第一篇：特約商戶營銷先進經驗匯報材料

通過發展特約商戶

促進各項業務穩步增長

---XX分行先進經驗交流材料

前言：隨著我行中間業務發展步伐日益加快，特約商戶POS收單業務作為我行中間業務的重要組成部分，其發展已成為當務之急。POS刷卡結算方式憑借其方便、快捷、安全等優勢，已逐漸成為商家和消費者的主要結算方式，大力發展特約商戶對我行提升服務水平、增加存款規模與中間業務收入、促進全行各項業務的穩步增長等方面具有重要意義。

XX分行自成立以來，借助緊鄰商圈、周圍市場商戶眾多的優勢，通過深入挖掘市場客戶，在大力拓展商戶POS收單業務的同時，運用聯動營銷和交叉營銷的策略，強化產品捆綁銷售，有效地拉動了下轄各家支行存款、個人貸款、網上銀行、代發工資等業務的綜合發展。截至2011年12月31日，XX分行商戶存量XXXX戶、終端XXXX臺，全行占比分別為XXX% 與XXX%；全年累計交易金額XXX億元，占比XXX%，這對于以中小商戶為主要服務對象的XX分行而言，業績斐然。

通過對XX分行特約商戶業務發展情況的分析，以下的幾項舉措值得我行其他分支機構學習與借鑒：

一、提高業務辦結時效，獲得客戶認可。

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隨著我行商戶POS收單業務規模的不斷擴大，審批時效性不能滿足分支行業務高速拓展的矛盾日益顯現。2011年XX月總行個金部為提高POS業務處理效率，試點授權XX分行特約商戶業務獨立審批人資格。XX分行按照審批授權，重點梳理并優化了特約商戶的申請、審批、機具安裝等業務處理流程，采取集中錄入和交叉審核的業務處理模式，有效地提高了業務辦結效率。

二、細化目標市場、分類制定方案。

東部管行根據轄內營銷區域的實際情況，細化目標市場，通過調查不同目標市場的客戶需求，針對性的制定營銷方案，因地制宜，分類指導。

一是XX交易市場、XXXX商圈。XX批發交易市場，主要經營服裝、鞋帽及日用小百貨的批發。由于市場內的商戶高度集中、數量眾多、交易量大、交易頻次高，商戶非常需要通過銀行安裝的POS機具進行交易結算。XX分行將此類商戶作為重點營銷對象，以支行為單位、以營銷小組為主攻力量，深入市場全面開展點對點上門營銷。瑞德摩爾商圈作為主城區重要商圈之一，擁有許多的優質商戶，刷卡消費結算量大。XX分行抓住地理位臵毗鄰的優勢，廣泛深入到商場、公司、餐飲等各類企業開展上門服務，擴大特約商戶覆蓋面，提高市場占有率。

二是商會客戶。對于商會客戶，XX分行采取高層營銷、產品組合銷售、開辟綠色業務通道等方式，贏得了商會的信任，“以點帶面”在 2 / 6

商會會員客戶中產生“口碑效應”，樹立產品品牌，為特約商戶產品規模的不斷擴大及傭金收入的提升提供了軟實力資源。例如：XX省XX投資商會，該商會成立于XXX年XX月，現有會員XXX多人，商會常務理事級以上的會員XX人，在XX市場商圈內經營的比例達到XX以上。XX分行2011年1月與該商會達成全面業務合作協議，截至目前商會中XX%以上的會員均為我行特約商戶，2011年累計結算量達XX億元。

三是往來客戶。對于有業務往來的客戶，XX分行要求客戶經理在進行金融服務和業務營銷時，必須進行交叉與捆綁銷售，介紹我行多種業務品種，為其提供全面的金融服務，形成營銷合力。該類商戶因其長期與我行的業務往來，對我行有一定的忠誠度，在對其進行營銷時，商戶易于接受，同時因為長期的業務往來，對其經營情況和信用狀況都有一定的了解，降低了營銷風險。例如：XXX店，該公司下設XX家分店，員工共計XXX余人。XXXX年XX月，XX支行為其辦理POS終端X臺，至年末累計結算量已達XXX萬元，并成功辦理了員工的代發工資業務，月均代發約XX萬元。

四、做好業務宣講、改變商戶傳統思維定勢。

XX分行通過對商戶的上門拜訪，了解到對部分商戶而言，使用POS機具進行交易結算仍是一項新生事物，長期以來形成的現金交易傳統習慣一時仍難以改變，并認為通過POS機具結算所付出的手續費是一項非常高的成本支出。因此，對此類商戶進行細致入微的業務宣講，3 / 6

改變其傳統思維定勢就顯得尤為重要。

一是通過舉例，從客戶刷卡消費群體的增長、無大量現金的安全性、省時方便等方面進行比較，讓商戶認識到POS結算的便捷性、安全性和高效性，充分了解POS機具的整體功能，打消客戶抵觸心理。二是從商戶實際經營情況的需求出發，分析未來消費市場的發展方向和消費者需求的變化，使其認識到刷卡消費是大勢所趨，通過改變給客戶提供更優質、便捷的服務，是提升自身競爭力的有效手段，使商戶樂于接收POS刷卡消費的結算方式。

五、強化日常宣傳，通過實施組合式捆綁型的產品營銷策略，積極應對同業競爭，推動各項業務全面發展。

第一，XX商圈范圍內同業競爭激烈，尤其表現在特約商戶業務的爭奪上。他行先后采取了降低手續費扣率等手段，惡意競爭，以期擴大自身的市場份額。XX分行面對這種情況，通過積極實施組合式捆綁型的產品營銷策略，牢牢抓住了客戶，在不降低手續費率的情況下，仍然保持了業務的高速增長。

第二，以開展特約商戶業務宣傳活動為契機，XX分行進行了多業務品種的組合營銷，促進了各項業務的快速與協調發展。

一是利用節假日開展進市場、入商圈宣傳活動。分行轄內各支行員工利用周末、節假日時間在XX市場、XX市場等市場與或商圈進行業務宣傳，同時根據特約商戶POS收單業務的特點，積極宣傳我行網上銀行、XXXX、XX理財等特色業務。

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二是柜面宣傳。在顧客辦理業務時，與顧客面對面交流，發放宣傳單、宣傳品，進行交叉、組合營銷，在發展特約商戶業務的同時也帶動了網上銀行、百合理財、公務卡等業務的發展，有效提升了社會公眾對我行業務產品的認知度與忠誠度。

六、嚴格準入條件、規范商戶管理。

特約商戶營銷是一項針對性很強的工作，在商戶發展上必須具有針對性和選擇性，注重商戶拓展質量，加強商戶風險管理。XX分行在拓展商戶時，嚴格按照總行業務規定，對每個申請客戶進行現場調查核實，同時對法人（或主要經營者）進行征信查詢，了解其信用狀況。對于有業務關系的往來客戶、信譽高、聲譽好、行業內知名度高、區域內規模實力及影響力較強的商戶優先重點發展。通過對資質方面的嚴格要求，從源頭上控制了業務風險，并有效防止單純追求商戶拓展數量而忽視商戶質量現象的發生。

在規范商戶管理方面，XX分行分別在管理行和支行兩個層面設立了專職商戶管理人員，負責對轄內商戶進行統一的管理和維護，并按季度對商戶進行回訪與調查，動態監控商戶的經營情況和我行POS機具的使用情況。

七、加大考核力度、量化目標任務。

合理的考核目標能夠提高營銷人員的主觀能動性，是業務發展的根本。XX分行為推動特約商戶業務的快速發展，加大了對該項業務的考核力度，將任務指標量化落實到各個支行的每一名員工，不分職位等

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級實施全員營銷，并將完成情況與績效考核掛鉤，充分地調動員工營銷特約商戶產品的積極性，為特約商戶市場份額的不斷擴大提供了豐厚的催化與驅動資源。

八、適時開展競賽活動，調動員工積極性

為快速搶占市場份額、建立業務覆蓋優勢，XX分行適時組織開展營銷競賽活動，通過落實獎勵措施，進一步調動了員工的工作積極性，實現了由過去“等業務”到現在“搶營銷”的轉變，促進了業務的持續增長。在競賽活動中，轄內各支行進行分組營銷，管理行進行營銷成果的匯總與PK，并于職工大會中進行公布與獎勵。活動實行按月考評制度，極大地調動了全體員工的營銷積極性，在管理行內形成了你追我趕的濃厚競爭氛圍，掀起了業務營銷高潮。

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第二篇：營銷特約商戶的經驗總結

營銷特約商戶的經驗總結

隨著我行中間業務發展步伐日益加快，特約商戶業務作為我行中間業務重要組成部分之一，其發展已成為當務之急。特約商戶POS機結算方式憑借其方便、快捷、安全等優勢，已逐漸成為商家和消費者的主要結算方式之一，大力發展特約商戶對我行增加中間業務收入、增加存款規模及提升服務水平和社會形象等方面具有重要意義。

今年年初，總行對全行特約商戶業務的發展進行了總體規劃，同時對各支行進行了統一的業務培訓，并下發了相關管理辦法和操作規程。我支行緊圍繞總行的發展思路，按照總行的統一部署，根據支行轄內商戶的組成情況，并借助緊鄰商圈、周圍市場商戶眾多的優勢，制定相應的營銷方案，明確目標，強化營銷措施，大力發展特約商戶，取得了較好的成果。截至今年*月末，我支行今年新增特約商戶*戶，特約商戶累計戶數達*戶，完成總行下達任務數的*%。現結合我支行特約商戶業務的營銷經驗做一些總結。

第一、建立管理體系、明確崗位職責。我行**成立以來，各項業務的發展日新月異，在社會上樹立了行業新形象，提升了行業競爭力。今年年初，總行陸續推出了個人網銀、手機銀行等新業務，填補了我行多項中間業務的空白領域，有效推動了我行中間業務的發展。對于推動我行中間業務重要組成部分之一的特約商戶營銷工作，我支行設立了特約商戶拓展崗，由**部牽頭，與**部共同負責全轄特約商戶的發展和營銷。之后在轄內各***也相繼設臵了特約商戶管理人員，專門負責管理管轄內的特約商戶，與支行特約商戶拓展崗分工協作配合，上下層層聯動，形成了職責明確的組織管理體系，有效強化了特約商戶營銷工作的組織推動。

第二、細化目標市場、分類制定方案。為加快特約商戶的發展，我支行主要根據**區實際情況，細化目標市場，調查不同目標市場的客戶需求，針對性的制定營銷方案，因地制宜，分類指導。通過實地走訪調查，為更快速的占領市場份額，我支行重點營銷三類目標市場：

一是批發交易市場。**區有多個批發交易市場，主要經營摩配、汽配、陶瓷、石材等商品的批發交易。由于批發市場的交易量大，單批交易金額較高，商戶非常需要通過銀行安裝的POS機具進行交易結算。我支行就該類商戶的經驗特點，將其列為重點營銷對象，由分理處主任及客戶經理進市場開展上門營銷。同時，該類商戶經營集中，方便客戶經理走訪調查，易于日常管理。

二是**商圈。**商圈作為主城區主要商圈之一，具有許多商場、超市、學校、加油站等優質商戶，刷卡消費額巨大。我支行抓住地理位臵的優勢，廣泛深入到商場、公司、醫院、加油站等單位開展上門服務，擴大特約商戶覆蓋面，提高POS機安裝數量和普及范圍。

三是我行往來客戶。對于我支行有業務往來的商戶，客戶經理在進行金融服務和業務營銷時，進行交叉營銷，介紹我行多種業務品種，為其提供全面的金融服務，形成營銷合力。該類商戶因其長期與我行的業務往來，對我行有一定的忠誠度，在對其進行營銷時，商戶易于接受，同時因為長期的業務往來，對其經營情況和信用狀況都有一定的了解，降低了營銷風險。第三、做好日常宣傳、改變思維定勢。我支行通過對商戶的上門拜訪，了解到對部分商戶而言，使用POS機具進行交易結算仍是一項新生事物，長期以來形成的現金交易傳統習慣一時難以改變，并認為通過POS機具結算所付出的手續費是一項非常大的成本支出。因此，我支行對此類商戶在上門拜訪時，進行細致入微的宣傳，改變其思維定勢。

一是通過舉例，從客戶刷卡消費群體的增長、無大量現金的安全性、省時方便等方面進行比較，讓商戶認識到POS機具結算的便捷性、安全性和高效性，充分了解POS機具的整體功能，打消客戶抵觸心理。

二是從商戶實際經營情況的需求出發，分析未來消費市場的發展方向和消費者需求的變化，使其認識到刷卡消費是大勢所趨，通過改變給客戶提供更優質、便捷的服務，是提升自身競爭力的有效手段，使商戶樂于接收POS機具的結算方式。

第四、嚴格準入條件、規范商戶管理。特約商戶營銷是一項針對性很強的工作，在商戶發展上必須具有針對性和選擇性，注重商戶拓展質量，加強商戶風險管理。我支行在拓展商戶時，嚴格按照總行要求，對每戶進行調查，并要求調查人員進行實地拍照，同時對法人進行征信查詢，了解其信用狀況。對于回報高的我行往來客戶；信譽高，聲譽好，行業內知名度高、區域內規模實力及影響力較強等經濟效益和資信良好的商戶優先發展。通過對資質方面的嚴格要求，從源頭上控制風險，并有效防止單純追求特約商戶拓展數量而忽視商戶質量現象的發生。在規范商戶管理方面，我支行支行特約商戶拓展崗管理人員建立了特約商戶管理臺帳，并在各分理處設立了特約商戶管理人員，對分理處轄內的商戶進行統一管理和維護。從今年**開始，我支行各分理處特約商戶管理人員每季度對商戶進行回訪調查，動態監控商戶的經營情況和我行POS機具的使用情況。

第五、加大考核力度、量化目標任務。合理的考核目標能提高營銷人員的積極性，是業務發展的根本。我支行為推動特約商戶營銷業務的快速發展，加大考核力度，將任務指標量化落實到各個分理處，并將完成情況與績效考核掛鉤，改變主動性不強、被動營銷的局面，從根本上調動各層面人員營銷的積極性，從而推動我支行特約商戶營銷工作快速有效的開展起來。

第三篇：特約商戶管理辦法

特約商戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范和完善銀行卡業務特約商戶的管理，保障銀行卡業務的穩健發展，維護（以下簡稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權益，根據《銀行卡業務管理辦法》、《收單業務管理辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯卡協議書》，在日常經營中受理銀聯卡，為持卡人提供消費服務的單位。收單行是指發展特約商戶的本行各營業機構。

第三條 各分支行發展特約商戶，需嚴格按照本辦法執行。

第二章 具備的條件

第四條 特約商戶應擁有所在地工商營業機構執照以及稅務登記證，依法經營，有良好的商業信譽，并具備一定的經營規模和特色，適于用銀行卡消費結算。

第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯卡協議書》。

第六條 接受本行相關業務培訓，經辦人員能正確掌握受理銀聯卡業務的操作程序。

第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務并適當提供各種優惠。

第三章 特約商戶手續費率

第八條 特約商戶的結算手續費率按照現行規定標準執行。

第四章 特約商戶管理

第九條 各營業機構負責制定特約商戶開發計劃及市場營銷戰略。電子銀行部負責商戶申報、機具配置、業務咨詢、風險監控及相關技術支持。

第十條 各營業機構與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯卡協議書》，對特約商戶受理卡業務情況進行回訪，并對機具的維修做好登記。

第十一條 各營業機構應設置特約商戶管理員，負責特約商戶POS機具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機具的日常管理及維護工作，特約商戶管理員的培訓由電子銀行部負責。

(一)特約商戶管理員負責特約商戶的日常管理工作，包括業務咨詢、POS機具的維護、日常對賬、交易真實性分析，入賬單據的傳遞、錯賬核對調整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進行。

(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內容每月兩次對特約商戶進行檢查，于次月5個工作日內將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內容包括但不限于以下內容：

1.特約商戶的各類經營信息、業務發展動態和經營風險情況；

2.POS機運行情況，是否有故障、若有故障請注明故障原因及處理結果；

3.特約商戶對POS機使用情況的反映，及對本行卡的意見建議；

4.特約商戶POS機具是否移機、是否加裝有其它非法設備。

(三)特約商戶管理員應配合本行做好卡業務的宣傳工作。將本行銀行卡業務發展動態及時傳遞到特約商戶，對特約商戶出現的問題要及時加以解決并與特約商戶建立聯系。

第五章 為特約商戶提供的服務

第十二條 各分支行應做好特約商戶的培訓工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗卡片和交易操作的效率和質量，以防止和減少特約商戶人員操作不當而造成的風險損失。

第十三條 對新發展的特約商戶以及原有收銀員發生變動的特約商戶，必須對相關人員進行培訓，并確認其能夠正確操作后方可允許其開辦業務。

第十四條 對特約商戶的培訓主要包括以下內容：

（一）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；

（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（三）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關的銀行卡風險防范；

（四）驗卡、驗證的基本知識及相關業務流程；

（五）各種憑證的正確使用方法；

（六）銀行卡受理的其他注意事項。

第十五條 各分支行應設立業務咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業務過程中的疑問。

第十六條 提供受理銀聯卡業務的機具、憑證及受理銀聯卡標志并負責了解和解決有關物品使用中存在的問題。

第十七條 準確、及時地為特約商戶辦理符合規定的進賬手續及提供對賬服務。

第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算

第十八條 特約商戶必須開立有結算賬戶，用于銀行卡資金清算。

第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應于次日（節假日順延）完成資金清算；對于預授權交易，收單行須在30天的有效期內完成資金清算。

第二十條 各分支行特約商戶管理員應認真核對POS交易明細和簽購單，發現錯賬要及時調整并通知商戶。

第七章 特約商戶的風險管理和退出

第二十一條 各分支行應采取的特約商戶風險管理措施包括：

（一）做好特約商戶發展前的資信調查工作；

（二）做好特約商戶的培訓、維護和走訪，及時了解和掌握特約商戶經營狀況；

（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結算等工作的效率和質量，增強風險意識和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當而造成的風險損失；

（四）做好高風險特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進行監控；

（五）做好不良特約商戶的信息管理。

第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協議的，必須按協議規定提前以書面形式通知收單行，到期后協議自動解除，停止銀行卡交易。協議解除后，在法律規定的有效

期內，特約商戶仍需承擔已發生交易產生的風險損失，收單行保留追索權利。

第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協議，收回POS機具，并保留對風險損失的追索權利：

（一）多次出現違規操作，經指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復業務和調單要求的；

（五）經營困難或即將破產的單位；

（六）兩個月內未辦理銀行卡交易的;

（七）存在其他違規情況的。

第二十四條 對強制退出的商戶，收單行應將其列入不良單位名單并通知銀聯公司，列入不良單位名單的單位，收單行兩年之內，不得與其再次簽約受理銀行卡業務。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法由負責制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發之日起執行。

第四篇：特約商戶管理

加強特約商戶管理 嚴防商戶交易風險

3月1日，蕪湖揚子農村商業銀行橋北支行組織全行員工認真學習《中國銀監會辦公廳關于徐州地區信用卡套現案件的通報》精神，要求全行進一步加強對發展特約商戶的日常管理工作，關注商戶的經營情況，增加對特約商戶的回訪次數，開展定期和不定期現場調閱POS小票等檢查工作，嚴防犯罪分子利用POS機具進行信用卡非法套現案件發生。同時，開展全面風險排查，停止風險商戶收單服務。

牟平聯社特約商戶風險管理工作實現新突破

為切實加強特約商戶的安全管理，有效防范套現、欺詐等風險，牟平聯社在積極拓展商戶、發展業務的同時，時刻不忘風險管理。結合自身實際，不斷創新管理方法，認真落實管理措施，加大風險監控力度，優化獎懲考核機制，提高商戶服務質量，實現了商戶風險管理的新突破。

落實責任，完善管理，嚴把商戶準入關。該聯社認真按照監管部門要求，結合工作實際，不斷完善商戶準入流程和商戶風險管理責任制，從源頭上遏制不良商戶的違法行為，降低商戶管理風險。一是完善商戶準入流程。商戶拓展前期，拓展人必須對商戶基本信息、資信情況、同業競爭、經營狀況等真實性進行實地調查，形成正式書面材料。加強對特約商戶的審核，嚴格市場準入，認真落實商戶實名制，對特約商戶的審批、簽約流程、日常管理、商戶終端增減變更、責任落實等內容進行有效規范。二是嚴格落實商戶風險管理負責制。商戶風險管理實行分級負責制，商戶拓展人為商戶風險管理的第一責任人，承擔因資信調查不實和審查不力等原因造成的風險責任；商戶的開戶社為商戶風險管理的第二責任人，承擔因拓展人工作變動或其他特殊情況下的商戶管理職責。同時對商戶風險管理控制較好的拓展人給予一定的獎勵，實行獎懲并重，充分調動員工對商戶風險管控的積極性。

加強培訓，定期回訪，嚴把服務監督關。該聯社高度重視對特約商戶的服務工作，通過加強培訓、定期回訪、業務監督等工作，嚴把服務監督關，有效防范商戶風險。一是加強商戶培訓。在每次POS 裝機培訓的基礎上，針對黃金周等消費旺季，定期開展“特約商戶專項培訓”，保持每半年至少對商戶培訓一次的頻率。在2010年２月份春節前夕，組織開展了一期“特約商戶風險防范培訓班”，傳達了監管部門對POS業務的政策變動和規范管理的要求，結合該社商戶的行業分布情況，闡述了POS消費中的一些風險防范技巧，提高了商戶的安全意識和自我保護能力。二是開展不定期回訪。商戶拓展人在裝機后要不定期對商戶進行回訪，排查安全風險，詢問其交易過程中遇到的問題和對POS管理的建議，堵塞風險漏洞。以此不斷改進服務方式，滿足商戶的合理需求，增進與商戶的溝通，拉近與商戶的距離，提升信用社的服務形象。三是加大風險監督力度。特約商戶開戶網點負責對特約商戶的帳務交易、帳表情況進行監督管理，發現有利用POS 進行套現、疑似受理偽卡、欺詐等高風險業務或異常業務，一經確認，及時向上級部門反饋并立即終止其交易，防止風險擴散。

信用社加強特約商戶風險管理工作

隨著豐收卡的推廣，特約商戶的隊伍不斷擴大，截止11月末，海寧市農村信用合作聯社在全市范圍內已有特約商戶320戶，較年初新增260戶。由于特約商戶對機具認識不足或操作使用不當而引發的風險問題隨之凸顯。針對這一情況，信用聯社特在轄內各信用社落實專員負責特約商戶POS業務，以加強對特約商戶的日常管理和服務，同時對于新裝機客戶，詳細解釋機具基本功能以及出現單邊賬或可疑交易的應對措施，并做到現場示范使用機具，輔導商戶操作人員正確規范操作，后期則做好不定期的上門或電話回訪工作，以確保新裝機客戶能正確安全使用POS機具，避免由于操作不當引起交易風險。

泉州市城區聯社“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理

中國農村金融網訊：為了進一步加強對特約商戶POS機業務風險管控，泉州市城區聯社采取“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理。

一、對擬新簽約的商戶要嚴把準入關，按照特約商戶POS管理辦法的有關規定，嚴格做好簽約的相關程序和手續，認真執行審批制度，防控風險。

二、要落實特約商戶實名制。發展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份。

三、要確實了解商戶的經營情況。包括經營背景、營業場所、經營范圍、財務狀況、資信等，必要時要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關注批發、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

四、要建立健全對特約商戶的現場檢查。建立對特約商戶的定期現場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協助持卡人套現等有不良記錄的高風險商戶，要提高現場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調整等高風險業務的交易授權管理。

五、及時采取措施防控風險商戶。發現有關商戶涉嫌違規受理銀行卡的行為時，要及時調查核實，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的，可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶，應立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報案，將有關情況報告聯社，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行征信系統。

工行甘肅張掖分行采取措施規范和加強特約商戶管理

為進一步規范和加強我行特約商戶管理工作，保持和穩定在收單市場的領先優勢和市場份額，張掖分行積極采取措施，規范和加強對特約商戶的管理工作。

一是要求各支行客戶經理要深入本行分管特約商戶,面對面的向商戶宣傳講解人民銀行、中國銀聯等行業管理部門的相關規定，此次整改和市場清理不是我行行為，是行業管理部門的決定，盡可能地爭取商戶的理解和配合,順利地完成本次整改工作。我行此前簽訂的協議，不論是否到期，都必須遵循行業管理的規定，對不符合規定的商戶應重新簽訂合作協議。

二是為保持我行收單商戶隊伍的穩定，同時避免銀聯追償性清算，對于交易量大的大中型重點合作商戶，重新簽約有困難的商戶可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶簽訂新的合作協議后，恢復全面收單業務；

三是對于交易量較少的小型商戶，必須在整改要求的時間內，變更為正確的銀聯標準扣率，商戶不接受的，可考慮撤銷商戶合作關系，收回機具。

四是加強移動POS終端管理。對于安裝我行移動POS的商戶除必須執行正確的銀聯標準扣率外，要求只限于商戶在注冊地轄區內使用，不得利用我行移動POS進行跨區收單業務。確需跨區收單的必須報請省分行備案批準后方可進行，未經備案和批準進行跨區收單的移動POS商戶已經被發現引起的一切后果由商戶承擔。

第五篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責

1.負責轄內特約商戶業務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。5.負責對特約商戶進行巡檢，每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。

7.負責轄內特約商戶業務統計、分析、上報及風險監控。8.負責轄內特約商戶業務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。

二、商戶辦理條件：

1、證照齊全，合法經營

2、信譽良好，無不良經營記錄。

3、年銷售額在當地較大，有一定的資金實力

4、有一定規模且穩定的經營場所

5、有專業經營能力

6、禁止向非法設立的經營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約

9、特約商戶調查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批，資料包括：

（一）準入特約商戶條件：

1、營業執照復印件

2、稅務登記證復印件

3、法人身份證復印件

4、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）

5、貴州省農村信用社商戶入網申請表

6、商戶信息調查表

7、特約商戶協議書

8、經營場所照片

（二）通過審批特約商戶的，轄內管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。

（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓，培訓內容包括：

（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業務流程。

需要培訓其他事項。

五、POS機具管理

（一）禁止POS機具轄區外使用．

（二）POS機具設備出現故障無法維修，應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔。

（三）裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機具設備。

（四〕 特約商戶解約時，由特約商戶管理員現場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風險管理

（五）加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓，提高特約商戶管理人員業務能力、管理水平和風險防范意識，嚴格執行各項規章制度，以有效防范內部風險。

（六）強化對特約商戶的管理，建立健全市場準入、口常培訓、數據監控和定期巡檢制度。

（七）加強特約商戶準入審批。嚴格執行特約商戶準入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據其性質、經營范圍、規模和流動性，分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數，有效防控風險；

（八）做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業務技能的培訓，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規意識、責任意識和風險意識的培養和教育，增強其風險防范意識。

（九）建立特約商戶業務交易斂據日常監控機制：加強對特約商戶收單業務行為和異常交易或變化情況的動態監控。對商戶的文易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象，應及時監控和調查處理，對于確認為套現、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應立即收回POS機具并終止協議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個月。特約商戶由現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。

（十一）加強對POS機具的內附管理，做好商戶信息和POS機具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協議書、營業執照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）、商戶調查表、營業場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。