第一篇：環(huán)境污染調(diào)查報(bào)1

環(huán)境污染調(diào)查報(bào)告

近年來(lái)，隨著地區(qū)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，環(huán)境污染問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重，防止環(huán)境污染，保護(hù)環(huán)境，維持生態(tài)平衡，已成為社會(huì)發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措，也是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。

在環(huán)境科學(xué)中，一般認(rèn)為環(huán)境是指圍繞人群的空間及其中可以直接影響人類生活和發(fā)展的各種自然因素的總稱。在人類幾百萬(wàn)年的歷史進(jìn)程中，環(huán)境對(duì)開(kāi)創(chuàng)人類文明和進(jìn)步發(fā)揮著巨大作用。大氣、水源、土地、草原、都是讓人類得以生存的物質(zhì)基礎(chǔ)；而森林、礦藏等資源又為人類的不斷發(fā)展提供物質(zhì)，創(chuàng)造出地球上高度的人類文明。但是，人類在開(kāi)發(fā)利用環(huán)境資源的同時(shí)，也對(duì)自己的自下生存環(huán)境產(chǎn)生了一系列環(huán)境問(wèn)題。為此，我作了調(diào)查。

一、大氣污染

隨著現(xiàn)代化工業(yè)的發(fā)展，工廠和礦山向大氣中排放有毒物質(zhì)的種類越來(lái)越多，數(shù)量越來(lái)越大。目前已引起注意的大氣污染物已有100多種，每年排入大氣中數(shù)量高達(dá)6億多噸。其中影響范圍廣、威協(xié)大的種類有粉塵、二氧化硫、氟、氯、一氧化碳、二氧化氮以及汞、鎘、鉻、砷、錳、硒等。大氣污染就是指這些有毒氣體進(jìn)入大氣后，其數(shù)量超過(guò)了大氣的自凈能力，因而對(duì)環(huán)境、生物和人體造成嚴(yán)重危害。

臭氧層占平流層總量的十萬(wàn)分之一，雖然含量極低，卻能吸收紫外線的功能，但是由于人類破壞，臭氧層迅速耗減，被極度破壞。如南極的臭氧層空洞。1994年，南極上空的臭氧層被破壞的面積達(dá)2400萬(wàn)平方公里。南極上空的臭氧層是在20億年里形成的，可是在上個(gè)世紀(jì)里就被破壞了60%。歐洲和北美洲上空的臭氧層平均減少了10%——15%，西伯利亞上空甚至減少了35%，因此科學(xué)家警告說(shuō)地球上空臭氧層被破壞的程度遠(yuǎn)比一般人想象的要嚴(yán)重得多。

二、淡水資源危機(jī)。

地球地面雖然2/3為水覆蓋，但是97%為無(wú)法飲用的海水，只有不到3%為淡水，但其中2%封存于極地冰川之中。在僅有的1%淡水中，25%為工業(yè)用水，70%為農(nóng)業(yè)用水，只有5%可供飲用和其它生活用途。目前世界上100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)缺水，其中28個(gè)國(guó)家被列為嚴(yán)重缺水的國(guó)家和地區(qū)。據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)北方缺水區(qū)總面積達(dá)58萬(wàn)平方公里，我國(guó)500多個(gè)城市中有300多座城市缺水，每年缺水量達(dá)58億立方米。由于人類的破壞使得地球水資源有限，不少大河如美國(guó)的科羅拉多河，中國(guó)的黃河都已雄風(fēng)不再，昔日“奔流到海不復(fù)回”的壯麗景象已成為歷史的記憶了。

三、土地荒漠化。

當(dāng)前世界荒漠化現(xiàn)象仍在加劇。全球現(xiàn)有12億多人受到荒漠化的直接威脅，其中有1。35億人在短期內(nèi)有失去土地的危險(xiǎn)。到1996年為止，全球荒漠化的土地已達(dá)到3600萬(wàn)平方公里，占到整個(gè)地球陸地面積的1/4，相當(dāng)于俄羅斯、加拿大、中國(guó)和美國(guó)國(guó)土面積的總和，全球愛(ài)荒漠化影響的國(guó)家有100多個(gè)，荒漠化以每年5——7萬(wàn)平方公里的速度擴(kuò)大，相當(dāng)于愛(ài)爾蘭的面積。對(duì)于受荒漠化威脅的人們來(lái)說(shuō)，荒漠化意味著他們將失去最基本的生存基礎(chǔ)——有生產(chǎn)能力的土地的消失。

污染物對(duì)環(huán)境來(lái)說(shuō)有很大的危害,例如動(dòng)物的死尸會(huì)影響環(huán)境的衛(wèi)生,而且還會(huì)滋生細(xì)菌.公廁排出的糞便不僅對(duì)水有污染,并且還影響市容.排洪渠道是疏通下大雨積聚的水,如果排洪渠道堵塞的話,那水就會(huì)越積越多,甚至?xí)?四、白色污染

白色污染的潛在危害則是多方面的。

1、一次性發(fā)泡塑料飯盒和塑料袋盛裝食物嚴(yán)重影響我們的身體健康。當(dāng)溫度達(dá)到65℃時(shí)，一次性發(fā)泡塑料餐具中的有害物質(zhì)將滲入到食物中，會(huì)對(duì)人的肝臟、腎臟及中樞神經(jīng)系統(tǒng)等造成損害。我們現(xiàn)在用來(lái)裝食物的超薄塑料袋一般是聚氯乙烯塑料。早在四十年前，人們就發(fā)現(xiàn)聚氯乙烯塑料中殘留有氯乙烯單體。當(dāng)人們接觸氯乙烯后，就會(huì)出現(xiàn)手腕、手指浮腫，皮膚硬化等癥狀，還可能出現(xiàn)脾腫大、肝損傷等癥。在我國(guó)，我們用的超薄塑料袋幾乎都來(lái)自廢塑料的再利用，是由小企業(yè)或家庭作坊生產(chǎn)的。這些生產(chǎn)廠所用原料是廢棄塑料桶、盆、一次性針筒等。生產(chǎn)時(shí)，首先用機(jī)械把原料粉碎成塑料粒子，再把塑料粒子放在一個(gè)水池里清洗（名曰消毒），取出來(lái)曬干，再用機(jī)械把它壓成膜，制成各種塑料袋。每次吃飯時(shí)，就有不少人用塑料袋裝飯菜，他們不知道這種行為不僅危害環(huán)境，也危害自己的身體。

2、使土壤環(huán)境惡化，嚴(yán)重影響農(nóng)作物的生長(zhǎng)。我國(guó)目前使用的塑料制品的降解時(shí)間，通常至少需要200年。農(nóng)田里的廢農(nóng)膜、塑料袋長(zhǎng)期殘留在田中，會(huì)影響農(nóng)作物對(duì)水分、養(yǎng)分的吸收，抑制農(nóng)作物的生長(zhǎng)發(fā)育，造成農(nóng)作物的減產(chǎn)。若牲畜吃了塑料膜，會(huì)引起牲畜的消化道疾病，甚至死亡。

3、填埋作業(yè)仍是我國(guó)處理城市垃圾的一個(gè)主要方法。由于塑料膜密度小、體積大，它能很快填滿場(chǎng)地，降低填埋場(chǎng)地處理垃圾的能力；而且，填埋后的場(chǎng)地由于地基松軟，垃圾中的細(xì)菌、病毒等有害物質(zhì)很容易滲入地下，污染地下水，危及周圍環(huán)境。

4、若把廢塑料直接進(jìn)行焚燒處理，將給環(huán)境造成嚴(yán)重的二次污染。塑料焚燒時(shí)，不但產(chǎn)生大量黑煙，而且會(huì)產(chǎn)生二惡英——迄今為止毒性最大的一類物質(zhì)。二惡英進(jìn)入土壤中，至少需15個(gè)月才能逐漸分解，它會(huì)危害植物及農(nóng)作物；二惡英對(duì)動(dòng)物的肝臟及腦有嚴(yán)重的損害作用。焚燒垃圾排放出的二惡英對(duì)環(huán)境的污染，已經(jīng)成為全世界關(guān)注的一個(gè)極敏感的問(wèn)題。

另外，由于一次性塑料餐具難降解，現(xiàn)在許多城市都推廣使用綠色餐具——紙制餐具，原理是紙制品的組成物纖維素能被微生物降解。但是，用紙制餐具代替發(fā)泡塑料餐具亦不明智。首先，紙制餐具同樣也會(huì)帶來(lái)視覺(jué)上的污染。它們的降解速度并不快，往往在幾十天甚至幾個(gè)月內(nèi)也不會(huì)降解徹底。其次，制紙制餐具時(shí)，除用到草漿、稻漿外，還要加入1/3左右的木漿，若全面推廣，勢(shì)必造成大量木材的消耗，導(dǎo)致森林砍伐的加劇。而我國(guó)森林覆蓋率僅為13.92%，人均占有森林面積只相當(dāng)于世界人均水平的17.2%。第三，制紙漿歷來(lái)是耗水大戶、耗能大戶及排污大戶。造漿工藝需大量水，而我國(guó)屬于水資源短缺的國(guó)家。若污水未經(jīng)處理，直接排入河流中，會(huì)引起水污染；紙制餐具成型后需立即烘干，這就需要耗大量能。而我國(guó)能源結(jié)構(gòu)是以燃煤為主，這樣就會(huì)增加空氣中SO2的含量，引起酸雨。

上面介紹的污染物對(duì)動(dòng)物,植物也有極大的危害.例如:臭氣對(duì)植物光合作用有很大的影響……

污染物對(duì)環(huán)境和生物造成的近期的危害:使空氣變得臭氣熏天,而且使排洪水進(jìn)一步的污染.遠(yuǎn)期的危害:使人身體的免疫力不斷下降,對(duì)人肺部有很大的影響,嚴(yán)重時(shí)還會(huì)死亡.結(jié)論：論看了這么多，你是不是對(duì)目前的環(huán)境有些憂慮呢？對(duì)，環(huán)境與我們的生活密切相關(guān)，保護(hù)環(huán)境衛(wèi)生從我做起，從現(xiàn)在做起：不隨地吐痰；不亂扔垃圾；拒絕使用一次性木筷；廢棄電池和塑料袋要處理好；多植樹(shù)造林，不踐踏草坪；不污染水源。保護(hù)環(huán)境，我們責(zé)無(wú)旁貸！

第二篇：煙草市場(chǎng)調(diào)查報(bào)

煙草行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

國(guó)內(nèi),國(guó)際形勢(shì)

中國(guó)是世界上最大的煙草市場(chǎng),擁有的煙民總數(shù)高達(dá)3.5億,近年來(lái)的卷煙銷售量占到了全球總量的1/3,對(duì)于如此巨大的市場(chǎng),尤其是在西方反煙運(yùn)動(dòng)的壓力之下,各大跨國(guó)煙草巨頭無(wú)不垂涎欲滴.多年來(lái),由于國(guó)內(nèi)的諸多壁壘限制,外資煙草在中國(guó)市場(chǎng)一直無(wú)有太大的收獲.有統(tǒng)計(jì),過(guò)去數(shù)年里,外國(guó)卷煙在中國(guó)市場(chǎng)的份額一直徘徊于1%-3%的水平.但是這樣的情況不會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)了.按照入世的承諾,在入世6年之后――-與美國(guó)的市場(chǎng)準(zhǔn)入?yún)f(xié)議則為2004年,我國(guó)對(duì)外資煙草不僅要將進(jìn)口關(guān)稅降到足夠低的程度,而且還要取消進(jìn)口許可證以及配額等非關(guān)稅壁壘,對(duì)跨國(guó)煙草巨頭們放開(kāi)國(guó)內(nèi)市場(chǎng).事實(shí)上,威脅已在咫尺,從2004年1月1日起,中國(guó)將取消特種煙草專賣零售許可證,進(jìn)口卷煙將和國(guó)產(chǎn)煙一樣可以擺上大街小巷的各種零售煙攤.2004年,中國(guó)對(duì)進(jìn)口煙草所征關(guān)稅進(jìn)行調(diào)整,煙葉進(jìn)口關(guān)稅將從40%降到10%,卷煙從現(xiàn)在的70%降到20%,意味著屆時(shí)國(guó)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)香煙原料價(jià)格將持平,而國(guó)外優(yōu)質(zhì)卷煙價(jià)格將可能低于國(guó)產(chǎn)卷煙;政策壁壘即將被突破,國(guó)外煙草巨頭早已摩拳擦掌.在他們看來(lái),占全球市場(chǎng)1/3的中國(guó)市場(chǎng)太誘人了,以至摩根士丹利稱其為“一個(gè)巨大的未利用的最后的巨大國(guó)境”.國(guó)際壓力――兵臨城下

跨國(guó)煙草巨頭即將逐鹿中國(guó)市場(chǎng),而國(guó)產(chǎn)煙有無(wú)抗衡的實(shí)力呢

中國(guó)的卷煙年生產(chǎn)量接近3400萬(wàn)箱,位列全球第一,但一沾到“強(qiáng)”字,就令人汗顏.目前,全國(guó)除西藏,青海外各省份共有170多家卷煙生產(chǎn)企業(yè),生產(chǎn)規(guī)模在30萬(wàn)箱以上的只有38家.我國(guó)雖然是煙草大國(guó),卻不是煙草強(qiáng)國(guó).資料顯示,國(guó)內(nèi)最大的煙草企業(yè)紅塔集團(tuán)雖然擁有世界最大,最先進(jìn)的生產(chǎn)車間,2001年以277.08萬(wàn)箱的銷售量號(hào)稱世界第五大煙草企業(yè),但與世界排名前三位的菲利普.莫里斯公司(PM),英美煙草公司(BAT),日本煙草公司(JT)的1800萬(wàn)箱,1650萬(wàn)箱,900萬(wàn)箱的年銷售量相比,差距甚遠(yuǎn).而且中國(guó)全年煙草總銷售收入和利潤(rùn)還比不上一個(gè)菲利普.莫里斯公司.當(dāng)前煙草體制總覽

在我國(guó)目前的煙草專賣體制下,各省級(jí)煙草公司身兼二職,既負(fù)責(zé)本省煙草銷售,又負(fù)責(zé)管理本省卷煙生產(chǎn)企業(yè),這種體制滋生了地方保護(hù).比如在卷煙生產(chǎn)落后的地方,采

取限制外地?zé)熯M(jìn)入數(shù)量,限制銷售區(qū)域等各項(xiàng)措施來(lái)遏制外地優(yōu)勢(shì)卷煙品牌的進(jìn)入,以保護(hù)本地落后企業(yè)的生存,使當(dāng)?shù)卣亩愂盏玫奖ＷC.要想改變這種局面,使煙草企業(yè)增強(qiáng)同國(guó)外煙草商競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力,只有對(duì)現(xiàn)行的煙草專賣專營(yíng)的體制進(jìn)行改革.主要癥結(jié)――地方封鎖

中國(guó)煙草之所以形成這樣的狀況,其主要癥結(jié)之一是地方封鎖.自1982年中國(guó)煙草總公司成立起,就規(guī)定煙草專賣局與煙草公司一套人馬兩塊牌子,而煙草公司既管生產(chǎn)又管銷售.在工商不分的體制之下,由于煙草的主要利潤(rùn)點(diǎn)在生產(chǎn)環(huán)節(jié),各省煙草公司出于利益和業(yè)績(jī)考慮,力保本省的卷煙產(chǎn)品,更何況,本省的地方政府還在背后施加有強(qiáng)大的壓力.保護(hù)的辦法很簡(jiǎn)單,就是排除異己――將外省煙盡可能地拒之門(mén)外.由此國(guó)家專賣體系變成了地方專賣.由于地方封鎖,造成一個(gè)直接結(jié)果是強(qiáng)者不能強(qiáng),弱者不能死的局面.實(shí)施體制改革的根本之道――改革稅制

工商分離,正是試圖從這一癥結(jié)入手,打破地區(qū)封鎖,扶持國(guó)產(chǎn)煙做大市場(chǎng)大品牌,以與勢(shì)大力雄的外煙抗衡.稅制之痛與“井田制”

然而,對(duì)于工商分離能否引領(lǐng)中國(guó)煙草走出困境,業(yè)內(nèi)人士并不樂(lè)觀,在他們看來(lái),這不過(guò)是頭痛醫(yī)頭,腳痛治腳之舉.表面上看,工商獨(dú)立經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)獨(dú)立核算,工業(yè)公司管轄權(quán)收歸國(guó)家局,意味著省煙草專賣局對(duì)占煙草業(yè)利潤(rùn)大頭的工業(yè)部分喪失管轄權(quán),地方喪失了原來(lái)名正言順的發(fā)言權(quán).但實(shí)際上,地方封鎖的動(dòng)力卻并未消失,因?yàn)樨?cái)稅收入體制未變.煙草作為特殊商品,寓禁于征.其重頭稅種――消費(fèi)稅征收于生產(chǎn)環(huán)節(jié)而非銷售環(huán)節(jié).也就說(shuō),產(chǎn)多少按比率收多少,即使沒(méi)有銷路,堆在倉(cāng)庫(kù)也要交稅.而對(duì)于稅收的分配,中央和地方卻有約定:每年中央對(duì)地方除返還基數(shù)外,對(duì)兩稅――消費(fèi)稅和增值稅――的增長(zhǎng)部分按1:0.3比率再返還.如此一來(lái),卷煙兩稅特別是消費(fèi)稅與產(chǎn)煙地區(qū)的財(cái)政收入密切相關(guān).例如,在云南,湖南這兩大產(chǎn)煙強(qiáng)省,其煙稅占財(cái)政收入比重是70%和40%.還有一個(gè)事實(shí)是,在一些小煙廠所在地,煙草稅收在當(dāng)?shù)刎?cái)政收入中占據(jù)大頭,煙稅是地方政府突現(xiàn)政績(jī)的一大載體.如此一來(lái),專賣專營(yíng)和地方政府干預(yù)就構(gòu)成了煙草業(yè)的“井田制”.而工商分離改變不了稅制,就改變不了“井田制”,也就無(wú)法從根本上改變地區(qū)封鎖.顯然,要想實(shí)現(xiàn)煙草的根本變革,改革稅制才是根本之道.煙草業(yè)體改和發(fā)展前景

工商體制改革情況

國(guó)內(nèi)國(guó)際關(guān)稅進(jìn)程

2004年1月1日起,中國(guó)將取消特種煙草專賣零售許可證

2004年底卷煙進(jìn)口關(guān)稅務(wù)也將由現(xiàn)在的65%降到25%,煙葉關(guān)稅由目前的40%降到10%.這無(wú)疑會(huì)給外煙進(jìn)入中國(guó)打開(kāi)了大門(mén),從而對(duì)并不強(qiáng)壯的國(guó)內(nèi)煙草業(yè)造成沖擊.2005年,將取消所有的配額,許可證等非關(guān)稅壁壘,即實(shí)現(xiàn)零關(guān)稅.煙草體改進(jìn)程

2003年1月――全國(guó)煙草工作會(huì)議

國(guó)家局局長(zhǎng)姜成康在今年1月“2003年全國(guó)煙草工作會(huì)議報(bào)告”中指出:“在未來(lái)幾年內(nèi),卷煙工業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略性調(diào)整能否取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展,真正形成一批核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大企業(yè),大集團(tuán),決定著中國(guó)煙草的成敗.”

此次會(huì)議召開(kāi),標(biāo)志著中國(guó)煙草已進(jìn)入轟轟烈烈的“大革命時(shí)期”.不管國(guó)家局最終確立幾大集團(tuán),集團(tuán)化都將是煙草改革的必經(jīng)之路.國(guó)家局保駕護(hù)航

2003年2月――體改試點(diǎn)4個(gè)省份

在國(guó)家煙草專賣局的部署和安排之下,安徽,廣東和湖南,浙江四個(gè)省份先后對(duì)本省的煙草系統(tǒng)實(shí)施工商分離,到目前為止,前三個(gè)省份的試點(diǎn)已經(jīng)告成,浙江的試點(diǎn)也接近了尾聲.在這四個(gè)省份,原所屬省煙草專賣局(省煙草公司)管轄的煙廠被悉數(shù)剝離出來(lái),劃到一個(gè)全新的機(jī)構(gòu)――省煙草工業(yè)公司――的麾下,新機(jī)構(gòu)與省專賣局(煙草公司)

原文來(lái)自[3G辦公文檔大全]:感謝原作者。

第三篇：銀行卡調(diào)查報(bào)g

銀行卡調(diào)查報(bào)告

08金融六班 汪蕾 08156032

摘要：銀行借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的銀行卡。其按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡及儲(chǔ)值卡。是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買基金、炒股等眾多理財(cái)?shù)裙δ埽€提供了大量增值服務(wù)。

如今，借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現(xiàn)金和支票進(jìn)行消費(fèi)，近年來(lái)逐漸成為最受歡迎的支付卡。數(shù)以億計(jì)的借記卡正在世界各地通行。借記卡是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出并具有更多功能的ATM卡。由于借記卡具有易用性和廣泛的普及性，借記卡也是電子貿(mào)易中最普遍使用的支付工具之一。

關(guān)鍵詞： 銀行卡 問(wèn)題 發(fā)展 數(shù)據(jù)

正文：一：調(diào)查背景

銀行借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的銀行卡。其按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡及儲(chǔ)值卡。是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買基金、炒股等眾多理財(cái)?shù)裙δ埽€提供了大量增值服務(wù)。

如今，借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現(xiàn)金和支票進(jìn)行消費(fèi)，近年來(lái)逐漸成為最受歡迎的支付卡。數(shù)以億計(jì)的借記卡正在世界各地通行。借記卡是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出并具有更多功能的ATM卡。由于借記卡具有易用性和廣泛的普及性，借記卡也是電子貿(mào)易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過(guò)2000萬(wàn)的銷售網(wǎng)點(diǎn)接受一些國(guó)際名牌的簽名式借記卡。易用是借記卡越來(lái)越受歡迎的原因之一。借記卡不但能幫你省卻攜帶現(xiàn)金的麻煩，使用起來(lái)也很方便，付款快，而且月結(jié)單(或?qū)?可以清晰地顯示所有交易記錄。

自1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行我國(guó)第一張銀行卡以來(lái)，我國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛。隨著刷卡環(huán)境的不斷改善和人們消費(fèi)觀念的日益更新，刷卡消費(fèi)已成為很多人的首選。據(jù)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人透露，截至2005年底，全國(guó)銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)已達(dá)175家，發(fā)卡9.6億張。與此同時(shí)，VISA、MASTER等外資銀行卡組織也大舉進(jìn)入中國(guó)，他們通過(guò)高額的營(yíng)銷費(fèi)用敲開(kāi)中國(guó)商業(yè)銀行的大門(mén)，一場(chǎng)銀行卡組織之爭(zhēng)在中國(guó)這個(gè)日益成熟的市場(chǎng)上悄悄上演。

雖然目前中國(guó)人均銀行卡持有率、銀行卡消費(fèi)占社會(huì)零售總額比例等指標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)和中等發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展、個(gè)人收入水平提高、個(gè)人金融需求全面增加及結(jié)算觀念轉(zhuǎn)變等因素，將推動(dòng)中國(guó)的銀行卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展。銀行界權(quán)威人士指出，未來(lái)中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，將呈現(xiàn)出以下趨勢(shì)。

1、民族品牌國(guó)際化的趨勢(shì)日益加快。

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，我國(guó)支付清算體系已成為國(guó)際支付清算體系的重要組成部分。國(guó)際交往的不斷擴(kuò)大，出境旅游消費(fèi)人數(shù)的增加，中國(guó)的銀行卡將進(jìn)一步走出國(guó)門(mén)，將會(huì)有更多國(guó)家和地區(qū)開(kāi)通人民幣銀行卡受理業(yè)務(wù)，中華民族銀行卡品牌將進(jìn)一步向國(guó)際化推進(jìn)。

2、綜合理財(cái)賬戶將加速發(fā)展，個(gè)人金融服務(wù)將進(jìn)入綜合理財(cái)賬戶時(shí)代。隨著身份識(shí)別技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，各類虛擬渠道交易的比重越來(lái)越大，銀行卡將更多地扮演綜合理財(cái)賬戶載體的角色，其投資理財(cái)功能將被整合到綜合理財(cái)賬戶中去。如招商銀行推出的“財(cái)富賬戶”，集資金調(diào)撥、投資和智能理財(cái)功能于一體，是集多卡統(tǒng)一管理和多通道金融投資功能的綜合性個(gè)人金融服務(wù)賬戶。它有別于存折和各類銀行卡，是一種可以對(duì)功能性產(chǎn)品（銀行卡）進(jìn)行有效管理的新型理財(cái)平臺(tái)。“財(cái)富賬戶”依托于互聯(lián)網(wǎng)，將銀行卡、賬戶管理、資金調(diào)度、投資等各種業(yè)務(wù)整合在一個(gè)賬戶上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)給客戶提供一個(gè)清晰的個(gè)人資產(chǎn)整體狀況，創(chuàng)造一個(gè)方便、功能強(qiáng)大的操作管理手段。由于個(gè)人財(cái)富日益增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)不斷發(fā)展，集儲(chǔ)蓄、投資、融資和財(cái)富管理為一體的個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)將成為未來(lái)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方向。

3、從磁條卡向芯片卡過(guò)渡。

從技術(shù)角度看，目前廣泛使用的磁條卡將被更為安全、先進(jìn)、使用范圍更廣泛的芯片卡替代，“換芯”將成為銀行卡下一步的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)銀聯(lián)等有關(guān)組織正在加快推進(jìn)銀行卡芯片化。盡管面臨著大規(guī)模機(jī)具改造等困難，銀行卡在技術(shù)上向芯片卡發(fā)展卻是一個(gè)清晰的創(chuàng)新方向。

4、帶有各種附加服務(wù)的聯(lián)名卡將進(jìn)一步發(fā)展。

隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇和市場(chǎng)細(xì)分的發(fā)展，聯(lián)名卡將得到進(jìn)一步發(fā)展。銀行將更多地與各個(gè)行業(yè)的策略聯(lián)盟單位廣泛開(kāi)展合作，發(fā)行各類聯(lián)名卡，推行各種積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，并由合作方提供各類附加服務(wù)，以此吸引客戶，應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)。不論是借記卡還是信用卡，這都將成為一個(gè)趨勢(shì)和創(chuàng)新方向。

二：調(diào)查目的隨著越來(lái)越多的大學(xué)生擁有自己的銀行卡，而且擁有銀行卡的數(shù)量也在不斷的增加，甚至每個(gè)人手中的銀行卡能達(dá)到5張以上，卡比較分散，所以每張卡的錢(qián)存的也不多，同時(shí)也帶來(lái)了許多的不便（例如密碼混淆、個(gè)人信息泄漏、年費(fèi)支出、安全隱患等）。我們想通過(guò)這次調(diào)查，了解大學(xué)生銀行卡的擁有情況，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析對(duì)如何更有效的利用銀行卡提出一些可行性的建議。三：調(diào)查概況

此次校園調(diào)查歷經(jīng)兩個(gè)星期，主要針對(duì)社會(huì)工作人員和在校大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷式調(diào)查。

四：調(diào)查內(nèi)容

本次調(diào)查問(wèn)卷總共有三十份，每份調(diào)查問(wèn)卷分為三個(gè)部分，第一部分是調(diào)查解說(shuō)，主要述說(shuō)了本次調(diào)查的目的、調(diào)查地點(diǎn)、調(diào)查日期、調(diào)查學(xué)生。這是本人需要填寫(xiě)的。第二部分是個(gè)人基本情況調(diào)查，主要是填寫(xiě)被調(diào)查人的年齡、性別、職業(yè)、個(gè)人收入等等。第三部分是銀行卡調(diào)查，是本次調(diào)查的重點(diǎn)，總共有二十五到題，分別對(duì)被調(diào)查人使用銀行卡的種類、獲得方式、主要原因、滿意程度信用卡消費(fèi)等等方面進(jìn)行調(diào)查，全面了解相關(guān)情況。

五：調(diào)查結(jié)果

總體概括：通過(guò)對(duì)不同年齡、不同收入群體的調(diào)查，了解比較全面的調(diào)查結(jié)果。我主要針對(duì)了社會(huì)上工作人員和在校大學(xué)生兩類人群進(jìn)行調(diào)查分析，數(shù)據(jù)如下： 中國(guó)建設(shè)銀行的龍卡，排在了第一位，投票率占36.7%，但但部分是學(xué)生。其次是中國(guó)工商銀行，投票率各占46.7%。基本是是社會(huì)上工作人員所持卡項(xiàng)。這個(gè)充分的顯示出牡丹卡的魅力所在，中國(guó)工商銀行，作為我國(guó)最大的中資商業(yè)銀行，有著廣泛的客戶群、以及明顯的優(yōu)勢(shì)所在。牡丹卡，相對(duì)來(lái)說(shuō)，費(fèi)用比較低廉，而且電子銀行功能先進(jìn)，尤其是網(wǎng)上銀行，注冊(cè)方便，可以在網(wǎng)上輕松辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。工行在全國(guó)來(lái)說(shuō)，擁有2-3萬(wàn)家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中很多網(wǎng)點(diǎn)，大都配備了自動(dòng)柜員機(jī)，并且很多的都接受10.00元人民幣倍數(shù)的現(xiàn)金自動(dòng)提款。其次是黃山卡，投票率各占22.3%。

通過(guò)投票調(diào)查的評(píng)論，可以看出，除了以上銀行卡（其他 除外）外，大家經(jīng)常使用的銀行卡，還包括：金穗卡，中信卡，華夏卡。

這些銀行卡，既包括全國(guó)性股份制商業(yè)銀行發(fā)行的卡，又包括地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的卡，還包括郵政、信用社這樣的銀行類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的卡等，涉及范圍非常廣泛，說(shuō)明：不同的銀行卡，適合不同的人群使用，各具特色，大家的金融意思很強(qiáng)烈。

更詳盡的調(diào)查信息如下：

一、刷卡消費(fèi)在各行業(yè)中所占百分比

品牌專賣店（飾品、化妝品、服飾、箱包等）、商場(chǎng)超市、餐飲娛樂(lè)行業(yè)刷卡消費(fèi)比例較高，分別達(dá)到26.6%、24.5%和22%

二、不同年齡持卡人的刷卡消費(fèi)百分比

調(diào)查顯示，25—40歲年齡段的持卡人是持卡一族的黃金客戶群，刷卡消費(fèi)比例高達(dá)74.5%（見(jiàn)圖2）。

三、制約刷卡消費(fèi)的因素

POS機(jī)分布不廣泛、POS機(jī)功能不完善、POS機(jī)故障以及傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念等原因是制約刷卡消費(fèi)的主要因素。POS機(jī)分布不廣泛，主要表現(xiàn)在可以使用POS機(jī)的消費(fèi)場(chǎng)所還有許多空白。如各類醫(yī)院、火車站和長(zhǎng)途汽車站售票窗口、某些生活費(fèi)用繳費(fèi)處、統(tǒng)一結(jié)算的專業(yè)市場(chǎng)、商城、加油站、出租車、美容美發(fā)店等，POS機(jī)的普及率還不夠高，持卡人用卡結(jié)算受到了制約。

四、不同職業(yè)持卡人的刷卡消費(fèi)百分比

從100個(gè)本行業(yè)持卡人的抽樣調(diào)查顯示，不同職業(yè)人群的刷卡消費(fèi)比例具有明顯的差異。其中，高級(jí)白領(lǐng)（含商人）、大學(xué)生、教師刷卡消費(fèi)比例較高

五、人們對(duì)銀行卡功能的認(rèn)知渠道

從銀行卡功能認(rèn)知渠道調(diào)查顯示，銀行介紹、口碑傳播、報(bào)紙、宣傳資料等是人們獲知銀行卡功能的主要渠道

六、持卡人最關(guān)心的問(wèn)題

擔(dān)心使用ATM、POS時(shí)出現(xiàn)故障、對(duì)自助設(shè)備的一些性能不了解及安全性成為持卡人最關(guān)心的問(wèn)題，占到了總調(diào)查人數(shù)的36.2%；在經(jīng)歷了年初的“收費(fèi)**”后，持卡人對(duì)銀行卡收費(fèi)問(wèn)題表現(xiàn)出較大的關(guān)注，占被調(diào)查持卡人的17.6。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，持卡人擔(dān)心最多的安全問(wèn)題是密碼被人偷窺、夜間ATM取款被搶。對(duì)銀行卡收費(fèi)問(wèn)題持卡人希望各家銀行多做宣傳解釋，提供超值便捷服務(wù)；持卡人也很關(guān)注銀行卡功能的全面性。

七、銀行卡自助設(shè)備受理中存在的問(wèn)題

在調(diào)查中，近5000名被除數(shù)訪者分別就進(jìn)一步改善自助設(shè)備的受理環(huán)境表示出不同的關(guān)注程度。

被訪者最關(guān)心的ATM受理問(wèn)題是ATM的安全問(wèn)題、“吞卡”問(wèn)題，各占被調(diào)查者的1/3以上。37.7%的人認(rèn)為暴露式的ATM機(jī)無(wú)任何防護(hù)措施，安全感太差。對(duì)此他們提出3點(diǎn)建議：

1、對(duì)ATM都應(yīng)設(shè)立防窺裝置；

2、張貼如何排除常見(jiàn)故障的“友情提示”和服務(wù)電話號(hào)碼；

3、建議人民銀行或銀行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展“銀行ATM刷卡無(wú)障礙”評(píng)選活動(dòng)。

被訪者最關(guān)心的POS受理問(wèn)題是POS機(jī)分布問(wèn)題，34.5%的被訪者認(rèn)為POS的布放應(yīng)更廣泛，以方便刷卡消費(fèi)。“我們需要安全、快捷、暢通的交易”，這是持卡人的一致心聲。

通過(guò)上述數(shù)據(jù)可以得到以下結(jié)論：

? 百分之九十以上的大學(xué)生手中的銀行卡數(shù)量都在2張以上。原因主要有兩個(gè)方面，一是各商業(yè)銀行爭(zhēng)相來(lái)大學(xué)校園中開(kāi)展業(yè)務(wù)，通過(guò)學(xué)校方面為學(xué)生辦理了為數(shù)眾多的銀行卡。二是進(jìn)入大學(xué)之后，隨著自身生活的實(shí)際情況，每個(gè)人都選擇了適合自己的銀行卡，從而導(dǎo)致學(xué)生手中持有大量銀行卡的現(xiàn)象。? 四大國(guó)有銀行仍然是大部分人使用最多的銀行卡，原因很簡(jiǎn)單，四大國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，成立歷史比較久，人們認(rèn)為安全性等方面可能會(huì)優(yōu)于其他新興的銀行，許多單位都選擇它們作為工資卡，而各高校大多選擇他們的銀行卡作為學(xué)生交納學(xué)費(fèi)的工具，從而使學(xué)生“不得不”使用四大國(guó)有銀行的借記卡。

? 安全方便是人們使用銀行卡最主要的原因，隨著人們生活水平的提高和生活節(jié)奏的加快，小巧易帶，使用簡(jiǎn)單的銀行卡已經(jīng)成為人們生活消費(fèi)必不可

少的一個(gè)方面，使用存折的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。

? 百分之八十以上的人在選擇不同銀行的不同銀行卡時(shí)，最重要的影響因素是該銀行的服務(wù)質(zhì)量，改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的銀行業(yè)蓬勃發(fā)展起來(lái)，大大小小的銀行如雨后春筍般的成立，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也愈來(lái)愈激烈，服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為一個(gè)銀行是否生存的關(guān)鍵，只有服務(wù)質(zhì)量良好，為客戶利益著想的銀行才能立于不敗之地。

? 隨著社會(huì)的發(fā)展，人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，信用卡消費(fèi)越來(lái)越得到人們的青睞，信用卡具有消費(fèi)、透支、結(jié)算等功能，極大的方便了我們的日常生活，但是盡管如此，辦理使用信用卡的人數(shù)還不到調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之一，人們對(duì)提前消費(fèi)觀念也沒(méi)有很好的接受，銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展阻力依然很大。

六．存在不足以及建議

（一）受理環(huán)境。

按發(fā)卡量計(jì)算，全國(guó)平均約 3人就擁有一張銀行卡，但事實(shí)上40％以上的持卡人處于被動(dòng)用卡狀態(tài)。多數(shù)人僅把銀行卡當(dāng)作存取款和代發(fā)工資的工具。即使處于消費(fèi)前沿的高收入群體也僅有20％的人經(jīng)常用卡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)居民3個(gè)月內(nèi)平均用卡次數(shù)為2次，而韓國(guó)為10.8次，美國(guó)達(dá)28.5次。究其原因，用卡環(huán)境不理想是形成大量的睡眠卡甚至死卡的直接原因。首先，設(shè)備運(yùn)作效率不高且穩(wěn)定性欠佳。雖然聯(lián)網(wǎng)通用工程初見(jiàn)成效，但“連通”不代表“暢通”。現(xiàn)階段比較集中的問(wèn)題表現(xiàn)在：消費(fèi)高峰刷卡速度慢或者通訊中斷；ATM不能24小時(shí)開(kāi)通；共享POS機(jī)不能完全開(kāi)放；ATM機(jī)異地跨行取款成功率為80.09％；POS機(jī)異地跨行刷卡成功率僅為61.07％，故障排除效率較低。

（二）監(jiān)管機(jī)制。

在央行和政府機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督調(diào)控的基礎(chǔ)上，銀聯(lián)也承擔(dān)起規(guī)范市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)協(xié)調(diào)行業(yè)發(fā)展的職能。2002年4月，中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)展的“千名監(jiān)督員”活動(dòng)對(duì)及時(shí)了解聯(lián)網(wǎng)通用現(xiàn)狀，督促各地銀行有效整改發(fā)揮來(lái)了重要作用。完善的法律和體制是行業(yè)的健康快速發(fā)展的一個(gè)重要保障。原有的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《關(guān)于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問(wèn)題的解釋》等法規(guī)，在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，已顯出不足，制定或補(bǔ)充新的規(guī)章制度已迫在眉睫。

（三）定位和發(fā)行。

借記卡業(yè)務(wù)收益主要是各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用，能循環(huán)透支的貸記卡才是盈利得主導(dǎo)產(chǎn)品，是銀行卡業(yè)務(wù)收益的主要增長(zhǎng)點(diǎn)，也是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶的重要工具。已發(fā)的 5億張銀行卡中，信用卡比例（含準(zhǔn)貸記卡）低于10％，其中貸記卡不足200萬(wàn)張，仍處于發(fā)展初期。在美國(guó)、香港等銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)地區(qū)，貸記卡的比例超過(guò)80％。國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)的利潤(rùn)一般占到銀行利潤(rùn)的30％左右，花旗銀行甚至超過(guò)了50％。而我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)利潤(rùn)僅占銀行總利潤(rùn)的3％左右，其差距可

見(jiàn)一斑。

銀行卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)通用、聯(lián)合發(fā)展，對(duì)改善我國(guó)銀行卡受理環(huán)境，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的更快發(fā)展和人民生活質(zhì)量的提高發(fā)揮了積極作用。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的中小城市，由于銀行卡受理環(huán)境總體規(guī)模較小，消費(fèi)觀念滯后，網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)條件落后，商戶企業(yè)規(guī)模偏小，銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，因此，抓住當(dāng)前銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合這個(gè)契機(jī)，加快銀行卡受理環(huán)境建設(shè)，拓展銀行卡的功能和業(yè)務(wù)范圍，克服中小城市本身存在的不利因素，就是當(dāng)務(wù)之急。

參考書(shū)目：《我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策》姚先霞著

第四篇：貸款調(diào)查報(bào)1

貸款調(diào)查報(bào)告

一、基本情況

張立功，男，現(xiàn)年39歲，漢族，初中文化，住淮陽(yáng)縣四通鎮(zhèn)大張村，因經(jīng)營(yíng)超市生意，用他人身份證貸款13筆，金額20萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)正常，年收入30萬(wàn)元，能夠在三年內(nèi)還清貸款本息。

二、申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途：該戶審請(qǐng)貸款用于超市經(jīng)營(yíng)，用他人之名貸款13筆，金額20萬(wàn)元，分別是：（詳見(jiàn)附表）。

三、保證人基本情況：

該戶申請(qǐng)規(guī)范貸款，由以下人員為其擔(dān)保：

孟令勤，家住四通鎮(zhèn)大張行政村，家有人口4人，樓房11間，從事家電批發(fā)，年純收入11萬(wàn)元；

張立功，家住四通鎮(zhèn)大張村，家有3口人，樓房9間，從事門(mén)窗生意，年收入7萬(wàn)元；

張付榮，家住四通鎮(zhèn)馬莊村，家有5口人，樓房12間，從事農(nóng)資生意，年收入14萬(wàn)元。

以上三人為其擔(dān)保，具有完全民事行為能力，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，具有擔(dān)保能力。

四、收入來(lái)源：

張立場(chǎng)，從事超市生意，每年利潤(rùn)可達(dá)30萬(wàn)元，保證到期可歸還貸款本息，期限三年，經(jīng)實(shí)地調(diào)查，該戶信譽(yù)好，守法經(jīng)營(yíng)，我與客戶經(jīng)理張杰，主任智玉同意該戶規(guī)范手續(xù)。

調(diào)查人：

2009年月日

第五篇：供熱負(fù)荷調(diào)查報(bào)1

供熱負(fù)荷調(diào)查報(bào)告

隨著云亭鎮(zhèn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，熱負(fù)荷增長(zhǎng)較快，供熱設(shè)施滯后造成瓶徑制約。由于供熱工程是公共事業(yè)型基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)周期長(zhǎng)，投資大，需要超前規(guī)劃投入，我公司會(huì)同云亭鎮(zhèn)政府、云亭鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)，對(duì)云亭鎮(zhèn)區(qū)熱負(fù)荷進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)匯報(bào)如下。

一、供熱現(xiàn)狀

云亭鎮(zhèn)工業(yè)結(jié)構(gòu)是以紡織、染整行業(yè)為主，部份為化工、服裝等企業(yè)，企業(yè)規(guī)模不大，用熱分散，現(xiàn)用熱單位累計(jì)裝表達(dá)144只。2004年我公司供熱38萬(wàn)噸，用熱峰谷差比較大，冬季用熱量大，今年春節(jié)以來(lái)，高峰日供汽量達(dá)1700噸，按目前我公司設(shè)備、管道已不能滿足企業(yè)用熱，老管道#1號(hào)網(wǎng)，高峰時(shí)段供熱達(dá)36噸/小時(shí)，新管道#2網(wǎng)達(dá)48噸/小時(shí)，由于老管道供熱壓力低，已影響部份企業(yè)正常生產(chǎn)，特別是B區(qū)染整企業(yè)，最低時(shí)壓力僅為1.5—2Kg。

二、原因

1、熱電廠位置不在供熱負(fù)荷中心，距離遠(yuǎn)，供熱壓力、溫度損耗大。

2、原#1號(hào)機(jī)組抽汽壓力為5Kg，與遠(yuǎn)距離供熱不匹配。

3、#1號(hào)供熱管線口徑制約，其設(shè)計(jì)額定供汽量為20噸/小時(shí)，而現(xiàn)在高峰時(shí)段達(dá)36

噸/小時(shí)，造成末端特別是B區(qū)壓力偏低。目前#1號(hào)網(wǎng)靠減溫減壓供汽及#2號(hào)與#1號(hào)聯(lián)通供熱維持#1號(hào)網(wǎng)運(yùn)行。

4、