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《寧波市非金融機構支付業務管理規定》

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第一篇:《寧波市非金融機構支付業務管理規定》

附件:寧波市非金融機構支付業務管理規定

第一章

第一條

為規范寧波市非金融機構開展支付業務,提升轄區支付服務水平,防范支付風險,根據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布,以下簡稱《辦法》)、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號發布,以下簡稱《實施細則》)等規定,制定本規定。

第二條 非金融機構在寧波轄內從事支付業務適用本規定。

第三條

本規定所稱非金融機構支付業務是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務:

(一)網絡支付,包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等;

(二)預付卡的發行與受理;

(三)銀行卡收單;

(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。

本條第一款第二項所指預付卡是指專營發卡機構發行,可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡。

第四條

注冊地在寧波市轄內的非金融法人機構(以下簡稱支付機構)從事支付業務的,須向人民銀行寧波市中心支行提出支付業務許可申請,并經中國人民銀行總行批準取得《支付業務許可證》。

第五條

注冊地在寧波市轄內的非金融法人機構在取得《支付業務許可證》后設立分公司(以下簡稱支付機構分公司)從事支付業務的,須及時向人民銀行寧波市中心支行備案。

注冊地在寧波市轄外的支付機構在寧波轄內從事銀行卡收單業務或預付卡發行和受理業務的,應在寧波市轄內設立分公司。

第六條

支付機構及支付機構分公司在寧波市轄內開展支付業務,應遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則,遵守相關法規、制度及當地同業約定。

第七條

在寧波市轄內從事支付業務的支付機構及支付機構分公司均應依法接受人民銀行寧波市中心支行的監督管理。

第八條

支付機構及支付機構分公司應當遵守反洗錢的有關規定,履行反洗錢義務。

第二章

支付業務申請

第九條

非金融機構擬申請支付業務許可的,應符合《辦法》、《實施細則》規定的條件,并向人民銀行寧波市中心支行提交下列資料:

(一)書面申請,載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務具體類型等;

(二)加蓋申請人公章的營業執照(副本)復印件;

(三)經工商行政管理部門備案的公司章程;

(四)與公司章程內容一致的最近一次驗資證明;

(五)經會計師事務所審計的財務會計報告(具體要求見附1);

(六)支付業務可行性研究報告,應包括:(1)市場前景分析;(2)處理流程,載明從客戶發起支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況;(3)技術實現手段;(4)風險分析及其管理措施,需區分支付業務各環節分別進行說明;(5)經濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業務的,應當按照支付業務類型分別提供可行性研究報告。

(七)反洗錢措施驗收材料,應包括:(1)反洗錢內部控制制度文件,載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施;(2)反洗錢崗位設置及職責說明,載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式;(3)開展可疑交易監測的技術條件說明。

(八)技術安全檢測認證證明,包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會(CNAS)的認可,并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。

(九)高級管理人員的履歷材料,包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。

(十)由司法機關或公安機關出具的申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料。

(十一)主要出資人的相關材料,包括:(1)申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料;(2)主要出資人的公司營業執照(副本)復印件;(3)主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明,載明服務內容、服務時間,并加蓋合作機構的公章;(4)主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告,財務會計報告比照對申請人的要求執行;(5)主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料,證明材料比照對申請人的要求執行;(6)主要出資人為金融機構的,還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

(十二)申請資料真實性聲明,是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。

(十三)人民銀行規定的其他材料。

第十條

人民銀行寧波市中心支行對申請人提出的支付業務許可申請材料進行審查,根據不同情況出具受理意見:

(一)申請事項依法不需要取得行政許可的,出具《不予受理行政許可申請通知書》;

(二)申請事項不屬于人民銀行職權范圍的,出具《不予受理行政許可申請通知書》,并告知申請人向有關行政機關申請;

(三)申請事項屬于人民銀行職權范圍,但不屬于本級機構受理的,向申請人說明情況,并告知其向有權受理的機構提出申請;

(四)申請材料不齊全或者不符合法定形式的,出具《行政許可申請材料補正通知書》一次性告知申請人需要補正的全部內容;

(五)申請事項屬于人民銀行職權范圍,申請材料齊全、符合法定形式,或者申請人按照要求提交全部補正申請材料的,出具《受理行政許可申請通知書》。

第十一條

申請人應當在收到受理通知后10日內向人民銀行寧波市中心支行申請公告下列事項:

(一)申請人的注冊資本及股權結構;

(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況;

(三)擬申請的支付業務;

(四)申請人的營業場所;

(五)支付業務設施的技術安全檢測認證證明。人民銀行寧波市中心支行審核后,在網站上公告上述事項。

第十二條

人民銀行寧波市中心支行組織對申請人進行現場核查,核實申請人申請材料內容是否與實際情況一致。

第十三條

人民銀行寧波市中心支行根據審查情況形成初審意見,并將申請材料和初審意見上報人民銀行總行,由人民銀行總行依法做出支付業務行政許可決定。

第十四條

支付機構新增支付業務類型的,應按照本規定第九條的要求另行提出申請。

第三章

支付業務備案

第十五條

支付機構擬在寧波市設立分公司從事支付業務的,應具備以下條件:

(一)所屬支付機構法人取得《支付業務許可證》且核準的業務范圍涵蓋寧波市;

(二)已在寧波市內辦理工商注冊登記;

(三)具有與分公司運營規模相適應的運營資金;

(四)具備健全的支付業務管理制度、內部控制制度和風險管理制度;

(五)具備適合辦理支付業務的場所和滿足支付系統安全運行的技術環境及措施;

(六)具有完善的公司治理結構;

(七)具有符合要求的反洗錢措施;

(八)按照人民銀行的相關規定建立備付金管理和報告制度;

(九)高級管理人員熟悉支付機構業務管理相關規定;

(十)人民銀行寧波市中心支行規定的其他條件。

前款所稱高級管理人員,包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。

第十六條

支付機構擬在寧波市設立分公司從事支付業務的,應在分公司成立之前與人民銀行寧波市中心支行進行溝通,聽取人民銀行寧波市中心支行的管理意見,并向人民銀行寧波市中心支行提交以下文件、資料:

(一)公司法定代表人簽署的書面報告;

(二)《支付業務許可證》(副本)復印件;

(三)法人營業執照復印件;

(四)支付機構法人上一會計年度經會計師事務所審計的財務會計報告。

公司法定代表人簽署的書面報告應包含支付機構的基本情況(機構名稱、成立日期、注冊地址、注冊資金、股東情況、支付業務許可經營范圍、組織機構設置情況、支付業務規模等)、在寧波地區從事支付業務的可行性研究、授權支付機構分公司從事支付業務的類型等。

第十七條

支付機構分公司在開辦支付業務前應向人民銀行寧波市中心支行提交備案報告,備案報告應至少包括以下內容:

(一)支付機構分公司名稱、主要負責人、辦公地址、擬在寧波市內從事的支付業務類型、高級管理人員簡介、內部機構設置情況等;

(二)內部控制及風險防范措施,包括支付業務制度及處理流程、支付業務突發事件應急處置預案等;

(三)支付業務系統運行的技術環境;

(四)客戶權益保護措施,包括業務章程以及與客戶簽訂的協議格式條款、收費事項公告等;

(五)備付金管理情況,包括吸收備付金的形式、備付金賬戶名稱和開戶銀行機構名稱、備付金的支付方式和支付周期、備付金監管協議等;

(六)業務發展規劃情況,包括產品規劃、目標客戶群、預計業務量等;

(七)分公司主要負責人及支付業務聯系人的聯系方式,包括姓名、電話號碼、傳真號碼、電子郵箱地址等;

(八)《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》(見附2);

(九)人民銀行寧波市中心支行規定的其他材料。

第十八條

支付機構分公司從事預付卡發行與受理業務的,還需在備案報告中披露發行的各類預付卡的樣卡及其彩色復印件或掃描件(正、反兩面)。區分不同卡樣,分別說明各類卡的適用領域、發行與銷售方式、受理方式。

第十九條

人民銀行寧波市中心支行在支付機構分公司業務開辦前對其主要負責人進行約見談話,了解其支付業務情況和內部控制制度建設情況,提出業務和風險管理指導意見。

第二十條

支付機構分公司高級管理人員應具備相應的支付業務知識,并參加人民銀行寧波市中心支行組織的業務考試。

第二十一條

人民銀行寧波市中心支行對支付機構分公司的公司治理、內部控制、部門設置、業務管理、技術環境、反洗錢工作進行現場核實,并根據核實情況出具處理意見:

(一)支付機構分公司在上述方面存在重大風險的,責令整改并暫緩開辦支付業務。

(二)支付機構分公司在上述各方面符合規定要求的,由人民銀行寧波市中心支行在《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》上加蓋公章,并在中國人民銀行互聯網站寧波市中心支行子網站公告支付機構分公司登記備案信息(包括分公司名稱、負責人姓名、支付業務類型、聯系電話、公司住所等)。

第二十二條

支付機構分公司完成備案后10個工作日內應憑支付機構的《支付業務許可證》(復印件)和經人民銀行寧波市中心支行蓋章的《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》向工商行政管理部門申請在經營范圍中增加相應的支付業務類型,并將變更后的營業執照向人民銀行寧波市中心支行備案。

第二十三條

支付機構分公司新增支付業務類型,應按照本章規定另行向人民銀行寧波市中心支行備案。

第四章 監督管理

第二十四條

支付機構應在營業場所醒目位置放置《支付業務許可證》原件。支付機構分公司應在營業場所醒目位置放置支付機構法人《支付業務許可證》影印件和《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》。

第二十五條

支付機構及支付機構分公司應建立有效的客戶投訴及糾紛處理機制。投訴及糾紛處理渠道應暢通明晰,反饋結果應及時高效。

第二十六條

支付機構及支付機構分公司應建立定期報送制度和重大事項報告制度,及時向人民銀行寧波市中心支行報告業務開展情況。

支付機構及支付機構分公司應于每季度結束后5個工作日內向人民銀行寧波市中心支行報送《非金融機構支付業務數據統計表》(見附3)和《備付金統計表》(見附4)。

支付機構應于每年結束后3個月內向人民銀行寧波市中心支行報送經審計的財務會計報告。支付機構分公司應于每年結束后一個月內報送分公司財務會計報告。

支付機構及支付機構分公司應按規定報告年度總結和年度計劃。相關報告內容應包括但不限于本公司年度支付業務開展情況、下年度的業務發展規劃、存在的問題及建議等。

第二十七條

注冊地在寧波市的支付機構發生治理結構變動情況,在進行公司登記前應逐級報經中國人民銀行批準。

前款所稱支付機構法人治理結構變動情況,包括變更名稱、注冊資本、組織形式、主要負責人、合并或分立。

第二十八條

支付機構分公司所屬法人發生治理結構變動情況或變更分公司名稱、地址、主要負責人,應在5個工作日內報告人民銀行寧波市中心支行。

第二十九條

支付機構及支付機構分公司發生下列事項,應在5個工作日內報告人民銀行寧波市中心支行:

(一)業務變動情況,包括新業務品種開辦、業務處理方式變化、收費項目和標準調整、服務協議的格式條款變更、特約商戶數量異常變動等;

(二)制定和調整支付業務管理制度;

(三)人民銀行要求的其他事項。

第三十條

支付機構及支付機構分公司發生影響支付業務連續性、交易信息泄漏、資金損失的重大事項應立即報告人民銀行寧波市中心支行。重大事項包括但不限于下列情況:

(一)因突發事件導致支付業務中止超過2小時;

(二)發生交易信息泄露等信息安全事件,造成損失或涉及10個賬戶以上;

(三)出現特約商戶欺詐交易等風險事件,造成客戶或支付機構經濟損失的;

(四)因支付業務發生較大糾紛,引發輿論**或訴訟的;

(五)出現重大經營風險。

第三十一條

人民銀行寧波市中心支行依據法律、法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構及支付機構分公司的公司治理、內部控制、業務活動、技術環境、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

現場檢查適用《中國人民銀行執法檢查程序規定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發布)。

第三十二條

人民銀行寧波市中心支行采取下列措施對支付機構及支付機構分公司進行現場檢查:

(一)詢問支付機構及支付機構分公司的工作人員,要求其對被檢查事項作出解釋、說明;

(二)查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料,對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;

(三)檢查支付機構及支付機構分公司的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶;

(四)檢查支付業務設施及相關設施;

(五)法律、法規及人民銀行規定的其他核查措施。

第三十三條

支付機構及支付機構分公司有違規經營行為的,人民銀行寧波市中心支行依據《辦法》給予行政處罰;涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理。

第三十四條

支付機構及支付機構分公司未按規定履行反洗錢義務的,人民銀行寧波市中心支行依據國家有關反洗錢法律、法規、規章等進行行政處罰。

第三十五條

人民銀行寧波市中心支行對支付機構及支付機構分公司實行年度評審,按年編制《寧波市非金融機構支付業務監督管理報告》,對轄內非金融機構支付業務開展情況進行考核評價。

第三十六條

人民銀行寧波市中心支行依據考核評價結果對支付機構及支付機構分公司進行分類監管,考核結果分為優秀、良好、合格和不合格。

第三十七條

年度評審考核結果優秀的支付機構及支付機構分公司,人民銀行寧波市中心支行優先支持其開展各類支付業務。考核結果不合格的,人民銀行寧波市中心支行將要求其整改,整改完成前暫停新增其支付業務,并將其列為重點監督檢查對象。

第三十八條

支付機構及支付機構分公司違反本規定的,由人民銀行寧波市中心支行責令整改,并視情形采取約見談話、通報批評、維持存量業務等措施。情節嚴重的,對支付機構分公司,收回支付業務備案登記表,注銷備案公告,抄送支付機構所在地人民銀行并抄報人民銀行總行;對支付機構,提請人民銀行總行撤銷其支付業務許可。

第五章 支付業務終止

第三十九條

支付機構及支付機構分公司無正當理由不得擅自中斷支付業務。如因特殊原因確需臨時中斷支付業務,支付機構及支付機構分公司應事先制定妥善的業務處置方案并書面報告人民銀行寧波市中心支行。

第四十條

注冊地在寧波市轄內的支付機構申請終止支付業務的,應當向人民銀行寧波市中心支行提交下列文件、資料:

(一)公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、支付業務開展情況、擬終止支付業務及終止原因等;

(二)公司營業執照(副本)復印件;

(三)《支付業務許可證》復印件;

(四)客戶合法權益保障方案;

(五)支付業務信息處理方案。

準予終止的,支付機構應當按照人民銀行總行的批復完成終止工作,交回《支付業務許可證》。

第四十一條

客戶合法權益保障方案,應當包括下列內容:

(一)對客戶知情權的保護措施,明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排;

(二)對客戶隱私權的保護措施,明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排;

(三)對客戶選擇權的保護措施,明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的,還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶備付金退還安排相關證明文件。

第四十二條

支付業務信息處理方案,應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。

涉及其他支付機構的,還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。

第四十三條

支付機構分公司終止支付業務的,應向人民銀行寧波市中心支行辦理備案手續,并提交下列文件、資料:

(一)公司法定代表人簽署的書面報告;

(二)《支付業務許可證》(副本)復印件;

(三)分公司營業執照(副本)復印件;

(四)客戶合法權益保障方案;

(五)中國人民銀行要求的其他資料。前款第(四)項所稱客戶合法權益保障方案比照本規定第四十一條辦理。

第六章 附

第四十四條

在寧波市轄內各縣(市)開展支付業務的支付機構及支付機構分公司應向當地人民銀行報告,并接受當地人民銀行的監督管理。

第四十五條

任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的,人民銀行寧波市中心支行責令其終止支付業務;涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理。

第四十六條

本規定由人民銀行寧波市中心支行負責解釋、修訂。第四十七條

本規定自發文之日起施行。法律、法規或中國人民銀行對非金融機構支付業務另有規定的,從其規定。

第二篇:非金融支付機構支付業務報告管理辦法

非金融支付機構支付業務報告管理辦法(試行)

來源:移動支付網 2015-3-10 10:45:31

第一章 總則

第一條 為及時了解和掌握某地非金融支付機構業務和經營風險情況,防范支付風險,依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號,以下簡稱2號令)、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號)和《中國人民銀行關于建立支付機構監管報告制度的通知》(銀發〔2012〕176號)等法律法規和有關規定,結合某地實際,制定本管理辦法。

第二條 本管理辦法所稱非金融支付機構(以下簡稱支付機構)是指在某地開展業務的已獲支付業務許可的機構,包括法人支付機構和非法人支付機構。

本管理辦法所稱銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)是指與支付機構合作開展支付業務的銀行業金融機構。

第三條 本管理辦法所稱支付業務報告是指支付機構和銀行機構向中國人民銀行某地中心支行(以下簡稱某地中心支行)報送的與支付機構支付業務相關的報告,包括重大事項報告、月報、季報和年報。

第四條 支付機構和銀行機構的報告事項要真實、準確、全面、及時。

第五條 支付機構和銀行機構應指定專門的業務報告部門和聯絡員,負責報告事宜。報告部門或聯絡員發生變動時,應及時報告某地中心支行。

第二章 重大事項報告

第六條 支付機構因突發事件導致支付業務中止超過2小時,應當立即將有關情況報告中心支行。未采取書面方式報送的,在事件發生后3個工作日內以書面形式報告事件的原因、影響及應急補救措施。

第七條 支付機構涉及以下重大報告事項時,應于事件發生2個工作日內向某地中心支行報告。

(一)發生集體上訪、客戶集體投訴等群體性事件。

(二)發生客戶、商戶、交易信息泄露和支付業務系統被惡意攻擊等信息安全事件。

(三)發現或發生與客戶、商戶從事與欺詐、套現、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關的可疑交易或實際交易。

(四)支付機構或其股東發生重大案件、訴訟、仲裁、對外提供擔保、重大資產被質押(扣押、抵押、凍結、查封);或因重大違法違規行為受到有關行政機關的行政處罰。

(五)支付機構或其股東因新聞媒體負面報道等引發自身公共關系危機,可能對自身經營、社會穩定產生重大影響的事件。

(六)支付機構《支付業務許可證》(正本和副本)在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的;

(七)支付機構累計虧損超過其實繳貨幣資本的30%;

(八)支付機構簽訂、變更、終止備付金存管協議的;

(九)支付機構實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例低于10%;

(十)支付機構的高級管理人員發生變動,或涉及刑事訴訟或受到刑事處罰;

(十一)持有5%以上支付機構股權的出資人或者實際控制人,其持有股份或者控制公司的情況發生較大變化;

(十二)支付機構股東違規處理其出資行為(如抽逃或變相抽逃注冊資本、以資金信托、股權托管、質押、秘密協議等方式私下轉讓出資);

(十三)其他臨時發生的、對支付機構經營發展具有或可能產生重大影響的風險事件或重大突發性事件的重大事項。

第八條 銀行機構涉及以下重大報告事項時,應由其備付金賬戶所在支行在事件發生當日至遲下日內以書面形式向某地中心支行報告:

(一)發現支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于10%的;

(二)收到支付機構違反2號令第二十五條至第二十八條相關規定轉移客戶備付金的申請或指令的;

(三)發現其他客戶備付金被違法使用或其他異常情況的。

第九條 銀行機構與支付機構簽訂、變更或終止客戶備付金存管協議或業務合作協議的,其某地區分行或管轄行應于事件發生后2個工作日內將相關情況及協議報某地中心支行。

第三章 月報

第十條 支付機構按月報送《某地支付機構支付業務數據月度統計表》(見附1),相關材料應于次月3個工作日內報某地中心支行。

第十一條 銀行機構(備付金賬戶所在支行)應按月報送支付機構合作情況、備付金存管、使用(含余額)和監督情況等信息資料,相關材料應于次月5個工作日內報某地中心支行。

第四章 季報

第十二條 支付機構應按季向某地中心支行報送《支付業務季度報告》,報告內容應包括支付業務開展情況、備付金管理和使用情況、備案事項變更情況、業務創新情況、輿論報導及宣傳情況、違規問題規范整改情況以及業務開展中面臨的問題和對策措施等,同時填報《某地支付機構支付業務數據季度統計表》(見附表2),相關材料應于季后5個工作日內報某地中心支行。

法人支付機構還應于季后10個工作日內報送財務會計報表,財務會計報表應包括資產負債表、利潤表、現金流量表及財務報告說明。

第十三條 銀行機構(某地區分行或管轄行)應按季在季后5個工作日內向某地中心支行報送《備付金協管季度報告》,報告應分各支付機構分別說明,說明內容應包括但不限于以下情況:

(一)支付機構在本行開立的所有銀行賬戶信息(賬戶名、賬號、余額),其中備付金存管賬戶還應包括本賬戶的收支明細;

(二)對各支付機構客戶備付金情況的監督情況;

(三)對各支付機構客戶備付金安全及風險的研判;

(四)相關問題及建議。

第五章 年報

第十四條 法人支付機構應當在每個會計結束之日起4個月內向某地中心支行報送上一會計經會計師事務所審計的財務會計報告。

第十五條 支付機構應當根據某地中心支行確定的監管主要內容,認真進行自查,于每年4月30日前向某地中心支行報告《自我評估報告》,并同時填報《支付機構自我評估報告附表》(附3)。

第十六條 支付機構的自我評估報告包括支付機構基本情況、支付業務開展情況、財務穩健性分析、內部控制制度建設、報告期內的重大事項等內容。

支付機構基本情況應反映支付機構從業人員概況、公司治理狀況、財務狀況與經營成果、現金流量變動、客戶備付金的管理與使用、在某地內所設分支機構的數量、提供各類支付服務的機構數量等內容。

支付業務開展情況應詳細反映支付機構年內各類支付業務開展情況、支付業務創新情況,并附數據分析說明。

財務穩健性分析應包括支付機構資產與負債、盈虧狀況、資本充足情況分析。資產負債分析應反映支付機構應對流動性沖擊的能力及客戶備付金安全保障、風險準備金計提等情況。盈虧狀況應列明支付機構各類支付業務的盈利狀況及支付機構主要盈利來源。資本充足分析應反映支付機構實收資本充足情況,以及實繳貨幣資本與最近90日客戶備付金余額的比例情況等。

內部控制制度建設情況應反映支付機構建立健全內部控制制度以及內部控制制度貫徹落實情況。

報告期內的重大事項指轄區內支付機構臨時發生的、對支付機構經營發展具有或可能產生重大影響的風險事件或重大突發事件。

第六章 附則

第十七條 本管理辦法所涉及的報告,支付機構和銀行機構應以正式公文形式書面報告某地中心支行,并同時報送光盤電子版。

第十八條 支付機構和銀行機構的各支付業務報告情況將納入某地中心支行對各支付機構和銀行機構的綜合評價,并作為日常監管和執法檢查的依據。

第十九條 本管理辦法實施期間若與相關法律、法規、規章等產生抵觸,以相關法律、法規、規章為準。

第二十條 本管理辦法由某地中心支行負責解釋和修改。

第二十一條 本管理辦法自發布之日起實施。

第三篇:人民銀行非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定

中國人民銀行公告〔2011〕第14號-中國人民銀行

為做好《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布)實施工作,保障非金融機構支付服務業務系統檢測認證工作規范有序開展,中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定》,現公布實施。

中國人民銀行

二〇一一年六月十六日

非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定

第一章 總 則

第一條 為加強非金融機構支付服務業務的信息安全管理與技術風險防范,保證其系統檢測認證的客觀性、及時性、全面性和有效性,依據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布)、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號公布)制定本規定。

第二條 非金融機構支付服務業務系統檢測認證,是指對申請《支付業務許可證》的非金融機構(以下統稱非金融機構)或《非金融機構支付服務管理辦法》所指的支付機構(以下統稱支付機構),其支付業務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房進行的技術標準符合性和安全性檢測認證工作。

第三條 非金融機構在申請《支付業務許可證》前6個月內應對其業務系統進行檢測認證;支付機構應根據其支付業務發展和安全管理的要求,至少每3年對其業務系統進行一次全面的檢測認證。

第四條 本規定所稱的檢測機構應按照國家有關認證認可的規定取得資質認定,通過中國合格評定國家認可中心的認可,并取得中國人民銀行關于非金融機構支付服務業務系統檢測授權資格。

第五條 本規定所稱的認證機構應經國家認證認可監督管理委員會批準成立,通過中國合格評定國家認可中心的認可,并取得中國人民銀行關于非金融機構支付服務業務系統認證授權資格。

第六條 中國人民銀行負責檢測、認證資格的認定和管理工作,并定期向社會公布通過檢測、認證資格認定的機構名單及其業務范圍。

第七條 非金融機構或支付機構在檢測認證過程中應與檢測機構和認證機構建立信息保密工作機制。

第八條 支付機構不得連續兩次將業務系統檢測委托給同一家檢測機構。

第二章 檢 測

第九條 非金融機構或支付機構在實施業務系統檢測前,應作如下準備:

(一)與檢測機構簽訂書面合同,合同應明確規定保密條款;

(二)與檢測機構就檢測的范圍、內容、進度等事項進行溝通,制定詳細的檢測計劃,并簽字確認;

(三)向檢測機構提交所申請檢測認證的業務系統與生產系統的一致性聲明。

第十條 檢測應嚴格遵守中國人民銀行制定的技術標準和檢測規范,真實反映非金融機構或支付機構業務系統技術標準符合性和安全性狀況,保證非金融機構或支付機構業務系統符合國家信息系統安全等級保護第三級的基本要求。

第十一條 業務系統檢測應包括但不限于:

(一)功能測試。

驗證業務系統的功能是否正確實現,測試其業務處理的準確性。

(二)風險監控測試。

評估業務系統的風險監控、預警和管理措施,測試其業務系統異常交易、大額交 易、非法卡號交易、密碼錯誤交易等風險的監測和防范能力。

(三)性能測試。

驗證業務系統是否滿足業務需求的多用戶并發操作,是否滿足業務性能需求,評估壓力解除后的自恢復能力,測試系統性能極限。

(四)安全性測試。

評估業務系統在網絡安全、主機安全、應用安全、數據安全、運行維護安全、電子認證安全、業務連續性等方面的能力及管理措施,評價其業務系統的安全防控和安全管理水平。

(五)文檔審核。

驗證業務系統的用戶文檔、開發文檔、管理文檔等是否完整、有效、一致,是否符合相關標準并遵從更新控制和配置管理的要求。

第十二條 檢測機構應于檢測完成后10個工作日內向非金融機構或支付機構提交正式的檢測報告(一式四份)。

第十三條 檢測報告應包括以下內容:

(一)支付服務業務系統名稱、版本;

(二)檢測的時間、范圍;

(三)檢測設備、工具及環境說明;

(四)檢測機構名稱、檢測人員說明;

(五)檢測內容與檢測具體結果描述;

(六)檢測過程中發現的問題及整改情況;

(七)檢測結果及建議;

(八)申請檢測認證的業務系統與生產系統的一致性聲明;

(九)其他需要說明的問題。

第十四條 非金融機構或支付機構在收到檢測機構出具的檢測報告后,應及時將檢測報告及相關材料提交認證機構,并申請認證。

第三章 認 證

第十五條 非金融機構或支付機構在實施支付服務業務系統認證前,應與認證機構簽訂書面合同,合同應明確規定保密條款。

第十六條 認證應秉承客觀、公正、科學的原則,按照國家有關認證認可法律法規及中國人民銀行關于非金融機構支付服務業務系統的技術標準和認證要求實施。

第十七條 認證機構應及時處理認證申請,并在正式受理申請后的20個工作日內向非金融機構或支付機構通告認證結果,對合格機構出具認證證書。

第四章 監督與管理

第十八條 支付機構正式開辦支付業務后,有下列情況之一的,應及時進行檢測:

(一)出現重大安全事故;

(二)業務系統應用架構變更、重要版本變更;

(三)生產中心機房場地遷移;

(四)其他中國人民銀行要求的情況。

第十九條 檢測認證程序、方法不符合國家檢測認證相關規定和中國人民銀行相關要求,或檢測認證結果嚴重失真的,中國人民銀行及其分支機構可以要求重新進行檢測或認證,因此而產生的費用由違反規定的檢測機構、認證機構承擔。

第二十條 檢測機構或認證機構未按照中國人民銀行制定的檢測認證規范和相關要求進行檢測認證活動,或未嚴格堅持科學、公正的原則進行檢測認證工作并造成不良后果的,中國人民銀行視其情節輕重給予以下處罰:

(一)通報批評;

(二)責令限期改正,整改期間暫停相關檢測認證工作;

(三)整改不力的,取消其從事非金融機構支付服務業務系統檢測或認證資格,并報國家認證認可監督管理部門備案。

第五章 附 則

第二十一條 本規定由中國人民銀行負責解釋。

第二十二條 本規定自發布之日起施行。

第四篇:非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定(征求意見稿)-修改

非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定

(征求意見稿)

第一章 總 則

第一條 為加強非金融機構支付服務業務的信息安全管理與技術風險防范,保證其系統檢測認證的客觀性、及時性、全面性和有效性,依據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號,以下簡稱《辦法》)、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(中國人民銀行〔2010〕公告第17號)制定本規定。

第二條 非金融機構支付服務業務系統檢測認證,是指對申請《支付業務許可證》的非金融機構(以下簡稱非金融機構)或《辦法》所指的支付機構(以下簡稱支付機構)進行業務系統技術標準符合性和安全性檢測認證工作。

第三條

非金融機構在申請《支付業務許可證》前6個月內應對其業務系統進行檢測認證;支付機構應根據其支付業務發展和安全管理的要求,至少每兩年對其被核準的業務系統進行一次全面的檢測認證。

第四條 本規定所指的檢測機構應獲得中國合格評定國家認可委員會認可的檢測機構證書并取得中國人民銀行關于非金融機構支付服務業務系統檢測認定資格。

第五條 本規定所指的認證機構應獲得中國合格評定國家認可委員會認可的認證機構證書并取得中國人民銀行關于非金融機構支付服務業務系統認證認定資格。

第六條 非金融機構或支付機構在檢測認證過程中應與檢測機構和認證機構建立信息保密工作機制。

第七條 支付機構不得連續兩次將業務系統檢測委托給同一家檢測機構。

第二章 檢 測

第八條 非金融機構或支付機構在實施業務系統檢測前,應作如下準備:

(一)與檢測機構簽訂書面合同,合同應明確規定保密條款;

(二)與檢測機構就檢測的范圍、內容、進度等進行溝通,制定詳細的檢測計劃,并簽字確認;

(三)向檢測機構提交所申請檢測認證的業務系統與生產系統的一致性聲明。

第九條 檢測應嚴格遵守中國人民銀行制定的技術標準和檢測規范,真實反映非金融機構或支付機構業務系統技術標準符合 2 性和安全性狀況,保證非金融機構或支付機構業務系統符合國家信息系統安全等級保護第三級的基本要求。

第十條 業務系統檢測應包括但不限于:

(一)功能測試

驗證業務系統的功能是否正確實現,測試其業務處理的準確性。

(二)風險監控測試

評估業務系統的風險監控、預警和管理措施,測試其業務系統異常交易、大額交易、非法卡號交易、密碼錯誤交易等風險的監測和防范能力。

(三)性能測試

驗證業務系統是否滿足業務需求的多用戶并發操作,是否滿足業務性能需求,評估壓力解除后的自恢復能力,測試系統性能極限。

(四)安全性測試

評估業務系統在網絡安全、主機安全、應用安全、數據安全、運維安全、電子認證安全、業務連續性等方面的能力及管理措施,評價其業務系統的安全防控和安全管理水平。

(五)文檔審核

驗證業務系統的用戶文檔、開發文檔、管理文檔等是否完整、有效、一致,是否符合相關標準并遵從更新控制和配臵管理的要求。第十一條 檢測機構應于檢測完成后10個工作日內向非金融機構或支付機構提交正式的檢測報告(一式四份)。

第十二條 檢測報告應包括以下內容:

(一)支付服務業務系統名稱、版本;

(二)檢測的時間、范圍;

(三)檢測設備、工具及環境說明;

(四)檢測機構名稱、檢測人員說明;

(五)檢測內容與檢測具體結果描述;

(六)檢測過程中發現的問題及整改情況;

(七)檢測結果及建議;

(八)申請檢測認證的業務系統與生產系統的一致性聲明;

(九)其他需要說明的問題。

第十三條 非金融機構或支付機構在收到檢測機構出具的檢測報告后,應及時將檢測報告及相關材料提交認證機構,并申請認證。

第三章 認 證

第十四條 非金融機構或支付機構在實施支付服務業務系統認證前,應與認證機構簽訂書面合同,合同應明確規定保密條款。

第十五條 認證應秉承客觀、公正、科學的原則,按照國家有關認證認可法律法規及中國人民銀行關于非金融機構支付服務業務系統的技術標準和認證要求實施。第十六條 認證機構應及時處理認證申請,并在收到認證申請后的20個工作日內向非金融機構或支付機構通告認證結果,對合格機構出具認證證書。

第四章 監督與管理

第十七條 支付機構正式開辦支付業務后,有下列情況之一的,應及時進行檢測:

(一)出現重大安全事故;

(二)業務系統應用架構變更、重要版本變更;

(三)災備系統的啟用、停用及重大架構變更;

(四)業務系統、生產數據存儲環境及機房場地遷移;

(五)其他中國人民銀行要求的情況。

第十八條 檢測認證程序、方法不符合國家檢測認證相關規定和中國人民銀行相關要求,或檢測認證結果嚴重失真的,中國人民銀行及其分支機構可以要求重新進行檢測或認證,因此而產生的費用由違反規定的檢測機構、認證機構承擔。

第十九條 檢測機構或認證機構未按照中國人民銀行制定的檢測認證規范和相關要求進行檢測認證活動,或未嚴格堅持科學、公正的原則進行檢測認證工作并造成不良后果的,中國人民銀行視其情節輕重給予以下處罰:

(一)通報批評;

(二)責令限期改正,整改期間暫停相關檢測認證工作;

(三)整改不力的,取消其從事非金融機構支付服務業務系統檢測或認證資格,并報國家認證認可監督管理部門備案。

第五章 附則

第二十條 本規定由中國人民銀行負責解釋。第二十一條 本規定自發布之日起施行。

第五篇:深圳市非金融機構《支付業務許可證》申請指南

深圳市非金融機構《支付業務許可證》申請指南

為促進支付服務市場健康有序發展,進一步做好深圳地區非金融機構《支付業務許可證》的申請工作,我中支依據《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發布,以下簡稱《辦法》)和《中國人民銀行行政許可實施辦法》等規定,制定本指南。

本指南所稱非金融機構,是指按《辦法》規定在收付款人之間作為中介機構提供部分或全部貨幣資金轉移服務的非金融機構。

為便于對擬申請非金融機構企業情況的了解,請各非金融機構在正式申報前填寫XX公司基本情況表(見附件1),股權機構圖中應追溯至自然人,并注明具體占比情況。其中,法人機構應注明董事長及法定代表人。

一、申請人應當具備下列條件:

(一)在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司,且為非金融機構法人(支付機構應是專營支付業務的機構,不得兼營或混營其他非支付服務業務);

(二)有符合規定的注冊資本最低限額;

申請人擬在全國范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在深圳地區從事支付業務的,其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣(擬在廣東省除深圳地區以外開展業務的,其支付業務范圍應為廣東省,且在人民銀行廣州分行備案成功后,方可在廣東省內開展核準的支付業務)。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本(擬申請網絡支付的支付機構等同于在全國范圍內從事支付業務)。

(三)有符合規定的出資人;

申請人的主要出資人應當符合以下條件: 1.為依法設立的有限責任公司或股份有限公司;

2.截至申請日,連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上,或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上; 3.截至申請日,連續盈利2年以上;

4.最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

此項所稱主要出資人,包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。

(四)有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員;

此項所稱有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員,是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件:

1.具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱;

2.從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員,包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。

(五)有符合要求的反洗錢措施包括反洗錢內部制度、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施;

(六)有符合要求的支付業務設施以及具備災難恢復處理能力和應急處理能力;

(七)有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施;

此項所稱組織機構,包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。

(八)有符合要求的營業場所和安全保障措施;

(九)申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

二、申請材料

非金融機構申請《支付業務許可證》的,應當向中國人民銀行深圳市中心支行提交《支付業務許可證申請信息表》(一式三份,附件2)以及下列文件、資料:

(一)正式的書面申請(紅頭文件,標題為“關于XX公司《支付業務許可證》的申請”),載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置(包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門)、擬申請支付業務的具體類型等(具體業務類型定義詳見附件3);

(二)公司營業執照(副本)復印件(應當加蓋申請人公章);

(三)公司章程(公司章程應為歷次的版本,并經過工商管理部門備案,加蓋工商管理部門相關證明戳記);

(四)驗資證明(驗資證明應為申請人歷次的驗資報告;驗資證明與章程相關內容不一致的,應說明情況并提供相應證明文件);

(五)經會計師事務所審計的財務會計報告;

此項所稱財務會計報告是指截至申請日最近兩年及一期的財務會計報告,申請人設立時間不足1年的,應當提交存續期間的財務會計報告; 以申請人2015年提交申請為例說明如下:

1.1月份提交申請的,應提交2013年、2014年(或2014年1-9月份)的財務會計報告;

2.2-4月份提交申請的,應提交2013年、2014年的財務報告;

3.5-7月份提交申請的,應提交2013年、2014年的財務報告及2015年第1季度的財務會計報告;

4.8-10月份提交申請的,應提交2013年、2014年的財務會計報告及2015年的半財務會計報告;

5.11-12月份提交申請的,應提交2013年、2014年的財務會計報告及2015年1-9月份的財務會計報告。

(六)支付業務可行性研究報告;

此項所稱支付業務可行性研究報告應當包括以下內容: 1.擬從事支付業務的市場前景分析;

2.擬從事支付業務的處理流程,載明從客戶發起支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況; 3.擬從事支付業務的技術實現手段;

4.擬從事支付業務的風險分析及其管理措施,并區分支付業務各環節分別進行說明; 5.擬從事支付業務的經濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業務的,應當按照支付業務類型分別提供前款規定內容;

6.對于銀行卡收單業務以及移動電話支付(近場)業務的申請,申請人應提供包括商戶拓展、現場巡檢、交易監測、受理終端管理、外包管理規定等內容; 對于互聯網支付業務、數字電視支付業務、固定電話支付業務以及移動電話支付(遠程)業務的申請,申請人應提供是否在支付賬戶實名制、保障客戶信息、資金安全、加強網絡特約商戶拓展和管理等方面采取了有效措施的材料。

(七)反洗錢措施驗收材料。1.反洗錢內控制度。(1)總則。

制度制定的目的和依據。(2)組織架構。

載明公司的反洗錢組織架構,分管高層,牽頭/負責部門,明確相關部門及人員的反洗錢工作職責、工作流程。(3)客戶身份識別。

客戶身份識別方面的內容應涵蓋新建立業務關系時的客戶身份識別、客戶風險等級劃分及管理、客戶身份持續識別、客戶身份重新識別。

在內容安排方面,應以公司自身所經營的具體業務類型為基礎,考慮并區分客戶類型,吸收、體現《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十條至第二十三條關于客戶身份識別的相關規定。(4)客戶身份資料及交易記錄保存。

應嚴格按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(征求意見稿)》第二十四條至第三十條關于客戶身份資料及交易記錄保存的相關規定制定行之有效的措施。

(5)可疑交易報告。

可疑交易報告方面的內容應按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第三十一條至第三十七條的基本要求,結合自身經營業務情況,明確異常交易/行為的類型、如何監測異常交易、異常交易的識別分析及處理流程、可疑交易的報告流程。

(6)反洗錢審計、培訓和宣傳。

a.審計。明確審計周期、審計組織、審計結果處理等。

b.培訓和宣傳。明確反洗錢宣傳和培訓工作的對象、內容、時間、周期、方法等。(7)協助反洗錢調查的內部程序。

明確協助反洗錢調查的內部部門/人員、協助調查工作要求及協助調查工作流程等。

(8)反洗錢工作保密措施。

載明機構及工作人員的反洗錢保密義務、保密范圍。2.反洗錢崗位設置及職責說明。

該部分材料應明確公司的反洗錢工作崗位設置和崗位工作職責。反洗錢崗位職責說明應明確負責反洗錢工作的高級管理人員、反洗錢工作人員所在的崗位信息、崗位職責、任職條件、專職/兼職情況,并注明聯系方式。3.開展可疑交易監測的技術條件說明。

該部分材料應能夠充分展現公司開展可疑交易監測的技術條件,即如何通過技術條件監測、發現可疑交易。內容應涵蓋但不限于如下內容:反洗錢異常交易的監測業務范圍,公司根據自身經營業務情況規定的異常交易/行為的情形,各種異常情形如何通過技術手段進行監測發現,監測異常交易的具體條件說明,異常交易、可疑交易的內部處理流程、參與部門/人員等。

(八)技術安全檢測認證證明;

檢測認證證明是指據以表明支付業務設施符合中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求的文件、資料,應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。

(九)高級管理人員的履歷材料;

履歷材料應包括履歷說明(應統一格式)以及學歷、技術職稱相關證明材料。

(十)申請人及其高級管理人員最近3個月內出具的無犯罪記錄證明材料(申請人的無犯罪記錄證明應由公司住所所在地的司法機關或公安機關出具,并出具由申請人及其主要出資人的法人分別簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函;高級管理人員的無犯罪記錄證明應由其戶口所在地或居住地司法機關或公安機關出具,并出具高級管理人員的身份證復印件以及由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函,高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的,應提供其居住地和戶口所在地司法機關或公安機關出具的相應證明)。

(十一)主要出資人的相關材料。

此項所稱主要出資人的相關材料,應當包括下列文件、資料:

1.申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料,應當加蓋主要出資人公章; 2.主要出資人的公司營業執照(副本)復印件,應當加蓋主要出資人的公章; 3.主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明,載明服務內容、服務時間,并加蓋合作機構的公章(截至申請日兩年以前的合作證明); 4.主要出資人最近兩年及一期經會計師事務所審計的財務會計報告,同申請人提交情況。

5.主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料(主要出資人的無犯罪記錄證明應由公司住所所在地的司法機關或公安機關出具,并出具由主要出資人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函)。

主要出資人為金融機構的,還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

出資人含自然人的,應當提交其身份證復印件以及無犯罪記錄證明材料。

(十二)申請資料真實性聲明。

此項所稱申請資料真實性聲明是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件,申請資料真實性聲明應當由申請人的法人簽署并加蓋公章。

(十三)其他材料。

1.發生過支付業務轉移的申請人,應提供支付業務轉移的情況說明、業務轉移和承接的法律證明文件、備付金轉移方案實施情況說明以及備付金賬戶遷移計劃和執行方案。

2.關于申請人若干重要問題的說明。

(1)申請人是否按照中國人民銀行公告[2009]第7號進行登記;若已登記,其擬申請支付業務類型與其已登記支付業務類型是否實質相符;若未登記,請說明原因。

(2)申請人最近2個會計和單季度已開展支付業務的總業務量和總金額,占該申請人所有業務總業務量和總金額的比重;各類型支付業務分別在其支付業務總量中的比重。

(3)申請人及其主要出資人、高級管理人員最近3年內在社會監督反饋信息中涉及涉嫌重大違法違規的情況;

(4)申請人是否存在境外資本;若存在,其境外出資人的基本信息及出資比例;(5)申請人接受客戶備付金時開具發票的情況;

(6)申請人接受的客戶備付金的持有形式及使用情況;申請人存在分公司的,其分公司接受客戶備付金的情況;

(7)申請人的實繳貨幣資本與其已接受客戶備付金的日均余額(可選取單季末日均余額)比例情況;

(8)申請人關于擬申請支付業務的客戶身份信息核查工作情況,應區分公司客戶和個人客戶;

(9)申請人的支付業務系統外包情況;

(10)申請人的災難恢復處理能力和應急處理能力。

對于申請人未開展過支付業務的,對未來開展支付業務的相關做法進行說明。3.申請人基本情況(具體格式見附件4);

4.申請人與備付金銀行簽訂的存管協議或框架合作協議; 5.申請人客戶備付金管理的內部制度;

6.申請人關于備付金及其利息收入核算方法的說明,指明具體會計科目(申請人落款并加蓋公章);

7.申請人截至申請日是否挪用客戶備付金以及未來不以任何方式挪用客戶備付金的聲明(申請人落款并加蓋公章);

8.申請人不存在境外資本或境外投資人通過投資關系、協議或其他安排擁有實際控制權情況說明或沒有上述情形聲明(申請人落款并加蓋公章);

提出支付業務申請的非金融機構(以下統稱申請人)涉及外資的,應補充提供關于申請人與境外資本之間關系的說明材料。

申請人與境外資本之間的關系,包括:1.直接股權投資;2.間接股權投資;3.通過協議或其他安排實際支配申請人經營行為;4.通過協議安排與境外機構進行利潤分配等其他形式。其中,屬于第3種投資關系的,應說明所采取的協議或其他安排的具體形式,包括是否存在“可變利益實體”(VIE)模式以及實際控制人名稱、所在國籍等。屬于第4種投資關系的,應說明具體形式。9.申請人支付業務相關數據。

申請人各類型支付業務的開展情況,按要求統計最近兩年及一期的實際業務數據(業務數據統計表可從支付結算處拷貝),并應注意將業務數據與相關會計報表反映的會計數據進行核對,確保二者相符。請按要求填寫上述業務數據,并注意:(1)對于從事預付卡發行與受理業務的,應區分城市統計其發卡量、發卡金額、沉淀資金、特約商戶數。

(2)對于從事銀行卡收單業務的,應區分城市統計其收單交易筆數,交易金額、沉淀資金、特約商戶數。

10.申請人申請預付卡業務的,應提供:

已發行各類預付卡的卡樣彩色復印件或掃描件(正反兩面),并區分不同卡樣,分別說明各類卡的適用領域、覆蓋區域、發行與銷售方式、受理方式、發卡量、發卡金額、沉淀資金。

機構若存在代售其他機構發行的預付卡,或者受理其他機構發行的預付卡等情形的,除提供上述材料外,還應說明有關發卡機構的基本情況、二者之間的合作情況(包括合作起始時間、代銷或受理的預付卡數量及金額、資金的結算方式和結算周期等)。

本項所稱申請機構已發行的各類預付卡、代售其他機構發行的預付卡、或受理其他機構發行的預付卡,包括:單一用途預付卡、多用途預付卡、自發卡、與其他機構發行的聯名卡、代其他機構發行的預付卡等。

申請人涉及預付卡業務的,還應根據國家有關預付卡的監督管理要求,明確后續預付卡業務的經營思路。

11.申請人關于后續工作的安排,包括:

(1)如果本次獲得許可,機構關于支付業務合規發展的聲明;

(2)如果本次不能獲得許可,機構關于停辦新增支付業務的詳細處理方案、存量支付業務的主動退出(如出售、由其他已獲許可機構托管等)安排、有關客戶權益保障的具體措施與實施方案。

上述10、11所列情況須如實反映,并由法人簽字并加蓋公章。12.申請人保護客戶權益措施驗收材料:

(1)申請人客戶權益保護工作整體要求、基本原則、組織架構建設情況,包括明確領導小組、各部門、崗位和人員的管理責任,加強權限設置;(2)明確客戶所享有的權益;

(3)明確客戶合法權益保障方案,按客戶所享有的權益逐項明確相應的內控機制、保護要求、方式等;

如:保護客戶隱私權,明確客戶信息保護內控制度,包括但不限于明確客戶隱私權包含內容(或應予保護的客戶信息包括哪些)、技術防范措施、保密機制、檔案管理等。

13.申請人技術管理相關情況材料:

(1)IT部門組織架構以及制度建設:須說明申請人IT部門組織架構、人員配置、管理制度建設以及應急管理等情況;

(2)系統基本情況:至少需包括功能介紹、網絡架構、開發情況、機房情況以及災備設施等;

(3)自查情況:根據《非金融機構支付服務業務系統現場檢查列表》自查后的結果;

14.對于已獲許可支付機構,擬新增申請支付業務的,應以我中支對其整改工作檢查驗收合格、并經總行核查完全符合整改要求為基本前提。對于采取各種手段有意逃避整改意見要求的,堅決不予許可。支付機構在提交新增業務申請時,等同于新機構業務申請。

三、格式要求

(一)紙質材料 1.紙張規格

申請材料統一使用A4規格紙印制。2.公文格式

標 題:宋體二號加粗,居中;

正文內容:仿宋_GB2312三號,段落26至30磅; 一級標題:

一、黑體三號; 二級標題:

(二)楷體三號; 三級標題:3.仿宋_GB2312三號; 主送單位:仿宋_GB2312三號;

正文中如有附件,應在正文下空一行列舉,附件名稱后不加標點符號。序號對序號,字與字對齊。例如:附件:1.****。3.裝訂成冊

申請材料可按下列任一方式裝訂。

(1)全部裝訂成冊。按照《辦法》第十一條規定的十二項編制目錄,其他補充說明的材料放在最后一項,并依次裝訂成冊。每項材料間用分隔頁分隔。裝訂冊的封面標題為“××公司《支付業務許可證》申請材料”,并注明申請年月。分冊裝訂的材料封面需標明“第一冊”、“第二冊”等字樣。

(2)分項裝訂。申請材料按照《辦法》第十一條規定的十二項分別編頁碼并裝訂,每項材料前的封面上注明屬何種申請材料。其他補充說明的材料單獨編頁碼、裝訂。所有申請材料放入一個文件夾(袋),并注明申請人名稱及申請年月。4.其他要求

(1)涉及外文材料的,應當將所有外文譯為規范的中文,并附在相應外文材料之后。

(2)申請材料應每頁加蓋公章或加蓋騎縫章。

(二)數據光盤

1.數據光盤的內容應與紙質材料完全一致。2.所有文檔均應為pdf格式。

3.按照目錄設置文件夾并命名,相應的申請材料應放入同一文件夾下。4.光盤表面應貼標簽,標明公司名稱和提交申請日期。

四、申請流程

我中支受理非金融機構申請《支付業務許可證》的集中受理部門為辦公室,申請人將申請材料統一送交我中支辦公室,并領取材料接收單,我中支于5日內對申請人出具受理意見:

(一)申請材料齊全、符合法定形式的,領取《受理行政許可申請通知書》;

(二)申請材料不齊全或者不符合法定形式的,領取《行政許可申請材料補正通知書》;

(三)申請事項依法不需要取得行政許可的,領取《不受理行政許可申請通知書》;

(四)申請事項依法不屬于人民銀行職權范圍的,領取《不予受理行政許可申請通知書》;

(五)申請事項屬于人民銀行職權范圍但不屬于該級機構受理的,應向有權受理的機構提出申請。

我中支科技處、反洗錢處分別審查技術安全檢測認證證明、反洗錢措施驗收材料;支付結算處審查申請材料的其他內容。

我中支對申請材料的真實性進行現場核查,通過詢問工作人員、調閱檔案資料、實地調查確認等方式開展。

申請人領取《受理行政許可申請通知書》的,應當自收到受理通知之日起10日內在中國人民銀行深圳市中心支行的網站上公告以下事項:申請人的注冊資本及股權結構(涉及外資的,應補充說明申請人與境外資本之間的關系;聲明不存在境外投資人通過投資關系、協議或其他安排能夠實際支配申請人行為等情形的,應補充相關聲明。);主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況;擬申請的支付業務(補充說明已開展支付業務的類型、覆蓋范圍、合作商戶情況;存在支付業務承接問題的,應補充說明業務承接主體、內容、時間安排等;因已開展支付業務形成備付金的,應補充說明截至申請日的備付金存放形式、存放銀行明細;補充說明與擬申請支付業務相關的業務、技術系統的所有權歸屬、日常運營主體等。);申請人的營業場所;支付業務設施的技術安全檢測認證證明。

五、行政許可決定

我中支對申請材料齊全、符合法定形式的申請人,自受理行政許可申請之日起20日內,完成對其申請材料的初審工作,并將申請材料形成初審意見后提請總行進行審批。

申請人根據中國人民銀行深圳市中心支行通知領取《支付業務許可證》或《不予行政許可決定書》。

六、舉報與監督

申請人被舉報以欺騙不正當手段申請《支付業務許可證》的,應當根據我中支的要求做出書面說明。

七、部門聯系電話

法律事務辦公室:25590240-276;支付結算處:25590240-

319、345;反洗錢處:25590240-249、469;科技處:25590240-820、697。

八、辦理時間及地點

辦理時間:工作日8:30——12:00、14:00——17:30 辦理地址:中國人民銀行深圳市中心支行801室

附件1:XX公司基本情況表.doc

附件2:支付業務許可證申請信息表.doc 附件3:支付業務類型的參考定義.doc 附件4:××公司基本情況.doc

附件5:《支付業務許可證》申請信息公告表.doc

中國人民銀行深圳市中心支行

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