第一篇：個人理財 精算未來

個人理財 精算未來

理財是在既定的理財目標下，充分分析個人財物現狀和風險承擔能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風險收益特征、不同期限結構的投資組合，實現收益和風險的平衡，其目標是價值最大化。

個人理財就是確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，調整資產配置與投資，并及時了解自己的資產賬戶及相關信息，以達到個人資產收益最大化。核心內容包括生活計劃、保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃等。個人理財可以使用時下流行理財軟件，如佳盟個人信息管理軟件，不僅可以記錄收支，還可以管理賬戶、實物資產、債務債權等，同時還可以做理財預算和理財規劃。

個人理財也需要一個綜合性的中長期計劃。它是保證整個理財項目取得最大成功的前提。制定一個科學的個人理財計劃，至少應做如下的分析：

1、收入和資產分析：目的是要最大限度地挖掘出你目前富余的現金和閑置資產。你可以將現有存款和月薪的20%用于儲蓄，以應付家庭或個人各種突發事件的急需用錢。

2、目標投資品種分析：目標是找出最適合自己的投資品種，準繩是“風險收益比”。目前，可供人們選擇的投資品種較多，結合當前的市場環境，有證券、股票、保險等。

3、理財項目和目標的分析：如安全存款、父母養老、子女教育、日常生活、購房、購車、旅游休閑等各種理財項目分別分配多少，這個是要根據自己的消費和資產情況進行合理分配的，還可以通過上一年的收入和支出情況進行理財規劃。

值得注意的是，選擇適合自己的投資項目要依照自己的個人理財計劃，結合自己資產情況，比如對風險的敏感程度和承受能力、對收益的期望值等。選擇適合自己的個人理財方式，只有適合的才是最好的，才能更好的完成理財。

第二篇：未來十年個人理財規劃

未來十年個人理財規劃

一．基本情況

臨近畢業，平時有生活費和助學金，自己支配金錢的生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，是時候規劃自己未來的理財了。以實現個人資金的合理安排,消費和使用,有效地增值和保值。

二.目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是1000元左右，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

三．理財目標

輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。希望在我的規劃下，有限的資金既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。我未來2年可能升本，盡量攢一些錢，自己還無法把握股票和債券的收益，還是得依靠父母和學校的獎學金一類；未來5年在工作崗位確立一些經濟基礎，投資一些股票或基金提高自己的經濟實力，盡量不借外債和無用開銷，好好工作，以賺錢為主；未來5-10年，結婚是大事，要搞好家庭理財，另外是贍養父母的開銷。

四．理財觀念

1.學會記賬和編制預算

把自己每個月的支出記錄下來，然后制訂一個符合自己收入狀況的預算，堅持執行它，避免因為年輕而產生的沖動消費。適時的建立自己的應急備用金，未來您將面臨購房、結婚的壓力，凡事不能都靠父母，自己儲備些會擁有儲蓄基礎。由于未來5-7年以后就會面臨購房、結婚壓力，我得考慮債券類或平衡類基金，它會幫助抵御風險，盡快累計財富。希望早日購房，擁有一項有價值的資產，買房其實是長期儲蓄的一種方式，反正總有一天我能還清貸款，在此過程中，不僅可以降低不必要的消費，更可以不付房租，在房產上未來會得到很大的回報。如果我還是單身，可能暫時不需要人壽保險。不過事故和疾病在任何年齡段都可能面臨，所以聰明的做法可以考慮一些健康和殘障險。

2．忌諱亂消費，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多人追品牌講檔次，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

3．投資謹慎，認真選擇投資項目

理財就是要投資生財是錯誤的。如今，炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源，將要初步在工作崗位打拼的我在面對投資股市等風險類理財產品的時候，應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路，正確選擇投資項目，認真研究，爭取賺到錢。

4.認真學習金融知識，使自己的專業合理運用于理財

事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習經濟類學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但金錢問題是人生的大事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法避諱個人理財責任。

五．理財規劃

未來十年大致分為兩個階段：年輕時期和建立家庭。

Ⅰ、年輕時期

快結束學生生涯，開始職業旅程，這個時期最重要的是“獨立”，而錢似乎永遠不夠花。對于手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少、想買什么就買什么的階段。大學畢業前，花的是父母辛苦賺來的錢；畢業后情況完全發生了改變，要靠自己掙錢養活自己，只能在不超出收入的水平上進行消費。根據現有的經濟實力，形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著還是娛樂，都要與現狀吻合。必須考慮的是在收入范圍內選擇合理的生活方式、做出理性的決策，還是繼續依靠父母支付賬單。

Ⅱ、可能建立家庭

經過五至七年的打拼，事業上已經小有成就。財富積累也經歷了初步階段。事業逐漸步入穩定，收入處于一個高速的增長期，同時家庭也逐步地開始完善起來。多數30歲的人已經步入了婚姻的殿堂，在這個年齡段，消費和支出也比較

頻繁。那么個人的理財很是重要，那么，在這個時候我得需要一份備用金，利用貨幣基金為自己的房屋貸款儲備一份備用金，數額最好能滿足您3－6月的總支出。要是有了孩子的話，投資的年限較長，要放大些投資風險，定投股票或股票基金會。從長期來看，股票市場是最優選擇，而風險完全可以利用時間來沖淡。

在這個人生階段，很多人不僅要撫養孩子，還要照顧父母。如果家人依賴我的收入而生活，就該購買人壽保險以防不測，當然健康險和殘障、失能險也是必須的，保險就該是一個長期的規劃。

要細分下來就是：

1．辦銀行卡，定期存取款項。

2．制定一個每月消費計劃，消費于額外物品或者話費等另外記錄，飯費和生活用主要記錄，如有其它再作記錄。列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月末看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

3．這2-3年大學期間把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（400元），一份用做課余活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

4．減少外出活動的次數，減少對商品的接觸。懂得盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金有所了解，確立理財目標。

5．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，未來5年左右會發現自己多了一筆小小的資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

六.結論：

綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成部分，是當

代人過上富足美滿生活必備的，正確的理財觀念不僅會對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念，掌握必需的理財知識，養成良好的理財習慣，將受益終生。

第三篇：個人畢業未來三年理財計劃

個人畢業未來三年理財計劃

如何理財一直是一個大家都很關注的話題。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的準備，根據專家的建議以及一些理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關于定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。所以剛畢業的上班族來說這個不可取。

關于基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇?；饦I績網上都有排名。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。所以我會選擇將我的余下儲蓄投放比較穩健的基金。

關于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會借助別人力量的人。同樣作為一個剛畢業的大學生，對于股市一竅不通的我不會想靠運氣去從事高風險的股票。

第四篇：當代大學生個人理財現狀及未來規劃

大學生個人理財現狀及未來規劃

有句話說“你不理財，財不理你”，意思就是倘若你不好好的理財，那么財富永遠都不會主動靠近你。所以說理財對一個人的一生影響十分巨大，我們可以通過個人理財實現財富積累、實現自身價值和投資目標。理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。從某種意義上說，理財是伴隨人的一生的，尤其是大學生。我們大學生，畢業后馬上就要就業、買房、結婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規劃，如果沒有科學、合理的理財，那么我們的生活肯定會受到或多或少的影響。大學期間是學習投資理財的黃金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段。

談談大學生理財現狀：收入來源單一，經濟不獨立。

大多數大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經濟不獨立。就以我們學校的學生為例，大多數大學生平時的生活費都來源于父母親，只有少部分的大學生會自己出去打工兼職掙錢，或者有獎學金的收入。然而我們大多數同學都是來自農村，父母的收入也并不高，所以我們每月得到的生活費和零花錢也并不高，更何況我們在生活上和學習上的支出比較高，于是很多同學就成了所謂的“月光族”“負翁”，很多人是月初就把錢花光了，到了月底就四處借錢過日子。負債累累導致下月初有無錢可用了。還有很多人是月底把錢花光了，所以基本上每月都不會有什么余額。

2支出沒有計劃，消費沒有節制。

聽一位朋友說，她總是在沖動的購物熱情下購買了許多價格不菲又并不實用的東西，尤其作為女生，每次逛街都管不住自己，在商家打折宣傳的誘惑下大量購物，結果直接影響了自己生活費的支出，很是懊惱。由于相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生，由于事先沒有良好的規劃，往往讓該節余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。

大多數大學生支出沒有計劃，消費沒有節制，理財觀念淡薄。由于很多同學是第一次離開家，離開父母在外地讀書，通常很多時候都不知道哪些該買那些不用買，自己把錢花去哪也不記得了。這些都主要是因為我們的消費心理不成熟，沒有很好的消費規劃。一方面許多人會因為面子需要，動不動、時不時地請同學下館子，對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風更換。另一方面主要是社會上一些負面的享樂主義消費觀念對傳統節儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費習慣也給學生造成了很大的負面影響。理財知識和實踐的缺乏

很多同學一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯系在一起。但往往對于其涉及的一些專業術語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業部開戶、交易。理財活動是一項實踐操作性很強的活動，學校除了對我們財務管理專業開設了個人理財課，對其他系和專業只開設了選修課，我認為這些是遠遠不夠的。

我們需要更多的實踐與操作，當然也有很多同學在網上注冊模擬炒股，少數同學在證券公司開設了炒股的賬戶，進行實際操作。關于大學生理財的未來規劃樹立理財意識，確立正確的理財觀念

我們想要學會理財，首先我們必須要理解理財的含義，那么什么是理財呢？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。我們必須要理解了理財的意義，樹立了正確的理財觀念，才能更好的學習理財，進行個人理財規劃。合理規劃支出，樹立正確的消費觀念

開源節流，合理規劃大學生一方面在平時生活中應注意開源，可以利用課余的時間進行家教、到企業兼職打工等，這都是學生可以增加收入的有效途徑，例如學生可以利用課余時間在食堂餐廳打零工，鍛煉自己的同時獲得了一些收入。但是，光是開源是不夠的，更應注意節流。要懂得錢要花在刀刃上，學會日常記賬和每月初編制預算，遵守一定的生活消費原則，合理消費，避免過度消費。

3學習理財知識，加強理財實踐活動

在學校里是學習知識最好的時候，大學生可以通過聽老師授課，聽著名理財師的講座，非專業的可以通過選擇課程來學習各種理財知識。還有就是大學有豐富多彩的各類社團和校園理財活動，例如有模擬炒股大賽，我們都可以積極的去參加，去學習來提高我們的理財能力。

隨著我國社會經濟的飛速發展，個人理財變得越來越重要。對于大學生來說，面對社會的各種挑戰，我們必須強大自己，為自己的人生做好規劃，當然一份優秀的人生規劃是少不了科學合理的理財規劃通過對大學生理財現狀的了解，所以我們就該為自己做出科學合理的個人理財規劃。在大學這個學習理財的最佳時間，我們更應該好好的學習理財，養成良好的消費習慣，樹立正確的理財消費觀念，為將來走出校門，進入社會打好基礎。

第五篇：藝術理財未來方向

藝術理財未來方向：成立交易所——成立北京藝術品交易所的可行性與

利弊分析

“藝術品交易所”是一種新型藝術品交易制度的創新。即是創新，就存在成功和失敗兩種可能性。筆者認為，應該鼓勵這種創新，多方探討其可行性，不妨大膽地去嘗試。

藝術品交易所的一個功能就是對藝術品進行真偽鑒定和價值評估，現在的“文化部藝術品評估委員會”匯集了國內各界權威專家，是籌辦未來藝術品交易所的一個資源和優勢，除了鑒定專家外，將來交易所的核心是交易，所以價格評估師也是必不可少的，市場方面的專家等也都是交易所 能否辦好的前提。

藝術品交易所不同于拍賣公司，它更加公開化、透明化，這有利于藝術品交易行情的透明化。目前拍賣公司在市場一枝獨大，這不利于藝術品交易的真正健康發展，從這個角度看，成立“藝術品交易所”也是非常必要的，藝術品交易的多元化對國內藝術品市場的良性發展大有益處。成立藝術品交易所,還可以為藝術品交易指數的編制提供數據支持。目前,股票市場和房地產市場都有自己的指數,國內藝術品市場15年了,卻沒有權威的藝術品指數,拍賣公司不提供,一些網站因不是交易單位,推出的指數也缺乏權威性可言。建立藝術交易所，藝術品指數問題就可迎刃而解。只有依托交易所，指數的權威性才能獲得大家的承認，這一點是顯而易見的。

雖然在藝術品交易所無法上市和發行股票，但可以把國內的藝術基金吸納進來，經政府部門許可，在藝術品交易所里發行藝術基金，讓中小投資者來申購藝術基金，畢竟藝術基金的風險性要遠小于股票型基金，相信對投資者有不小的吸引力。譬如民生銀行如果要發行藝術基金，就完全通過藝術品交易所來實現。眼下國內“理財熱”盛行，如何將投資熱錢引到藝術品領域，發明可行的衍生產品，是藝術品交易所的首要工作。

但是必須指出的是，創辦“藝術品交易所”與藝術品證券化并非一碼事。藝術品交易所只是藝術品公開交易的場所，藝術品本身還不具備證券化的可能。我們知道，股票發行上市的主體是公司與機構，而不是某一個具體產品，如中石油、寶鋼、工商銀行等?，F在“全聚德”也在深交所上市了，股民擁有的只是全聚德的可流通股份而已。國內藝術品拍賣公司已發展10多年了，2007年大型拍賣公司已達到近20億元的年成交額，但即便他們未來要發行股票上市的話，選擇上市的地點應該是成熟的上交所或深交所，而不可能是正在探討是否應該建立的“藝術品交易所”，藝術品交易所不具備發行股票的功能，國家有專門的“證券監督管理委員會”，對股票的發行施行單獨的管理，任何單位都不能想發行股票就能發行股票。所以，在“藝術品交易所”里，只能進行的是藝術品交易業務，在這里將藝術品“證券化”顯然是不現實的，在可操作性上并不符合國家現行的法律法規。

即是交易中心，傭金是否有競爭力是一大關鍵。在拍賣市場相對成熟的情況下，只有比

其稍低的交易傭金才能吸引買賣雙方來交易中心交易，同等的傭金則完全沒有競爭力。在拍賣的強勢擠壓下，藝術品交易中心必須降低自己的成本，才有望在當前激烈的市場競爭下生存立足。是否印制簡易圖錄，是否有自己的展示場所，外加保險金等，所有這些控制在10%以下，才有交易所生存的空間。

沒有現場競價不利于創造高價

交易所不是拍賣，到底是競價撮合買賣，還是一口價，應考慮前者。沒有現場競價，會影響藝術品的最終成交價格，應采取多方填單，以最高價成交的方式，這樣有利于保護賣方的利益，因為好的藝術品是買方市場，是稀缺資源。只有合理的價格才能吸引藏家到這里來交易送貨。對于急于變現用款的賣家，藝術品交易所可以擔當信托的角色。

藝術品難以進行拆分收藏持有

雷原在關于成立藝術品交易所的提案里提到：“只要藝術品能產品化、商品化，進行等額拆分的話 就可以了，既有競買又有競賣，藝術品才能實行證券化，一件藝術品一個億，把它分成1億個等份，實現了實體和虛體的分離，和股票和期貨接近了?！边@看起來有點過于理想化，對藝術品收藏缺乏一個基本的認識。藝術品可以交易，但它又絕不等同于簡單普通的商品，它難以拆分持有。收藏是講占有欲的，很少有人愿意同他人共同擁有一件藝術品，它一定是排他性的。

技術不是問題，定位、模式是關鍵

在電子化高度發展的今天，交易技術已不是問題，這些股票市場早已解決了。關鍵是藝術品交易所的贏利模式是什么。有市場需求，并不等于就萬事大吉了，一定要有自己的市場定位、贏利模式和衍生產品，但目前筆者還沒有看到這方面的清晰思路。在可操性和如何與金融有效結合上，要有切實可行的方案?？傊P者認為，藝術品交易所重要的不是該不該建的問題，而是如何建、怎么建的問題。