第一篇：2014年山東銀行招聘考試章節輔導：金融市場的分類

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2014年山東銀行招聘考試章節輔導：金融市場的分類

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金融市場的分類

按照資金配置渠道不同，金融市場具有不同種類。

不同金融市場資金實現儲蓄-投資轉化流程，主要是按照風險-收益關系進行配置的，即呈現風險配置特點，例如股票市場、債券市場、信貸市場、衍生品市場的風險特點不同。

金融市場的類型

1、按金融交易的期限劃分

短期金融市場(貨幣市場)，交易期限在一年以內。

長期金融市場(資本市場)，交易期限在一年以上。

2、按金融交易的程序不同，分為發行市場和流通市場。

發行市場(一級市場)是新金融工具最初發行上市的市場。

流通市場(二級市場)是已上市的舊的金融工具買賣轉讓的市場。

金融市場分類

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(1)證券發行市場又稱“一級市場”(primarymarket)，是發行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規定和發行程序，向投資者出售新證券所形成的市場。

在一級市場上，普通股的發行有兩種方式：

新發(seasonednewissue)是指一種證券第一次提供給公眾投資者，也稱為(initialpublicoffering,IPO)。

增發(unseasonednewissue)指增加發行一種已發行的證券。

債券的發行方式

在債券市場上，一級市場的債券發行也有兩種方式：

公募(publicplacement)是指債券面向廣大公眾發行，這些債券可在二級市場上交易;

私募(privateplacement)是指債券發售給一個或特定機構投資者，通常這些投資者要持有債券到期。

投資銀行業務

證券在一級市公開場發行一般由投資銀行(investmentbanks)負責，通過承銷(underwriting)方式協助投資者和籌資者達到各自的目的。

證券公開發行過程中，一般需要”路演”(road-show)方式向投資者進行推介，發行人和承銷商根據投資者的反饋來決定發行量、發行價和發行時機。這是境外上市公司慣常采用的用來溝通投資者與股東關系的方式。

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“路演”主要有現場推介會和網上推介會兩種形式

網上推介會就是通常所說的網上路演，主要針對所有的投資者和大眾

現場推介會主要就基金及機構投資者進行財經公關的一種路演形式，即通常所說的財經公關。

路演的結果：預約

大量的投資者與承銷商商談他們購買首次公開發行證券的意向。這些預購表示稱為預約。統計潛在投資者的過程稱為預約準備。預約為發行公司提供有價值的信息，因為大機構投資者時常對證券市場的需求、發行公司的前景、競爭者情況具有敏銳的洞察力。

投資銀行經常根據投資機構反饋的信息重新修訂證券銷售價格和銷售數量的初次估算值。

證券承銷商的主要職責

(a)提供顧問功能

由于投資銀行聘請許多具有股票與債券等有價證券承銷專業能力的人才，所以在證券承銷方面，可提供發行企業重要的顧問服務。

投資銀行根據發行企業的財務結構與證券市場狀況，提供最佳融資途徑，并對將要發行證券的類型、期限、發行規模以及發行時間等方面提出建議。

證券承銷商的主要職責

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(b)承銷功能

承銷功能是指投資銀行將發行企業的證券出售給投資者的職能，有兩種承銷方式。

包銷是投資銀行先向發行公司購買證券，再將證券轉賣給社會公眾投資者。

發行公司會以一個低于發行價的價格將其賣給投資銀行，稱為“包銷承諾”，承銷商承接了證券的發行工作，并承擔了證券不能以規定的發行價格賣出的風險。

證券承銷商的主要職責

代銷是指承銷商在承銷期滿后，事先約定代銷證券的未能銷售部分，將退還給發行企業。

在代銷方式下，承銷商不承擔證券發行風險，因而承銷費通常較包銷低。

證券承銷商的主要職責

(c)行銷功能

為安全，主承銷商通常會組成一個承銷團(underwritingsyndicate)，以分散風險。

由承銷團和其他承銷團證券商所組成的分銷團(sellinggroup)將證券分售給公眾投資者，而各承銷商對自己承銷的部分負責。

(2)證券流通市場

證券流通市場又稱“二級市場”(secondarymarket)或“次級市場”，是已發行的證券通過買賣交易實現流通轉讓的場所。

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流通市場是各種證券保持其流動性的場所，也是發行市場得以持續運轉的基礎。

證券流通市場的分類

l按交割時間的不同，分為現貨市場與期貨市場。

現貨市場即現金交易市場，是當天成交、當天交割，最遲三日內交割完畢。期貨市場是以標準化的合約為交易對象的市場。

l按金融交易的存在場所劃分，分為有形市場與無形市場。

l按金融交易的標的物不同，分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

l按存在地域或活動范圍來劃分：國內金融市場和國際金融市場。

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第二篇：2014年山東銀行招聘考試章節輔導：金融市場概述

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2014年山東銀行招聘考試章節輔導：金融市場概述

一、金融市場的概念

金融市場 是通過金融商品交易，實現資金融通的場所。此處商品的內容十分廣泛，包括現金、銀行存款、保險、信托、黃金、外匯、票據、債券、股票、金融期貨、金融期權等繁多的種類，這些金融商品類型隨著經濟、金融的發展而不斷創新更替。現代金融交易的場所不僅包括各種具體的、有形的場所，也包括沒有固定空間和工作設施，而是通過通訊、互聯網等網絡構成的無形場所。一般認為金融市場和商品市場、勞務市場、技術市場共同構成一國的市場體系。

金融市場的功能 是指金融市場本身的機能以及對經濟的能動作用。這種作用主要表現在以下方面：

（1）聚集資金的功能

金融市場聚集資金有兩種途徑：一是將分散沉淀于居民手中的消費性貨幣聚集起來轉化為生產型貨幣，為經濟發展提供資金來源；二是把分散、閑置于各企業的不能形成投資規模的小額生產資金聚集起來，形成具有一定投資能力的巨額資金，促進經濟發展。

（2）促進資金有效分配的功能

金融市場通過嚴格監管、規范運作，提供相對充分的信息，有利于及時發現公正的市場價格，在競爭的基礎上能把資金配置給效率好的企業和經營能力強的經理層，同時淘汰那些劣質企業和能力差的經營者，從而促使社會資金的有效利用。

（3）促進有效投資的功能

不同的投資者暫時閑置的資金性質不同，投資需求也是完全不同的。金融市場多種商品和投資形式，使投資者有了更多的選擇余地，能滿足不同的投資需求，以便控制風險，獲取相應的收益。

（4）宏觀調控的功能

金融市場是國家宏觀間接調控的基本工具。國家的宏觀金融政策，通過中央銀行傳導到金融市場，引起貨幣流量和流向的變動，作用于各產業部門，從而導致國民經濟局部或整體變動，達到宏觀調控的目的。

二、金融市場的形成條件

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（1）商品經濟高度發達，社會上存在著龐大的資金需求與供給；（2）擁有完善和健全的金融機構體系；（3）金融交易的工具豐富，交易形式多樣化；（4）有健全的金融立法；

（5）政府能對金融市場進行合理有效的管理。

三、金融市場的分類

按照資金配置渠道不同，金融市場具有不同種類。

不同金融市場資金實現儲蓄-投資轉化流程，主要是按照風險-收益關系進行配置的，即呈現風險配置特點，例如股票市場、債券市場、信貸市場、衍生品市場的風險特點不同。

金融市場的類型

1、按金融交易的期限劃分

短期金融市場（貨幣市場），交易期限在一年以內。

長期金融市場（資本市場），交易期限在一年以上。

2、按金融交易的程序不同，分為發行市場和流通市場。

發行市場（一級市場）是新金融工具最初發行上市的市場。

流通市場（二級市場）是已上市的舊的金融工具買賣轉讓的市場。

金融市場分類

（1）證券發行市場又稱“一級市場”（primary market），是發行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規定和發行程序，向投資者出售新證券所形成的市場。

在一級市場上，普通股的發行有兩種方式：

新發（seasoned new issue）是指一種證券第一次提供給公眾投資者，也稱為（initial public offering, IPO）。

增發（unseasoned new issue）指增加發行一種已發行的證券。

債券的發行方式

山東中公金融人

在債券市場上，一級市場的債券發行也有兩種方式：

公募（public placement）是指債券面向廣大公眾發行，這些債券可在二級市場上交易；

私募（private placement）是指債券發售給一個或特定機構投資者，通常這些投資者要持有債券到期。

投資銀行業務

證券在一級市公開場發行一般由投資銀行（investment banks）負責，通過承銷（underwriting）方式協助投資者和籌資者達到各自的目的。

證券公開發行過程中，一般需要”路演”（road-show）方式向投資者進行推介，發行人和承銷商根據投資者的反饋來決定發行量、發行價和發行時機。這是境外上市公司慣常采用的用來溝通投資者與股東關系的方式。

“路演”主要有現場推介會和網上推介會兩種形式

網上推介會就是通常所說的網上路演，主要針對所有的投資者和大眾

現場推介會主要就基金及機構投資者進行財經公關的一種路演形式，即通常所說的財經公關。

路演的結果：預約

大量的投資者與承銷商商談他們購買首次公開發行證券的意向。這些預購表示稱為預約。統計潛在投資者的過程稱為預約準備。預約為發行公司提供有價值的信息，因為大機構投資者時常對證券市場的需求、發行公司的前景、競爭者情況具有敏銳的洞察力。

投資銀行經常根據投資機構反饋的信息重新修訂證券銷售價格和銷售數量的初次估算值。

證券承銷商的主要職責

（a）提供顧問功能

由于投資銀行聘請許多具有股票與債券等有價證券承銷專業能力的人才，所以在證券承銷方面，可提供發行企業重要的顧問服務。

投資銀行根據發行企業的財務結構與證券市場狀況，提供最佳融資途徑，并對將要發行證券的類型、期限、發行規模以及發行時間等方面提出建議。

證券承銷商的主要職責

山東中公金融人

（b）承銷功能

承銷功能是指投資銀行將發行企業的證券出售給投資者的職能，有兩種承銷方式。

包銷是投資銀行先向發行公司購買證券，再將證券轉賣給社會公眾投資者。

發行公司會以一個低于發行價的價格將其賣給投資銀行，稱為“包銷承諾”，承銷商承接了證券的發行工作，并承擔了證券不能以規定的發行價格賣出的風險。

證券承銷商的主要職責

代銷是指承銷商在承銷期滿后，事先約定代銷證券的未能銷售部分，將退還給發行企業。

在代銷方式下，承銷商不承擔證券發行風險，因而承銷費通常較包銷低。

證券承銷商的主要職責

（c）行銷功能

為安全，主承銷商通常會組成一個承銷團（underwriting syndicate），以分散風險。

由承銷團和其他承銷團證券商所組成的分銷團（selling group）將證券分售給公眾投資者，而各承銷商對自己承銷的部分負責。

(2)證券流通市場

證券流通市場又稱“二級市場”(secondary market)或“次級市場”，是已發行的證券通過買賣交易實現流通轉讓的場所。

流通市場是各種證券保持其流動性的場所，也是發行市場得以持續運轉的基礎。

證券流通市場的分類

按交割時間的不同，分為現貨市場與期貨市場。

現貨市場即現金交易市場，是當天成交、當天交割，最遲三日內交割完畢。期貨市場是以標準化的合約為交易對象的市場。

按金融交易的存在場所劃分，分為有形市場與無形市場。

按金融交易的標的物不同，分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

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按存在地域或活動范圍來劃分：國內金融市場和國際金融市場。

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第三篇：2014年天津銀行招聘考試：金融市場的概念

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金融市場的概念

金融市場 是通過金融商品交易，實現資金融通的場所。此處商品的內容十分廣泛，包括現金、銀行存款、保險、信托、黃金、外匯、票據、債券、股票、金融期貨、金融期權等繁多的種類，這些金融商品類型隨著經濟、金融的發展而不斷創新更替。現代金融交易的場所不僅包括各種具體的、有形的場所，也包括沒有固定空間和工作設施，而是通過通訊、互聯網等網絡構成的無形場所。一般認為金融市場和商品市場、勞務市場、技術市場共同構成一國的市場體系。

答案：BCD

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第四篇：2014年天津銀行招聘考試：金融市場的形成條件

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金融市場的形成條件

(1)商品經濟高度發達，社會上存在著龐大的資金需求與供給;

(2)擁有完善和健全的金融機構體系;

(3)金融交易的工具豐富，交易形式多樣化;

(4)有健全的金融立法;

(5)政府能對金融市場進行合理有效的管理。

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第五篇：2014年山東銀行招聘考試章節輔導：工商企業流動資金貸款的基本原則

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2014年山東銀行招聘考試章節輔導：工商企業流動資金貸款的基本原則

第三節工商企業流動資金貸款的基本原則和規定

工商企業流動資金貸款的基本原則

工商企業流動資金貸款的基本原則：貸款按計劃發放和使用，必須有經濟擔保，必須按期歸還和計劃利息，以及區別對待，擇優扶植。這四條原則是銀行管理貸款、企業使用貸款所必須遵守的準則。

2014年山東銀行招聘考試章節輔導：現金計劃的基本內容和主要項目

第五節現金計劃的基本內容和主要項目

一、現金計劃的基本內容

現金計劃是采用收支平衡表形式，由三種部分組成。著三個部分是，現金收入各項目及其總計，現金支出各項目及其總計，現金平衡項目，即現金收支差額。現金收支計劃的手指項目是按內容設置的，它們分別反映我國貨幣流通的渠道。現金收入各項目反映銀行通過各個渠道回籠市場現金的數量。現金支出各項目反映銀行通過各個渠道向市場投放的現金數量。現金收支相抵后的差額，是向市場發行貨幣或回籠貨幣的數量。現金支出大于收入的差額稱投放，從全國來說，就是貨幣發行數，反映市場貨幣流通量增加了。現金收入大于支出的差額稱凈回籠，從全國來說，它反映市場貨幣流通量的減少。

二、現金計劃的主要項目

(一)現金收入項目主要有商品銷售收入、服務事業收入和城鄉信用收入等。

(二)現金支出項目主要有工資和對個人其他支出、農副產品采購支出、行政企業管理費支出以及財政信用支出等。

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2014年山東銀行招聘考試章節輔導：銀行管理工商企業流動資金的原則與規定

四、銀行管理工商企業流動資金的原則與規定

(一)堅持流動資金和固定資金、專用基金分別管理、分別使用的原則

企業流動資金只準用于生產流通周轉和經營活動，不得用于基本建設和購置固定資產，不得使用專用基金和其他財政性開支。

(二)實行流動資金計劃管理

實行流動資金計劃管理，建立健全流動資金管理責任制，堅持資金與物資相結合，正確使用和管理流動資金，保證流動資金完整無缺。

(三)新建、擴建企業要有鋪地自有流動資金

工業生產企業，物資供銷企業和零售商業企業的鋪底自有資金，最低不得少于計劃需要量的30%;商業批發企業的自有鋪底資金不得少于10%。

(四)建立企業自有流動資金補充制度

企業每年應從留利中提取一定比例，用于增補自有流動資金。

(五)企業庫存物資和商品，因國家統一調整價格而增殖部分，要按規定定調增國撥或自有流動資金，不得用于上交財政或作為企業收益。

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