第一篇：銀行從業資格考試第四章銀行管理多項選擇題(2016-01-11)

根據2012年銀監會頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于監管資本的說法，正確的有（）。

A.少數股東資本不可以計入核心一級資本

B.少數股東資本不可以計入其他一級資本

C.少數股東資本不可以計入二級資本

D.滿足條件的資本公積可以計入核心一級資本

E.滿足條件的二級資本工具的溢價和超額貸款損失準備可以計入二級資本 2 《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

B.操作風險的資本要求

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.計量信用風險的內部評級法

E.外部監管和市場約束

下列關于商業銀行監事會的說法，正確的有（）。

A.為保證監事會的獨立性，監事必須是由股東大會選舉的外部監事

B.監事會例會每年至少應當召開四次

C.監事會可以對銀行經營業務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監督

D.監事會對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

E.監事會是與董事會并列的監督機關，代表股東大會行使監督職能 4 關于銀行客戶教育，下列說法正確的是()A.客戶教育是為了切實保護客戶利益

B.客戶教育的內容之一是為客戶提供相關信息和培訓

C.客戶教育要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則

D.客戶教育的原因是客戶風險承受意識較低 5 反映企業財務狀況的靜態要素是()A.資產

B.負債

C.收入

D.現金流

第二篇：銀行從業資格考試多項選擇題(2015-11-11)

電子銀行營銷是商業銀行市場營銷的重要渠道，其營銷途徑包括（）。

A.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

B.利用網絡廣告開展銀行形象宣傳

C.提供“間客式”個人貸款業務

D.通過面對面交流增強與客戶的聯系

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理 2 下列關于商業銀行監事會的說法，正確的有（）。

A.為保證監事會的獨立性，監事必須是由股東大會選舉的外部監事

B.監事會例會每年至少應當召開四次

C.監事會可以對銀行經營業務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監督

D.監事會對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

E.監事會是與董事會并列的監督機關，代表股東大會行使監督職能 3 下列各項中，屬于從業人員與監管機構關系協調處理原則的有（）

A.對監管機構坦誠，與監管部門建立并保持良好的關系

B.接受銀行業監管部門的監管

C.商業保密與知識產權保護

D.不得利用個人理財服務規避監管要求

E.反洗錢

下列融資需求當中，既有可能通過短期融資實現，又有可能通過長期融資實現的有()。

A.處于長期銷售增長旺盛時期

B.資產使用效率下降

C.應付賬款周轉天數減少

D.債務重構

E.額外的或非預期性支出 5 貸前調查的方法主要包括()。

A.現場調研

B.定性調查

C.搜尋調查

D.委托調查

E.通過行業協會了解情況

第三篇：銀行從業個人貸款多項選擇題

、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)第91題 個人質押貸款貸款對象滿足的條件是（）。A．在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人 B．提供銀行認可的有效質物作質押擔保

C．在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口 D．有正當且有穩定經濟收入的良好職業 E．在貸款銀行開立有個人結算賬戶

第92題 下列可以抵押的有（）。A．抵押人租賃的房屋 B．抵押人所有的機器設備 C．抵押人所有的汽車

D．抵押人依法有權處分的建設用地使用權 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包經營權

第93題 在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發生變化 C．住所有無變動

D．有無卷入重大經濟糾紛 E．身體狀況是否變化

第94題 對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（A．上門催收 B．向擔保人催收 C．電話催收 D．信函催收 E．司法催收

第95題 個人住房貸款發放環節的主要風險點包括（）。A．個人貸款信息錄入是否準確 B．貸款擔保手續是否齊備、有效。）C．在發放條件不齊全的情況下放款 D．未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查 E．在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

第96題 如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括（）。A．委托人的身份證原件 B．代理人的身份證原件 C．委托人的個人信用報告 D．代理人的個人信用報告 E．具有法律效力的授權委托書

第97題 下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。A．項目資料的有效性 B．項目的合法性 C．項目工程進度

D．項目資料的完整性、真實性 E．項目資金到位情況

第98題 下列關于商業助學貸款償還的說法，正確的是（）。A．借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請 B．商業助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C．對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業務

D．借款人如不能在合同規定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E．在合同履行期間，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

第99題 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。A．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增 B．等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增 D．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減 E．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減

第100題 公積金個人住房貸款具有以下特點（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限長 E．利率低

第101題 個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。A．汽車 B．電腦 C．家用電器 D．家具 E．房屋

第102題 關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。A．對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者 B．對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者 C．對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者 D．對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 E．汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

第103題 下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A．貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔保方式 B．在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C．在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D．國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E．在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

第104題 對于宏觀經濟來說，商業銀行個人貸款業務具有的積極作用包括（）。A．有利于金融機構分散風險 B．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C．對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用 D．對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義 E．對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進作用

第105題 對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有（）。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

第106題 助學貸款借款人在校期間（），借款人所在學校有義務及時通知貸款人。A．退學 B．出國 C．被開除 D．勤工儉學 E．休學

第107題 在個人汽車貸款中，操作風險的防控措施包括（）。A．熟悉關于操作風險的管理政策 B．規范業務操作

C．掌握個人汽車貸款業務的規章制度

D．把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點 E．對于關鍵操作，完成后做好記錄備查

第108題 以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。A．個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款 B．個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C．在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果 D．借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人 E．個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

第109題 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括（）。A．明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺 B．規定了個人信用信息保密原則

C．規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等 D．規定了個人信用信息的客觀性原則

E．規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

第110題 個人抵押授信貸款中，抵押率根據（）因素確定。A．抵押房產的房齡 B．當地房地產價格水平C．房地產價格走勢 D．抵押物變現情況 E．抵押人信用度

第111題 借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。A．無不良資信記錄和行為記錄

B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等 C．借款人年滿18周歲

D．具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E．借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

第112題 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。A．授權查詢 B．用途自定 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規處罰

第113題 個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。A．政策參與度較高 B．具有社會公益性

C．放貸的主體是政策性銀行 D．多為信用貸款 E．風險度相對較高

第114題 以下屬于經濟和技術環境的是（）。A．外匯政策

B．政治對經濟的影響 C．法律建設 D．外匯匯率

E．政府的各項經濟政策

第115題 異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。A．不得按照異議申請人要求更改個人信息，B．檢查個人信用數據庫中存在的問題 C．對該異議信息作特殊標注 D．提供原信用報告

E．在書而答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

? 第116題 個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有（）。

A．如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機動車輛登記證” B．如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議 C．涉及保證擔保的，需保證人出具國家提供擔保的書面承諾 D．由汽車經銷商出具的購車意向證明

E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

第117題 下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。A．個人商用房貸款 B．個人住房貸款 C．個人經營設備貸款 D．個人有擔保流動資金貸款 E．個人無擔保流動資金貸款

第118題 下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。A．貸款未清償前，不得對同一借款人發放新的貸款 B．單戶貸款額度一般在人民幣2000至20000元

C．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目擔保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔保

D．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度最高不超過10萬元 E．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

第119題 下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。A．房地產開發商建造某個人住房樓盤 B．個人自建自住房 C．個人對房屋進行大修 D．個人租房

E．個人購買第二套商品房

標記：[暫不確定答案]

第120題 為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括（）。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現 C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

第121題 個人經營類貸款的特點主要包括（）。A．影響因素復雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對較長 D．貸款用途多樣 E．風險控制難度較大 第122題 以下關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A．個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B．個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C．貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式；貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D．等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

第123題 貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括（）。A．貸款擔保情況

B．貸款人對借款人的資信評級情況 C．所購汽車的性能及用途 D．汽車行業發展 E．汽車市場供求情況

第124題 個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有（）。A．未按規定對貸款業務的項目進行調查審核 B．未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實 C．未充分調查借款人身份及第一還款來源 D．落實抵押或擔保后放款 E．未建立貸后監控檢查制度

第125題 對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有（）。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

第126題 銀行在挑選個火住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。A．稅務登記證明 B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表 D．企業資信等級 E．開發商的債權債務情況

第127題 下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。A．亦稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B．貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工 C．與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D．貨款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E．貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

第128題 全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是（）。A．有利于把握宏觀形勢 B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發現商業機會 D．有利于規避非系統風險 E．有利于規避市場風險

第129題 以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。A．不法分子為騙貸成立虛假車行 B．保證保險的責任限制造成風險缺口 C．保險公司依法解除保險合同

D．保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E．抵押人信用度

第130題 市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A．同行業競爭者 B．潛在的新競爭者 C．互補產品 D．客戶選擇能力 E．替代產品

第四篇：銀行從業資格考試單項選擇題(2015-08-07)

商業銀行因“貸記卡上調額度審批”查詢客戶個人信用報告屬于（）業務查詢。

A.個人貸記卡申請

B.個人貸款申請

C.貸后風險管理

D.個人作為擔保人

按照()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發行特征

B.金融交易是否存在固定場所

C.交易標的物的不同

D.金融工具流通特征

記入附屬資本的可轉換債券必須符合的條件有()。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回

D.債券持有人以銀行的資產為抵押或質押

個人理財業務人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業從業人員職業操守》中“忠于職守”規定的是()。

A．舉報商業賄賂

B．向客戶透露本行理財產品設計全過程

C．當他人詆毀本行理財產品時堅決制止

D．遵守銀行個人理財業務的規章制度

銀行個人貸款產品市場定位的過程不包括()。

A．識別重要屬性

B．制作定位圖

C．定位選擇

D．產品定位

第五篇：銀行從業資格考試

1、(D)年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會 C、國務院 D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A)。A、現場檢查 B、監管談話 C、非現場監管 D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為(D)。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是(C)。A、國家開發銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

7、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是(B)A、中國農業銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發銀行

8、國家開發銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業務

9、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

11、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上答案都對

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A、農村商業銀行 B、農村資金互助社 C、農村信用社 D、農村合作銀行

14、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處D、以上機構具有相同的業務經營范圍

16、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標 B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17、汽車金融公司的監管機構是()。A、中國人民銀行 B、銀監會 C、中國證監會 D、中國銀行業協會

18、中國銀行業協會的會員單位包括()A、中國人民銀行 B、銀監會 C、工行、農行、中行、建行、交行 D、中央匯金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農村商業銀行 C、上海銀行 D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A、經營租賃 B、轉租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構 B、境內金融機構 C、境內外金融機構 D、境內外上市公司

22、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業銀行

23、我國銀行業正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監會的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務 D、監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內控 D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A、法律工作委員會 B、農村合作金融工作委員會

C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括()。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行 D、中國農業發展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

8、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事()業務。A、接受境內公眾存款 B、提供購車貸款 C、發行金融債券 D、代理政策性銀行業務

11、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行 D、中國農業發展銀行

14、銀行業監督管理的目標包括()。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。()

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

8、企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。()

10、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

2、答案B.《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。

9、答案B “四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部 外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民幣業務)。B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客 戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機 構。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的 政策性經營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

18、答案C 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。目前會員單位包括大型商業銀行(即工行、農行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農村商業銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

21、答案C 按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。

24、答案B 銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

5、答案AD 大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業務;以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

11、答案AC 城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

13、答案AC 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心?！?三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

3、答案F 各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

8、答案T 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。