信用擔保機構、各經濟區域成員信用擔保機構和全國范圍成員信用擔保機構在各個層次（平臺）開展業務合作。

全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議負責全國成員擔保機構與國家信用擔保主管部門的聯系與溝通，反映行業擔保機構的心聲，協調行業各項重大合作事宜，維護行業整體權益，為同業合作搭建好公共服務平臺； 各經濟區域成員省（市、區）級信用擔保機構組成相應組織，負責本經濟區域內成員擔保機構業務合作的相關事宜；

各省成員省（市、區）級信用擔保機構（或信用擔保協會）負責本省成員擔保機構業務合作的相關事宜。

四、合作的步驟

（一）合作各方擔保機構，應首先立足于本省內信用擔保體系的建立與完善，通過咨詢培訓、宣傳交流、擔保合作、協調維權等方式方法，增強相互間的認同感，增加同業體系的凝聚度，形成省內各類信用擔保機構的擔保合力，以初步積累經驗、探索模式。進而開展跨區域的相關業務合作，以不斷擴大擔保業務的輻射范圍；

（二）省級中小企業信用擔保機構應發揮其在本省行業的龍頭作用，牽頭配合當地政府促進本區域信用擔保機構體系建設，初步搭建省市縣三級信用擔保機構的業務合作平臺，通過自身的規范運作，輻射帶動其它信用擔保機構以中小企業為主要服務對象，積極開發業務新品種，努力創新業務新方式，不斷緩解當地中小企業融資困難；市縣級擔保機構要善于利用省級擔保機構的資金、信息、技術、人才等優勢，通過擔保合作，引進政策性和股份制商業銀行貸款，并提高業務人員素質；

（三）跨區域中小企業信用擔保機構在各地開展業務，應積極利用地方中小企業信用擔保機構特別是政策性擔保機構的地緣、信息及監管等優勢開展工作；地方性中小企業信用擔保機構應主動配合跨區域擔保機構的相關工作，為其在地方開展的信息查詢、業務考察、項目合作、風險監管、關系協調等業務提供相關便利條件，通過業務合作推廣擔保新品種，提高地方機構人員素質，合作控制擔保風險，共同促進地方經濟發展。

五、合作方式、領域及內容

（一）合作方式：全國中小企業信用擔保體系內的各級各類信用擔保機構（當前的重點應是政策性擔保機構）各合作方，根據具體合作事項的目的和內容的不同，不拘泥于同一模式，采取靈活多樣、確有實效的方式開展自愿合作業務；

（二）合作領域：各合作方將在彼此所從事的擔保主業領域進行廣泛的合作，如輔助業務（協助辦理申保擬保客戶或相關市場信息查詢、協助辦理在保客戶或其關聯機構信用信息收集、協助辦理異地擔保抵質押物登記等）、擔保業務（共保、分保、再擔保等）；

（三）合作內容：

合作內容包括本省范圍內合作和省際間合作（本經濟區域與全國性區域合作）：

1、省內擔保機構合作模式

省內擔保機構的擔保業務合作可以通過但不限于以下品種開展。（1）一般保證責任再擔保：該業務品種是以單個項目合作為基礎，承擔的風險較小，在擔保機構最終不能履行擔保責任時，再行承擔再擔保責任。該品種合作，是擔保機構之間合作的起點，雖然承擔的風險較小，但可以通過合作，使擔保機構之間互相了解，為進一步全面合作奠定基礎。具體包括按比例、定額和全額再擔保。

（2）連帶保證責任再擔保：該業務品種是在一般保證責任再擔保合作的基礎上，認為合作的擔保機構控制風險能力較強，可以進一步深入合作，該品種為擔保機構代償后的一定期限內，承擔再擔保責任。具體包括按比例、定額和全額再擔保。

（3）綜合授信再擔保：該業務品種標志著與擔保機構的合作由單個項目向機構整體業務合作的過渡，主要內容為通過對整體擔保機構評審，包括其機構設置、風險控制、業務品種、客戶質量等內容，最終確定對擔保機構的授信額度和期限，在授信期限內由合作擔保機構推薦項目，采取單筆確認的方式進行操作。

（4）共同保證擔保：對于擔保額度較大的項目，在合作銀行認可的基礎上，組織擔保機構共同向銀行提供保證擔保，采取共同考察和評審的方式，反擔保措施只對一家擔保機構，其他擔保機構共享反擔保措施。

（5）共同保證反擔保：由銀行向其他金融機構提供擔保，由幾家擔保機構共同向銀行提供保證反擔保。

（6）下崗失業人員再就業小額貸款再擔保：由省級擔保基金向市級擔保機構提供一定比例的再擔保。10萬元以下的項目通過備案方式實現再擔保；10萬元以上的項目通過審批方式實現再擔保。目前應通過下崗失業人員再就業小額貸款業務管理軟件將全省受托機構聯網，形成信息化網絡系統。

（7）鋼材經營戶互保擔保再擔保：由鋼材市場推薦鋼材經營戶，組成聯保小組，由擔保機構調查評審同意擔保后，向合作銀行提供保證，為鋼材經營戶融取流動資金。在此基礎上，同時由鋼材經營戶提供保證金、存貨質押等反擔保措施，由鋼材市場負責質押鋼材的日常管理，由鋼材市場發起成立的擔保機構提供一定比例的連帶責任再擔保和保證金。其它流通行業擔保可參考運作。

（8）體系延伸擔保再擔保：省級擔保機構今后幾年開拓擔保業務重點之一應是區域化業務。鑒于大多地方縣級擔保機構的合作信貸環境不佳，難以發揮擔保的放大作用，應采用省與市縣聯手辦法開展擔保再擔保運作。由各市縣擔保機構向省級擔保機構存放一定額度的擔保專項資金，由省級擔保機構按一定放大倍數，對該區域內的中小企業進行擔保扶持。具體操作程序為由各市縣負責按照省級擔保機構的受理條件推薦該區域的中小企業，并負責收集相關資料，同時提交記載有申請額度、支持理由、再擔保比例等內容的推薦函；如符合條件，省級擔保機構負責聯系銀行，并進行調查、評審，確定擔保額度以及再擔保比例等，省級擔保機構作為原擔保機構，并按合作協議約定比例向項目所在地擔保機構分散再擔保風險（市縣擔保機構為省級擔保機構再擔保）。正式擔保后，由各市縣擔保機構負責日常的跟蹤監管。此合作模式可以作為與省內擔保機構的全面合作的典型范例和主攻目標，實際效果可以為市縣中小企業引進省城政策性或股份制商業銀行的信貸資金，同時提高省級擔保機構的業務安全性，降低雙方擔保機構的業務運作成本。

在與省內擔保機構的初步合作的基礎上，為擴大現有業務品種的規模，深入和豐富合作內容，可以繼續推進區域化業務合作模式，逐步實現“行業化、鏈條化、模塊化、區域化”。

通過合作，達到如下目的:

A、擴大客戶受理范圍，進一步挖掘優質客戶。

B、共同控制和化解項目風險，發揮各擔保機構地域等優勢。

C、降低擔保業務運作成本，提高經濟效益。

D、為該地區引入資金，促進當地經濟發展。

E、促進各擔保機構交流和學習，優勢互補。

F、調動各擔保機構積極性，促進擔保體系建設。

2、省際間擔保機構合作：省級擔保機構可以開展對異地項目的一般保證責任再擔保、連帶保證責任再擔保以及協助調查和追償、負責相關單位的監管、EMC擔保項目本省授權總代理等業務。通過合作，加強雙方間信息和技術交流，共享各兄弟擔保機構在行業、業務品種、方案設計、風險控制和管理制度等方面優勢，擴大異地關聯企業和大項目的合作（包括再擔保、共保、反擔保、協助調查、監管、追償等方式）。

3、項目在各合作機構同一注冊地的，同業機構應通過互相走訪、座談交流、信息傳遞等多種方式溝通情況、加強了解和互相幫助，防止因同一受保客戶多頭申請擔保、重復設置擔保抵質押物而給雙方擔保機構帶來潛在風險；

4、項目非本機構注冊地的，各同業機構合作初期可委托項目所在地的合作對方開展擔保輔助業務，請求其協助查詢證實申保擬保客戶的基本信息，或在合作對方開展過擔保業務的信用記錄，或協助辦理承保客戶抵質押物法定登記等，以節約業務開支、提高業務工作效率；

5、各地合作機構對異地項目，在經初期合作、相互認可的基礎上，可以開展擔保業務的深度合作。深度合作包括共保、分保、再擔保等多種方式，事先雙方應就合作的規程規則等充分協商并取得一致意見；

6、合作各方對已承保的項目，為分散風險，經合作對方的推介和債權人同意后，可以開展不分委托比例的共同擔保業務，也可以開展確定責任比例的分保業務（既按商定比例將部分債權分給合作他方擔保）。也可以根據己方承擔項目的具體需要，與合作他方協商以他方名義向債權人提供擔保，己方為他方提供相應的反擔保；

7、合作各方在己方所擔保的項目中，因合理原因不能獨立承擔全部擔保責任時，可向合作他方提出再擔保請求。再擔保機構應首先從構建省內信用擔保體系出發，對再擔保請求進行積極受理。再擔保業務應不拘泥于國內外現有模式，根據不同的目的要求靈活開展。通過再擔保規范合作對方業務行為、分散過多的擔保風險、提升對方信用能力、增強行業凝聚力、提高合作工作效率，或合作開發更多的擔保客戶資源、體現擔保行業整體實力、擴大擔保體系影響力。省內再擔保根據當前信用環境和擔保管理現狀，應循序漸進地從單筆再擔保到整體再擔保、從一般再擔保到連帶再擔保的過渡；

8、對擔保、再擔保的合作項目，合作各方對己方承保的異地項目，可委托項目所在地的合作對方，按照有關合同的約定以及有關法律規定，對項目實施日常跟蹤監管，代為行使擔保人的部分權利；同時，對己方享有抵押權的異地抵押物，可委托抵押物所在地的合作對方按照合同約定及有關法律規定，對抵押物實施日常監管，行使部分抵押權人的權利。

通過省際間合作，達到如下目的：

A、借助各省擔保行業協會的平臺，合作方式由單個項目合作發展到對機構多品種的合作；

B、作品種由一般保證責任發展到綜合授信再擔保等多品種合作；

C、合作范圍逐步擴大；

D、合作手段由人工操作發展到信息網絡體系，提高擔保機構相互間的合作效率，相對統一業務操作流程和相關資料；

E、合作內容由具體業務合作發展到對擔保機構孵化、人員培訓、協助調查、共保、再擔保等全方位合作。

六、合作的保證措施

為了促進同業合作切實收到實效，并確保合作雙方業務安全，有必要建立一系列制度體系予以支撐。

（一）責權利一致制度。合作雙方對實質性的合作業務，按照互惠互利、共擔風險原則簽署合作協議，約定承擔相應責任風險，分配相應合作收益；

（二）定期不定期交流制度。為保證合作項目的順利開展，合作各方應加強日常信息交流和業務研討，以便相互了解對方的基本情況、業務特點及風險控制能力等合作前提條件；

（三）信用信息對稱制度。為客觀公正地了解合作雙方，各合作方應每年經專業資信評級機構進行資信等級評定，請求合作時，可根據對方要求，提交專業資信評級機構出具的《資信評級報告書》；

（四）業務合作自律制度。對遵守公約規定、誠實守信、業務運作規范、風險控制能力強的合作機構，對方應提供更多的優惠條件；對經合作實踐證明，對方資信實力不足、誠實守信欠佳、業務運作不規范、風險控制能力較差的合作機構，對方應將其信用信息在全行業共享，以促使其自我糾正；對嚴重違反誠信原則和相關法律法規、給合作對方造成經濟損失的，應實行同業機構制裁措施。

（五）行業行為監督考核制度。國家發改委定期不定期地對全國聯席會議成員單位的業務行為依法進行監督檢查，或委托全國聯席會議對某項業務工作、某區域、某省成員單位業務情況進行純凈考核與評估，建立激勵淘汰機制，實行優勝劣汰措施。

（六）其它

1、涉及行業重點課題、品種創新、軟件開發等重大事宜，由全國聯席會議研究擬定計劃及預算，報國家發改委審核審批后，組織行業骨干機構的理論與實踐專家集中攻關；

2、各成員機構設立業務統計或相應的人員，按期按質完成好全國聯席會議布置的各項統計任務或情況匯報材料。全國聯席會議每半年或一年開展一次聯席會議范圍內的業務及其它情況統計，為行業發展和政府出臺政策提供客觀的參考依據。

全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議

二○○五年八月二十二日

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第二篇：銀行同業合作業務

【銀行同業合作業務】

代理業務

一、功能定義

代理業務是指工商銀行接受客戶委托利用自身的經營職能和先進的電腦技術手段，為客戶提供各種金融服務的有關業務。主要包括代理簽發銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業務、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復、代理信托計劃資金收付等業務。

二、產品簡介

1.代理簽發銀行匯票：

代理行與工商銀行簽訂《代理簽發銀行匯票業務協議》后，即可代理簽發工商銀行匯票，客戶可持該匯票到工商銀行營業網點進行兌付，以滿足客戶利用銀行匯票進行資金結算的需要。為保證代理簽發銀行匯票業務的順利進行，工商銀行將提供為代理行業務所需的票據及專用機具，并對有關人員進行業務培訓輔導。代理行應在工商銀行開立移存匯票資金賬戶，按雙方商定的費率、以約定付費方式向被代理行支付手續費。

2.代理兌付銀行匯票：

具有簽發銀行匯票資格的銀行同業可以委托我行代理兌付以本行名義簽發的銀行匯票，實現延伸營業網點。我行將向委托行提供匯票密押機、編制密押的操作手冊和密押管理辦法。委托行應在工商銀行營業機構開立兌付匯票資金賬戶、并于簽發銀行匯票的當日至遲次日，向工商銀行移存與簽發銀行匯票金額相等的資金，通過授權工商銀行借記備付金賬戶的方式支付代理手續費。對委托行簽發的銀行匯票，工商銀行按支付結算制度規定審核無誤后，承擔無條件見票即付的責任。

3.代理匯兌業務：

我行為國有商業銀行、政策性銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行、城市信用合作社、農村信用合作社提供匯兌代理業務。被代理行在工商銀行營業機構開立備付金賬戶、存入足夠資金后，我行將根據被代理行的需求，利用先進的資金匯劃清算系統處理相關業務。普通匯劃業務采取批量處理方式，可實現系統內資金24小時內到賬；加急業務采用實時處理方式，加快資金匯劃速度，確保客戶資金2小時到賬。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復：

我行為貼現行與承兌行不在同一地區，且貼現行在承兌行所在地無分支機構的銀行同業提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查復業務。貼現行可委托當地工商銀行機構代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復速度。

三、適用對象

具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶都可申請辦理。

五、解決方案

1.代理簽發銀行匯票：

銀行同業與工商銀行簽訂《代理簽發銀行匯票業務協議》后，根據客戶的申請，按照支付結算制度的規定簽發工商銀行的銀行匯票，將簽發的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并按照協議中規定的費率和約定的付費方式向工商銀行支付代理結算業務手續費。工商銀行作為委托方對銀行同業簽發的銀行匯票視同系統內出票，按照規定審核兌付。

2.代理兌付銀行匯票：

(1)手工分散方式：被代理行各地分支機構選擇當地一家工商銀行機構作為代理清算行，手工移存匯票資金和匯票登記簿，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后，通過代理清算行與出票行進行資金清算。

(2)集中清算模式：被代理行只選擇一個工商銀行通匯機構作為代理清算行，并通過專用系統與代理清算行交換業務信息，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后均通過該代理清算行與出票行進行清算。

(3)在受理了全國城市商業銀行資金清算中心的會員行簽發的銀行匯票后，通過現代化支付系統與城市商業銀行資金清算中心進行資金清算；如工商銀行代理付款行處于未投產現代化支付系統的地區，或現代化支付系統出現故障時，各代理付款行可按照相應的應急操作規程通過工商銀行自身實時清算系統進行清算。

(4)代理區域性銀行匯票資金清算：出票行簽發的在特定區域內流通的各行見票即付的銀行匯票，在被包括工商銀行以外的代理付款行解付后，如當地無出票行分支機構，工商銀行代理出票行與代理付款行進行資金清算。

3.代理匯兌業務：

(1)同業存款賬戶清算方式：各被代理行在工商銀行開立專用的同業存款賬戶，用于清算其客戶通過工商銀行匯出、匯入款項。

(2)手工指令方式：被代理行及客戶通過手工傳遞紙質或磁盤等介質的交易指令發起業務。

(3)“銀銀通”方式：被代理行與當地工商銀行分支機構之間通過專用系統交換業務信息并清算資金。

(4)主機直連方式：被代理行總部與工商銀行總行之間通過專用系統連接，以“一點接入、集中清算”的方式交換業務信息及進行資金清算。

(5)代理第三方支付：客戶在工商銀行開立賬戶，授權工商銀行根據另一家銀行的指令對其賬戶資金進行支付。

(6)代理接入現代化支付系統方式：工商銀行作為現代化支付系統的直接參與者，代理無法以直接參與者身份接入現代化支付系統的金融機構接入現代化支付系統。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復：

工商銀行受貼現行委托，代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，并將結果告知貼現行。

六、特點和優勢

與其他銀行提供的代理服務相比，中國工商銀行結合自身雄厚的資金實力、良好的社會信譽，龐大的經營網絡以及快捷的結算系統，為國有商業銀行、政策性銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行、城鄉信用聯社等金融機構提供更優質的服務。

國內銀行代理行業務

一、功能定義

我行遵循平等誠信、互惠互利的原則，同國內中資銀行建立代理行關系，并在國際業務、國內業務領域開展合作。

二、產品簡介

我行與國內中資銀行的代理行業務往來主要包括：代理業務、信用證業務、擔保類業務、結算類業務以及融資類業務等。為控制業務風險，建立代理行關系的銀行可以在信用等級評定與授信的前提下，選擇業務種類確定業務規模。

三、適用對象

具備相應業務資格的并與我行有業務往來的銀行同業。

四、申辦條件

具備相應業務資格的并與我行有業務往來的銀行同業可申請與我行建立代理行關系。

五、解決方案

我行同中資銀行的往來信函經各行有權簽字人簽字后，即正式建立了代理行關系，交換有關控制文件及SWIFT密押，并通知各自的分支機構。具體流程如下圖所示：

六、特點和優勢

截至2007年末，中國工商銀行已經與國內73家政策性銀行、國有商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行以及農村信用社建立了代理行關系，在融資業務、代理業務、網上銀行業務、外匯業務、銀行卡業務、擔保業務和資產業務等方面開展了深層次的合作。與其他銀行相比，工商銀行具有更加豐富的與同業合作的經驗。

外匯業務

一、功能定義

外匯業務市工商銀行的重要業務之一，主要包括代理外匯資金清算和外匯資金業務等。

二、產品簡介

1.代理外匯資金清算：

我行通過設在境外賬戶行的外幣清算賬戶、SWIFT系統以及資金匯劃系統為銀行同業及非銀行金融機構提供外匯資金清算代理業務。我行通過客戶在我行清算中心或所屬分行開立的外幣備用金賬戶，為客戶提供匯出匯款與匯入匯款解付服務，代理客戶進行多幣種的外匯資金清算。我行為客戶備付金賬戶中超過協議規定的最低存款部分支付利息，利率參照LIBOR的水平，由雙方協商確定。與此同時，工商銀行可以為客戶提供的包括結構性存款在內的外匯資金管理業務，增加客戶提高資金收益水平的途徑。

2.外匯資金業務：

通過運用各種金融工具，特別是各類衍生金融工具及其組合，工商銀行可以協助銀行同業在控制風險的前提下，實現外匯資產保值、增值的目的。工商銀行外匯資金業務品種主要包括代客外匯買賣、代理結售匯業務、代客外匯理財和代客外匯風險管理。

三、適用對象

具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶都可申請辦理。

五、解決方案

1.代理外匯資金清算：

工商銀行是中國最大的清算銀行，擁有國內最先進的本外幣資金匯劃與內部清算系統，目前工商銀行已可以提供世界所有可自由兌換貨幣的清算服務。

2.外匯資金業務

(1)代客外匯買賣：為滿足銀行同業對不同幣種即期或遠期的支付需求，工商銀行可接受銀行同業委托辦理即期或遠期外匯買賣。即期交易將于成交日后兩個工作日內進行交割，遠期交易將于約定的將來特定時間（成交日后兩個工作日以上）、按照約定的幣種、金額及匯率進行交割。工商銀行可提供多幣種的外匯買賣業務，包括美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元、丹麥克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、新西蘭元等可自由兌換貨幣。

(2)代理結售匯業務：作為國家外匯指定銀行，工商銀行可以為不具備業務資質的銀行同業提供代理結售匯服務。工商銀行每日公布的掛牌匯價中有14個外幣幣種可辦理結、售匯業務。這些幣種是:美元(USD)、港幣(HKD)、日元(JPY)、歐元(EUR)、英鎊(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亞元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麥克郎(DKK)、挪威克郎(NOK)、瑞典克郎(SEK)、澳門元(MOP)、新西蘭元(NZD)。工商銀行對外掛牌的外匯牌價包括五種標價，即:外匯中間價、外匯買入價(銀行現匯結匯價)、外匯賣出價(銀行現匯售匯價)、外匯現鈔買入價(銀行現鈔結匯價)、外匯現鈔賣出價(銀行現鈔售匯價)。

(3)代客外匯理財：工商銀行代客外匯理財業務的主要工具是各類外匯結構性存款，即在普通外匯存款的基礎上，將存款的最終收益與一個或多個金融產品的價格表現掛鉤，以提供高于一般定期存款的利率。協議掛鉤的金融產品可以是匯率、利率、股票、指數、商品及債券等等。

(4)代客外匯風險管理：工商銀行代客外匯風險管理業務是根據銀行同業的財務管理目標，通過運用各種金融工具，特別是各類衍生金融工具及其組合，協助銀行同業對預期收入結構以及債務結構進行調整，力求使未來現金流入與未來現金流出的幣種、期限相匹配，防范因國內外經濟環境及匯率、利率變化帶來的外匯風險，合理控制融資成本。

工商銀行始終把實現國際化作為發展的戰略目標之一，將國際業務的發展置于全行發展的前沿位置。工商銀行的國際業務具有悠久的歷史和良好的信譽、眾多的境外機構和代理行以及雄厚的資金支持等優勢。

融資人民幣類業務

一、功能定義

融資業務是工商銀行為了滿足銀行同業之間資金融通開展的業務，主要包括同業拆借、債券交易、票據融通、信貸資產回購和法人賬戶透支等業務。

二、產品簡介

1.同業拆借（同業借款）：

總行直接或授權分支機構為具備同業拆借業務資格的銀行同業以及信托投資公司、金融租賃公司提供以信用為基礎的短期資金融通業務。總行或授權分支機構與金融機構簽訂融資合同后，在授信范圍內向客戶提供從隔夜拆借至120天區間范圍的融資業務品種，通過銀行間同業拆借市場進行，拆借利率根據資金供求情況及一定期間的市場利率水平確定，資金清算以轉賬方式進行，拆借資金當日到賬。

2.債券交易：

我行可以為進入全國銀行間債券市場并簽署債券回購主協議的銀行同業及非銀行金融機構辦理債券回購和現券買賣業務，債券回購期限最長可達365天。債券交易通過全國銀行間同業拆借中心提供的交易系統進行，對無法通過交易系統進行的債券交易也可通過書面合同形式進行。與商業銀行進行的交易通過雙方在中國人民銀行開立的備付金賬戶進行清算，與其他交易對手通過其他轉賬方式進行資金清算。

3.票據融通：

我行為具有票據業務經營權的銀行同業及其他金融機構提供票據融資業務。銀行同業及其他金融機構可以用符合人民銀行規定的已貼現票據與我行進行票據的轉貼現交易，以融通資金。轉貼現交易包括轉買、轉賣、買入返售和賣出回購。轉買、轉賣期限根據票面日期確定，最長不超過6個月；買入返售、賣出回購的期限由交易雙方以票據到期前2日為限協商確定。目前，我行主要通過設立在上海的票據營業部及其所屬票據分部開展票據業務。

4.信貸資產回購：

我行可為具備信貸資產回購資格的銀行同業提供信貸資產回購業務。銀行同業根據雙方簽訂的《信貸資產回購協議》，將其擁有的合法信貸資產的債權在約定期限內轉讓給工商銀行獲得短期融資，同時交納一定的業務保證金，到期后銀行同業承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉讓信貸資產。工商銀行辦理信貸資產回購業務的最長期限為6個月，同時回購期限不長于受讓信貸資產最早的到期日。信貸資產回購業務的定價以半年期再貸款利率為基準，在充分考慮業務風險狀況、市場利率水平等情況下由雙方協商確定。

5.法人賬戶透支：

我行為具備法人賬戶透支資格的銀行同業提供法人賬戶透支業務。我行授權經辦機構根據銀行同業的申請，雙方簽訂《中國工商銀行金融機構法人賬戶透支協議》，銀行同業向工商銀行交納透支承諾費，工商銀行允許銀行同業在結算資金賬戶存款不足支付時，直接透支獲得資金融通。銀行同業進行賬戶透支應用于彌補頭寸不足或臨時性資金周轉需要，透支取得的資金不應用于長期投資、貸款及歸還其他融資業務本息（如拆借、逆回購等）。工商銀行將根據銀行同業的整體情況與之協商核定最高透支限額，并允許循環使用。

三、適用對象

具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業務資格并獲得我行授信即可申請辦理。

五、解決方案

1.同業拆借：

工商銀行的同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行，銀行同業與工商銀行通過電子交易系統進行自主報價、格式化詢價并最后確認成交即可達成交易。交易系統打印的《成交通知單》是反映雙方交易的具有法律效力的合同文件，工商銀行與銀行同業根據成交單的內容，本著自主清算、自擔風險的原則，通過雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進行資金清算。工商銀行承諾向銀行同業拆出的資金當日即可到賬。

2.債券交易：

工商銀行與銀行同業的債券交易業務通過全國銀行間同業拆借中心交易系統進行，通過自主報價、格式化詢價并最后確認成交即可達成交易。交易系統打印的《成交通知單》是反映雙方之間債券交易確立的合同文件，雙方根據成交單的內容，本著自主清算、自擔風險的原則，通過債券登記系統辦理債券交割，通過交易雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進行資金清算。

3.票據轉貼現：

票據轉貼現包括票據的轉買和轉賣業務。票據轉買是工商銀行從銀行同業買入已貼現、尚未到期的商業匯票的業務，票據轉賣是工商銀行將已買入、尚未到期的商業匯票轉讓給銀行同業的業務。轉買（轉賣）期限根據票面日期確定，最長不超過6個月；利息在辦理轉貼現交易同時扣除，一次完成所有交易手續，簡單快捷。

4.信貸資產回購：

銀行同業根據雙方簽訂的《信貸資產回購協議》，將其擁有的合法信貸資產的債權在約定期限內轉讓給工商銀行獲得短期融資，同時交納一定的業務保證金，到期后銀行同業承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉讓信貸資產。

圖：信貸資產回購業務流程圖

5.法人透支：

銀行同業進行賬戶透支應用于彌補頭寸不足或臨時性資金周轉需要，透支取得的資金不應用于長期投資、貸款及歸還其他融資業務本息（如拆借、逆回購等）。工商銀行將根據銀行同業的整體情況與之協商核定最高透支限額，并允許循環使用。賬戶透支按日計算計息積數，透支利率按照中國人民銀行規定的短期再貸款利率3.15%的基礎上上浮10%--40%執行。

圖：法人賬戶透支業務流程圖

六、特點和優勢

與其他國內銀行相比，中國工商銀行以其雄厚的資金實力、良好的社會信譽，豐富的銀行同業合作經驗以及業內領先的科技水平，為國有商業銀行、政策性銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用聯社等金融機構提供更加專業的融資業務。

網上銀行業務

一、功能定義

網上銀行業務是工商銀行在其科技手段的有力支持下，開展的通過網絡提供的具有國內最先進水平的金融服務。對于銀行同業客戶而言，主要包括網上支付結算代理業務和網上集團理財業務。

二、產品簡介

1.網上支付結算代理業務：

中國工商銀行通過金融e通道，為與我行開展代理簽發銀行匯票、代理兌付銀行匯票以及代理異地資金匯劃等其他支付結算業務合作的各類銀行、信用社提供方便、快捷的網上支付結算代理業務。收付款業務可在工商銀行系統內進行，也可跨行進行。

2.網上集團理財業務：

銀行同業以及信托投資公司、金融租賃公司可以借助我行網上銀行提供的集團理財服務，加強內部資金管理，提高資源配置效率。

三、適用對象

具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業務資格的銀行同業及金融機構客戶都可申請辦理。

五、解決方案

1.支付結算代理業務：

(1)網上代簽銀行匯票業務流程：工商銀行網上代簽銀行匯票業務提供了匯票資金的移存信息錄入、指令查詢、匯票索押、匯票打印等功能。銀行同業登錄工商銀行網上銀行系統后，錄入簽發匯票的信息，將匯票資金移存到工商銀行，之后通過在線索押，下載匯票打印信息，利用工商銀行提供的客戶端工具軟件打印匯票。

(2)網上代理匯兌業務流程：工商銀行網上代理匯兌業務提供了匯兌憑證要素錄入、指令查詢功能。銀行同業登錄工商銀行網上銀行系統后，按其客戶提交的匯兌憑證逐筆輸入付款指令信息并進行提交，不需通過銀行之間票據交換即可迅速為其客戶辦理匯兌業務。收款行既可為工商銀行，也可以是異地其他商業銀行。

2.網上集團理財業務：

集團性客戶申請企業網上銀行服務后，系統將其總部開立在我行的賬戶作為主賬戶，將其分支機構在我行的賬戶作為子賬戶，相關客戶總行、總公司可以通過我行的網上銀行調撥其分支機構在工行開立賬戶資金、查詢相關信息，實現內部財務監控、降低財務成本、提高資金使用效益的目的。

六、特點和優勢

工商銀行結合自身結算網絡和網上銀行平臺的雙重優勢，為銀行同業提供網上代理簽發銀行匯票和網上集團理財業務等服務。與普通業務相比，網上銀行業務主要具有申辦手續簡單，內控風險低，業務處理快等特點和優勢。

代理信托計劃資金收付業務

一、功能定義

代理信托計劃資金收付業務是指工商銀行接受信托公司客戶委托利用自身的經營職能與網絡和先進的電腦技術手段，代理信托公司收取或支付信托計劃資金。

二、產品簡介

我行為信托公司代理收付信托計劃資金，信托公司與我行簽訂《信托公司資金收付代理協議》后，可利用我行龐大的網絡為其代理收付信托資金。

三、適用對象

具備相應業務資格的信托公司客戶。

四、申辦條件

具備相應業務資格的信托公司都可申請辦理。

五、解決方案

信托公司與工商銀行簽訂《信托公司資金收付代理協議》后，根據客戶的申請，按照代理信托計劃收付業務辦法的規定代理收取或支付信托計劃資金，并按照協議中規定的費率和約定的付費方式向工商銀行支付代理業務手續費。

六、特點和優勢

與其他銀行提供的代理服務相比，中國工商銀行結合自身雄厚的資金實力、良好的社會信譽，龐大的經營網絡以及快捷的結算系統，為信托客戶提供更優質服務。同時，工商銀行以代理業務為基礎，積極發揮信托資產托管、銀信鏈接產品等業務領域的優勢，在保證客戶資金安全的同時，為廣大客戶提供創新型投融資服務金融產品。

第三篇：同業合作貸款業務管理辦法

同業合作貸款業務管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范公司與銀行、證券公司、其他貸款公司等同業合作貸款業務，防范業務風險，使同業合作貸款業務在合法合規的基礎上健康、有序開展，根據《中華人民共和國貸款法》、《銀行與貸款公司業務合作指引》、《中國銀監會關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》等法律法規及相關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱同業合作，是指公司與銀行、證券公司、其他貸款公司等同業機構開展的貸款業務合作，即銀行將其有權支配的理財資金或自主資金、證券公司將資產管理計劃的資金、其他貸款公司將自主資金或貸款資金交付公司，由公司擔任受托人并按照貸款文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

同業機構受讓貸款受益權而成為實際出資人的貸款業務適用本辦法。第三條 本辦法所稱銀行，是指中華人民共和國境內依法設立的商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

本辦法所稱證券公司，是指依照《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》規定設立的經營證券業務的有限責任公司或者股份有限公司。

本辦法所稱貸款公司，是指依照《中華人民共和國貸款法》及《貸款公司管理辦法》設立的主要經營貸款業務的金融機構。

第四條 公司建立完善的前、中、后臺分工協作的管理體系，即產品營銷、產品研發、風險控制等部門間既職責分離又相互協作開展同業合作資金貸款業務。

第五條 公司開展同業合作貸款業務，依據以下原則：

（二）平等協商、互利互惠；

（三）堅持自主管理原則，自主完成項目調查、產品設計、投資決策等事務；

（四）對每個貸款項目實行獨立核算，并建立有效的風險隔離機制；

（五）勤勉盡責獨立處理貸款事務；

（六）中國銀監會規定的其他要求。

第二章 機構設置與職責分工

第六條 研發創新部負責同業合作貸款業務及產品的研發工作，為公司同業合作貸款業務開展及創新提供支持。

第七條 貸款業務部設置貸款經理崗位，負責同業合作貸款業務推介、盡職調查、項目立項、產品設計與貸款文件制作、發起設立貸款計劃、貸款計劃的發行與成立、貸款項目管理運用合同簽訂與落實擔保、貸款資金支付、貸款項目管理、貸款收益分配與清算等職責。

第八條 合規風控部負責同業合作貸款業務合法合規性審查、業務風險審查與防范等工作，監測評估業務風險。

第九條 貸款投資決策委員會、關聯交易委員會、風險控制委員會負責同業合作貸款業務審議、審批。

第十條 貸款財務部負責貸款項目賬戶的開立、銷戶及財務核算工作。

第三章 合作機構選擇標準

第十一條 開展同業合作貸款業務應審慎選擇合作銀行、證券公司及其他貸款公司等同業機構，所選同業機構除應符合本辦法第三條的規定，還需達到以下要求：

（一）銀行須為總行或取得總行授權的有資質的分支行，證券公司、其他貸款公司須為總部；

（二）具備較強的資產管理能力、風險控制能力等綜合管理能力；

（三）具備開展同業合作貸款業務相關資格；

（四）符合法律法規的相關規定。

第四章 合作內容及業務規則

第十二條 公司與銀行合作的方式主要有銀信理財合作、銀行自主資金合作、信貸資產轉讓等。

公司在銀信合作中堅持自主管理原則，承擔產品設計、項目篩選、投資決策及實施等實質管理和決策職責。

銀信理財合作貸款期限不低于一年，融資類銀信合作產品不得設開放期。銀信理財資金不得投資于理財產品發行銀行自身的信貸資產，不得投資于結構化集合貸款的劣后受益權。

銀信理財合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，應由銀行私人銀行渠道提供相關服務。

銀信理財合作產品投資于政府項目的，公司加強對地方財政收支狀況、對外負債等情況的調查，并遵守關于地方政府平臺融資的相關規定。

銀信理財資金原則上不得投資于非上市公司股權。

公司不接受銀行為銀信理財合作業務提供任何形式的擔保。

公司對融資類銀信理財合作業務實行比例管理，融資類業務余額占銀信理財合作業務余額的比例控制在30%以內。

公司在與銀行進行信貸資產轉讓業務時應采取買斷方式，轉受讓的信貸資產應為正常類資產，事先征得借款人、保證人同意，并堅持“真實轉讓、整體轉讓、潔凈轉讓”原則。

銀行理財資金受讓貸款受益權的業務視同為銀信理財合作業務。

公司對合作銀行未轉回表內的銀信合作貸款貸款，按規定計算風險資本。銀行以自主資金委托公司管理或受讓貸款受益權不受銀信理財合作相關政策限制

第十三條 公司可以接受證券公司自主資金或定向資產管理計劃項下資金委托，設立單一或集合資金貸款計劃，將貸款資金用于證券公司指定的項目。資產管理計劃是否符合證券業相關監管規定由設立貸款的證券公司負責。

證券公司可以成為公司發行的結構化證券貸款產品的一般受益人。第十四條 保險公司可以以保險資金加入公司發行的集合貸款計劃。第十五條 對于單一運用項目資金需求量大或公司有分散風險的項目需求時，公司可以與其他貸款公司共同組建信團為項目提供融資。

公司與其他貸款公司可以相互認購對方發行的貸款計劃，對該類業務的投向分類、風險資本計提等按照相關監管規定執行。

第五章 業務模式

第十六條 公司目前開展的同業合作業務模式主要有以下幾種：

銀信理財合作，即銀行以理財資金設立單一資金貸款或受讓單一資金貸款、財產權貸款的受益權，將貸款資金委托公司用于其指定或推薦的項目；

銀行自主資金合作，即銀行以可支配非理財資金設立單一資金貸款、受讓單一資金貸款受益權或加入公司發行的集合貸款計劃，將貸款資金委托公司用于其指定、推薦的項目或公司自主選擇的項目；

銀、政、信合作，即銀行以理財資金或自主資金設立貸款或受讓貸款受益權，將受托資金委托公司用于其指定的政府平臺公司或政府建設項目；

銀、銀、信合作，即銀行以理財資金或自主資金委托公司設立單一資金貸款，由另一家銀行受讓貸款受益權，成立實際出資人的業務；

銀、證、信合作，即銀行以理財資金或自主資金在證券公司設立定向資產管理計劃，以定向資產管理計劃資金認購公司單一資金貸款，由另一家銀行受讓貸款受益權成為實際出資人的業務；

證信合作，即證券公司以其合法設立的定向資產管理計劃資金在公司設立單一資金貸款（不進行受益權轉讓），或加入公司集合資金貸款計劃，委托公司將資金運用于其指定的項目的業務；

（以上幾種模式分類互有交叉）

結構化證券投資合作，即同業機構以理財資金認購公司發行的結構化證券投資集合貸款計劃的優先受益權的業務；

信信合作，即公司與其他貸款公司以自主資金或貸款資金互為認購對方發行的貸款產品，或組成“信團”對同一項目提供資金支持。

第十七條 同業合作貸款運用方式包括貸款、附同購條款股權投資、資產權益投資、證券投資等。

第六章 業務操作和風險管理

第十八條 公司親自履行同業合作貸款項目盡職調查、產品設計、審查審批及后續管理職責，管理要求等同于非同業合作項目，業務操作執行《貸款業務操作規程（試行）。

第十九條 盡職調查人員應對同業合作業務資金來源進行必要審查，如資金為同業機構自主資金的，要求在貸款合同中表明資金性質或提供資金為非理財資

第二十條 公司開展同業合作貸款業務堅持“風險與收益相匹配”的原則，在貸款文件中明確約定受托管理責任及風險承擔原則，一般要求約定貸款到期時“以維持貸款終止時貸款財產原狀的方式清退”或“貸款期限延長至貸款實際償清日”。在公司盡職履行受托責任前提下，業務風險由委托人自擔。

第二十一條 公司將同業合作貸款業務的風險管理納入公司的三級風險管理控制體系。

貸款業務部合規風控員負責對同業合作貸款業務的風險進行初步的識別和審查。

合規風控部根據貸款業務部提交的有關業務資料，對同業合作貸款業務的合法合規性、業務風險性進行全面的審查，提出相關風險管理意見，定期開展風險檢查和評估。

風險控制委員會對同業合作貸款業務進行全面的風險管理和控制。第二十二條 同業合作貸款業務面臨的主要風險類型有以下幾種：

（一）信用風險，主要是指交易對手違約造成損失的風險；

（二）市場風險，主要是指市場利率、匯率或金融產品價格變動造成損失的風險；

（三）操作風險，主要是指由于員工的個人因素導致操作不當甚至違規違約所引發各種損失的風險；

（四）其他風險，主要是指銀行理財資金貸款業務開展中的合規風險、流動性風險、政策風險等。

公司采取嚴把準入關，加強盡職調查和后續監測，要求提供充足擔保，執行預警和止損條件等有效措施應對各類業務風險，按照《全面風險管理辦法》、《風險監測管理實施細則》等相關制度實施全面風險管理。

第二十三條 受讓信貸資產業務存續期間，如發現受讓的信貸資產在入庫起算日不符合貸款文件約定的范圍、種類、標準和狀況，應要求合作銀行予以置換。

第二十四條 對證券投資產品設立預警線和止損點，實時盯市，達到預警線時及時通知劣后受益人追加資金，并采取降低風險資產持倉比例、停止買入股票等措施控制風險，達到止損線時必須及時止損。

第二十五條 上市公司股票受益權融資業務應做好質押股票價值變動監測，因價值下降導致質押率低于貸款合同約定時，及時通知融資人追加保證金或補充質押股票，控制業務風險。第二十六條 加強房地產貸款項目監測，及時掌握項目進度，按貸款合同約定做好追加、解除抵押，銷售資金歸集等工作。

第二十七條 加強與銀信理財合作產品委托銀行的溝通合作，做好項目后續管理，及時掌握運用企業經營、財務狀況，配合做好股權變更、平臺公司分類、表外資產轉表內等相關工作。

第七章 信息披露

第二十八條 公司按照法律法規的規定和貸款文件約定，及時、準確、充分、完整地向銀行、證券公司、其他貸款公司等同業合作業務委托人與受益人披露信息，揭示風險。

第二十九條 信息披露的具體內容、時間與方式依據貸款文件的約定。一般包括《資金貸款管理運用報告》、《清算報告》、《貸款項目利潤及利潤分配表》、《保管報告》，以及法律法規規定或貸款文件約定需要披露的其他事項。

第三十條 公司對同業合作的復雜交易產品、房地產貸款項目、證券投資產品、信貸資產轉讓業務等，按照監管法規要求向監管部門進行報告。

第八章 應急處置

第三十一條 證券投資類同業合作貸款項目由于證券價格連續大幅下跌等情況出現風險時，按照貸款文件約定及時采取強制平倉、通過劣后受益人追加資金等措施控制風險，保障優先受益人資金安全。

第三十二條 涉及交易對手風險的同業合作項目，出現交易對手經營或財務狀況惡化、違約、發生影響償還能力的重大事件等異常情況，可能影響貸款項目到期兌付時，公司應啟動應急預案，按照《重大突發事件報告管理規定》等相關制度及時報告合作同業機構及監管部門，并積極與合作同業機構協商，妥善進行風險化解和處置。

第九章 附則

第三十三條 對在同業合作貸款業務中因故意或過失引發風險隱患或給公司造成損失的人員，公司視情節進行問責及責任追究。

第三十四條 銀行代理推介貸款產品、資產證券化等其他合作按照監管法規政策及其他公司相關規定執行。

第三十五條 本辦法由貸款業務一部負責解釋和修訂。第三十六條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：擔保業務合作協議書

擔保業務合作協議書

甲方：

乙方：

為了加快市工業化進程，積極支持經濟發展，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等有關法律和政策規定，雙方在平等協商的基礎上，就甲方向乙方所推薦的企業發放貸款（以下所稱貸款包括票據貼現、融資租賃和個人融資等融資方式），由乙方承擔連帶保證責任的事宜，自愿達成以下協議，共同信守。

第一章總則

第一條根據依法經營、規范管理、服務至上、防范風險、公平守信、平等自愿的經營原則，甲方有權決定貸款與否，乙方有權自主決定提供擔保與否。

第二條乙方向甲方推薦需要融資的企業，并在擔保資金專戶存款，甲方向企業發放貸款，由乙方為企業提供連帶保證責任。

第三條雙方合作范圍為市境內各類符合國家產業政策、有發展前景、有利于技術進步和創新的技術密集型和擴大城鄉就業的勞動密集型企業。

第二章貸款審查

第四條乙方在向甲方推薦貸款企業之前，有義務對企業的貸款資質（包括但不限于企業的主體資格、是否符合貸款條件等）進行審 1

查，乙方的審查意見僅作為甲方是否發放貸款的參考。

第五條甲方受理推薦后，有權力對企業的貸款資質（包括但不

限于企業的主體資格、是否符合貸款條件等）進行審查。

第六條甲乙雙方中任何一方與借款人串通，制作虛假貸款材

料，騙取貸款造成對方損失的，應承擔賠償責任。

第三章擔保

第七條本條所稱擔保為一般原則，具體擔保事項雙方在貸款個

案中另行簽訂貸款擔保合同。甲方在《保證合同》生效后根據借款合同約定及信貸管理需要控制借款發放進度。《保證合同》中沒有涉及到的問題以本協議為準。

第八條乙方為借款人借款提供連帶責任保證，除擔保資金外，放大部分由乙方或借款人另行提供充足的資產抵押給甲方，或由具有擔保能力的企業提供連帶責任保證，另行簽訂擔保合同。

第九條乙方提供擔保的范圍包括（但不限于）主債務的本金、利息、違約金、損害賠償金、甲方實現債權的費用、甲方實現擔保權的費用。

第十條乙方必須在甲方開立基本賬戶，并在甲方開立擔保資金

專戶。在甲方發放每一筆貸款前，乙方按甲方在批貸函件中確定的、向借款人發放貸款金額的20%存足擔保資金。由乙方提供擔保的借款人清償借款前，乙方無權支配此擔保資金。乙方在擔保資金帳戶的存款，必須保證不低于乙方向甲方推薦的借款人借款總額的五分之一。

第十一條在借款人不清償到期債務或者發生約定的實現擔保

物權的情形，甲方應依法先行就借款人的擔保物實現擔保物權，甲方怠于行使或放棄行使擔保物權，視為甲方放棄部分或者全部的擔保物權，乙方在甲方放棄權利的范圍內減輕或者免除保證責任。

第四章貸款發放

第十二條擔保貸款應按照擔保資金的一定比例放大，在合作初

期，擔保資金的放大比例可以在5倍以內，但放大部分由乙方或借款人提供資產抵押給甲方，或由具有擔保能力的企業提供連帶責任保證，另行簽訂保證合同。

第十三條甲方向乙方所推薦的借款人發放的單筆貸款額度不

得超過乙方注冊資本金的10%。

第十四條對借款人的貸款利率，甲方可在法定利率浮動范圍內

適當優惠，乙方不予干涉。

第五章貸款監管

第十五條甲乙雙方要相互配合，及時交換和通報借款人的有關

信息，加強對借款人的監督，防范和化解貸款風險。按照事前嚴格評審、事中經常監控、事后及時處理的程序，共同加強貸款管理，共同維護雙方的權益。

第十六條甲乙雙方對借款人應進行不定期的聯合監管，每季度

至少進行一次。內容包括檢查、監督借款人貸款的使用情況，了解借款人的計劃執行、經營管理、財務活動等情況。

第六章扣劃

第十七條乙方提供擔保的借款人不能到期支付利息，甲方有權

隨時從乙方的擔保資金帳戶中扣劃。

第十八條乙方擔保的貸款到期后三個月內，借款人不能清償借

款時，甲方直接在乙方的擔保資金中扣劃，擔保資金不足部分，執行抵押和其他擔保。

第十九條甲方按照借款合同的約定決定提前收貸的，可以直接

從乙方擔保資金中扣劃。

第二十條保證期間，人民法院受理借款人破產案件的，無論貸

款和保證期限是否屆滿，乙方必須直接對甲方承擔《保證合同》約定的全部義務，其后甲方應將追償所需的法律文件和資料移交給乙方，由乙方自行向破產案件受理法院直接申報該擔保債權。

第二十一條甲方扣劃后，應在三日內通知乙方，乙方需向借款

人主張權利的，甲方出具相關證明。乙方履行保證義務后，甲方應向乙方移交追償所需的法律文件和資料。

第七章其他條款

第二十二條在本協議有效期內，乙方對甲方及其他金融機構的擔保總額超過其注冊資金的法定比例或乙方對其他金融機構擔保沒有通報甲方的，甲方享有本協議的單方終止權，甲方決定終止本協議的，應書面通知乙方，書面通知到達乙方時，本協議終止。本協議的終止，不影響乙方此前對甲方向借款人提供的授信（或貸款）應承擔的擔保責任。

第二十三條在乙方對借款人不能清償的貸款代償后，甲方可根

據乙方與借款人的協議，并在借款人授權的前提下，或者依據生效的法律文書，協助乙方或司法機關從借款人在本系統內銀行賬戶劃撥相應數額款項。

第二十四條有下列情形的，甲方可提前要求乙方代償，并保留

進一步采取法律措施的權利。

1.乙方與借款人、擔保人惡意串通，騙取甲方貸款的；

2.因乙方不遵守業務規程、失職行為造成擔保審查不合規，或者

提供擔保過程中有收受賄賂行為的。

第二十五條有下列情形之一的乙方不承擔保證責任：

1.甲方與借款人、擔保人惡意串通，騙取乙方提供擔保的；

2.甲方采取欺詐、脅迫等手段，迫使乙方在違背真實意愿情況下

提供擔保的；

3.甲方轉讓債權，未告知乙方的。

第二十六條乙方與其他金融機構進行同甲方相同或類似的合作，乙方應及時通知甲方并定期向甲方通報擔保總額情況。

第二十七條 本協議下甲方的權利和義務經甲方授權后，適用于

甲方下屬分支機構，但擔保合作的主體必須為甲方。

第二十八條 因本合同及《保證合同》發生糾紛時，甲乙雙方應

及時協商解決。協商不成時，任何一方均可以直接向甲方住所地人民法院起訴。

第二十九條 本協議一式四份，甲、乙雙方各執一份，并向各自

主管部門備案一份。協議有效期５年，自甲乙雙方的法定代表人或授權代表簽字蓋章之日起生效。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人：法定代表人：

（委托代理人）（委托代理人）年月日年月日

第五篇：擔保業務合作協議

擔保業務合作協議

甲方：xxxxxxx

負責人：

地址：

乙方：

負責人：

地址：

為促進我省經濟和社會發展，拓展中心企業融資渠道，化解和分散金融風險，根據國家有關法律，法規和行政規章的規定，甲乙雙方本著平等、自愿、互惠互利的原則，經充分協商一致，達成如下協議：

第一條 業務合作事項

甲乙雙方建立甲方經營范圍內的擔保業務合作關系。

第二條 業務合作關系的建立及基礎

甲乙雙方負責業務合作關系的建立、業務推動、業務督導。甲方與乙方的具體的業務合作包含乙方所轄分支機構。

第三條 保證金賬號的開立及約定

一、甲方同意在乙方或乙方指定的一家分支機構開立保證金存款賬戶，甲方根據在乙方的每一筆擔保業務，在向乙方出具書面放款通知之前，按不低于擔保額度10%存入保證金，乙方對甲方該筆保證金按固定期限存入（如以現金擔保或固定資產擔保，則無需再存入保證金）。如甲方保證金額不足上述比例時，甲方應按乙方要求及時補存，對于甲方不補存的，1 / 6

乙方可以拒絕發放貸款；如甲方保證金余額超出上述比例時，對超出資金的部份，甲方可支取使用；若甲方保證金余額小于或等于雙方協商確定的比例時，未經乙方的同意，甲方不能動用保證金賬戶資金。

二、當借款人不能按期履行債務（債務范圍以《借款合同》有關約定為準），發生甲方的代償責任時，甲方同意將保證金賬戶內資金作為乙方實現債權（包括本金及利息）的擔保。

第四條 擔保責任金額和擔保責任余額的約定

甲方為乙方對單個企業提供的擔保責任金額和擔保的責任余額按照財政部相關規定執行。甲方應當按季度如實向乙方或乙方通報對外擔保情況。

第五條 擔保責任承擔

甲方對借款的貸款實行余額擔保，對甲方擔保的貸款，若借款人不能按期履行債務，由甲方承擔擔保責任。若甲方與乙方針對單筆具體簽訂的保證合同等法律文件，其中，對所涉擔保責任承擔比例另有特別約定的，按該約定執行。

第六條 保證合同約定

甲方對外擔保總額按《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十八條辦理。乙方對甲方所擔保的借款人的借款實行利息從低原則，同時甲方對借款人提供優惠擔保。保證方式、保證期間等具體事項，以甲方與乙方簽訂的保證合同等法律文件約定為準，但不得與本協議規定條款相沖突。

第七條 甲、乙雙方協作工作程序

一、項目推介：甲乙雙方可相互推介項目，所推介項目應當是推介

方經初審并受理的項目，同時推介方應當向受推介方介紹所推介項目的基本情況，但推介方不得影響受推介方推介項目的獨立判斷，也不能因某一項目的看法分歧而影響其它項目的實施。受推介方對推介項目進行初審后，應當將是否受理的決定及時通知推介方。

二、借款人申請：借款人應當向甲方、乙方分別提出擔保申請貸款申請，借款人申請經甲方、乙方初審關受理后，全別按甲方、乙方的要求提供相關文件和資料。

三、項目審核：甲方與乙方各自獨立對受理項目進行審核、評估。必要時及時告知對方。

四、項目審批：甲方和乙方按照各自的規定審批項目，并將審批結果及時告之對方。

應乙方審批程序需要，甲方可就審批項目向乙方或乙方承辦行出具《擔保意向函》（文本格式見“附件一”）。但該擔保意向函不作為甲方實質性承擔擔保責任的法律依據。

五、簽訂合同：

1、經甲乙雙方各自審核、審批，乙方同意貸款，甲方同意擔保的，由乙方與借款人簽訂借款合同，甲方與借款人簽訂委托擔保合同及反擔保合同。為避免引起不必要的法律糾紛，乙方與借款人簽訂借款合同時，可在的關條款約定乙方僅在與甲方簽訂保證合同及收到甲方放款通知書后才履行借款合同等內容。

2、借款合同簽訂后甲方與乙方根據借款合同及本協議簽訂“借寺保證合同”。甲乙雙方所簽訂的“借款保證合同”不得與本協議相抵觸。

3、上述合同簽訂后，甲方與借款人按照反擔保合同的約定落實反擔保措施。

4、反擔保措施落實后，甲方向乙送達書面《放款通知書》（文本格式見“附件二”），由乙方按借款合同經及保證合同的約定向借款人發放貸款。甲方向乙送達的書面放款通知是借款保證合同不可分割的部份，甲方僅對放款通知項下乙方發放的貸款按照本協議以及收到放款通知后才履行借款合同。

第八條 債務償還及擔保責任的履行

一、債務償還：借款合同項債務足額償還后，保證合同終止，甲方擔保責任解除。乙方應當及時向甲方出具書面《解除擔保責任通知》文本格式見“附件三”），但該的送達與否不影響甲方擔保責任的解除。

二、逾期貸款的催收：如貸款逾期，乙方應當積極催收，并向甲方書面發送《逾期貸款協作催收通知書》（文本格式見“附件四”）。甲方在接到上述通知后，應當積極配合乙方的催收。從貸款逾期之日起60日內乙方債權未全額償還的，由甲方履行擔保代償責任。

三、代償證明：甲方履行代償責任后，乙方應當向甲方出具書面《代償證明》（文本格式見“附件六”），注明當事人的情況、所涉合同、代償時間、代償金額等事項。

第九條 信貸制裁

對擔保貸款主合同（借款合同等）的執行，以乙方審查、監管為主，甲方配合，雙方定期或不定期檢查借款人的經營情況和貸款使用情況。對借款人不按借款合同的約定，導致貸款形成風險的，乙方發現后應當向甲

方及時通報，并依照與借款人各個方面的《借款合同》以及相關法律法規的規定，積極采取停止貸款或強制提前收回貸款等措施，同時向甲方通報處理情況。對已提前收回貸款的部份解除甲方相應的擔保責任。

第十條 建立定期通報制度

甲方與乙方建立定期通報制度，以促進雙方充分合作。

第十一條其他融資項目擔保

由甲方擔保的乙方的其他融資項目，包括押匯、票據貼現、票據承兌等資金融通業務，適用本協議的規定。

第十二條協議適用范圍內

本協議適用于甲乙雙方下屬的所有分支機構。

第十三條協議履行

甲乙雙方應當按照協議的約定全面履行自己的義務，按照誠實信用的原則，認真履行通知、協助、保密等義務。甲乙雙方均有為對方保守商業秘密的義務，除法定事項外，未經對方許可，不得對外提供任何有關對方業務經營的相關資料和信息。

第十四條 協議的變更和終止

本協議在履行過程中，若一方認為需要就更，需向另一方提出書面修改建議，雙方協商一致才能變更，并作為本協議附件。協議附件與本協議具有同等法律效力；若雙方未能達成新的修改意見，原協議繼續有效。若一方在執行中需要終止協議，提出方應提前一個月通知對方，經雙方協商一致并達成書面協議后，方能終止，否則，本協議繼續有效。

第十五條其他事項

一、本協議的效期內依本協議發生的擔保業務，適用本協議的規定；本協議到期后至雙方續簽前發生的擔保業務，經雙方書面確認后，按本協議的規定執行。

二、甲乙雙方就單筆業務簽訂的保證合同等法律文件與本協議條款發生沖突的，適用本協議相關規定；若本協議沒有約定或約定不明的或者保證合同等法律文件對本協議特別約定就更的，適用保證合同等法律文件的相關約定。

三、本協議未盡事宜雙方另行協商解決。

第十六條違約責任

雙方當事人一方不履行協議義務或者履行協議義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償由于違約對另一方所造成的經濟損失等責任。

第十七條協議的生效及期限

本協議經雙方簽章后生效，有效期為二年，自生效之日起計算。到期雙方可協商續簽。

第十八條協議份數

本協議一式兩份，雙方各執一份。

甲方：乙方：

法定代表人或授權代表法定代表人或授權代表（簽字或蓋章）：（簽字或蓋章）：

簽署日期：年月日