第一篇：規范客戶擔保保證金的通知1

融資性擔保業務監管部際聯席會議

關于規范融資性擔保機構 客戶擔保保證金管理的通知

各省、自治區、直轄市融資性擔保機構監管部門：

近年來，融資性擔保機構收取客戶擔保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現象較為普遍，個別融資性擔保機構甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔保客戶理財等方式在賬外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規范，近期已發生多起融資性擔保機構挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發的擠兌風險，不僅給擔保客戶造成巨額損失，也使融資性擔保業務面臨巨大風險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業的整體形象和聲譽。為規范融資性擔保機構客戶保證金管理，切實防范相關風險，促進融資性擔保行業規范發展，現將有關事項通知如下：

一、為降低小微企業融資成本，鼓勵融資性擔保機構不收取客戶保證金，而通過提高風險識別和管理能力、加強反擔保抵(質)押物管理等其他方式實現對風險的有效控制。融資性擔保機構監管部門和有關部門應加強監管和扶持政策的協調配合，對收取客戶保證金的融資性擔保機構應當實施重點監管，客戶保證金管理違規的融資性擔保機構不得享受相關扶持政策和資金。

二、對于擔保客戶資信水平較低或抵(質)押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔保措施的，應當嚴格按照以下要求對客戶保證金進行管理。

(一)融資性擔保機構收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業金融機構繳納保證金。擔保責任解除后，融資性擔保機構應當按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時，嚴格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動用。不得以管理費、咨詢費等形式收取客戶保證金，不得通過代擔保客戶理財、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

(二)融資性擔保機構應當將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業金融機構開立的“客戶擔保保證金“賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔保機構及其分支機構在當地同一家銀行業金融機構只能開立一個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保專款專用。融資性擔保機構應當通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

(三)融資性擔保機構應當制定和完善客戶保證金管理的有關制度，明確客戶保證金收取、退還及代償的標準、條件和程序以及專戶管理等要求，報送融資性擔保機構監管部

門備案。融資性擔保機構應當對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔保機構監管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

(四)融資性擔保機構監管部門應切實履行監管職責，制定具體措施，加大對客戶保證金監管力度，及時通過非現場監管、現場檢查等手段，查處融資性擔保機構高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規行為。在挪用占用客戶保證金風險較大的地區，融資性擔保機構監管部門應當制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強化客戶保證金第三方監管。建立客戶舉報制度，對于融資性擔保機構的違規行為，客戶可以向融資性擔保機構監管部門舉報，融資性擔保機構監管部門應當及時核實查處，并對舉報信息嚴格保密。

自通知印發之日起，融資性擔保機構客戶保證金管理應當按照通知要求執行，在此之前收取的客戶保證金應于2012年9月30日前整改到位。

各省、自治區、直轄市融資性擔保機構監管部門要高度重視，及時將通知轉發至轄內融資性擔保機構，督促其按照通知要求抓緊規范和整改，并加大監督檢查力度。對于新開展融資性擔保業務未按通知要求執行或在規定期限內整改不到位的融資性擔保機構，要按照有關規定進行查處，并及

時通報轄內銀行業金融機構；對客戶保證金規范和整改過程中可能出現的流動性問題，要制定相關預案，及時做好應對工作。

融資性擔保業務部際聯席會議

二〇一二年四月十五日

第二篇：客戶擔保保證金管理辦法

融資性擔保公司

客戶擔保保證金管理辦法

第一條 為規范我公司融資性擔保業務保證金收取、使用和管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業的擔保服務水平，根據七部委2010年第3號令《融資性擔保公司管理暫行辦法》和魯金辦發（2010）9號文的文件精神，結合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 融資性貸款客戶擔保擔保證金的收取標準。依據公司《擔保業務收費標準》確定的融資性擔保客戶擔保收費率為基礎，結合客戶信用等級評價得分確定，按不超過銀行收取該項擔保保證金的標準收取。

第三條 非融資性貸款客戶擔保保證金的收取標準。一般不超過貸款額的10%。

第四條 收取客戶保證金時，應與擔保客戶明確保證金為質押資金，如擔保貸款到期，客戶按時足額償還金融機構貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條 公司選擇一家合作金融機構開設保證金專戶，并與該金融機構、監管部門簽訂客戶保證金專戶三方管理協議，專戶管理辦法根據保證金監管協議有關要求制定。

第六條 公司對收取的客戶擔保保證金全額存入開設的“客戶擔保保證金”賬戶，實行專戶管理，并通過“存入保 1

證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途。

第八條 當擔保客戶與債權人主合同到期，擔保客戶如約償還貸款后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當擔保客戶與債權人主合同到期，擔保客戶未足額償還貸款債務時，公司將依法合規處置該擔保客戶保證金，用于擔保代償，保證金與擔保貸款的差額，由公司以自有資金補足。

第十條 在擔保客戶與債權人主合同到期前，由于擔保客戶重大變化等特殊原因，擔保客戶提前償還貸款債務時，待擔保客戶與合作金融機構債權債務關系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統計核對工作，每月按時向融資性擔保機構監管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

第十二條 終了，對有余額的客戶擔保保證金做好核對，對重點客戶或保證金余額較大客戶，必要時可采取往來函證的方式確認客戶保證金結余金額。

第十三條 當監管部門對保證金管理要求有特殊變動

時，由專人及時跟進變動內容，并做好后續工作。

第十四條 本辦法由財務部負責解釋。

第十五條 本辦法自發布之日起施行。

*****投資擔保有限公司

二0一一年三月二十日

第三篇：融資性擔保公司客戶擔保保證金管理辦法

融資性擔保公司客戶擔保保證金管理辦法（試行）

第一條 為規范我公司融資性擔保業務保證金管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業的擔保服務水平，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》和融資性擔保業務監管部際聯席會議精神(融資擔保發〔2012〕1號)，結合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 客戶擔保擔保證的收取標準。依據公司《擔保業務收費管理辦法(暫行)》確定的融資性擔保客戶擔保收費率為基礎，結合客戶信用等級評價得分確定，按不超過擔保額的10%收取。

第三條 如客戶將保證金直接繳付合作銀行的，公司收取的金額標準為應收保證金比例與客戶實際繳付給合作銀行的擔保保證金比例的差額。

第四條 收取客戶保證金時，應與擔保客戶明確保證金為質押資金，如擔保貸款到期，客戶按時足額償還金融機構貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條公司選擇一家合作金融機構開設保證金專戶，并與該金融機構簽訂客戶保證金專戶管理協議，專戶管理辦法根據保證金監管協議有關要求制定。

第六條公司對收取的客戶擔保保證金全額存入開設的“客戶擔保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業金融機構繳納保證金。

第八條 當擔保客戶與債權人主合同到期，擔保客戶如約償還債務后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當擔保客戶與債權人主合同到期，擔保客戶未足額償還債務時，公司將依法合規處置該擔保客戶保證金，用于擔保代償，保證金與擔保貸款的差額，由公司以自有資金補足。

第十條 在擔保客戶與債權人主合同到期前，由于擔保客戶重大變化等特殊原因，擔保客戶提前償還債務時，待擔保客戶與合作金融機構債權債務關系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統計核對工作，每月按時向融資性擔保機構監管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

第十二條 終了，對有余額的客戶擔保保證金做好核對，對重點客戶或保證金余額較大客戶，必要時可采取往來函證的方式確認客戶保證金結余金額。

第十三條 當監管部門對保證金管理要求有特殊變動時，由專人及時跟進變動內容，并做好后續工作。

第十四條 本辦法由資金部負責解釋。

第十五條 本辦法自發布之日起施行。融資性擔保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。第五章 監督管理

第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：擔保保證金管理辦法（定稿）

貴州鴻安擔保公司客戶

擔保保證金管理辦法

根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》和融資性擔保業務監管部際聯席會議精神，為規范我公司融資性擔保業務保證金管理，防范和控制擔保風險，進一步提高公司對中小企業的擔保服務水平，結合公司實際情況，制定本辦法。

第一條 擔保保證金定義

商業銀行為了在貸款發放過程中減小和避免風險，要求客戶為擔保的貸款存入一定比例的資金，應付違約時的代償。

第二條 客戶擔保擔保證的收取標準。

依據公司與所合作商業銀行簽訂的《專業擔保機構合作協議》的規定，繳付所擔保業務的金額的相應比例。由公司在銀行開設的“授信保證金專戶”按照單筆一次性劃存。第三條 擔保責任解除后，如未發生代償應及時將專戶上的資金劃出，確保保證金賬戶上的資金系在保金額。

第四條 公司選擇一家合作金融機構開設保證金專戶，并與該金融機構簽訂客戶保證金專戶管理協議，專戶管理辦法根據保證金監管協議有關要求制定。

第五條對客戶擔保保證金全額存入開設的“客戶擔保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算，不與基本戶、一般賬戶等其他賬戶混用。

第六條當擔保客戶與債權人主合同到期，擔保客戶未足額償還債務時，公司將依法合規處置該擔保客戶保證金，用于擔保代償。擔保公司依程序追償，執行反擔保物。第七條 在擔保客戶與債權人主合同到期前，由于擔保客戶重大變化等特殊原因，擔保客戶提前償還債務時，待擔保客戶與合作金融機構債權債務關系完全解除后，公司可依約提前退出保證金。第八條 公司由專人負責客戶擔保保證金的統計核對工作，每月按時向融資性擔保機構監管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。第九條 本辦法自發布之日起施行。

二零一一年十月

第五篇：客戶保證金并非融資性擔保機構的自有資金

客戶保證金并非融資性擔保機構的自有資金

作者： 你的今天好嗎關注于 2012-09-14 10:19 發表

中碩擔保了解到銀監會出臺《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》要求融資性擔保機構收取的客戶保證金全額存放在銀行業金融機構開立的“客戶擔保保證金”賬戶，實行專戶管理。同時，中碩擔保認為還需要強調的是，客戶保證金并非融資性擔保機構的自有資金，不能與融資性擔保機構的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償。

“中擔事件”后，商業銀行普遍提高了融資性擔保機構準入門檻。中碩擔保了解到，部分商業銀行以明確或非明確方式暫停了與民營擔保機構合作，甚至少數商業銀行僅選擇大型國有擔保機構開展業務合作。中碩擔保認為在銀擔合作剎車和監管趨嚴的雙重影響下，今年擔保業務也將出現了明顯的萎縮。

據北京信用擔保業協會的最新數據顯示，2011年北京市新增擔保額694.19億元，是2006年的3.11倍，年均增長達25%。其中全部13戶政策性擔保機構2011年新增貸款擔保額218.33億元，占比31%。但中碩擔保獲悉融資性擔保公司的數量卻不降反升。以北京地區為例，2011年7月獲北京金融局頒發5年期經營許可證的融資性擔保機構為56家，獲得1年期經營許可證的融資性擔保機構為57家，共計113家。

中碩擔保認為，融資擔保業發展過快帶來的違規經營問題也越來越突出，對擔保行業來說，2012年注定是洗牌之年。在經歷規范整頓后，一些不符合要求的融資性擔保公司將被迫出局，但由于高利潤吸引融資性擔保公司的數量卻不降反升。