第一篇：特約商戶管理辦法

特約商戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和完善銀行卡業(yè)務特約商戶的管理，保障銀行卡業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，維護（以下簡稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權益，根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》、《收單業(yè)務管理辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯卡協議書》，在日常經營中受理銀聯卡，為持卡人提供消費服務的單位。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營業(yè)機構。

第三條 各分支行發(fā)展特約商戶，需嚴格按照本辦法執(zhí)行。

第二章 具備的條件

第四條 特約商戶應擁有所在地工商營業(yè)機構執(zhí)照以及稅務登記證，依法經營，有良好的商業(yè)信譽，并具備一定的經營規(guī)模和特色，適于用銀行卡消費結算。

第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯卡協議書》。

第六條 接受本行相關業(yè)務培訓，經辦人員能正確掌握受理銀聯卡業(yè)務的操作程序。

第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務并適當提供各種優(yōu)惠。

第三章 特約商戶手續(xù)費率

第八條 特約商戶的結算手續(xù)費率按照現行規(guī)定標準執(zhí)行。

第四章 特約商戶管理

第九條 各營業(yè)機構負責制定特約商戶開發(fā)計劃及市場營銷戰(zhàn)略。電子銀行部負責商戶申報、機具配置、業(yè)務咨詢、風險監(jiān)控及相關技術支持。

第十條 各營業(yè)機構與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯卡協議書》，對特約商戶受理卡業(yè)務情況進行回訪，并對機具的維修做好登記。

第十一條 各營業(yè)機構應設置特約商戶管理員，負責特約商戶POS機具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機具的日常管理及維護工作，特約商戶管理員的培訓由電子銀行部負責。

(一)特約商戶管理員負責特約商戶的日常管理工作，包括業(yè)務咨詢、POS機具的維護、日常對賬、交易真實性分析，入賬單據的傳遞、錯賬核對調整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進行。

(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內容每月兩次對特約商戶進行檢查，于次月5個工作日內將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內容包括但不限于以下內容：

1.特約商戶的各類經營信息、業(yè)務發(fā)展動態(tài)和經營風險情況；

2.POS機運行情況，是否有故障、若有故障請注明故障原因及處理結果；

3.特約商戶對POS機使用情況的反映，及對本行卡的意見建議；

4.特約商戶POS機具是否移機、是否加裝有其它非法設備。

(三)特約商戶管理員應配合本行做好卡業(yè)務的宣傳工作。將本行銀行卡業(yè)務發(fā)展動態(tài)及時傳遞到特約商戶，對特約商戶出現的問題要及時加以解決并與特約商戶建立聯系。

第五章 為特約商戶提供的服務

第十二條 各分支行應做好特約商戶的培訓工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗卡片和交易操作的效率和質量，以防止和減少特約商戶人員操作不當而造成的風險損失。

第十三條 對新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動的特約商戶，必須對相關人員進行培訓，并確認其能夠正確操作后方可允許其開辦業(yè)務。

第十四條 對特約商戶的培訓主要包括以下內容：

（一）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；

（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（三）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關的銀行卡風險防范；

（四）驗卡、驗證的基本知識及相關業(yè)務流程；

（五）各種憑證的正確使用方法；

（六）銀行卡受理的其他注意事項。

第十五條 各分支行應設立業(yè)務咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業(yè)務過程中的疑問。

第十六條 提供受理銀聯卡業(yè)務的機具、憑證及受理銀聯卡標志并負責了解和解決有關物品使用中存在的問題。

第十七條 準確、及時地為特約商戶辦理符合規(guī)定的進賬手續(xù)及提供對賬服務。

第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算

第十八條 特約商戶必須開立有結算賬戶，用于銀行卡資金清算。

第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對于預授權交易，收單行須在30天的有效期內完成資金清算。

第二十條 各分支行特約商戶管理員應認真核對POS交易明細和簽購單，發(fā)現錯賬要及時調整并通知商戶。

第七章 特約商戶的風險管理和退出

第二十一條 各分支行應采取的特約商戶風險管理措施包括：

（一）做好特約商戶發(fā)展前的資信調查工作；

（二）做好特約商戶的培訓、維護和走訪，及時了解和掌握特約商戶經營狀況；

（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結算等工作的效率和質量，增強風險意識和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當而造成的風險損失；

（四）做好高風險特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進行監(jiān)控；

（五）做好不良特約商戶的信息管理。

第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協議的，必須按協議規(guī)定提前以書面形式通知收單行，到期后協議自動解除，停止銀行卡交易。協議解除后，在法律規(guī)定的有效

期內，特約商戶仍需承擔已發(fā)生交易產生的風險損失，收單行保留追索權利。

第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協議，收回POS機具，并保留對風險損失的追索權利：

（一）多次出現違規(guī)操作，經指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復業(yè)務和調單要求的；

（五）經營困難或即將破產的單位；

（六）兩個月內未辦理銀行卡交易的;

（七）存在其他違規(guī)情況的。

第二十四條 對強制退出的商戶，收單行應將其列入不良單位名單并通知銀聯公司，列入不良單位名單的單位，收單行兩年之內，不得與其再次簽約受理銀行卡業(yè)務。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法由負責制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責

1.負責轄內特約商戶業(yè)務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業(yè)務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。5.負責對特約商戶進行巡檢，每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。

7.負責轄內特約商戶業(yè)務統(tǒng)計、分析、上報及風險監(jiān)控。8.負責轄內特約商戶業(yè)務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。

二、商戶辦理條件：

1、證照齊全，合法經營

2、信譽良好，無不良經營記錄。

3、年銷售額在當地較大，有一定的資金實力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經營場所

5、有專業(yè)經營能力

6、禁止向非法設立的經營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約

9、特約商戶調查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批，資料包括：

（一）準入特約商戶條件：

1、營業(yè)執(zhí)照復印件

2、稅務登記證復印件

3、法人身份證復印件

4、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）

5、貴州省農村信用社商戶入網申請表

6、商戶信息調查表

7、特約商戶協議書

8、經營場所照片

（二）通過審批特約商戶的，轄內管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。

（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓，培訓內容包括：

（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業(yè)務流程。

需要培訓其他事項。

五、POS機具管理

（一）禁止POS機具轄區(qū)外使用．

（二）POS機具設備出現故障無法維修，應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔。

（三）裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機具設備。

（四〕 特約商戶解約時，由特約商戶管理員現場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風險管理

（五）加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓，提高特約商戶管理人員業(yè)務能力、管理水平和風險防范意識，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，以有效防范內部風險。

（六）強化對特約商戶的管理，建立健全市場準入、口常培訓、數據監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強特約商戶準入審批。嚴格執(zhí)行特約商戶準入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據其性質、經營范圍、規(guī)模和流動性，分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數，有效防控風險；

（八）做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業(yè)務技能的培訓，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規(guī)意識、責任意識和風險意識的培養(yǎng)和教育，增強其風險防范意識。

（九）建立特約商戶業(yè)務交易斂據日常監(jiān)控機制：加強對特約商戶收單業(yè)務行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的文易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象，應及時監(jiān)控和調查處理，對于確認為套現、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應立即收回POS機具并終止協議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個月。特約商戶由現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。

（十一）加強對POS機具的內附管理，做好商戶信息和POS機具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協議書、營業(yè)執(zhí)照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）、商戶調查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。

第三篇：特約商戶風險管理辦法

特約商戶風險管理辦法

第一章 總則

第一條為加強我司特約商戶的管理，提高服務質量，規(guī)范特約商戶各項相關業(yè)務操作，防范業(yè)務風險，特制定本辦法。

第二條 特約商戶是指與我司簽訂合作協議，作為我司預付卡消費渠道的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。

第三條 本辦法適用于我司所有特約商戶。

第二章 合作管理

第四條 特約商戶簽約時，需與公司簽訂合作協議，并提交以下基本資料，進行復印存檔：

（一）組織機構代碼、稅務登記證；

（二）可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件；

（三）控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員有效身份證件。

特約商戶管理系統(tǒng)需登記特約商戶的名稱、地址、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼、有效期限；合作期限等。第五條 特約商戶只能指定其一個單位銀行結算賬戶進行收款。公司應當核驗特約商戶指定的單位銀行結算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復印件。

第六條 特約商戶不得在我司發(fā)行的卡片上貼任何未經允許的廣告圖標。

第七條 特約商戶的撤銷

（一）撤銷條件

為規(guī)范有效資源，針對以下合作商、合作商符合條件的進行撤銷：

1、服務質量差：連續(xù)2月度投訴量在5次以上且不做調整的合作商；

2、交易量低的商戶：無客觀原因，連續(xù)3月每月交易量5000元以下或交易次數在10次以下的合作商；

3、合作商因自身原因提出的撤銷申請；

以上情況經公眾通相關負責人確認以后進行撤銷機具、賬號關閉、終止合作處理

（二）處理辦法

按撤銷條件解除合作的合作商、合作商，根據協議扣除違約金后，核算剩余期限后按比例清退合作費及機具解除合作。

（三）撤銷流程

1、將所領用設備物料退還公司，若機具損壞，需照價賠償；

2、向公司發(fā)起撤銷商戶審核流程；

3、自發(fā)起申請日起，經公司審核通過后三個月內將保證金退回到商戶本人的銀行賬戶內。

4、若原協議或保證金收據原件遺失，需出具相關情況說明，并簽字確認加蓋公章；

第三章 業(yè)務風險管理

第八條 特約商戶有下列基本信息變更的，應在變更后一周內以書面的形式通知我司進行相關信息的變更。

（一）經營地址變更

（二）經營范圍變更

（三）特約商戶名稱變更

（四）法定代表人變更

（五）主要聯系電話變更

結算賬戶發(fā)生變更的，應在變更后三日內書面通知我司，若三日內有資金結算的情形，應在變更前首先以郵件的方式通知終止結算。

第九條 重要事項上報流程

業(yè)務部相關人員對商戶進行追蹤，若有信息變更的商戶，有業(yè)務部發(fā)起信息變更流程，并提交變更證明、法人身份證復印件，經審核后，在系統(tǒng)進行信息變更。

公司業(yè)務部門或風控部經監(jiān)控發(fā)現商戶若存在違規(guī)現象，應及時上報分管領導，若發(fā)現存在可疑交易的，應上報風險控制委員會，若證實存在可疑，由風險控制委員會牽頭部門上報中國人民銀行重慶營業(yè)管理部，若涉及犯罪的，移交公安機關。第十條特約商戶有下列情形之一的，應取消其特約商戶資格，并報送至人民銀行重慶營管部；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理。

（一）為持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動提供協助的；

（二）使用虛假材料申請受理終端后進行欺詐活動，或轉賣、提供機具給他人使用的；

（三）違規(guī)存儲、泄露、轉賣預付卡信息或交易信息的；

（四）以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式為持卡人提 供預付卡套現的；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡 盜取資金的；

（六）協助持卡人進行任何形式的預付卡套現。

（七）具有其他危害持卡人權益、市場秩序或社會穩(wěn)定行為 的。

第十一條 禁止發(fā)展商戶：

（一）非法設立、非法經營或無實體經營場所的特約商戶。

（二）特殊行業(yè)商戶，包括但不限于本國法律禁止的賭博類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物類、地下錢莊等與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）單位或法定代表人被納入國家或國際組織洗錢和恐怖融資黑名單監(jiān)控內的；

（四）有過金融犯罪的商戶和法定代表人（包括洗錢和套現）；

第四章 特約商戶黑名單管理

第十二條 特約商戶有下列情形之一的，應將其移入特約商戶黑名單庫，并每月對其交易情況進行監(jiān)控。

（一）倒賣我司預付卡，但金額較小；

（二）存在可疑交易或大額交易，涉及可以交易報告的；

（三）商戶風險評估的風險等級為高風險；

（四）經證實私自向用戶收取手續(xù)費及其他未經準許的服務費用的；

（五）合作店拒絕或加收服務費為顧客提供服務；

（六）一個月內多次接到客戶投訴的商戶；

(七)未經公司許可，利用“公眾通”形象及品牌從事個人經營行為；

(八)私自將公司繳費資源以任何形式外接與其他公司、組織、個人進行合作

第十三條 被納入公司黑名單的特約商戶，公司將每月對其交易進行監(jiān)控，每年對其基本身份信息重新識別，對其風險進行重新評估。

第十四條 黑名單特約商戶滿足以下條件的（包含但不僅限于），可以移除黑名單庫。

（一）高風險等級商戶經再次風險評估后風險等級確認降低的；

（二）黑名單用戶經監(jiān)控，交易記錄確認正常，無違規(guī)現象，可移除黑名單；

（三）商戶出現違規(guī)現象，但情節(jié)較輕，并積極配合改正；

第五章 附則

第十五條 本辦法所稱的個人有效身份證件包括居民身份證、外國公民護照、港澳臺居民通行證，不包括軍人身份證；單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、機構經營許可證等。

第十六條本辦法所稱的黑名單客戶為公司自建的重點監(jiān)控商戶，與反洗錢規(guī)定的黑名單用戶不相沖突。

第十七條本辦法所稱的“多次”，指三次及以上。第十八條 本辦法自發(fā)文之日起實施。

第四篇：7-特約商戶管理辦法

河北省農村信用社

特約商戶發(fā)展及管理辦法（試行）

冀信聯字〔2009〕54號

第一章總則

第一條為促進河北省農村信用社(以下簡稱我社)特約商戶的市場發(fā)展，加強對特約商戶的管理和服務，根據有關行政規(guī)章、行業(yè)規(guī)定，結合我社實際，特制定本辦法。

第二條本辦法中特約商戶、收單機構、POS專業(yè)化服務公司定義如下：

特約商戶：是指與銀行卡收單機構簽訂協議，能夠受理銀行卡，為持卡人提供銀行卡刷卡結算服務的單位。

收單機構：是指為特約商戶提供受卡機具、資金結算服務、培訓等內容的金融機構或專業(yè)化服務公司。

POS專業(yè)化服務公司：為特約商戶提供受卡機具、并提供相應專業(yè)化服務的公司。

第三條凡已辦理工商注冊并領取營業(yè)執(zhí)照、獨立核算、經營狀況良好、信譽度高、客流量大、銷售額較多、有較好通訊條件的飲食娛樂、旅游交通、商品銷售等服務貿易型企業(yè)，并在我社開立結算賬戶，如有受理銀行卡業(yè)務的需求，均可成為我社特約商戶的發(fā)展對象。

第四條為我社特約商戶提供服務的POS專業(yè)化服務公司，由省聯社按中國銀聯的相關規(guī)定統(tǒng)一選擇并簽訂合作協 議。

第二章特約商戶的發(fā)展

第五條省聯社科技部負責制定全省特約商戶發(fā)展策略和相應的管理制度，并對各縣（市、區(qū)）聯社（包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行，以下簡稱縣級聯社）發(fā)展、管理特約商戶的工作進行檢查和指導。

第六條各縣級聯社卡業(yè)務管理部門要配備專門的特約商戶管理員，負責發(fā)展特約商戶，對轄內已確定的特約商戶發(fā)展對象進行調查評估，并對已發(fā)展的特約商戶進行管理和維護，防范特約商戶收單業(yè)務中的各類風險。

第七條各縣級聯社的所轄營業(yè)網點應指定特約商戶協管員（以下與縣級聯社特約商戶管理員統(tǒng)稱為特約商戶管理員），積極協助縣級聯社特約商戶管理員發(fā)展、管理和維護轄內特約商戶，防范收單業(yè)務風險。

第八條各級機構在開展銀行卡收單業(yè)務時，禁止發(fā)展下列商戶：

（一）非法設立的經營組織；

（二）特殊行業(yè)商戶：包括國家法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與國家法律、法規(guī)相抵觸的商戶；

（三）可疑商戶：商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入中國銀聯的不良信息系統(tǒng)；

（四）注冊地及經營場所不在中國境內的商戶。第九條各級機構對于下列類型的商戶應謹慎發(fā)展，進行嚴格的調查評估和審批手續(xù)，并加強后期的管理工作：

（一）易成為偽冒卡使用目標的商戶類型：機票代售點或手機專賣店、珠寶、工藝品、名牌服飾專賣店、各類娛樂場所如夜總會、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服務等；

（二）易發(fā)生套現的商戶類型：提供中介、咨詢服務的商戶、小型經貿公司、各類傳銷機構、批發(fā)類商戶等；

（三）易發(fā)生虛假交易的商戶類型：電話營銷及信函營銷、音像制品出租等；

（四）易惡意倒閉的商戶類型：在跳蚤市場、二手市場和街頭的個體商鋪、預付款類商戶，如旅行社、短期培訓班、各種俱樂部等；

（五）主動上門要求裝機的小型商戶：欺詐嫌疑較一般商戶要大。

第十條特約商戶管理員須對擬發(fā)展商戶進行現場調查，在條件許可的情況下，應拍攝實地照片，填寫《商戶信息調查表》（見附件1），并收集商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記表、法人或負責人身份證等證照的復印件，并進行相應的身份證聯網核查。經初審認為符合發(fā)展條件，可以發(fā)展的，應填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》（見附件2）報縣級聯社審批。

第十一條縣級聯社根據收到的《特約商戶發(fā)展/變更審 批表》及相關資料，對已確立目標商戶的基本狀況、資信記錄、經營和財務狀況等再進行全面審核與調查，以審核商戶基本信息的真實性，并判斷其是否滿足商戶準入的基本條件，同時嚴格落實特約商戶實名制。

（一）審查該商戶或商戶負責人（或法人代表）是否已被列入中國銀聯不良信息系統(tǒng)；

（二）審查營業(yè)執(zhí)照及稅務登記證等證照的有效性；

（三）審核《商戶信息調查表》中相關信息的完整性和真實性；

（四）在條件許可的情況下，還應向目標商戶所在地的工商管理部門、征信機構或目標商戶的開戶行等進行資信狀況調查。

經調查、審核符合發(fā)展條件的商戶，由縣級聯社按MCC編碼（商戶類型編碼）和省聯社規(guī)定要求與商戶確認扣率，并簽訂《特約商戶受理銀行卡協議書》。將《特約商戶發(fā)展/變更審批表》、“三證一表”（即特約商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記表、法人或負責人身份證及《商戶信息調查表》）和《特約商戶受理銀行卡協議書》報省聯社。

特約商戶扣率原則上不能低于標準費率。如特殊情況低于標準的，必須以書面文字材料報省聯社科技部批準。

第十二條省聯社科技部將收到的相關材料（三證一表、結算協議等）轉河北銀聯，由其審核通過后在銀聯網絡進行 登記，并正式成為我社的商戶。縣級聯社在綜合業(yè)務系統(tǒng)中建立和維護商戶信息資料。只有在系統(tǒng)中建立資料，并正確設置了結算賬號、扣率等信息的商戶，才能正常開展收單業(yè)務，結算收單資金。

第十三條在綜合業(yè)務系統(tǒng)維護商戶有關信息后，縣級聯社為商戶布放POS機具，并負責對新發(fā)展的商戶收銀員及財務人員進行銀行卡收單及資金結算的培訓，未經過培訓的特約商戶不能開通業(yè)務。通過培訓提高商戶查驗和受理卡片、交易操作等的效率和質量，防止和減少因特約商戶相關人員操作不當而造成的風險損失。若POS機具由POS專業(yè)化服務公司提供的，則依照合作協議規(guī)定進行布放POS機具和開展商戶培訓。

第十四條我社發(fā)展的特約商戶原則上只有商業(yè)零售業(yè)才可開通聯機退貨功能，賓館、飯店可開通預授權交易。其他行業(yè)的商戶需開通聯機退貨或預授權功能的，必須以書面文字材料報省聯社科技部批準，并在收單機構存放一定額度的備付金后方可開通。

第三章特約商戶的退出

第十五條特約商戶由于各種原因,需要與收單機構解除協議的，必須提前60天書面向收單機構提出，同時停止受理銀行卡。收單機構填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》，并按規(guī)定流程上報省聯社科技部，在銀聯網絡中進行撤銷。在 此期間收單機構與特約商戶要負責結清銀行卡資金結算款項，并妥善處理跨行交易糾紛。

第十六條如收單機構提出強制與商戶解除協議要求，要停止特約商戶POS交易、列出商戶違規(guī)事實及相關證明材料并填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》，按規(guī)定流程上報省聯社科技部，將被強制退出的商戶列入不良商戶名單，在銀聯網絡中進行撤銷，同時通報各聯網成員。

第十七條特約商戶退出前所發(fā)生的交易糾紛，由收單機構與特約商戶共同負責，按有關規(guī)定妥善解決；特約商戶退出之后（債權、債務處理完成之前），原特約商戶的收單機構仍保留追索權利。

第十八條對于1個月不發(fā)生業(yè)務的商戶，特約商戶管理員上門走訪、宣傳和輔導，3個月內仍不發(fā)生業(yè)務的，收單機構可取消商戶銀行卡收單業(yè)務資格。

第十九條如發(fā)現特約商戶有下列情形之一，收單機構可按照有關規(guī)定強行解除協議，并發(fā)出書面通知書，取消特約商戶收單資格：

（一）多次出現違規(guī)操作，經指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理入網銀行卡的；

（四）屢次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復業(yè)務的；

（五）允許或協助非指定維修人員檢查、維修、改裝POS機具的；

（六）不按規(guī)定保管原始客戶交易單據，在調單時無法提供原始交易單據，經指出拒不更改的。

第二十條因違規(guī)被收單機構（包括他行收單機構）解除收單協議，被中止收單業(yè)務的商戶，我社轄內各收單機構在兩年之內不得再次與之簽約受理銀行卡。

第四章特約商戶的管理

第二十一條特約商戶管理員應對轄內的特約商戶進行分類管理，建立專門的技術、業(yè)務登記簿，內容包括商戶的基本情況、經營狀況、POS機臺數、管理人員等。

第二十二條收單機構應妥善保存下列資料備查。收單機構與商戶解約的，從協議終止日起，相關資料至少應保存兩年以上：

（一）《特約商戶發(fā)展/變更審批表》

（二）《商戶信息調查表》或商戶實地調查報告及實地拍攝照片；

（三）《特約商戶受理銀行卡協議書》；

（四）商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證等的復印件；

（五）商戶負責人（或法人代表）身份證復印件；

（六）有關商戶經營情況的其他信息，如財務報表、年報、第三方出具的資信調查報告等；

（七）已收回的所有交易簽購單；

（八）對商戶日常風險管理的相關表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機具管理登記表》等。

第二十三條特約商戶的基本資料發(fā)生變化后，特約商戶管理員要及時停止特約商戶POS交易，填寫《特約商戶發(fā)展/變更審批表》，并按規(guī)定流程上報省聯社科技部，待修改完成后方可重新進行POS交易。

第二十四條特約商戶開展業(yè)務后，縣級聯社應根據業(yè)務發(fā)展和風險控制需要，對商戶進行定期或不定期的業(yè)務培訓，原則上一年內不得少于兩次，并保留每次培訓記錄（簽到表、日程安排、培訓資料等），以備查核。

第二十五條收單機構要對商戶進行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次）,并如實填寫《商戶日常檢查表》（見附件3），在檢查過程中發(fā)現商戶有違規(guī)行為或其他異常現象的，需向商戶提出警告并協助其立即改正，必要時應根據“商戶交易終止”的有關規(guī)定及時終止商戶的銀行卡交易，并將相關信息報送至省聯社科技部。

第二十六條特約商戶管理員須對轄內商戶的受卡情況、POS機具的使用情況、交易情況進行監(jiān)控。對交易異常、操作違規(guī)、有風險傾向等有可能產生風險的商戶要及時采取適當的措施。主要措施有以下幾種：

（一）電話詢問了解情況；

（二）現場調查了解；

（三）降低日交易筆數或金額的可信度；

（四）暫停受理銀行卡業(yè)務；

（五）強行中止商戶受理銀行卡業(yè)務，解除有關協議。第二十七條對于半年內出現兩次以上調單查詢的商戶，或退貨交易頻繁的商戶，須要求商戶在其結算賬戶上保留一定的風險保證金（按日均交易金額的20%）。

第二十八條商戶月退單金額比率超過1％，或月退單筆數超過1筆，收單機構要向商戶書面發(fā)送預警通知，敦促其盡快采取整改措施。

第二十九條收單機構發(fā)現商戶出現以下風險情況，情節(jié)嚴重的，應立即書面通知商戶終止受理銀行卡，收回機具設備，如發(fā)生損失的，及時向商戶追償。同時在交易終止日起3個工作日內將商戶相關信息報送至省聯社科技部，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報：

（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機構申請為特約商戶；

（二）側錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現后不制止不法分子在POS機具上裝載側錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團或自行制作偽卡；

（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀 行卡賬戶及交易數據信息泄漏給不法分子使用；

（四）套現：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金；

（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS機或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構清算；

（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預付款后故意破產，使收單機構承擔退單損失；

（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時多壓印單據或重復刷卡，并冒用持卡人簽名進行虛假交易；

（八）審卡不嚴：受理過期卡、作廢卡、止付卡、有明顯痕跡的偽卡，不認真核對持卡人簽名等因審卡不嚴而造成損失的；

（九）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時期內的偽冒交易超過收單機構規(guī)定的比率；

（十）名義經營范圍與實際情況不符：商戶名義上經營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實際從事禁入商戶類型的經營活動；

（十一）因銀行卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調查；

（十二）中國銀聯已書面通知收單機構強制解約；

（十三）已被其他卡組織認定為“高風險商戶”；

（十四）經營不善，已破產或停業(yè)；

（十五）其他風險原因。

第三十條經收單機構或司法機關調查核實，出現第二十九條風險狀況僅由商戶雇員的個人行為引起，收單機構應落實對商戶的培訓及內控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內進行整改。整改后,收單機構仍可繼續(xù)保留商戶受理銀行卡的資格。

第三十一條各收單機構要及時受理商戶的投訴，對涉及本機構的投訴要及時進行核實處理，對涉及其他機構或他行的投訴要及時報送省聯社科技部，由省聯社科技部負責核實處理。

第三十二條如商戶出現因POS機具原因無法受理銀行卡，特約商戶管理員要及時聯系有關人員解決。

第五章特約商戶的資金結算

第三十三條新發(fā)展的特約商戶要與收單聯社簽訂《特約商戶受理銀行卡協議書》，在收單機構開立結算賬戶，用于資金結算。此協議一式三份，特約商戶、縣級聯社各保留一份，一份報省聯社科技部。

第三十四條收單機構以POS收單流水為依據，按協議扣率扣除手續(xù)費后，通過貸記/借記商戶結算賬戶，與商戶進行資金結算。第三十五條持卡人通過POS進行交易后又退貨的，收單機構直接通過借記商戶結算賬戶，扣回退貨資金。

第三十六條收單機構應與特約商戶約定對賬期，按時進行對賬，對賬單蓋章留檔。對賬可選電話確認交易總額、傳真確認交易總額和原始簽購單逐筆勾對確認等方式，如對賬不符，要打印“特約商戶交易明細對賬單”和商戶POS機打印的原始簽購單進行核對。經核實確為差錯的，由收單機構向省聯社提出調賬申請，省聯社經銀聯中心核實后進行差錯調賬處理。

第三十七條對于發(fā)卡行通過銀聯向我社商戶發(fā)出的調單交易，如商戶在2個工作日內未回復的，省聯社將按調單查詢涉及金額全額從商戶賬戶扣收，并由收單機構書面通知商戶。如商戶在規(guī)定時限內提交足以證明消費事實的原始交易憑證（包括簽購單、酒店入住單等），省聯社將據實回復對方查詢。

第三十八條對于商戶收單業(yè)務中出現的其他差錯，嚴格按中國銀聯相關業(yè)務的差錯處理辦法執(zhí)行。

第六章附則

第三十九條本辦法適用于河北省農村信用社轄內各機構網點以及有業(yè)務合作的POS專業(yè)化服務公司。

第四十條本辦法未盡事宜，參照監(jiān)管部門、中國銀聯以及省聯社相關制度規(guī)定辦理。第四十一條本辦法由省聯社負責解釋、修訂，自印發(fā)之日起施行。

第五篇：銀行特約商戶業(yè)務管理辦法

XXXX銀行特約商戶業(yè)務管理辦法

第一章 總則 第二章 各方職責 第三章 特約商戶的管理 第四章 特約商戶的風險管理 第五章 特約商戶的資金清算 第六章 POS終端機具管理 第七章 POS終端機具耗材管理 第八章 特約商戶檔案管理 第九章 特約商戶業(yè)務的考核 第十章 附則

戶，以及其他原因需要免收押金的，需填報《XXXX銀行特約商戶免收押金審批表》，由經辦行行長簽章后，報請審批管理行或銀行卡發(fā)展中心審批。

第四十六條 全行POS設備由銀行卡發(fā)展中心集中統(tǒng)一管理與調配，審批管理行按照轄內商戶業(yè)務發(fā)展的機具需求情況向銀行卡發(fā)展中心遞交備機領用申請。第四十七條 對發(fā)生設備故障的POS機具，經辦行應及時與科技部或機具廠商聯系維修事宜，必要時為客戶安裝備機。第七章 POS終端機具耗材管理

第四十八條 由銀行卡發(fā)展中心統(tǒng)一購臵各類型POS機具的耗材（包括：POS打印紙、銀聯卡受理標識等）；各管理行（含異地分支行）應根據轄內商戶保有數量及交易情況，擬定需求計劃，填制《XXXX銀行POS機耗材領用申請表》按月或季統(tǒng)一領取后，以支行為單位按需進行配發(fā)。第八章 商戶檔案管理

第四十九條 需納入檔案管理的內容包括：

（一）特約商戶申報與簽約資料；

（二）商戶培訓資料；

（三）商戶檢查資料；

（四）商戶信息變更與撤機資料；

（五）疑似風險或風險商戶資料；

（六）調單及賬務差錯處理資料。第五十條 檔案資料的保管期限：

業(yè)務資料：商戶申報與簽約資料、商戶信息變更與撤機資料、疑似風險或風險商戶資料、調單及賬務差錯處理資料至與特約商戶協議終止日起至少兩年以上。

其他資料： POS設備管理登記簿、培訓資料、商戶檢查資料、等至少要保管五年以上。第五十一條 檔案資料的保管內容：

（一）需保存的申請審批資料類紙質材料：《XXXX銀行特約商戶申請審查表》、《XXXX銀行特約商戶資料變更登記表》、《XXXX銀行POS設備領用審批表》、《商戶自主選擇收單機構確認函》、《XXXX銀行特約商戶行為規(guī)范承諾書》、《POS刷卡資金入賬授權書》、《XXXX銀行特約商戶受理銀行卡業(yè)務協議書》、《XXXX銀行POS終端機具領用簽收表》、《XXXX銀行銀行卡受理業(yè)務培訓確認單》、《XXXX銀行特約商戶免收押金審批表》、《XXXX銀行商戶核查整改處理表》、《XXXX銀行特約商戶解約通知書》及第十六條“申請企業(yè)須提供的材料”。

（二）需保存的臺帳類紙質材料：《XXXX銀行特約商戶日常檢查登記簿》、《XXXX銀行特約商戶檔案調閱登記簿》；

（三）需保存的電子版材料：《XXXX銀行商戶電子檔案登記簿》、內部人員風控培訓課件等。第五十二條 檔案資料的保管方式：

蘭州市轄特約商戶原始檔案（申請審批資料類紙質材料）統(tǒng)一保存至銀行卡發(fā)展中心；異地分支機構的特約商戶原始檔案（申請審批資料類紙質材料）由各審批機構統(tǒng)一保管；經辦行可留存檔案復印件

用于商戶管理；經辦行保存臺帳類紙質材料。第五十三條 檔案的查（借）閱

（一）我行特約商戶檔案一律不得外借給系統(tǒng)外機構，切實防止丟失和泄漏。內部調閱檔案，應經業(yè)務主管人員批準。

（二）公安、司法、檢察機關和有權單位處理案件或特殊需要查閱檔案時，應按檔案管理的相關要求辦理手續(xù)，經主管領導批準后，方可抄錄、復印，但不得將原件抽出借走。

（三）內部和外部查閱檔案均應建立記錄，登記《XXXX銀行特約商戶檔案調閱登記簿》，將查閱日期、查閱單位和人員、介紹信號碼、批準人、查閱情況、查閱內容和結果以及經辦人等，作出詳細記錄。查閱檔案的申請書，應由經辦人員簽章，編號后歸檔保管，以備考查。第九章 特約商戶業(yè)務的考核

第五十四條 特約商戶業(yè)務考核納入總行考核指標體系，由銀

行卡發(fā)展中心負責對各經辦行進行考核與評定，按季度進行。考核的主要內容為：

（一）業(yè)務發(fā)展情況：以任務目標為基礎，按季度任務完成 比例考核當期完成情況，占考核權重為30%，實行獎、罰分制。

（二）商戶平均終端活動率：以當季全行商戶平均終端活動率為

基準數，考核經辦行商戶終端活動率情況，占考核權重為30%，實行獎、罰分制。

（三）特約商戶的風控情況：占考核權重40%，實行罰分制。（1）當期所轄商戶發(fā)生1戶以上3戶（含）以下銀聯風險案件經核查確認 的，扣減權重系數的30%；（2）當期所轄商戶發(fā)生3戶以上5戶（含）以下銀聯風險案件經核查確認的，扣減權重系數的80%；（3）當期所轄商戶發(fā)生5戶以上銀聯風險案件經核查確認的，扣減權重系數的100%；（4）當期所轄商戶未發(fā)生銀聯風險案件的，不予扣減。第五十五條 各經辦行（或管理行、分行）要制定相應的考核獎勵 辦法，按季度對特約商戶收單業(yè)務運營與發(fā)展情況進行考核獎勵，以充分調動各級營銷人員的工作積極性。第十章 附則

第五十六條 本辦法由XXXX銀行銀行卡發(fā)展中心制定，并負責解釋、修訂。第五十七條 本辦法自發(fā)文之日起實施。