第一篇：特約商戶代理商管理規范

第二部分

特約商戶代理商管理規范

代理管理獨家代理多家代理代理商日常管理代理商拓展商家代理商工作職責商家聯盟物料管理代理商考核投訴處理代理商日常管理代理商拓展商家代理商工作職責商家聯盟物料管理代理商考核投訴處理

第一章

總則

商家聯盟是以廣東移動為核心，以客戶利益為導向，通過整合社會商家資源，向移動客戶提供更加廣泛、尊貴的服務平臺。

代理商受移動公司指導，并協助移動公司拓展、維護特約商戶的實體。特約商戶是在商家聯盟平臺上為移動中、高端客戶提供服務的實體，是廣東移動整合的優質社會資源。

特約商戶代理商管理模式是借助代理商的力量來整合特約商戶資源，并在移動公司的整體控制下有計劃開展拓展、維護的模式。該模式適用于特約商戶數量眾多，或特約商戶地域分布跨度較大的市公司。

為加強特約商戶管理，使特約商戶自主管理工作規范化、制度化、系統化，并有效提高工作效率，特制定本管理辦法。第二章

代理商管理模式與結構

1．目的

規范對商家聯盟代理商的管理，協調雙方工作職責，明確雙方關系。

2．適用范圍

適用于采用代理形式拓展、維護、管理商家聯盟的各地市公司。

3．代理模式

3.1 代理商模式分為獨家代理和多家代理。

3.2 獨家代理指全球通特約商戶拓展、日常維護委托一家代理商獨立執行。3.3 多家代理指全球通特約商戶拓展、日常維護委托多家代理商共同執行。3.4 各代理商要接受移動公司對商家聯盟合作項目的管理。

4．管理機構

4.1 移動公司

4.1.1 對商家聯盟代理商進行招標；制定代理管理辦法；對代理商進行：商家拓展、維護管理、指導、監督、業績考核；依據考核結果支付酬金； 4.2 代理商

4.2.1 按照移動公司管理辦法與合作協議內容，為移動公司進行特約商戶的拓展、維護；對商家聯盟的合作質量負責；接受移動公司的管理，配合移動公司監督特約商戶的優惠執行；依據移動公司的考核結果獲取相應酬金和獎金。第三章

代理商日常管理辦法

1．目的

規范代理商選擇和日常管理，對代理商的管理制度化，規范化。

2．適用范圍

適用于移動公司對代理商選擇和日常管理。

3．代理商選擇方式

3.1 商家聯盟代理商，由移動公司根據招標管理辦法通過公開招標方式確定。3.2 商家聯盟代理商招標，每年年初進行，代理合同有效期均為一年。3.3 商家聯盟代理合同見附件一。

4．代理商準入條件：

4.1獨家代理商準入條件

4.1.1 具備合法經營資格及相關的經營資格證明。4.1.2 注冊資本100萬元以上。

4.1.3 配備高素質的項目團隊，具備特約商戶項目拓展和管理的能力。4.1.4 具有良好的市場信息收集、分析能力。

4.1.5 在商業合作拓展模式具有豐富的工作經驗，有較強的商業談判能力和豐

富的商家資源。

4.1.6 保證遵守保密協議，除經移動公司允許外，保證不將特約商戶項目所涉及的所有資料與數據用于任何其他用途。4.2多家代理準入條件

4.2.1具備合法經營資格及相關的經營資格證明。4.2.2 注冊資本50萬元以上。

4.2.3 具有高素質的項目團隊和豐富的商家資源。4.2.4 具有良好的市場信息收集、分析能力

4.2.5 保證遵守保密協議，除經移動公司允許外，保證不將特約商戶項目所涉及的所有資料與數據用于任何其他用途。

5．代理商變更、取消流程

5.1 代理商的變更

5.1.1 代理商的變更指代理商的注冊名稱，經營內容，注冊資本及股權發生變化 5.1.2 代理商須向移動公司書面告知變更內容。5.2 代理商的取消 5.2.1 取消原因

5.2.1.1代理商因無法履行協議內容，提出取消。

5.2.1.2在雙方合作中，代理商的商家拓展、維護不符合移動公司要求，移動公司提出取消。（具體見第七章考核辦法和協議有關內容）5.2.1取消流程

5.2.2.1代理商提出取消，需要向移動公司提交申請，說明取消原因，提交相關詳細資料，移動公司對申請的真實性和完整性進行審核，并作出回應。如果不符合要求則退回申請，按照雙方協議嚴格執行。

5.2.2.2移動公司提出取消，需根據代理商考核狀況向代理商書面說面取消原因。經代理商確認后，正式取消合作關系。

6．代理費用結算支付

6.1 移動公司應根據雙方合同約定，按時進行費用結算。6.2 費用結算方式、周期根據各移動地公司實際情況執行。

6.3 代理商費用分為兩部份。包括商家拓展費用和商家維護費用，其中在費用結算中維護費用應占較大比例，拓展費用占較小比例，以維護費用為主，拓展費用為輔。

6.3.1新拓展商家費用結算：每季度結束的下月，商家聯盟小組對新拓展商家質量檢查，對于檢查合格的商家按照協議規定支付代理商費用。

6.3.2商家維護費用結算：移動公司商家聯盟小組根據代理商工作積極性、創新性、工作成效等方面對代理商進行季度考核評分，依據考核支付代理商費用，詳見第七章。

6.4 移動公司應向代理商出示季度評分情況及有關扣分說明，如代理商對季度考核扣分項有異議，雙方應互相出具書面說明，友好協商達成一致。6.5 合作到期后代理商將所有商家信息、資料交回商家聯盟小組，逾期沒有交回的，扣減代理商相應費用。

第五章

代理商工作職責規范

1．目的

對代理商工作、職責明確化，確保移動公司、移動公司客戶、商家實現“三

贏”局面。

2．適用范圍

本辦法適用于代理商對全球通特約商戶拓展、維護、管理。

3．代理商職責總述

3.1 全球通特約商戶拓展，日常管理、商家關系維護工作。3.2 商家信息及移動客戶消費數據的回收工作。3.3 處理客戶投訴。

3.4商家聯盟主題活動的策劃和協助。

3.5 特約商戶項目宣傳物料與宣傳資源的管理工作。3.6 配合有關特約商戶的其他工作。

4．全球通特約商戶拓展

4.1 代理商應有目的地選取有市場影響力的商家，拓展為特約商戶。

4.1.1 代理商拓展特約商戶，按照各地市情況規定拓展數量。代理商應盡量爭取商家給予最大折扣優惠或提供更多的附加服務。其中優惠折扣區分俱樂部會員優惠折扣和積分卡優惠折扣。

4.1.2 代理商每月中旬前向移動公司商家聯盟小組提交下月商家拓展計劃，以及推薦拓展商家的實地考察記錄、推薦拓展理由等相關資料，由移動公司審定后方可執行。

4.1.3 代理商拓展商家時，必須保證該商家資料齊全，商家簽署移動公司商家聯盟協議并加蓋有效公章。代理商及時向商家聯盟小組提交簽訂協議的商家詳細資料，商家資料包括：LOGO、文字介紹300字以上、圖片3張、商家聯系人、有效聯系方式、所有分店詳細地址電話。

5．全球通特約商戶維護

5.1 代理商以電話、上門等多種方式協助移動公司做好商家關系維護工作。5.1.1 代理商保證與所有商家每個月電話溝通一次以上，每季度上門拜訪一次。5.1.2 代理商協同移動公司商家聯盟小組成員登門拜訪一次以上。

5.1.3 代理商與商家溝通時，應注意收集商家意見、建議，并及時向移動公司反饋。

5.2 建立每周工作報告制度。代理商應于每周一上午向商家聯盟小組提交上周工作記錄，報告商家關系維護中發現的問題、商家反饋意見以及商家有關資料的變更情況，保證商家資料得到實時更新。

5.3 代理商每月中旬統計下月協議到期需續約的商家名錄，并提供商家合作情況分析，作為移動公司審核是否與商家續簽協議的依據。

5.4 商家聯盟協議到期未予續約或因其他原因終止協議的，代理商應在協議到期兩周內，收回該商家的標識牌、會員卡樣以及與移動公司有關的一切物料。5.5 特約商戶協議到期未予續約或因其他原因終止協議的，代理商應通知移動公司及時更改與之相關的一切宣傳資料。

5.6 商家維護方面：代理商負責基礎性的維護，核心關系維護由商家聯盟小組負責。

6．客戶消費數據回收

6.1 代理商負責回收特約商戶的移動客戶消費收據。6.2 每月25日前，代理商將回收的移動客戶消費數據提交當地移動公司。6.3 移動公司商家聯盟小組對客戶消費數據存檔、統計分析。

7．主題性活動策劃協助

7.1代理商應對市場消費熱點信息收集整理，做好移動公司與家之間的溝通橋梁。

7.2 代理商應該策劃、執行或協助規劃、協助執行全年商家聯盟主題活動，全年大型活動不少于兩次，中型活動不少于三次，小型活動不少于五次。

第二篇：特約商戶管理

加強特約商戶管理 嚴防商戶交易風險

3月1日，蕪湖揚子農村商業銀行橋北支行組織全行員工認真學習《中國銀監會辦公廳關于徐州地區信用卡套現案件的通報》精神，要求全行進一步加強對發展特約商戶的日常管理工作，關注商戶的經營情況，增加對特約商戶的回訪次數，開展定期和不定期現場調閱POS小票等檢查工作，嚴防犯罪分子利用POS機具進行信用卡非法套現案件發生。同時，開展全面風險排查，停止風險商戶收單服務。

牟平聯社特約商戶風險管理工作實現新突破

為切實加強特約商戶的安全管理，有效防范套現、欺詐等風險，牟平聯社在積極拓展商戶、發展業務的同時，時刻不忘風險管理。結合自身實際，不斷創新管理方法，認真落實管理措施，加大風險監控力度，優化獎懲考核機制，提高商戶服務質量，實現了商戶風險管理的新突破。

落實責任，完善管理，嚴把商戶準入關。該聯社認真按照監管部門要求，結合工作實際，不斷完善商戶準入流程和商戶風險管理責任制，從源頭上遏制不良商戶的違法行為，降低商戶管理風險。一是完善商戶準入流程。商戶拓展前期，拓展人必須對商戶基本信息、資信情況、同業競爭、經營狀況等真實性進行實地調查，形成正式書面材料。加強對特約商戶的審核，嚴格市場準入，認真落實商戶實名制，對特約商戶的審批、簽約流程、日常管理、商戶終端增減變更、責任落實等內容進行有效規范。二是嚴格落實商戶風險管理負責制。商戶風險管理實行分級負責制，商戶拓展人為商戶風險管理的第一責任人，承擔因資信調查不實和審查不力等原因造成的風險責任；商戶的開戶社為商戶風險管理的第二責任人，承擔因拓展人工作變動或其他特殊情況下的商戶管理職責。同時對商戶風險管理控制較好的拓展人給予一定的獎勵，實行獎懲并重，充分調動員工對商戶風險管控的積極性。

加強培訓，定期回訪，嚴把服務監督關。該聯社高度重視對特約商戶的服務工作，通過加強培訓、定期回訪、業務監督等工作，嚴把服務監督關，有效防范商戶風險。一是加強商戶培訓。在每次POS 裝機培訓的基礎上，針對黃金周等消費旺季，定期開展“特約商戶專項培訓”，保持每半年至少對商戶培訓一次的頻率。在2010年２月份春節前夕，組織開展了一期“特約商戶風險防范培訓班”，傳達了監管部門對POS業務的政策變動和規范管理的要求，結合該社商戶的行業分布情況，闡述了POS消費中的一些風險防范技巧，提高了商戶的安全意識和自我保護能力。二是開展不定期回訪。商戶拓展人在裝機后要不定期對商戶進行回訪，排查安全風險，詢問其交易過程中遇到的問題和對POS管理的建議，堵塞風險漏洞。以此不斷改進服務方式，滿足商戶的合理需求，增進與商戶的溝通，拉近與商戶的距離，提升信用社的服務形象。三是加大風險監督力度。特約商戶開戶網點負責對特約商戶的帳務交易、帳表情況進行監督管理，發現有利用POS 進行套現、疑似受理偽卡、欺詐等高風險業務或異常業務，一經確認，及時向上級部門反饋并立即終止其交易，防止風險擴散。

信用社加強特約商戶風險管理工作

隨著豐收卡的推廣，特約商戶的隊伍不斷擴大，截止11月末，海寧市農村信用合作聯社在全市范圍內已有特約商戶320戶，較年初新增260戶。由于特約商戶對機具認識不足或操作使用不當而引發的風險問題隨之凸顯。針對這一情況，信用聯社特在轄內各信用社落實專員負責特約商戶POS業務，以加強對特約商戶的日常管理和服務，同時對于新裝機客戶，詳細解釋機具基本功能以及出現單邊賬或可疑交易的應對措施，并做到現場示范使用機具，輔導商戶操作人員正確規范操作，后期則做好不定期的上門或電話回訪工作，以確保新裝機客戶能正確安全使用POS機具，避免由于操作不當引起交易風險。

泉州市城區聯社“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理

中國農村金融網訊：為了進一步加強對特約商戶POS機業務風險管控，泉州市城區聯社采取“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理。

一、對擬新簽約的商戶要嚴把準入關，按照特約商戶POS管理辦法的有關規定，嚴格做好簽約的相關程序和手續，認真執行審批制度，防控風險。

二、要落實特約商戶實名制。發展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份。

三、要確實了解商戶的經營情況。包括經營背景、營業場所、經營范圍、財務狀況、資信等，必要時要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關注批發、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

四、要建立健全對特約商戶的現場檢查。建立對特約商戶的定期現場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協助持卡人套現等有不良記錄的高風險商戶，要提高現場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調整等高風險業務的交易授權管理。

五、及時采取措施防控風險商戶。發現有關商戶涉嫌違規受理銀行卡的行為時，要及時調查核實，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的，可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶，應立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報案，將有關情況報告聯社，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行征信系統。

工行甘肅張掖分行采取措施規范和加強特約商戶管理

為進一步規范和加強我行特約商戶管理工作，保持和穩定在收單市場的領先優勢和市場份額，張掖分行積極采取措施，規范和加強對特約商戶的管理工作。

一是要求各支行客戶經理要深入本行分管特約商戶,面對面的向商戶宣傳講解人民銀行、中國銀聯等行業管理部門的相關規定，此次整改和市場清理不是我行行為，是行業管理部門的決定，盡可能地爭取商戶的理解和配合,順利地完成本次整改工作。我行此前簽訂的協議，不論是否到期，都必須遵循行業管理的規定，對不符合規定的商戶應重新簽訂合作協議。

二是為保持我行收單商戶隊伍的穩定，同時避免銀聯追償性清算，對于交易量大的大中型重點合作商戶，重新簽約有困難的商戶可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶簽訂新的合作協議后，恢復全面收單業務；

三是對于交易量較少的小型商戶，必須在整改要求的時間內，變更為正確的銀聯標準扣率，商戶不接受的，可考慮撤銷商戶合作關系，收回機具。

四是加強移動POS終端管理。對于安裝我行移動POS的商戶除必須執行正確的銀聯標準扣率外，要求只限于商戶在注冊地轄區內使用，不得利用我行移動POS進行跨區收單業務。確需跨區收單的必須報請省分行備案批準后方可進行，未經備案和批準進行跨區收單的移動POS商戶已經被發現引起的一切后果由商戶承擔。

第三篇：特約商戶管理辦法

特約商戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范和完善銀行卡業務特約商戶的管理，保障銀行卡業務的穩健發展，維護（以下簡稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權益，根據《銀行卡業務管理辦法》、《收單業務管理辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯卡協議書》，在日常經營中受理銀聯卡，為持卡人提供消費服務的單位。收單行是指發展特約商戶的本行各營業機構。

第三條 各分支行發展特約商戶，需嚴格按照本辦法執行。

第二章 具備的條件

第四條 特約商戶應擁有所在地工商營業機構執照以及稅務登記證，依法經營，有良好的商業信譽，并具備一定的經營規模和特色，適于用銀行卡消費結算。

第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯卡協議書》。

第六條 接受本行相關業務培訓，經辦人員能正確掌握受理銀聯卡業務的操作程序。

第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務并適當提供各種優惠。

第三章 特約商戶手續費率

第八條 特約商戶的結算手續費率按照現行規定標準執行。

第四章 特約商戶管理

第九條 各營業機構負責制定特約商戶開發計劃及市場營銷戰略。電子銀行部負責商戶申報、機具配置、業務咨詢、風險監控及相關技術支持。

第十條 各營業機構與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯卡協議書》，對特約商戶受理卡業務情況進行回訪，并對機具的維修做好登記。

第十一條 各營業機構應設置特約商戶管理員，負責特約商戶POS機具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機具的日常管理及維護工作，特約商戶管理員的培訓由電子銀行部負責。

(一)特約商戶管理員負責特約商戶的日常管理工作，包括業務咨詢、POS機具的維護、日常對賬、交易真實性分析，入賬單據的傳遞、錯賬核對調整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進行。

(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內容每月兩次對特約商戶進行檢查，于次月5個工作日內將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內容包括但不限于以下內容：

1.特約商戶的各類經營信息、業務發展動態和經營風險情況；

2.POS機運行情況，是否有故障、若有故障請注明故障原因及處理結果；

3.特約商戶對POS機使用情況的反映，及對本行卡的意見建議；

4.特約商戶POS機具是否移機、是否加裝有其它非法設備。

(三)特約商戶管理員應配合本行做好卡業務的宣傳工作。將本行銀行卡業務發展動態及時傳遞到特約商戶，對特約商戶出現的問題要及時加以解決并與特約商戶建立聯系。

第五章 為特約商戶提供的服務

第十二條 各分支行應做好特約商戶的培訓工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗卡片和交易操作的效率和質量，以防止和減少特約商戶人員操作不當而造成的風險損失。

第十三條 對新發展的特約商戶以及原有收銀員發生變動的特約商戶，必須對相關人員進行培訓，并確認其能夠正確操作后方可允許其開辦業務。

第十四條 對特約商戶的培訓主要包括以下內容：

（一）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；

（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（三）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關的銀行卡風險防范；

（四）驗卡、驗證的基本知識及相關業務流程；

（五）各種憑證的正確使用方法；

（六）銀行卡受理的其他注意事項。

第十五條 各分支行應設立業務咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業務過程中的疑問。

第十六條 提供受理銀聯卡業務的機具、憑證及受理銀聯卡標志并負責了解和解決有關物品使用中存在的問題。

第十七條 準確、及時地為特約商戶辦理符合規定的進賬手續及提供對賬服務。

第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算

第十八條 特約商戶必須開立有結算賬戶，用于銀行卡資金清算。

第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應于次日（節假日順延）完成資金清算；對于預授權交易，收單行須在30天的有效期內完成資金清算。

第二十條 各分支行特約商戶管理員應認真核對POS交易明細和簽購單，發現錯賬要及時調整并通知商戶。

第七章 特約商戶的風險管理和退出

第二十一條 各分支行應采取的特約商戶風險管理措施包括：

（一）做好特約商戶發展前的資信調查工作；

（二）做好特約商戶的培訓、維護和走訪，及時了解和掌握特約商戶經營狀況；

（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結算等工作的效率和質量，增強風險意識和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當而造成的風險損失；

（四）做好高風險特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進行監控；

（五）做好不良特約商戶的信息管理。

第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協議的，必須按協議規定提前以書面形式通知收單行，到期后協議自動解除，停止銀行卡交易。協議解除后，在法律規定的有效

期內，特約商戶仍需承擔已發生交易產生的風險損失，收單行保留追索權利。

第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協議，收回POS機具，并保留對風險損失的追索權利：

（一）多次出現違規操作，經指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復業務和調單要求的；

（五）經營困難或即將破產的單位；

（六）兩個月內未辦理銀行卡交易的;

（七）存在其他違規情況的。

第二十四條 對強制退出的商戶，收單行應將其列入不良單位名單并通知銀聯公司，列入不良單位名單的單位，收單行兩年之內，不得與其再次簽約受理銀行卡業務。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法由負責制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發之日起執行。

第四篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責

1.負責轄內特約商戶業務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。5.負責對特約商戶進行巡檢，每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。

7.負責轄內特約商戶業務統計、分析、上報及風險監控。8.負責轄內特約商戶業務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。

二、商戶辦理條件：

1、證照齊全，合法經營

2、信譽良好，無不良經營記錄。

3、年銷售額在當地較大，有一定的資金實力

4、有一定規模且穩定的經營場所

5、有專業經營能力

6、禁止向非法設立的經營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約

9、特約商戶調查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批，資料包括：

（一）準入特約商戶條件：

1、營業執照復印件

2、稅務登記證復印件

3、法人身份證復印件

4、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）

5、貴州省農村信用社商戶入網申請表

6、商戶信息調查表

7、特約商戶協議書

8、經營場所照片

（二）通過審批特約商戶的，轄內管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。

（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓，培訓內容包括：

（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業務流程。

需要培訓其他事項。

五、POS機具管理

（一）禁止POS機具轄區外使用．

（二）POS機具設備出現故障無法維修，應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔。

（三）裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機具設備。

（四〕 特約商戶解約時，由特約商戶管理員現場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風險管理

（五）加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓，提高特約商戶管理人員業務能力、管理水平和風險防范意識，嚴格執行各項規章制度，以有效防范內部風險。

（六）強化對特約商戶的管理，建立健全市場準入、口常培訓、數據監控和定期巡檢制度。

（七）加強特約商戶準入審批。嚴格執行特約商戶準入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據其性質、經營范圍、規模和流動性，分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數，有效防控風險；

（八）做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業務技能的培訓，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規意識、責任意識和風險意識的培養和教育，增強其風險防范意識。

（九）建立特約商戶業務交易斂據日常監控機制：加強對特約商戶收單業務行為和異常交易或變化情況的動態監控。對商戶的文易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異常現象，應及時監控和調查處理，對于確認為套現、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應立即收回POS機具并終止協議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個月。特約商戶由現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。

（十一）加強對POS機具的內附管理，做好商戶信息和POS機具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協議書、營業執照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）、商戶調查表、營業場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。

第五篇：特約商戶協議書(新)

協議書編號：協字（）第 號

河南省農村信用社

特約商戶受理銀行卡協議書

特約商戶受理銀行卡特別提示

1、嚴格核對簽名

●對于卡片左下方印有持卡人漢語拼音姓名的銀行卡，卡片背面必須有持卡人預 留簽名，收銀員方可受理：受理時須核對“卡面拼音姓名”、“卡背面預留簽名”、“刷卡單據簽名”三者一致，如卡背面沒有預留簽名，收銀員可拒絕受理：或請持卡人當 面簽名再與“卡面拼音姓名”三者核對；若簽購單上簽名及字跡與卡背簽名及字跡明 顯不符，收銀員可做“消費撤銷”處理，請持卡人換卡或更換付款方式。

●鑒于銀行卡的使用權不能轉讓于他人(配偶、親戚或朋友)，簽購單必須由持卡人本人當面親自簽名予于確認。

●在交易的過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還持卡人，應一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。

2、各類刷卡交易單據的保存期至少24個月。

如特約商戶違反上述一、二項規定造成的一切損失，由商戶承擔

甲方： 乙方：葉縣昆陽鎮紹輝電腦門市部 鑒于：

（一）乙方希望通過甲方受理消費者持有的銀聯卡；

（二）甲方同意作為收單機構，將乙方作為其特約商戶，為乙方受理銀聯卡提供資金清算及配套支持服務；

甲、乙雙方經友好協商，根據《合同法》、《銀行卡業務管理辦法》等法律、法規規定，就商戶自愿成為收單機構特約商戶，通過POS受理終端實現受理銀聯卡達成協議如下：

一、甲方的權利和義務

第一條 追索的權利。如乙方因違反本協議的要求，導致甲方按照中國銀聯規則或生效判決對第三方承擔賠償責任的，甲方有權向乙方追償。

第二條 在正常業務范圍內，甲方有權使用乙方的風險信息。第三條 合約終止后24個月內，甲方對合約終止前的交易仍有查詢和追索權，法律另有規定的除外。

第四條 乙方出現下列任一種狀況時，甲方有權單方面無條件終止本協議，并立即終止該商戶的銀行卡交易，收回全部機具設備，并扣留清算資金，同時將商戶相關信息(包括但不限于商戶名稱、法定代表人姓名、身份證號、家庭住址、電話號碼等)報送至中國銀聯不良信息共享系統，向全體金融機構公開，并向執法、監管部門通報，由此造成的經濟損失由乙方承擔，同時對欺詐案件承擔連帶法律責任：

（1）虛假申請：以虛假資料或冒用其它商戶的資料向甲方申請為特約商戶；

（2）側錄：乙方默許、縱容、與不法分子共謀或發現后不制止不法分子在POS機具上裝載側錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團或自 行制作偽卡；

（3）泄露賬戶及交易信息：乙方違反保密條款，將銀聯卡持卡人賬戶資料及交易數據信息泄漏給不法分子使用；

（4）套現：乙方與持卡人或其它第三方勾結，或乙方自身以虛擬交易套取現金；

（5）洗單：乙方將其它未簽約商戶的交易在本店的POS機或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與甲方結算；

（6）惡意倒閉：乙方接受信用卡支付的預付款后故意破產，使甲方承擔退單損失；

（7）虛假交易：在持卡人不知情的情況下，乙方利用持卡人賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時多壓印單據或重復刷卡，并冒用持卡人簽名進行虛假交易；

（8）名義經營范圍與實際情況不符：乙方名義上經營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實際從事禁入商戶類型的經營活動；

（9）POS違規移機：乙方未經甲方同意，擅自將POS機具從原始裝機地址轉移至另一地址；

（10）轉賣、轉租、轉移POS機具：乙方轉賣、轉租POS機具，轉移登記場所使用POS機具發生欺詐案件的；

（11）因銀聯卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調查；（12）中國銀聯已書面通知收單機構強制解約的商戶；（13）已被其它卡組織認定為“高風險商戶”；

（14）經營不善，停業整頓、申請解散或申請破產以及停業或破產。（15）被工商部門注銷登記、吊銷營業執照；由于違反國家法令、法規或相關行業管理規定，被有關機構查處。

（16）其它違反中國銀聯商戶風險管理規定的行為。第五條 乙方與持卡人在出售商品的質量、數量，或提供的服務上有任何爭議、投訴或其它糾紛，應與持卡人直接謀求解決，曱方可從中協調但不承擔任何責任。

第六條 當出現異常或風險交易時，甲方有權暫時扣留商戶清算款項，待確認為非風險事件后再清算至乙方賬戶，不受第九條有關時限的約束。

第七條 甲方為乙方配置POS機具1 套，每套價值人民幣 500元，此設備用于受理己加入銀聯網絡的各發卡銀行所發行的各類人民幣銀行卡。

甲方配置的POS及相關設備的產權歸甲方所有，乙方只享有使用權，甲方向乙方收取機具設備押金人民幣500元(大寫伍佰元整)，同時向乙方開具押金收據并加蓋財務章；甲方有權根據乙方經營狀況和業務需要對POS機具數量和型號進行調整。

第八條 負責對乙方進行定期回訪，對受理銀聯卡業務人員進行業務培訓，對安放機具進行維護、保養。

第九條 甲方負責將乙方受理銀聯卡的交易資金，在扣除本協議中規定的交易手續費后，于次3個工作日內(法定節假日順延)結算至乙方指定的以下結算賬戶的開戶銀行或開戶銀行的管轄行；

乙方開戶行：葉縣農村信用合作聯社廣場信用社 戶 名：葉縣昆陽鎮紹輝電腦門市部 賬 號：***30012

第十條 對發生的交易差錯或需調整的賬務，自乙方提出并經查實后，及時為乙方辦理賬務調整。對發卡行退單，應及時通知乙方，并在乙方提供有效單據后，向發卡行再請款。

二、乙方的權利和義務

第十一條 甲方因違反本協議規定而給乙方造成的損失，乙方有追索的權利。第十二條 乙方應嚴格按照本協議規定受理銀聯卡業務，接受甲方的業務監督和檢查指導，如有違反，甲方有權隨時終止本協議，并有權拒絕付款或從乙方帳戶中收回該違約款項，其經濟損失由乙方承擔。

第十三條 乙方應妥善使用和保管甲方提供的全部機具設備和業務單據，如因使用、保管不當或轉借他人使用造成設備丟失損壞和其他不良后果，乙方應全額賠償損失并承擔由此產生的經濟責任和法律責任；乙方應將交易簽購單特約商戶聯及與交易相關的原始憑證妥善保管2年以上，以備查對，如因乙方對交易單據保管不善或遺失造成的經濟損失由乙方承擔。

該設備除由甲方或甲方授權的相關人員進行維護和更換外，其他人員不得對該設備進行檢測、維護、更換、移動或加裝設備。

POS交易簽購單上任何數據資料(如交易金額、卡號、交易日期等)不得涂改，否則視為無效簽購單。

第十四條 乙方對出現的各類交易差錯及糾紛，有義務協助甲方予以查實。對甲方提出的調單請求，乙方應在接到調單請求后3個工作日內提供有效的原始單據。如因乙方未能在規定時間內提交原始單據而造成的經濟損失由乙方承擔。由此產生的甲方損失，甲方有權從乙方POS交易資金中抵扣相應款項或提出追索。

第十五條 乙方在受理銀聯卡時按下列第 項的約定，向甲方支付手續費，由甲方在乙方交易金額中扣收，并保證不得將此手續費轉嫁于持卡人。

1、交易金額的 %(百分之)。

2、交易金額的 % 封頂 元(百分之 封頂 元)。

3、固定金額每筆 元(固定每筆 元)。

4、固定金額每月 元/臺(固定每月每臺 元)第十六條 乙方應積極參加甲方組織的銀聯卡受理及業務培訓，在掌握POS操作規程后方可上崗，并遵守附件l中有關規定：未經培訓的收銀員及其 他人員不得使用POS設備，凡未按規定或不接受培訓而受理銀行卡所造成的經濟損失，全部由乙方承擔。

第十七條 乙方負責提供符合甲方POS設備安裝條件的通訊線路、電源、安裝場地等，且所提供用于接入POS機的電話號碼為乙方同一營業場所內正在使用的電話號碼。在經營場所顯著位置張貼或布放銀聯標識牌，表明乙方可受理銀聯標識卡。

第十八條 乙方在受理銀行卡業務時，不得通過簽單和退貨等方式支付持卡人現金；

第十九條 乙方有責任協助甲方對異常交易和交易糾紛的調查取證及投訴處理，提供銀行卡詐騙案件中必要的線索和證據，協助甲方及有關部門處理案件。

第二十條 乙方工作人員參與銀行卡欺詐活動，造成經濟損失的，由乙方承擔責任：構成犯罪的，將依法追究其法律責任。

第二十一條 乙方不得將簽購單、簽購結算單、銀聯標識牌、POS機具用于本協議許可范圍以外的用途，也不得允許本協議許可范圍以外的第三方使用，否則甲方將追究乙方相關責任。

第二十二條 乙方非經過甲方書面允許，不得將受理銀聯卡的業務委托或轉讓給第三方；不得將其他商戶的交易假冒乙方交易與收單機構清算。

第二十三條 乙方受理銀聯卡時只能將銀聯卡在POS機具上使用，不得在其他未經認證許可的設備上讀取銀聯卡信息；并不得以任何方式保存銀聯卡磁道信息、卡片驗證碼、個人密碼及卡片有效期；且應將簽購單等存有賬號信息的介質保存在安全領域，只允許經授權人員接觸，嚴禁泄漏給第三方；乙方承擔由此造成的一切責任和后果。

第二十四條 不得通過銀行卡交易支付現金給持卡人，不得無故或以各種借口拒絕持卡人正當的刷卡消費要求，不得以受理銀行卡業務為由擅自提高商 品價格、服務收費標準或收取其他費用，或提供低于現金支付水平的服務。

第二十五條 乙方保證所有入網申請資料真實有效，并在發生以下變更事項時在5個工作日內向甲方申報：

1)商戶名稱、法人、地址、經營范圍、聯系方式、銀行賬戶等； 2)乙方所有權結構變更；

3)乙方業務經營或銷售方式變動，特別是開展郵購、電話訂購、網上訂購、批發等業務時；

4）因電話故障或經營場所變更等原因需要變更POS機接入電話號碼。乙方應以書面形式通知甲方，如因乙方未能及時通知而造成的損失，由乙方承擔。

第二十六條 乙方應嚴格按操作規程受理銀聯卡，乙方收銀人員須認真核對POS交易簽購單上的持卡人簽名與銀行卡背面簽名是否一致。若因交易簽購單上無持卡人簽名或簽名與卡片預留的簽名明顯不符，由此造成的經濟損失，由乙方承擔相應責任。關于是否要求持卡人出示有效證件，按各發卡機構的有關規定處理；

三、其他條款

第二十七條 若乙方違反上述規定，甲方有權隨時終止本協議，并有權拒絕付款，凍結乙方賬戶，或直接從其帳戶中扣回有關款項，并保留采取進一步追償權利；

第二十八條 本協議附件內容為協議組成部分，其所規定的內容與協議正文有同等法律效力；

第二十九條 本協議未盡事宜及變更、補充相關內容時，由雙方協商簽訂補充協議。補充協議與原協議有同等法律效力；

第三十條 本協議在執行中發生爭議，雙方應本著友好協商的原則商議解決，協商不成時，雙方同意通過甲方所在地法院訴訟解決； 第三十一條 本協議自 年 月 日起生效，有效期一年，協議到期若雙方均無異議，自動延期一年，延期期數不限；

第三十二條 本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份，具有同等法律效力。補充條款：

1、乙方聲明：甲方已采取合理的方式提請我(單位)注意本協議的全部條款及相關附件內容，并對本協議條款做出了詳實的說明：我(單位)自愿同意按照本協議的規定行使權利和履行義務，并承諾在《特約商戶信息調查表》中給出的信息為真實、合法、有效。我(單位)承諾嚴格按照相關規定的程序受理銀行卡業務。

甲方：(蓋章)乙方(蓋章)

法定代表人 法定代表人（授權代理人）：（授權代理人）：

日期 年 月 日 日期 年 月 日

附件1 ：

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會銀發[2006]84號文相關規定： 1.特約商戶不得將簽購單、簽購結算單、銀聯標識牌及POS機具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協議范圍以外的用途，也不得轉給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機構清算。

2.特約商戶不得協助持卡人進行信用卡套現、交易分單等違法經營行為。3.特約商戶出現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并撤除機具。

4.對違反上述協議內容的行為，收單機構應根據情節嚴重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關責任。

《銀聯卡賬戶及交易數據安全管理規則》相關規定：

1、賬戶信息和交易數據只用于輔助完成銀聯卡交易，乙方不得將賬戶信息和交易數據用于除此之外的任何其他用途，未經甲方同意，不得將賬戶信息以及交易數據信息披露給第三方。

2、乙方只能存儲用于交易清分所必需的最基本的賬戶信息和交易數據，不得存儲磁條信息、卡片驗證碼及個人密碼。

3、乙方須將包含賬戶及交易數據信息的所有載體保存在安全領域，并確保只有被授權人員才能接觸。

4、業務處理程序必須確保安全，包含賬戶及交易數據信息的所有載體在失效后應立 即銷毀，不得留存。

5、《銀聯卡賬戶及交易數據安全管理規則》列明的其他規定。