第一篇：2011農(nóng)貸、惠農(nóng)卡檢查方案

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武勝縣支行

2011年農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)卡業(yè)務風險排查實施方案

各分理處、網(wǎng)點支行、營業(yè)部：

為了加強農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)卡業(yè)務管理，加大內(nèi)部控制力度，有效防范和化解農(nóng)戶貸款風險，促進農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)卡業(yè)務穩(wěn)定健康發(fā)展，根據(jù)上級行的相關(guān)制度要求，并結(jié)合省分行、人民銀行、銀監(jiān)局檢查內(nèi)容，特制定本年度檢查實施方案。

一、檢查時間

本次農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)卡業(yè)務檢查時間為2011年10月14日至2011年10月17日，由于時間緊、任務重，周末不休假。

二、檢查范圍

本次農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)卡業(yè)務檢查重點對2011年以來新發(fā)放的農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)卡，對檢查出的問題，深入分析原因，全面查找風險隱患，切實制定整改措施，限期整改。

三、檢查要求

1、加強領(lǐng)導，明確分工。

本次排查由客戶部負責并組織人員成立檢查組具體實施，按照要求和分工開展檢查工作。檢查組組長由客戶部主任石磊擔任，副組長由客戶部副主任周向東擔任，成員為：楊剛強、毛曉瑜、彭建成、王浩、騰繼中、夏明、楊建國、徐勇。

檢查組分為兩個工作小組。第一組，組長：楊剛強，成員：彭建成、騰繼中、徐勇；第二組，組長：毛曉瑜，成員：王浩、夏明、楊建國。

被檢查營業(yè)機構(gòu)分配包干。第一組：烈面分理處、賽馬分理處、萬善分理處、萬隆分理處、中心分理處；第二組：營業(yè)部、天橋支行、建北分理處、飛龍分理處、樂善分理處。

2、認真組織，精心檢查。本次檢查，內(nèi)容較多，對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大情況或問題要及時報告，對發(fā)現(xiàn)的問題，檢查組要實行登記管理。對今年新發(fā)放的農(nóng)戶貸款要逐筆、逐戶檢查，檢查率達100%，上門實地檢查率達50%，電話檢查率達100%。

3、全面總結(jié)，切實整改。要對檢查情況進行全面分析和總結(jié)，要求各機構(gòu)認真落實整改方案、明確整改時限，各營業(yè)網(wǎng)點要對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題逐一整改，確保檢查收到實效。

四、檢查的具體內(nèi)容

（一）惠農(nóng)卡

1、各機構(gòu)是否將惠農(nóng)卡相關(guān)政策告知客戶，包括收費項目、潛在風險、使用技巧等。

2、開卡人是否符合惠農(nóng)卡開卡條件，是否核實并留存相關(guān)開卡證件資料(身份證件和戶口本復印件)。

3、卡片發(fā)放是否按照要求建立相關(guān)登記簿，是否本人領(lǐng)卡并簽字，是否核實領(lǐng)卡人身份的真實性并留存相關(guān)證件。

（二）農(nóng)戶貸款業(yè)務檢查

1、發(fā)放貸款操作情況：（１）新發(fā)放貸款準入條件；（２）信貸業(yè)務的擔保情況；（３）貸款用途的真實性，是否存在多人貸款一人使用的情況；（4）“三法一指引”執(zhí)行情況。

2、貸后管理情況：（１）貸后檢查，在取消了個人貸款首次跟蹤檢查規(guī)定后，管戶經(jīng)理對農(nóng)戶貸款是否每半年到現(xiàn)場檢查一次；（２）定期檢查，重點檢查信貸資金用途情況和客戶整體經(jīng)營、財務狀況以及風險狀況的變化，重點客戶貸后管理落實情況；（３）到（逾）期貸款催收情況，對到期貸款是否及時向借款人、擔保人發(fā)送催收通知書；（４）風險預警報告制度執(zhí)行情況。

3、信貸管理系統(tǒng)維護情況。信貸系統(tǒng)貸后管理的執(zhí)行情況，重點檢查客戶基礎信息錄入是否齊全，是否真實。

4、信貸檔案管理制度執(zhí)行情況：信貸檔案是否按照《信貸檔案管理辦法》的要求及時進行整理歸檔；檔案專職管理人員是否落實；信貸檔案管理制度是否到位；信貸資料是否齊全，有無缺漏、遺失等情況。

5、對2011年2季度市分行及縣支行檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況，重點檢查是否按照通知要求逐一整改到位，是否形成了整改報告。

二O一一年九月三十日

第二篇：惠農(nóng)卡介紹

惠農(nóng)卡介紹

一、功能簡介

（一）惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向農(nóng)戶發(fā)行的銀聯(lián)標準借記卡產(chǎn)品，它除具有金穗借記卡存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)雀黜椊鹑诠δ芡猓€向持卡人提供農(nóng)戶小額貸款載體、財政補貼代理等特色服務功能，并提供一定的金融服務收費減免優(yōu)惠。

（二）農(nóng)戶小額貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，以惠農(nóng)卡為載體，對農(nóng)戶戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員發(fā)放的貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。實現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還。

（三）新型農(nóng)村合作醫(yī)療服務是農(nóng)業(yè)銀行與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，通過惠農(nóng)卡為持卡人提供合作醫(yī)療身份識別、合作醫(yī)療費和就診款項繳納、醫(yī)療補償代發(fā)等服務功能。

（四）財政補貼代理服務是農(nóng)業(yè)銀行與財政部門簽訂代理協(xié)議，以享受政府財政補貼的持卡人為服務對象，通過惠農(nóng)卡直接將財政補貼款項發(fā)放到持卡人的服務功能。

二、發(fā)卡流程

（一）批量申請。對納入批量發(fā)卡的農(nóng)戶，應由申請人（農(nóng)戶）填寫金穗惠農(nóng)卡申請表，并將本人居民身份證、戶口簿和申請表一同提交給村委會等由發(fā)卡行認定的政府組織或機構(gòu)（簡稱合作機構(gòu)），合作機構(gòu)包括村委會、公司+（基地）+農(nóng)戶運作模式中的公司企業(yè)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村社保等公用事業(yè)組織等機構(gòu)。

（二）審核確認。合作機構(gòu)應對申請人提交資料進行認真審核并在符合條件的申請表上加蓋公章確認；對因新型農(nóng)村合作醫(yī)療、農(nóng)村社保等公用事業(yè)應用需要批量申請時，應由相關(guān)合作機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議對申請人提交資料進行審核，并在申請資料匯總清單上加蓋公章；合作機構(gòu)審核確認完畢后將相關(guān)資料一并交給農(nóng)行受理網(wǎng)點。

（三）網(wǎng)點受理。受理網(wǎng)點在受理申請業(yè)務時，首先應對以下要素進行審核：

1．申請資料和申請表填寫要素是否齊全；

2．申請資料是否經(jīng)合作機構(gòu)審核蓋章；

3．主卡申請人是否為本戶戶主（或經(jīng)戶主指定）且是否申領(lǐng)過惠農(nóng)卡；

4．借記卡開卡時需審核的其它內(nèi)容。

（四）開卡處理。對審核合格的農(nóng)戶，農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點應按規(guī)定進行發(fā)卡，并留存申請人的居民身份證、戶口簿復印件以及申請表、經(jīng)合作機構(gòu)批量審核的清單資料等。

（五）卡單簽收。受理網(wǎng)點批量開卡后，將完成開卡的卡片及卡號清單交合作機構(gòu)簽收，合作機構(gòu)接到卡片和卡號清單后將卡片發(fā)給申領(lǐng)人簽收，受理網(wǎng)點應及時從合作機構(gòu)收回申領(lǐng)人簽收完畢的卡號清單并存檔。

（六）改密激活。持卡人領(lǐng)卡后應由本人及時持惠農(nóng)卡和居民身份證到當?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點營業(yè)柜臺辦理卡片改密激活，惠農(nóng)卡激活后即可正常使用。

受理網(wǎng)點批量開卡后也可通知申請人，由申請人持本人居民身份證到當?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點的營業(yè)柜臺直接領(lǐng)卡并改密激活。

三、農(nóng)戶授信及貸款流程

（一）在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點授信的農(nóng)戶應滿足以下條件：

1．具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證件;

2．是農(nóng)村家庭的戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員，且已經(jīng)申請獲得金穗惠農(nóng)卡;

3．所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動,符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策;

4．家庭人均可支配收入不低于所在縣市農(nóng)村人均家庭可支配收入，具有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力;

5．依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定辦法（試行）》，信用評級在一般級及以上（僅辦理全額抵質(zhì)押授信業(yè)務的農(nóng)戶除外）;

6．品行良好,沒有連續(xù)逾期90天以上或累計逾期6期以上的信用記錄，申請貸款時無逾期未還貸款。

7．貸款人規(guī)定的其他條件。

（二）貸款流程：

農(nóng)戶小額貸款業(yè)務基本流程為：客戶申請、受理與調(diào)查、審查、（審議、）審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、收回。

1．貸款申請與受理。農(nóng)戶應填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務申請表》，向經(jīng)營行客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點）提出農(nóng)戶小額貸款業(yè)務申請。采用聯(lián)保小組方式的，還需填寫《聯(lián)保借款申請書》。農(nóng)戶貸款需要提供基本資料同授信要求資料，若無資料更新或變化的可不需另行提供。同時，對以保證方式擔保的，需要提供保證方承擔連帶保證責任的承諾書（或聯(lián)保承諾書）；以抵（質(zhì)）押方式擔保的，需要提供有權(quán)處分人（包括財產(chǎn)共有人）的有效身份證明及同意抵（質(zhì)）押的證明材料；并提供書面的貸款用途證明材料。

客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點）收到申請資料后，初步認定客戶是否具備辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務的基本條件。對于不予受理的，經(jīng)客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點）負責人同意后，及時通知申請人。

2．簽訂合同。農(nóng)行客戶部門或營業(yè)網(wǎng)點取得同意辦理貸款業(yè)務的批復后，根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂《最高額擔保個人借款合同》。貸款采用保證擔保的，應辦妥保證擔保手續(xù)（對采用聯(lián)保小組方式擔保的，必須簽定聯(lián)保協(xié)議書，作為保證合同的附件）；采用抵押或質(zhì)押擔保的，應辦妥抵押登記、出質(zhì)止付等相關(guān)手續(xù)。

3．貸款利率。農(nóng)戶小額貸款定價堅持收益覆蓋風險的原則。對抵押充足、變現(xiàn)能力強的貸款利率在當期基準利率的基礎上上浮10%-15%；對采用農(nóng)戶聯(lián)保方式的上浮20%-25%；對采用公司+基地+農(nóng)戶方式擔保的上浮10%-15%；對采用信用方式的上浮30%-40%。

4．還款方式。農(nóng)戶小額貸款采取利隨本清或按季（月）結(jié)息到期還本的還款方式。貸款期限在一年以內(nèi)的，原則上要求采取利隨本清的還款方式。貸款到期后，農(nóng)行電腦系統(tǒng)自動從借款人金穗惠農(nóng)卡扣收貸款。到期日之前，借款人也可按約定通過柜臺或自助渠道辦理提前還款。

5．農(nóng)戶小額貸款實行限時辦結(jié)制度。自貸款申請資料完備之日起，老客戶原則上在2個工作日內(nèi)辦結(jié)，新客戶原則上在5個工作日內(nèi)辦結(jié)。對于不在我行營業(yè)機構(gòu)覆蓋范圍的偏遠地方，可以適當延長辦結(jié)時間，但最長不得超過15個工作日。

四、農(nóng)業(yè)銀行對惠農(nóng)卡主卡的金融服務收費實施以下優(yōu)惠：

（一）免收惠農(nóng)卡賬戶小額賬戶服務費；

（二）免收惠農(nóng)卡和交易明細折的工本費（包括換卡和補卡）；

（三）減半收取惠農(nóng)卡年費。

發(fā)卡流程

（一）確定發(fā)卡對象。惠農(nóng)卡試點期間發(fā)卡對象確定為全縣煙農(nóng)、蠶農(nóng)及龔坊鎮(zhèn)、戴坊鎮(zhèn)符合條件的農(nóng)戶。

（二）發(fā)卡流程。惠農(nóng)卡主卡以農(nóng)戶為單位發(fā)放，一戶一主卡，主卡持卡人為家庭其他成員申請附屬卡時，可到農(nóng)行網(wǎng)點填寫惠農(nóng)卡申請表，并提供本人和附屬卡申請人的居民身份證和戶口簿。惠農(nóng)卡的具體發(fā)行方式可分為批量申請發(fā)卡和單獨申請發(fā)卡兩種方式，按以下流程操作。

1、批量申請發(fā)卡

第一步：進行批量發(fā)卡時，由農(nóng)行業(yè)務營銷組負責收集試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)卡對象相關(guān)信息。

第二步：業(yè)務營銷組將資料送至公安部門（派出所）審核合格后，對合格的農(nóng)戶清單加蓋公章，以示確認。

第三步：業(yè)務營銷組根據(jù)經(jīng)公安部門（派出所）審核的農(nóng)戶清單進行再審核，并移交至會計部門批量制卡。

第四步：會計部門批量開卡后，根據(jù)清單以村委會為單位，進行發(fā)放。

第五步：持卡人領(lǐng)卡后，可根據(jù)實際情況與當?shù)氐暮献鳈C構(gòu)提前聯(lián)系，采用柜臺延伸（專用POS、專用支付通）等方式向持卡人提供上門辦理卡片激活服務。持卡人也可視實際便利情況，持惠農(nóng)卡和居民身份證到當?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點或通過指定自助渠道辦理卡片改密激活。

激活流程：

①凡持有金穗惠農(nóng)卡的農(nóng)戶戶主應提供有效身份證件及金穗惠農(nóng)卡，到指定的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)轉(zhuǎn)賬電話服務或農(nóng)行柜面辦理登記及激活手續(xù)；

②客戶經(jīng)理或業(yè)務人員核對持卡人的惠農(nóng)卡與有效身份證件，并登記金穗惠農(nóng)卡激活登記簿；

③登記完成后，持惠農(nóng)卡及有效身份證交轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務人辦理激活密碼。

2、單獨申請。單獨申請發(fā)卡時，申請人持本人居民身份證、戶口簿以及村委會等機構(gòu)對其身份證明的介紹信到當?shù)鼐W(wǎng)點填寫惠農(nóng)卡申請表，直接申請辦卡并激活密碼。

農(nóng)戶小額貸款授信與發(fā)放

（一）貸款授信

以特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為突破口，創(chuàng)新農(nóng)戶貸款授信與發(fā)放模式。充分發(fā)揮樂安縣蠶桑、煙葉等種植特色資源優(yōu)勢，可采用以下?lián)７绞浇鉀Q“貸款難”瓶頸：

1、抵押擔保：

(1)鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地以上店面住房抵押；

(2)山林權(quán)抵押擔保；

(3)其他可用于抵押的擔保。

2、保證擔保：

(1)“公司+農(nóng)戶”結(jié)構(gòu)，公司可成為農(nóng)戶的擔保人，以簽訂定單農(nóng)業(yè)合同為前提；

(2)公務員或有固定工資收入的人員可為農(nóng)戶擔保；

(3)鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地以上有經(jīng)濟實力的人員可為農(nóng)戶擔保；

（二）申請與受理

客戶填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務申請表》，向經(jīng)營行客戶部門提出農(nóng)戶小額貸款業(yè)務申請。填寫《借款申請書》。借款人需提供以下基本資料：

（1）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農(nóng)卡的原件和復印件。

（2）抵(質(zhì))押的或保證人相關(guān)資料，符合信用貸款條件的除外。

（3）貸款人要求的其他資料。

收到申請資料后，初步認定客戶是否具備辦理貸款授信業(yè)務基本條件。對不予受理的要及時通知申請人。

第三篇：惠農(nóng)補貼檢查工作總結(jié)

龍樹片區(qū)檢查組關(guān)于

財政直補農(nóng)民資金專項檢查工作報告

根據(jù)魯財發(fā)[2011]36號《魯?shù)榭h財政局關(guān)于開展工作財政直補農(nóng)民資金專項檢查的通知》及《魯?shù)榭h委2011財政直補農(nóng)民資金專項檢查實施方案》的要求，解決強農(nóng)惠農(nóng)資金管理使用中存在的問題，建立健全資金安全有效使用的長效機制，以確保資金管理使用效益、維護群眾權(quán)益、促進社會和諧為目標，把強農(nóng)惠農(nóng)政策措施落到實處，提高資金管理使用效益。縣成立了3個片區(qū)工作檢查領(lǐng)導小組，我片區(qū)工作小組以經(jīng)管站長為組長，以林業(yè)、財政、縣信用聯(lián)社為成員單位的檢查小組，于20011年5月11日至15深入梭山、龍樹、水磨、新街鄉(xiāng)開展了強農(nóng)惠農(nóng)資金專項清理檢查工作，現(xiàn)將開展情況匯報如下：

一、聽取鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導匯報

檢查組下到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，聽取鄉(xiāng)鎮(zhèn)長、分管農(nóng)業(yè)副鄉(xiāng)長及鄉(xiāng)財政、農(nóng)技站、經(jīng)管站、林業(yè)站、信用社等相關(guān)部門對2010年農(nóng)資綜合直補、良種補貼、退耕還林補貼等九項惠農(nóng)資金管理、發(fā)放方式及2011年農(nóng)業(yè)綜合直補、糧種補貼兩項的工作情況匯報。具體工作方式主要有：

1、惠農(nóng)資金實行財政專戶管理，制定惠農(nóng)專項資金的實施細則和管理辦法，做到專款專用，杜絕載留、擠占、挪用等現(xiàn)象的發(fā)生。

2、惠農(nóng)資金落實到戶。由村、社、鄉(xiāng)、財政、派出所、計生等相關(guān)部門抽調(diào)人員深入農(nóng)戶調(diào)查統(tǒng)計、核對戶口、建造惠農(nóng)農(nóng)戶名冊，錄入軟件管理。

3、惠農(nóng)資金發(fā)放方式。財政專戶收到上級惠農(nóng)資金到帳時，根據(jù)惠農(nóng)農(nóng)戶信息資料、建造農(nóng)戶資金發(fā)放名冊等劃撥惠農(nóng)專項資金到鄉(xiāng)信用社，信用社按財政所提供的農(nóng)戶名冊等信息資料制作惠農(nóng)資金“一折通”農(nóng)戶存折，統(tǒng)一轉(zhuǎn)交鄉(xiāng)財政所。

4、“一折通”的發(fā)放。財政所等相關(guān)部門統(tǒng)一管理 “一折通”，制定“一折通”發(fā)放名冊，由農(nóng)戶憑身份證、戶口簿等相關(guān)證件到財政所等相關(guān)部門簽字領(lǐng)取。

5、張榜公示。實行公示制，做到了每戶的補貼面積、補貼標準、補貼金額、公開、公正、公平、透明。

二、深入農(nóng)戶進行全面了解及查閱資料

分別對梭山鄉(xiāng)埂底村(江家坪、榨房、街子等社區(qū))、黑石村（關(guān)口、大石包、寨子等社區(qū)）；水磨鎮(zhèn)滴水村（老營盤、下棚子等社區(qū)）、鐵廠村（下棚子、張家營、四方地等社區(qū)）；龍樹鄉(xiāng)龍樹村(街子、馬家包、符家營盤等社區(qū))；新街鄉(xiāng)新街村（楊家灣、鄧家山，周家營等社區(qū)）、閃橋村（王家雕社區(qū)等）三鄉(xiāng)一鎮(zhèn)七村十八個社區(qū)140多戶農(nóng)村的走訪、調(diào)查、問詢，核實“一折通”農(nóng)戶領(lǐng)取金額和財政劃撥金額是否一致、特殊農(nóng)戶和一般農(nóng)戶補貼標準是否一致、查閱相關(guān)資料，所查片區(qū)各種惠農(nóng)補貼資金都相對客觀公正的通過“一折通”存折兌現(xiàn)到農(nóng)戶手中。

經(jīng)調(diào)查了解，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導高度重視，惠農(nóng)政策措施到位，兌付程序嚴格按照《年云南省對種糧農(nóng)民農(nóng)資綜合直補實施辦法》和《云南省財政直接補貼農(nóng)民資金“一折通”發(fā)放管理暫行辦法》制定了補貼資金管理辦法和實施細則，惠農(nóng)補貼資金落實到戶、補貼面積、補貼標準、補貼金額公平、公開、公正、透明。鄉(xiāng)紀委、鄉(xiāng)財政、鄉(xiāng)農(nóng)民負擔監(jiān)督管理等相關(guān)部門對補貼資金的管理和發(fā)放情況進行了監(jiān)督檢查，確保補貼資金兌現(xiàn)到種糧農(nóng)民手中，做到專款專用，沒有截留、擠占、挪用現(xiàn)象的發(fā)生，沒有違規(guī)違紀行為。

三、存在的問題

1、在惠農(nóng)補貼信息收集工作中，由于部份農(nóng)戶舉家外出務工，基礎信息收集工作困難，在農(nóng)戶信息錄入工作中，由于身份證號碼的不確定，致使錄入軟件工作不能順利進行，導致部份農(nóng)戶惠農(nóng)補貼資金不能按時發(fā)放到農(nóng)戶手中。

2、由于歷史因素，農(nóng)戶承包的耕地面積和農(nóng)戶實有的土地面積誤差大，一部份鄉(xiāng)村社對惠農(nóng)補貼資金的造冊發(fā)放方式不一致，一些村社予農(nóng)戶承包人口核算發(fā)放農(nóng)戶，一些村社予承包面積核算發(fā)放到戶，總體還是客觀公正的。

3、部份鄉(xiāng)鎮(zhèn)，惠農(nóng)資金發(fā)放沒有張榜公布。

4、部份鄉(xiāng)鎮(zhèn)為了整體工作的全面推進，農(nóng)戶到信用社領(lǐng)取惠農(nóng)補貼資金的時，要求農(nóng)戶把所欠應繳納的農(nóng)村新農(nóng)合醫(yī)療保險等繳清，才能領(lǐng)取各種補貼。

5、有部份鄉(xiāng)鎮(zhèn)“一折通”存折由村社班干部發(fā)放，容易造成村社班干部集中到信用社違規(guī)領(lǐng)取資金，不利于基層黨風廉政建設。

四、整改措施

1、建議財政、信用社進一步完善惠農(nóng)資金的信息收集、軟件錄入工作，政府進一步強化惠農(nóng)資金資料信息收集工作審核、監(jiān)督管理。

2、沒有實行惠農(nóng)資金信息張榜公布的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進一步完善張榜公布工作，做到公開、公示、透明。

3、確保惠農(nóng)資金落實到農(nóng)戶手中，嚴禁在農(nóng)民不知情或不愿意情況下扣發(fā)惠農(nóng)資金交納新農(nóng)合醫(yī)療保險。

4、加強檔案專人管理。做到清冊到戶等痕跡資料的保管工作。

5、改進“一折通”存折發(fā)放方式，建議由財政所統(tǒng)一管理，直接憑相關(guān)證件發(fā)放到農(nóng)戶。

龍樹片區(qū)檢查組 二〇一一年五月十九日

第四篇：電影下鄉(xiāng),惠送萬家 “惠農(nóng)卡”營銷方案

電影下鄉(xiāng)

惠送萬家

——“惠農(nóng)卡”營銷方案之送電影下鄉(xiāng)

一、活動目的

為進一步加快“惠農(nóng)卡”業(yè)務發(fā)展，切實加強**銀行在農(nóng)村地區(qū)的品牌宣傳，傳播**銀行文化，開展以“惠農(nóng)卡”業(yè)務為主題的營銷宣傳“送電影下鄉(xiāng)”活動。

二、活動主題

**銀行“惠農(nóng)卡”——助你理財，“貸”你致富。

三、活動內(nèi)容

1、前期準備

（1）選擇活動村組，安排活動時間，聯(lián)系電影放映單位預約場次。（2）開展業(yè)務培訓，包括“惠農(nóng)卡”業(yè)務培訓，營銷技巧等。

（3）開展活動宣傳，包括：營業(yè)場所宣傳欄，LED等現(xiàn)場宣傳；拜訪村民委員會，與管理層建立合作關(guān)系，由其為我行活動發(fā)布活動信息；活動前兩天，組織宣傳小組前往目標村組發(fā)放活動宣傳折頁，吸引村民參加。

（4）制作主題展板，宣傳折頁，橫幅，綬帶等宣傳用品。

2、活動開展

（1）活動當天，在活動現(xiàn)場設立咨詢臺，為有需求的村民提供業(yè)務咨詢，有意向的也可現(xiàn)場受理，真正將業(yè)務辦到村民家門口。

（2）組織員工在放映前，放映間隙發(fā)放宣傳資料；設立冰飲點，只要關(guān)注我行公眾號或參加我行問卷調(diào)查即可得冰鎮(zhèn)飲料一份（限額）。

（3）放映間隙播放我行宣傳片，介紹我行特色產(chǎn)品，優(yōu)惠政策及方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務。

3、活動回訪

活動后，整理收集的客戶資料，有針對性地進行電話回訪；定期與村管理者聯(lián)系，了解村民投資動態(tài)，挖掘隱藏客戶源。

第五篇：關(guān)于農(nóng)行“惠農(nóng)卡”的調(diào)查報告

關(guān)于農(nóng)行金穗“惠農(nóng)卡”的調(diào)查報告

一、農(nóng)行對外宣傳的產(chǎn)品描述

來源：官方網(wǎng)站、宣傳彩頁

一戶一卡申領(lǐng)簡便

用折對賬清楚明白

通存通兌安全可靠

金穗惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向全體農(nóng)戶發(fā)行的綜合性借記卡產(chǎn)品，不僅具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)然窘鹑诠δ埽€針對廣大農(nóng)村居民的需求推出了一系列特色功能和服務以及優(yōu)惠措施，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、資金匯兌、個人理財?shù)榷喾矫鏋檗r(nóng)戶提供方便、快捷和周到的金融服務。

1、特色功能及服務

一戶一卡，申領(lǐng)簡便

金穗惠農(nóng)卡以全體農(nóng)戶為服務對象，每戶可申領(lǐng)一張主卡和多張附屬卡，并共用一個賬戶。只要您是農(nóng)戶戶主或他指定的家庭成員，就可以申辦惠農(nóng)卡主卡，并為其他家庭成員申辦附屬卡。您可以憑身份證、戶口簿通過村委會等機構(gòu)集體申領(lǐng)，也可以直接到我行當?shù)胤种C構(gòu)直接辦理。

2、用折對賬，清楚明白

記不住卡里用了多少錢怎么辦？沒關(guān)系！我們給每戶都免費提供一張惠農(nóng)卡交易明細折，您拿著交易明細折到我行網(wǎng)點或補登折機等自助設備上打印賬目信息后，就可以一目了然地了解惠農(nóng)卡賬戶余額及交易明細。

3、通存通兌，安全可靠

外出打工、回家過年，攜帶現(xiàn)金太不安全，怎么辦？金穗惠農(nóng)卡來幫忙！您可以通過遍布全國各地的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點和自助設備，方便、安全、快捷地辦理各項存取款和匯款業(yè)務，在開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務的地區(qū)，您還可憑惠農(nóng)卡在當?shù)氐霓r(nóng)村信用社辦理取款和查詢業(yè)務，免去旅途中攜帶現(xiàn)金的種種不便。

4、財政補貼，直達每戶

政府要給咱農(nóng)民發(fā)財政補貼了，可啥時才能拿到手呢？不用著急，通過我行與相關(guān)政府部門的合作，中央和地方各級政府的財政補貼也可以通過惠農(nóng)卡來發(fā)放了！免去了各種繁瑣的中間環(huán)節(jié)，保證補貼款快速安全地直達您的手中！

5、社保醫(yī)保，輕松辦理

咱農(nóng)村老百姓現(xiàn)在也有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險了，可繳費和報銷是件麻煩事！別擔心，惠農(nóng)卡是您辦理社保醫(yī)保的好幫手！您可以使用惠農(nóng)卡輕松地辦理養(yǎng)老保險等社會保險的費用繳納和領(lǐng)取，參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，及時完成醫(yī)療費用報銷等。

6、水費電費，繳納方便

自來水公司、供電局、電話局，來回折騰太費勁！您只要有惠農(nóng)卡，一卡在手，就可以在農(nóng)業(yè)銀行一次完成水、電和電話費等公用事業(yè)費的繳納。

7、農(nóng)戶貸款，助您致富

種糧缺化肥，養(yǎng)豬缺飼料，沒錢咋辦？不用愁！只要您是惠農(nóng)卡持卡人，就可以向我行申請農(nóng)戶小額貸款，符合貸款條件的持卡人可獲得一次性的授信額度。在這個額度內(nèi)，您可以通過惠農(nóng)卡在我行的網(wǎng)點、自助機具等渠道辦理借款、使用、還款等業(yè)務，實現(xiàn)一次申請，隨借隨還。農(nóng)戶小額貸款的具體要求及申請程序，請咨詢農(nóng)業(yè)銀行當?shù)胤种C構(gòu)。

8、五大費用優(yōu)惠

惠農(nóng)卡主卡工本費5元/卡——免！

惠農(nóng)卡交易明細折工本費2元/折——免！

小額賬戶服務管理費3元/卡/季——免！

惠農(nóng)卡主卡年費10元/年——減半收取！

在開辦了農(nóng)民工銀行卡特色服務的地區(qū)，通過農(nóng)村信用社辦理異地取現(xiàn)業(yè)務實行手續(xù)費優(yōu)惠，收取標準——每筆取現(xiàn)總額的0.8％，最高不超過20元。上述各項特色功能及服務的具體開辦種類、辦理程序和辦理條件等以中國農(nóng)業(yè)銀行當?shù)胤种C構(gòu)有關(guān)規(guī)定為準。

開戶最少存50元。工本費是10元

授信額度為3000--30000元

二、農(nóng)行內(nèi)部下發(fā)的操作辦法摘錄

來源：農(nóng)行臨沭支行工作人員

持有惠農(nóng)卡可以申請小額農(nóng)戶貸款，相關(guān)規(guī)定如下：

1、貸款用途和準入條件

農(nóng)戶小額貸款原則上用于農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營所必要的融資需求，不得用于日常大宗生活消費支出。具體包括：

（一）從事農(nóng)、林、牧、漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（二）從事工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運輸業(yè)、服務業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（三）農(nóng)村勞動力職業(yè)技術(shù)培訓。

申請農(nóng)戶小額貸款的借款人必須同時具備以下條件:

（一）具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證件；

（二）是農(nóng)村家庭的戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員，且已經(jīng)申請獲得金穗惠農(nóng)卡；

（三）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動,符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；

（四）除信用貸款外，能夠提供符合要求的貸款擔保；

（五）品行良好,沒有連續(xù)逾期90天以上或累計逾期6期以上的信用記錄，申請貸款時無逾期未還貸款；

（六）個人信用評級在一般級以上（含）；

（七）貸款人規(guī)定的其他條件。

嚴禁對以下客戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款業(yè)務：

（一）存在惡意逃廢銀行債務及其他債務的；

（二）有嚴重違法違紀或其他不良記錄的；

（三）有賭博、吸毒等不良嗜好的；

（四）從事國家明令禁止的業(yè)務的。

如果你符合以上條件，可以向當?shù)剞r(nóng)行申請。申請后先授信，授信后你就可以自已隨時到農(nóng)行柜臺去辦理貸款。借款人身份證、戶口簿、證明貸款用途的合同、協(xié)議等書面證明材料、聯(lián)保承諾書、惠農(nóng)卡等小額貸款利息按照實際貸款金額和使用天數(shù)計算，當農(nóng)戶有剩余資金時，可以隨時通過網(wǎng)點、ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)自助還款。

附：某縣農(nóng)行針對“惠農(nóng)卡”發(fā)行工作下發(fā)的紅頭文件

為積極支持社會主義新農(nóng)村建設，進一步服務“三農(nóng)”，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)金穗惠農(nóng)卡發(fā)行試點工作要求，結(jié)合我縣實際，特制定本方案。

一、金穗惠農(nóng)卡的概念和特點

金穗惠農(nóng)卡是中國農(nóng)業(yè)銀行面向全體農(nóng)戶發(fā)行的綜合性借記卡產(chǎn)品，不僅具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)然窘鹑诠δ埽€針對廣大農(nóng)村居民的需求推出了一系列特色功能和服務以及優(yōu)惠措施，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、資金匯兌、個人理財?shù)榷喾矫鏋檗r(nóng)戶提供方便、快捷和周到的金融服務。

金穗惠農(nóng)卡的特點是：圍繞“三農(nóng)”中心任務，以農(nóng)戶為發(fā)行主體，充分考慮農(nóng)戶生產(chǎn)和消費“二重性”特點，在技術(shù)和功能設計上，既具備借記卡基本服務功能，還專門針對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費特點，開發(fā)了小額農(nóng)戶貸款、財政支農(nóng)補貼的直補通道、優(yōu)惠便捷的支付工具等三大特色服務功能，給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來便利。

二、推廣發(fā)行的組織工作

（一）組織領(lǐng)導

為加強金穗惠農(nóng)卡推廣發(fā)行工作，縣農(nóng)行成立以行長***為組長，副行長***、***為副組長，辦公室、客戶部、計財部、信貸管理部、風險資產(chǎn)管理部等部門負責人為成員的金穗惠農(nóng)卡推廣發(fā)行領(lǐng)導小組。領(lǐng)導小組下設發(fā)行保障、業(yè)務推廣兩個組。

（二）實施步驟

1、準備階段：2008年9月

傳達金穗惠農(nóng)卡推廣精神，制定實施方案；組織學習有關(guān)惠農(nóng)卡業(yè)務知識，做好培訓工作；做好宣傳及調(diào)查摸底工作。

2、實施階段：2008年10月 在**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)、**鎮(zhèn)試發(fā)的基礎上，10月份全縣發(fā)行。

3、總結(jié)階段：2008年11月

總結(jié)經(jīng)驗，找出不足，為進一步開展工作打下基礎。

（三）發(fā)行對象及方式

1、發(fā)行對象

惠農(nóng)卡面向所有農(nóng)戶發(fā)行。結(jié)合實際情況，確定以下農(nóng)戶為重點發(fā)行對象：符合農(nóng)戶小額貸款條件、有信貸需求的；財政直補對象；參加新農(nóng)村合作醫(yī)療的。

2、發(fā)行方式

惠農(nóng)卡主卡以農(nóng)戶為單位發(fā)放，一戶一主卡。主卡持卡人為家庭其他成員申請附屬卡時，可到農(nóng)行網(wǎng)點填寫惠農(nóng)卡申請表，并提供本人和附屬卡申請人的居民身份證和戶口簿。惠農(nóng)卡的具體發(fā)行方式分為批量申請發(fā)卡和單獨申請發(fā)卡兩種方式。

批量申請發(fā)卡流程：

（1）縣農(nóng)行與各合作機構(gòu)（村委會、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作組織、新農(nóng)合組織等）簽訂合作協(xié)議。

（2）合作機構(gòu)對提交申請資料（居民身份證、戶口簿）的農(nóng)戶進行初審，初審合格后填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡批量發(fā)行登記表》，加蓋公章后傳送縣農(nóng)行。

（3）縣農(nóng)行將上述資料送至當?shù)毓膊块T進行再次審核，公安部門審核合格后，對合格的農(nóng)戶清單加蓋公章。

（4）縣農(nóng)行根據(jù)經(jīng)公安部門審核的農(nóng)戶清單進行審核、發(fā)卡。

（5）受理網(wǎng)點批量開卡后，以村委會為單位，確定數(shù)量分箱包裝，并標注鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、村小組名稱、數(shù)量、卡號、起止號碼等要素。分別用有惠農(nóng)卡統(tǒng)一標識的信封裝好封口（信封內(nèi)含惠農(nóng)卡宣傳資料、塑料卡套、安全用卡指南、惠農(nóng)卡激活操作流程、自助機具布放地點一攬表等），在信封上標注包括持卡人姓名及戶籍所在地等要素的信息。（6）開卡完成后，由合作機構(gòu)配合與縣農(nóng)行發(fā)放到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，逐級分發(fā)到農(nóng)戶，并填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗惠農(nóng)卡發(fā)卡登記表》，持卡人在“個人簽收”欄上簽收，簽收完畢后加蓋合作單位章返還農(nóng)行網(wǎng)點。

（7）持卡人領(lǐng)卡后，縣農(nóng)行可根據(jù)實際情況與當?shù)氐暮献鳈C構(gòu)提前聯(lián)系，采用柜臺延伸（專用POS、專用支付通等）方式向持卡人提供上門辦理卡片激活服務。持卡人也可根據(jù)實際情況，持惠農(nóng)卡和身份證到農(nóng)行網(wǎng)點激活。

單獨申請發(fā)卡時，申請人持本人居民身份證、戶口簿以及村

委會等機構(gòu)對其身份證明的介紹信到當?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點填寫惠農(nóng)卡申請表，直接申請辦卡并改密激活。

（四）強化監(jiān)管

1、防范風險。惠農(nóng)卡的發(fā)行，重點控制發(fā)卡環(huán)節(jié)、使用環(huán)節(jié)及農(nóng)戶小額貸款發(fā)放、管理環(huán)節(jié)的風險。一是杜絕虛假資料發(fā)卡；二是嚴格激活操作，確保是持卡人激活改密；三是嚴格發(fā)放農(nóng)戶小額貸款；四是落實農(nóng)戶小額貸款責任；五是加強宣傳，增強農(nóng)戶風險防范能力。

2、加強督導。一是建立定期報告、通報制度，每旬上報工作進展情況；二是建立問題報告跟蹤處理機制，確保試點中存在的問題能夠及時解決；三是建立督導制度，定期對惠農(nóng)卡發(fā)行工作進行督導，確保試點工作取得成效。村委會證明材料模板：

社區(qū)或者村公所證明［茲證明***（戶主***身份證號碼：----------）是我縣**鎮(zhèn)**村**社村民，屬于農(nóng)村戶口，望農(nóng)行辦理惠農(nóng)卡事宜，此證明］

三、各地農(nóng)行工作人員對發(fā)行“惠農(nóng)卡”任務的看法選摘

來源：網(wǎng)絡博客及論壇

最近一兩個月，行里面對惠農(nóng)卡傾注了太多的精力和人力物力，從建立三農(nóng)業(yè)務部，明確銀行卡部的發(fā)卡職責到分配發(fā)卡任務，大力開展三農(nóng)業(yè)務培訓和獨立審批人考試。。

我認為目前農(nóng)行網(wǎng)點、人員、資源上配備嚴重不足，信貸管理跟不上，30%的授信率，如果真正授給需要的農(nóng)戶，有點強人所難，社會信用環(huán)境不好，農(nóng)村“買碼”的人太多了，稍有不慎，貸款形成不良，如追客戶經(jīng)理，以后沒有人再愿調(diào)查授信了，不追的話，好壞不分，又會慢慢成為法不治眾的局面。全行現(xiàn)在集中時間發(fā)行此卡，有點忽悠中央，現(xiàn)在上級管理人員中還有一相當部分人員有忽悠思想，如果只發(fā)卡，不授信、用信，更不去好好管理，農(nóng)行沒有此卡的品牌，上市不了，中央也會忽悠我們的。真正要發(fā)卡，必須全國統(tǒng)一，一戶一卡，以村為單位，公開授信金額及用途，公開農(nóng)行駐村客戶經(jīng)理，否則按農(nóng)行的信貸繁鎖管理程序，現(xiàn)在難找客戶經(jīng)理了！現(xiàn)在授信都是強人所為。（高山流水，某地農(nóng)行中層領(lǐng)導）

惠農(nóng)卡作為一項政治任務終于完成了！可是卻嚴重違規(guī)！我們行發(fā)卡時客戶本人根本不知道！是先到農(nóng)村和村干部聯(lián)系，村干部給個花名冊，農(nóng)行就照花名冊開卡，然后再去農(nóng)戶家送卡，結(jié)果有很多卡因為農(nóng)民外出務工提供不了相關(guān)證件導致卡發(fā)不出去及無證件開卡！正如上面有人所說，我們鄉(xiāng)鎮(zhèn)都沒有網(wǎng)點了，農(nóng)行真的像宣傳一樣給農(nóng)民提供一系列優(yōu)惠嗎？忽悠不識字的農(nóng)民是否缺德？良心何在啊？（魚非魚，某地農(nóng)行工作人員）

四、實地走訪問詢及總結(jié)

11月5、6日，我借著去鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展業(yè)務的機會走訪了一下手里有農(nóng)行“惠農(nóng)卡”客戶,發(fā)現(xiàn)我縣農(nóng)行目前所做的對這個產(chǎn)品的營銷工作僅僅是按照上面下發(fā)的任務把卡發(fā)出去，還沒有進行業(yè)務操作。也就是說，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的有貸款意愿的目標農(nóng)戶手里基本都持有惠農(nóng)卡，但是沒有發(fā)現(xiàn)已經(jīng)領(lǐng)到貸款或者已經(jīng)被調(diào)查過的農(nóng)戶，他們對惠農(nóng)卡的認知狀況如下：由村委會發(fā)放到手里或者自己去農(nóng)行申請、利率在7.2%左右、額度為3萬、跟郵政上差不多都需要組成聯(lián)保小組和調(diào)查認證、什么時候能拿到款還不清楚、農(nóng)行工作人員態(tài)度一般、還款方式較復雜還沒弄懂。我本人的主觀感覺是農(nóng)戶對這個產(chǎn)品的期待值較高，在被問及如果可以貸款是否愿意使用此產(chǎn)品時都表示愿意，利率較低是他們對惠農(nóng)卡關(guān)注的主要原因，但是普遍認知程度不高，有些調(diào)查對象表示，不知道怎么弄的村里就讓去領(lǐng)卡，也沒搞明白是怎么貸的，相對于已經(jīng)去農(nóng)行咨詢過文化程度較高的調(diào)查對象來說，持觀望態(tài)度的占大多數(shù)。

另外我還在縣農(nóng)行柜臺假裝客戶咨詢了工作人員，得到的說法和之前在農(nóng)行的熟人口中打聽到的信息一致，就是目前他們也不清楚應該怎么操作，如何調(diào)查，上面還沒有通知和制定方案，現(xiàn)在只是完成分下來的任務，柜臺的工作人員也只解釋了如何申請辦卡，對貸款流程等方面并不清楚。

我的觀點是，不管這次農(nóng)行在全國范圍內(nèi)大規(guī)模的搞宣傳和準入門檻很低的發(fā)行“惠農(nóng)卡”的目的怎樣，作為農(nóng)行股份制改革之前的一個大動作，已經(jīng)在各地造成了一些影響。就目前來看，惠農(nóng)卡已經(jīng)通過鋪填式的發(fā)卡搶占了部分市場，一旦他們做好風險防控，解決掉沒有網(wǎng)點和宣傳解釋等工作，開始運作農(nóng)村貸款市場的話，對我們的沖擊肯定是有的。附：與農(nóng)行工作人員對話摘錄

來源：某新聞媒體的記者調(diào)查

問：有了金穗惠農(nóng)卡只能貸一次款嗎？

答：金穗惠農(nóng)卡在授信有效期內(nèi)可以多次貸款，因為這個卡具有可循環(huán)功能。問：什么是金穗惠農(nóng)卡的可循環(huán)功能？

答：可循環(huán)指的是農(nóng)戶得到農(nóng)行的授信后，在最高授信額度內(nèi)，可以根據(jù)需要隨時貸款、隨時還款。在核定的最高額度和期限內(nèi)，根據(jù)生產(chǎn)需求可以借了還、還了借，按實際使用貸款的天數(shù)計算利息。問：有了金穗惠農(nóng)卡，辦貸款還要些什么條件？

答：申請辦理金穗惠農(nóng)卡的農(nóng)戶要年齡在18歲至60周歲之間，身體健康、有信譽、家庭收入穩(wěn)定。問：還需要其他條件嗎？

答：需要有符合條件的公司為您提供擔保，或者農(nóng)戶自愿組成3戶或多戶聯(lián)保小組等。

問：申請貸款時需要提供什么材料？

答：持卡人只要帶上戶口簿、身份證、配偶身份證、金穗惠農(nóng)卡原件就可以了。公司擔保的農(nóng)戶也可以在辦卡的同時申請貸款。問：每戶農(nóng)戶可以由多人辦理小額貸款嗎？ 答：不行。每戶農(nóng)戶只能由戶主或戶主指定的一個本家庭成員辦理惠農(nóng)卡農(nóng)戶小額貸款。

問：是不是辦完貸款手續(xù)就可以使用貸款了？

答：是的，辦理完手續(xù)就可以使用貸款了，但一定要按時還款才能再次貸款。目前，在哪個網(wǎng)點辦的卡只能在哪個網(wǎng)點借款、還款。