第一篇：山東省2016年上半年銀行業初級《風險管理》：利率風險考試試卷

山東省2016年上半年銀行業初級《風險管理》：利率風險

考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、貸款定價原則不包括__。A．擴大市場份額原則 B．利潤最大化原則 C．保證貸款安全原則 D．靈活高效原則

2、關于效益性、安全性和流動性原則，以下說法錯誤的是__。A．貸款的期限越長，利率越高

B．銀行對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，效益性相應較好

D．信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應較好

3、對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取的財產保全措施屬于__。A．訴后財產保全 B．訴前財產保全 C．訴中財產保全 D．訴訟財產保全

4、下列關于信用評分模型的說法，正確的是__。

A．信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上 B．信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數 C．信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值 D．信用評分模型可以及時反映企業信用狀況的變化

5、下列關子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發放 B．原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C．在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D．在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

6、投資代客境外理財產品主要面臨（）。A．市場風險和政治風險 B．市場風險和信用風險 C．政治風險和外交風險 D．信用風險和外交風險

7、__風險來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限錯配所存在的差異。A．基準風險 B．期權性風險 C．重新定價風險 D．收益率曲線風險

8、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額

D．風險價值限額

9、保單持有人可以獲得分紅的保險是__。A．人身保險 B．財產保險 C．投資型保險 D．商業保險

10、對通貨膨脹的衡量可以通過__上漲幅度的衡量來進行。A．一般物價水平B．食品價格

C．生活用品價格 D．生產資料價格

11、國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括__。A．改善公司治理結構

B．預先做好防范危機的準備

C．確保各類主要風險得到正確識別和排序 D．利用精確的數量模型進行量化

12、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業債券 D．期貨

13、原輔料供給分析是項目生產規模分析的重要內容，以下說法錯誤的是__。A．原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

B．原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種輔助材料的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

C．各種生產過程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項目評估應該全面、詳細，所以，要對項目所需的全部原輔料及半成品等進行分析評估 D．每個項目所需的原輔料是多種多樣的，在項目評估階段，銀行沒有必要對項目所需的全部原輔料進行分析評估，而是應著重對幾種主要的或關鍵的原輔料的供給條件進行分析評價

14、銀行業從業人員應當了解客戶，不得__。A．了解客戶資金調撥的用途 B．為客戶開立匿名賬戶 C．了解客戶的風險承受能力 D．了解客戶的業務狀況

15、CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。A．正態 B．均勻 C．泊松 D．指數

16、計算現金流量時，以__為基礎，根據__期初期末的變動數進行調整。A．損益表；股東權益變動表 B．資產負債表；損益表 C．損益表；資產負債表

D．資產負債表；股東權益變動表

17、投資或者購買與管理基礎資產收益波動負相關或完全負相關的某種資產或金融衍生品的風險管理策略是__。A．風險規避 B．風險對沖 C．風險分散 D．風險轉移

18、在國際貨幣市場上__是最典型的、最具代表性的同業拆借利率并且是浮動利率的發行依據和參照。A．紐約銀行同業拆借利率 B．倫敦銀行同業拆借利率 C．柏林銀行同業拆借利率 D．東京銀行同業拆借利率

19、王先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金獲得固定利率6%，則王先生現在最少應當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

20、下列不屬于速動資產的是__。A．存貨 B．應收賬款 C．應收票據

D．交易性金融資產

21、我國商業銀行實踐中，列人資本賬戶的金融工具種類不包括__。A．金融期貨 B．遠期合約 C．互換合約

D．向客戶提供結構性投資且進行了完全對沖的衍生產品頭寸

22、對于個人負債的評估，正確說法有__。

A．任何個人所得稅的應付稅金項目都不構成個人負債 B．個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變 C．個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價 D．利率的變化對個人負債的當前價值產生影響

23、在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質押 D．定金

24、以下有關個人、家庭資產負債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用

C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中

D．理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定

25、如果某商業銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的融資需求等于__億元。A．400 B．300 C．200 D．-100

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下屬于可疑類貸款的特征有。A：借款人處于停產、半停產狀態 B：固定資產貸款項目處于停緩狀態 C：銀行已訴諸法律來回收貸款

D：貸款經過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善

E：固定資產迅速變化

2、假設價值1000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產組合的期望收益率是__。A．10% B．11% C．12% D．13%

3、人力資源自然結構是以人的__來進行的人力資源配置，包括人力資源的性別結構和年齡結構。A．認識屬性 B．社會屬性

C．知識儲備屬性 D．自然生理屬性

4、個人住房貸款貸前調查包括的內容有__。A．對開發商的調查 B．對物業部門的調查 C．對樓盤項目的調查 D．對保證人的調查 E．對借款人的調查

5、在個人抵押授信貸款中，將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查__。A．提交的材料的完整性 B．提交的材料的合規性 C．提交的材料的真實性

D．貸前調查人對抵押房產價值

E．借款人原貸款履約情況及還款能力

6、巴塞爾委員會定義的操作風險是指由__所造成損失的風險。A．不完善或有問題的內部程序 B．人員因素 C．系統因素 D．外部事件 E．戰略制定

7、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度

8、下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號__。A．存貨周轉率變小

B．顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據 C．流動資產比例大幅下降 D．業務性質變化

9、國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。A．國家信用風險評級

B．對一國發生風險事件概率的估計 C．跨境轉移風險評級

D．對轉移風險事件發生概率的估計 E．事件風險評級

10、對于一家普通的國內上市公司，首次向銀行申請短期貸款時，應提交的資信審查文件有__。A．貸款證 B．公司章程

C．企業合同及其批復文件、批準證書 D．辦理年檢手續的營業執照

E．近三年經財政部或會計師事務所審計的財務報表

11、下列關于物價穩定的說法中，正確的是__。A．物價穩定是指物價大體穩定 B．物價穩定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進經濟發展

D．物價穩定只能用消費者物價指數來衡量

12、商業銀行個人理財業務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業務人員的__要進行內部調查和監督。A．操作的合規性與規范性 B．勝任能力 C．操守

D．個人生活 E．家庭成員

13、某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業操守要求的是（）。

A．甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B．甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病

C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

14、下列情況中，可能給企業帶來經營風險的有。A：客戶需求為便攜性PC，企業仍生產臺式機

B：持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質完成 C：企業只生產臺式機

D：以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E：只依賴于一家供應商

15、出口賣方信貸報審材料除了常規的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議 B．出口許可證或其他證明文件 C．商務合同

D．借款人具有機電產品出口經營權的證明文件 E．出口企業與進口商簽訂的貿易合同

16、設立信托的書面文件應當載明的事項包括__。A．信托目的 B．信托關系人

C．信托財產的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

17、農戶小額信用貸款采取的管理辦法有__。A．專款專用 B．一次核定 C．隨用隨貸 D．余額控制 E．周轉使用

18、下列行為中，__不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A．使用假幣購買商品

B．將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣 C．使用假幣參與賭博 D．以假幣作為資信證明

19、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。A．呆賬計提 B．呆賬準備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

20、進行項目可行性研究的目的是__。A．八項目評估 B．項目做精

C．項目報批和貸款申請 D．項目做大

21、在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔保方式 D．還款方式 E．劃款方式

22、根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重組

23、“借款人已資不抵債”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權

24、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有__。A．遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則 B．向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C．引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

D．公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突 E．提高客戶的金融素質

25、專家系統在分析信用風險時，需要考慮與借款人有關的因素，下列說法正確的有__。

A．如果某人過去借款總能及時、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低的價格從商業銀行獲得貸款 B．資產負債比率對借款人違約概率的影響較大

C．在期望收益相等的條件下，收益波動性較低的企業更容易違約 D．一般來說，收益波動性大的企業在獲得銀行貸款方面比較困難 E．一般來說，商業銀行對高科技企業貸款往往比較放心

第二篇：2015年江蘇省銀行業初級《風險管理》：國別風險管理考試試題

2015年江蘇省銀行業初級《風險管理》：國別風險管理考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照用途劃分，固定資產貸款不包括__。A．基本建設貸款 B．技術改造貸款 C．科技開發貸款 D．并購貸款

2、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是__。A．適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管

B．小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生產品市場 C．結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅 D．以上皆錯

3、從資產負債表看，可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是__。A．季節性銷售增長 B．債務重構

C．固定資產重置及擴張 D．紅利支付

4、下列不屬于個人貸款業務特征的是__。A．利率高 B．貸款便利

C．還款方式靈活

D．貸款品種多、用途廣

5、利率互換是兩個交易對手相互交換一組資金流量，__。A．涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B．涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換 C．不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D．不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

6、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

7、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是__。A．個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔 B．儲蓄業務的資金運用是定向的

C．個人理財業務的資金的運用是非定向的 D．個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

8、有權對企業債的發行和交易進行監管的是__。A．中國證監會 B．中國人民銀行

C．國家發展和改革委員會 D．中國銀監會

9、抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為。A：國有企業

B：實行租賃經營責任制的企業 C：集體所有制企業或股份制企業 D：法人企業 E：著作權

10、下列關于貨幣政策的說法中，正確的是__。A．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B．公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”

11、以下各項中，不屬于個人信用貸款的特點的是__。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準入條件嚴格 D．貸款風險較低

12、下列關于公積金個人住房貸款說法正確的是__。A．公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容

B．公積金個人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金 C．相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較高

D．公積金個人住房貸款的利率由各銀行根據央行規定利率上下浮動

13、以下()不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。A．專業勝任 B．勤勉盡職 C．公平競爭 D．信息保密

14、下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是（）。A．一般準備 B．實收資本 C．重估儲備

D．混合資本債券

15、對抵押物進行估價時，對于庫存商品、產成品等的估價，主要考慮__。A．抵押物的市場價格 B．無形損耗 C．折舊 D．造價

16、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。A．習慣型消費者 B．理智型消費者 C．經濟型消費者 D．疑慮型消費者

17、財務杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運能力

18、貸款風險的預警信號系統中關于經營狀況的信號不包括。A：喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B：關系到企業生產能力的某客戶的訂貨變化無常 C：投機于存貨，使存貨超出正常水平D：應收賬款余額或比例激增 E：著作權

19、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中_________。A．蕭條期 B．調整期 C．萎縮期 D．衰退期

20、個人住房貸款的期限最長可達__年。A．35 B．30 C．25 D．15

21、__在國際上也叫議付，即給付對價的行為。A．出口押匯 B．進口押匯 C．保付代理 D．托收保付

22、以下不是內部融資資金來源的是__。A．凈資本 B．留存收益 C．增發股票 D．增發債券

23、公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的區別不包括__。A．承擔風險的主體不同 B．貸款利率不同 C．貸款銀行不同 D．貸款對象不同

24、第四單元 呼吸

A．機體與環境之間的氧和二氧化碳的氣體交換過程 B．呼吸由外呼吸、氣體在血液中的運輸、內呼吸組成 C．生理條件下，胸膜腔均高于大氣壓

D．胸膜腔負壓可以維持肺擴張、有利于靜脈血和淋巴液的回流 E．機體在新陳代謝中需要不斷的吸入氧氣、排出二氧化碳

25、下列關于利率和匯率的說法錯誤的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D．官方利率只能在一定幅度內波動，市場利率可以自由波動

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、信用衍生產品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價差衍生產品 D．股票期權

E．信用聯動票據

2、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。A．經濟高漲階段 B．經濟復蘇階段 C．經濟籌備階段 D．經濟危機階段

3、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括__。

A．制定與業務戰略目標配套的評估機制 B．將制度的被動執行轉變為主動查錯和糾錯 C．建立良好的操作風險管理氛圍

D．改變企業文化，建立良好的操作風險管理氛圍 E．確保有關的持續改進和高效運轉

4、貸款擔保主要是針對__進行的評估。A．擔保方式 B．擔保能力 C．擔保資格

D．擔保法律文件的完整性 E．擔保物

5、有擔保流動資金貸款信用風險的防控措施包括__。A．加強對抵押物價值的調查和分析 B．加強對借款人還款能力的調查和分析

C．加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析 D．加強對借款人還款意愿的調查和分析 E．加強對保證人還款能力的調查和分析

6、商業銀行的風險評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識別操作風險因素包括（）。A．基層機構和經營管理風險 B．非流程的風險 C．非系統性風險 D．流程環節的風險 E．控制派生風險

7、對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產的，按__適用審批權限。A．單個借款人 B．兩個借款人 C．按實際人數

D．按實際人數的一定比例

8、《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于__，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于__。A．8%；4% B．10%；5% C．8%；5% D．10%；4%

9、我國商業銀行公司治理應當遵循的基本準則是__。

A．完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務 C．建立健全以董事會為核心的監督機制 D．建立完善的信息報告和信息披露制度

E．建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

10、以下國內機構中無法提供理財服務的是__。A．基金公司 B．保險公司 C．信托公司 D．律師事務所 11、20世紀70年代通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制是風險管理模式的__階段。A．資產風險管理模式階段 B．負債風險管理

C．資產負債風險管理模式 D．全面風險管理模式

12、__是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。A．現金 B．存貨 C．利潤 D．股票

13、銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位體現了__原則。A．進度放款原則

B．計劃、比例放款原則 C．資本金足額原則 D．與風險匹配原則

14、在下列行為中，__是由于銀行內部流程而引發的操作風險。A．某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1 000萬元

B．辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C．某商業銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露 D．銀行員工小王聯合某無業人員，偷竊銀行重要空白憑證

15、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用簡單算術平均法計算的該市場股價指數為__。A．140 B．125 C．138 D．150

16、處于__的行業銷售的波動性及不確定性都是最小的，而現金流為最大。A．啟動階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰退階段

17、我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人經營類貸款 D．流動資金貸款

18、小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元__ A．年金終值為1438793.47元 B．年金終值為1538793.47元 C．年金終值為1638793.47元 D．年金終值為1738793.47元

19、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

20、《中華人民共和國物權法》與2007年3月16日通過，自__起施行。A．2007年10月1日 B．2007年5月1日 C．2008年1月1日 D．2007年6月1日

21、下列關于各類期權的說法，正確的有__。

A．買方期權對買方來說是買入一個買入交易標的物的權利 B．賣方期權對賣方來說是賣出一個賣出交易標的物的義務 C．美式期權的買方在期權到期日前任意時點，可以隨時要求賣方履行期權合約 D．買權的執行價格低于現在的市場價格，則該期權屬于價外期權 E．平價期權的執行價格等于現在的即期市場價格

22、以下論述正確的是（）。

A．對商業銀行而言，小額存款用戶對銀行信用和利率水平不是很敏感 B．對商業銀行而言，小額存款用戶對銀行信用和利率水平很敏感

C．對商業銀行而言，公司或者機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感 D．對商業銀行而言，公司或者機構存款人對銀行信用和利率水平很敏感 E．小額存款用戶和公司或機構存款人對銀行信用和利率水平都很不敏感

23、下列屬于銀監會的監管理念的是（）。A．管風險 B．提高透明度 C．管機構 D．管法人 E．管內控

24、超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額__以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A．25% B．15% C．10% D．8%

25、銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人生產經營及經濟效益情況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

第三篇：北京2016年銀行業職業資格《風險管理》：商業銀行風險考試試卷

北京2016年銀行業職業資格《風險管理》：商業銀行風險

考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、安全性和穩定性最佳的資產配置類型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

2、__是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

A．一級清算業務 B．二級清算業務 C．結算業務 D．資金清算

3、銀行市場細分的基礎是__。A．每個細分市場的差別很明顯 B．細分市場的營銷成本經濟 C．細分市場可進入 D．細分變量可衡量

4、下列哪項不屬于國債投資的特征？ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動性強 D．收益率高

5、某企業2009年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年末總資產為10億元人民幣，2009年末總資產為15億元人民幣。則該企業2009年的總資產收益率為__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00%

6、借款人應在提前還款日前__日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請。A．20 B．30或60 C．50 D．10

7、流動性風險是指銀行因無力為負債的和資產的提供融資，而造成損失或破產的可能性。A：減少、增加 B：增加、減少 C：減少、不變 D：不變、增加 E：重組

8、《巴塞爾新資本協議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

9、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時的終值相差__元。A．33.1 B．31.3 C．133.1 D．13.31

10、某交易部門持有三種資產，占總資產的比例分別為20%、40%、40%，三種資產對應的百分比收益率分別為8%、10%、12%，則該部門總的資產百分比收益率是__。A．10% B．10.4% C．9.5% D．3.5%

11、貸款風險預警的__側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

12、下列關于商業銀行通過業務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是__。A．合理的業務外包可使商業銀行提高效率，節約成本

B．商業銀行通過業務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商 C．業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議 D．一些關鍵過程和核心業務不應外包出去

13、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是__。

A．外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場

B．外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場 C．美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局麗

D．國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所

14、商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以__的罰款。A．1萬元以上 B．3萬元以下

C．1萬元以上2萬元以下 D．1萬元以上3萬元以下

15、看漲期權的買方對標的金融資產具有_________的權利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

16、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除__元費用后的余額，為應納稅所得額。A．800 B．1200 C．1600 D．2000

17、所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是__。A．一個月 B．兩個月 C．半年 D．一年

18、某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元，則該企業的速動比率為__。A．0.33 B．0.67 C．1 D．1.33

19、地方政府債券一般采用由__統一代為發行和兌付的方式管理。A．中央銀行 B．各大商業銀行 C．財政部 D．地方政府

20、某銀行從業人員因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價是__。A．不會產生嚴重的后果，可以允許

B．任何情況下，都不應將與本人職責相關的物品交與他人 C．做法不當，未盡到崗位的職責

D．因為情況緊急，特殊情況可以原諒

21、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現在需要投資__元。A．103100 B．100000 C．93100 D．100310

22、__是指受權的經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。A．差別授權 B．直接授權 C．臨時授權 D．轉授權

23、下列各項中，是借款人義務的有__。

A．在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務 B．有權按合同約定提取和使用全部貸款 C．有權拒絕借款合同以外的附加條件 D．如實提供銀行要求的資料

24、下列不屬于企業財務狀況風險的是__。A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降 B．應收賬款異常增加

C．流動資產占總資產比重下降

D．短期負債增加失當，長期負債大量增加

25、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的__。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．流動性風險

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、對于由于監管規定而無法滿足的客戶要求，銀行業從業人員應當首先__。A．盡全力滿足

B．向上級匯報，由上級設法解決 C．直接拒絕

D．耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

2、稅收規劃最基本的原則是__。A．目的性原則 B．規劃性原則 C．綜合性原則 D．合法性原則

3、中國銀行監管應當遵循的基本原則包括__。A．公正原則 B．公開原則 C．效率原則 D．利潤原則 E．依法原則

4、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A．來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B．外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利 C．外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D．外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

5、銀行個人理財業務人員為客戶提供個人理財產品前，應當先了解客戶的__。A．所在區域的信用環境 B．財務狀況 C．信用記錄 D．收入來源

E．風險承受能力

6、證券的票面要素有__。A．標的物 B．權利 C．義務 D．持有人 E．價值

7、以下屬于經濟和技術環境的是__。A．外匯政策

B．政治對經濟的影響 C．政府的各項經濟政策 D．外匯匯率

8、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員__。A．具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力 B．充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章 C．理解所推介產品的風險特性 D．遵守從業人員職業道德

E．具備獨立開發理財產品的能力

9、目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有__。A．外匯結算賬戶 B．境內個人外匯賬戶 C．資本項目賬戶

D．境外個人外匯賬戶 E．外匯儲蓄賬戶

10、復雜企業結構更容易產生潛在信用風險的原因包括__。A．貸款原因復雜 B．人員復雜

C．貸款資金有可能被轉移到集團其他公司

D．內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償 E．發生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業

11、我國《票據法》所稱“票據”是指（）。A．商業票據和銀行票據的統稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票

D．本票、支票、央行票據

12、商用房貸款貸后管理中的合同變更不會涉及__。A．期限調整 B．額度調整

C．還款方式變更 D．合同解除

13、在商用房貸款中，若保證人在保證期間出現__情況，銀行必須引起高度重視。A．保證人有惡意破產傾向 B．保證人改變資本結構

C．保證人生產經營、財務狀況發生重大訴訟、仲裁

D．保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為

E．保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押

14、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A．超額累進稅率 B．全額累進稅率 C．超率累進稅率 D．超倍累進稅率

15、一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長型資產高于50%的類型有__。A．保守型 B．輕度保守型 C．中立型

D．輕度進取型 E．進取型

16、個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取__方式償還貸款本息。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．等額利息還款法 D．委托扣款方式 E．柜面還款方式

17、以下關于貸款保證風險表述不正確的是。

A：保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B：就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C：如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D：在規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任 E：著作權

18、根據貸款用途的不同，__可以分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

A．個人住房貸款 B．個人經營類貸款 C．公積金貸款

D．自營性商業貸款

19、在用基本指標法計量操作風險資本的公式KBIA＝[×a]/n中，巴塞爾委員會規定固定比例為（）。A．8% B．12% C．15% D．18% 20、下列關于歷史成本法的說法，正確的有。A：主要是對過去發生的交易價值的真實記錄 B：優點是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業的真實價值或凈值 D：能反映特殊情況下資產、負債的變化 E：會導致銀行損失的低估和對資本的高估

21、商業銀行內部控制包括的主要要素有__。A．內部控制環境 B．內部控制措施 C．信息交流與反饋 D．風險識別與評估 E．監督、評價與糾正

22、下面關于銀行卡的敘述不正確的有__。A．轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B．貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定 C．借記卡不具備透支功能

D．信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

23、下列關于遠期和期貨的說法，正確的有（）。

A．遠期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產 B．期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產 C．遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

D．遠期合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險

E．遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

24、巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監管的核心原則》是有效銀行監管的（）。A．最低標準 B．最高要求 C．規范做法 D．以上都不是

25、我國金融信托機構可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括__。A．財政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業主管部門委托投資或貸款的信托資金存款 C．勞動保險機構的勞動保險基金存款 D．科研單位的科研基金存款 E．各種學會、基金會的基金存款

第四篇：風險管理考試試卷答案

風險管理考試試卷答案

一、填空題（共45分，每空1.5分）

1、風險評價是安全標準化的（基礎）和（核心），對（重大風險）的控制與管理是標準化運行的關鍵。

2、危害識別中，需要對正常、（異常）及（緊急狀態）三種狀態，對（過去）、現在及（將來）三種時態進行識別。

3、作業環境中的危險、有害因素主要有：（危險、有害物質）、（工業噪聲與振動）、（溫度與濕度）和（輻射）等四種。

4、對于頻繁進行的日常作業活動，一般采取的評價方法為：（工作危害分析）、（安全檢查表分析）

5、危害來自作業環境中（物的不安全狀態）、（人的不安全行為）、（有害的作業環境）、（安全管理缺陷）。

6、易燃液體的火災危險性分為（甲）、（乙）、（丙）3類。

7、易燃液體的危險特性：（易燃性）、（易產生靜電）、（流動擴散性）。

8、風險是指發生特定危害事件的（可能性）及（后果）的結合。

9、風險控制措施可分為：（消除危險）、（降低危險）、（個體防護）

10、JHA主要用于日常作業活動的風險分析，辨識每個（作業步驟）的危害；其目的是根據風險分析結果，制定（控制措施），編制作業活動安全操作規程，控制風險。

二、名詞解釋（共25分，每題5分）

1、危害：可能造成人員傷亡、疾病、財產損失、工作環境破壞的根源或狀態。

2、風險:發生特定危害事件的可能性及后果的結合。

3、風險評價：評價風險程度并確定其是否在可接受范圍的全過程。

4、定性評價：不對風險進行量化處理（計算），只用發生的可能性等級和后果的嚴重度等級進行相對比較。

5、安全檢查表是一份進行安全檢查和診斷的清單。它由一些有經驗的、并且對工藝過程、機械設備和作業情況熟悉的人員，事先對檢查對象共同進行詳細分析、充分討論、列出檢查項目和檢查要點并編制成表，以便進行檢查或評審。

三、簡答題（共30分，每題15分）

1、在進行危害識別時,應充分考慮哪些因素？

（1）火災和爆炸;一切可能造成事件或事故的活動或行為（2）沖擊與撞擊:物體打擊、高處墜落、機械傷害；（3）中毒、窒息、觸電及輻射（電磁輻射、同位素輻射）（4）暴露于化學性危害因素和物理性危害因素的工作環境

（5）人機工程因素（比如工作環境條件或位置的舒適度、重復性工作、照明不足等）（6）設備的腐蝕、焊接缺陷等；（7）有毒有害物料、氣體的泄漏等；

（8）可能造成環境污染和生態破壞的活動、過程、產品和服務等。

（9）包括水、氣、聲、渣、廢物等污染物排放或處置以及能源、資源和原材料的消耗。

2、工作危害分析（JHA）的步驟是什么？

第一步：選定作業活動。第二步：分解工作步驟。

第三步：識別每一步驟的主要危害和后果。第四步：識別現有安全控制措施。第五步：進行風險評價。第六步：提出安全措施建議。第七步：定期評審。

第五篇：2016年下半年上海銀行業職業資格《風險管理》：商業銀行考試試卷

2016年下半年上海銀行業職業資格《風險管理》：商業銀

行考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、利息保障倍數不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

2、世界最大的外匯交易中心是__。A．紐約 B．東京 C．倫敦 D．香港

3、下面關于國民經濟劃分方式的說法，不正確的是。A：按產業劃分為第一產業、第二產業、第三產業 B：按生命周期不同，可劃分為朝陽產業和夕陽產業

C：按生產要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產業、資本(資金)密集型產業、技術(知識)密集型產業等

D：按產生歷史時期不同，可劃分為物質生產部門、網絡部門以及知識、服務生產部門

E：著作權

4、申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．50% B．60% C．70% D．80%

5、__年，國內商業銀行開始了個人汽車貸款業務的嘗試。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

6、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行

7、商業銀行經營管理的“三性原則”不包括__。A．安全性 B．穩定性 C．流動性 D．效益性

8、下列關于貸款的表述不正確的是__。

A．固定利率貸款在貸款期限內遇利率調整要分段計息 B．中長期貸款采用分期償還方式

C．委托貸款的風險由委托人承擔，銀行只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金

D．短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

9、假設美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊＝2.0000美元，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為__。A．1英鎊＝1.9702美元 B．1英鎊＝2.0194美元 C．1英鎊＝2.0000美元 D．1英鎊＝1.9808美元

10、商業銀行的__是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。A．市場風險 B．流動性風險 C．國家風險 D．戰略風險

11、對項目微觀背景的分析，下列說法錯誤的是__。

A．分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手

B．投資的理由主要是指對提出項目的理由及投資意向進行分析評估

C．投資環境是指在一定時間、一定地點或范圍內，影響和制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體

D．項目對其投資環境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發展的各種必要條件的集中表現

12、假定某人將10000元用于某投資項目，該項目的預期名義年利率為12%，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為__元。A．14400 B．12668 C．11255 D．14241

13、全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向__提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。A．司法部門 B．商業銀行

C．數據主體本人

D．金融監督管理機構

14、貸款期限在1年以內(含1年)的公積金個人住房貸款實行__的還款方式。A．到期一次還本付息 B．等額本息還款法 C．等額本金還款法 D．借貸雙方協商確定

15、有權對企業債的發行和交易進行監管的是__。A．中國證監會 B．中國人民銀行

C．國家發展和改革委員會 D．中國銀監會

16、下列關于借款合同的必備條款說法中，不正確的是__。A．貸款種類按照貸款幣種可分為本幣貸款和外幣貸款

B．貸款發放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查

C．借款使用的范圍和內容規定了貸款的使用方向，借款人有義務按照約定的貸款用途使用貸款，不得挪用

D．借款金額指銀行向借款人提供的貸款本金的數額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立

17、以下關于銀行依法收貸表述不正確的是__。A．向人民法院提起訴訟的時效為2年 B．向仲裁機關申請仲裁的時效為1年 C．訴訟時效期限從貸款發放之日計算 D．依法收貸的對象是不良貸款

18、下列關于保證人的說法，錯誤的是__。

A．只有那些具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人

B．醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人 C．國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外 D．政府及其所屬部門有權要求銀行等金融機構為他人提供擔保

19、下列利率實行一年一定的是__。A．短期利率 B．中長期利率 C．逾期貸款

D．存款準備金率

20、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規定組織申報材料并按規定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

21、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是__。

A．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

D．未按規定進行客戶評估的

22、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

23、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是__。

A．貸款業務 B．貸款承諾業務 C．委托貸款業務 D．銀團貸款業務

24、下列關于商業銀行股東的義務的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標準時，股東應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

B．在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業銀行可能出現流動性困難時，股東未到期的借款應提前償還 D．商業銀行股東承擔商業銀行經營和管理的最終責任

25、關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的__ A．銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和 B．經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C．商業銀行的會計資本等于經濟資本

D．監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

2、根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的規定，境外理財資金匯回后，__。

A．商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B．商業銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃人投資者任一賬戶

3、代理的法律特征是__。

A．代理行為能夠引起民事法律后果

B．代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動 C．代理人獨立意思表示 D．代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E．代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

4、下列關于金融互換的說法，錯誤的是__。A．金融互換是一種場內交易

B．互換市場存在一定的交易成本和信用風險

C．由于互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

D．對于期貨和在場內交易的期權而言，交易所對交易雙方都提供了履約保證，而互換市場則沒有人提供這種保證

5、借款人申請個人抵押授信貸款，應向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權屬證明材料

D．抵押房產共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規定的其他文件和資料

6、下列選項關于久期分析正確的是（）。

A．久期分析通過久期缺口來判斷流動性的風險

B．久期缺口是正值，利率的變化和銀行經濟價值的變動是負相關的 C．市場利率下降，銀行的經濟價值增加，流動性增強

D．市場利率上升，經濟價值減少，流動性減弱，流動性風險增強

E．久期缺口是負值，市場利率下降，流動性會減弱，流動性風險會增強

7、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、__是項目財務分析的基礎性工作。A．項目的現金流量分析 B．項目的風險分析 C．項目的抗風險分析 D．財務預測的審查

9、商業銀行的風險評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識別操作風險因素包括__。A．基層機構和經營管理風險 B．非流程的風險 C．非系統性風險 D．流程環節的風險 E．控制派生風險

10、未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的__會受到處罰。A．個人 B．單位

C．單位直接負責的主管人員 D．單位的所有工作人員 E．監管人員

11、下列關于債券的分類，正確的是__。

A．按債券發行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等

B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D．按債券性質可分為債用債券、動產抵押債券、擔保債券等

12、預控性處置可以由銀行的哪些部門做出。A：風險預警部門 B：決策部門

C：預控對策系統 D：風險管理部門

E：用于特定目的的貸款

13、中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種票據的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發行全部電子化 E．流動性高

14、驗證客戶違約風險區分能力的常用方法有（）。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗

D．貝葉斯錯誤率(ER)E．二項分布檢驗

15、關于風險，下列說法錯誤的是__。A．資產的風險就是資產收益的不確定性

B．風險可以用方差、標準差和變異系數來衡量

C．系統風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險 D．財務風險、經營風險、市場風險是典型的系統風險

16、銀行的承諾業務可以分為__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據發行便利 E．開具備用信用證

17、按照我國相關法規規定，銀行貸款風險分類不包括__。A．關注類 B．跟蹤類 C．次級類 D．可疑類

18、具有什么情形的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式? A：支付對象明確且單筆支付金額較大

B：與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般 C：A與B皆對 D：A與B皆錯 E：著作權

19、原輔料供給分析不包括__。

A．分析和評價原輔料的質量是否符合生產工藝的要求 B．分析和評價原輔料的價格是否合理

C．分析和評價原輔料的供應數量能否滿足項目的要求

D．分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產品成本的影響

20、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費 B．政府消費

C．固定資本形成 D．存貨增加

21、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人 B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人 C．2001和2002均為我國非居民納稅人 D．2000和2001均為我國居民納稅人

22、單利和復利的區別在于_________。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

23、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據__。A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌 C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌 D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

24、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

25、與其他債券相比，國債具有__等特點。A．風險低 B．流動性強 C．收益率較高 D．發行量較小 E．流動性小