第一篇：合規(guī)常見問題80問（定稿）

合規(guī)常見問題80問

1、我行內(nèi)部控制的主要原則是什么？答：我行內(nèi)部控制的主要原則是：

（一）各項經(jīng)營管理活動均應以審慎為出發(fā)點，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴密充分的前提下進行。

（二）內(nèi)部控制應滲透到我行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。

（三）任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力，應職責分離，相互監(jiān)督制約。

（四）內(nèi)部控制的監(jiān)督評價職能應獨立于內(nèi)部控制建設(shè)、內(nèi)部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會報告的渠道。

（五）內(nèi)部控制措施應與具體業(yè)務的規(guī)模、復雜程度和特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。目前總行《中國銀行內(nèi)部控制指引》中對我行內(nèi)部控制的目標、原則、基本要求做了規(guī)定，并對基本業(yè)務的內(nèi)部控制要點做了詳細規(guī)定。

2、內(nèi)部控制包括哪些要素？答：內(nèi)部控制包括包括以下要素：

（一）內(nèi)部控制環(huán)境；

（二）風險識別與評估；

（三）內(nèi)部控制措施；

（四）信息交流與反饋；

（五）監(jiān)督評價與糾正。

3、內(nèi)部控制評價應從哪些方面進行？答：內(nèi)部控制評價是指對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進行回顧和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進行修訂和完善。內(nèi)部控制評價應從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性等幾個方面進行。

4、內(nèi)控問題的風險等級如何劃分？內(nèi)控整改應遵循哪些原則？答：內(nèi)控問題的風險等級分類主要依據(jù)“綜合風險概率”和“影響程度”兩個指標,風險等級由高到低，劃分為重大、嚴重、重要、關(guān)注、次要。內(nèi)控整改應遵循五項原則：責任落實原則、差異管理原則、可操作性原則、可證實原則、動態(tài)監(jiān)控原則。

5、自2008年8月份起省行法律與合規(guī)部在全轄范圍內(nèi)開展了“屢查屢犯”問題的專項整治活動（蘇中銀法〔2008〕23號文），此次重點整治的26個“屢查屢犯”問題中，風險等級為“嚴重”及“重大”的問題主要有哪些？答：風險等級為“嚴重”的問題為：

1、房屋按揭貸款發(fā)放后長期未辦妥預抵押和他項權(quán)證問題。

2、不相容崗位未嚴格分離，存在“一手清”的現(xiàn)象。

3、離崗控制不合規(guī)，“人離箱未鎖”、“人離章未鎖”、“人離機未退”、“人離冊未鎖”。

4、承兌匯票貼現(xiàn)反程序操作“先貼后查”。風險等級為“重大”的問題為：

1、為本人辦理業(yè)務。

2、代客交易，代替客戶辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等交易并代客戶在憑證上簽字。

3、過渡資金，網(wǎng)點員工通過個人或集體控制的個人存款賬戶，進行調(diào)整錯帳、平衡庫存、暫存對公存款、網(wǎng)點日常開支等違規(guī)現(xiàn)象。

4、將本人柜員號、授權(quán)卡、印章、名章、重要空白憑證、有價單證交與他人使用，或違規(guī)使用他人的柜員號、授權(quán)卡、印章、名章、重要空白憑證、有價單證。

5、未有效監(jiān)控貸款資金流向（貸款資金被挪用歸還其他貸款/用于承兌保證金）。

6、代客保管重要物品，私自為他人保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件等重要物品。6、2005年中國銀監(jiān)會提出的13條防范操作風險的意見是什么？答：（1）高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)。（2）切實加強稽核建設(shè)。（3）加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。（4）訂立職責制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障。（5）堅持相關(guān)的行務管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構(gòu)進行獨立評估。（6）建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。（7）嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。（8）對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。（9）加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術(shù)手段。（10）加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。（11）嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。（12）加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。（13）迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

7、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，商業(yè)銀行的控制措施有哪些？答：（1）高層檢查。董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實施狀況以及在實現(xiàn)內(nèi)部控制目標方面的進展。高級管理層應根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進。（2）行為控制。各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報表或報告，提出問題，要求采取糾正整改措施。（3）實物控制。主要的控制措施包括實物限制、雙重保管和定期盤存等。（4）風險暴露限制的審查。審查遵循風險暴露限制方面的合規(guī)性，違規(guī)時繼續(xù)跟蹤檢查。（5）審批與授權(quán)。根據(jù)若干限制條件對各項業(yè)務、管理活動進行審批與授權(quán)，明確各級的管理責任。（6）驗證與核實。驗證各項業(yè)務、管理活動以及所采用的風險管理模型結(jié)果，并定期核實相關(guān)情況，及時發(fā)現(xiàn)需要修正的問題，并向職能管理部門報告。（7）不兼容崗位的適當分離。實行適當?shù)穆氊煼止ぃJ定潛在的利益沖突并使之最小化。

8、中行營業(yè)柜員十個“嚴禁”是什么？答：（1）嚴禁在非柜臺區(qū)域及營業(yè)終了（軋數(shù)關(guān)機）后私自辦理各項柜臺業(yè)務；（2）嚴禁在非營業(yè)時間以各種理由單獨滯留或進入營業(yè)場所；（3）嚴禁為本人辦理任何業(yè)務；（4）嚴禁代客戶填寫重要客戶信息（姓名、金額、證件號碼、客戶簽名等），或利用工作之便私自查閱客戶和交易資料；（5）嚴禁私自為他人保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件，或通過員工帳戶過渡資金；（6）嚴禁泄露柜員卡密碼、與他人交易使用柜員卡、在同一系統(tǒng)中擁有兩個（含）以上柜員卡、多人使用同一柜員卡；（7）嚴禁將自己保管的印章、名章、重要空白憑證、有價單證交與他人使用，或預先在重要空白憑證及有價單證上蓋章；（8）嚴禁離柜時未簽退系統(tǒng)、未辦理交接或未妥善保管柜員卡及已用憑證、未鎖現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證、公私印章；（9）嚴禁開立匿名或假名帳戶、及資料不完善開立各類銀行帳戶；（10）嚴禁手工簽發(fā)或涂改機用存單/折和憑證（漢字庫中不存在的生僻字、打印機故障或系統(tǒng)不支持重印交易功能的憑證除外）。

9、中行營業(yè)機構(gòu)負責人十個“嚴禁”是什么？答：（1）嚴禁以任何理由越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務；（2）嚴禁以任何理由指使、授意下屬違規(guī)、違章處理業(yè)務；（3）嚴禁截留收入、虛列開支，設(shè)立各種形式的小金庫；（4）嚴禁個人經(jīng)商及以單位或個人名義參與、協(xié)助客戶之間的資金借貸活動；（5）嚴禁使用其他柜員名章、業(yè)務用章、重要空白憑證及柜員卡等進行業(yè)務操作；（6）嚴禁在同一系統(tǒng)中同時持有授權(quán)卡和柜員卡以及將本人的授權(quán)卡/密碼或個人名章交給他人使用；（7）嚴禁本人或要求下屬為客戶保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件，或通過本人帳戶過渡資金；（8）嚴禁以各種虛假方式認為調(diào)節(jié)業(yè)務指標；（9）嚴禁在非營業(yè)時間單獨滯留或進入營業(yè)場所；（10）嚴禁對發(fā)生的案件和重大差錯隱瞞不報或拖延上報。

10、基層機構(gòu)自查流程是什么？答：自查流程是由各基層經(jīng)營性分支機構(gòu)（基層機構(gòu)）按照省行統(tǒng)一下發(fā)的自查清單和相關(guān)檢查要求持續(xù)實施自我檢查，并實施自我整改、自我培訓和自我評估的工作流程。在自查流程中，省行負責制定下發(fā)自查清單和培訓內(nèi)容，二級分行負責督促、指導自查及整改，基層機構(gòu)負責組織實施自我檢查、自我整改、自我培訓和自我評估。目前規(guī)范基層機構(gòu)自查工作的規(guī)章制度主要有：江蘇省分行全轄基層機構(gòu)自查工作主要遵循《中國銀行基層經(jīng)營性分支機構(gòu)自查流程指引》（中銀法[2007]44號）、《中國銀行股份有限公司江蘇省分行基層經(jīng)營性分支機構(gòu)自查流程實施辦法（2008年版）》（蘇中銀法[2008]14號）等規(guī)章制度。

11、基層機構(gòu)自查的形式有哪些？答：基層機構(gòu)自查分為固定自查和動態(tài)自查。固定自查是指基層機構(gòu)按照固定周期根據(jù)固定自查清單對重點控制措施執(zhí)行情況實施的自查，根據(jù)檢查周期的不同，分為每日自查、每周自查和每月自查。動態(tài)自查指基層機構(gòu)根據(jù)省行每兩周動態(tài)發(fā)布的自查清單實施的自查。固定自查由基層機構(gòu)負責人和業(yè)務經(jīng)理負責實施，互為AB角，如遇特殊情況報上級行同意后可增加自查實施人。動態(tài)自查由基層機構(gòu)負責人負責組織實施，基層機構(gòu)負責人因病假、事假、公差等不能按時組織實施當期動態(tài)自查的，由業(yè)務經(jīng)理負責。自查系統(tǒng)有兩部分組成：自查管理系統(tǒng)和自查業(yè)務系統(tǒng)。（1）自查管理系統(tǒng)（SMC）：是處理人員機構(gòu)變動的系統(tǒng)，主要對系統(tǒng)中機構(gòu)、用戶及角色權(quán)限進行管理。（2）自查業(yè)務系統(tǒng)（ICMIS2）：用于固定自查（包括每日、每周、每月自查）、動態(tài)自查的登陸填報及查詢統(tǒng)計。

12、在自查系統(tǒng)上線后，基層四項管理制度登記簿目前還需登記嗎？答：由于自查系統(tǒng)的內(nèi)容基本涵蓋了基層四項管理制度的要求，因此原先的基層四項管理制度被目前的自查工作所取代，基層四項管理制度登記簿目前不需登記。

13、自查出來的問題會給我?guī)響土P嗎？答：基層機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的問題（除重大責任事故），并能夠及時整改的，一般不追究責任和進行處罰。上級部門和內(nèi)外審部門檢查發(fā)現(xiàn)基層機構(gòu)自查已揭示的問題，不再進行重復處罰。對于自查發(fā)現(xiàn)員工的重大違規(guī)問題，或類似問題反復出現(xiàn)，不能及時整改的，記入員工合規(guī)檔案，在個人考核中予以反映。

14、自查系統(tǒng)中異常信息整改應如何進行？答：（1）各網(wǎng)點應通過系統(tǒng)提供的查詢方式（如異常發(fā)生時間、整改狀態(tài)等），及時進行異常問題的整改，整改期限原則上為兩周，不能在兩周內(nèi)整改完成的，基層機構(gòu)應將相關(guān)問題及整改計劃報告上級行管理部門，在其監(jiān)督指導下實施整改。

（2）各網(wǎng)點應在自我檢查的基礎(chǔ)上，通過客觀的風險度評定，制訂有效的整改計劃實施整改。

15、檢查金庫時可以用檢查通知書代替查庫介紹信嗎？答：不可以。檢查中如需檢查金庫，檢查機構(gòu)應向被檢查機構(gòu)出具查庫介紹信。相關(guān)業(yè)務檢查時如果規(guī)章制度要求履行其他檢查手續(xù)，應按規(guī)章制度執(zhí)行。

16、什么是合規(guī)風險？答：合規(guī)風險是指因未能符合所有適用于本公司的憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認的國際慣例及當?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求或發(fā)生違約、被訴及不利裁決等情況，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、財務損失或聲譽損失等的風險。

17、合規(guī)是誰的責任？答：依法合規(guī)經(jīng)營是每個員工的責任，是各級管理層的共同責任。各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任。各部門的負責人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務操作是否合規(guī)承擔責任。全行員工均應遵守各項外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反上述有關(guān)規(guī)定的行為承擔責任。

18、中行員工的基本合規(guī)要求有哪些？答：（1）中國銀行及其員工必須遵守其經(jīng)營所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認的國際慣例及當?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；（2）遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部規(guī)范；（3）必須確保迅速和妥善地處理違規(guī)行為，從而最大限度減小損失和保護銀行的良好聲譽；（4）發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時報告。

19、什么是“崗位合規(guī)手冊”？答：業(yè)務部門根據(jù)不同崗位的情況來確定每個崗位所應知曉和了解的行內(nèi)規(guī)章制度，并形成崗位合規(guī)手冊。手冊的作用在于明確某一崗位開展具體工作時應遵守的規(guī)章制度，讓員工知曉自己所應了解和遵循的規(guī)章制度都有哪些。業(yè)務部門需根據(jù)崗位合規(guī)手冊對員工開展有針對性的崗位合規(guī)培訓。崗位合規(guī)手冊同時還是對員工進行崗位合規(guī)測試的基礎(chǔ)。通過崗位合規(guī)測試來考核員工對本崗位應遵循的規(guī)章制度的掌握情況，以確定該員工是否適合該崗位的工作，督促員工對本崗位應遵循的規(guī)章制度的學習和掌握。另外，崗位合規(guī)測試合格應成為新員工的上崗標準，即新員工上崗前必須通過崗位合規(guī)測試。20、哪些規(guī)范性文件屬于規(guī)章制度？答：指依照總行規(guī)章制度管理辦法及省行規(guī)章制度管理實施細則制定的、對本行內(nèi)部經(jīng)營管理事項進行規(guī)劃、組織、協(xié)調(diào)、約束或者指導的規(guī)范性文件。這里的規(guī)范性文件，指由有權(quán)主體按規(guī)定程序制定的、以書面形式公布的、在適用范圍內(nèi)具有普遍效力、在有效期限內(nèi)反復適用的、非針對個別主體或事件的、設(shè)定行為標準和規(guī)則的文件。

21、根據(jù)省行規(guī)章制度管理實施細則，制訂的規(guī)章制度應使用規(guī)范名稱，省行及二級分行制定的規(guī)章制度可使用的規(guī)范名稱有哪些？答：包括章程、規(guī)則、政策、辦法、規(guī)定、守則、操作規(guī)程、實施細則、指引及應急預案。

22、制訂規(guī)章制度的程序有何強制要求？答：一般程序：起草制度→征求意見→將采納了合理意見的制度送本級法律與合規(guī)部門合規(guī)審查→報分管行領(lǐng)導批準以行發(fā)文的形式公布，并報備上級行條線管理部門及本級法律與合規(guī)部門。特別提示：（1）提交分管行領(lǐng)導審批公布制度時，還應在發(fā)文的“辦文依據(jù)”欄備注起草說明。（2）如制度內(nèi)容涉及本級其他部門職責的,在發(fā)布前/時還應會簽本級相關(guān)部門。（3）二級分行制訂規(guī)章制度前，需獲得省行條線部門授權(quán)，在送審本級法律與合規(guī)部門合規(guī)審查前應送審省行條線管理部門進行合規(guī)審查。

23、規(guī)章制度向法律與合規(guī)部門征求意見、會簽能否代替合規(guī)審查程序？答：向法律與合規(guī)部門征求意見或會簽不能代替合規(guī)性審查。在合規(guī)審查中，送審部門必須提交《規(guī)章制度合規(guī)審查信息說明表》，該表格式或填寫不符合要求的，法律與合規(guī)部門將退回。

24、何為我行關(guān)聯(lián)交易？如發(fā)現(xiàn)我行即將進行的交易屬于關(guān)聯(lián)交易，該交易是否被禁止？答：我行與我行的關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的交易構(gòu)成我行的關(guān)聯(lián)交易。一般來講，我行的關(guān)聯(lián)方都是因其與我行的特殊關(guān)系，有可能通過對我行的影響及控制導致相關(guān)交易有失公允，致使我行利益受到損害的個人或單位。目前可通過我行關(guān)聯(lián)方名單庫對交易對手進行檢索查詢，以判斷是否是我行關(guān)聯(lián)方。由于關(guān)聯(lián)交易雙方彼此較為熟悉，雙方交易成本較低，在經(jīng)濟上可能對彼此有利，因此，在法律上，絕大多數(shù)關(guān)聯(lián)交易并不是被禁止的，只要行徑的關(guān)聯(lián)交易遵守有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管部門的相關(guān)監(jiān)管要求，符合誠信、公允的原則，遵循商業(yè)原則或一般商務條款。但需注意，在監(jiān)管上，出于保障國有資產(chǎn)及其他投資人的利益，少數(shù)關(guān)聯(lián)交易受到特別關(guān)注，一些關(guān)聯(lián)交易需履行特別的審批和披露手續(xù)。

25、規(guī)章制度的內(nèi)容有何強制要求？ 答：（1）、規(guī)章制度中必須注明制訂及解釋部門；（2）、公布規(guī)章制度時應在規(guī)章制度的名稱后標明版本制定年度，涉及商業(yè)秘密的，還應標明密級。（3）、規(guī)章制度中應當明確規(guī)定生效日期。

26、根據(jù)《中國銀行股份有限公司授權(quán)管理辦法》，我行授權(quán)分為哪幾類？答：我行授權(quán)按授權(quán)主體及對象劃分可分為機構(gòu)授權(quán)和崗位授權(quán)，按授權(quán)內(nèi)容分可分為基本授權(quán)和特別授權(quán)。其中，機構(gòu)授權(quán)是上級機構(gòu)向下級機構(gòu)發(fā)布的授權(quán)；崗位授權(quán)是指上級崗位向下級崗位發(fā)布的授權(quán)；基本授權(quán)是一般性、常規(guī)性的授權(quán)；特別授權(quán)是指在基本授權(quán)外，對特殊的、非常規(guī)性權(quán)限的授權(quán)。

27、我行規(guī)定的授權(quán)形式有哪些？答：授權(quán)形式包括：授權(quán)書、授權(quán)表、公文等，排除規(guī)章制度授權(quán)的形式。

28、每次授權(quán)的期限有無限制？答：有，基本授權(quán)的有效期一般為1年；特別授權(quán)的有效期根據(jù)授權(quán)事項的性質(zhì)和實際需要確定，原

則上不超過1年。

29、按照本行關(guān)聯(lián)交易管理流程，我行與交易對手之間的哪些交易屬于需予監(jiān)控的交易，必須在行徑交易前檢索我行關(guān)聯(lián)方名單庫，判別交易對手是否是關(guān)聯(lián)方？答：（1）交易金額超過人民幣一億元的商業(yè)銀行業(yè)務（包括公司業(yè)務、個人銀行業(yè)務及資金業(yè)務）、投資銀行業(yè)務及保險業(yè)務及其他業(yè)務；（2）金額雖低于一億元，但交易類型為以下任何一種：A、發(fā)放無擔保貸款，信用卡透支除外；B、接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信；C、對未以存單或國債提供足額反擔保的融資行為提供擔保；D、向兩年內(nèi)發(fā)生授信損失的客戶提供再次授信；E、對接近或有可能超過關(guān)聯(lián)交易授信余額限制的客戶進行再次授信；F、聘用會計師事務所。對于某項持續(xù)性關(guān)聯(lián)交易，發(fā)起部門應注意該類交易的累計金額不超過全年最高限額。如發(fā)現(xiàn)該類交易的累計金額接近或有可能超過全年最高限額時，發(fā)起部門應及時通知法律與合規(guī)部采取相關(guān)預警措施。30、按照我行關(guān)聯(lián)交易管控程序要求，對于需予監(jiān)控的交易，交易發(fā)起部門在檢索“關(guān)聯(lián)方名單庫”后，如發(fā)現(xiàn)交易對手為我行關(guān)聯(lián)方的，應采取何措施？答：發(fā)起部門應繼續(xù)下列流程：（1）報本級法律與合規(guī)部審查；（2）提交法律與合規(guī)部進行審查，按照法律與合規(guī)部的審查意見采取相應措施。

31、按照我行關(guān)聯(lián)交易管控程序要求，如發(fā)現(xiàn)不屬于需予監(jiān)控的交易是關(guān)聯(lián)交易的，發(fā)起部門應如何處理？答：發(fā)起部門無需報本級法律與合規(guī)部審查，但負責對相關(guān)關(guān)聯(lián)交易采用一般商務條款。所謂一般商務條款是指一方在下列情況下能獲得的交易條款：即有關(guān)交易是基于各自獨立利益進行，或所訂的交易條款，不比上市發(fā)行人所給予獨立第三方或獨立第三方所給予上市發(fā)行人的條款為差。

32、交易發(fā)起部門在關(guān)聯(lián)交易管理中的職責是什么？答：（1）在行徑交易前按照關(guān)聯(lián)交易管理流程進行處理；（2）根據(jù)法律與合規(guī)部對相關(guān)交易的審核結(jié)果和意見反饋，進行交易或提交進一步審批；（3）對業(yè)務、管理中不能自行確定的關(guān)聯(lián)方識別或關(guān)聯(lián)交易處理事宜，主動咨詢法律與合規(guī)部；（4）妥善保管本部門關(guān)聯(lián)交易合同文本和相關(guān)資料，確保對有關(guān)關(guān)聯(lián)交易采用一般商務條款；（5）對有限額的關(guān)聯(lián)交易采取措施以確保有關(guān)交易不超過每年的限額；（6）根據(jù)關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)（尚未啟用）生成的報表，定期對本部門發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易進行確認。

33、什么是反洗錢？答：根據(jù)《反洗錢法》，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

34、法律規(guī)定的銀行反洗錢義務主要有哪些？答：銀行反洗錢義務主要有：（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度；（2）客戶身份識別義務；（3）大額和可疑交易報告義務；（4）客戶身份資料和交易記錄保存義務；（5）協(xié)助進行反洗錢行政調(diào)查的義務；（6）反洗錢保密義務；（7）反洗錢培訓宣傳義務。其中（2）、（3）、（4）項為反洗錢的核心工作。

35、什么是客戶身份識別？監(jiān)管對客戶身份識別的最低要求有哪些？答：客戶身份識別即“了解你的客戶”，是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或為客戶提供金融服務時，應采取措施，確認客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源、資金用途及實際受益人等。銀行在與客戶關(guān)系存續(xù)期間應當對客戶采取持續(xù)的客戶身份識別措施。監(jiān)管對金融機構(gòu)客戶身份識別的最低要求主要有以下內(nèi)容：（1）為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆在人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的或以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，應當了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。（2）為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（3）客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行除按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施外，還應同時對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼。無卡無折存款或代存款業(yè)務可比照一次性金融服務的客戶身份識別措施。

36、銀行是否可通過第三方識別客戶身份？答：銀行可以通過第三方識別客戶身份，但第三方未采取客戶身份識別措施的，由銀行承擔責任，同時還應符合以下要求：（1）能證明第三方已經(jīng)采取符合法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；（2）第三方為其提供客戶信息，不存在法律、技術(shù)等方面的原因；（3）銀行在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或影印件。

37、自然人客戶和法人客戶身份基本信息包括哪些內(nèi)容？答：自然人客戶的身份基本信息包括：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的身份基本信息包括：客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼

和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

38、什么是反洗錢大額交易和可疑交易報告制度？答：反洗錢大額交易報告制度是指對人行規(guī)定金額以上的資金交易應依法在交易發(fā)生后的五個工作日內(nèi)向其報告的制度，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)帳交易報告。反洗錢可疑交易報告制度是指金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形（人行在監(jiān)管規(guī)定中列舉了一些類型的可疑交易），經(jīng)分析認為涉嫌洗錢和涉嫌恐怖融資的，應當依法在構(gòu)成可疑報告的最后一筆交易發(fā)生后十個工作日內(nèi)報告人行。

39、監(jiān)管對金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的最低期限要求如何？答：客戶身份資料，自銷戶當年或一次性交易記帳當年計起至少5年；交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。同一介質(zhì)上保存不同期限客戶身份資料或交易記錄的，應當按最長期限保存。40、反洗錢現(xiàn)場行政調(diào)查的執(zhí)行主體和所需手續(xù)要求如何？答：執(zhí)行主體：國務院反洗錢行政主管部門（即人民銀行）或者其省一級派出機構(gòu)。手續(xù)要求：調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的《反洗錢調(diào)查通知書》。

41、本行員工發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應如何報告？答：本行任何員工發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應按《中國銀行股份有限公司江蘇省分行大額和可疑交易報告實施細則》的規(guī)定向本部門（或機構(gòu)）的反洗錢報告員報告。對于可能涉及洗錢犯罪或恐怖融資的可疑交易，如本部門（或機構(gòu)）反洗錢報告員不予作為可疑交易報告的，還可通過適當方式向本級或上級機構(gòu)反洗錢牽頭部門舉報。符合以下條件的可疑交易，除通過反洗錢報送系統(tǒng)報告外，還用將其作為重點可疑交易，通過本級反洗錢牽頭部門向當?shù)厝嗣胥y行報告，如人民銀行在當?shù)責o分支機構(gòu)，應通過其上級機構(gòu)反洗錢牽頭部門向上級機構(gòu)所在地人民銀行當?shù)胤种袌蟾妫海?）有合理理由懷疑客戶或交易涉嫌犯罪的；（2）發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與聯(lián)合國、中國國務院或者其他有權(quán)機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)的；（3）在客戶身份識別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑行為。需注意的是，向當?shù)厝嗣胥y行報告重點可疑時還應抄報省行法律與合規(guī)部。

42、總行大額和可疑交易報送系統(tǒng)上線后，是否所有可疑交易均可由系統(tǒng)自動篩選報送，且系統(tǒng)篩選出的可疑交易是否必須上報？答：目前人行規(guī)定的可疑標準中沒有一條標準可以完全量化，報送系統(tǒng)通過參數(shù)化設(shè)置從標準金融交易中篩選出待甄別可疑交易，這些篩選出的可疑交易均需結(jié)合客戶情況判斷交易是否可疑，確定可疑的才需上報。且報送系統(tǒng)僅對人行規(guī)定的部分標準進行參數(shù)化設(shè)置，其余標準均需人工識別，因此各級網(wǎng)點在辦理交易時如發(fā)現(xiàn)可疑且報送系統(tǒng)未篩選出該可疑交易的，仍應將可疑交易通過系統(tǒng)可疑交易錄入功能手工錄入報送系統(tǒng)。

43、什么叫反洗錢源數(shù)據(jù)，其采集由哪個部門負責？答：反洗錢源數(shù)據(jù)是指每日客戶通過我行發(fā)生的所有涉及資金的交易數(shù)據(jù)。反洗錢源數(shù)據(jù)的采集由各交易歸口管理的省行條線管理部門負責。省行各條線管理部門應積極向省行信息科技部提出本條線反洗錢源數(shù)據(jù)的自動采集程序需求，且應按細則規(guī)定送省行法律與合規(guī)部進行合規(guī)審查。在實際業(yè)務中，如發(fā)現(xiàn)某項涉及資金的客戶交易既未自動采集也未列入《反洗錢手工錄入交易清單》的，應及時向該交易歸口管理的省行業(yè)務條線管理部門報告，省行業(yè)務條線管理部門接到報告后如認為該交易可以自動采集的，應及時按《中國銀行股份有限公司江蘇省分行大額和可疑交易報告實施細則》規(guī)定向省行信息科技部提出自動采集的需求，且通知轄內(nèi)網(wǎng)點在采集程序完成以前將相關(guān)交易手工錄入報送系統(tǒng)；如認為該交易不能自動采集的應以書面形式報告省行法律與合規(guī)部，由省行法律與合規(guī)部將該交易維護進《反洗錢手工錄入交易清單》并向全行公告。

44、為有效識別可疑交易，哪些交易應重點關(guān)注？答：實踐中以下交易應重點關(guān)注，發(fā)現(xiàn)后應結(jié)合客戶實際情況判斷交易是否可疑：（1）頻繁的大額現(xiàn)金交易；（2）企業(yè)之間頻繁的大額轉(zhuǎn)帳交易或個人之間頻繁的大額轉(zhuǎn)帳交易；（3）企業(yè)與個人之間頻繁的大額轉(zhuǎn)帳交易；（4）企業(yè)頻繁的現(xiàn)金支取交易；（5）頻繁的代理業(yè)務；（6）頻繁收到國內(nèi)外匯款；（7）高風險客戶的交易；（8）交易符合人行規(guī)定的可疑標準特征。高風險客戶除符合我行規(guī)定的高風險標準的客戶外，客戶出現(xiàn)以下情況應及時將其列為高風險客戶持續(xù)關(guān)注客戶在我行的交易，發(fā)現(xiàn)可疑立即報告：（1）、被列入國際組織或外國政府的制裁名單（相關(guān)名單不在本行或各級機構(gòu)當?shù)乇O(jiān)管禁止交易之列）的客戶。（2）、與被列入國際組織或外國政府制裁名單（包括本行禁止交易的名單）的個人或?qū)嶓w發(fā)生業(yè)務往來的客戶。（3）、因為涉嫌洗錢被有權(quán)機關(guān)調(diào)查的客戶。（4）、因涉嫌毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等刑事犯罪或其他違法犯罪行為被有權(quán)機關(guān)調(diào)查的客戶。（5）、因為涉嫌洗錢或其他違法犯罪行為被行內(nèi)其他機構(gòu)或本行代理行查詢的客戶。（6）、客戶交易已被作為重點可疑交易向當?shù)乇O(jiān)管機關(guān)或公安機關(guān)報告的。（7）客戶多次被本行報送可疑交易報告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為。（8）、客戶被總行確定為高風險客戶。（9）、客戶被當?shù)乇O(jiān)管列為高風險。

45、總行《知識產(chǎn)權(quán)管理辦法》所規(guī)定的知識產(chǎn)權(quán)有哪些？答：包括專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)及其鄰接權(quán)、域名、產(chǎn)品名稱、服務標記、商號、商業(yè)秘密，以及法律、法規(guī)規(guī)定的其他知識產(chǎn)權(quán)。

46、總行對我行各機構(gòu)申請知識產(chǎn)權(quán)有何規(guī)定？答：（1）根據(jù)一級法人原則，各級機構(gòu)形成的知識產(chǎn)權(quán)最終均為中國銀行股份有限公司所有，所有知識產(chǎn)權(quán)應以“中國銀行股份有限公司（英文名稱：BANK OF CHINA LIMITED）”的名義登記或注冊。（2）專利權(quán)、商標權(quán)等由行政批準產(chǎn)生的知識產(chǎn)權(quán)，在申請登記或注冊前應報總行法律與合規(guī)部審核批準。（3）自愿登記的著作權(quán)在登記后應報總行法律與合規(guī)部備案。（4）各級機構(gòu)業(yè)務、管理部門應將本部門工作過程中，尤其是新產(chǎn)品、新業(yè)務研究、開發(fā)過程中形成或可能形成的包括產(chǎn)品名稱、服務標識在內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)的情況報告本級法律與合規(guī)部門。

47、哪些法律事務不能外聘律師？答：根據(jù)我行外聘律師管理辦法，能外聘律師辦理的法律事務有：

（一）需要保守重大商業(yè)秘密的；

（二）與外聘律師相比，由本單位人員處理具有同等作用或更有優(yōu)勢的；

（三）其他應當由本單位人員處理的法律事務。

48、如需要外聘律師處理法律事務，是否必須履行報批手續(xù)？答：是。根據(jù)我行外聘律師管理辦法，如需要外聘律師處理法律事務的，一種方式是根據(jù)級別管轄由本級法律與合規(guī)部門或省行法律與合規(guī)部審查確定是否同意外聘律師；另一種方式是采取部門會簽，分管行領(lǐng)導批準。

49、外聘律師處理法律事務時，律師費支付有何規(guī)定？答：律師費的支付應當與律師的工作成果相掛鉤，實行風險付費或按階段付費的制度，原則上在律師開展工作前支付的律師費不得超過擬付總金額10％以上。非訴訟法律事務律師費應分階段支付，支付方式中應包含服務質(zhì)量、服務成果的效力確定程度等風險條款。訴訟仲裁法律事務律師費的支付以風險代理為主要原則，原則上律師費不得超過執(zhí)行回款的10%，并在執(zhí)行完畢或案件核銷后支付。50、哪些屬于重要訴訟仲裁案件？發(fā)生重要訴訟案件后應如何報告？答：下列案件屬于重要的訴訟仲裁案件：

（一）在最高人民法院訴訟的；

（二）在各省、市、自治區(qū)高級人民法院訴訟的；

（三）涉及省級金融機構(gòu)以上的(含省級)；

（四）對業(yè)務經(jīng)營活動影響重大的，或在當?shù)赜兄卮笊鐣绊懙模?/p>

（五）案件中發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)行法律中存在不完善之處，或發(fā)現(xiàn)總省行現(xiàn)有規(guī)定與我國現(xiàn)行法律有矛盾之處，可能對我行經(jīng)營產(chǎn)生較大影響的；

（六）案件中有經(jīng)驗教訓可供借鑒的；

（七）《中國銀行江蘇省分行法律事務工作規(guī)定》第32條規(guī)定要求上報的案件；

（八）其他要求上報的。上述案件應當及時逐級報告省行法律與合規(guī)處統(tǒng)一處理，如果第（五）、（六）類案件有數(shù)量較多的類似案例，可以選取典型案件上報。

51、哪些案件需要計提預計訴訟負債？答：我行發(fā)生作為被告或第三人的訴訟案件和作為被申請人的仲裁案件，可能最終敗訴或被裁決賠付，且賠償金額和承擔的訴訟費或仲裁費能可靠計量，且符合下列條件之一：我行作為被告的案件一審判決敗訴，估計最終敗訴的可能性很大，我行需支付賠款的；仲裁機構(gòu)裁決認定我行賠償?shù)模晃倚凶鳛楸桓娴陌讣K審判決為敗訴，我行須知付賠款的；我行作為被告的案件雖尚未判決，但已有類似案件被判敗訴，經(jīng)征求律師意見認為敗訴可能性超過50%的，以上四種案件需要計提預計訴訟負債。

52、根據(jù)我行合同管理規(guī)定，簽訂重大合同應該報告省行法律與合規(guī)部，這里的重大合同是指哪些？答：下列合同屬于重大合同：

（一）標的金額超過人民幣（或等值外幣）1億元的對方當事人為單位客戶的合同，超過人民幣（或等值外幣）1000萬元的對方當事人為自然人客戶的合同；

（二）標的金額超過人民幣（或等值外幣）1000萬元的投資類或采購類合同；

（三）已經(jīng)或可能涉及違約或訴訟仲裁，對相關(guān)業(yè)務有普遍性、重大影響的合同；

（四）其他可能對本行資產(chǎn)、負債、權(quán)益和經(jīng)營成果產(chǎn)生重要影響的合同。

53、我行合同簽署前，按規(guī)定需要進行哪兩項審查？ 答：合同簽署前，應當進行業(yè)務審查和法律審查。業(yè)務審查由合同發(fā)起部門進行，確保合同符合金融監(jiān)管規(guī)定和本行內(nèi)部規(guī)章制度、合同相對方具備簽約資格和履約能力以及合同內(nèi)容邏輯清晰、條款齊備、文字表述準確。法律審查包括本行法律合規(guī)部門審查和外聘律師審查，由合同發(fā)起部門以書面形式向法律合規(guī)部門送審合同，隨附完整填寫的《合同審查信息說明表》和審查合同所需的相關(guān)材料，法律合規(guī)部門應就合同是否存在法律風險，以及相應的防范、處理措施等出具《法律意見書》。

54、省級業(yè)務主管部門對其下發(fā)的省行級合同負有什么責任？在什么情況下應當及時修訂或廢止有關(guān)示范合同文本？答：省行業(yè)務主管部門負責修訂其下發(fā)的省行級合同，并送交省行法律與合規(guī)部進行法律審查。業(yè)務主管部門應建立至少一年一審的定期審查制度，但在下列情況下應當及時修訂或廢止有關(guān)示范合同文本：

（一）法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化；

（二）合同內(nèi)容與業(yè)務發(fā)展或經(jīng)營管理需要不相適應；

（三）其他需要修訂或廢止的情形。省行法律與合規(guī)部亦可根據(jù)上述情況修訂或廢止省行級合同，并送交本級業(yè)務主管部門進行業(yè)務審查。

55、合同的簽章有什么要求？答：合同的簽章應符合以下要求:

（一）單位客戶應使用單位公章；

（二）自然人客戶應簽字，可加蓋名章，且原則上應當面簽署；

（三）多頁合同的，應加蓋本行及合同相關(guān)方的騎縫章；

（四）合同文本確定后，如需涂改，應由各方當事人在涂改處簽章；

（五）本行各級機構(gòu)對外簽訂合同應按照本行印章管理的相關(guān)規(guī)定、用章程序及用章要求加蓋本機構(gòu)公章（或合同專用章、業(yè)務專用章）,法定代表人、負

責人可依據(jù)本行有關(guān)授權(quán)管理的規(guī)定通過授權(quán)方式對外簽訂合同。

56、合同形式有哪些？答：合同形式有書面形式、口頭形式和其他形式，如法律、行政法規(guī)規(guī)定或當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。法定的書面形式包括合同書、信件、數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

57、業(yè)務公章和單位公章的區(qū)別是什么？答：業(yè)務公章與單位公章在法律效力范圍上是有所區(qū)別的，業(yè)務公章僅在特定的適用范圍內(nèi)產(chǎn)生對外的法律效力，而單位公章則適用于所有對外法律行為，實踐中應注意區(qū)分，不能混淆使用。

58、印章的法律作用有哪些？答：主要作用有：（1）表明該意思內(nèi)容為特定主體所表示；（2）表明該意思表示產(chǎn)生私法上效果之目的；（3）表明印章所有者愿為該意思承擔責任。

59、銀行若提供資金證明不實要承擔什么責任？答：根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋，金融機構(gòu)為企業(yè)提供不實、虛假的驗資報告或者資金證明致使相關(guān)當事人與該企業(yè)進行經(jīng)濟往來而遭受損失的，首先由企業(yè)出資人在出資不實或者虛假資金額范圍內(nèi)承擔責任，仍不能清償債務的由金融機構(gòu)在該范圍內(nèi)根據(jù)過錯大小承擔責任。60、商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借拆入的資金可以用于哪些用途？答：同業(yè)拆借的拆入資金可用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要，不得利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。61、商業(yè)銀行不得為關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里的關(guān)系人是指哪些？答：關(guān)系人是指：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。62、公司成立的標志是什么？分公司、子公司的法律地位有何區(qū)別？答：依法成立的公司，以公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期。公司可以分為總公司和分公司，母公司和子公司，分公司沒有獨立的法人人格，不獨立承擔法律責任，而由總公司承擔法律責任；子公司具有獨立的法人人格，能夠獨立承擔法律責任。63、哪些情況下可以申請預告登記？預告登記的效力是什么？答：房產(chǎn)等不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立應依法辦理登記取得相關(guān)權(quán)利證書，實踐中在按揭貸款購買期房時，由于并非現(xiàn)房，購房人并不能立即辦理房屋產(chǎn)權(quán)登記取得產(chǎn)權(quán)證，為保障購房人利益，《物權(quán)法》規(guī)定買賣雙方可以申請預告登記。所謂“預告登記”即指當事人簽訂買賣房屋或者其他不動產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，為保障將來能實現(xiàn)物權(quán)，可以約定向登記機構(gòu)申請預告登記。以下情況可以申請預告登記：

（一）預購商品房；

（二）以預購商品房設(shè)定抵押；

（三）房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、抵押；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。預告登記后，未經(jīng)預告登記的權(quán)利人書面同意，處分該不動產(chǎn)的，不發(fā)生物權(quán)效力。預告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進行相應的房屋登記之日起三個月內(nèi)未申請登記的，預告登記失效。64、簽署房屋租賃合同以及轉(zhuǎn)租、變賣租賃房屋中的主要注意事項有哪些？答：（1）租賃期限在6個月以上的，應采用書面形式，否則視為不定期租賃。一次租賃合同的租賃期限不得超過20年，超過部分無效，期滿后可續(xù)訂租賃合同。（2）未經(jīng)出租人同意，將租賃房屋轉(zhuǎn)租的，出租人可解除合同。承租人經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)租給第三人的，如第三人對租賃物造成損失的，承租人應賠償損失。（3）出租人出賣租賃房屋的，應提前三個月通知承租人，承租人在同等條件下享有優(yōu)先購買權(quán)。出租人未按此規(guī)定出賣房屋的，承租人可以請求法院宣告房屋買賣無效。65、公司是否可以為其股東或?qū)嶋H控制人的債務提供擔保？答：公司可以為其股東或?qū)嶋H控制人的債務提供擔保，但必須經(jīng)股東會或者股東大會決議通過。66、債權(quán)轉(zhuǎn)讓時的主要注意事項有哪些？答：債權(quán)轉(zhuǎn)讓無須征得債務人同意但應通知債務人，未通知債務人的，債權(quán)轉(zhuǎn)讓對債務人不產(chǎn)生效力，債務人仍可向其清償債務。合同另有約定的從約定。67、在分期發(fā)放貸款時，銀行在哪些情形下可以中止發(fā)放貸款？答：銀行在以下情形下可中止發(fā)放貸款：（1）借款合同約定的可中止發(fā)放貸款情形發(fā)生；（2）有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化；（3）有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務的；（4）有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽的。68、哪些財產(chǎn)可以設(shè)立抵押，哪些財產(chǎn)不可以設(shè)立抵押？哪些抵押權(quán)需登記才能生效？ 答：以下財產(chǎn)可以設(shè)立抵押擔保：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。下列財產(chǎn)不得抵押：

（一）土地所有權(quán)；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。抵押權(quán)需登記生效的有：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；(四)正在建造的建筑物。69、哪些財產(chǎn)可以設(shè)立質(zhì)押？哪些質(zhì)權(quán)需依法辦理登記才能生效？ 答：質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。除法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)外，其他動產(chǎn)都可以出質(zhì)。債務人或者第三人有權(quán)處分的

以下列權(quán)利可以出質(zhì)：

（一）匯票、支票、本票；

（二）債券、存款單；

（三）倉單、提單；

（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

（六）應收賬款；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。質(zhì)押權(quán)需要登記生效的有：

（一）沒有權(quán)利憑證的以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

（二）以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

（三）以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

（四）以應收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。70、法律對保證人資格有何限制？ 答：法律規(guī)定具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。國家機關(guān)、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門以及學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。71、最高額抵押所擔保的債權(quán)如何確定？答：最高額抵押指為擔保債務的履行，抵押擔保人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。有下列情形之一的，最高額抵押擔保的債權(quán)確定：

（一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；

（二）沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；

（三）新的債權(quán)不可能發(fā)生；

（四）抵押財產(chǎn)被查封、扣押；

（五）債務人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；

（六）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。72、新公司法規(guī)定公司轉(zhuǎn)投資及對外擔保需要滿足什么條件？ 答：轉(zhuǎn)投資條件：公司可以向其他企業(yè)投資，但是，除法律另有規(guī)定外，不得成為對所投資企業(yè)的債務承擔連帶責任的出資人。公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議。公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。73、個人向銀行申請貸款時是否可以授權(quán)他人代辦？如可以，授權(quán)需列明什么條款？答：可以。但授權(quán)代理人應持有合法有效的授權(quán)委托書，委托書內(nèi)容應明確授權(quán)代理人權(quán)限。委托書應由代理人和被代理人在銀行現(xiàn)場簽署或經(jīng)公證機關(guān)證明。授權(quán)委托書中應明確授權(quán)范圍、期限、明確的授權(quán)意思表示等條款。74、父母是否可以自己未成年子女名下的財產(chǎn)設(shè)立抵押或質(zhì)押，作為向銀行申請貸款的擔保？答：根據(jù)民法通則規(guī)定，監(jiān)護人除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。父母作為其未成年子女的法定監(jiān)護人，除非有足夠證據(jù)證明其貸款用途是為了未成年子女的利益外，不可以隨意使用未成年子女財產(chǎn)設(shè)立抵押或質(zhì)押，作為向銀行申請貸款的擔保。75、什么是掛失止付？答：掛失止付指失票人將喪失票據(jù)的情形通知付款人，并要求付款人暫停支付票據(jù)的一種臨時救濟措施。掛失止付的范圍主要是已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票和銀行本票。掛失止付不能引起票據(jù)的當然失效。掛失后的票據(jù)仍然是一張有效的票據(jù)，仍可進入流通領(lǐng)域，善意受讓票據(jù)的第三人主張權(quán)利時仍然得到法律的保護。而票據(jù)掛失人也不能因為履行了掛失手續(xù)而要求付款人對其進行支付。76、什么是公示催告？公示催告和掛失止付的法律后果有何區(qū)別？答：公示催告是一種非訴訟程序，是失票人恢復其行使權(quán)利的一種補救程序。失票人通過法院以公告方式通知并摧促不明確的利害關(guān)系人在規(guī)定期間內(nèi)申報權(quán)利，逾期不報則法院進行除權(quán)判決，宣告票據(jù)失效。失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，向法院申請公示催告；法院受理公示催告申請，應當同時通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利；公示催告期間，國內(nèi)票據(jù)自公告之日起六十日，涉外票據(jù)可根據(jù)具體情況適當延長，但最長不得超過九十日；支付人收到法院的止付通知，應當停止支付，至公示催告程序終結(jié)。公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為無效，掛失止付的票據(jù)在掛失期間仍可依法轉(zhuǎn)讓。77、哪些行政機關(guān)有權(quán)要求銀行協(xié)助查、凍、扣客戶存款？答：查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款以及凍結(jié)、扣劃單位存款的權(quán)利必須由法律明確規(guī)定，查詢單位存款的權(quán)限必須由法律、行政法規(guī)規(guī)定，否則，銀行應拒絕辦理。省行法律與合規(guī)部已對行政司法機關(guān)的查、凍、扣權(quán)限進行了梳理，形成《查凍扣工作一覽表（2007年9月版）》并上掛在省行規(guī)章制度庫的“業(yè)務操作手冊”攔目項下。78、銀行在協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款時，主要審查哪些內(nèi)容？答：（1）應當依法審查相關(guān)權(quán)利機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款的手續(xù)是否齊全。查詢存款時有權(quán)機關(guān)需提供：有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書、有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件。凍結(jié)存款時需提供：有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書、人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書以及其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書、有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件。扣劃存款時需提供：有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書、有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件、有關(guān)生效法律文書或行政機關(guān)的有關(guān)決定（含：A、人民法院生效的：判決書、調(diào)解書、支付令、制裁決定書副本；B、稅務、海關(guān) 的行政處罰決定書副本；C、賦予強制執(zhí)行效力且人民法院已受理的公證書；D、人民法院負責執(zhí)行由仲裁機關(guān)作出的仲裁裁決書等）。（2）《協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書》填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構(gòu)名稱、戶名和賬號、大小寫金額。（3）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務人應與所依據(jù)的法律文書上的義務人相同。（4）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應當是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。79、依法協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃存款后銀行可否通知存款人？答：有權(quán)機關(guān)查詢存款后要求銀行保密的，銀行應當保密。銀行在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理完凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，可以通知存款客戶。80、凍結(jié)存款的期限有無限制，如何計算？答：凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿可以續(xù)凍。有權(quán)機關(guān)應在凍結(jié)期瞞前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理凍結(jié)手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之日，不計算在凍結(jié)期間內(nèi)，但凍結(jié)效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時開始。例如法院在１９９４年４月１８日凍結(jié)某企業(yè)的銀行存款，凍結(jié)期限６個月，則凍結(jié)期限應從１９９４年４月１９日起算，到同年１０月１８日當天銀行停止營業(yè)時止，但凍結(jié)的效力則應從１９９４年４月１８日凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時開始。需注意的是，人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查后，如采取臨時凍結(jié)措施的，一次凍結(jié)的期限為48小時，銀行在48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。

第二篇：合規(guī)問責管理制度

XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行 合規(guī)問責管理制度

第一章 總則

第一條 為加強XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）合規(guī)管理，樹立“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的意識，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性與主動性，加快合規(guī)管理長效機制的建立與完善，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》、《江蘇省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》，結(jié)合本行實際，特制定本制度。

第二條 本制度明確了合規(guī)問責的原則、范圍以及問責程序等內(nèi)容和要求。第三條 本制度適用于本行全部在崗人員合規(guī)問責的管理。第四條 概念釋義

（一）本制度所稱合規(guī)問責，是指對全轄各機構(gòu)、員工的違規(guī)違紀行為進行責任追究的一項制度；

（二）本制度所稱問責，是指管理、監(jiān)督機構(gòu)或部門對其管理、監(jiān)督的工作人員履行崗位職責過程中的違規(guī)違紀失職行為，依據(jù)本制度的規(guī)定追究責任的活動；

（三）本制度所稱失職，是指工作人員怠于履行崗位職責，應作為而未作為，或者錯誤作為、不當作為，造成本行重大損失或惡劣影響，或者無正當理由未能完成重要職責目標或重大工作任務的情形。

第二章 職責與權(quán)限

第五條 合規(guī)管理部負責合規(guī)風險管理問責的日常管理工作，主要職責：

（一）決定是否啟動問責程序；

（二）調(diào)查取證并出具調(diào)查報告；

（三）做出處理建議；

（四）做好上級管理部門交辦的問責事項，接受上級合規(guī)管理機構(gòu)的檢查和督導。

第六條 人力資源、監(jiān)察管理部門負責涉及對被問責人崗位調(diào)整或行政處分等問責方式的實施。

第七條 總行分管領(lǐng)導負責問責事項的審批。

第三章 內(nèi)容與要求

第八條 問責原則

（一）實事求是、有錯必究的原則。以事實為依據(jù)，單位或個人一旦被發(fā)現(xiàn)并經(jīng)查實有違規(guī)違紀行為，不論錯誤大小，是否形成損失，一律追究相關(guān)人員的違規(guī)責任；

（二）問責與整改相結(jié)合的原則。在追究責任的同時，必須把整改落實到位，不能一查了事，避免屢查屢犯；

（三）教育與懲戒相結(jié)合的原則。不能以懲處為目的，要在懲處的同時，加強對違規(guī)違紀人員的教育，增強他們的法律法規(guī)知識和合規(guī)經(jīng)營意識；對于屢查屢犯，屢教不改的，要停崗學習，直至測試合格，使每個員工都做到知規(guī)、守規(guī)、行規(guī)，避免無知犯錯。

第九條 問責范圍

有下列情形之一的，應實施問責：

（一）執(zhí)行國家法律法規(guī)或落實監(jiān)管部門和上級管理部門各項規(guī)章制度、決定、命令不力的；

（二）授信調(diào)查未盡職或授信違規(guī)的；

（三）不認真履行監(jiān)督管理職責，對下級報告、請示事項不簽署具體意見，對內(nèi)部管理中出現(xiàn)的問題放任不管，對下屬的違法違紀行為不制止、不查處的；

（四）向上級主管部門報告，弄虛作假、隱瞞真相的；

（五）對群眾反映強烈并經(jīng)查實的問題有條件處理而不及時處理的；

（六）對群眾反映的屬職責范圍內(nèi)的問題不認真調(diào)查，故意拖延、隱瞞、不處理、不整改、不按規(guī)定追究責任人的責任或在處理中隱瞞真相、弄虛作假的；

（七）其他違反國家法律法規(guī)和本行管理制度規(guī)定的行為。

第十條 問責的方式有：引咎辭職、責令辭職、免職、解除勞動合同、調(diào)離原崗位、解聘專業(yè)技術(shù)職務、限期調(diào)離、誡勉談話、責令書面檢查、責令限期改正、通報批評等。

第十一條 責任劃分。問責實行過錯責任原則，根據(jù)合規(guī)管理過錯責任分為直接責任人和相關(guān)責任人：

（一）直接責任人：直接實施違規(guī)違紀行為的人員；

（二）相關(guān)責任人：由于不履行或不正確履行自己的職責而對直接責任人的違規(guī)違紀行為及其后果負有一定責任的人員。包括相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人、領(lǐng)導責任人等。

第十二條 具有本制度規(guī)定所列需要問責情形，并且具有下列情節(jié)之一的，應當從重問責：

（一）干擾、阻礙問責調(diào)查的；

（二）弄虛作假、隱瞞事實真相的；

（三）對檢舉人、控告人打擊、報復、陷害的；

（四）其他從重情節(jié)。

第十三條 具有本制度規(guī)定所列需要問責情形，并且具有下列情節(jié)之一的，可以從輕問責：

（一）主動采取措施，有效避免損失或者挽回影響的；

（二）積極配合問責調(diào)查，并且主動承擔責任的。

第四章 問責管理流程 第一節(jié) 問責程序

第十四條 問責啟動

合規(guī)管理部門通過信息來源，發(fā)現(xiàn)認為需要問責的事項時，經(jīng)行領(lǐng)導審批后，啟動問責程序。下列情形可以作為合規(guī)風險管理問責的信息來源：

（一）各業(yè)務條線、各分支機構(gòu)日常業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)的問題；

（二）其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報、控告、申訴；

（三）新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實與建議；

（四）其他有關(guān)問責的信息來源。第十五條 調(diào)查取證

根據(jù)總行領(lǐng)導批示，合規(guī)管理部門應當在3個工作日內(nèi)開始調(diào)查工作，并向行領(lǐng)導提交調(diào)查報告。調(diào)查報告應當包括過錯行為的具體事實、基本結(jié)論等內(nèi)容。

第十六條 審核決定

行領(lǐng)導根據(jù)問責調(diào)查報告，依據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，做出審核、審批決定。

（一）根據(jù)調(diào)查報告決定不予追究責任的，應將決定書面告知被調(diào)查的問責對象，并書面告知提出問責批示或建議的有關(guān)部門或個人；

（二）根據(jù)調(diào)查報告決定予以追究責任的，應當以書面形式，在做出處理決定后5個工作日內(nèi)，由問責管理部門向被問責人送達處理決定書。處理決定書應當列明錯誤事實、處理理由和依據(jù)，并告知被問責人有申請復核調(diào)查權(quán)利。

第十七條 申訴復議

（一）被問責人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個工作日內(nèi)申請復議；

（二）在做出受理復議申請決定后，問責管理部門可根據(jù)復議申請的內(nèi)容，請示分管行領(lǐng)導，指定或派出人員進行復議調(diào)查。調(diào)查人員應在做出復議調(diào)查決定后20個工作日內(nèi)完成復議調(diào)查并寫成復議調(diào)查報告。在復議調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行；

（三）在復議調(diào)查結(jié)束后5個工作日內(nèi)，調(diào)查組應把復議調(diào)查報告及擬處理意見報行領(lǐng)導，在征詢做出處理決定的問責管理部門意見后，做出最終決定；涉及對被問責人崗位調(diào)整或行政處分的由黨委會做出最終決定。對原問責調(diào)查報告反映的情況事實清楚、處理意見恰當?shù)模^續(xù)執(zhí)行處理決定；對原問責調(diào)查報告反映的情況失實或處理意見不恰當?shù)模瑳Q定終止或變更處理決定。并在5個工作日內(nèi)，把復議調(diào)查處理意見書面送達被問責人。

復議決定為最終決定。第十八條 實施問責

人力資源部、監(jiān)察部門負責涉及對被問責人崗位調(diào)整或行政處分問責的實施。

第二節(jié) 問責追究

第十九條 問責后的處理

（一）受到問責的人員，取消當年考核評優(yōu)和評選各類先進的資格；

（二）引咎辭職、責令辭職、免職的人員，一年內(nèi)不得重新?lián)闻c其原任職務相當?shù)念I(lǐng)導職務，可以根據(jù)工作需要以及本人一貫表現(xiàn)、特長等情況，由黨委（總行領(lǐng)導）按照干部管理權(quán)限酌情安排適當崗位或者相應工作任務。

第二十條 凡被實施問責的對象，采取下列方式追究責任：

（一）誡免談話；

（二）責令做出書面檢查；

（三）通報批評或責令公開道歉；

（四）《員工違規(guī)違紀行為處理實施細則》規(guī)定的處理種類。

以上責任追究方式可以單獨或者合并適用。涉嫌犯罪應當承擔法律責任的，依法提起訴訟。

第二十一條 資料歸檔。

合規(guī)管理部及相關(guān)部門負責合規(guī)問責工作檔案的歸檔保管。

第五章 附則

第二十二條 本制度由XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行負責制定、解釋和修改。第二十三條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項核心風險管理活動在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念正逐步被認知，無論在任何時候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識、推進合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)經(jīng)營文化。

對于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國光大銀行”十個嚴禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個嚴禁”、柜臺經(jīng)理“十個嚴禁”、營業(yè)機構(gòu)負責人“十個嚴禁”及客戶經(jīng)理“十個嚴禁”(含對公、個貸、理財)，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機，有針對性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國光大銀行員工合規(guī)手冊》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預警：制定了《中國光大銀行內(nèi)控合規(guī)預警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預警委員會，定期召集合規(guī)預警會議，通報合規(guī)預警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報告：制定了《中國光大銀行合規(guī)風險報告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險，進一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國光大銀行全員問責暫行辦法》及《經(jīng)營單位合規(guī)運營百基分考核管理辦法》形成互補，“案件問責”與“違規(guī)問責”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評價：制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制綜合評價辦法》，根據(jù)該辦法對全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進行客觀評價，總結(jié)經(jīng)驗、查找不足、改進制度、完善內(nèi)控。

第四篇：合規(guī)

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：團員，畢業(yè)于安徽省第一輕工業(yè)學校。2000年9月進入報社印刷廠工作。在校期間表現(xiàn)良好，曾連續(xù)三次被評為“優(yōu)秀班干部”，兩次被評為“優(yōu)秀團員”。

一、注重政治理論學習。

在2003年9月進入報社照排室工作后，積極參加夜班部、照排室的定期集中學習。在學習中把黨的理論和“三個代表”重要思想等政治理論的學習作為首要學習內(nèi)容。照排室是市委黨報的一個重要陣地，所以我們要加強政治理論學習，提高個人自身的素質(zhì)非常重要。在此之外我還積極參加報社團委組織的政治學習，在團委領(lǐng)導建立學習型機關(guān)團組織的旗幟下，與全社團員青年共同對“三個代表”重要思想和黨的十六大精神進行深入透徹的學習。在學習中發(fā)揚理論實際相結(jié)合的方法，進而更好的完成了團組織下達的每一項任務，完成了一個共青團員應有的義務。

二、認真細致的做好本職工作。

在進入報社照排室工作之后，我的工作任務是進行電腦傳版。傳版是一項需要認真細致的工作，要把好每一個版面的傳輸工作，不容出錯，一旦出錯就一發(fā)動全身，所以我在傳版記錄本上寫著：“時刻提高警惕”來告訴自己一刻都不能馬虎，至今無傳輸錯誤。傳版工作還有一個最大的特點就是每天工作結(jié)束后都要比別人走的遲。因為傳版是照排室工作程序的最后一道工序，也就是把好最后一關(guān)，在這一方面我努力勤奮的工作著，毫無怨言，為辦好黨報盡一位共青團員應盡的職責。

三、團結(jié)進取，積極參加團組織開展的各項活動。

積極踴躍參加團組織開展的活動是每位團員青年在團組織的旗幟下不可缺少的一個重要課題。在去年，在報社團委書記的帶領(lǐng)下我們參觀了華光玻璃集團、拓展野外訓練在錦江大酒店進行彩彈射擊、慶國慶報社舉行大聯(lián)歡以及在今年3·12植樹節(jié)，我們在曹山創(chuàng)建了xxx日報社“青年記者林”等非常有意義的活動。在參加活動的同時既充實了自己的業(yè)余生活，又增長了一些豐富的文化生活知識，也拓寬了視野。

四、以自己的實際行動爭做一位合格的共青團員。

經(jīng)過團組織的悉心培養(yǎng)和廣大團員青年的信任，在2005年2月我被推選為報社機關(guān)團委第一團支部書記。在喜悅的同時也感到一種壓力，作為支部書記怎樣更好的服務于廣大團員青年，能不能繼續(xù)保持優(yōu)點，改正缺點，能不能在廣大團員面前以身作責，以更高的要求來做好每一項工作等一系列課題極富挑戰(zhàn)性。不過我相信自己，在現(xiàn)實生活中為了更好的把以上課題做好，我常常以一個共產(chǎn)黨員的標準為準則嚴格要求自己，為團員青年排憂解難。以及積極參加義務獻血和扶貧送溫暖。在去年我們照排室積極資助一位因家庭貧困而失學的春蕾女童，使這位失學女童又重新回到了課堂。除此之外，我還能不計報酬的加班加點完成工作任務，能夠吃苦耐勞。

雖然通過團組織的悉心培養(yǎng)和自己的努力取得了一點點成績，但是我認為還是遠遠不夠的，雖然能以一個共產(chǎn)黨員的標準來嚴格要求自己，但是距離一個共產(chǎn)黨員的標準還相差很遠，所以在今后的工作中我們要實事求是，戒驕戒躁，努力克服自己的缺點，始終保持團組織的先鋒模范作用，腳踏實地、積極進取、不斷創(chuàng)新、默默的奉獻，力爭使自己在各項工作中取得新的成績，努力使自己成為共青團組織的優(yōu)秀先鋒。

xxx同志1995年進入xxx日報印刷廠照排室工作至今。該同志任勞任怨，與同事們團結(jié)協(xié)作，從不計較個人得失，顧全大局，受到同事們的喜愛與擁護。

xxx同志在工作中總是吃苦在前，別人不愿干的工作找到她，她總是毫無怨言。大伙在工作中遇到困難時，她也總是勇于擔起責任，并認真分析加以解決。在出色完成本職工作的基礎(chǔ)上，xxx同志對扶老、助貧工作更是熱心、積極，不管是下鄉(xiāng)扶貧還是資助貧困失學兒童或是幫助孤寡老人，她每次都克服家庭困難積極參與，該同志常說：“我們有能力、有條件去幫助別人，為會么不去幫助呢？”她樂于助人的性格在她的行動中完完全全地體現(xiàn)出來。

尤其值得一提的是，該同志從不自滿，時刻提醒自己的不足，總是虛心學習身邊同事們的先進經(jīng)驗，及時改正自己的不足，不斷地完善自己。在她的身上我們看到她精于本職、勇于探索、勤于實踐、樂于奉獻的時代精神，也體現(xiàn)了她特別能戰(zhàn)斗、特別講奉獻的傳統(tǒng)美德。

xxx同志在照排室擔任錄字與排版的工作任務，她在工作中精益求精，出錯率極少，為企業(yè)降本增效做出貢獻。xxx同志積極努力和認真的工作態(tài)度，使其業(yè)務技能不斷提高，成為行業(yè)多面手。她從事的錄字、排版工作，出錯率汪，速度快，贏得客戶的一致好評。為單位爭了光，也為本人贏得了很高的榮譽，xxx同志還在2002年全省的錄字比賽中憑借著過硬、扎實、熟悉的業(yè)務技能取得了全省第二名的出色成績。2005年初，xxx同志被大伙推選為xxx日報社機產(chǎn)團委第四支部的團支部書記，上任后她帶領(lǐng)一幫團員青年進行村、下鄉(xiāng)慰問失學女童，又帶領(lǐng)團員青年去敬老院看望孤寡老人。單位別的部門工作任務繁重時，她還組織團員青年利用節(jié)假日義務幫忙。她成了團員青年心目中的核心人物，她在繼續(xù)努力著，用自己的一言一行實踐著生命的價值！

本人xxx，男，28歲，團員。2000年自安徽大學中文系畢業(yè)后進入xxx日報社做記者，現(xiàn)在xxxx日報淮河晨刊編輯二部從事編輯工作。在做記者期間，本人完成了許多重大采訪任務，多篇稿件獲省市好新聞獎；2003年本人服從報社調(diào)整安排，創(chuàng)設(shè)“民生資訊”版，并承擔編輯任務，在近兩年的高考專題報道中，所編版面受到讀者歡迎和報社表揚。2005年初，在報社機關(guān)團委成立后，本人經(jīng)過民主推薦選舉，任第二支部組織委員。

任第二支部組織委員期間事跡：

2005年3月，xxx日報社團支部升格為報社機關(guān)團委后，本人經(jīng)團委組織民主推薦，團員青年的信任選舉，成為第二支部組織委員。任職以來，主要事跡有三：

第一，身體力行爭當表率

作為一名團干部，必須更要注重自己的言行，處處發(fā)揮表率作用，才能贏得廣大團員青年的支持和尊重，同時，這也是做好團內(nèi)各項工作的根本保證，為此，本人十分注重加強自身的修養(yǎng)，在團支部內(nèi)外工作中，本人嚴于律已，寬厚待人，特別是在團內(nèi)開展的一些活動中，本人處處以身作則，事事起帶頭作用。由于第二支部的團員青年是以晨刊記者部為班底組建的，他們工作任務重，時間不確定，而且其組成的團員中大多是剛從大學畢業(yè)，具有一定的自由散漫的特點，針對這一情況，本人抱著切實為大家服務的態(tài)度，經(jīng)常與他們交流工作經(jīng)驗，并請一些有水平、有經(jīng)驗、老編、老記們給他們傳授心得，幫助他們快速熟悉、適應新的人生角色。在團委組織的一些活動中，本人除積極參加外，并動員他們參加集體組織的活動。

第二，積極協(xié)助團委及支部班子開展工作

任職以來，本人積極向團委建言獻策，就團的活動開展提出自己的想法，并動員本支部的團員青年熱情參與活動。近一年來，團委組織的大大小小活動，本支部團員除有特殊情況外，大部分都能積極參加。2005年的植樹節(jié)期間，團委組織團員青年營造“青年記者林”，本支部積極響應，在曹山一隅，同其他支部團員一道，植下近千棵樹苗，不久后，又去給小樹苗培土、澆水，所栽下的樹苗無一死亡。在支部內(nèi)，本人更不顧自己所承擔的繁重的編輯任務，積極協(xié)助支部班子成員開展好本支部的工作，及時把相關(guān)材料整理歸檔。

第三：積極參加社會公益活動。

向春蕾女童捐款，看望慰問貧困家庭，參加青年志愿者活動等。

第五篇：合規(guī)

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實再現(xiàn)了案例中那些曾經(jīng)事業(yè)飛黃騰達而得意忘形的同行，面對權(quán)力和金錢，未經(jīng)得住誘-惑與考驗，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀行為給國家、社會、家庭及個人所帶來的嚴重后果，具有很強的警示教育效果和震撼力，增強了教育的實效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強烈震撼和警示。“遠離違規(guī)、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達到預防犯罪、遠離犯罪的目的。

感受體現(xiàn)：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預防職務犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實實抓好預防從業(yè)人員職務犯罪工作，努力營造從嚴治行、廉潔從業(yè)、依法合規(guī)的和-諧發(fā)展環(huán)境。要關(guān)心、關(guān)愛我們的干部，領(lǐng)導要把企業(yè)文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態(tài)失衡而激發(fā)出不滿情緒而導致案件發(fā)生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點理解風險防范、提高警示性，自覺提高依法合規(guī)意識，要更新觀念，勤奮學習，爭做與時俱進的干部。及時更新知識結(jié)構(gòu)，不斷強化政治理論、專業(yè)技能和業(yè)務知識的學習，形成“建設(shè)學習型社會、爭當知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時刻保持清醒頭腦，面對權(quán)力和金錢，要經(jīng)得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，在思想上警鐘常鳴，增強遵紀守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業(yè)生命。自覺提高依法合規(guī)意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風險和操作風險，確保不發(fā)生任何案件事故。

五是要嚴以律己，要教育干部自覺養(yǎng)成良好的生活習慣，要依法合規(guī)辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進一步增強了依法合規(guī)的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業(yè)、遵章守紀、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監(jiān)督的威懾力。更加堅定了做人自強不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經(jīng)濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀。