第一篇：銀行業全面落實銀監會“雙線”風險防控責任制[最終版]

***銀行業全面落實銀監會“雙線”風險防控責任制

為全面實施風險管理精細化、流程化體系建設，明確風險防控目標及職責，全面建立“雙線”風險防控責任制，***銀行業近日啟動銀監會“雙線”風險防控責任制。

一是明確高級管理層風險防控責任。通過健全完善審計委員會的功能和作用，建立直接向董事會匯報的內控管理機制；通過建立完善資產質量考核體系和問責制，形成良好的信貸和風險管理文化；通過建立重大事項報告和信息溝通制度，為董事會、監事會履行職責和正確決策提供基礎。

二是明確前、中、后臺及各支行風險防控責任。總行各部室及支行機構是風險管理的第一道防線，部室負責人、支行行長為風險防控第一責任人，負責本部門及本條線的風險管理及日常風險排查工作。合規風險部負責建設全面風險防控體系，對各業務條線流程進行梳理，對存在風險的業務流程進行風險提示。

三是層層簽訂責任書，全面落實風險防控責任。領導班子、計劃財務部、三農業務部、合規風險部、授信審批部、人力資源部等部室負責人、支行行長層層簽訂《風險防控責任書》，明確風險防控目標和盡責要求，有效落實風險防控的責任。

四是針對性開展風險防范措施。針對銀監會2014年防范七類風險銀行總體指導思想，***銀行結合八大風險防控，對七大類風險采取相應措施。其一，緩釋平臺貸款風險，堅持“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”，審慎穩妥地緩釋平臺貸款風險。其二，嚴控房地產貸款風險，高度關注重點企業，繼續強化“名單制”管理，防范個別企業資金鏈斷裂可能產生的風險傳染。其三，防范產能過剩風險，尤其是“兩高一剩”行業，通過產能整合重組、技術改造，促進生產資源有效利用，盤活沉淀在過剩產能上的信貸資產，減少風險總量。其四，防范理財、信托、融資性擔保和小額信貸四種業務風險。理財業務方面，建立單獨的機構組織體系和業務管理體系，不開展資金池業務，資金來源與運用一一對應；信托業務要回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務；小額貸款公司方面，審慎介入，明確落實風險責任；對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產比例上限，防止違規放大杠桿倍數，建立風險“防火墻”。其五，緊盯流動性風險，提高資金來源穩定性，加強同業、理財和投資業務管理，合理控制資產負債期限錯配程度。其六，謹防信息科技風險，建設自主、安全、可控的信息科技系統。其七，盯防市場風險和操作風險，嚴格實施信貸違規問責和案件問責。

第二篇：銀行雙線風險防控責任制方案

銀行建立健全“雙線”

風險防控責任制方案

為貫徹落實風險防控主體責任，明確風險防控目標及職責，防范和化解各類風險，嚴守風險底線，維護各項業務持續穩健發展，灞橋聯社營業室特制定“雙線”風險防控責任制方案。

一、加強領導，明確職責。成立以**為組長，***為副組長的風險防控工作領導小組，小組成員為**。領導小組主要負責統籌、安排、協調和組織風險防控工作。同時，明確規定主任為轄內風險防控第一責任人，對轄內風險水平和風險管控的有效性承擔主要管理責任，副主任、總會計按照職責分工承擔相應管理責任，各小組成員及業務柜臺具體落實風險防控工作的各項要求。

二、抓好落實，確保實效。建立健全風險防控責任是是貫徹落實銀監會“雙線”風險防控責任制的重要舉措，對提升風險防控能力具有重要意義。我營業室切實提高認識，精心組織，按照職責分工，科學安排，層層抓落實，嚴格按照時間要求做好計劃，抓好進度，把解決問題、提升質效貫徹始終，確保按時按質完成工作任務。

三、強化培訓，提高能力。我社行按照聯社、區分行統一部署，全面建設各項業務培訓體系，以崗位職業輪訓為契機，做好培訓需求調研、培訓方案設計、培訓課程開發工作，加強員工的職業道德教育和內控管理培訓，提高全員風險防控意識和能力，持之以恒地建設合規文化。

四、完善考評，落實責任。我社按照業務條線風險管控職責，構建縱橫雙向風險考評體系，落實風險管控責任。重視橫向部門風險考評，將主要風險指標按職責分解落實到相關部門，確保風險管控目標在各業務條線落地執行，形成風險管控合力。

五、強化問責，嚴肅追究。我社對轄內發生的重大信用風險和操作風險事件逐項分析原因，并根據風險事件的嚴重程度，對經營行的責任人員、所涉及條線的部門負責人、分管柜員等相關責任人員進行責任認定和問責，重點懲處玩忽職守、違規違紀、突破標準、隱瞞不報等行為。責任處理部門要將重大風險事件的處理情況及時通報轄內各經營機構，強化問責的警示作用

六、明確前、中、后臺及各柜員間風險防控責任。營業室為風險管理的第一道防線，主任為風險防控第一責任人，負責營業室及本條線的風險管理及日常風險排查工作。副主任負責建設全面風險防控體系，對各業務條線流程進行梳理，對存在風險的業務流程進行風險提示。

七、層層簽訂責任書，全面落實風險防控責任。領導班子、網點負責人、綜合柜員及客戶經理層層簽訂《風險防控責任書》，明確風險防控目標和盡責要求，有效落實風險防控的責任。

八、針對性開展風險防范措施。針對銀監會2014年防范七類風險銀行總體指導思想，衛東農商行結合實際，對七大類風險采取相應措施。其一，嚴控房地產貸款風險，高度關注重點企業，繼續強化“名單制”管理，防范個別企業資金鏈斷裂可能產生的風險傳染。其二，防范產能過剩風險，尤其是“兩高一剩”行業，通過產能整合重組、技術改造，促進生產資源有效利用，盤活沉淀在過剩產能上的信貸資產，減少風險總量。其三，防范理財、信托、融資性擔保和小額信貸四種業務風險。理財業務方面，建立單獨的機構組織體系和業務管理體系，不開展資金池業務，資金來源與運用一一對應；信托業務要回歸信托主業，運用凈資本管理約束信貸類業務；小額貸款公司方面，審慎介入，明確落實風險責任；對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產比例上限，防止違規放大杠桿倍數，建立風險“防火墻”。其四，緊盯流動性風險，提高資金來源穩定性，加強同業、理財和投資業務管理，合理控制資產負債期限錯配程度。其五，謹防信息科技風險，建設自主、安全、可控的信息科技系統。其六，盯防市場風險和操作風險，嚴格實施信貸違規問責和案件問責。

第三篇：雙線控輟責任制

龍洲九年制學校“雙線控輟”責任制度

一、“雙線控輟”目標責任具體明確如下。

（1）學校領導負責全片的控輟保學工作，督促教師做好本片區所有保學對象工作，使保學對象按時報名入學。

（2）我校招收的小學一年級新生（年滿6周歲入學），各學校對照應入學名冊，逐一報名，未到學校報名的，學校及時報告鎮政府。

（3）小學畢業班整班一覺到初中部就讀，報名后及時反饋七年級注冊情況，未入學的再跟蹤學生去向，對未進入七年級就讀的學生及時報告鎮政府。

（4）現有中小學生已流失的學生，由先由我校負責動員復學，發給書面復學通知書。

二、“雙線控輟”具體做法

開學前后是動員學生入學和控制中小學學生輟學的有利時機和關鍵時期，按照上級要求，巴東園入學和控輟任務具體落實到校領導及教師身上，實行雙線目標責任制。

我校在每學期開學前，即在學生報到前組織人員家訪，了解情況，有針對性的做好可能輟學的學生工作。在開學后發下缺曠學生，要及時與家長聯系，安排家訪，發現學生輟學一周的書面告知鎮政府，并配合鎮干部做好動員入學和復學工作。

第四篇：風險防控責任制

正鑲白旗農村信用合作聯社

風險防控責任制暫行規定

第一章 總則

第一條 為落實風險防控責任，有效防范和處置風險事件，根據監管要求和我社風險防控相關制度，制定本暫行規定。

第二條 風險防控要實行主任（經理）負責制。各信用社主任是轄內風險防控的第一責任人，風險防控責任要層層落實到崗位和人員。

第三條 風險防控要全員參與。三道防線要緊密協作，發揮事前防范、事中控制、事后處置和全程監督的合力。

第四條 風險防控要快速應對。要及時報告風險信息，妥善處置風險事件，消除風險隱患，著力控制輿情，防止風險蔓延擴大。

第五條 風險防控要實行雙線問責。要堅持“權責統一，錯責相當”的原則，做到責任到位、追究到位。

第二章 風險防控職責

第六條 各信用社全面負責轄內信用、市場、操作、聲譽風險防控工作。各營業網點負責人是轄內風險的第一責任人，主要負責組織開展轄內風險防控工作，管好本社員工，確保合規經營，及時報告風險信息，快速應對、處置風險事件，控制聲譽風險。

第七條 各業務管理部門是本條線風險防控的責任主體。主要負責：

（一）貫徹執行全社風險防控制度，在產品、制度、流程和系統時明確風險控制目標，落實風險防控措施，完善流程制約、系統制約和崗位制約等風險防控手段。

（二）建立風險防控自律機制，制定風險防控自律制度，明確風險防控崗位責任、重點事項、重點環節和操作要求。

（三）掌握本業務條線風險形勢和風險隱患，并及時采取風險控制和緩釋措施。

第八條 稽核監察部對管理范圍內的風險防控情況履行監督檢查職責。持續開展各項監督檢查工作，排查風險隱患，督促被監督單位落實問題整改；加強對被監督單位的考核評價。

第三章 風險處置職責

第九條 各信用社要結合本社風險事件具體情況，制定針對性的風險處置措施，并上報聯社風險合規部。

第十條 要不斷完善風險管理報告制度。風險事件發生后，各信用社要嚴格執行報告制度，及時向聯社風險合規部報告，由風險合規部初步確定風險性質、范圍、程度后，向經營管理層報告。

第十一條 風險事件發生后，按照“分級處置，統一管理”的原則，處置社要立即啟動應急預案，迅速成立處置小組，根據風險事件的性質和發生部位，統籌協調內外部相關資源，妥善處置和化解風險。并將處置情況報風險合規部。

第十二條 各信用社要根據工作實際開展輿情監測、控制和應對的工作，針對重大風險特別是突發性事件對聲譽風險進行防控，做好客戶安撫和解釋工作，從正面引導輿論，控制聲譽風險，防止事態擴大。

第十三條 各信用社及業務管理部門針對風險事件所暴露的風險隱患，抓好問題整改工作。涉及各信用社內部管理的問題，按照“誰的問題誰整改”的原則，由各社進行整改；涉及產品、制度、流程、系統的，按照“誰主管，誰整改”的原則，由有關業務管理部門進行整改。

第四章 責任承擔與追究

第十四條 要把責任追究作為落實風險防控責任制的重要環節，在客觀分析風險事件發生原因基礎上，按照“權責統一，錯責相當”的原則確定責任承擔單位和人員，追究相關單位和人員責任。

第十五條 聯社全轄內發生風險事件的，理事長和分管主任承擔領導責任，涉及社（部）和涉及人員承擔直接責任。發生大要案件和重大風險事件的，要及時采取聯動機制，并按有關規定向自治區聯社及監管機構報告。

第十六條 本條線發生風險事件的，各業務管理部門承擔相應責任。

（一）各業務管理部門對本部門業務及管理活動中出現的風險承擔直接責任。

（二）盡職監督過程中應監督未監督，應發現未發現的，負責盡職監督的業務管理部門承擔相應責任。

（三）因整改不到位、不及時，導致同類風險再次發生的，負責督導整改的業務管理部門承擔相應責任。

第十七條 對常規稽核應監督未監督，應檢查未檢查，應發現未發現，故意隱瞞發現事實以及對發現風險隱患未及

時督促整改的，由稽核監察部承擔監督檢查責任。

第十八條 風險事件發生后，瞞報風險事件的，要追究瞞報社主任及委派會計的責任。風險應急處置不及時，措施不到位，延誤風險處置時機，導致風險蔓延擴大的，要追究處置社主任和分管領導的責任。

第十九條 未經批準對外發布信息或未按統一口徑發布信息的，產生聲譽風險，或者出現輿情后未及時采取措施的，要追究相關社主任和分管領導的聲譽風險管理責任。

第二十條 風險防控責任分為單位責任和個人責任。

（一）單位責任追究形式主要為考核評價。各信用社、部發生風險事件的，在風險水平評價、內控評價、案防工作評價以及年終綜合考核中對承擔相應責任的信用社、部扣分。發生重大風險事件和案件的，對承擔相應責任的信用社、部當年考核評優資格實行“一票否決”。

（二）個人責任追究按照自治區聯社及我社有關員工管理辦法相關規定執行。

第二十一條 對風險持續多發的信用社，聯社及分管領導要對主任及委派會計實行問責或約談。

第五章 附則

第二十二條 本暫行規定由正鑲白旗農村信用聯社負責制定和解釋。

第二十三條 本暫行規定自印發之日起施行。

第五篇：中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見(20170407)

中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見

銀監發〔2017〕6號

各銀監局，機關各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構：

為貫徹落實中央經濟工作會議“把防控金融風險放到更加重要的位置”總體要求，銀行業應堅持底線思維、分類施策、穩妥推進、標本兼治，切實防范化解突出風險，嚴守不發生系統性風險底線。現就銀行業風險防控工作提出以下指導意見。

一、加強信用風險管控，維護資產質量總體穩定

（一）摸清風險底數。銀行業金融機構要嚴格落實信貸及類信貸資產的分類標準和操作流程，真實、準確和動態地反映資產風險狀況；建立健全信用風險預警體系，密切監測分析重點領域信用風險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風險壓力測試。各級監管機構要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產增長過快的銀行業金融機構，重點治理資產風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。

（二）嚴控增量風險。銀行業金融機構要加強統一授信、統一管理，嚴格不同層級的審批權限；加強授信風險審查，有效甄別高風險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業”授信、給“空殼企業”授信、財務欺詐等風險。各級監管機構要重點治理放松授信條件、放松風險管理、貸款“三查”不到位等問題，對轄內銀行業金融機構新發生的大額不良貸款暴露，要及時進行跟蹤調查。

（三）處置存量風險。銀行業金融機構要綜合運用重組、轉讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產，通過追加擔保、債務重組、資產置換等措施緩釋潛在風險；通過解包還原、置換擔保、救助核心企業、聯合授信管理等方式，妥善化解擔保圈風險；利用債權人委員會機制，按照“一企一策”原則制定風險處置計劃；加強債權維護，切實遏制逃廢債行為。

（四）提升風險緩釋能力。銀行業金融機構要加強資產質量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產減值準備，增強風險緩釋能力。各級監管機構要對銀行業金融機構采取風險緩釋措施有效性進行跟蹤評估，對風險抵補能力不足的機構，應督促其限期整改；要引導銀行業金融機構通過上市融資、增資擴股、發行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

二、完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力

（五）加強風險監測。銀行業金融機構要完善流動性風險治理架構，將同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等納入流動性風險監測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案；提高對重點分支機構、幣種和業務領域的關注強度，采取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度。

（六）加強重點機構管控。各級監管機構要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發性融資占比高的銀行業金融機構，實行“一對一”貼身盯防。督促同業存單增速較快、同業存單占同業負債比例較高的銀行，合理控制同業存單等同業融資規模。

（七）創新風險防控手段。探索試點城商行、農商行流動性互助機制，發揮好信托業保障基金作用，構筑中小銀行業金融機構流動性安全網。

（八）提升應急管理能力。銀行業金融機構要加強負債穩定性管理，確保負債總量適度、來源穩定、結構多元、期限匹配；完善流動性風險應對預案，定期開展流動性風險壓力測試；加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。

三、加強債券投資業務管理，密切關注債券市場波動

（九）健全債券交易內控制度。銀行業金融機構要建立貫穿債券交易各環節、覆蓋全流程的內控體系，加強債券交易的合規性審查和風險控制。堅持“穿透管理”和“實質重于形式”的原則，將債券投資納入統一授信。

（十）強化業務集中管理。銀行業金融機構應將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財等方式開展的債券投資納入統一監測范圍，全面掌握資金真實投向和底層債券資產的基本信息、風險狀況、交易變動等情況，實現準入集中、數據集中和退出集中管理。

（十一）嚴格控制投資杠桿。銀行業金融機構要審慎開展委外投資業務，嚴格委外機構審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產比例等要求，規范開展債券回購和質押融資，嚴格控制交易杠桿比率，不得違規放大投資杠桿。

（十二）加強風險監測防控。銀行業金融機構要嚴格債券信用評級準入標準，做好債券投資久期管理。高度關注債券集中到期的企業、出現債券違約的企業，防控債券違約風險向信貸業務傳導。各級監管機構要督促風險管理能力薄弱、債券投資占比高的銀行合理控制持債余額。

四、整治同業業務，加強交叉金融業務管控

（十三）控制業務增量。銀行業金融機構要完善同業業務內部管理架構，確保業務復雜程度與風險管理能力相匹配，審慎開展交叉金融業務。同業業務應由銀行業金融機構總部統一管理、集中審批。制定統一的合作機構名單、產品投資目錄，嚴禁與不在名單范圍內的機構開展合作，嚴禁開展投資目錄之外的業務。

（十四）做實穿透管理。銀行業金融機構要建立交叉金融業務監測臺賬，準確掌握業務規模、業務品種、基礎資產性質、風險狀況、資本和撥備等相關信息。新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套，要根據基礎資產性質，準確計量風險，足額計提資本和撥備。

（十五）消化存量風險。銀行業金融機構應全面排查存量同業業務，對多層架構、復雜程度高的業務要制定整改計劃。對風險高的同業投資業務，要制定應對策略和退出時間表。

（十六）嚴查違規行為。各級監管機構要重點檢查同業業務多層嵌套、特定目的載體投資未嚴格穿透至基礎資產、未將最終債務人納入統一授信和集中度風險管控、資本撥備計提不足等問題。

五、規范銀行理財和代銷業務，加強金融消費者保護（十七）加強銀行理財業務風險管控。銀行業金融機構應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到單獨管理、單獨建賬、單獨核算；不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務；確保自營業務與代客業務相分離；不得在理財產品之間、理財產品客戶之間或理財產品客戶與其他主體之間進行利益輸送。

（十八）規范銀行理財產品設計。銀行業金融機構應當按照“簡單、透明、可控”的原則設計和運作理財產品，在資金來源、運用、杠桿率、流動性、信息披露等方面嚴格遵守監管要求；嚴控嵌套投資，強化穿透管理，切實履行自身投資管理職責，不得簡單將理財業務作為各類資管產品的資金募集通道；嚴格控制杠桿，防范資金在金融體系內自我循環，不得使用自有資金購買本行發行的理財產品。

（十九）加強金融消費者保護。銀行業金融機構應當按照風險匹配原則，嚴格區分公募與私募、批發與零售、自營與代客等不同產品類型，充分披露產品信息和揭示風險，將投資者分層管理落到實處。只有面向高資產凈值、私人銀行和機構客戶發行的銀行理財產品，可投資于境內二級市場股票、未上市企業股權等權益類資產。理財產品宣傳及銷售人員產品營銷推介時，應真實、全面介紹產品的性質和特征，明確告知是本機構產品還是其他機構產品、是保本產品還是非保本產品、是有固定收益的產品還是沒有固定收益的產品。不得誤導客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品，嚴格落實“雙錄”要求，做到“賣者盡責”基礎上的“買者自負”，切實保護投資者合法權益。

（二十）審慎開展代銷業務。銀行業金融機構應當對代銷業務實施嚴格謹慎管理。根據自身風險管理能力、合作機構風險評估情況、代銷產品風險等級，合理確定代銷業務品種和限額；銀行業金融機構總部應對代銷業務實行集中統一管理，對合作機構實行名單制管理，對擬代銷產品應開展盡職調查，不得僅依據合作機構的產品審批資料作為產品審批依據；銀行業金融機構應明示代銷產品的代銷屬性，不得將代銷產品與存款或自身發行的理財產品混淆銷售。

六、堅持分類調控、因城施策，防范房地產領域風險（二十一）分類實施房地產信貸調控。認真落實中央經濟工作會議精神，明確住房居住屬性。堅持分類調控、因城施策，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產泡沫，建立促進房地產健康發展的長效機制。

（二十二）強化房地產風險管控。銀行業金融機構要建立全口徑房地產風險監測機制。將房地產企業貸款、個人按揭貸款、以房地產為抵押的貸款、房地產企業債券，以及其他形式的房地產融資納入監測范圍，定期開展房地產壓力測試。加強房地產業務合規性管理，嚴禁資金違規流入房地產領域。各級監管機構要重點關注房地產融資占比高、貸款質量波動大的銀行業金融機構，以及房地產信托業務增量較大、占比較高的信托公司。

（二十三）加強房地產押品管理。銀行業金融機構要完善押品準入管理機制，建立健全房地產押品動態監測機制，及時發布內部預警信息，采取有效應對措施。

七、加強地方政府債務風險管控，切實防范地方政府債務風險

（二十四）嚴格落實《預算法》。銀行業金融機構要認真落實《預算法》和《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》（國發〔2014〕43號）要求，不得違規新增地方政府融資平臺貸款，嚴禁接受地方政府擔保兜底。

（二十五）規范新型業務模式。銀行業金融機構要依法合規開展專項建設基金、政府與社會資本合作、政府購買服務等新型業務模式，明確各方權利義務關系，不得通過各種方式異化形成違規政府性債務。

（二十六）強化融資平臺風險管控。各級監管機構要會同有關部門強化地方政府債務全口徑監測，指導銀行業金融機構配合推進融資平臺轉型，明晰債權債務關系，防范債權懸空風險。銀行業金融機構要緊盯列入預警范圍的潛在高風險地區，推動制定中長期債務風險化解規劃，有效應對局部風險。

八、穩妥推進互聯網金融風險治理，促進合規穩健發展（二十七）持續推進網絡借貸平臺（P2P）風險專項整治。嚴格執行《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項整治工作實施方案要求，穩妥推進分類處置工作，督促網絡借貸信息中介機構加強整改，適時采取關、停、并、轉等措施。（二十八）重點做好校園網貸的清理整頓工作。網絡借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發放高利貸。

（二十九）做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作。網絡借貸信息中介機構應依法合規開展業務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規定，不得違法高利放貸及暴力催收。

九、加強外部沖擊風險監測，防止民間金融風險向銀行業傳遞

（三十）防范跨境業務風險。銀行業金融機構要嚴格遵守外匯管理相關政策，加強跨境資金流動監測預警。提高跨境并表風險管理能力，加快健全環境與社會風險管理體系，確保國別風險準備金計提充足。加強境外合規管理，及時排查反洗錢和重點領域合規風險。提高銀行及其客戶科學分析外匯收支、幣種結構、匯率波動走勢和規律的能力，避免簡單跟風變動可能帶來的風險和損失。（三十一）防范社會金融風險。各級監管機構應配合地方金融監管部門規范融資擔保和小貸公司行業。落實國務院清理整頓各類交易場所要求，督促銀行業金融機構開展專項排查，不得為違規交易所提供開戶、托管、資金劃轉、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務。

（三十二）嚴處非法集資風險。各級監管機構要加大對未經批準設立銀行業金融機構的查處力度，嚴肅查處非法使用“銀行”名稱、違法吸收公眾存款、違法發放貸款的行為。銀行業金融機構嚴禁為非法集資提供任何金融服務，嚴禁內部員工違規參與各類集資活動，積極協助相關部門加強賬戶、信息監測，及時發現和報告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。

十、維護銀行業經營穩定，防止出現重大案件和群體事件（三十三）加強案件風險防控。銀行業金融機構要加強員工管理，有效防范內外勾結、利益輸送等案件；加強重點環節管理，對授權卡、業務印章、空白憑證等物品管理全流程控制有效性進行評估；落實票據業務相關規定，規范業務操作，嚴禁與非法票據中介等機構開展業務合作；加大案件查處問責力度，切實做到發現一起、處理一起，做到“一案三問”“上追兩級”，遏制案件多發頻發態勢；強化安全管理，加強安全防范設施建設，及時消除各類安全隱患。

（三十四）加強信息科技風險防控。銀行業金融機構要全面強化網絡信息安全管理，提高身份認證機制安全性；加大對新興電子渠道風險的管理力度，完善災備體系，制定完善應對預案；完善外包管理體系，降低外包風險，不得將信息科技管理責任外包。對發生嚴重信息科技風險事件的銀行業金融機構，各級監管機構要及時采取必要的強制性監管措施。

（三十五）加強預期管理。銀行業金融機構要主動發聲，強化主動服務意識和溝通意識，提高信息披露頻率和透明度。正確引導各方預期，提升各界對銀行業的信心。積極研判社會輿情走勢，重點關注可能導致聲譽風險的各類隱患，提前準備應對預案，提升應對能力。

各級監管機構、各銀行業金融機構要穩妥有序開展風險防控工作，把握好節奏平衡，防止在化解風險過程中產生新的風險。各銀行業金融機構要履行風險防控主體責任，實行“一把手”負責制，制定可行性、針對性強的實施方案，細化責任分工，層層壓實責任，把責任落實到具體的機構、部門和人員，對于重大違規和案件風險，要一查到底，對相關機構、違規人員和領導人員嚴格問責。各級監管機構要做到守土有責，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規問題的機構，要嚴肅問責。

各法人銀行業金融機構應分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監管機構報告本機構上半年和全年相關工作進展。各銀監局應分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監會報告上半年和全年轄內銀行業風險防控及督查工作情況。

2017年4月7日

（此件發至銀監分局與地方法人銀行業金融機構）

銀監會有關部門負責人就《關于銀行業風險防控工作的指導意見》答記者問

為貫徹黨中央、國務院決策部署，落實中央經濟工作會議精神，進一步加強金融監管，防范化解銀行業風險，銀監會近日發布《關于銀行業風險防控工作的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

一、發布《指導意見》的背景是什么？

答：近年來，在黨中央、國務院的正確領導下，銀行業整體運行平穩，但面臨的風險形勢依舊復雜。為貫徹落實中央經濟工作會議精神，銀監會印發了《指導意見》，決定進一步加強銀行業風險防控工作，目的是督促銀行業金融機構切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，在嚴守不發生系統性風險底線的同時，進一步提升風險管理水平。

二、銀行業風險防控工作的目標和原則是什么？

答：加強銀行業風險防控工作，將全面落實中央經濟工作會議精神，按照堅持底線思維、分類施策、穩妥推進、標本兼治的基本原則，把防控金融風險放到更加重要的位置，切實防范化解銀行業當前面臨的突出風險，嚴守不發生系統性風險底線。

三、《指導意見》重點防控哪些類型風險，有哪些主要要求？ 答：《指導意見》重點防控以下類型風險：一是加強信用風險管控，要求銀行業金融機構摸清風險底數，落實信貸及類信貸資產的分類標準和操作流程，真實、準確和動態地反映資產風險狀況；加強統一授信、統一管理，加強新增授信客戶風險評估，嚴格不同層級的審批權限。二是完善流動性風險治理體系，要求銀行業金融機構完善風險監測覆蓋，加強重點機構管控，創新風險防控手段，定期開展壓力測試，完善流動性風險應對預案，提前做好應對準備。三是加強債券投資業務管理，要求銀行業金融機構健全債券交易內控制度，強化債券業務集中管理機制，加強債券風險監測防控，嚴格控制投資杠桿。四是強化同業業務整治，從控制業務增量、做實穿透管理、消化存量風險、嚴查違規行為等方面明確監管要求。五是規范銀行理財和代銷業務，要求銀行業金融機構加強理財業務風險管控，規范銀行理財產品設計，加強金融消費者保護，審慎開展代銷業務。六是防范房地產領域風險，要求分類實施房地產信貸調控，強化房地產風險管控，加強房地產押品管理。七是加強地方政府債務風險管控，要求銀行業金融機構嚴格落實相關法律法規，強化融資平臺風險管控，規范開展新型業務模式，加強對高風險區域的風險防控。八是穩妥推進互聯網金融風險治理，要求持續推進網絡借貸平臺（P2P）風險專項整治，做好校園網貸、“現金貸”業務的清理整頓工作。九是加強外部沖擊風險監測，要求重點防范跨境業務風險和社會金融風險，嚴厲打擊非法集資，防止民間金融風險向銀行業傳遞。十是其他風險防控，要求銀行業金融機構加強案件風險防范，強化信息科技風險防控，加強預期管理，維護銀行業經營穩定。

四、如何確保銀行業風險防控工作取得實效？

答：一是強化落實。各銀行業金融機構要切實履行風險防控主體責任，高度重視風險防控工作，實行“一把手”負責制，制定可行性、針對性強的實施方案，嚴格自查整改。二是強化問責。各級監管機構要做到守土有責，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規問題的機構，要嚴肅問責。三是強化督導。銀監會將根據風險防控工作進展情況進行督查，推動風險防控工作有序開展。