第一篇：湖北省固話支付業務管理指引(最終版)

關于印發《湖北省固化支付業務

管理指引》的通知

武銀[2011]165號

為規范湖北省固話支付業務市場秩序，保障當事人的合法權益，引導固話支付業務健康發展，人民銀行武漢分行制訂了《湖北省固話支付業務管理指引》（以下簡稱《指引》），現印發你們，并就有關事項通知如下，請一并遵照執行：

一、開展固話支付業務市場主體清理工作

在湖北省開展固話支付業務的銀行業金融機構及第三方服務商（以下簡稱收單機構），應于2011年10月15日前，按《指引》規定向人民銀行武漢分行提交相應業務資格申請材料。鑒于工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、湖北省農村信用社聯合社、交通銀行在湖北省內分支機構覆蓋面較廣，上述七家銀行業金融機構在本次申請時僅需提交其省級機構設立的證明文件。對符合條件的收單機構，我分行將于2011年10月20日前核準其固話支付業務地域范圍或助農存取款服務資格。

自2011年11月1日起，未獲核準業務資格的收單機構不得繼續在湖北省內開展固話支付業務或助農存取款服務。

二、對固話支付客戶注冊信息進行整改 自2011年11月1日起，各收單機構新增的布放于經營場所的非自助固話支付終端，應按照《指引》、《銀聯卡特約商戶類別碼使用細則》（2009年修訂版）要求及一個固話支付業務商戶一個商戶編碼、一臺固話支付終端機具一個終端代碼、一機一密的規定在銀聯商戶注冊登記系統中進行注冊。

對于存量固話支付終端，各收單機構應制訂注冊信息整改工作計劃，并于2011年11月1日前報人民銀行武漢分行。各收單機構的存量固話支付商戶注冊信息的整改工作，應于2012年8月31日前按前述標準進行。對于存量固話支付終端數量較大（10萬臺以上）的收單機構，在報經人民銀行武漢分行批準后，應在2014年11月1日前完成注冊信息整改。

各收單機構應按《指引》要求重新擬訂業務協議文本，新的協議文本應于2011年11月1日起啟用。存量固話支付業務客戶注冊信息的變更應以重新簽訂協議為前提，嚴禁未經客戶同意自行變更收費模式及計費標準。

三、按照《指引》要求進行固話支付業務系統改造或系統設臵變更

鑒于《指引》要求放開固話支付借記卡的跨行交易功能，并對現有的固話支付業務的收費模式、計費標準及分潤比例進行了較大調整，中國銀聯湖北分公司及各收單機構應高度重視本機構固話支付業務系統的改造或系統設臵變更工作；應制定相應的工作計劃安排表報人民銀行武漢分行備案，并于2011年12月20日前完成系統改造或設臵變更工作。自2011年12月21日起，放開湖北省固話支付借記卡的跨行交易功能，并啟用新的固話支付業務收費模式、計費標準及分潤比例。

此外，各收單機構利用其總行統一開發的固話支付平臺及后臺業務處理系統，并通過本行布放的固話支付終端辦理的系統內借記卡業務，不涉及到跨行業務的，應將其總行固話支付業務管理辦法和一級分行制定的相關實施意見等資料向人民銀行武漢分行報備。

四、加強對固話支付業務調整過渡期的監督管理工作 收單機構未按規定時間開展或完成前述過渡期各項工作的，不得新增固話支付業務。

請人民銀行武漢分行營業管理部，湖北轄內各中心支行，各直管市區支行將本通知轉發轄內地方法人銀行業金融機構。

附件

湖北省固話支付業務管理指引

第一章 總則

第一條 為規范湖北省固話支付市場秩序，保障當事人的合法權益，引導固話支付業務健康發展，依據《中國人民銀行法》、《銀行卡業務管理辦法》（銀發[1999]17號）、《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 公安部 國家工商總局 關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發[2009]142號）、《中國人民銀行關于推廣銀行卡助農取款服務的通知》（銀發[2011]177號）、《湖北省銀行卡收單市場自律公約》及相關法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所稱固話支付業務，是指由固定電話支付終端發起的，通過電話支付平臺定制交易報文信息并實現銀行卡支付業務的統稱。

第三條 湖北省收單機構開展固話支付業務適用本指引。第四條 固話支付業務包括消費、自助繳費、轉賬等業務類型。

固話支付助農存取款服務為特殊轉賬業務。

本指引所稱消費業務是指借記卡持卡人在賓館、餐飲類、鐘表類、大型商場超市類、娛樂類和各類批發市場等特約商戶辦理的轉入消費業務。本指引所稱自助繳費業務是指持卡人通過布放于特定繳費單位、其他各類場所的固話支付終端，辦理的公用事業繳費及賬單支付業務。

本指引所稱轉賬業務是在上述特定的消費類商戶以外的“三農”服務點、非經營性個人家庭及專業市場（批發市場）個體商戶等場所，辦理的借記卡之間的支付轉賬業務。

本指引所稱固話支付助農存取款服務，是指收單機構通過在未設銀行業金融機構營業網點的鄉（鎮）及村組布放的固定電話支付終端，向借記卡持卡人提供小額現金存取款和余額查詢的業務。

第五條 收單機構開展固話支付業務應當遵守法律法規及有關業務管理規定，不得損害客戶和社會公共利益。

第六條 固話支付業務拓展及監督管理應堅持聯網通用、標準趨同的原則。

本指引所稱聯網通用，是指在城市城區、縣城及以上地區辦理固話支付業務的各收單機構，不得拒絕非本行借記卡的消費、轉賬業務，以實現銀行卡在固話支付業務中的跨行通用。對于城市郊區、縣城以下郊區、鄉鎮、行政村等“三農”服務區，在市場培育階段，可選擇性地開展跨行業務。

本指引所稱標準趨同，是指在城市城區、縣城以上地區的固話支付消費業務的收費模式、計費標準、分潤比例適用銀行卡銷售點（POS）現行管理規定。對于城市郊區、縣城以下的郊區、鄉鎮、行政村等“三農”服務區域，執行“惠農”政策，實行區別對待，待條件成熟后，再按銀行卡銷售點（POS）標準執行。第七條 中國人民銀行武漢分行及其湖北轄內分支機構按屬地管理原則對湖北省固話支付業務進行監督管理。

第二章 市場管理

第八條 中國人民銀行武漢分行對湖北省收單機構開展固話支付業務的地域范圍及助農存取款服務資格實行市場準入。

第九條 銀行業金融機構以及取得銀行卡收單業務許可的支付機構可開展固話支付業務。

第十條 擬在湖北省開展固話支付業務的收單機構，應向中國人民銀行武漢分行提交下列文件、資料：

（一）擬開辦固話支付業務地區的市（州）級分支機構設立證明文件；

（二）固話支付業務管理制度；

（三）固話支付業務發展規劃；

（四）中國人民銀行武漢分行要求提供的其他材料。第十一條 開辦助農存取款服務的收單機構應具備以下條件：

（一）具備固話支付業務資質；

（二）開業兩年以上，經營狀況良好，無重大違規違紀行為,未發生過重大支付結算差錯事故；

（三）內控制度健全，人員素質和數量符合管理要求，能對助農存取款服務開展業務指導、檢測和檢查；

（四）中國人民銀行武漢分行要求的其他條件。第十二條 收單機構申請開辦助農存取款業務應向中國人民銀行武漢分行提交下列文件、資料:

（一）金融許可證或支付業務許可證、營業執照、法人代表或單位負責人身份證復印件；

（二）書面申請報告，包括機構發展概況、銀行卡業務發展現狀，開展助農取款服務的必要性、可行性論證，服務優勢、配套政策、工作思路等；

（三）業務管理規定、操作流程、實施細則；

（四）協議樣本；

（五）中國人民銀行武漢分行要求的其他材料。

第十三條 中國人民銀行武漢分行對收到的申請資料在10個工作日內予以審查，對符合條件的核準其固話支付業務地域或助農取款業務資格，并予以公告。

申請核準固話支付業務地域或助農取款業務資格的資料，由收單機構的省級分支機構或法人機構向中國人民銀行武漢分行提交。

第十四條 收單機構因經營管理需要或機構不再存續的，可申請退出固話支付業務或助農存取款服務市場。

收單機構存在嚴重違規行為的，由中國人民銀行武漢分行責令退出固話支付業務或助農存取款服務市場。

第十五條 收單機構主動退出固話支付業務或助農存取款服務市場的，應自行協商其他收單機構承接其業務，經人民銀行武漢分行批準后辦理業務承接手續。收單機構被責令退出固話支付業務或助農存取款服務市場的，由中國人民銀行武漢分行指定收單機構承接其業務。

第三章 業務管理

第十六條 收單機構開展固話支付業務應符合中國人民銀行規定的信息安全、技術及業務標準。

第十七條 收單機構的固話支付業務系統應可通過后臺自動識別消費、自助繳費、轉賬等業務類型，并支持按不同的收費模式、計費標準、分潤比例進行手續費的核算與分配。

第十八條 經中國人民銀行武漢分行核準取得業務資格，在湖北省各市州開展固話支付業務或助農存取款業務的銀行業金融機構以及支付機構市州分支機構，應分別到所在地中國人民銀行武漢分行湖北轄內各中心支行、各直管市區支行備案。

收單機構不得在湖北省未設立分支機構的市州開展固話支付業務及助農存取款業務。

第十九條 收單機構開展固話支付業務不得開放信用卡交易。

第二十條 收單機構應與固話支付業務申請人簽訂固話支付業務書面協議，明確收費模式及計費標準以及各自權利、義務和違約責任。

收單機構的固話支付業務協議文本應報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第二十一條 收單機構開展固話支付業務應落實實名制管理規定。第二十二條 收單機構應要求布放于經營場所的固話支付終端申請人提供包括但不限于以下身份證明的材料：

（一）企業客戶需提供的材料：

1.營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證復印件； 2.法定代表人或主要負責人身份證明文件； 3.最近一期固定電話繳費發票復印件。

（二）個體工商戶（含服務“三農”商戶、普通個人商戶）需提供的材料：

1.營業執照、稅務登記證復印件； 2.申請人有效證明文件復印件； 3.最近一期固定電話繳費發票復印件。

其中，對于部分無營業執照的批發市場商戶，可提供商戶與批發市場簽訂的租賃合同，代替營業執照等材料。

第二十三條 收單機構應要求布放于非經營場所的個人固話支付終端申請人提供包括但不限于以下身份證明的材料：

（一）身份證明文件復印件；

（二）房產證復印件或房屋租賃合同；

（三）最近一期固定電話繳費發票復印件。

布放于非經營場所的單位固話支付終端申請人身份證明材料比照布放于經營場所申請人身份證明材料提供。

第二十四條 一個固話支付業務客戶原則上只能布放一臺固話支付終端。

第二十五條 固話支付終端應與固定電話號碼綁定。第二十六條 固話支付業務所綁定的借記銀行卡持卡人姓名應與經營性商戶法定代表人或主要負責人、家庭戶主姓名以及固定電話機主姓名原則上保持一致。如不一致，應補充提供股東授權書、話費發票等證明材料。

第二十七條 商戶非自助應用終端按布放商戶類型分別編制商戶編碼，禁止多個商戶使用同一商戶編碼。

第二十八條 同一臺終端發起的各類交易應使用唯一的終端代碼，嚴禁多臺終端共用同一終端代碼。

第二十九條 不同的固話支付終端應使用不同的終端主密鑰，應做到“一機一密”。

第三十條 收單機構應每半年對固話支付終端至少巡檢一次，對批發類商戶應每季度巡檢一次。

第三十一條 收單機構應加強對簽約人的業務和技能培訓。第三十二條 助農存取款服務點應優先布放以下場所：

（一）經營規范、運營穩定的商戶，如供銷社、百貨公司、農資連鎖店、飼料批發店、農副產品批發店等；

（二）電信、移動、電網等運營商網點，郵政網點；

（三）有固定營業場所、信譽較好的便民店、小超市。在現金來源可靠充足、風險可控的前提下，可選擇村委會或由村委會推選的代理人辦理不以盈利為目的的助農存取款服務。

第三十三條 收單機構應在助農存取款服務點懸掛“銀行卡助農取款服務點”標牌。

第三十四條 助農取款每卡每日累計最高取款金額不得超過規定金額。第三十五條 收單機構應按規定向中國人民銀行武漢分行或其湖北轄內分支機構報送固話支付業務統計報表等資料。

第三十六條 收單機構應按照一戶一檔原則建立固話支付客戶檔案。固話支付客戶檔案應包括但不限于以下內容：

（一）固話支付業務協議；

（二）營業執照、稅務登記證、法定代表人或主要負責人身份證等證明文件；

（三）對商戶的盡職調查情況；

（四）影像資料；

（五）固話支付終端機具安裝驗證票據；

（六）相關培訓記錄。

固話支付特約商戶檔案可以為紙質或電子文檔形式。本條所稱影像資料，是指能夠客觀記錄固話支付特約商戶經營場所的圖片資料，至少應包括商戶名稱的門面圖片、收銀臺圖片以及內部環境圖片或非經營性固話支付業務客戶的裝機場所圖片。

本條所稱固話支付終端安裝驗證票據，是指收單機構在固話支付終端安裝就緒后測試相關要素設臵是否正確而發起并由固話支付終端打印的驗證交易記錄。

第三十七條 收單機構應將固話支付業務客戶信息向中國人民銀行當地分支機構辦理登記。登記信息包括但不限于以下內容：

（一）商戶（客戶）編號；

（二）客戶中文名稱；

（三）地區代碼；

（四）固話支付終端裝機地址；

（五）收單機構代碼；

（六）經營性商戶營業執照號碼；

（七）商戶類別碼（MCC）；

（八）商戶扣率；

（九）受理終端編號；

（十）受理終端狀態；

（十一）經營性商戶法定代表人或主要負責人姓名、身份證號碼，家庭戶主姓名、身份證號碼。

第三十八條 收單機構可將固話支付非核心業務服務外包，外包服務機構只能從事固話終端布放、維護等業務。

第三十九條 收單機構應接受中國人民銀行武漢分行及其湖北轄內分支機構定期或不定期的現場檢查和非現場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。

第四十條 中國人民銀行武漢分行及其湖北轄內分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構的業務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

第四十一條 中國人民銀行武漢分行及其湖北轄內分支機構可以采取下列措施對收單機構進行現場檢查：

（一）詢問收單機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付業務設施及相關設施。

第四章 收費

第四十二條 固話支付消費業務手續費由商戶承擔。第四十三條 城市城區、縣城以上地區固話支付消費業務商戶扣率不得低于如下標準：

（一）賓館、餐飲類（含宴會承包商）、珠寶（含銀器店、古玩店）、手表、鐘表類、娛樂類商戶最低扣率標準為2％；

（二）超市類、票務類（含旅行社、景區售票）、電視、電信服務類商戶最低扣率標準為0.5％；

（三）批發類商戶最低扣率標準為1％，單筆20元封頂；

（四）房地產汽車類商戶最低扣率標準為1％，單筆50元封頂；

（五）一般類商戶最低扣率標準為1％。

城市郊區、縣城以下的郊區、鄉鎮、行政村等“三農”服務區域，按照服務“三農”有關精神，其收費不得高于上述標準；待條件成熟后，再按以上收費標準執行。

第四十四條 收單機構應按規定的商戶類型設定簽約固話支付消費業務商戶扣率，不得突破商戶扣率下限以低價或變相低價等不正當競爭行為爭搶商戶。

第四十五條 城市城區、縣城以上地區固話支付消費業務手續費按7：1：X在發卡機構、信息轉接機構及收單機構之間分配。第四十六條 固話支付自助繳費及轉賬業務按現行收費方式及計費標準執行。

第四十七條 提供助農存取款服務收單機構通過受理本行發行借記卡辦理小額取款業務的，同城（同一市州行政區劃內）不得收費，異地不超過本行異地匯兌手續費。

第四十八條 提供助農存取款服務收單機構通過受理他行發行的借記卡辦理小額取款業務的，對持卡人的手續收費標準不得超過農民工銀行卡特色服務取款手續費。

第四十九條 提供助農存取款服務的相關機構，不得對余額查詢業務收取費用。

第五章 罰則

第五十條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行武漢分行責令限期改正，約見談話或通報批評，并依法予以處罰：

（一）將禁止類商戶發展為固話支付業務商戶的；

（二）違反商戶類別代碼有關規定，套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端共用一個終端編號；

（三）超標準收取銀行卡助農存取款業務手續費的；

（四）對重大風險隱患、重大銀行卡犯罪案件及重要風險線索等應報告事項未按規定時間報告的；

開展固話支付業務未向中國人民銀行當地分支機構備案的；

（五）固話支付業務客戶檔案不完整的；

（六）未向中國人民銀行當地分支機構辦理固話支付業務客戶信息登記的；

（七）未按要求向中國人民銀行報送固話支付業務報表的；

（八）其他違反相關法律法規的行為。

第五十一條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行武漢分行責令限期改正，暫停業務資格或進行追償性清算，并依法予以處罰：

（一）收單機構的固話支付業務系統不能通過后臺自動識別消費、自助繳費、轉賬等業務類型，且支持按不同的收費模式、計費標準、分潤比例進行手續費的核算與分配的；

（二）布放固話支付終端未與固定電話號碼綁定的；

（三）違反“聯網通用”原則，對受理非本行的銀行卡設臵限制；

（四）異地辦理固話支付業務；

（五）以低價或變相低價等不正當競爭行為，包括返還或部分返還商戶結算手續費、降低商戶結算手續費率、提供資產設備資助等方式為該商戶提供收單服務、爭搶商戶的；

（六）其他違反相關法律法規的行為。

第五十二條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行武漢分行取消其業務資格，并依法予以處罰；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反實名制規定；

（二）擅自開放固話支付業務信用卡交易；

（三）拒絕、阻撓、逃避接受中國人民銀行檢查監督的；

（四）其他違反相關法律法規的行為。第五十三條 任何非金融機構和個人未經中國人民銀行武漢分行批準擅自在湖北省內從事或變相從事固話支付業務的，中國人民銀行武漢分行及其湖北轄內分支機構責令其終止固話支付業務。

第六章 附則

第五十四條 本指引由中國人民銀行武漢分行負責解釋和修改。

第五十五條 本指引自印發之日起施行。

第二篇：固話支付業務的問題及對策

固話支付業務的問題及對策

固話支付業務，是指在固定電話設備上集成刷卡器及相關設備，并綁定客戶的中國郵政儲蓄銀行綠卡借記卡（“綠卡”），為客戶提供包括收本行賬戶款、向個人賬戶付款、向單位賬戶付款、向行外賬戶付款、定活互轉、查詢、代理繳費、信用卡還款、收外行賬戶款、郵政匯款、助農取款、活期互轉等服務的一款自助金融及信息服務產品。

固話支付業務作為郵儲銀行服務各類商貿市場內個體工商戶、助農取款的重要產品，越來越受到各方面的重視，同時，在運營過程中經辦人員也面臨著各種各樣的新問題，現對反映較為集中的一些問題進行解析、交流。

一、申辦客戶所需資質。固話支付業務的發展對象應是從事商品經營活動的個體工商戶、農村地區提供助農取款服務的服務點商戶、有人值守的便民點及村郵站、郵政報刊亭商戶等。固話支付業務申請人，須具備以下條件：

（一）具備工商行政管理部門核發的營業執照或其他證明合法經營資格的材料；

（二）申請人有固定經營場所，具備良好的業務基礎和信譽；

（三）中國郵政儲蓄銀行規定的其他條件。

二、客戶申請固話支付業務需要提供的材料?？蛻羯暾埞淘捴Ц稑I務，應由本人到其綠卡賬戶開戶的同一縣（市）網點辦理，填寫《中國郵政儲蓄銀行固話支付業務申請（修改、撤銷）表》（儲1127），并提供以下材料：本人居民身份證及復印件；本人個體工商營業執照原件及復印件，或能夠證明本人合法經營資格的其他材料；本人申領的中國郵政儲蓄銀行綠卡借記卡；所綁定電話前三個月內任一月份繳費單，或能夠證明綁定電話正常使用的其他材料；如申請開通外行賬戶收款業務，必須提供本人個體工商營業執照原件及復印件，還需提供稅務登記證；申請開通助農取款服務，還需提供稅務登記證，或土地使用證、戶口簿、村委會出具的加蓋公章的經營證明等替代材料。

三、固話支付客戶的日常風險管理。

（一）對固話支付客戶開展定期或不定期業務培訓，并保留培訓記錄，以備核查。

（二）加強對固話支付客戶的交易監控，密切關注固話系統監控報表中預警的低交易強度、大額交易、高頻次交易賬戶，對可疑客戶及時進行實地調查并以書面形式向上級機構報告調查結果，對于確實存在交易風險的客戶，縣（市）支行應及時在系統內辦理撤銷手續并收回話機設備與密鑰卡。

（三）加強對固話支付休眠客戶的管理，休眠客戶是指簽約后，連續三個月內沒有發生交易的客戶。休眠客戶的存在會給銀行增加不必要的管理成本，應對休眠客戶進行監控和關注，防止潛在的風險。

四、“華商聯盟”高端賬戶與普通賬戶的區別。高端“華商聯盟”賬戶準入條件是個人活期賬戶上一月度日均余額在30萬元（含）以上，普通“華商聯盟”賬戶準入條件是個人活期賬戶上一月度日均余額在5萬元（含）與30萬元之間?！叭A商聯盟”高端賬戶與普通賬戶享有不同的資費政策；普通“華商聯盟”賬戶滿足高端“華商聯盟”賬戶準入條件，次月系統自動將普通“華商聯盟”賬戶升級為高端“華商聯盟”賬戶；對于高端“華商聯盟”賬戶，如單季日均余額在30萬元（不含）以下，系統將于次季將其降級為普通“華商聯盟”賬戶；如該賬戶連續兩個季度日均余額在5萬元（不含）以下，系統將自動取消其“華商聯盟”資格。

五、“華商聯盟”賬戶交易限額。普通“華商聯盟”賬戶和普通商易通賬戶單筆轉出交易金額上限為人民幣20萬元（含），客戶可在20萬元以內自行設定單筆交易上限；高端“華商聯盟”賬戶單筆轉出交易金額上限為人民幣50萬元（含），客戶可在50萬元以內自行設定單筆交易上限；客戶從固話支付設備辦理的轉賬業務，每日每賬戶累計金額上限為人民幣500萬元（含）。

六、辦理助農取款業務注意事項。通過固話支付設備可辦理本行及外行借記卡的助農取款業務，外行借記卡必須為具有銀聯標識的標準借記卡，助農取款單筆取款金額不得低于10元（含），每卡每日累計取款金額不得超過1000元（含）。要注意以下問題：首先要對取款人身份進行確認，逐筆登記“銀行卡助農取款服務臺賬”，準確記錄取款日期、取款人身份信息、取款金額等內容，取款人或代理人需簽字（指紋）確認；服務點辦理助農取款業務交付現金時，服務點商戶與取款客戶需通過驗鈔機確認現金真偽，杜絕假幣交易，如服務點沒有配備驗鈔機，則必須在臺賬中登記交付鈔票的編號；“銀行卡助農取款服務”手續費從取款方（即轉出方）賬戶扣收，服務點不得以現金方式收取費用；“助農取款”交易成功后，打印交易憑條，一聯交客戶，一聯由服務點保管，保管期限不得少于一個月。服務點每日營業結束時，需將固話支付設備匯總統計的金額及筆數，與交易憑條、“銀行卡助農取款服務臺賬”、服務點主卡賬戶余額進行核對，如發現異常，應及時與客戶經理聯系，查明原因。

七、固話支付設備客戶經理回訪時需注意的問題?？蛻艚浝響吭轮辽佻F場回訪每位客戶一次，填寫《固話支付業務客戶回訪記錄表》，交縣（市）支行，回訪時要特別注意以下問題：

（一）話機設備是否運行正常，是否出現故障或損壞等問題。

（二）話機設備使用情況是否正常，是否出現爭議交易。

（三）客戶經營情況是否正常，是否有停業或轉讓傾向。

（四）是否存在其他異常情況。□郭俊杰

第三篇：中國郵政儲蓄銀行固話支付業務跨行收款協議書

中國郵政儲蓄銀行固話支付業務跨行收款服務協議書

甲方（銀行）：中國郵政儲蓄銀行支行

乙方（個體商戶）：

為了促進銀行卡業務的發展，為廣大持卡人提供高效、快捷方便的優質服務，甲、乙雙方經友好協商，根據《合同法》、《銀行卡業務管理辦法》等法律、法規、文件規定，就乙方自愿成為甲方固話支付跨行收款商戶，通過與甲方系統連接的固話終端實現受理銀聯借記卡達成協議如下：

1、受理銀聯卡

1.1、本協議內提及的銀行卡或銀聯卡僅包括“借記卡”，不含“信用卡”。

1.2、本協議適用于乙方的顧客使用借記卡、以刷卡方式支付產品或服務費用的交易。

1.3、乙方必須在甲方營業網點開設銀行個人活期結算賬戶。

2、責任及義務

2.1、甲方作為提供銀聯卡跨行收款的服務機構，其在本協議中的權利、責任及義務：

(1)遵守國家機關制定的銀行卡相關法律、法規、規章，遵守中國銀聯制定的銀聯卡業務運作規章、技術標準、風險管理規則、市場規則等規范性文件（以下簡稱“銀聯規則”）；

(2)運營固話支付交換網絡，確保固話支付終端與中國銀聯系統連接，確保網絡的正常穩定運行，但因甲方原因以及不可抗力等因素導致系統中斷的除外；

(3)負責銀行卡跨行收款交易信息轉接至中國銀聯；

(4)對乙方提交的固話支付跨行收款交易提供資金清算、投訴、差錯及爭議處理服務；

(5)對乙方進行固話支付跨行收款交易培訓；

（6）在合同有效期內，甲方有權根據業務發展狀況制定并調整固話支付撤機標準，乙方對此應積極遵守；

（7）甲方有權向中國人民銀行及信貸征信主管部門批準建立的信用數據庫或有關單位、部門及個人查詢乙方的信用狀況，并有權將乙方信息提供給中國人民銀行、信貸征信主管部門批準建立的信用數據庫及有關單位和部門；

（8）乙方出現違規操作、交易審核不嚴及其他經過差錯爭議處理或生效法律文書判定由甲方向發卡行承擔的損失，甲方應首先代乙方向發卡行承擔，甲方對發卡行承擔后，有權向乙方追索。

2.3、乙方責任及義務：

(1)遵守國家機關制定的銀行卡相關法律、法規、規章以及銀聯規則，接受甲方的業務監督和檢查指導；

（2）認可甲方使用中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫或其它數據信息系統確認乙方

經營者的信用記錄；

（3）參加甲方或甲方委托的專業化服務公司舉辦的固話支付跨行收款受理操作培訓；

(4)提供必要的營業設施和安全防范設施，確保固話支付機具的正常使用；

(5)按甲方業務受理要求受理所有銀聯卡，且不得無故拒絕持卡人的刷卡交易，保證銀

聯卡持卡人與現金支付消費者享受完全相同的服務及優惠；

(6)不得將固話支付機具、交易憑條等物品用于受理本協議許可范圍以外的用途，也不

得給本協議許可范圍以外的第三方使用；

(7)未經甲方書面允許，不得將受理銀聯卡的業務委托或轉讓給第三方；

(8)協助甲方做好對異常交易和交易糾紛的調查取證及投訴處理的有關工作，并執行甲

方對此提出的處理意見；

（9）受理銀行卡時只能將銀行卡在固話支付機具上使用，不得在其他未經認證許可的設

備上讀取銀行卡信息；

（10）不得以任何方式保存銀行卡磁道信息、個人密碼；

（11）保證所有固話支付申請資料真實有效，申請登記的任何資料如銀行結算賬戶、裝

機地址、經營范圍、綁定電話等發生變更，應及時通知甲方辦理相應變更手續，否則由此產生的相關責任及損失由乙方自行承擔；

（12）協助甲方進行異常交易和交易糾紛的調查取證及投訴處理；

（13）積極配合甲方客戶經理或經甲方委托的專業化服務公司的維護和回訪工作；

(14)對固話支付終端機具應盡妥善保管之義務，如有人為損壞或遺失，應對由此產生的相關風險損失承擔賠償責任；

（15）嚴格依照本協議約定條件受理銀聯卡業務，承擔因自身過錯造成的損失。

3、接受銀聯卡的固話支付方式

3.1、乙方應平等地接受顧客出示的有效銀聯卡，以支付購物或消費的費用。

3.2、乙方必須確認下列情況，才可接受該銀聯卡在固話支付機具上使用:

(1)出示的銀聯卡屬于本協議協定的借記卡；

(2)出示的銀聯卡完好無損，無涂改和偽造嫌疑；

3.3、甲方不予接受未經發卡銀行認可的銀行卡在固話支付機具上使用，否則由此造成的風險損失全部由乙方承擔。

3.4、乙方不得向使用銀聯卡付賬的持卡人征收任何附加費或額外費用，或提供低于現

金支付水平的服務。

3.5、乙方對于單筆大額交易，不得分次交易，但是以現金或支票付清余款，則不在此

限。

3.6、乙方不得以刷卡等形式支付給持卡人現金。

4、交易單據

4.1、有效的交易單據

交易單據必須滿足下列全部條件，本協議方才視之為“有效交易單據”:

(1)乙方在固話支付終端上受理銀聯卡交易，其所采用的所有交易單據必須由甲方或其

委托的專業化服務公司提供，且持卡人、甲方和乙方留存根各一聯。持卡人存根聯應在交易成功后交給持卡人；甲方存根聯根據甲方的具體要求由甲方或甲方委托的專業化服務公司定期上門回收并交甲方妥善保管；乙方存根聯由乙方保存，且均須由交易日起計，保留至少3個月（法律另有規定除外），如因乙方對交易單據保管不當或遺失而造成的經濟損失由乙方承擔；

(2)甲方必須將持卡人出示的銀聯卡的賬號，以及乙方的商戶名稱和商戶編號等信息清

楚地印在交易單據上；

(3)交易單據上的任何內容均不得涂改。

4.2、無效的交易單據

對于乙方提交的不符合“有效交易單據”條件的任何交易單據，均可視為無效交易單據，甲方有權暫延支付交易款項，并有權追討已支付的款項。若甲方不接受乙方提交的簽購單據時應向乙方說明理由，甲方有權收回或主動扣回已劃至乙方的有關款項，或于將來應劃付給乙方的款項中直接扣除有關款項。

4.3、提交交易單據

乙方應妥善保管交易單據，在需要時上交。如甲方收到乙方查詢請求時，應在三個工作

日內及時答復，否則由此引起的損失由乙方承擔。

5、賬務處理和手續費

5.1、為保障乙方及時收賬，乙方必須在甲方開設銀行人民幣個人活期結算賬戶，并指

定該賬戶為交易資金的唯一結算賬戶。

5.2、每日交易完成后（以甲方的結賬日為準），由甲方根據當天交易的記錄內容，在下

一個結算日將乙方應得款項劃給乙方。

5.3、乙方如對甲方的業務賬務處理有疑問，可向甲方提出詢問，甲方應在收到詢問后

三個工作日內答復。

5.4、乙方的應得款項，系指每個結算周期內，銀聯卡持卡人通過安置在乙方的固話支

付機具進行支付的總交易金額減去乙方應支付的總手續費金額；

手續費系指對于每筆銀聯卡持卡人交易，甲方根據5.5款約定應收取的手續費。總手續

費金額是指每個結算周期內，甲方應收取手續費的總和。

5.5、乙方需支付的手續費率按照《郵政儲蓄銀行POS手續費率表》執行。

5.6、乙方同意按照甲方的交易數據進行清算，但若甲方和乙方的清算數據有爭議時，同意以中國銀聯的清算數據為對賬的最終標準。

5.7、如甲方有證據表明乙方有或可能有以下情形之一的：

（1）違反本協議相關約定的；

（2）乙方對銀聯卡持卡人有欺詐行為；

（3）乙方提交的交易存在本協議11.1條風險的。

則甲方有權暫延支付根據本協議須支付于乙方的一切款項。待查明情況后按法律、法規

和本協議有關規定進行處理。甲方有權收回或主動扣回已劃至乙方的有關款項，或于將來應劃付給乙方的款項中直接扣除有關款項，由于上述違約所造成的任何責任、損失均由乙方自行承擔。

7、銀聯卡資料

乙方應嚴格遵守“銀聯卡賬戶及交易數據安全管理規則”的相關規定，未經甲方書面同

意，不得向任何人透露持卡人的卡號或其他私人資料，以及關于固話支付交易的數據信息和資料，否則，由此帶來的一切損失由乙方承擔。

8、商戶風險信息使用條款

在正常業務范圍內，乙方同意甲方使用其風險信息(如上送黑名單)。

9、本協議不涉及事項

乙方與銀聯卡持卡人在出售商品的質量、數量，或提供的服務上有任何爭議、投訴或其它糾紛，應由乙方與持卡人直接謀求解決，甲可從中協調但不承擔任何責任。

10、違約責任

10.1、本協議生效后，雙方當事人均應履行本協議約定的責任及義務，任何一方不履行

或不完全履行協議約定責任及義務的，應當承擔相應的違約責任。

10.2、乙方或乙方工作人員違反本協議規定的程序受理銀行卡，出現以下違規操作包括

但不限于：未按照規范受理銀聯卡、拒卡、要求持卡人支付額外手續費、涂改交易憑條、套現、以現金方式退貨、泄漏賬戶及交易信息等，為持卡人等其他相關方造成財產損失的，乙方應承擔全部責任。

10.3、乙方有下列情況之一的，甲方有權收回固話支付機具、交易單據，并有權決定是

否終止本合約的履行：

（1）長期不使用固話支付機具或將其挪作他用；

（2）無故拒絕受理中國銀聯成員銀行的銀行卡，經甲方提出后拒不改正的；

（3）有違反本協議的其他行為，嚴重影響固話支付機具正常使用或甲方正常經營的。

11、終止

11.1、在協議有效期內，乙方出現下列任何一種風險狀況且情節嚴重的，甲方有權通知

乙方后終止本協議，并由甲方立即停止乙方的銀行卡交易，收回固話支付機具設備：

（1）虛假申請：以虛假資料或冒用其它商戶的資料向甲方申請商戶；

（2）側錄：默許、縱容、與不法分子共謀或發現后不制止不法分子在固話支付機具上

裝載側錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團或自行制作偽卡；

（3）泄露賬戶及交易信息：違反保密條款，將銀聯卡持卡人賬戶資料及交易數據信息

泄漏給本協議約定以外的任何第三人使用；

（4）套現：與持卡人或其它第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金；

（5）虛假交易：在持卡人不知情的情況下，利用持卡人賬戶編造虛假交易或在持卡人

消費的同時重復刷卡，冒用持卡人簽名進行虛假交易；

（6）名義經營范圍與實際情況不符；

（7）因銀聯卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調查；

（8）經營不善，停業整頓、申請解散或申請破產以及停業或破產；

（9）被工商部門注銷登記、吊銷營業執照；由于違反國家法令、法規或相關行業管理

規定，被有關機構查處；

（10）其它違反中國銀聯商戶風險管理規定的行為。

（11）如甲方認為乙方有前述約定的情形之一的，且該情況會造成甲方經濟或聲譽損失的，甲方有權通知乙方立即停止銀聯卡交易，并可自通知發出之時中斷與乙方的連接。

11.2、甲方、乙方的任何一方，如因自身原因單方要求終止本協議，必須在終止前10

天通知對方，經對方同意后，方可終止本協議。在此期間，上述雙方必須繼續履行本協議（11.1所列情形除外）。

11.3、協議終止時，乙方應退還甲方提供的所有設備品，如丟失或人為損壞應予以賠償。

12、其它事項

12.1、因國家有關部門、中國人民銀行或中國銀聯股份有限公司的相關政策法規或業務

規則調整導致與本協議沖突的，以有關政策法規或業務規則為準，另行修訂。

12.2、本協議受中華人民共和國法律、法規制約。本協議未盡事宜，雙方可以友好協商

解決，必要時可以協商修改或補充協議。

12.3、本協議與《POS收單商戶風險承諾書》及《郵政儲蓄銀行POS手續費率表》共同

執行。

12.4、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份，均具有同等的法律效力。

13、甲、乙雙同意上述條款，并簽定《固話支付跨行收款業務協議簽約表》，本協議從

簽字蓋章之日起生效。

固話支付跨行收款業務協議簽約表

以下資料由銀行填寫

銀行簽署及公章個體商戶簽署及公章

（甲方）（乙方）

日期：

日期：

第四篇：話支付通業務客戶協議書

附件6：

中國建設銀行貴州省分行電話支付通業務客戶協議書

甲方（收單銀行）：中國建設銀行股份有限公司 仁懷支 行 乙方（電話支付通業務客戶）：

根據中華人民共和國有關法律法規，甲乙雙方本著平等互利的原則，經協商一致，就乙方受理電話支付通人民幣卡交易，甲方提供相關金融服務并向乙方收取手續費等有關事宜，訂立本協議。

一、客戶信息資料

乙方保證提供給甲方的所有信息資料真實、有效，在任何信息發生變更時，立即書面通知到甲方。乙方在本協議中填寫的聯系地址和方式為甲乙雙方所同意，任何書面通知只要發往以上地址，均視為已送達。

二、受理范圍

1．本協議內所稱人民幣卡是指境內（不含港、澳、臺）銀行或發卡機構發行的使用人民幣結算的借記卡及建設銀行發行的結算通卡。

2．乙方可使用電話支付通終端申請辦理以下業務： ■消費 ■轉賬 ■充值繳費

三、受理設備

1．甲方免費為乙方提供電話支付通終端1臺（每臺含PSAM卡一張和密碼鍵盤一個），終端所有權歸甲方。

2．乙方應按本協議約定妥善保管正確使用受理設備，不得轉讓、出借他人，不得任意轉移電話支付通終端機具設備、挪至其他經營場所或在不同收銀臺之間調換，不得將受理設備用于本協議約定以外的用途。

3．乙方應提供必要的營業設施和安全防范設施，確保受理設備的正常使用。

4．甲方負責受理設備的安裝、檢查和維護。設備安裝完畢后，乙方必須原件配套使用，保證封條完好。在使用過程中，如遇設備故障，乙方應及時通知甲方，并保證該設備除甲方人員進行維護和更換外，其他人員不得檢測、維護、更換或加裝其他設備。對乙方提出的新增、更換、維護受理設備等要求，甲方有權進行必要核實。

5．受理設備的提供、維護、管理等工作可由甲方委托第三方進行，上門維護人員應持身份證明文件及單位介紹信上門，乙方應核實人員身份后予以配合，關于受理設備方面的未盡事宜可由甲方與該第三方另行簽定補充協議。

四、培訓

1．甲方對乙方受理人民幣卡進行培訓，并提供培訓材料。

2．乙方應積極參加甲方組織的培訓，在熟練掌握相關操作后方可上崗，未經培訓不得受理本協議項下人民幣卡業務。

五、收費

1．客戶收單結算手續費：■ 銀行卡交易金額的 / ％ □ 每筆銀行卡交易 / 元

□ 雙方約定的其他方式 ____按銀行卡交易金額的1%，50元封頂________________ 2.轉帳手續費：按甲方公布的收費標準執行。

3.終端服務費： 180 元/年。首次費用由甲方上門為乙方安裝設備時直接收取；次年起終端服務費按年通過系統從乙方綁定的結算賬戶中扣收。若客戶當年消費金額達到 10000 元時，次年可免收服務費。

4.打印紙：乙方可向甲方委托的第三方購買。

六、支付結算

每日日終后，甲方收到乙方結算信息，將交易款項扣除本協議約定的結算手續費后劃入乙方指定賬戶。

七、單據保管

1．乙方須妥善保管交易信息資料，對簽購單（含打印單）以及銷售發票等交易相關憑證，應至少保留十八個月，以便甲方在需要時查對。

2．乙方應協助甲方對異?；驙幾h交易進行查證，按照甲方要求調閱簽購單等原始交易憑證，并在三個工作日內將單據提交甲方。

八、爭議處理

乙方應遵守相關業務規范及差錯處理規則，出現差錯時應及時與甲方聯系進行調賬處理。當甲方成員行提出查詢或賬務調整要求時，乙方應積極配合，并及時將反饋意見及相關證明材料提供給查詢方。

九、甲方主要權利與義務 1．有權按本協議約定收費。

2．有權對乙方進行不定期抽查，發現乙方在受理人民幣卡過程中出現本協議第十二條第9款及第十三條第2款所述的任一情況時，有權終止乙方的人民幣卡交易。

3．有權視乙方的經營狀況，設定乙方受理人民幣卡的交易限額以及交易的清算付款周期。

4．遇下列任一情況時，甲方有權暫延支付交易款項或從乙方次日或以后交易款項中，或委托乙方結算銀行將有關款項扣回：

（1）當甲方認為或懷疑乙方有任何違反本協議或存在欺詐行為的銷售交易，如受理人民幣卡時未留有持卡人簽名或持卡人簽名明顯不符以及重復扣款、分單交易等違規行為；

（2）簽購單上存在沒有得到持卡人或發卡行確認，或持卡人、發卡行對該筆消費提出異議；（3）簽購單上交易金額與實際交易金額不符；

（4）乙方不能或不能按時向甲方提供所需要查看的原始交易相關憑證；（5）乙方未按甲方要求對甲方所發出的交易調查進行反饋；（6）乙方超過規定的清算時間請款且甲方遭到發卡行拒付；（7）簽購單據所涉及的商品或服務與中國法律法規有所抵觸；（8）乙方其他未按本協議要求辦理，導致發卡行拒付的交易。

5．有權向中國人民銀行及信貸征信主管部門批準建立的信用數據庫或有關單位、部門及個人查詢乙方及其法定代表人的信用狀況，并有權將乙方及其法定代表人信息提供給中國人民銀行、信貸征信主管部門批準建立的信用數據庫及有關單位和部門。甲方為業務需要可合理使用并披露乙方信息。

十、乙方主要權利與義務

1．按本協議約定支付客戶結算手續費、轉帳手續費，繳納終端服務費。

2．未經甲方書面許可，不得將本協議項下人民幣卡受理業務委托或轉讓給第三方。3．將甲方提供的銀行卡臺牌等物品放置于醒目位置。

4．積極受理人民幣卡結算業務，不得無故或借故拒絕受理，不得因持卡人用卡結算而向其收取附加費用，對持卡消費者應提供與現金消費者完全相同的服務。

5．須確定下列情況，才可受理人民幣卡：（1）卡片沒有被更改或損壞跡象；

（2）卡片在有效期內使用（到期當月有效）；

（3）持卡人在簽購單上的簽字與銀行卡背面的預留簽字相符；（4）刷卡后，終端設備所顯示的卡號與印在人民幣卡面上的信息一致；

（5）遇特殊情況時（如持卡人行為異?；蛞曳秸J為交易可疑時），可要求持卡人出示本人有效證件（身份證、軍官證、回鄉證或護照等），確認卡片上的持卡人姓名、性別與有效證件資料相符。

6．不得接受以下人民幣卡：

（1）未附有防偽標志，或防偽標志毀損或模糊不清；（2）甲方指示為止付的人民幣卡；（3）人民幣卡已超過有效期；

（4）刷卡后，終端設備所顯示的卡號等信息與印在人民幣卡面上的信息不一致；（5）持卡人出示的卡片或證件存在涂改和偽造嫌疑。7．出現以下情況之一的，乙方應為持卡人辦理退款：（1）持卡人退貨；

（2）因乙方原因造成多扣持卡人賬款而向持卡人退款。8．接受并配合甲方對受理設備的檢查。

9．若因乙方操作失誤，導致與持卡人因人民幣卡結算發生任何爭執投訴、索償或糾紛時，由乙方負責解決，甲方可提供相關協助。

十一、保密條款

1．乙方須妥善保管人民幣卡交易信息資料，將包含賬戶及交易數據信息的所有載體保存在安全領域，并確保業務處理程序安全；未經甲方或持卡人事先同意，不得將任何人民幣卡交易信息及資料用做人民幣卡交易對帳工作之外的其他用途或向任何第三方透露持卡人姓名、卡號、密碼，以及所有與人民幣卡交易相關的資料。因乙方對資料或受理設備保管不當致使人民幣卡信息失密或被盜用，甲方可立即終止本協議；由此導致甲方或持卡人資金損失的，乙方應負責賠償。

2．乙方對在本協議簽訂、履行過程中知悉的甲方資料和信息，除甲方作出相反的書面說明外，均應視為其商業秘密，未經甲方書面同意不得向任何第三方泄漏。乙方因違反保密義務而給甲方造成損失的應承擔相應的賠償責任。

3．不論本協議是否解除或終止，以上條款永久有效。

十二、違約責任

1．甲方未按第三條的約定提供受理設備及有關服務或未按約定對乙方受理人民幣卡進行培訓的，乙方有權拒絕受理人民幣卡。

2．甲方未按約定進行結算、轉帳等資金清算或未按約定處理乙方提出的帳務問題而給乙方造成損失的，由甲方承擔相應的賠償責任。

3．因乙方提供的任何信息資料存在虛假或錯誤情況，或未在信息變更后及時告知甲方，導致甲方損失時，乙方應當賠償由此給甲方造成的損失。

4．乙方保管、使用甲方提供的受理設備不善，導致設備損壞、丟失或其他不良后果，乙方應當承擔賠償責任。5．乙方未按約定保管或提供交易單據而給甲方造成損失的，乙方應當賠償由此給甲方造成的損失。6．乙方未按約定超過規定清算期限請款的，乙方應當賠償由此給甲方造成的交易清算損失。

7．乙方未能積極配合甲方對爭議或風險交易進行查證，或未在甲方規定的期限內將反饋意見及相關證明材料提供甲方，乙方應當承擔逾期回復所造成的損失。8．乙方未接受甲方提供的培訓而受理人民幣卡，致使甲方遭受損失的，乙方應當賠償由此給甲方造成的損失。

9．乙方如存在如下情況之一的，造成發卡行或持卡人拒付，乙方應當承擔違約責任，違約金為交易結算手續費的20%，并賠償由此產生的損失：

（1）未按規定受理人民幣卡的；

（2）將其他客戶的交易假冒為乙方交易與甲方清算的；（3）存在其他違規、欺詐行為的。

10．乙方如有違反本協議的其他行為，甲方有權拒絕付款或從乙方賬戶中扣收應向甲方賠償的損失。

十三、協議的補充、變更與終止

1．本協議未盡事宜，由雙方另行協商并達成一致后，可以簽訂補充協議。補充協議是對本協議的有效組成部分，與本協議具有同等法律效力。如補充協議的規定與本協議不一致的，則以補充協議為準。

2．乙方出現以下任一情況的，乙方應當立即書面通知甲方，甲方有權解除本協議；甲方也可在發現以下任一情況時直接解除本協議：

（1）被甲方認定為高風險客戶，通知強制解約的；（2）出現欺詐交易的；

（3）出現虛假申請、側錄、虛假交易、惡意倒閉等欺詐行為的；（4）因惡意欺詐已被司法機關立案或介入調查的；（5）泄漏銀行卡賬戶及交易信息的；

（6）未經甲方許可將機具設備轉讓、出借或挪作他用的；（7）因經營不善，已破產或停業的；

（8）連續三個月以上（含三個月）無刷卡交易發生，經查確實無合理原因的；（9）其他甲方認為應立即終止的情況。

3．在本協議履行過程中，雙方經協商一致達成書面協議的，可以變更或解除本協議。

4．若任何一方需在對方沒有違約的情況下提前終止本協議，必須提前30天以上以書面形式通知對方，在此期間，雙方須繼續履行本協議。

5．協議終止后雙方應結清債務，乙方應退還甲方所提供的受理設備，設備應完好無損，否則按第十二條第4款的約定處理，同時退還甲方提供的人民幣卡標牌、臺牌、標貼等物品。

6．協議終止后，甲方對協議終止前的交易仍有查詢及追索權，乙方應根據甲方要求提供終止之前的交易單據。

十四、爭議的解決

1．凡因本協議引起的或與本協議有關的任何爭議，雙方應首先嘗試通過協商解決。協商不成的，任何一方有權按照下列第 項行事：

（1）向甲方住所地人民法院起訴；

（2）將爭議提交 仲裁委員會（仲裁地點）并按照申請仲裁時該會現行有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

2．在訴訟或仲裁期間，本協議不涉及爭議的條款仍須履行。

3．本協議適用于中華人民共和國法律，未盡事宜依據甲方有關業務規定及相關金融慣例辦理。

十五、協議的生效

本協議自甲乙雙方法定代表人或授權代理人簽字并加蓋公章之日起長期有效，除雙方另行商定并達成書面協議或法律規定的原因外，任何一方不得單方解除本協議。本協議一式貳份，甲、乙雙方各執一份，均具有同等法律效力。

乙方已仔細閱讀《中國建設銀行貴州省分行電話支付通業務客戶協議書》，自愿遵守本協議書全部內容。

甲方（公章）： 乙方（公章）： 中國建設銀行股份有限公司 分行

授權代理人（簽字）： 法定代表人或授權代理人（簽字）：

日期：2011年

月

日

日期： 2011年

月

日

第五篇：支付系統行號管理指引00813

支付系統行號

管理指引

中國人民銀行支付結算司

2013/7/1

目錄 行號標準.....................................................................................................................3 1.1 1.2 2 行號規則...........................................................................................................................3 行號相關要素...................................................................................................................4

行號管理相關主體及職責...........................................................................................8 2.1 2.2 2.3 2.4 支付系統的直接參與者、特許參與者...........................................................................9 支付結算處.......................................................................................................................9 支付結算司.......................................................................................................................9 清算總中心.......................................................................................................................9 行號管理的內容........................................................................................................10 3.1 3.2 3.3 3.4 新增參與者.....................................................................................................................10 參與者加入、退出系統.................................................................................................10 參與者變更.....................................................................................................................10 撤銷參與者.....................................................................................................................10 4 行號系統用戶管理....................................................................................................10 4.1 4.2 4.3 4.4 申報行用戶.....................................................................................................................11 審查行用戶.....................................................................................................................11 行號管理部門用戶.........................................................................................................11 清算總中心行號主管.....................................................................................................12 5 6 7 行號申報流程............................................................................................................12 行號申報原則............................................................................................................12 加入系統...................................................................................................................14 7.1 7.2 7.3 7.4 新增直接參與者及特許參與者.....................................................................................14 新增間接參與者.............................................................................................................15 已加入大額支付系統的直接參與者加入小額支付系統.............................................18 參與者加入網銀系統.....................................................................................................19 8 變更..........................................................................................................................21 8.1 8.2 8.3 直接參與者變更為間接參與者.....................................................................................21 間接參與者變更為直接參與者.....................................................................................24 網銀系統參與者變更屬性.............................................................................................28 8.4 8.5 8.6 9 間接參與者隸屬關系變更.............................................................................................29 網銀系統代理接入銀行機構變更其代理清算行.........................................................33 其他變更.........................................................................................................................34 退出系統...................................................................................................................35 9.1 9.2 9.3 9.4 直接參與者退出大、小額支付系統.............................................................................35 參與者退出網銀系統.....................................................................................................36 撤銷直接參與者及特許參與者.....................................................................................37 撤銷間接參與者.............................................................................................................38 1 行號標準

支付系統行號是支付系統中用以識別參與機構的數字編碼。經中國人民銀行批準加入支付系統的參與機構，應按支付系統行號標準編制支付系統行號，并通過行名行號管理系統（以下簡稱行號系統）申報行號信息，確保行號數據的準確性、真實性和完整性。

1.1 行號規則

支付系統行號由12位定長數字組成，結構如下：

XXX XXXX XXXX X 行別代碼 地區代碼 分支機構序號 校驗碼 ○行別代碼：表示參與者所屬機構的類別，使用三位定長數字，由人民銀行總行支付結算業務主管部門統一編制。

○地區代碼：表示參與者所在城市代碼，使用四位定長數字，執行《全國清算中心代碼》（中華人民共和國國家標準GB 13497-92）的標準。其中，省會（首府）城市和直轄市內管理的縣（市），使用所屬省會（首府）城市、直轄市的地區代碼；地市級城市使用該城市地區代碼；地市級城市以下的縣（市），其地區代碼一律使用本縣（市）級城市代碼。

○分支機構序號：用以區分銀行機構在同一地區的不同分支機構，使用四位定長數字，由直接參與者自行編制；人民銀行分支機構 會計營業部門序號由人民銀行總行支付結算業務主管部門統一編制；國庫部門分支機構序號由人民銀行國庫業務主管部門統一編制。

○校驗碼：一位數字，采用雙模算法。在行號系統錄入前11位行號后，系統可自動生成校驗碼。

1.2 行號相關要素

1.2.1 參與者屬性

1.2.1.1 大、小額支付系統參與者屬性

?大、小額支付系統參與者屬性?表示參與機構接入大、小額支付系統的方式，分為直接參與者（包括直接參與人行、直接參與國庫、直接參與商業銀行）、間接參與者（包括間接參與者、代理間接參與者）、特許參與者（本指引所稱特許參與者專指特許直接參與者，包括開戶特許直接參與者、無戶特許直接參與者）。

直接參與人行是指直接與支付系統連接的中國人民銀行地市級（含）以上分支行。

直接參與國庫是指直接與支付系統連接的中國人民銀行地市級（含）以上分支庫。

直接參與商業銀行是指直接與支付系統連接并在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行業金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統辦理業務的機構。其中，代理間接參與者是指委托直接參與者辦理業務且與所屬直接參與者分屬不同行別的機構。

特許參與者是指直接與支付系統連接辦理特定業務的機構。根據其是否在中國人民銀行開立清算賬戶，可分為開戶特許直接參與者和無戶特許直接參與者。1.2.1.2 網上支付跨行清算系統參與機構屬性

?網上支付跨行清算系統參與機構屬性?表示參與機構接入網上支付跨行清算系統的方式，包括：直接接入銀行機構、直接接入非銀行機構和代理接入銀行機構。

直接接入銀行機構是指與網上支付跨行清算系統連接并在中國人民銀行開設清算賬戶，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的銀行業金融機構。

直接接入非銀行機構是指與網上支付跨行清算系統連接，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的非金融支付服務機構。代理接入銀行機構是指委托直接接入銀行機構通過網上支付跨行清算系統代為收發業務和清算資金的銀行業金融機構。

1.2.2 所在節點代碼

?所在節點代碼?表示參與機構所在地的支付系統城市處理中心（CCPC）代碼。支付系統業務管理遵循?屬地管理?原則，?所在節點代碼?要素用于控制人民銀行分支機構業務管理部門對轄內參與機構進行業務權限設臵、業務監控、業務統計等。參與機構因管理需要變更其支付系統接入點時，?所在節點代碼?保持不變。

1.2.3 所屬直接參與者行號

對于直接參與者、特許參與者，其?所屬直接參與者行號?為其自身行號；對于間接參與者，填寫其所屬直接參與者的行號。1.2.4 上級參與者列表

?上級參與者列表?填寫該直接參與者上級機構的行號。為便于參與機構業務管理，?上級參與者列表?中指定的機構能夠實時查詢該直接參與者的清算賬戶余額。間接參與者可不填寫該要素。

1.2.5 開戶人行行號

?開戶人行行號?表示為直接參與者開立賬戶的人民銀行分支機構的支付系統行號。開戶人行可對直接參與者清算賬戶進行管理，包括開銷戶、賬戶查詢、設臵余額最低控制金額等。

1.2.6 行別代碼

?行別代碼?表示參與機構當前所屬行別類型的代碼，原則上應與行號前3位保持一致。當參與機構的行別類型發生變更時，也可不變更行號，僅變更其?行別代碼?要素。

1.2.7 所在城市代碼

?所在城市代碼?表示參與機構所在城市的地區代碼，原則上應與行號的第4-7位保持一致。

1.2.8 參與者名稱、簡稱

?參與者名稱?為參與機構全稱，可以包含漢字、全角符號和半 角數字；?參與者簡稱?為參與機構名稱的簡寫，可以包含漢字、全角符號和半角數字。

1.2.9 加入系統標識

?加入系統標識?表示該參與機構是否加入大額支付系統、小額支付系統或網上支付跨行清算系統。包括?加入大額類型?（選項包括‘已加入大額’、?未加入大額?）、?加入小額類型?（選項包括?已加入小額?、?未加入小額?）和?加入網銀類型?（選項包括?已加入網銀?、?未加入網銀?）。

參與者可同時申請加入大額支付系統、小額支付系統和網上支付跨行清算系統，也可僅申請加入其中一個系統。

1.2.10 所屬法人

?所屬法人?填寫該參與機構所屬法人機構的行號。根據支付系統業務管理規則，?所屬法人?主要應用于支付系統?資金池業務?功能和?全面流動性查詢?功能。?資金池業務?是指同一法人下各直接參與者可根據管理需要，共享法人清算賬戶資金；?全面流動性查詢?是指法人機構可以一攬子查詢所轄參與者的清算賬戶和非清算賬戶（開設在人民銀行的內部賬戶）信息。

1.2.11 業務承接行

?業務承接行?主要用于承接小額支付系統支票截留業務。參與者退出小額支付系統后，為確保該機構前期提出支票影像業務的連續 處理，應選擇一個參與者作為?業務承接行?。支付系統參與者辦理的其他業務承接也可選擇通過設臵?業務承接行?來完成。

1.2.12 聯系方式

表示參與機構的具體聯系信息，包括電話、地址、郵編、電子郵件地址。電話、電子郵件應為直接負責支付系統業務管理或操作相關人員的信息。參與機構聯系方式發生變更的，應及時通過行號系統進行更新。

1.2.13 備注

填寫參與機構需要補充說明的事項。行號管理相關主體及職責

支付系統行號實行屬地管理、分級管理。人民銀行支付結算司負責支付系統行號申報的總體管理，人民銀行上海總部金融服務一部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行支付結算處負責對轄內支付系統參與機構的行號申報進行管理。行號管理的相關主體包括：1.支付系統的直接參與者、特許參與者；2.中國人民銀行分支行支付結算處（以下簡稱支付結算處）；3.中國人民銀行支付結算司（以下簡稱支付結算司）；4.中國人民銀行清算總中心（以下簡稱清算總中心），具體職責如下： 2.1 支付系統的直接參與者、特許參與者

負責通過行號系統對本機構及所屬間接參與者行號的新增、變更和撤銷等事項進行申報。

2.2 支付結算處

1.通過行號系統對轄內支付系統參與機構的申報數據進行審查，審查通過后提交支付結算司審核。

2.通過行號系統提交轄內新增直接參與者或特許參與者行號信息，并提交支付結算司審核。

2.3 支付結算司

1.通過行號系統對支付結算處提交的行號申報數據進行審核，審核同意后下發并在指定日期生效。

2.通過行號系統對支付結算處提交的新增直接參與者和特許參與者的行號信息申請進行審核，審核通過后生成申報行主用戶。

3.通過行號系統對行號管理的基礎數據（如行別代碼、節點代碼、地區代碼等）進行維護。

4.對行號系統的各級用戶權限、系統參數及日志進行管理。

2.4 清算總中心

根據支付結算司的要求，將行號數據變更文件通過支付系統下發各參與機構。3 行號管理的內容

3.1 新增參與者

新增直接參與者及特許參與者

新增間接參與者

3.2 參與者加入、退出系統

參與者加入大、小額支付系統

參與者加入網上支付跨行清算系統

參與者退出大、小額支付系統

參與者退出網上支付跨行清算系統 3.3 參與者變更

參與者屬性變更 參與者隸屬關系變更 其他變更 3.4 撤銷參與者

撤銷直接參與者及特許參與者

撤銷間接參與者 行號系統用戶管理

行號系統用戶包括行號管理部門用戶、清算總中心行號主管用 戶、審查行用戶、申報行主用戶、申報行錄入用戶五類。

4.1 申報行用戶

申報行用戶包括申報行錄入用戶和申報行主用戶。

4.1.1 申報行錄入用戶

申報行錄入用戶由直接參與者根據管理需要建立和分配，一般由間接參與者使用，負責錄入間接參與者的相關信息。

4.1.2 申報行主用戶

申報行主用戶由行號管理部門批準生成，供直接參與者和特許參與者使用，負責直接參與者、特許參與者及其轄屬間接參與者的行號申報。

4.2 審查行用戶

審查行用戶由行號管理部門批準生成，供支付結算處使用。負責審查轄屬支付系統參與機構行號申報數據，可以對申報數據執行審查同意、退回和刪除等操作。直接與支付系統國家處理中心連接的特許參與者也使用審查行用戶進行數據申報。

4.3 行號管理部門用戶

行號管理部門用戶由支付結算司使用，管理全部行號申報數據，可以對申報數據執行審核同意、退回和刪除等操作。

4.4 清算總中心行號主管

清算總中心行號主管由清算總中心業務管理部使用，可以執行下載行號變更文件和下發行號變更文件等操作。行號申報流程

行號申報流程加入系統首次加入系統已加入系統參與者變更屬性變更隸屬關系其他變更變更退出指定系統退出系統退出所有系統撤銷直接參與者及特許參與者新增直接參與者及特許參與新增間接參與者直接參與者變更間接參與者間接參與者變更直接參與者大、小網銀相額相關關行號行號要要素變更素變更撤銷間接參與者大額、小額網銀間接參與者隸屬關系變更大額、小額變更網銀代理清算行網銀 行號申報原則

1.銀行業金融機構申請加入支付系統的，原則上應同時加入大、小額支付系統，可根據自身的需求申請加入網上支付跨行清算系統。其中，銀行業金融機構的內設部門，不對外辦理業務的，可僅申請加入大額支付系統。

2.特許參與者可申請僅加入大額支付系統或小額支付系統。3.間接參與者申請加入系統的類型應與其所屬直接參與者保持一致。

4.參與者退出支付系統時，應按照先退出網上支付跨行清算系統和小額支付系統，再退出大額支付系統的順序依次退出。

5.參與者申請加入支付系統應遵循屬地管理原則，即由參與者所在地人民銀行分支機構進行審查。7 加入系統

7.1 新增直接參與者及特許參與者

總中心5行號管理部門14審查行23申報行 1.申報直接參與者或特許參與者行號

審查行用戶通過行號系統?申報增加?菜單錄入新增的直接參與者（或特許參與者）相關信息，通過?加入系統類型?選擇?已加入大額?、?已加入小額?、?已加入網銀?。審查行用戶錄入完申報數據后，通過?流程控制?菜單，提交行號管理部門進行審核。

2.批準建立申報行主用戶

行號管理部門用戶審核后，對該行號執行?批準鎖定?或?暫不批準?的操作，對于?批準鎖定?的，系統為該機構建立?申報行主用戶?。4.行號數據申報

由審查行綁定申報行主用戶的數字證書后，直接參與者通過申報行主用戶登錄行號管理系統，通過?流程控制?菜單將行號申報數據提交至審查行用戶。

5.行號數據初審

審查行用戶對申報行主用戶提交的數據進行審查，審查通過后提交至行號管理部門。

6.行號數據復審

行號管理部門用戶進行數據審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

7.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

7.2 新增間接參與者

間接參與者行名行號數據申報由其所屬直接參與者負責。直接參與者可以為其轄屬間接參與者建立申報行錄入用戶，由間接參與者負責行號數據的錄入。新增間接參與者根據屬地管理原則，分為新增本地間接參與者和異地間接參與者。所謂本地間接參與者是指該間接參與者的?所在節點代碼?與其所屬直接參與者的?所在節點代碼?相同；所謂異地間接參與者是指該間接參與者的?所在節點代碼?與其所屬直接參與者的?所在節點代碼?不同。7.2.1 新增本地間接參與者

總中心5行號管理部門4審查行2直參申報行3間參（間參與直參機構所在地相同）

1.行號數據申報

申報行用戶通過 ?申報增加?菜單錄入間接參與者的相關信息。申報行用戶錄入完申報數據后，通過?流程控制?菜單，提交所屬審查行進行審查。

2.行號數據初審

審查行用戶對申報的行號信息進行審查，審查通過后，通過?流程控制?菜單，提交行號管理部門進行審核。

3.行號數據復審

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。4.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

7.2.2 新增異地間接參與者

總中心3行號管理部門2審查行A通知審查行B申報行A（所屬審查行A）1間參（所屬審查行B、所屬申報行A）

1.行號數據申報

申報行用戶A通過?申報增加?菜單錄入間接參與者b行號申報信息，系統檢查通過后，根據屬地管理原則，自動提交間接參與者所屬審查行B審查,，并發送通知至審查行A。

2.行號數據初審

審查行B對申報的行號信息進行審查，審查通過后提交行號管理 部門進行審核。

3.行號數據復審

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

4.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

7.3 已加入大額支付系統的直接參與者加入小額支付系統

總中心3行號管理部門2審查行1申報行

1．行號數據申報

直接參與者申報行用戶登錄行號系統，通過?申報修改?菜單中，點擊?查詢?按鈕，查詢出該直接參與者，通過?加入系統類型?選擇 ?已加入小額?。

2.行號數據初審 審查行用戶對申報行主用戶提交的數據進行審查，審查通過后提交至行號管理部門。

3.行號數據復審

行號管理部門用戶進行數據審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

4.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

5.當該直接參與者加入小額支付系統的行號生效后，需要通過行號系統提交其轄屬間接參與者加入小額支付系統的申請，行號申報的流程參照7.2.1新增本地間接參與者和7.2.2新增異地間接參與者的流程。

7.4 參與者加入網銀系統

網銀系統參與者可分為兩類：一是直接接入機構（包括直接接入銀行機構和直接接入非銀行機構，下同）；二是代理接入銀行機構。

7.4.1 以直接接入機構身份加入網銀系統

對于已經以直接參與者身份加入大、小額支付系統的參與者，申請以直接接入機構身份加入網銀系統，需首先申請增加?已加入網銀系統?的標識，再申請增加網銀代理關系。

1.直接參與者在行號系統?申報增加?菜單中，通過?加入系統類型?選擇?已加入網銀?，后續申報流程參照7.1新增直接參與者 及特許參與者的流程。

2.申請增加網銀代理關系

（1）直接接入機構增加?已加入網銀系統?標識生效后，申報行主用戶通過?網銀代理關系維護?——?申報增加?菜單中錄入網銀代理關系申報數據，并通過?流程控制?菜單提交所屬審查行。

（2）審查行用戶通過?網銀代理關系維護?菜單對申報的網銀代理關系數據進行審查，審查通過后提交行號管理部門進行審核。

（3）行號管理部門對網銀代理關系數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

（4）清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送網銀系統各參與機構。

7.4.2 以代理接入銀行機構身份加入網銀系統

代理接入銀行機構加入網銀系統由其所屬直接接入銀行機構負責申報。

1.數據申報

申報行主用戶通過?網銀代理關系維護?——?申報增加?菜單，錄入需新增的代理參與機構的行號信息，并提交至審查行用戶。

2.數據初審

審查行用戶對網銀代理關系數據進行審查，審查通過后提交行號管理部門進行審核。

3.數據復審 行號管理部門對網銀代理關系數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

4.數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各網銀系統參與機構。變更

8.1 直接參與者變更為間接參與者

直接參與者申報屬性變更前，該直接參與者應解除與支付系統其他參與者的代理關系，包括支票影像交換系統小額業務回執關系、網銀代理清算行關系和其他業務承接行關系。

當直接參與者開戶人行為ABS時，直接參與者變更為間接參與者，必須先將轄屬間接參與者歸并至其他直接參與者或撤銷轄屬間接參與者，再退出網銀和小額，同時，由人民銀行會計營業部門發起銷戶指令，待退出小額和網銀生效且銷戶成功后，才能申報變更屬性；當直接參與者開戶人行為ACS，且ACS已切換為二代支付系統身份時，直接參與者可帶所屬間接參與者一并歸并至新的直接參與者，并在變更為間接參與者后系統自動撤銷其清算賬戶，但該直接參與者仍須先退出網銀系統，再申報變更屬性。

直接參與者變更為間接參與者，根據該直接參與者與其變更后所屬直接參與者的?所在節點代碼?是否相同，分為本地直接參與者變更和異地直接參與者變更。8.1.1 本地直接參與者變更為間接參與者

以需變更屬性的直接參與者(申報行A)與變更后所屬直接參與者(申報行B)所屬審查行都是A為例。

總中心5行號管理部門4審查行A12申報行A（所屬審查行A）3申報行B（所屬審查行A）

1.行號數據初次申報

申報行A用戶通過?申報修改?菜單將?參與者屬性?變更為?間接參與者?或?代理間接參與者?，形成行號申報數據后，提交審查行A。

2.行號數據初審

審查行A用戶對申報行A提交的行號信息進行審查，審查通過后，系統自動提交至申報行B確認。

3.行號數據確認

申報行B對行號數據進行確認，確認無誤后提交至審查行A再次審查。4.行號數據復審

審查行A對申報行B提交的行號數據進行再次審查，審查通過后提交行號管理部門審核。

5．行號數據審核

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

6.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

8.1.2 異地直接參與者變更為間接參與者

以需變更屬性的直接參與者(申報行A)的所屬審查行是審查行A，變更后所屬直接參與者(申報行B)的屬地審查行是審查行B為例。

總中心5行號管理部門4審查行A2審查行B1申報行A（所屬審查行A）3申報行B（所屬審查行B）

1.行號數據初次申報 申報行A用戶通過?申報修改?菜單將?參與者屬性?變更為?間接參與者?或?代理間接參與者?，形成行號申報數據后，提交審查行A。

2.行號數據初審

審查行A用戶對申報行A提交的行號信息進行審查，審查通過后，系統自動提交至申報行B確認。

3.行號數據確認

申報行B對行號數據進行確認，確認無誤后提交至審查行B再次審查。

4.行號數據復審

審查行B對申報行B提交的行號數據進行再次審查，審查通過后提交行號管理部門審核。

5．行號數據審核

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

6.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

8.2 間接參與者變更為直接參與者

間接參與者變更為直接參與者, 根據該間接參與者與其原所屬直接參與者的?所在節點代碼?是否相同，分為本地間接參與者變更和異地間接參與者變更。8.2.1 本地間接參與者變更為直接參與者

以需變更屬性的間接參與者（申報行A）與變更前所屬直接參與者(申報行B)所屬審查行都是審查行A為例。

總中心6行號管理部門52審查行A1申報行B（所屬審查行A）34間參（申報行A，所屬審查行A）

1.申請建立申報行主用戶

申報行B用戶通過?申報修改?菜單將間接參與者?參與者屬性?變更為?直接參與商業銀行?，行號系統檢查通過后，提交審查行A進行審查。

2.對建立申報行主用戶進行初審

審查行A對直參提交的轄屬間接參與者變更屬性的行號數據進行初審，審查通過后提交行號管理部門。

3.批準建立申報行A主用戶 行號管理部門用戶審核后，對該行號執行?批準鎖定?或?暫不批準?的操作，對于?批準鎖定?的，系統為該間接參與者建立?申報行A主用戶?。

4.行號數據申報

申報行A主用戶登錄行號系統，將行號申報數據提交至審查行A用戶。

5.行號數據初審

審查行A用戶對申報行A主用戶提交的數據進行審查。審查通過后提交至行號管理部門。

6.行號數據復審

行號管理部門用戶進行數據審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

7.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

8.2.2 異地間接參與者變更為直接參與者

以需變更屬性的間接參與者（申報行A）所屬審查行是審查行A，變更前所屬直接參與者(申報行B)所屬審查行為審查行B為例。

總中心7行號管理部門63審查行A2審查行B41申報行B（所屬審查行B）5間參（申報行A，所屬審查行A）

1.申請建立申報行主用戶

申報行B用戶通過?申報修改?菜單將間接參與者?參與者屬性?變更為?直接參與商業銀行?，并將申報數據提交審查。

2.對申報數據進行初審

審查行B對申報行B提交的所轄間接參與者變更屬性的行號數據進行初審，審查通過后提交審查行A。

3.對申報數據進行復審

審查行A對申報行B提交的所轄間接參與者變更屬性的行號數據進行初審，審查通過后提交行號管理部門。

4.批準建立申報行主用戶

行號管理部門用戶審核后，對該行號執行?批準鎖定?或?暫不批準?的操作，對于?批準鎖定?的，系統為該機構建立?申報行A 主用戶?。

5.行號數據申報

申報行A主用戶登錄行號管理系統，將行號申報數據提交至所屬審查行A。

6.行號數據初審

審查行A用戶對申報行主用戶提交的數據進行審查。審查通過后提交至行號管理部門。

7.行號數據復審

行號管理部門用戶進行數據審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

8.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

8.3 網銀系統參與者變更屬性

網銀系統參與者變更屬性，指直接接入銀行機構變更為代理接入銀行機構，或代理接入銀行機構變更為直接接入銀行機構，上述變更需執行先退出后加入流程。

8.3.1 直接接入銀行機構變更為代理接入銀行機構

直接接入銀行機構變更為代理接入銀行機構需要先申報退出網銀系統（參照9.2.1?直接接入機構退出網銀系統?申報流程），再由其網銀代理清算行申報該機構代理接入網銀系統（參照7.4.2?以 代理接入銀行機構身份加入網銀系統?申報流程）。

8.3.2 代理接入銀行機構變更為直接接入銀行機構

代理接入銀行機構變更為直接接入銀行機構需要先申報退出網銀系統（參照9.2.2?代理接入銀行機構退出網銀系統?申報流程），再以直接接入銀行機構身份申報加入網銀系統（參照7.4.1?以直接接入機構身份加入網銀系統?申報流程）。

8.4 間接參與者隸屬關系變更

間接參與者隸屬關系變更指間接參與者變更所屬直接參與者。間接參與者隸屬關系的變更可采取單一變更（即某直接參與者轄屬的間接參與者逐一進行變更）或批量變更（即某直接參與者轄屬間接參與者一次性全部變更）的方式。

間接參與者隸屬關系變更根據屬地管理原則可分為間接參與者與歸并后所屬直接參與者所屬審查行相同和間接參與者與歸并后所屬直接參與者所屬審查行不同兩種情況。

8.4.1 間接參與者與歸并后所屬直接參與者所屬審查行相同 以需變更屬性的間接參與者a和變更后所屬直接參與者(申報行A)所屬審查行是審查行A，變更前所屬直接參與者(申報行B)所屬審查行為審查行B為例。

總中心6行號管理部門5審查行B2審查行A1申報行B（所屬審查行B）4申報行A（所屬審查行A）3間參A（所屬審查行A）

1.行號數據申報

申報行B用戶在?申報修改?菜單中，點擊?查詢?按鈕，查詢所要變更的間接參與者，點擊?修改?鏈接，進入修改界面。在?申報修改支付系統行號?界面中，選擇操作類型為?02歸并?，填寫好?所屬直接參與者行號?（直接參與者A行號）后，點擊?確認?按鈕，完成修改操作（也可以通過?集中歸并?菜單申報批量變更轄屬間接參與者的?所屬直接參與者行號?），形成行號申報數據后，提交至審查行B。

2.行號數據初審

審查行B對申報的行號信息進行審查，審查通過后發送數據至審查行A。

3.行號數據復審

審查行A對行號申報信息進行審查，審查通過后提交至申報行A確認。4.行號數據確認

申報行A對申報行B的申報歸并數據進行確認，確認無誤后再次提交數據至審查行A。

5.行號數據再次審查

審查行A對申報行A提交的申報數據進行復核后，將申報數據提交至行號管理部門審核。

6.行號數據審核

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

7.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

8.4.2 間接參與者與歸并后所屬直接參與者所屬審查行不同 以需變更屬性的間接參與者a所屬審查行是審查行A，變更前所屬直接參與者(申報行B)所屬審查行是審查行B，變更后所屬直接參與者(申報行C)所屬審查行為審查行C為例。

總中心6行號管理部門5審查行B2審查行A審查行C1申報行B（所屬審查行B）34申報行C（所屬審查行C）間參A（所屬審查行A）

1.行號數據申報

申報行B用戶在?申報修改?菜單中，點擊?查詢?按鈕，查詢所要變更的間接參與者，點擊?修改?鏈接，進入修改界面。在?申報修改支付系統行號?界面中，選擇操作類型為?02歸并?，填寫好?所屬直接參與者行號?（直接參與者C行號）后，點擊?確認?按鈕，完成修改操作（也可以通過?集中歸并?菜單申報批量變更轄屬間接參與者的?所屬直接參與者行號?），形成行號申報數據后，提交至審查行B。

2.行號數據初審

審查行B對申報的行號信息進行審查，審查通過后發送數據至審查行A。

3.行號數據復審

審查行A對行號申報信息進行審查，審查通過后提交至申報行C確認。

4.行號數據確認

申報行C對申報行B的申報歸并數據進行確認，確認無誤后提交數據至審查行C。

5.行號數據再次審查

審查行C對申報行C提交的申報數據進行復核后，將申報數據提交至行號管理部門審核。

6.行號數據審核

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

7.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

注：間接參與者與其歸并后所屬直接參與者的加入系統標識一致。

8.5 網銀系統代理接入銀行機構變更其代理清算行

代理接入銀行機構變更其代理清算行，需要先解除代理清算行（參照9.2.2?代理接入銀行機構退出網銀系統?申報流程），再由其選擇的代理清算行申報加入網銀系統（參照7.4.2?代理接入銀行機構加入網銀系統?申報流程）。

8.6 其他變更

8.6.1 大、小額其它相關要素變更

大、小額支付系統行號相關要素要區分兩類：

第一類是地址、郵編、郵箱、備注，申報行主用戶修改完直接保存，該類信息可通過行號管理系統查詢；

第二類信息包括電話、上級參與者列表、開戶人行行號、行別代碼、城市代碼、參與者名稱、參與者簡稱、加入系統標識、所屬法人、業務承接行，此類要素信息變更需遵循以下申報流程：

1.行號數據申報

申報行用戶在?010102申報修改?菜單中，點擊?查詢?按鈕，查詢所要變更的直接參與者或間接參與者，點擊?修改?鏈接，進入修改界面后對相關信息進行修改操作。形成申報數據后，申報行用戶將申報數據提交至所屬審查行。

2.行號數據初審

審查行用戶對申報的行號信息進行審查，審查通過后提交行號管理部門進行審核。

3.行號數據復審

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

4.行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

8.6.2 網銀系統其它相關要素變更 網銀系統行號其它相關包括兩類：

第一類是共享大、小額行名行號數據的信息，如：行名、節點代碼等，修改該類參與者信息流程參照8.6.1?大、小額其它相關要素變更?的申報流程；

第二類是網銀系統專用數據，包括參與機構別名、行別代碼。在?申報修改?菜單中，修改該類信息流程參照7.4.2?代理接入銀行機構加入網銀系統?的申報流程。退出系統

9.1 直接參與者退出大、小額支付系統

若該直接參與者是全國支票影像交換系統的參與機構，其申報退出小額系統前必須退出支票影像交換系統或解除支票影像交換系統小額代理行關系。

1．行號數據申報

申報行主用戶登錄行號系統，通過?申報修改?菜單中，點擊?查詢?按鈕，查詢出該直接參與者，選擇將?已加入系統?修改為?未加入大額?、?未加入小額?。

2.后續申報流程參照7.3 ?已加入大額支付系統直接參與者加入小額支付系統?的申報流程。

3.直接參與者退出大、小額支付系統后，其所屬間接參與者自動退出相應系統。

9.2 參與者退出網銀系統

9.2.1 直接接入機構退出網銀系統

直接接入銀行機構申報退出網銀系統前，需先撤銷其與轄屬代理接入銀行機構的代理關系或將代理接入銀行機構歸并至其他直接接入銀行機構。

1．行號數據申報

直接接入機構申報行主用戶登錄行號系統，通過?申報修改?菜單中，點擊?查詢?按鈕，查詢出該機構，選擇將?已加入網銀?修改為?未加入網銀?，并提交審查。

2.后續申報流程參照 7.4.1?以直接接入機構身份加入網銀系統?的申報流程。

9.2.2 代理接入銀行機構退出網銀系統

代理接入銀行機構退出網銀系統由其所屬的直接接入銀行機構負責申報。

1.數據申報

申報行主用戶通過?網銀代理關系維護?——?申報撤銷?菜單，查找網銀代理關系信息，并點擊?注銷?按鈕，在注銷界面中注銷網銀代理關系，點擊?確認?按鈕，形成申報數據后通過?流程控制?菜單提交至所屬審查行。

2.后續申報流程參照7.4.2?以代理接入銀行機構身份加入網銀系統?的申報流程。

9.3 撤銷直接參與者及特許參與者

直接參與者、特許參與者退出所有業務系統且清算賬戶銷戶后方可撤銷行號。同時，在行號系統中，待撤銷的直接參與者、特許參與者不能是支付系統其他參與者的所屬法人。

1.申報退出已加入的業務系統

直接參與者、特許參與者申報退出已加入的業務系統參照9.1?直接參與者退出大、小額支付系統?、9.2.1?直接接入機構退出網銀系統?的申報流程。

2.申報撤銷直接參與者、特許參與者行號

（1）直接參與者、特許參與者退出各業務系統生效后，在?申報撤銷?菜單中申報撤銷直接參與者，點擊?查詢?按鈕，查詢所要撤銷的直接參與者，點擊?撤銷?按鈕。形成申報數據后，通過?流程控制?菜單提交至所屬審查行。

（2）行號數據初審

審查行用戶對申報的行號信息進行審查，審查通過后提交行號管理部門進行審核。

（3）行號數據復審

行號管理部門對行號數據進行審核，審核通過后指定生效日期，系統自動生成行號變更文件，提交清算總中心行號主管。

（4）行號數據下發

清算總中心行號主管根據行號管理部門用戶的通知，將行號變更文件通過支付系統發送各參與機構。

9.4 撤銷間接參與者

在行號系統中，待撤銷的間接參與者不能是支付系統其他參與者的所屬法人。根據屬地管理原則，分為撤銷本地間接參與者和撤銷異地間接參與者兩種情形。

9.4.1 撤銷本地間接參與者 1.行號數據申報

申報行用戶在?申報撤銷?菜單中申報撤銷間接參與者，點擊?查詢?按鈕，查詢所要撤銷的間接參與者，點擊?撤銷?按鈕。形成申報數據后，通過?流程控制?菜單提交至所屬審查行。系統檢查通過后，根據屬地管理原則，自動提交間接參與者所屬審查行。

2.后續申報流程參照7.2.1?新增本地間接參與者?的申報流程。

9.4.2 撤銷異地間接參與者 1.行號數據申報

申報行用戶在?申報撤銷?菜單中申報撤銷間接參與者，點擊?查詢?按鈕，查詢所要撤銷的間接參與者，點擊?撤銷?按鈕。形成申報數據后，通過?流程控制?菜單提交至所屬審查行。系統檢查通過后，根據屬地管理原則，自動提交間接參與者所屬審查行。

2.后續申報流程參照7.2.2?新增異地間接參與者?的申報流程。