第一篇：關于農村蔬菜產業化發展的調查報2

關于農村蔬菜產業化發展的調查報告

蔬菜產業化，作為農村改革與發展的一大成果，在山東、河南、河北、江蘇、浙江、四川等省已進入一個全面發展的新階段。實踐證明，蔬菜產業化是蔬菜種植業走向現代化的必由之路。打破傳統的蔬菜種植模式發展特色蔬菜種植是我縣農民增收最直接最有效的途徑。

懷仁縣氣候冷涼，導致蔬菜生產旺季在6月下旬至9月中旬大量上市，正值以南蔬菜倒茬，以北蔬菜尚未收獲，適合反季節蔬菜生產。我縣在上世紀90年代開始發展大棚蔬菜和大地蔬菜。目前我縣蔬菜產業雖有一定規模，但發展滯后,各村的蔬菜種植分散，無法形成規模。以我縣新家園村尚希莊村為例，通過調查研究，我們從大地蔬菜產業和大棚蔬菜產業兩個方面分析我縣蔬菜產業發展的現狀，一、新家園鎮尚希莊村的大地蔬菜種植，分析如下：

（一）、近年來，蔬菜生產變動情況

尚希莊村的蔬菜生產在過去屬于家庭副業，經過改革開放以來多年的發展，加之政府部門的引導，到2009年我縣蔬菜產業達到了一個高峰期，當年的蔬菜播種面積達到1.5萬畝，是歷史最高值，蔬菜形成的產值4000多萬元，占農業總產值的80%以上。

以上數據可以看出，蔬菜生產處于發展上升態勢，但由于受各方面因素的影響，仍然制約著農民增收。

（二）、尚希莊村蔬菜生產及銷售的特點

1、蔬菜產業品種多、產量高、周期短、見效快，是種植結構調整的重點產業，也是農民增加收入的重要途徑。但是蔬菜生產投資大、成本高，且受自然條件影響大；同時產品鮮活，不易貯存、運輸，市場風險較大。

2、我縣氣候冷涼，適合反季節蔬菜生產。蔬菜上市主要分以下幾個時間段：6月上旬以前蔬菜產量很小，6月中旬，蔬菜產量急劇上升，到6月末8初達到高峰；直到9中下旬進入第二次高峰；9月份蔬菜主要以圓菜，胡蘿卜為主，且產量比較穩定。

3、尚希莊村蔬菜的銷售主要以自主銷售、外地客商銷售兩種形式進行。外地客商銷售是我縣蔬菜銷售的主體，其銷售量約占全村的百分之九十以上。

4、蔬菜運輸主要通過208國道，大運公路和大運高速公路外運。由于修路和車輛往來較多，特別是大貨車，時常發生擁堵，對不易儲存的蔬菜來講，直接影響了我縣蔬菜的外運。為了更好地促進蔬菜銷售，應開辟蔬菜運輸綠色通道，服務客商，有效地解決了蔬菜外運難的問題。

(三)、存在的問題

1、蔬菜種植風險大，且缺乏風險保障機制，導致蔬菜播種面積增長受阻。在不可抗拒力造成損失后（如：冰雹等自然災害），農民的利益得不到及時補償。

2、蔬菜銷售還是以初級產品為主，產品附加值偏低，直接制約著蔬菜產業效益的提升。

3、銷售過分依賴外地客商，缺乏銷售主動，由于市場的波動出現

了外地客商拒絕收菜或以低價收菜的現象，而且正值我村蔬菜生產高峰期，大量蔬菜無法正常銷售，只能以低價出售，或爛在地里，菜農的經濟收益受到很大影響。

二、以新家園鎮路莊村大棚蔬菜種植為代表，分析如下;

(一)、大棚發展現狀

路莊村現有日光育苗溫室大棚一座，種植大棚100座，種植葉菜為主。

（二）、經濟效益

大棚種植效益比較低，一個大棚已年的收益在1.5—2萬元，如果需要雇人工便無利可圖。

（三）、問題原因

1現階段我村大棚特點是菜棚建筑質量低，防寒能力弱，種植環境差，冬季不易生產。

2、農民缺少蔬菜生產技術和病蟲害防治知識，蔬菜技術人員數量不能滿足需要，且缺乏在田間地頭的實地指導。

3、農戶對引進特優品種力度不夠，主要還是以往的西紅柿、茄子、黃瓜、辣椒等大眾化品種，沒有依據本村資源特色形成“一村一品”的規?；N植。

4、一些種植戶一遇到蔬菜產品及農藥化肥種子市場價格波動，就會迅速減少種植面積，有的甚至放棄，這種情況直接影響到村里大棚蔬菜發展的良好氛圍，不利于大棚蔬菜的穩定協調發展。

借鑒蔬菜產業的成功經驗，結合懷仁的現狀，我們認為可以從以下幾點入手，助力我縣蔬菜產業往優質高效方向發展。

一、努力擴大產業規模。我縣土地平坦肥沃，可種植面積偏小，蔬菜的產業無法真正上規模。如何提升蔬菜產業的規?；?，我們認為：一要抓住政策指引，積極試點和推動土地流轉，可以引進工商資本、社會資本投資農業；二要在各鄉鎮發展的基礎上，繼續發展基礎設施，配套農田水利、建造適合我們晉北氣候大棚，培育蔬菜專業合作社，做大做強產業；三要引進高產的新品種，做好科技指導，加強管理，提高單位產量；四要加快農村“金融扶農”創新，加大低息、貼息貸款和惠農補貼等力度，使想要擴大蔬菜產業規模的菜農能真正得到資金支持。

二、建設適合晉北氣候土地的越冬大棚

目前我們雖然建了很多大棚，但都是山東技術人員照搬適合山東當地氣候的大棚，根本不適合我們這里，因為我們和山東有10°的溫差，開花類蔬菜沒法生長，這也是我們雖然建了大棚，但蔬菜產業沒有發展的根本原因。我認為，我們這里建越冬大棚，首先大棚必須做保溫處理。其次是安裝瞬時供熱裝臵，這種裝臵可以在幾分鐘之內達到所需要的溫度，這樣蔬菜就可以正常生長了。

三、發展反季和高檔蔬菜。山東的冬暖式大棚已發展到第五代，“四季常青，四季有菜”，這是壽光蔬菜能擁有穩定市場的一個重要原因，而我縣大棚質量較差、數量較少，大地蔬菜也主要集中在7、8、9三個月，在反季蔬菜市場上競爭力較差。我縣蔬菜主要銷往省

內，這些地方消費能力較高，能消化相當數量的反季蔬菜。憑借我縣土地肥沃多、環境好、有發展大地蔬菜經驗的優勢，可以以市場為導向適當開發有機、無公害、特菜、凈菜等禮品蔬菜。一是要政府適當引導、支持群眾多種植利潤更高的反季蔬菜和高檔蔬菜，在種植過程中需要建設適合晉北氣候大棚、水利設施等，政府應當適當幫助。二是要重視科技支農，加強技術培訓，反季蔬菜和高檔蔬菜種植難度較大，需要較多的技術支持，既要聘請外地專家指導，也要培訓自己的“鄉土專家”，幫助菜農解決碰到的實質性技術難題。三是要加強蔬菜種植質量安全，應按照質量管理規范用藥和施肥，提倡精耕細作，盡可能地采用生物、植物農藥和燈光、性誘劑、色板、色膜誘殺等物理方法防治病蟲害。

四、進行市場化綜合開發。在調查中發現，一些地區依托蔬菜產業基礎大力發展第二、第三產業，有很多生產卷簾機、塑料薄膜、大棚支架、農用水管、化肥農藥等的廠家，也有大規模的交易市場、物流中心、農資市場。第一我縣可根據實際情況，建立幾個蔬菜產地交易市場和蔬菜物流中心，通過集約化交易和流通能夠降低菜農的成本，也能吸引更多的客商。第二建設蔬菜速凍庫，進行蔬菜的保鮮儲存，避開銷售高峰，提高農民收入。第三外拓市場，加強營銷，在華東地區有基礎的城市，設立蔬菜直銷窗口，拓寬銷售渠道，提高市場競爭力，實現蔬菜進超市，最大限度地搶占市場，滿足消費者的需求。第四打響品牌，調查發現我縣至今沒有自己的蔬菜品牌，我們還應該向我們的兄弟縣應縣學習，應縣就注冊了“應州綠”蔬菜品牌，所以

今后我縣大力發展有機蔬菜種植在同時，必須樹立自己的品牌形象。

五、千方百計保證品質。近幾年來，我國時常爆出食品質量安全問題，其對產業的影響是致命性的，蔬菜的品質和安全對整個行業的發展起著至關重要的基礎性作用。通過對我縣縣城的市民調查發現，市民對我縣蔬菜質量安全的信任度逐年降低，各種關于蔬菜使用過量農藥的傳聞時常發生。所以對于我縣未來的蔬菜產業規劃中，決不能舍本求末，必須以質量安全為先。一是推廣施用有機肥、生物肥和畦面鋪草技術，開展蔬菜病蟲預測預報和無害化防治技術試驗、研究，積極開展科技創新，形成系統防治體系，配套大棚新型育苗、性誘劑黃板生物防治，不斷提高蔬菜的質量。二是推進農產品標準化體系建設，按照統一的質量檢測體系嚴格的把好安全關，分步驟、有重點的建立質量檢測體系，建立完善的市場準入管理辦法和規章制度。通過這次調研，我對農村發展大棚蔬菜有了更新的認識，希望能為今后我縣蔬菜產業規?；l展提供了一個參考思路。

第二篇：煙草市場調查報

煙草行業市場調查報告

國內,國際形勢

中國是世界上最大的煙草市場,擁有的煙民總數高達3.5億,近年來的卷煙銷售量占到了全球總量的1/3,對于如此巨大的市場,尤其是在西方反煙運動的壓力之下,各大跨國煙草巨頭無不垂涎欲滴.多年來,由于國內的諸多壁壘限制,外資煙草在中國市場一直無有太大的收獲.有統計,過去數年里,外國卷煙在中國市場的份額一直徘徊于1%-3%的水平.但是這樣的情況不會長遠了.按照入世的承諾,在入世6年之后――-與美國的市場準入協議則為2004年,我國對外資煙草不僅要將進口關稅降到足夠低的程度,而且還要取消進口許可證以及配額等非關稅壁壘,對跨國煙草巨頭們放開國內市場.事實上,威脅已在咫尺,從2004年1月1日起,中國將取消特種煙草專賣零售許可證,進口卷煙將和國產煙一樣可以擺上大街小巷的各種零售煙攤.2004年,中國對進口煙草所征關稅進行調整,煙葉進口關稅將從40%降到10%,卷煙從現在的70%降到20%,意味著屆時國內外優質香煙原料價格將持平,而國外優質卷煙價格將可能低于國產卷煙;政策壁壘即將被突破,國外煙草巨頭早已摩拳擦掌.在他們看來,占全球市場1/3的中國市場太誘人了,以至摩根士丹利稱其為“一個巨大的未利用的最后的巨大國境”.國際壓力――兵臨城下

跨國煙草巨頭即將逐鹿中國市場,而國產煙有無抗衡的實力呢

中國的卷煙年生產量接近3400萬箱,位列全球第一,但一沾到“強”字,就令人汗顏.目前,全國除西藏,青海外各省份共有170多家卷煙生產企業,生產規模在30萬箱以上的只有38家.我國雖然是煙草大國,卻不是煙草強國.資料顯示,國內最大的煙草企業紅塔集團雖然擁有世界最大,最先進的生產車間,2001年以277.08萬箱的銷售量號稱世界第五大煙草企業,但與世界排名前三位的菲利普.莫里斯公司(PM),英美煙草公司(BAT),日本煙草公司(JT)的1800萬箱,1650萬箱,900萬箱的年銷售量相比,差距甚遠.而且中國全年煙草總銷售收入和利潤還比不上一個菲利普.莫里斯公司.當前煙草體制總覽

在我國目前的煙草專賣體制下,各省級煙草公司身兼二職,既負責本省煙草銷售,又負責管理本省卷煙生產企業,這種體制滋生了地方保護.比如在卷煙生產落后的地方,采

取限制外地煙進入數量,限制銷售區域等各項措施來遏制外地優勢卷煙品牌的進入,以保護本地落后企業的生存,使當地政府的稅收得到保證.要想改變這種局面,使煙草企業增強同國外煙草商競爭的實力,只有對現行的煙草專賣專營的體制進行改革.主要癥結――地方封鎖

中國煙草之所以形成這樣的狀況,其主要癥結之一是地方封鎖.自1982年中國煙草總公司成立起,就規定煙草專賣局與煙草公司一套人馬兩塊牌子,而煙草公司既管生產又管銷售.在工商不分的體制之下,由于煙草的主要利潤點在生產環節,各省煙草公司出于利益和業績考慮,力保本省的卷煙產品,更何況,本省的地方政府還在背后施加有強大的壓力.保護的辦法很簡單,就是排除異己――將外省煙盡可能地拒之門外.由此國家專賣體系變成了地方專賣.由于地方封鎖,造成一個直接結果是強者不能強,弱者不能死的局面.實施體制改革的根本之道――改革稅制

工商分離,正是試圖從這一癥結入手,打破地區封鎖,扶持國產煙做大市場大品牌,以與勢大力雄的外煙抗衡.稅制之痛與“井田制”

然而,對于工商分離能否引領中國煙草走出困境,業內人士并不樂觀,在他們看來,這不過是頭痛醫頭,腳痛治腳之舉.表面上看,工商獨立經營利潤獨立核算,工業公司管轄權收歸國家局,意味著省煙草專賣局對占煙草業利潤大頭的工業部分喪失管轄權,地方喪失了原來名正言順的發言權.但實際上,地方封鎖的動力卻并未消失,因為財稅收入體制未變.煙草作為特殊商品,寓禁于征.其重頭稅種――消費稅征收于生產環節而非銷售環節.也就說,產多少按比率收多少,即使沒有銷路,堆在倉庫也要交稅.而對于稅收的分配,中央和地方卻有約定:每年中央對地方除返還基數外,對兩稅――消費稅和增值稅――的增長部分按1:0.3比率再返還.如此一來,卷煙兩稅特別是消費稅與產煙地區的財政收入密切相關.例如,在云南,湖南這兩大產煙強省,其煙稅占財政收入比重是70%和40%.還有一個事實是,在一些小煙廠所在地,煙草稅收在當地財政收入中占據大頭,煙稅是地方政府突現政績的一大載體.如此一來,專賣專營和地方政府干預就構成了煙草業的“井田制”.而工商分離改變不了稅制,就改變不了“井田制”,也就無法從根本上改變地區封鎖.顯然,要想實現煙草的根本變革,改革稅制才是根本之道.煙草業體改和發展前景

工商體制改革情況

國內國際關稅進程

2004年1月1日起,中國將取消特種煙草專賣零售許可證

2004年底卷煙進口關稅務也將由現在的65%降到25%,煙葉關稅由目前的40%降到10%.這無疑會給外煙進入中國打開了大門,從而對并不強壯的國內煙草業造成沖擊.2005年,將取消所有的配額,許可證等非關稅壁壘,即實現零關稅.煙草體改進程

2003年1月――全國煙草工作會議

國家局局長姜成康在今年1月“2003年全國煙草工作會議報告”中指出:“在未來幾年內,卷煙工業企業戰略性調整能否取得實質性進展,真正形成一批核心競爭力強的大企業,大集團,決定著中國煙草的成敗.”

此次會議召開,標志著中國煙草已進入轟轟烈烈的“大革命時期”.不管國家局最終確立幾大集團,集團化都將是煙草改革的必經之路.國家局保駕護航

2003年2月――體改試點4個省份

在國家煙草專賣局的部署和安排之下,安徽,廣東和湖南,浙江四個省份先后對本省的煙草系統實施工商分離,到目前為止,前三個省份的試點已經告成,浙江的試點也接近了尾聲.在這四個省份,原所屬省煙草專賣局(省煙草公司)管轄的煙廠被悉數剝離出來,劃到一個全新的機構――省煙草工業公司――的麾下,新機構與省專賣局(煙草公司)

原文來自[3G辦公文檔大全]:感謝原作者。

第三篇：天堂縣民生發展狀況調查報

天堂縣民生發展狀況調查報告

“民生”一詞最早出現在《左傳〃宣公十二年》，所謂“民生在勤，勤則不匱?！边@里的“民”，就是百姓的意思。而《辭?！分袑τ凇懊裆钡慕忉屖恰叭嗣竦纳嫛?，是一個帶有人本思想和人文關懷的詞語，語境中滲透著一種大眾情懷。從責任角度看，就是黨和政府施政的最高準則。在這次深入學習實踐科學發展觀活動中，我牽頭負責民生發展課題，抽調精干人員，歷時一個月，采取聽匯報、問情況、查資料、看現場等措施，全面調查了解我縣民生發展狀況，先后走訪了56個縣直機關（部門）、9個鄉鎮，召開大小座談會16個，座談人數達500人，群眾反映最直接、最關心、最現實的民生問題50余個，收集各種改善民生資料達10萬余字，圓滿完成了調研任務。現將調研情況報告如下：

一、我縣民生發展現狀

近年來，我縣在上級黨委、政府的正確領導下，始終堅持以科學發展觀為指導，一手抓經濟建設，一手抓社會事業發展，促進了民生問題的改善，加快了和諧社會建設進程。

（一）人民群眾生活水平明顯提高。城鄉居民收入穩中有升，2008年，農民人均純收入達2850元，比2000年增加958元，年均增長6%；城鎮居民人均可支配收入達9360元，比2000年增加4232元，年均增長9%。消費水平不斷提高，2007年社會消費品零售總額達14.61億元，比2000年增長7.37億元，年均增長10.3%；恩格爾系

數由2000年的57.1%下降到2007年的53.4%。金融機構2007年末各項存款余額38.03億元，比2000年末增加26.45億元；各項貸款余額28.29億元，比2000年末增加12.67億元。移動電話、電腦、汽車等現代消費品大量進入尋常普通家庭，城鄉居民出縣旅游逐年增多，人民生活不斷改善。

（二）勞動就業和社會保障事業全面發展。就業再就業工作扎實有效，五年來新增城鎮就業11058人，轉移農村勞動力54748人，城鎮登記失業率控制在3.75%以內，目前常年在外務工人員達到15萬人, 年創勞務收入8億元。社會保障體系基本形成，社會保障水平不斷提高，五大保險參保人數達9.5余萬人，新型農村合作醫療參保率達89.51%，城鎮居民基本醫療保險正式啟動實施。社會救助制度不斷健全，目前全縣城鄉低?；菁?0746萬人，年支付低保資金達1336萬元。住房保障得到加強，五年來，新建經濟適用房、廉租房8.12萬平方米，改造農村危房5600余間，解決了2394戶城鄉低收入居民住房問題。社會福利事業不斷發展，社會救濟日漸加強。

（三）社會事業取得長足進步。文化基礎設施逐步改善，先后投資1000余萬元，新建了慈利文化綜合大樓、影視文化城和二坊坪等8個鄉鎮綜合文化站。廣播電視事業穩中有進，目前完成了17個鄉鎮的有線電視聯網工程，全縣廣播電視綜合人口覆蓋率達94%，廣播覆蓋率達96.2%。體育事業穩步發展，群眾性體育活動豐富多彩，成立行業體育協會和單項體育協會數十家。公共衛生醫療服務體系初步形成，醫療衛生條件明顯改善，衛生監督進一步加強，重大傳染病得

到有效控制，全縣傳染病發病率低于控制標準300/10萬，“五苗”全程接種率達95.4%，孕產婦住院分娩率達98.82%。教育教學條件得到改善，到2007年，共投資7380萬元，改造、擴建、維修校舍面積96801平方米；各類教育協調發展，九年義務教育普及率達99%；學前教育入園率達99.8%，高中階段教育入學率達95%。人口自然增長率控制在2.6‰以內。科技創新能力不斷增強，獲得市級科技成果獎12項。

（四）城鄉基礎設施和生態環境建設得到切實加強。城市功能不斷完善，五年來，硬化、改造縣城道路7.0公里，開發住宅小區20余個，啟動至縣城北區蔣家坪澧水大橋建設，拓展城區1.5平方公里，縣城建城區總面積達9.9平方公里。城鎮化進程加快，著力推進 “一點六線”城鎮空間布局落實，城鎮化率達32.6%，初步形成了縣城到中心集鎮“一小時經濟圈”。農村基礎設施不斷改善，全縣90%以上的鄉鎮通水泥路，95%的行政村通公路，56%的村通水泥路；100%農戶實現了通電，417個村進行了農網改造；建有各類大小水利工程16000多座（處），灌溉面積28萬畝；解決了14萬人的安全飲水問題。生態環境建設得到加強，城鄉生態環境質量明顯改善，五年來森林覆蓋率提高近3個百分點，縣城新增綠化面積40萬平方米。

（五）社會公共管理體系進一步完善。公共服務水平得到逐步提高，完善了政務服務機制，初步形成了縣、鄉（鎮）、村（社區）三級政務（村務）服務工作格局；強化了社會化組織服務功能，社會化組織在宣傳政策法規、強化自我管理等方面得到加強。平安創建活動

深入開展，廣泛進行了普法教育，加大了各類群體矛盾糾紛調處力度，狠抓了交通、消防、食品、藥品、安全監管。突發事件應急處臵體系初步形成，人民群眾應急意識明顯增強，應急處理機制和預案進一步完善。社會治安綜合治理工作全面加強，重點抓了“三級管理”、“四級防范”網絡建設，深入開展了掃黑除惡、命案偵破等專項斗爭，加大了黃賭毒等社會丑惡現象的查禁力度，始終保持“嚴打”高壓態勢，各類違法犯罪得到有效遏制，人民群眾安全感和滿意度明顯增強。

（六）改善民生投入不斷加大。從中央實施一系列惠農政策來看，僅2007年縣以上財政在我縣用于農資綜合直補、糧食直補、良種補貼、計生獎勵補貼等“三農”專項補貼資金達0.9億元，使農民得到了實實在在的實惠。從本縣財政用于民生資金來看，也在逐年加大。2006、2007年財政用于勞動就業、科教文衛事業、基礎設施建設等民生方面支出總額分別達到1.8億元、2.5億元，分別占一般預算支出的32.8%、34.3%。

三、我縣改善民生工作存在的主要問題

（一）城鄉居民增收方面。一是城鄉居民收入差距在擴大。2002～2007年，全縣城鎮居民人均可支配收入年均遞增9%，比農村居民人均純收入高出3個百分點；城鄉居民的絕對差距由3236元擴大到6510元。同時部門和行業收入不平衡，分配不盡合理。與周邊地區城鄉居民收入差距正在拉大，2007年慈利城鎮居民人均可支配收入9360元，農民人均純收入2850元，分別低于全省的2933元、1054元。二是農民增收形勢不容樂觀。農業科技推廣服務體系基本癱瘓，科技興農

成了空頭口號。優勢主導產業發展緩慢，缺乏增收潛力。農民專業合作組織、專業協會等還不健全不完善，農副產品出現“賣難”、“賤價”現象，挫傷了農民的生產積極性，影響了農民增收。

（二）基礎設施建設方面。一是基礎設施保障能力脆弱。大部分農業基礎設施年久失修，功能老化，續建配套任務重。全縣水庫病險和渠道淤塞情況嚴重，總設計灌溉面積28萬畝，實際灌溉農田16.2萬畝；尚有19萬人存在飲水不安全問題。溪口、零溪、宜沖橋和朝陽四個鄉鎮由于管理體制原因，遲遲不能納入農網改造計劃。二是生態環境治理進展緩慢。我縣水土流失嚴重，水土流失面積達占全縣總面積的29．3％。生態環境保護形勢異常嚴峻，全縣擁有采礦權證的礦山企業共有164家，由于業主重開發、輕保護、片面追求經濟利益，造成了水資源污染、林業資源損毀，引發地面下沉、滑坡、塌陷、泥石流等地質災害，洞溪、高橋、莊塌、國太橋等鄉鎮已出現比較嚴重的生態災難。農村垃圾處理設施不健全，農業面源污染越來越嚴重。三是基礎設施建設缺乏統籌安排?；A設施建設存在輕重緩急不合理，項目安排憑關系，資金運作不透明現象，缺乏統一科學的規劃和安排，導致“會哭的孩子有奶吃”，個別地方項目建設重復。同時，資金整合力度不夠，造成分散投入、多頭投入、投入不均衡等現象。

（三）勞動就業方面。一是城鄉弱勢群體就業難。目前我縣共有未就業的“4050”人員 140人、城鄉失地農民2.5萬人、殘疾人4.93萬人。這部分人群由于自身素質和能力偏低，以及就業機制不健全、適應就業的崗位少等原因，實現再就業難度大。二是就業創業環境不

夠優化。一些就業優惠政策難以全部落實到位，導致大中專畢業生、復轉軍人、刑滿釋放人員、失業人員等群體就業渠道窄，就業難度大。創業環境不夠優惠，稅費負擔較重，一些中小企業主、個體工商戶、自主創業者生存艱難。三是就業服務體系不完善。人力資源市場運作不規范，絕大部分用人單位未簽訂勞動合同，用工隨意性大。勞動維權機構建設相對滯后，勞動者合法權益未得到及時有效保護。鄉鎮、社區就業服務平臺建設不完善，就業工作沒有納入鄉鎮政府日常性工作計劃。

（四）社會保障方面。一是社會保險費欠繳問題突出?；攫B老保險欠費嚴重，收支缺口大。目前，全縣企業養老保險費累計欠繳額高達4500多萬元（如欠繳大戶有一建424萬，二輕系統520萬，趙家埡蓄能電站600萬，電力公司欠帳340萬），收支缺口每年達3000余萬元，12家破產企業的兜底資金達5968萬元，由于企業經濟效益差、縣財力拮據等原因，欠繳資金和兜底資金無法足額到位，發放形勢嚴峻。鄉鎮七站八所五大保險參保繳費難，斷保現象嚴重，征繳清欠難度大。生育保險因思想認識不到位，參保征繳難，推行難度大。二是社會救助水平還不高。低保資金缺口大，全縣共有城市低保對象10099人，年需發放城市低保資金1151萬元，缺口資金達251萬元。救助體系有待進一步完善，社會救助多頭管理，部門“各自為戰”，缺乏統一的協調機制，導致了重復救助和救助缺失。救助層次有待進一步提升。三是社會福利事業發展較為緩慢。人口老齡化日漸顯現，現有福利機構建設滯后，全縣共有五保老人4859名，僅有敬老院17

所，集中供養僅470名。民間社會團體因限制條件較多，民間資金難以進入社會福利事業。社會“三無”人員管理相對滯后。殯葬改革滯后，城區喪葬行為亟待規范。四是住房保障能力不足。突出表現在“兩房”建設土地供應緊張，籌資渠道狹窄，不能保障廣大弱勢群體住房需求。

（五）教育方面。一是教育經費保障機制不夠完善。由于我縣財力限制，目前，教師的社會保障、繼續教育經費，臨時聘請代課教師的社會養老保險費、住房公積金等無法予以落實，難以穩定教師隊伍。二是幼兒教育、職業教育問題突出。幼兒教育發展有待進一步規范，特別是公私立幼兒園惡性競爭、搶奪生源現象比較普遍；職業教育與人才市場的需求不相協調，不易做強職業教育品牌。三是教師隊伍建設亟待加強。城鄉教育人才配臵不平衡、學科搭配不合理，特別是嚴重缺乏英語、信息技術、音樂、美術等方面的專任教師。此外，農村中小學師資隊伍普遍存在知識老化、實際學歷和教學能力偏低等問題。

（六）文化方面。一是公共文化服務體系有待完善。公共文化基礎設施欠缺，全縣仍有14個鄉鎮沒有進行有線電視光纜聯網工程。鄉鎮文化站缺乏有效管理。文化事業人才缺乏。二是農村精神文化逐漸缺失。農民的文化生活貧乏枯燥，“不良文化”在農村逐漸滋長漫延。主要表現為：門徒會、主神教等邪教迷信活動沉渣泛起、賭博成風、地下“六合彩”活動屢禁不絕等，既敗壞了鄉村民風，又增添了農村不安定因素。三是文化產業發展緩慢。多數文化產業還處于低層

次、小規模的發展階段?，F有的休閑娛樂和網吧等文化產業，缺乏有效監管和規范。物質文化遺產、非物質文化遺產開發和發掘相對滯后。

（七）衛生方面。一是公共衛生體系建設有待強化。公共衛生體系不夠健全，公共衛生軟硬件建設層次仍較低，不能適應重大突發公共衛生事件和重大疫情的處臵要求。公共衛生醫療事業普遍存在“重醫輕防”、“以藥養醫”的現象，影響了公共衛生職能的履行。二是新型農村合作醫療監管力度有待加大。新型農村合作醫療存在報銷起付線高、報銷比例小、救助能力弱和一些醫療機構為追求經濟利益，不擇手段套取醫保基金的問題，影響了廣大參保人群的切身利益，造成了極大的負面影響。新農合管理運行機制不健全，全縣各鄉鎮合管站都放在鄉鎮衛生院，醫院工作人員兼合管監督員，這種既當“運動員”又當“裁判員”的做法，從體制上存在不能有效監管的先天缺陷。三是衛生人才隊伍建設有待提升。全縣沒有制定出臺引進人才的有效政策，人才引進的綠色渠道不暢通。人才使用配臵不合理，資源沒有得到很好的利用和開發。人才的繼續教育機制有待完善。各醫療機構經營現狀差，導致人才流失嚴重。

（八）社會管理方面。一是治安環境有待進一步優化。全縣刑事發案仍在高位運行，上半年立案399起，比去年同期上升27.88%，其中城區治安和犯罪案件尤為突出。賭博違法犯罪活動仍然值得關注，在省民調中心對全省地下“六合彩”等賭博活動的民調排名中，全省129個單位我縣居108位。毒情不容忽視，出現了娛樂場所聚眾吸毒、吸食新型毒品、吸毒人員呈低齡化趨勢等動向。二是社會不穩

定因素仍然較多。涉軍群體提出新要求，如企業軍轉干部要求參加工資套改、發放津補貼；企業軍轉志愿兵要求享受軍轉干部待遇；少數城鎮退役士兵、農村參戰立功人員要求安排工作等。企業改制遺留問題多，如原水電設備廠部分職工要求發放傷殘、特殊工種等補助和其他費用；原食品公司職工拒領剩余30%安臵費，未簽終止勞動關系合同，要求發放非統籌養老金；供銷系統棉麻公司職工要求企業重組；原天富化工70余名債權人，因公司法人涉嫌犯罪未及時偵破，致使4000多萬元標的生效判決不能執行到位等問題。其它社會矛盾仍然突出，山林權屬糾紛、農田灌溉糾紛等。三是社會管理機制亟待加強。社會團體與民間組織功能有待強化，村民自治意識有待提高。社會管理“缺位”，企業破產改制、工人下崗、大學生失業、干部職工退休等原因，使“單位人”轉為社會人，但由于戶口歸委工作沒有完全到位，使得一批社會人被遺忘。社會管理存在權屬不明、職責不清的現象，如農村合作醫療，由于鄉鎮沒有設立專門的合管辦，造成錢由鄉財政收，名單由鄉衛生院報，兩者脫節，致使參合農民利益受損。

四、著力抓好我縣改善民生工作的對策建議

（一）關于改善民生的基本要求

高舉中國特色社會主義偉大旗臶，全面貫徹落實科學發展觀，按照堅持發展為先、民生為本，突出重點、統籌兼顧，盡力而為、量力而行，政府主導、共建共享的工作思路，扎實解決人民群眾最關心、最直接、最現實的利益問題，著力促進經濟社會協調發展，加快建設惠及全縣人民的小康社會。

(二)關于改善民生的目標任務

——總體目標：經濟實力不斷增強，人民生活更加寬裕，市民素質全面提升，保障體系日益完善，公共服務顯著改善，人居環境明顯優化，社會管理和諧有序。

——具體目標：到2011年，全縣國民生產總值年均增長11%，財政總收入年均增長12 %；城鄉居民人均可支配收入分別達到11660元，農民人均純收入達到3376元。教育、醫療衛生、文化、科技等公共服務體系基本建立和完善，人民群眾素質明顯提高。社會保障體系基本覆蓋城鄉，城鄉就業一體化基本實現，城鎮登記失業率控制在4%以內。城鄉基礎設施建設步伐加快，群眾生產生活更加便利。生態縣建設扎實推進，城鄉生態環境質量不斷改善，全縣森林覆蓋率達64%，縣城區綠化覆蓋率達35%。平安慈利、法制慈利建設成效明顯，各類違法犯罪案件得到有效遏止，人民群眾安全感滿意率達到90%以上。

（三）關于改善民生的工作重點

1.堅持統籌協調發展，努力促進城鄉居民增收。一是加快縣域產業發展。加快推進新型工業化，著力構建以縣工業園為重點的“一園六區”，優化工業布局；推進產業集群發展，突出發展以能源、礦業建材、輕工業、農副產品加工業為主的四大產業集群；著力做大做強規模以上龍頭企業，增強產業發展后勁，提升工業發展水平。大力發展現代農業，加強農業基礎設施，完善農業科技推廣體系、農業社會化服務體系、農產品批發市場體系，提升農業綜合生產能力；支持發

展高效農業、特色農業、節約型農業，優化農業結構，挖掘農業內部增收潛力。積極發展以旅游業為主的現代服務業，著力抓好張家界東線旅游、鄉村休閑農業和社會服務業發展，切實落實相關政策措施，促進產業提質增效，增加城鄉居民非農收入。大力發展勞務經濟，努力擴大城鄉農民勞務收入。二是切實落實惠民政策。落實強農惠農政策，確保中央、省、市對農業農村農民的各項補貼直接發放給農民，增加農民財政性收入。落實糧食最低收購政策，努力讓農民從產品中得到更多收入。落實減輕農民負擔政策，切實保證農民負擔得到實質性減輕。三是積極促進就業創業。進一步完善就業培訓體系，健全就業市場，提供就業扶持，推進城鄉就業工作；實施積極的創業政策，鼓勵城鄉居民投資創業，消除創業各種體制與政策性障礙，讓更多的城鄉居民成為投資者、創業者，增加財產性收入。四是進一步深化改革。著力推進農村綜合改革、集體林權制度改革，增強農村發展活力；加大涉農項目資金整合力度，適度集中資金投向和額度，提高資金使用效益和項目建設水平。

2.加強城鄉基礎設施建設，著力改善群眾生產生活環境。一是著力推進城鎮化建設。加大縣城擴容提質力度，繼續組織實施城建實事，切實抓好縣城主干道升級和巷道硬化，改造好文化體育廣場，完善住宅小區功能，促進老城區提質；繼續抓好澧水大橋建設，力爭省道S306繞經縣城北區，加快縣城北擴步伐。以創建省級文明衛生縣城為契機，進一步加強城市規劃、交通秩序、衛生等綜合管理，完善相關管理設施，提升城市品位。加快城鎮化進程，著力抓好陽和、三官

寺、江埡等小城鎮建設。二是著力推進水電路等基礎設施建設。抓住國家加大對農村基礎設施的機遇，積極爭取更多項目落戶慈利，加快水電路等基礎設施建設步伐，切實解決好19萬人的安全飲水問題，完成縣城電網和農網改造；加快交通建設，全面完成通鄉油路工程和農村通達工程，促進S304線改造升級，啟動農村客運站點建設。切實抓好農田水利建設和病險水庫、山塘整治，加強農田水利設施的維修與管理，提升水利保障能力；大力組織實施“千鄉萬村”市場工程建設，積極開拓農村消費市場；著力推進以戶用沼氣為主的能源建設，改善農村能源結構。三是著力推進生態環境建設。推進節能減排，堅持開發節約并重，節約優先原則，加強資源綜合利用和深度開發。嚴格控制工業和城鎮居民生活污染物排放，加大重點企業污染治理力度，加快城市污水和生活垃圾處理設施建設。積極控制農業面源污染，開展農村污水、垃圾治理，加強畜禽、水產養殖污染防治工作。加強生態建設和植被保護，鞏固退耕還林成果，增加生態公益林補償投入。抓好國土管理、水土保持工作，有效治理水土流失，防治地質災害。

3.建立健全社會保障體系，努力提高社會保障水平。一是認真做好社會保障工作。要加大社會保險費征繳和基金監管力度，重點抓好全縣行政事業單位社會保險費欠繳問題。提高社保基金的支付能力和安全性。進一步強化工作措施，擴大社會保障覆蓋面。拓寬籌資渠道，切實抓好鄉鎮站所干部職工以基本養老保險為重點的社會保障工作。著力推進生育保險工作，全面啟動城鎮居民基本醫療保險試點，完成3萬城鎮居民參加基本醫療保險任務。二是健全社會救助體系。建立

社會救助協調機制，形成以政府為主導，民政為主體，各部門密切配合，統一實施社會救助的格局。切實做好城鄉低保工作，在農村低保調整擴面到3.5%的基礎上，逐漸達到“應保盡?！?。認真抓好城鄉大病醫療救助，切實減輕醫療困難家庭醫療經濟負擔。三是積極發展社會福利事業。建立健全福利保障體系，增強救孤、助殘、濟困等公共保障能力。改善社會福利院、敬老院、社區服務中心等社會福利設施。制定鼓勵民間力量興辦社會福利的扶持政策。積極發展慈善事業，切實規范城市殯葬行為。四是切實抓好住房保障。著力抓好城市經濟適用房、廉租房建設，認真組織組織實施“農村安居工程”，切實解決城鄉低收入家庭住房困難。

4.加快發展社會事業，努力提升人的素質。一是優先發展教育事業。進一步完善農村義務教育經費保障機制，提高農村學校辦學條件，保障困難家庭學生接受教育的平等權利。促進教育協調發展，著力規范學前教育，做強職業教育。切實加強教師隊伍和未成年人思想道德建設。全面推進素質教育，提高學生綜合素質。二是大力發展衛生事業。統籌城鄉醫療衛生資源配臵，加快推進縣、鄉、村三級衛生服務網絡和城市社區公共服務體系建設。加強公共衛生的監管，落實對重大傳染病的預防控制措施。理順鄉鎮合管站管理體制，加大新型農村合作醫療監管力度，加大醫療衛生經費投入，改善鄉鎮衛生院、村衛生室的醫療條件。加強城鄉公共衛生和醫療救護隊伍建設，提升公共衛生服務能力和醫療技術服務水平。三是加快發展文化事業。加快推進廣播電視“村村通”工程建設，全面完成全縣廣播電視光纜聯網工

程。抓好縣文化體育廣場、鄉鎮文化活動中心等公共文化場所建設和改造，不斷滿足人民群眾精神文化生活需要。加大對物質文化遺產和非物質文化遺產的發掘、搶救和保護工作。繼續開展送書、送電影、送戲等送文化下鄉活動。加大招商引資力度，做大做強以張家界旅游文化業為主的新興文化產業。四是協調發展其它事業。大力加強科技科普工作，不斷增強對經濟社會發展的科技支撐力。廣泛開展群眾健身運動，提高全民健康水平。抓好人口計劃生育工作，促進優生優育，提高人口管理水平。

5.完善社會管理機制，確保社會大局穩定。一是健全社會管理體系。深化“平安慈利”建設，進一步健全黨委領導、政府負責、社會協同、公眾參與的社會管理格局；加強城鄉社區建設，強化對社會組織和“虛擬社會”的管理，改善人口管理水平。推進“法治慈利”建設，深化普法教育，健全司法保障機制，切實維護公民合法權益。二是完善社會矛盾調處機制。進一步改進信訪工作，暢通人民群眾利益訴求渠道。建立健全群眾利益協調機制，積極推廣“民情溝通日”、“聽證會”制度。完善信訪、調解、綜治三位一體的矛盾調處機制，實行矛盾糾紛統一管理、集中疏理，歸口管理、限期辦理，將矛盾化解在基層。三是加強公共安全工作。完善突發公共事件應急管理體系，完善各類預案，健全處臵機制，落實相關應急保障和預防措施，重點做好對公共衛生突發事件、環境污染、安全事故、重大自然災害等應急處理。切實加強食品藥品、交通、消防、安全等方面的監管，消除安全隱患，維護人民群眾生命財產安全。加大對物價調控和農資市場

監管，切實保持物價穩定，規范農資市場秩序。四是強化社會治安綜合治理。扎實抓好綜治維穩中心和公安派出所、司法所、人民法庭建設，配齊配強村（社區）人民調解員，夯實綜治工作基礎；積極整合資源，大力推進以治安動態視頻監控系統建設為重點的科技防范工作。保持“嚴打”高壓態勢，深入開展掃黑除惡、命案偵破等專項斗爭，打擊“兩搶一盜”等多發性刑事犯罪，加大對黃賭毒等社會丑惡現象的查禁力度，切實增強人民群眾的安全感和滿意度。

（四）關于改善民生的保障措施

1.強化組織領導保障。各級黨委、政府要高度重視改善民生工作,把改善民生問題擺在更加突出的位臵，加強統籌規劃和組織協調,把握改善民生的總體方向和工作節奏,協調解決民生改善的重大問題。建立健全組織領導體系，形成“黨委統一領導、政府強力推動、部門全力組織、社會積極參與”的民生工作格局。建立健全目標責任制和責任追究制，層層分解落實改善民生的目標任務，把改善民生的實績納入考核評價領導班子和領導干部的重要內容，加強督促檢查和考核，確保各項政策和工作落到實處。

2.強化政策投入保障。各級政府要優先保障民生項目建設，保障資金、土地等要素資源供給，盡早發揮項目的社會效益。進一步調整和優化財政支出結構，加大民生領域的財政投入，確保每年新增財力的三分之二以上用于解決民生問題，重點向低收入人群傾斜、向農村和農民傾斜、向邊遠鄉鎮傾斜、向改善民生的關鍵領域傾斜。鼓勵和

支持社會各界加大對民生投入，拓展民生領域融資渠道，共同促進民生改善。

3.強化體制機制保障。要加強管理體制創新，推進政府職能轉變，加大部門管理資源整合力度，促進部門之間在解決民生問題上的協商溝通，形成合力，防止各自為政，政出多門。建立健全改善民生的民主決策機制，使民生決策真正符合民意，真正惠及民眾。完善依法改善民生的長效機制，打擊損害群眾利益的各類違法違紀行為，依法保護人民群眾的合法權益。

4.強化人才隊伍保障。加強社會工作人才隊伍建設，當前特別要加強涉及民生服務的各類緊缺人才和較高層次專業人才隊伍建設，建立以引進、培育、使用、激勵為主要內容的政策措施，加快造就一支結構合理、素質優良、數量充足的社會工作人才隊伍。加強對隊伍作風建設，大力推行限時辦結制、服務承諾制、首問責任制，切實以扎實的作風促進民生改善。

5.強化環境氛圍保障。加大改善民生工作的宣傳力度，精心組織重大主題宣傳活動，切實增強輿論宣傳在推動民生改善中的引導力和影響力。加大對各類典型事跡和先進經驗的宣傳力度，及時推廣有效改善民生的好做法，引導各鄉鎮各單位緊密結合實際開展工作。積極開展評先評優活動，對改善民生工作積極、效果明顯的機關、企事業單位和各類社會組織、先進個人進行表彰獎勵，積極營造切實改善民生促進社會和諧的良好氛圍。

五、幾點調研體會

開展這次縣委改善民生調研，時間短，任務重，工作安排特別緊張，能夠在這樣的情況下，取得較為豐富的調研成果，保證調研的圓滿成功，我們認為，有以下四個方面體會值得今后記?。?/p>

第一，縣委、縣政府領導的高度重視是開展這次改善民生調研成功的根本保證?？h委、縣政府高度重視此次縣委全會“改善民生”課題調研工作，縣委書記劉群，縣委副書記、縣長朱用文同志對此次“改善民生”調研均提出了明確的要求，縣委副書記趙群策，縣委常委、縣政府常務副縣長邢川，縣委常委、縣委辦公室主任劉坤明等自始至終關注調研活動，積極參加調研工作會議、調研座談會，提出具體要求，提供組織保障，切實保證了整個調研活動的有效開展和調研方向的不偏離。

第二，全縣各鄉鎮各部門的全力配合是開展改善民生課題調研成功的堅定基礎?？h直各部門、各鄉鎮人民政府高度重視此次民生調研工作，主要領導親自匯報，班子成員共同參與，安排了涉及民生的鄉鎮主要站所、村、社區負責人參與調研座談會；各與會人員都準備了翔實的匯報材料，非常詳盡地介紹了工作情況、工作存在的問題及具體建議；各被調研單位領導陪同查閱了相關資料，走訪了部分群眾，參觀了現場。

第三，各調研成員單位的大力支持是開展這次改善民生課題調研成功的有力保障。改善民生課題調研組成員單位高度重視調研工作，積極支持開展工作。教育局、勞動和社會保障局、衛生局、民政局、林業局積極選派本單位精干人員參加此次集中調研，提供了人員保

障。勞動和社會保障局、林業局、縣環保局、民政局、衛生局、水務局、文化局提供了一定的經費支持?？h農辦、民政局、公安局、勞動和社會保障局、水務局為課題組提供了車輛保障。縣政協、縣紀委、地稅局、勞動和社會保障局、教育局、水務局、衛生局、公安局、財政局為調研提供了會議場所，保障了課題調研順利進行。

第四，全體調研組成員的深入調研是開展這次改善民生課題調研成功的關鍵因素。為完成好這次縣委交辦的重大調研任務，全體課題調研組成員自始至終狠抓學習，認真學習了十七大報告中有關民生的內容，認真領會縣委黨校講師同志關于改善民生輔導課的主要精神，做了課題調研前的大量準備工作；課題組成員每到一個單位，都認真聽取情況，認真做好筆記，認真搞好提問，收集了各方面比較翔實的資料，每篇調研文稿都經過了調研組集體的反復討論，統稿人的反復修改，十幾易其稿才形成，最終形成了《天堂縣民生發展狀況調查報告》、《關于切實改善民生促進社會和諧的決定》等七個材料。

第四篇：銀行卡調查報g

銀行卡調查報告

08金融六班 汪蕾 08156032

摘要：銀行借記卡是指先存款后消費（或取現），沒有透支功能的銀行卡。其按功能不同，又可分為轉帳卡（含儲蓄卡）、專用卡及儲值卡。是一種具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉賬、買基金、炒股等眾多理財等功能，還提供了大量增值服務。

如今，借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現金和支票進行消費，近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數以億計的借記卡正在世界各地通行。借記卡是由發卡機構發出并具有更多功能的ATM卡。由于借記卡具有易用性和廣泛的普及性，借記卡也是電子貿易中最普遍使用的支付工具之一。

關鍵詞： 銀行卡 問題 發展 數據

正文：一：調查背景

銀行借記卡是指先存款后消費（或取現），沒有透支功能的銀行卡。其按功能不同，又可分為轉帳卡（含儲蓄卡）、專用卡及儲值卡。是一種具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉賬、買基金、炒股等眾多理財等功能，還提供了大量增值服務。

如今，借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現金和支票進行消費，近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數以億計的借記卡正在世界各地通行。借記卡是由發卡機構發出并具有更多功能的ATM卡。由于借記卡具有易用性和廣泛的普及性，借記卡也是電子貿易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過2000萬的銷售網點接受一些國際名牌的簽名式借記卡。易用是借記卡越來越受歡迎的原因之一。借記卡不但能幫你省卻攜帶現金的麻煩，使用起來也很方便，付款快，而且月結單(或對帳單)可以清晰地顯示所有交易記錄。

自1985年，中國銀行珠海分行發行我國第一張銀行卡以來，我國的銀行卡產業發展迅猛。隨著刷卡環境的不斷改善和人們消費觀念的日益更新，刷卡消費已成為很多人的首選。據中國人民銀行負責人透露，截至2005年底，全國銀行卡發卡機構已達175家，發卡9.6億張。與此同時，VISA、MASTER等外資銀行卡組織也大舉進入中國，他們通過高額的營銷費用敲開中國商業銀行的大門，一場銀行卡組織之爭在中國這個日益成熟的市場上悄悄上演。

雖然目前中國人均銀行卡持有率、銀行卡消費占社會零售總額比例等指標遠遠低于發達和中等發達國家市場，但中國經濟的持續發展、個人收入水平提高、個人金融需求全面增加及結算觀念轉變等因素，將推動中國的銀行卡業務高速發展。銀行界權威人士指出，未來中國銀行卡產業的發展，將呈現出以下趨勢。

1、民族品牌國際化的趨勢日益加快。

隨著全球經濟一體化的發展，我國支付清算體系已成為國際支付清算體系的重要組成部分。國際交往的不斷擴大，出境旅游消費人數的增加，中國的銀行卡將進一步走出國門，將會有更多國家和地區開通人民幣銀行卡受理業務，中華民族銀行卡品牌將進一步向國際化推進。

2、綜合理財賬戶將加速發展，個人金融服務將進入綜合理財賬戶時代。隨著身份識別技術和網絡技術的飛速發展，各類虛擬渠道交易的比重越來越大，銀行卡將更多地扮演綜合理財賬戶載體的角色，其投資理財功能將被整合到綜合理財賬戶中去。如招商銀行推出的“財富賬戶”，集資金調撥、投資和智能理財功能于一體，是集多卡統一管理和多通道金融投資功能的綜合性個人金融服務賬戶。它有別于存折和各類銀行卡，是一種可以對功能性產品（銀行卡）進行有效管理的新型理財平臺?！柏敻毁~戶”依托于互聯網，將銀行卡、賬戶管理、資金調度、投資等各種業務整合在一個賬戶上，通過互聯網給客戶提供一個清晰的個人資產整體狀況，創造一個方便、功能強大的操作管理手段。由于個人財富日益增長和資本市場不斷發展，集儲蓄、投資、融資和財富管理為一體的個人綜合理財業務將成為未來個人銀行業務發展的主要方向。

3、從磁條卡向芯片卡過渡。

從技術角度看，目前廣泛使用的磁條卡將被更為安全、先進、使用范圍更廣泛的芯片卡替代，“換芯”將成為銀行卡下一步的發展趨勢。中國銀聯等有關組織正在加快推進銀行卡芯片化。盡管面臨著大規模機具改造等困難，銀行卡在技術上向芯片卡發展卻是一個清晰的創新方向。

4、帶有各種附加服務的聯名卡將進一步發展。

隨著競爭的加劇和市場細分的發展，聯名卡將得到進一步發展。銀行將更多地與各個行業的策略聯盟單位廣泛開展合作，發行各類聯名卡，推行各種積分獎勵計劃，并由合作方提供各類附加服務，以此吸引客戶，應對競爭。不論是借記卡還是信用卡，這都將成為一個趨勢和創新方向。

二：調查目的隨著越來越多的大學生擁有自己的銀行卡，而且擁有銀行卡的數量也在不斷的增加，甚至每個人手中的銀行卡能達到5張以上，卡比較分散，所以每張卡的錢存的也不多，同時也帶來了許多的不便（例如密碼混淆、個人信息泄漏、年費支出、安全隱患等）。我們想通過這次調查，了解大學生銀行卡的擁有情況，通過對數據的分析對如何更有效的利用銀行卡提出一些可行性的建議。三：調查概況

此次校園調查歷經兩個星期，主要針對社會工作人員和在校大學生進行問卷式調查。

四：調查內容

本次調查問卷總共有三十份，每份調查問卷分為三個部分，第一部分是調查解說，主要述說了本次調查的目的、調查地點、調查日期、調查學生。這是本人需要填寫的。第二部分是個人基本情況調查，主要是填寫被調查人的年齡、性別、職業、個人收入等等。第三部分是銀行卡調查，是本次調查的重點，總共有二十五到題，分別對被調查人使用銀行卡的種類、獲得方式、主要原因、滿意程度信用卡消費等等方面進行調查，全面了解相關情況。

五：調查結果

總體概括：通過對不同年齡、不同收入群體的調查，了解比較全面的調查結果。我主要針對了社會上工作人員和在校大學生兩類人群進行調查分析，數據如下： 中國建設銀行的龍卡，排在了第一位，投票率占36.7%，但但部分是學生。其次是中國工商銀行，投票率各占46.7%?；臼鞘巧鐣瞎ぷ魅藛T所持卡項。這個充分的顯示出牡丹卡的魅力所在，中國工商銀行，作為我國最大的中資商業銀行，有著廣泛的客戶群、以及明顯的優勢所在。牡丹卡，相對來說，費用比較低廉，而且電子銀行功能先進，尤其是網上銀行，注冊方便，可以在網上輕松辦理各項金融業務。工行在全國來說，擁有2-3萬家營業網點，其中很多網點，大都配備了自動柜員機，并且很多的都接受10.00元人民幣倍數的現金自動提款。其次是黃山卡，投票率各占22.3%。

通過投票調查的評論，可以看出，除了以上銀行卡（其他 除外）外，大家經常使用的銀行卡，還包括：金穗卡，中信卡，華夏卡。

這些銀行卡，既包括全國性股份制商業銀行發行的卡，又包括地方性金融機構發行的卡，還包括郵政、信用社這樣的銀行類金融機構發行的卡等，涉及范圍非常廣泛，說明：不同的銀行卡，適合不同的人群使用，各具特色，大家的金融意思很強烈。

更詳盡的調查信息如下：

一、刷卡消費在各行業中所占百分比

品牌專賣店（飾品、化妝品、服飾、箱包等）、商場超市、餐飲娛樂行業刷卡消費比例較高，分別達到26.6%、24.5%和22%

二、不同年齡持卡人的刷卡消費百分比

調查顯示，25—40歲年齡段的持卡人是持卡一族的黃金客戶群，刷卡消費比例高達74.5%（見圖2）。

三、制約刷卡消費的因素

POS機分布不廣泛、POS機功能不完善、POS機故障以及傳統的消費觀念等原因是制約刷卡消費的主要因素。POS機分布不廣泛，主要表現在可以使用POS機的消費場所還有許多空白。如各類醫院、火車站和長途汽車站售票窗口、某些生活費用繳費處、統一結算的專業市場、商城、加油站、出租車、美容美發店等，POS機的普及率還不夠高，持卡人用卡結算受到了制約。

四、不同職業持卡人的刷卡消費百分比

從100個本行業持卡人的抽樣調查顯示，不同職業人群的刷卡消費比例具有明顯的差異。其中，高級白領（含商人）、大學生、教師刷卡消費比例較高

五、人們對銀行卡功能的認知渠道

從銀行卡功能認知渠道調查顯示，銀行介紹、口碑傳播、報紙、宣傳資料等是人們獲知銀行卡功能的主要渠道

六、持卡人最關心的問題

擔心使用ATM、POS時出現故障、對自助設備的一些性能不了解及安全性成為持卡人最關心的問題，占到了總調查人數的36.2%；在經歷了年初的“收費**”后，持卡人對銀行卡收費問題表現出較大的關注，占被調查持卡人的17.6。在調查中發現，持卡人擔心最多的安全問題是密碼被人偷窺、夜間ATM取款被搶。對銀行卡收費問題持卡人希望各家銀行多做宣傳解釋，提供超值便捷服務；持卡人也很關注銀行卡功能的全面性。

七、銀行卡自助設備受理中存在的問題

在調查中，近5000名被除數訪者分別就進一步改善自助設備的受理環境表示出不同的關注程度。

被訪者最關心的ATM受理問題是ATM的安全問題、“吞卡”問題，各占被調查者的1/3以上。37.7%的人認為暴露式的ATM機無任何防護措施，安全感太差。對此他們提出3點建議：

1、對ATM都應設立防窺裝置；

2、張貼如何排除常見故障的“友情提示”和服務電話號碼；

3、建議人民銀行或銀行業協會開展“銀行ATM刷卡無障礙”評選活動。

被訪者最關心的POS受理問題是POS機分布問題，34.5%的被訪者認為POS的布放應更廣泛，以方便刷卡消費?！拔覀冃枰踩?、快捷、暢通的交易”，這是持卡人的一致心聲。

通過上述數據可以得到以下結論：

? 百分之九十以上的大學生手中的銀行卡數量都在2張以上。原因主要有兩個方面，一是各商業銀行爭相來大學校園中開展業務，通過學校方面為學生辦理了為數眾多的銀行卡。二是進入大學之后，隨著自身生活的實際情況，每個人都選擇了適合自己的銀行卡，從而導致學生手中持有大量銀行卡的現象。? 四大國有銀行仍然是大部分人使用最多的銀行卡，原因很簡單，四大國有銀行營業網點眾多，成立歷史比較久，人們認為安全性等方面可能會優于其他新興的銀行，許多單位都選擇它們作為工資卡，而各高校大多選擇他們的銀行卡作為學生交納學費的工具，從而使學生“不得不”使用四大國有銀行的借記卡。

? 安全方便是人們使用銀行卡最主要的原因，隨著人們生活水平的提高和生活節奏的加快，小巧易帶，使用簡單的銀行卡已經成為人們生活消費必不可

少的一個方面，使用存折的時代已經過去了。

? 百分之八十以上的人在選擇不同銀行的不同銀行卡時，最重要的影響因素是該銀行的服務質量，改革開放以來，我國的銀行業蓬勃發展起來，大大小小的銀行如雨后春筍般的成立，銀行業的競爭也愈來愈激烈，服務質量已經成為一個銀行是否生存的關鍵，只有服務質量良好，為客戶利益著想的銀行才能立于不敗之地。

? 隨著社會的發展，人們消費觀念的轉變，信用卡消費越來越得到人們的青睞，信用卡具有消費、透支、結算等功能，極大的方便了我們的日常生活，但是盡管如此，辦理使用信用卡的人數還不到調查總人數的三分之一，人們對提前消費觀念也沒有很好的接受，銀行信用卡業務的發展阻力依然很大。

六．存在不足以及建議

（一）受理環境。

按發卡量計算，全國平均約 3人就擁有一張銀行卡，但事實上40％以上的持卡人處于被動用卡狀態。多數人僅把銀行卡當作存取款和代發工資的工具。即使處于消費前沿的高收入群體也僅有20％的人經常用卡。據統計，我國居民3個月內平均用卡次數為2次，而韓國為10.8次，美國達28.5次。究其原因，用卡環境不理想是形成大量的睡眠卡甚至死卡的直接原因。首先，設備運作效率不高且穩定性欠佳。雖然聯網通用工程初見成效，但“連通”不代表“暢通”?，F階段比較集中的問題表現在：消費高峰刷卡速度慢或者通訊中斷；ATM不能24小時開通；共享POS機不能完全開放；ATM機異地跨行取款成功率為80.09％；POS機異地跨行刷卡成功率僅為61.07％，故障排除效率較低。

（二）監管機制。

在央行和政府機構對銀行卡市場進行監督調控的基礎上，銀聯也承擔起規范市場秩序，引導協調行業發展的職能。2002年4月，中國銀聯開展的“千名監督員”活動對及時了解聯網通用現狀，督促各地銀行有效整改發揮來了重要作用。完善的法律和體制是行業的健康快速發展的一個重要保障。原有的《銀行卡業務管理辦法》和《關于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋》等法規，在當前市場環境下，已顯出不足，制定或補充新的規章制度已迫在眉睫。

（三）定位和發行。

借記卡業務收益主要是各項手續費用，能循環透支的貸記卡才是盈利得主導產品，是銀行卡業務收益的主要增長點，也是競爭優質客戶的重要工具。已發的 5億張銀行卡中，信用卡比例（含準貸記卡）低于10％，其中貸記卡不足200萬張，仍處于發展初期。在美國、香港等銀行卡業務發達地區，貸記卡的比例超過80％。國外信用卡業務的利潤一般占到銀行利潤的30％左右，花旗銀行甚至超過了50％。而我國銀行卡業務利潤僅占銀行總利潤的3％左右，其差距可

見一斑。

銀行卡業務的聯網通用、聯合發展，對改善我國銀行卡受理環境，促進銀行卡業務的更快發展和人民生活質量的提高發揮了積極作用。但在經濟欠發達的中小城市，由于銀行卡受理環境總體規模較小，消費觀念滯后，網絡等技術條件落后，商戶企業規模偏小，銀行卡業務發展較為緩慢，因此，抓住當前銀行卡聯網聯合這個契機，加快銀行卡受理環境建設，拓展銀行卡的功能和業務范圍，克服中小城市本身存在的不利因素，就是當務之急。

參考書目：《我國銀行卡業務的發展現狀與對策》姚先霞著

第五篇：貸款調查報1

貸款調查報告

一、基本情況

張立功，男，現年39歲，漢族，初中文化，住淮陽縣四通鎮大張村，因經營超市生意，用他人身份證貸款13筆，金額20萬元，經營正常，年收入30萬元，能夠在三年內還清貸款本息。

二、申請信貸業務的用途：該戶審請貸款用于超市經營，用他人之名貸款13筆，金額20萬元，分別是：（詳見附表）。

三、保證人基本情況：

該戶申請規范貸款，由以下人員為其擔保：

孟令勤，家住四通鎮大張行政村，家有人口4人，樓房11間，從事家電批發，年純收入11萬元；

張立功，家住四通鎮大張村，家有3口人，樓房9間，從事門窗生意，年收入7萬元；

張付榮，家住四通鎮馬莊村，家有5口人，樓房12間，從事農資生意，年收入14萬元。

以上三人為其擔保，具有完全民事行為能力，經濟實力較強，具有擔保能力。

四、收入來源：

張立場，從事超市生意，每年利潤可達30萬元，保證到期可歸還貸款本息，期限三年，經實地調查，該戶信譽好，守法經營，我與客戶經理張杰，主任智玉同意該戶規范手續。

調查人：

2009年月日