第一篇：2016糾正銀行金融機構亂收費實施方案

2016糾正銀行金融機構亂收費實施方案

一、指導思想

全面深入開展治理整頓銀行金融機構亂收費工作，切實規范銀行金融機構價格秩序，維護企業和群眾的合法權益，積極推進銀行金融機構服務收費（以下簡稱銀行收費）長效監管機制建設，進一步優化我縣經濟社會發展環境。

二、目標任務

通過開展治理整頓銀行金融機構亂收費工作，全面整治銀行收費秩序，規范銀行收費行為，減輕企業和群眾負擔；改進銀行收費管理方式，完善銀行收費管理制度，推動建立防范和治理銀行亂收費的長效機制。糾正和解決影響發展環境、損害群眾利益、破壞社會穩定的不正之風問題，為“加快發展、重塑形象”提供有力保障。

三、工作措施

（一）加強價格宣傳工作，努力營造良好的輿論氛圍

通過政府網、廣播、有線電視等新聞媒體，主動引導社會輿論。采取提醒告誡會等方式，提醒銀行金融機構嚴格遵守價格法律、法規和國家規定，服從物價部門的監督管理，自覺執行價格、收費政策，在營業網點醒目位置公開明示銀行服務價格及收費等有關內容。爭取社會各界對治理整頓銀行金融機構亂收費工作的支持，保障人民群眾的知情權、參與權、監督權。

（二）加強監督檢查，嚴厲查處銀行金融機構價格違法行為，維護企業和消費者的合法權益

由縣物價局會同縣銀監辦、人民銀行縣支行、縣糾風辦等單位深入銀行金融機構對各商業銀行及其營業網點強化監管。規范銀行金融機構明碼標價，重點規范商業銀行服務價格行為，嚴厲查處銀行金融機構利用虛假的或者使人誤解的標價內容、標價方式進行價格欺詐，以及在標價外收取任何未予標明的費用等不正當價格違法行為。對檢查中發現的典型違法案件嚴肅處理，并予以曝光。通過檢查規范和政策完善，提高銀行收費的透明度，維護企業和消費者的合法權益。

（三）認真做好價格舉報受理工作，化解價格矛盾

對涉及銀行金融機構的價格投訴，做到快速查處，確保價格投訴舉報，件件有著落、事事有回音。

四、實施步驟

治理整頓銀行金融機構亂收費工作從2016年6月份開始，至2016年12月結束。治理整頓工作分為自查自糾、專項檢查、總結提高三個階段。

（一）自查自糾階段（2016年6月10日至6月30日）：各商業銀行要結合本單位的實際，制定治理整頓亂收費的具體措施，嚴格對照收費管理的法律、法規、規章、政策及本實施方案所列的治理整頓的主要內容，對本單位的收費情況進行自查，對自查出的問題及時進行整改規范，并將自查整改結果分別報縣物價局、縣糾風辦。

（二）重點檢查階段（2016年7月1日至11月30日）：由縣物價局聯合縣銀監辦、人民銀行縣支行、縣糾風辦等單位組成檢查組，到各商業銀行進行專項檢查、集中整治行動，重點對群眾投訴舉報多、企業反映強烈的單位進行檢查，對檢查中發現的價格違法案件，依法嚴肅處理。

（三）總結提高階段（2016年12月1日至12月31日）：對治理整頓銀行金融機構亂收費工作的成效、經驗及存在的問題要認真總結，并對檢查中發現的突出問題進行梳理、分析、研究，舉一反三，建立長效機制，使全縣銀行金融機構收費真正步入制度化、規范化、法制化的軌道。

第二篇：亂收費實施方案

五星一小治理亂收費實施方案

為了認真貫徹縣局文件精神，深入推進學校治理亂收費工作，進一步規范辦學行為，切實減輕學生負擔，努力營造和諧的教書育人環境，積極維護教育良好形象，并確保取得顯著成效，特結合學校工作實際，制定本實施方案。

一、指導思想

堅持以鄧小平理論和“三個代表”，科學發展觀重要思想為指導，全面落實文件要求，認真抓好“四個落實”的貫徹執行，有效規范辦學行為，著力構建學校“教育、制度、監督”并重的預防和治理教育亂收費工作機制，凈化學校發展環境，優化學校行風建設，辦好人民滿意的教育。

二、工作目標

通過開展學校教育亂收費專項治理活動，全面規范學校收費行為，繼續完善學校治理教育亂收費工作的領導體制和工作機制，并緊緊圍繞群眾反映強烈的教育亂收費問題，標本兼治，綜合治理，努力推進學校教育事業健康發展。

三、領導機構 組

長：孫春紅 副組長：張筑峰 宋建新 組

員：杜海潮 高林鵬

王冠堯

張菊華

四、重點工作

1、全面落實義務教育階段農村全免政策，加強貧困學生學業支助工作，并確保其公開、公正。

2、嚴格規范學校招生收費行為。堅持免試就近入學的原則，不以任何名義舉行小升初考試和收取相關費用。

3、認真執行教育收費公示制度，增強學校收費工作的透明度，主動接受學生、家長和社會的監督。

4、嚴格禁止各種名目的亂收費行為。嚴禁教師個人巧立名目亂收費、提高收費標準和擴大收費范圍（嚴禁教師要求學生統一訂購教輔材料、課外讀物、報刊雜志等；嚴禁教師強制學生參加保險并代收保險費；嚴禁教師組織或參與有償家教活動。面向學生的各類服務性收費，學校和教師一律不得強制更不準插手代收費等）。

5、加強教育經費管理。嚴格執行“收支兩條線”規定，切實管好用好教育收費和其他教育資金，深入推進學校經費收支使用情況公示制度、經常性審計制度，加強教育內部審計監督，嚴防擠占、挪用、截留教育經費，提高資金使用效率，確保資金安全。

五、治理方法和步驟

1、宣傳認識階段（2016年3月1日—2011年4月20日）。學校召開教育亂收費治理工作會議，以“規范辦學行為，辦人民滿意教育”為主題，廣泛宣傳教育亂收費專項治理活動的目的，提高教師對治理教育亂收費重大意義的認識。學校開展領導和老師不亂收費的公開承諾活動，并簽定目標責任書。

2、自查自糾階段（2016年4月20日—2016年4月30日）。學校組織教職工認真學習專項治理教育亂收費相關文件，對照檢查，并對存在的問題進行梳理，認真開展自查自糾工作。

3、監督檢查階段（2016年5月1日—2016年5月15日）。學校教育亂收費專項治理活動領導小組，將加大督查力度，組織教師對學校治理活動進行檢查，對亂收費行為從嚴從重處理。

4、整改階段（2016年6月16日—2016年6月30日）。學校根據自查情況和檢查情況，制定整改方案，限期整改，并建立健全學校治理教育亂收費的長效機制。

六、工作措施

1、加強組織領導。為了加強學校治理教育亂收費工作的領導，成立學校治理亂收費工作領導小組。在治理過程中，嚴格按照文件規定的紀律，熱情接待人民群眾的來信來訪，自覺接受社會監督。

2、加大收費宣傳。一要全方位地開展宣傳教育，進一步提高學校教師的法制觀念，切實增強依法治校、依法收費意識。二要通過多種形式，大力宣傳小學收費的政策規定，向學生和家長公開收費項目和標準，增強收費工作透明度。三要通過行政會、教師會等形式及時通報收費情況，樹立正面典型，曝光反面典型。

3、強化監督檢查。學校在教研組、班級自查的基礎上，強化督查功能。學校對發現的問題，將按照規定從重、從嚴追究責任。

4、加大查處力度。查處學校亂收費人員，是治亂工作的重要環節。學校將認真受理群眾對亂收費的信訪舉報，做到凡有實質內容的件件有著落，并對相關人員按情節輕重給予紀律處分。

五星一小 2016.2.26

第三篇：銀行金融機構授信管理辦法

ⅩⅩⅩⅩ銀行金融機構授信管理辦法

第一章總則

第一條 為加強我行對金融機構授信業務管理，統一授信標準，防范和控制信用風險，保障資金安全，根據《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，結合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于境內銀行金融機構、境內非銀行金融機構、境外金融機構的授信業務。其中：

“境內銀行金融機構”是指在中國境內注冊、具備獨立法人資格的銀行類金融機構，包括全國性銀行（含政策性銀行、國有商業銀行、全國性股份制商業銀行）和地方性銀行（含城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行以及信用合作機構等），中外合資商業銀行以及境外銀行在境內設立的全資法人子銀行。

“境內非銀行金融機構”是指在中國境內注冊，具備獨立法人資格的非銀行金融機構，包括證券公司、信托公司、企業集團財務公司、保險公司、金融租賃公司、資產管理公司、汽車金融公司、期貨公司和基金公司等。

“境外金融機構”是指在中國境外及香港、澳門和臺灣地區注冊，具備獨立法人資格的商業銀行、非商業銀行金融機構、綜合性金融控股集團等。

第三條 本辦法所稱授信是根據授信對象的財務狀況、經營管理、信用情況及其所在國家或地區風險情況，結合與我行的業務往來等，為其提供授信。授信范圍包括但不限于：拆借、存放、金融機構借款、票據貼現、票據轉貼現、理財投資、債券、外匯買賣、貿易融資、擔保、回購等。

第二章金融機構授信管理 第四條 我行的金融機構授信，應遵循“統一授信、區別對待、合理核定、實時調整”的原則。

（一）統一授信，是指對客戶不同幣種和各種形式的信用業務進行統一計量、統一授信管理，實行風險總控。

（二）區別對待，是指根據客戶不同資產規模、經營管理水平、盈利能力、業務結構以及風險承擔能力等因素，按各類業務產品的風險系數確定不同的授信額度。

（三）合理核定，是指經辦機構應在確定的授信額度內，根據業務實際需要、客戶還款能力和資產負債結構、信貸政策以及授信審批條件等情況，具體確定每筆授信方案，包括額度、利率、期限、品種等。

（四）適時調整，是指根據市場環境和客戶經營狀況、監管政策、資信情況發生變化而進行適時調整。

第五條 我行對金融機構授信根據授信業務申請方式分為主動授信與申請授信。

（一）主動授信，是指我行根據業務發展需求，對與我行具有長期合作關系，實力雄厚的優質金融機構，主動辦理內部授信送審及審批業務。

我行根據交易對手的資產規模、資信狀況、市場環境等綜合因素確定并將根據業務需要實時更新主動授信客戶清單。主動授信客戶為政策性銀行及上市銀行、我行認可的國際評級機構（穆迪、標準普爾、惠譽三家機構）評級為Baa級以上的境內或境外外資銀行、監管評級 在AA級以上的商業銀行及其他已上市金融機構等。

（二）申請授信，是指我行根據客戶的業務需求，辦理金融機構客戶授信。

申請授信客戶主體為除主動授信類客戶以外的金融機構。第六條 對國內規模較大、知名度較高的政策性銀行及大型商業銀行根據其規模情況直接給予授信額度。其中，對工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行給予授信額度300億元，國家開發銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行給予授信額度200億元，招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行給予授信額度150億元，華夏銀行、平安銀行、廣發銀行、北京銀行、上海銀行給予授信額度100億元，恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、南京銀行、寧波銀行直接給予授信額度50億元。對我行認可的國際評級機構（穆迪、標準普爾、惠譽三家機構）評級為A以上的境內或境外外資銀行給予授信額度300億元。

上述金融機構的授信額度無須申報，可直接使用。資金運營中心可根據此類銀行經營情況及與我行業務合作情況變化，直接調低其授信額度。根據業務開展需要，需調高授信額度的，須按權限呈報相關行領導審批。

第七條 金融機構授信額度根據性質分為基本授信額度和特別授信額度。一般金額機構基本授信額度有效期為一年，額度在有效期內可循環使用；特別授信額度及期限實行單報單批，額度不得循環使用。第八條 金融機構的授信額度以人民幣為基礎幣別，若授信額度的使用涉及人民幣以外的幣別，按授信業務送審時我行公布的外匯牌價中間價折算成授信額度基礎幣別。

第九條 我行一般僅對金融機構法人核定授信額度，金融機構總分支機構及其關聯、附屬機構的各項信用業務均納入授信額度統一管理。

第十條 我行對下述各類業務，按授權規定由資金運營中心根據自身資金頭寸及市場情況掌握，并按規定程序報批或續做，我行對交易對手免核授信額度。

（一）全國銀行間市場債券交易平臺的國債、央行票據、政策性金融債交易；

（二）交易性金融資產科目、可供出售金融資產科目項下的一般性金融債交易；

（三）投資政策性銀行發行的債券，與政策性銀行進行本外幣資金存/拆放業務；

（四）與中國外匯交易中心做市商銀行及政策性銀行進行的即期外匯交易；

（五）買斷式票據轉貼現轉出業務，正回購票據轉貼現業務；

（六）以主體評級AA級以上（含）、債項評級AA+級以上（含）或風險管理部門認定同等風險水平的債券為標的的買入返售交易；

（七）存放金額、期限對等（折算為人民幣的存入金額不小于存出金額，且存入期限不短于存出期限）的本外幣互存業務；

（八）全國銀行間市場債券正回購交易。

第三章 職責分工

第十一條 資金運營中心內設風險管理機構（以下簡稱“運營中心”），負責全行金融機構同業客戶授信業務（以下簡稱“同業授信”）的審批與管理，具體職責如下：

（一）負責對同業授信申報材料進行審核分析，根據相關制度規定和同業客戶經營財務情況及信用狀況，提出同業授信額度核定審核意見；

（二）管理同業授信額度使用情況、監控同業客戶信用風險變化情況，提出風險預警和建議，設立專人統一管理和控制同業授信額度。

第十二條 總行風險管理部職責：

負責指導、檢視各相關部門關于同業授信有關工作的執行情況。第十三條 總行資產管理部、投資銀行部、資金運營中心等相關業務部門主要職責：

根據業務需要發起授信申請；監控金融機構客戶市場表現，報告重大風險事項。

第十四條 分行相關業務部門主要職責：

根據業務需要發起授信申請；協助監控金融機構客戶市場表現，報告重大風險事項。

第四章 授信調查及發起

第十五條 授信調查是指授信發起機構和授信調查人員根據目標客戶需要或我行自身業務發展需求，通過現場考察、高層訪談、電話溝通或收集查閱有關資料等方式，對金融機構客戶基本情況、財務狀況、非財務因素、授信用途等有關情況進行全面事前調查與綜合分析評價，并提出書面授信方案，為授信審查審批提供依據。第十六條 授信調查實行雙人經辦，由授信調查主辦人員（以下簡稱“主辦人員”）和授信調查協辦人員（以下簡稱“協辦人員”）負責實施，保證授信材料真實、合法、有效。

第十七條 我行針對優質金融機構客戶主動辦理的內部授信業務可以采取非現場調查方式。

對于無法進行現場調查而采取非現場調查的金融機構客戶，主辦人員需在調查報告中說明原因、非現場調查的具體方式和各種資料的來源渠道。

第十八條 授信調查應遵循合理、高效原則，根據授信調查對象性質不同，授信調查應收集的基本資料分別如下：

（一）我行主動授信類金融機構 1．近一年年報（財務報表部分）； 2．其他相關公開信息。

（二）申請授信類金融機構 1．營業執照； 2．組織機構代碼證； 3．稅務登記證； 4．金融機構許可證； 5．開戶許可證； 6．法定代表人身份證明； 7．公司章程； 8．驗資報告；

9．近三年經審計的財務報表（附審計報告及附注）； 10．主要財務指標表 ；

11．我行授信需要提供的其他資料。上述材料需為與原件核對無誤，且加蓋客戶公章的復印件。

第十九條 授信調查機構主、協辦人員應在調查的基礎上對客戶提供的資料進行驗證，對授信申請人調查內容如下：

（一）客戶基本情況：包括股東情況、公司治理結構、高層管理人員情況、經營范圍、網點分布、所處區域經濟環境、歷史遺留問題等。

（二）客戶關聯企業情況：1.關聯企業成員范圍及變化情況；2.客戶關聯企業資產狀況、財務狀況、資信狀況；3.客戶與關聯企業之間的關聯關系及關聯關系變化情況；4.客戶與關聯企業關聯交易情況；5.客戶與我行關聯情況。

（三）客戶資信狀況：包括財務報表真實性、權威評級機構評級、在其他銀行授信與履約情況、與我行合作歷史及履約記錄等。

（四）近期可能影響授信對象資信的重要事項，包括：重大訴訟、仲裁事項；重大收購、出售資產或吸收合并事項；客戶組織結構、股權或高級管理層變動；客戶財務收支能力、資產質量發生重大不利變化；客戶在其他同業違約情況；客戶高管受國家監管部門重大處罰情況；權威評級機構評級下降；外部政策、監管要求發生重大變化等。

（五）客戶財務狀況及風險特征，應根據金融機構種類的不同，側重關注其不同方面。

1.銀行類同業客戶的授信申請，應側重調查：

資產規模、資本充足情況、盈利能力、利潤結構、業務增長情況、資產質量、存貸比、撥備覆蓋率、集中度分析（行業、區域、客戶）、以及具備的業務資格等；

此外，對于監管評級較低的銀行和非銀行金融機構等的調查除上述指標外，還應關注股本結構、歷史遺留問題、內部組織架構設置、在當地銀行中的整體排名、當地政府支持力度、當地經濟金融狀況以及主要客戶群體等相關信息。

2.對證券類客戶的授信申請，應側重調查：

凈資本、監管部門的券商分類、業務范圍（證券承銷與保薦、證券自營、證券資產管理、融資融券等）、風險控制指標狀況及風險控制方案、風險準備計提（包括自營業務、經紀業務)、客戶交易結算資金余額、凈資產收益率、營業收入、前三年承銷保薦業務情況、自營投資結構情況、資產管理業務、具備的業務資格、綜合類券商自營業務開辦情況等。

3.對保險公司的授信申請，應側重調查：

監管部門對其風險程度的分類（A、B、C或D類）、保費收入、保費運用及管理情況、認可資產負債率、實際償付能力額度變化率、償付能力充足率、應收保費率、兩年綜合成本率、產品創新能力、融資風險率、市場占有率、具備的業務資格等情況。此外，還應區別財險公司與壽險公司不同的風險考核指標與標準。

4.對信托公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本金、已發行信托計劃數量、種類及受托資產規模、已清算信托計劃加權平均收益率的行業排名、具備的業務資格、是否具有創新業務開辦資格以及業務創新能力、信托業務收入占比、信托業務風險控制制度、對外擔保余額、信托賠付準備金、是否出現違規操作信托資金的行為等。

5.對資產管理公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本、不良資產運營能力、投資收益，合格資本、最低資本、集團合并財務杠桿率、資產公司杠桿率、資產公司流動性比率等各項監管指標，具備的業務資格、全國資產管理公司排名等； 6.對企業集團財務公司的授信申請，應側重調查：

（1）財務公司。注冊資本金、資本充足率、不良貸款率、資產損失準備充足率、業務增長速度、具備的業務資格、全國財務公司中的排名；

（2）背靠企業集團。資產規模、資本金、主營業務、盈利能力、行業狀況、行業地位、經營現狀和發展前景、集團下屬主要成員單位情況、集團內上下游公司企業協作能力、集團內部資金融通的操作水準，集團對財務公司的支持程度等。

7.對金融租賃公司的授信申請，應側重調查：

注冊資本金、主要出資人資金實力及行業分布、融資途徑、專業人員配置、租賃業務行業分布、資本充足率、資產質量、單一客戶融資集中度、單一客戶關聯度、集團客戶關聯度、業務資格等。

8.對基金管理公司的授信申請，應側重調查：

主要股東經營業務、資產規模、投資管理人員履歷、特定客戶資產管理業務資格、外匯業務資格、已發行基金數量、規模及運作業績、管理費與資產規模占比、業務資格等。

第二十條 經辦人員應通過多種渠道如外部征信機構、政府有關部門、監管機構、權威網站等獲取客戶資質信息等相關資料，驗證前述取得的資料和信息，如以往處罰情況、重大事項公開信息等。

第二十一條 經辦人員應履行盡職調查職責，依據綜合分析評價，論證與客戶建立授信關系的有利因素和主要風險點，以及控制風險的措施，初步確定授信業務品種、金額、期限、幣種等，形成授信調查報告。經辦機構主、協辦人員分別在授信調查報告上簽字確認。

第二十二條 授信調查申報機構各級負責人應對授信材料進行初審，確定授信的必要性、合理性和合法合規性，并在授信調查報告 上提出明確意見并簽字確認；若發現授信調查材料不夠完善，應要求經辦人員補充調查。

第二十三條 申報機構必須確保上報的所有授信審批資料的真實性、完整性和準確性。對授信對象提供的復印件，必須核對原件，并簽章說明。各類授信審批資料如收集確有困難，需書面說明原因。在盡職調查報告中，調查人應嚴格遵循“了解你的客戶”原則，充分識別及陳述該筆授信業務所面臨的潛在風險，同時須在信貸管理系統內提交至資金運營中心。

第五章 授信審查和審批

第二十四條 總行其他部門或分行發起的授信申請，由資金運營中心負責受理審查。授信審查必須遵循“獨立、客觀、公正、效率”原則，做到客觀、公正地反映和評價授信項目真實情況、風險狀況及綜合效益。

第二十五條 授信審查人員應根據不同客戶類型的風險特征，在授信調查的基礎上，審查相關送審資料，有針對性地提出審查意見。

第二十六條 各級審查人員進行授信審查時依據的資料主要有：

（一）申報機構報送的授信調查資料和授信調查報告；

（二）授信調查機構負責人簽署的意見 ；

（三）審查人員自身掌握的授信對象情況、行業狀態等有關信息；

（四）審查人員認為需要提供的其他資料。

第二十七條 審查人員審查過程中，發現送審程序不規范、基本資料不全的，可以予以退回；發現送審材料存在事實不清、資料不齊或材料存在疑點的，應要求授信調查機構補充、完善或做出解釋。第二十八條 授信審查人員審查內容包括：

（一）客戶基本情況。包括股東情況、公司治理結構合理性、高層管理人員資歷、所處區域經濟環境等非財務因素。

（二）客戶與我行合作歷史、履約記錄及綜合收益等。

（三）客戶財務狀況。認真評估授信對象近兩年財務報表，分析可能影響客戶履約能力的有關因素，應根據金融機構種類有針對性地分析重點問題。

（四）是否滿足監管部門設置的各項監管指標標準。

（五）近期發生的重大事項對客戶經營造成的影響。

（六）授信產品種類是否合法合規，授信對象是否具有有關業務資格，是否符合我行業務發展方向等。

（七）不同類型金融客戶授信審查重點應根據客戶類型有所區別。

（八）其他需審查的情況。

第二十九條 在上述審查基礎上，授信審查人員根據我行與授信對象實際需求，結合近期市場變化情況及我行階段性同業發展規劃，對授信額度、期限、幣種及業務品種等提出審查意見。

第三十條 授信審查中發現經辦機構可能存在越權違規、弄虛作假、有意隱瞞重大事項等行為或審查嚴重失職的，授信審查人員應及時將材料報送有關部門進行核實。

第三十一條 授信審批指有權審批人在審批權限內，根據審查機構提出的授信金額、期限、幣種、業務品種及風險控制對策的審查意見以及自身綜合判斷做出決定的行為。第三十二條 授信審批決策由各級有權審批人具體實施，各級有權審批人審批權限根據經批準的書面授權書確定，不得超越權限進行授信。

第三十三條 有權審批人在進行最終決策前，應審閱相關送審材料以及審查部門出具的審查報告和意見。在充分知悉授信相關情況后，利用其專業知識和從業經驗，在對項目進行利弊權衡和分析判斷后做出授信決策。

第三十四條 授信審批決策應遵循“誰審批、誰負責”的原則，有權審批人外出時應按照我行授權相關規定辦妥授權事宜：

（一）有權審批人未按照我行授權的相關規定進行轉授權或超過授權范圍進行轉授權，釀成風險或造成損失的，由轉授權人負全部責任；

（二）有權審批人按照我行授權的相關規定在權限范圍內進行轉授權的，由被轉受權人對其審批的授信項目負主要責任。

第三十五條 授信到期前，授信使用機構應在授信到期前一個月收集擬繼續對其進行綜合授信的同業客戶的相關授信資料，并按照規定對其進行授信工作。對額度即將到期但尚未獲得其最新授信資料的金融同業客戶或無法落實管理的金融同業客戶，資金運營中心有權根據客戶授信額度使用情況，收回或調劑額度的分配。對于業務到期未續做，所造成的業務損失，由原額度發起機構承擔全部管理責任。

第三十六條 授信額度的使用，可遵照如下流程辦理：

（一）同業授信額度使用登記統計工作交由資金運營中心負責。各業務單位開展相關同業業務時，需填寫紙質版《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》（附件1）并報送資金運營中心審核，中心 經辦人員確認相關交易對手等同業機構的分類授信額度是否足夠，對符合的分類授信額度予以扣減，并出具意見。同業授信額度應逐步通過系統剛性控制，在未實現系統控制前應設立臺賬，專人管理，及時核對。發現同業授信額度超額使用的，要立即停止使用并糾正。

（二）各業務部門需使用同業授信額度時，可于T-1日經內部相關審批流程后提交《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》至資金運營中心，經資金運營中心審批同意后，與相關業務資料一起提交運營部門放款。

（三）總行運營管理部在辦理相關同業業務放款時，需檢查業務部門提交的材料中是否有《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》，并核查資金運營中心意見。

第六章 授信后盡職管理

第三十七條 金融機構客戶授信后盡職管理指我行對客戶實施授信后，授信后管理機構通過對授信對象經營變化及市場上各種可能影響客戶履約能力的因素進行動態追蹤、監測、反饋和分析，及時發現風險預警信號并采取有效處理措施的行為。授信后盡職管理工作主要包括授信后檢查、風險預警和檔案管理等內容。

我行授信后盡職管理的目標是：

（一）對各種可能影響還款的因素進行動態監測、實時預警、事前控制，主動、及時、及早發現并防范授信風險；

（二）對授信客戶情況進行跟蹤和反饋，搜集客戶需求信息，推動深入營銷和服務增值，維護和發展我行優質目標客戶；

（三）發現我行授信工作中存在的問題和不足，完善授信管理基 礎工作，提高我行授信管理水平和服務質量。

第三十八條 授信后檢查由授信申請機構與授信使用機構負責實施，其中授信申請機構主要負責對授信對象進行授信后檢查，檢查內容包括授信對象的經營狀況、盈利能力、融資能力、在其他金融機構的履行情況等全面風險狀況；授信使用機構負責對其辦理的具體業務品種的風險狀況進行檢查分析。

第三十九條 授信后檢查過程中如發現授信對象存在潛在風險或發生影響其履約能力的重大事件時，應及時以書面形式向資金運營中心與風險管理部報告。

第四十條 已授信對象存在下列情況之一者，應及時向資金運營中心與風險管理部報告，并核減、暫停或取消授信額度。

（一）出現重大經營困難或財務危機，包括但不限于：所有者權益折人民幣余額小于5000萬元；出現嚴重流動性問題或連續3年虧損且無明顯改善；

（二）與我行業務往來中有違約行為；

（三）提供的授信資料有虛假成份；

（四）授信對象業務資質被撤銷、債務到期未及時兌付；

（五）發生規模及影響較大的群體性事件，如存款擠提等；

（六）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。

如對上述授信對象需再啟用授信額度，須重新按照正常授信流程進行申報。

第四十一條 在額度有效期內，授信使用機構應繼續加強與客戶的聯系，做好授信后客戶維護工作：

（一）及時了解和搜集客戶對我行授信業務及授信品種的意見，以及對其他金融產品和金融服務的需求信息，開展深入營銷，擴大與客戶的合作領域；

（二）適時推介我行最新金融產品，深入挖掘客戶合作價值，提高我行集中授信的綜合效益。

第四十二條 授信后檔案管理。

金融機構授信業務的檔案由該授信發起機構按照總行檔案管理有關規定進行保管。

第七章 附則

第四十三條 本辦法由資金運營中心負責解釋。

附件1：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信額度提取申請表》 附件2：《調查報告模板》

附件3：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業授信審批表》

第四篇：銀行類金融機構匯總

中國銀行業金融機構

中央銀行 政策性銀行 大型國有商業銀行 郵政儲蓄銀行 中國人民銀行 國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行 中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行 中國郵政儲蓄銀行

招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、全國性股份制商業銀行 中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、合資銀行 外資銀行 港資銀行 臺資銀行

城市商業銀行 渤海銀行 中德住房儲蓄銀行、廈門國際銀行、華一銀行、華商銀行、中信嘉華銀行、杭州亞信銀行 花旗銀行（中國）、匯豐銀行（中國）、渣打銀行（中國）、瑞穗實業銀行（中國）、三井住友銀行（中國）、星展銀行（中國）、三菱東京日聯銀行（中國）、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行）（中國）、華僑銀行（中國）、摩根士丹利國際銀行（中國）、摩根大通銀行（中國）、韓國友利銀行（中國）、大華銀行（中國）、韓亞銀行（中國）、韓國企業銀行（中國）、德意志銀行（中國）、東方匯理銀行（中國）、華美銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、東方匯理銀行（中國）、新韓銀行（中國）、韓國外換銀行（中國）、泰國盤谷銀行（中國）、菲律賓首都銀行（中國）、正信銀行、法國興業銀行（中國）、澳新銀行（中國）、山口銀行、橫濱銀行、名古屋銀行、瑞士寶盛銀行、南洋銀行 東亞銀行（中國）、恒生銀行（中國）、永亨銀行（中國）、南洋商業銀行（中國）、協和銀行、大新銀行（中國）臺灣永豐銀行、臺灣土地銀行、國泰世華銀行、彰化商業銀行、臺灣第一銀行、合作金庫銀行、臺灣工業銀行、臺北富邦銀行、臺灣玉山銀行、中國信托商業銀行、臺灣兆豐商業銀行 北京銀行|天津銀行|河北銀行、邢臺銀行、唐山市商業銀行、秦皇島市商業銀行、滄州銀行、承德銀行、邯鄲銀行、保定市商業銀行、廊坊銀行、張家口市商業銀行、衡水市商業銀行|包商銀行、內蒙古銀行、烏海銀行、鄂爾多斯銀行|晉商銀行、陽泉市商業銀行、長治市商業銀行、晉城銀行、晉中市商業銀行、大同市商業銀行|吉林銀行（原長春市商業銀行、吉林市商業銀行和遼源城、白山、通話、四平、松原5市城市信用社）、盛京銀行|錦州銀行、葫蘆島市商業銀行、大連銀行、鞍山銀行、撫順銀行、丹東銀行、營口銀行、盤錦市商業銀行、阜新銀行、遼陽銀行、鐵嶺市商業銀行、朝陽銀行|哈爾濱銀行、龍江銀行（原齊齊哈爾市商業銀行、大慶市商業銀行、牡丹江市商業銀行和七臺河城市信用社）|上海銀行|南京銀行、江蘇銀行（原無錫市商業銀行、蘇州市商業銀行、南通市商業銀行、常州市商業銀行、淮安市商業銀行、徐州市商業銀行、揚州

市商業銀行、鹽城市商業銀行、鎮江市商業銀行、連云港市商業銀行）、江蘇長江商業銀行|杭州銀行、寧波銀行、溫州銀行、嘉興銀行、湖州銀行、紹興銀行、金華銀行、臺州銀行、浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行、浙江稠州商業銀行、寧波通商銀行|福建海峽銀行、廈門銀行、泉州銀行|南昌銀行、九江銀行、贛州銀行、上饒銀行、景德鎮市商業銀

行|齊魯銀行、濟寧銀行、青島銀行、臨商銀行、棗莊市商業銀行、東營市商業銀行、濰坊銀行、煙臺銀行、威海市商業銀行、齊商銀行、泰安市商業銀行、日照銀行、萊商銀行、德州銀行|鄭州銀行、開封市商業銀行、洛陽銀行、商丘銀行、焦作市商業銀行、新鄉銀行、許昌銀行、南陽市商業銀行、信陽銀行、平頂山市商業銀行、鶴壁銀行、安陽市商業銀行、漯河市商業銀行、周口銀行|徽商銀行（原合肥市商業銀行、蕪湖市商業銀行、安慶市商業銀行、馬鞍山市商業銀行、淮北市商業銀行、蚌埠市商業銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽4市7家城市信用社）|漢口銀行、湖北銀行（原黃石銀行、襄樊市商業銀行、荊州市商業銀行、宜昌農村商業銀行

村鎮銀行市商業銀行、孝感市商業銀行）|長沙銀行、華融湘江銀行（原株洲市商業銀行、湘潭市商業銀行、衡陽市商業銀行、岳陽市商業銀行和邵陽城市信用社）|廣州銀行、珠海華潤銀行、東莞銀行、廣東南粵銀行、廣東華興銀行|廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行|重慶銀行、重慶三峽銀行|成都銀行、綿陽市商業銀行、自貢市商業銀行、攀枝花市商業銀行、德陽銀行、瀘州市商業銀行、樂山市商業銀行、南充市商業銀行、宜賓市商業銀行、涼山州商業銀行、遂寧市商業銀行、雅安市商業銀行、達州市商業銀行|貴陽銀行、遵義市商業銀行、六盤水市商業銀行、安順市商業銀行|富滇銀行、曲靖市商業銀行、玉溪市商業銀行|西安銀行、長安銀行（原寶雞市商業銀行、咸陽市商業銀行和渭南、漢中、榆林3市城市信用社）|蘭州銀行、甘肅銀行（原平涼市商業銀行、白銀市商業銀行）|青海銀行|寧夏銀行、石嘴山銀行|烏魯木齊市商業銀行、昆侖銀行、庫爾勒市商業銀行、新疆匯和銀行、哈密市商業銀行|西藏銀行 成都農商銀行商丘華商農村商業銀行北京農村商業銀行 東莞農村商業銀行 重慶農村商業銀行 上海農村商業銀行 杭州聯合農村商業銀行 福州農商銀行 福清農商銀行平潭農商銀行 泉州農商銀行 晉江農商銀行 石獅農商銀行 惠安農商銀行 廈門農商銀行 漳州農商銀行 龍巖農商銀行 上杭農商銀行 三明農商銀行 南平農商銀行 寧德農商銀行 莆田農商銀行 濟寧高新村鎮銀行

第五篇：亂收費、亂罰款、亂攤派實施方案

xxx發展改革局

關于整治侵犯群眾利益和亂收費、亂罰款、亂

攤派專項行動實施方案

按照《xxx縣政風肅紀和還利于民專項行動實施方案》、縣發改局就堅決整治侵犯群眾利益和亂收費、亂罰款、亂攤派專項行動，提出如下實施方案。

一、目標要求

按照全縣黨的群眾路線教育實踐活動要求，結合我局實際，堅決整治“四風”問題，著力解決群眾關心關注的熱點難點問題，切實做到還利于民，以專項行動的實際效果促進和保證教育實踐活動取得人民滿意的時效。

二、治理范圍

1、行政事業收費審

2、惠農資金落實情況

三、工作步驟

從2014年4月初開始至2013年7月底結束，共分為5個階段：

（一）制定方案

制定具體工作方案，明確治理目標任務，提出具體工作要求，啟動治理工作。

（二）開展自查

嚴格按照《河北省行政事業性收費項目審批管理暫行辦法》《行政事業性收費標準管理暫行辦法》和河北省《關于清理公布行政事業性收費項目目錄有關問題的通知》對我局涉及收費項目逐項進行清理，認真填寫自查自糾統計表，（三）審核檢查

在做好自查自糾基礎上，準備各種資料，接受市糾風辦審核檢查和市專項治理工作領導小組明察暗訪。

（四）整改落實

針對存在問題，制定整改措施，明確糾正期限、責任和目標。在認真整改的基礎上，完善各項制度，規范收費和罰款行為，形成長效機制。

（五）總結驗收

認真總結專項治理工作，形成書面材料，接受縣糾風辦評估驗收，并上報總結材料。

四、工作要求

（一）加強監督。加強對收費和罰款行為的日常監管，定期開展專項檢查活動。并設立企業、群眾舉報電話，受理投訴舉報，及時研究解決企業、群眾反映的問題，做到“事事有著落、件件有回音”。

（二）明確責任，嚴肅問責。局主要領導為亂收費亂罰款專項治理第一責任人，其他領導分工負責，發現問題，迅速查處，限期整改。認真總結亂收費亂罰款專項治理工作的有效經驗，形

成工作制度，建立長效機制，在優化環境方面不斷改進和創新，推動各項工作任務順利完成。

xxx發展改革局