第一篇：金融學(xué)本科畢業(yè)論文

[摘要]金融學(xué)本科畢業(yè)論文是對(duì)金融本科學(xué)生金融相關(guān)知識(shí)和綜合運(yùn)用能力的一種檢驗(yàn)，是對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)效果的總考核。論文選題是論文的基礎(chǔ)步驟，直接關(guān)系到畢業(yè)論文的質(zhì)量好壞。本文在詳細(xì)分析當(dāng)前金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題中存在的問題的基礎(chǔ)上，對(duì)金融本科學(xué)生論文選題提出了幾點(diǎn)建議。

[關(guān)鍵詞]金融學(xué)；本科畢業(yè)論文；選題

金融學(xué)本科畢業(yè)論文是對(duì)金融學(xué)生所學(xué)金融基礎(chǔ)理論和專業(yè)知識(shí)的全面考核，是培養(yǎng)和提高學(xué)生實(shí)踐能力的必不可少的教學(xué)環(huán)節(jié)。在教育部下發(fā)的《普通高等學(xué)校本科教學(xué)工作水平評(píng)估方案（試行）》（教高廳[2004]21號(hào)）中，畢業(yè)論文作為實(shí)踐教學(xué)和教學(xué)效果的重要內(nèi)容，成為評(píng)估中的關(guān)鍵性指標(biāo)。畢業(yè)論文選題是論文寫作的第一步，選題是否恰當(dāng)，決定著論文的成敗和質(zhì)量。但在實(shí)際教學(xué)中，金融學(xué)本科生在畢業(yè)論文選題時(shí)往往不知如何著手，或者由于選題不當(dāng)導(dǎo)致論文不能如期完成或質(zhì)量低下，因此探討金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題十分必要。

一、當(dāng)前金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題中存在的問題

選題即選擇研究課題，是確認(rèn)研究對(duì)象和準(zhǔn)備學(xué)位論文的前提性和關(guān)鍵性步驟，無論進(jìn)行任何一項(xiàng)研究，都必須首先確定所要研究的問題。選題如同導(dǎo)演選材，正確的選題在很大程度決定著論文的成敗與否，因此我們必須慎重對(duì)待題目的選擇，題目選對(duì)了，目標(biāo)找準(zhǔn)了，論文就成功一半了。許多本科畢業(yè)論文之所以質(zhì)量不高，其中一個(gè)重要原因就是由于選題不當(dāng)。當(dāng)前，金融學(xué)本科學(xué)位論文的選題存在的問題主要有：

（一）思想上不夠重視，選題隨意性強(qiáng)

在實(shí)際教學(xué)中，一方面不少老師存在“重研究生論文，輕本科論文”的思想，對(duì)本科論文的指導(dǎo)欠認(rèn)真，指導(dǎo)次數(shù)少，與學(xué)生交流少，對(duì)學(xué)生的選題不重視，往往是讓學(xué)生自行選題，而沒有給予相應(yīng)的指導(dǎo)和建議，或者是擬定的參考選題多年不變，早已失去選擇價(jià)值；另一方面，本科學(xué)生“重工作，輕論文”，整天忙于應(yīng)聘、實(shí)習(xí)、考研，認(rèn)為自己的學(xué)業(yè)已經(jīng)完成，畢業(yè)論文只是走過場(chǎng)，因此論文選題很隨意，欠缺思考，只為應(yīng)付了事。本科論文的開題報(bào)告本應(yīng)是學(xué)生初步確定選題和教師對(duì)之提出建議的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但在教學(xué)中，存在不少學(xué)生遲遲不交開題報(bào)告甚至論文完成才填寫開題報(bào)告的情況，論文開題流于形式。

（二）選擇“大而泛”的宏觀性課題，導(dǎo)致寫作中難駕馭

宏觀性研究的往往是一領(lǐng)域，一個(gè)方向性的問題，根據(jù)金融本科生的學(xué)識(shí)水平和對(duì)本科畢業(yè)論文篇幅的要求，本科生缺乏研究這樣的選題所必需的專業(yè)基礎(chǔ)和研究能力，不僅收集材料存在困難，而且寫出來的東西往往缺乏深度。如“關(guān)于我國貨幣政策的目標(biāo)選擇”、“論金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管”、“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討”等，就屬于太宏觀、太大的題目，貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)、近期目標(biāo)，涉及財(cái)政政策、利率、貨幣政策等等問題；金融風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等。就每個(gè)具體問題就是一篇文章，所以最好就其中一個(gè)問題寫作，如：我國貨幣政策中介目標(biāo)的選擇(是以利率還是以貨幣供應(yīng)量作為中間目標(biāo))。

（三）不注意經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展變化，選擇已經(jīng)過時(shí)淘汰的題目??

論文選題應(yīng)注重研究課題的實(shí)用價(jià)值和理論價(jià)值，避免選擇已經(jīng)完全得到解決的常識(shí)性問題。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)金融體制正處于不斷的改革和發(fā)展之中，金融體系不斷變革，許多新政策、新機(jī)構(gòu)、新工具不斷出現(xiàn)，應(yīng)該說金融體制改革為金融學(xué)生提供了廣闊的論文選題空間。但一些學(xué)生不關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)和金融改革創(chuàng)新的動(dòng)向，對(duì)新事物視而不見，在畢業(yè)選題時(shí)，查找的資料過于陳舊，如2006年還有學(xué)生選擇“加入WTO后我國銀行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”、“論國有商業(yè)銀行股份制改革的必要性”、“引進(jìn)外資銀行，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)”等早已過時(shí)的題目，這反映出學(xué)生沒有關(guān)注外面世界的變化，抄襲幾年前的文章。

（四）選題過于平淡，缺乏創(chuàng)新

學(xué)術(shù)論文講究原創(chuàng)性，人云亦云，乃論文之大忌。當(dāng)然，對(duì)于本科論文過于強(qiáng)調(diào)原創(chuàng)性不太現(xiàn)實(shí)，要想一整篇文章都有創(chuàng)新是不可能的，但論文中應(yīng)有自己獨(dú)到的東西，否則這種選題沒有意義。有些金融學(xué)生論文選題缺乏前沿性、挑戰(zhàn)性，無新意，如“國有商業(yè)銀行不良貸款成因分析及對(duì)策”、“商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置途徑”、“商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范”、“如何解決中小企業(yè)融資難問題”等，這些問題已經(jīng)研究了多年，有關(guān)論文已很多，當(dāng)然這些選題并不是不能再寫，而是應(yīng)從全新的角度或使用新方法去探討和挖掘，否則簡(jiǎn)單的重復(fù)沒有意義。

（五）選題不切合實(shí)際，提出一些空而高的口號(hào)

有些學(xué)生在選題中不切合實(shí)際，盲目求“新”。如“國有商業(yè)銀行跨國經(jīng)營問題”、“組建跨行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟”、“我國商業(yè)銀行金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略”等。商業(yè)銀行國際化無疑是方向，但目前乃至長期不能實(shí)現(xiàn)，因?yàn)殂y行國際化的前提是企業(yè)國際化，企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨國經(jīng)營。目前全球500強(qiáng)，幾乎都是跨國性的，進(jìn)入我國的就有300家，所以外資銀行紛紛登陸中國占領(lǐng)市場(chǎng)。而我國規(guī)模大、跨國性企業(yè)不多，進(jìn)入世界500強(qiáng)的企業(yè)更是寥寥無幾，所以銀行談何跨出國門走向世界呢? 在我國金融期貨的推出一直審慎，尚在試點(diǎn)中，探討金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略不符合我國實(shí)際。

二、對(duì)金融本科學(xué)生選題的幾點(diǎn)建議

金融本科論文選題是教師和學(xué)生互動(dòng)的教學(xué)實(shí)踐過程，上述論文選題中存在的問題，應(yīng)從多方面采取措施解決，基于前文分析，筆者提出以下建議：

（一）教師和學(xué)生應(yīng)重視本科論文的寫作

本科畢業(yè)論文雖然屬于學(xué)術(shù)論文，但撰寫畢業(yè)論文是本科教學(xué)過程的一個(gè)步驟，不僅是為了傳播學(xué)術(shù)信息，推進(jìn)學(xué)科的發(fā)展，更重要的目的還在于梳理、總結(jié)學(xué)習(xí)成果，反映學(xué)生對(duì)本學(xué)科的基礎(chǔ)理論知識(shí)及其他專門知識(shí)的掌握程度，因此教師和學(xué)生都應(yīng)予以充分的重視。

（二）重視論文開題環(huán)節(jié)，提倡集體指導(dǎo)選題

建議在本科論文選題之前，由專業(yè)教師就選題的原則和應(yīng)注意的問題給學(xué)生作專題指導(dǎo)，并就開題報(bào)告的規(guī)范書寫、論文寫作規(guī)范等問題給學(xué)生作統(tǒng)一講解，改變過去單個(gè)教師“一對(duì)多”指導(dǎo)模式，實(shí)行集體指導(dǎo)、集中指導(dǎo)，教師組（教研室）共同協(xié)商研究本科論文的指導(dǎo)問題，避免由于教師個(gè)體的研究水平的局限而降低學(xué)生論文選題質(zhì)量。

（三）提高學(xué)生獲得學(xué)術(shù)研究信息的水平，指導(dǎo)學(xué)生多方位收集資料，為選題打好基礎(chǔ)

我國金融體制改革中，各種新政策、新舉措層出不窮，而金融學(xué)生選題陳舊反映出學(xué)生對(duì)新信息的掌握較欠缺。因此建議：一是教師應(yīng)指導(dǎo)學(xué)生如何通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、報(bào)刊雜志等渠道收集、整理最新金融信息，關(guān)注學(xué)術(shù)研究發(fā)展信息；二是鼓勵(lì)金融學(xué)生參加教師的研究課題、各種學(xué)術(shù)研討會(huì)；三是經(jīng)常性地要求學(xué)生就新的金融政策展開討論、思考。

（四）選題中注意的方面

1、注意學(xué)術(shù)價(jià)值和社會(huì)實(shí)用的結(jié)合學(xué)術(shù)價(jià)值是選題的著眼點(diǎn)，學(xué)位論文應(yīng)“為時(shí)而著，為事而作”，金融學(xué)是應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，金融學(xué)研究應(yīng)講求應(yīng)用性，即具有社會(huì)實(shí)用價(jià)值。當(dāng)前，我國金融領(lǐng)域中新問題層出不窮，論文選題應(yīng)結(jié)合我國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和金融體制改革的現(xiàn)實(shí)，在借鑒國外做法的基礎(chǔ)上，選擇有學(xué)術(shù)價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義的課題研究，揭示金融發(fā)展規(guī)律，探求真理。

2、注意量力而行

金融本科學(xué)生應(yīng)從自身學(xué)識(shí)水平和知識(shí)結(jié)構(gòu)的實(shí)際出發(fā)，選擇熟悉并感興趣、有獲取資料的條件，并估計(jì)能在限定時(shí)間內(nèi)完成的論文題目。

（1）論文選題“宜小不宜大，宜專不應(yīng)泛”，可小題大做，勿大題小做。選題過大，會(huì)面面俱到，不著邊際，什么問題都談到，什么問題也說不清楚，難以將論題說深說透。選題過窄過小，發(fā)揮的空間很小，取得突破性成果十分困難。金融學(xué)生要根據(jù)自己的科研能力選擇大小適中，難易適中的題目。在實(shí)際中，有些選題很好，但受知識(shí)、水平、資料有限，難以完成，最好放棄，不要好高騖遠(yuǎn)。

（2）所選題目要有一定數(shù)量與質(zhì)量水平的文獻(xiàn)資料作為研究基礎(chǔ)。論文的選題應(yīng)是站在巨人的肩膀上，通過前人文獻(xiàn)資料的掌握，可以了解所選題目應(yīng)涉及的內(nèi)容、歷史和現(xiàn)狀，這樣才能找到選題的新視角。因此，擁有大量翔實(shí)、豐富的文獻(xiàn)資料有利于高質(zhì)量金融論文的寫作。

3、注意選擇自己熟悉及興趣的問題

論文選題應(yīng)從自己的專長和興趣人手確定選題。熟悉的問題一般就是學(xué)生在平時(shí)的學(xué)習(xí)中或?qū)嵺`中有深切的感受，不斷的專業(yè)學(xué)習(xí)和一貫的信息收集使其準(zhǔn)備了厚實(shí)的理論基礎(chǔ)，有利于進(jìn)行深入研究，提高升華的認(rèn)識(shí)，較容易寫得深入、寫出創(chuàng)新點(diǎn)。興趣是最好的老師，感興趣才會(huì)深入思考，才能深入鉆研下去，才能形成自己一定的獨(dú)到見解，可望成為一篇較高質(zhì)量的論文。

第二篇：本科畢業(yè)論文—金融學(xué)

畢 業(yè) 論 文

論文題目：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法研究專 業(yè)：金融學(xué)答辯序號(hào)：

目錄

1.摘要和關(guān)鍵詞-----------------------------3 2.【正文】

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)概述-------------------4

（一）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念-------------4

（二）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征---------4

二、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別分析----------5

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的成因---------------------5

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法---------------------6

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范------------------6

（一）建立健全貸款管理責(zé)任制-------------6

（二）審慎、有效地授信-------------------7

（三）在貸款定價(jià)中考慮風(fēng)險(xiǎn)因素-----------7

（四）貸款分散化-------------------------8

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制------------------8

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類-----------------------8

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施-------------------9

五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理---------------------------10

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別----------------------11

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估----------------------11

（三）各業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制------11

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告與監(jiān)控--------------12

六、結(jié)束語-12 參考文獻(xiàn)---13

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法研究

摘要：在世界經(jīng)濟(jì)一體化形式下，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)越來越依賴于金融業(yè)的發(fā)展，信用風(fēng)險(xiǎn)管理也就成為金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。自20世紀(jì)30年代以來，許多信用風(fēng)險(xiǎn)的分析方法被應(yīng)用到銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析及信用評(píng)級(jí)中，大量的學(xué)者對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法做出了理論與實(shí)證的研究，可以說信用風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)估已經(jīng)形成了自己的一套方法論。本文敘述了我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提出了幾條對(duì)策，旨在為我國商業(yè)銀行提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平提供借鑒和研究思路。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、信用風(fēng)險(xiǎn)、研究

【正文】

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前學(xué)術(shù)界也有一定的分歧，大家都有各自的觀點(diǎn)和理解。

1.韓軍在《現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)務(wù)》中指出：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，受事先無法預(yù)料的不確定性因素的影響，而使商業(yè)銀行蒙受損失的可能性。

2.凌江懷在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)論》中提出：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，由于不確定因素的影響，從而導(dǎo)致銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或獲取額外收益機(jī)會(huì)的可能性。

從以上兩位學(xué)者提出的概念可以看出，第一種觀點(diǎn)是光闡述了商業(yè)銀行的負(fù)面性（風(fēng)險(xiǎn)損失），從而忽略了商業(yè)銀行的正面性（風(fēng)險(xiǎn)收益），所以說第一種觀點(diǎn)在理論上是不完善的。第二種觀點(diǎn)雖然將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展到了“損失”和“收益”兩個(gè)方面，其實(shí)質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)定義為“不確定性”。用不確定性界定風(fēng)險(xiǎn)在邏輯上就顯得不夠嚴(yán)密。

因此總結(jié)以上觀點(diǎn)來定義，概念應(yīng)為：商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，由于受事前無法預(yù)料的不確定性因素的影響或未來的實(shí)際情況變化與預(yù)期不相符，其實(shí)際獲得的收益與預(yù)期收益發(fā)生背離，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或不獲利，喪失獲取額外收益機(jī)會(huì)的可能性。

（二）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征

1.客觀性。商業(yè)銀行只要在經(jīng)營活動(dòng)中，信用風(fēng)險(xiǎn)就客觀存在。絕對(duì)零風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行活動(dòng)中幾乎是不可能的。

（1）在市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不可避免存在著信息的不對(duì)稱性。在進(jìn)行投資決策時(shí)所獲得的信息并不能全面、可靠，所以就可能造成決策的錯(cuò)誤和誤差，可能導(dǎo)致投資的失敗。引起經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的損失。

（2）市場(chǎng)參與者存在著一定的投機(jī)偏好。追求收益最大化以及風(fēng)險(xiǎn)最小化，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，他們可能運(yùn)用各種投機(jī)的方法不正當(dāng)手段以牟取暴利，這些因素的存在

使得信用風(fēng)險(xiǎn)不可避免。

（3）金融對(duì)象的復(fù)雜性。金融自由化，交易對(duì)象也日趨多樣化，原本簡(jiǎn)單的信用交易已經(jīng)完全無法滿足投資者的需求，交易的環(huán)節(jié)多了，復(fù)雜了，信用危機(jī)也就出現(xiàn)了，所以完全避免風(fēng)險(xiǎn)幾乎是不可能的。

2.可控性。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)雖然不可避免，但是風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行識(shí)別和預(yù)測(cè)，在根據(jù)具體情況來控制，建立完善的管理制度，對(duì)經(jīng)濟(jì)主體行為適當(dāng)?shù)募s束，不斷地健全與創(chuàng)新，使風(fēng)險(xiǎn)造成的損失大大降低。

3.加速性和傳染性。隨著金融行業(yè)的不斷加速發(fā)展，各個(gè)金融業(yè)之間形成了相互依存的關(guān)系，如果商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，就形成了連鎖反應(yīng)，也快速傳染到社會(huì)的其他經(jīng)濟(jì)主體。

二、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別分析

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)成因

1.客觀因素：沒有償還能力。個(gè)人經(jīng)濟(jì)方面出現(xiàn)問題，沒有能力去償還所造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。

主觀因素：沒有還款意識(shí)。這主要是借款人的品格問題，借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務(wù)的意愿，而且具備在負(fù)債期間能夠主動(dòng)承擔(dān)各種義務(wù)的責(zé)任感。這種信用風(fēng)險(xiǎn)也可稱為信用缺失。2.聯(lián)單對(duì)稱信息與不對(duì)稱信息

對(duì)稱信息是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，經(jīng)濟(jì)主體雙方都了解對(duì)方所具有的知識(shí)和所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境或是經(jīng)濟(jì)主體雙方都掌握對(duì)方所具備的信息度。

不對(duì)稱信息是某些市場(chǎng)參與者擁有的信息，但另一些參與者不擁有這些信息，及某些參與人擁有的私人信息。信息的不對(duì)稱會(huì)造成道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，從而影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行及效率。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法

1.主觀判斷法。專家及管理者通過大量的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技能，通過主觀判斷來度量風(fēng)險(xiǎn)的大小，有較強(qiáng)的靈活性。

2.評(píng)級(jí)法。建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)，對(duì)管理對(duì)象進(jìn)行考核，給出分值或等級(jí)分類，這種方法應(yīng)用面廣，綜合性強(qiáng)。

3.統(tǒng)計(jì)估值法。根據(jù)歷史資料來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小，不僅可以估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，還可以估計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的幅度，主要采用點(diǎn)估計(jì)和區(qū)間估計(jì)。用這種方法度量出來的金融風(fēng)險(xiǎn)是否準(zhǔn)確，關(guān)鍵取決于歷史資料的數(shù)量和質(zhì)量。

4.數(shù)理統(tǒng)計(jì)法。在資料稀少時(shí)，通過數(shù)學(xué)模型的方法來度量風(fēng)險(xiǎn)。

5.模擬法。風(fēng)險(xiǎn)管理人員圍繞著需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)來設(shè)定假設(shè)的情境，根據(jù)情境來估算風(fēng)險(xiǎn)的大小。

6.假設(shè)驗(yàn)證法。提出假設(shè)，根據(jù)信息來檢驗(yàn)假設(shè)是否合理。

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

（一）建立健全貸款管理責(zé)任制

1建立審貸分離制度。形成了相互制約的機(jī)制，做到各司其職，各負(fù)其責(zé)，相互制約的權(quán)利和責(zé)任。

2.建立分級(jí)審批制度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)、抵押物、質(zhì)物和保證人等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

3.建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制。將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到崗位、個(gè)人，嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸人員的責(zé)任。明確目標(biāo)，真正做到權(quán)責(zé)清晰。

4.建立和健全貸款審查委員會(huì)。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有行長或副行長和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查。

5.實(shí)行行長負(fù)責(zé)制。貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營管理，各級(jí)行長應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款的

發(fā)放和收回負(fù)全部負(fù)責(zé)。

6.實(shí)行監(jiān)察和崗位輪換制。信貸崗位定期輪換，防止一手遮天，長期隱藏、掩蓋問題。

（二）審慎、有效地授信

授信：商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方做出保證的行為。在識(shí)別、判斷和測(cè)度信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，授信管理人員根據(jù)可能產(chǎn)生或存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，選擇不同的授信方式和額度。

如果借款人的資信可靠，償債能力強(qiáng)，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率充足，則可以考慮以信用貸款的方式提供貸款。如果借款人的自信和償債能力均一般，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率不很充足，則要考慮以擔(dān)保貸款的方式授予信用，或保證貸款，或抵押貸款，抑或是質(zhì)押貸款和要求投保貸款保險(xiǎn)等，視借款人所能提供的擔(dān)保標(biāo)的經(jīng)銀行比較選擇、優(yōu)中選優(yōu)而定。如果借款人的資信很差，償債能力也不樂觀，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率同樣也不充足，則要采取拒絕貸款的斷然措施。

進(jìn)行授信時(shí)，針對(duì)不同的授信品種，商業(yè)銀行的授信管理人員應(yīng)該進(jìn)行側(cè)重點(diǎn)不同的考察。

（三）在貸款定價(jià)中考慮風(fēng)險(xiǎn)因素

1.成本加成模式

（1）資金成本。銀行為籌集貸款資金所發(fā)生的成本。

（2）貸款費(fèi)用。對(duì)借款人進(jìn)行信用調(diào)查、信用分析所發(fā)生的費(fèi)用；抵押物估價(jià)費(fèi)用；文本費(fèi)、整理保管費(fèi)用；工資、津貼費(fèi)用；儀器設(shè)備折舊費(fèi)用等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度各不相同，由于貸款的對(duì)象、種類、期限及保障程度的不相同。

2.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式。此種貸款定價(jià)模式是“外向型”的。它以市場(chǎng)一般價(jià)格水平為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本行的貸款價(jià)格。通過這種模式制定出的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)，從而可能更具競(jìng)爭(zhēng)力。需要注意的是此種模式不能孤立地使用。在確定“風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”幅度 7

時(shí)，應(yīng)充分考慮銀行的資金成本。

3.客戶盈利分析模式。銀行在為每筆貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮客戶與本行的整體關(guān)系，即應(yīng)全面考慮客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，銀行與某一客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，必須能夠保證有利可圖或至少不虧本。用公式表示為：

來源于某客戶的總收入≥為該客戶提供服務(wù)成本+銀行的目標(biāo)利潤鑒于貸款利息是銀行的主要收益來源

客戶盈利分析模型體現(xiàn)了銀行以客戶為中心的經(jīng)營理念，這種模型對(duì)商業(yè)銀行的管理水平要求較高，它以銀行的電腦系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)分客戶核算為前提。

（四）貸款分散化

銀行通過貸款的分散化來降低信用風(fēng)險(xiǎn)。貸款分散化的基本原理是信用風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消。想要減少一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)堅(jiān)持貸款投向多元化、多樣化，商業(yè)銀行還可以通過購買保險(xiǎn)的方式將貸款等信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)接給保險(xiǎn)公司。現(xiàn)在開展得比較多的是住房按揭貸款保險(xiǎn)。

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

1.正常類貸款。指的是那些借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

2.關(guān)注類貸款。是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。

3.次級(jí)類貸款。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。重組后的貸款如果仍然逾期，或者借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。

4.可疑類貸款。如果借款人無法足額償還貸款本息，可能造成較大的損失，這樣的貸款就是可疑類貸款，這類貸款是借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。

5.損失類貸款。如果在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，那么這樣的貸款就是損失貸款。如借款人和擔(dān)保人被依法宣布破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后無法還清貸款；借款人失蹤、死亡或遺產(chǎn)清償后，還是未能還清貸款；借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的貸款；經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)進(jìn)行核銷的貸款；借款人雖然沒有破產(chǎn)，工商管理部門也沒有吊銷其營業(yè)執(zhí)照，但企業(yè)早已經(jīng)關(guān)停，或是名存實(shí)亡；由于體制原因或歷史原因造成的，債務(wù)人主體已經(jīng)消亡而被懸空的貸款。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1.督促借款人進(jìn)行整改，積極催收到期貸款。銀行一旦發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)問題或者風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)立即著手盤查，查明原因，采取相應(yīng)的措施。借款人在經(jīng)營管理上的確存在問題，但問題并不嚴(yán)重，就應(yīng)該加強(qiáng)與借款人的溝通與聯(lián)系，督促其調(diào)整經(jīng)營策略，改善財(cái)務(wù)狀況。如問題嚴(yán)重。應(yīng)及時(shí)向貸款主管部門反應(yīng)情況，必要時(shí)再向上級(jí)匯報(bào)。改進(jìn)管理措施，做出改整計(jì)劃。對(duì)于已經(jīng)到期的到期而不能償還的貸款，銀行要敦促借款人盡快歸還貸款；如果借款人仍然未還本付息，或是以種種理由拖延還款，銀行應(yīng)主動(dòng)派人上門催收，必要時(shí)，可以從借款人的賬戶上扣收貸款。

2.簽訂貸款處理協(xié)議。（1）貸款展期。銀行貸款展期是某筆貸款到期后，客戶因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)等原因無法立即償還，向銀行提出申請(qǐng)后，經(jīng)過銀行審核同意給予期限上寬延。對(duì)于那些確實(shí)因客觀原因而使借款人不能按期償還的貸款，銀行可以適當(dāng)延長還款期限，辦理貸款展期。（2）追加新貸款。有些貸款不能按時(shí)償還的原因是由于借款人缺少關(guān)鍵設(shè)備，使生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模難以擴(kuò)大，或是產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，或是由于生產(chǎn)經(jīng)營資金或項(xiàng)目投資資金不足，從而不能形成生產(chǎn)能力，或是不能及時(shí)生產(chǎn)出產(chǎn)品而造成的。對(duì)于這種情況，銀行應(yīng)在充分論證，確認(rèn)清楚能夠獲得較好經(jīng)濟(jì)效益的大前提下，適當(dāng)追加新的貸款來幫助借款人解決燃眉之急，從而實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大經(jīng)營收入中收回新舊貸款。（3）追加或調(diào)換擔(dān)保。當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯時(shí)增大時(shí)，或是監(jiān)控人員提供的擔(dān)保已經(jīng)不足以保證貸款本息的安全或者補(bǔ)償可能發(fā)生的貸款損失時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)要求借款人提供新的擔(dān)保或者調(diào)換原有的擔(dān)保，來增加對(duì)貸款本息的保障程度。（4）對(duì)借款人的經(jīng)營活

動(dòng)做出限制性規(guī)定。如果借款人不能及時(shí)歸還貸款，為了保證貸款債權(quán)的安全，在銀行認(rèn)為有必要的時(shí)候，可以通過貸款處理協(xié)議對(duì)借款人的經(jīng)營活動(dòng)做出限制性的規(guī)定。（5）銀行參與借款人的經(jīng)營管理。對(duì)于那些因經(jīng)營管理不善而導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)或增大的借款人，銀行可以在貸款處理協(xié)議中要求同意銀行派人參加借款人的董事會(huì)或高級(jí)經(jīng)管層，參與借款人重大決策的確定，要求派員監(jiān)督或管理貸入資金的流動(dòng)。

3.落實(shí)貸款債權(quán)，防止借款人逃、廢銀行貸款。（1）借款人實(shí)行承包、租賃經(jīng)營的，銀行應(yīng)督促承包方或出租房與合同房在合同中明確各自的還貸責(zé)任，并辦理相應(yīng)的抵押、擔(dān)保手續(xù)。（2）借款人實(shí)行兼并時(shí)，被兼并方所欠貸款本息由兼并企業(yè)承擔(dān)；實(shí)行合并的借款人的原有債務(wù)，由合并后產(chǎn)生的新經(jīng)濟(jì)主體承擔(dān)。（3）借款人實(shí)行股份制改造時(shí)，貸款銀行要參與資產(chǎn)評(píng)估，核實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，不準(zhǔn)用銀行貸款入股。（4）對(duì)借款人發(fā)生分立的，應(yīng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。（5）銀行有權(quán)要求參與處于“疾病”、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的債務(wù)重組，要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。（6）對(duì)于合作的借款人，銀行應(yīng)要求其繼續(xù)承擔(dān)此前的貸款歸還責(zé)任，并要求期間所得收益優(yōu)先歸還貸款。（7）借款人的財(cái)產(chǎn)被有償轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓收入要按法定程序和比例清償貸款債務(wù)。（8）借款人決定解散時(shí)，要先清償貸款債務(wù)，并經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。（9）借款人申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)，銀行要及時(shí)向法院申報(bào)債權(quán)，并會(huì)同有關(guān)部門對(duì)借款人的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面清理。

4.運(yùn)用法律手段，強(qiáng)制清收貸款本息。當(dāng)借款人不能按期歸還貸款，經(jīng)銀行多方努力后依然不能收回時(shí)，銀行就可以使用法律手段來清償貸款。

5.呆賬沖銷。經(jīng)過努力，最終依然無法收回的貸款應(yīng)列入呆賬，由計(jì)提的貸款呆賬準(zhǔn)備金沖銷。這是通常的做法。特殊情況下，可以爭(zhēng)取政府的支持，出臺(tái)專門的政策予以沖銷。

6.資產(chǎn)證券化和貸款出售。近年來，管理信用風(fēng)險(xiǎn)的方法是資產(chǎn)證券化和貸款出售。資產(chǎn)證券化是將有信用風(fēng)險(xiǎn)的債券或貸款的金融資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)池并將其出售給其他金融機(jī)構(gòu)或投資者。資產(chǎn)證券化和貸款出售均為信用風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具。7.信用衍生品。是一種金融合約，提供與信用有關(guān)的損失保險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行來說，信用衍生品是貸款出售及資產(chǎn)證券化之后的新的管理信用風(fēng)險(xiǎn)的工具。

五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

1.人員因素涵蓋了所有與銀行內(nèi)部人員有關(guān)的事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，具體包括操作失誤、違法行為、越權(quán)行為、違反用工法、關(guān)鍵人員流失和勞動(dòng)力中斷六種情況。流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理或流程沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.系統(tǒng)因素引起操作風(fēng)險(xiǎn)的情況可以分為系統(tǒng)失靈或癱瘓、系統(tǒng)本身的漏洞以及客戶信息安全性。

3.外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件和外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

操作風(fēng)險(xiǎn)量化的方式常用的有三種：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。1.基本指標(biāo)法也稱單一指標(biāo)法，它不區(qū)分金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、種類、規(guī)模和業(yè)務(wù)的類型。

2.標(biāo)準(zhǔn)法又稱多指標(biāo)法，它是基本指標(biāo)法的一種改進(jìn)。監(jiān)督當(dāng)局對(duì)八類業(yè)務(wù)收入的操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求制度了不同的乘數(shù)，然后每類業(yè)務(wù)也用前三年總收入平均數(shù)乘以該乘數(shù)，由此得出不同類業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的高級(jí)衡量法又可以分為內(nèi)部衡量法、損失分布法和極值理論模型。

（三）各業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制

1.參照巴塞爾委員會(huì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線劃分標(biāo)準(zhǔn)，從我國的實(shí)際情況出發(fā)，我們從存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告與監(jiān)控

1.商業(yè)銀行的各業(yè)務(wù)單位、職能部門、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期向高級(jí)管理層呈送報(bào)告。操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容大致包括：內(nèi)部財(cái)務(wù)、操作、合規(guī)性數(shù)據(jù)以及有關(guān)決策的事件和情況的外部市場(chǎng)信息等。提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評(píng)估后的風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、關(guān)鍵指標(biāo)、成因與對(duì)策和資本金水平等方面。

2.除監(jiān)測(cè)操作損失事件外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該明確適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)，以便為將來損失增大的風(fēng)險(xiǎn)提供早期預(yù)警。常用的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)主要有：人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用、客戶投訴占比、失敗交易數(shù)量占比、交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算間的差異、前后臺(tái)交易不匹配占比、系統(tǒng)故障時(shí)間、系統(tǒng)數(shù)量、反洗錢警報(bào)占比等。

六、結(jié)束語

本文從商業(yè)銀行角度出發(fā)，對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。通過現(xiàn)有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及原因進(jìn)行分析，并結(jié)合學(xué)者、教授的理論觀點(diǎn)，解決商業(yè)銀行現(xiàn)有的信用危機(jī)，根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫，完善信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

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第三篇：金融學(xué)本科畢業(yè)論文選題參考

金融專業(yè)

（一）國際金融問題

1、國際資本流動(dòng)與金融危機(jī)

2、開放經(jīng)濟(jì)條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策

3、新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家金融危機(jī)的成因與風(fēng)險(xiǎn)防范

4、我國國際收支巨額順差的原因及對(duì)策分析

5、人民幣升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響

6、關(guān)于人民幣匯率形成機(jī)制的思考

7、治理我國國際收支失衡的對(duì)策分析

8、論人民幣匯率機(jī)制及人民幣自由兌換的前景

9、金融全球化對(duì)中國金融發(fā)展的影響

10、國際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作

11、對(duì)加強(qiáng)我國外匯儲(chǔ)備管理的思考

12、人民幣資本項(xiàng)目的開放

（二）宏觀金融調(diào)控問題

1、當(dāng)前通貨膨脹條件下的貨幣政策選擇

2、對(duì)當(dāng)前法定存款準(zhǔn)備金政策工具的分析

3、進(jìn)一步拓展我國公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的對(duì)策

4、利率應(yīng)成為我國貨幣政策的中間目標(biāo)

5、貨幣政策的有效性分析

6、流動(dòng)性過剩條件下的貨幣政策選擇

（三）利率問題研究

1、儲(chǔ)蓄和投資的利率彈性研究

2、試論儲(chǔ)蓄存款的利率彈性

3、中央銀行利率政策調(diào)整對(duì)銀行業(yè)的影響與對(duì)策

4、現(xiàn)階段我國利率政策的有效性

5、論通貨膨脹壓力下的利率政策選擇

6、金融體制改革與利率市場(chǎng)化

7、商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化

8、利率市場(chǎng)化對(duì)國有商業(yè)銀行（或中小商業(yè)銀行）的影響

9、利率市場(chǎng)化后企業(yè)投融資策略的調(diào)整

10、我國利率市場(chǎng)化后衍生金融工具的推出

（四）政策性銀行問題研究

1、對(duì)我國政策性銀行資金來源問題的思考

2、對(duì)我國政策性銀行有效監(jiān)管的實(shí)施

3、構(gòu)建政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的思考

4、農(nóng)業(yè)政策性銀行與商業(yè)性貸款問題

（五）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)問題

1、論我國票據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀及完善措施

2、論我國同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率形成機(jī)制

3、貨幣市場(chǎng)基金的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策

4、試論投資銀行在資本市場(chǎng)中的功能

5、中國風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展現(xiàn)狀，問題及對(duì)策研究

6、淺論資本市場(chǎng)的發(fā)展和創(chuàng)新

7、股指期貨研究

8、我國貨幣市場(chǎng)發(fā)展中的主要問題及其完善措施

9、我國資本市場(chǎng)發(fā)展中的主要問題及其完善措施

10、我國證券市場(chǎng)反內(nèi)幕交易監(jiān)管

11、我國證券市場(chǎng)信息披露制度的研究

12、利用外資與海外投資研究

13、投資基金的現(xiàn)狀、問題及發(fā)展途徑

14、中國風(fēng)險(xiǎn)投資成長與發(fā)展的環(huán)境分析

15、中國風(fēng)險(xiǎn)投資退出模式

（六）銀行及信用問題

1、資產(chǎn)證券化在處理我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)時(shí)的可行性

2、建立存款保險(xiǎn)制度的思考

3、西方國家銀行市場(chǎng)退出機(jī)制的一般特征及其啟示

4、銀行并購后的整合問題探析

5、當(dāng)前我國征信體系建設(shè)中的主要矛盾及對(duì)策建議

6、住房抵押貸款證券化障礙及對(duì)策研究

7、我國銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究

8、我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀，問題和對(duì)策

9、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究

10、完善我國個(gè)人信用制度問題研究

11、我國銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，問題及對(duì)策研究

12、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及問題研究

13、我國商業(yè)銀行客戶資源管理現(xiàn)狀及問題研究

14、對(duì)我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的理性思考

15、我國電子銀行發(fā)展中面臨的問題及其對(duì)策

16、銀行業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)及管理

（七）金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

1、西方國家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及對(duì)我國的啟示

2、我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對(duì)策

3、我國金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

4、加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制

5、我國的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施

6、金融全球化進(jìn)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)和金融安全

7、金融監(jiān)管對(duì)貨幣政策效應(yīng)的影響

8、金融監(jiān)管模式的選擇

（八）農(nóng)村金融問題研究

1、關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革和強(qiáng)化管理的思考

2、論農(nóng)村信用社體制的制度創(chuàng)新

3、農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的形成及防范措施

4、新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融體系的改革

5、論對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管、防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

6、農(nóng)村金融市場(chǎng)供求狀況分析

7、論農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度的改革和創(chuàng)新

8、農(nóng)村信用合作發(fā)展方向

9、對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考

10、我國民間融資的現(xiàn)狀及對(duì)策

（九）非銀行金融機(jī)構(gòu)問題研究

1、論我國信托投資業(yè)的問題、改革對(duì)策與前景

2、新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

3、試論保險(xiǎn)品種的開發(fā)與營銷

4、我國企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)、問題及相關(guān)政策

5、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作

6、我國保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問題及對(duì)策研究

7、我國農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的研究

8、我國社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題及對(duì)策分析

第四篇：金融學(xué)本科畢業(yè)論文題目

金融學(xué)本科畢業(yè)論文題目

（說明：以下題目僅供同學(xué)們選題時(shí)參考，同學(xué)們的選題可以與此相同，也可有所改變。一經(jīng)上報(bào)不得輕易更改）

關(guān)于金融征信體系的問題探討 我國民營企業(yè)融資結(jié)構(gòu)研究

論多元化融資對(duì)我國電信業(yè)實(shí)現(xiàn)國際化經(jīng)營的推動(dòng)作用 試論我國社會(huì)保障制度的進(jìn)一步深化改革 談網(wǎng)絡(luò)金融現(xiàn)狀及其發(fā)展戰(zhàn)略

我國汽車金融服務(wù)業(yè)的制約因素及促進(jìn)措施 關(guān)于我國投資銀行發(fā)展問題的戰(zhàn)略研究 網(wǎng)絡(luò)化與我國商業(yè)銀行發(fā)展 論佛山民營經(jīng)濟(jì)的金融支持 中國反洗錢的現(xiàn)狀與對(duì)策 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與發(fā)展策略 銀行不良資產(chǎn)居高不下的成因和對(duì)策 商業(yè)銀行的營銷策略研究

建立我國信托投資公司內(nèi)部控制制度的探討 人民幣國際化問題研究

我國資本市場(chǎng)深化的背景與途徑分析

我國證券市場(chǎng)的現(xiàn)狀、存在問題及發(fā)展前景分析 農(nóng)村信用社不良貸款成因及其治理對(duì)策 論我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營及其發(fā)展模式 個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制 中小企業(yè)融資中的銀企關(guān)系探討 保持人民幣匯率穩(wěn)定的理性及對(duì)策

全球離岸金融市場(chǎng)與我國的離岸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展 國有商業(yè)銀行品牌營銷策略研究

推進(jìn)廣東金融發(fā)展、加強(qiáng)粵港金融合作與創(chuàng)新 金融調(diào)控的實(shí)施對(duì)房地產(chǎn)的作用及企業(yè)的對(duì)策

我國金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解

城市商業(yè)銀行營銷存在的問題及其對(duì)策 試談資本形成機(jī)制與金融創(chuàng)新 中外銀行信貸管理的差異與啟示 政府在風(fēng)險(xiǎn)投資中的作用 我國社會(huì)信用體系的建設(shè)與完善

淺析現(xiàn)階段我國中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策 我國房地產(chǎn)證券化的必要性和可行性分析 我國中小企業(yè)融資問題探討

人民幣升值的經(jīng)濟(jì)分析及緩解升值壓力的政策建議 中國券商競(jìng)爭(zhēng)力分析

國外證券投資者賠償制度及對(duì)我國的啟示 商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款實(shí)施中的問題與對(duì)策 我國中小企業(yè)信貸融資問題分析與對(duì)策探討 中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀分析及對(duì)策 論農(nóng)村金融發(fā)展中農(nóng)信社的改革之路 我國股票指數(shù)期貨若干問題研究 我國證券市場(chǎng)信息不對(duì)稱的分析研究 從信息不對(duì)稱看我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題 論佛山地區(qū)家族企業(yè)的社會(huì)化轉(zhuǎn)型 對(duì)國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的思考 廣東省民營經(jīng)濟(jì)金融支持體系研究 人民幣匯率機(jī)制分析

我國商業(yè)銀行品牌管理存在的問題和對(duì)策 提高商業(yè)銀行經(jīng)營效益的思考 論信用體系的健全與金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定

我國國有商業(yè)銀行信貸管理存在的問題與對(duì)策

淺析佛山地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)營銷體系的建立和完善 廣東中小企業(yè)融資問題分析 珠三角中小企業(yè)融資對(duì)策研究 我國洗錢防治的現(xiàn)狀及對(duì)策研究

中國外匯儲(chǔ)備規(guī)模分析

我國擔(dān)保公司的博弈困境及對(duì)策研究 我國社會(huì)信用建設(shè)問題研究 對(duì)證券投資中羊群效應(yīng)的淺析 大佛山民營企業(yè)融資現(xiàn)狀分析與對(duì)策

宏觀調(diào)控下廣東房地產(chǎn)業(yè)的多元化融資分析—以佛山為例的實(shí)證分析

美元走勢(shì)與我國儲(chǔ)備資產(chǎn)的管理 如何建立健全銀行內(nèi)部控制制度 當(dāng)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新探析

我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因與對(duì)策研究 人民幣匯率制度改革的思考

淺談我國中小企業(yè)融資困境及其解決方案 我國金融業(yè)綜合經(jīng)營的模式選擇與風(fēng)險(xiǎn) 我國股票市場(chǎng)羊群行為成因及其抑制

中小企業(yè)集群融資方式的探討—基于南海區(qū)中小企業(yè)集群融資方式的實(shí)證

民營企業(yè)融資問題探討

商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策思考 關(guān)于促進(jìn)我國消費(fèi)信貸發(fā)展的思考 央行上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率的效應(yīng)分析 淺談利率市場(chǎng)化及商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 我國利率市場(chǎng)化的相關(guān)問題及路徑選擇 人民幣國際化的成本效益分析與路徑選擇 論大力發(fā)展佛山個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 論中國工商銀行網(wǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng)力 創(chuàng)新佛山城市建設(shè)融資渠道的設(shè)想

發(fā)展信用擔(dān)保，解決佛山民營企業(yè)融資難的問題 佛山銀行業(yè)面對(duì)金融全球化競(jìng)爭(zhēng)的思考 現(xiàn)階段國際匯率形勢(shì)與我國外匯風(fēng)險(xiǎn)防范 佛山保險(xiǎn)市場(chǎng)研究

中小企業(yè)的融資問題及創(chuàng)新之路 順德中小民營企業(yè)融資現(xiàn)狀與對(duì)策研究 我國個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析與解決建議

非市場(chǎng)因素影響下的行為選擇——從佛大熱水交費(fèi)制度看合作與競(jìng)爭(zhēng)的選擇

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與防范對(duì)策 論融資方式對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)的影響 商業(yè)銀行新不良資產(chǎn)的成因和化解對(duì)策 佛山市中小民營企業(yè)的融資問題報(bào)告 中國開放式基金的發(fā)展?fàn)顩r及思路初探 論我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)策略 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探析 佛山商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展建議 淺談金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營

佛山物流企業(yè)發(fā)展的金融支持研究 廣東擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀與前景分析

廣東省擔(dān)保行業(yè)與中小企業(yè)融資問題研究 深化我國證券市場(chǎng)的監(jiān)管體制 農(nóng)村金融行為與農(nóng)村金融創(chuàng)新研究 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展探討 外國銀行并購給中國銀行業(yè)帶來的思考

我國中小企業(yè)融資存在的主要問題及對(duì)策研究—基于佛山地區(qū)的實(shí)證分析

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究 中國證券市場(chǎng)現(xiàn)狀及對(duì)策研究 中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策研究 我國網(wǎng)上銀行存在的問題及對(duì)策

論國際投機(jī)資本及其對(duì)中國金融市場(chǎng)的影響 電子商務(wù)時(shí)代下我國網(wǎng)絡(luò)銀行的戰(zhàn)略研究 如何完善人民幣匯率制度 中英保險(xiǎn)資金配置比較研究

論珠三角產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融支持 淺談我國政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的地位 我國保險(xiǎn)投資證券化發(fā)展的分析及建議 大陸，香港保險(xiǎn)資產(chǎn)配置比較分析 論我國開放式基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及管理 國際“熱線”對(duì)我國的沖擊及其防范措施

企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟—解決佛山中小企業(yè)融資難問題的一種新思路 佛山個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 推進(jìn)粵港金融一體化問題研究 我國個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)分析

中國證券市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與主要問題探析 論我國外匯儲(chǔ)備適度規(guī)模與有效管理 開展住房抵押貸款證券化的前景分析 我國商業(yè)銀行信貸資金投放中的問題及對(duì)策 中國股票市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與主要問題分析 廣東省金融產(chǎn)業(yè)存在的問題及其對(duì)策研究 論加快我國體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐 佛山市中小企業(yè)融資研究

論中國商業(yè)銀行不良貸款的處置方式 中國股票市場(chǎng)發(fā)展的突出問題及其解決思路 淺論中國利用外資的成就、問題和對(duì)策 佛山市銀行營銷策略的優(yōu)化研究 試論中國外匯衍生品市場(chǎng)的發(fā)展 中國外匯儲(chǔ)備持續(xù)增長的影響與對(duì)策 我國區(qū)域金融中心城市發(fā)展?jié)摿Ρ容^研究 試論我國的金融業(yè)綜合經(jīng)營及其制度選擇 佛山房地產(chǎn)融資專業(yè)化問題研究 中美保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)配置比較研究 商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)研究 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新問題研究

廣東省利用外商直接投資的現(xiàn)狀、問題及方案建議

試論我國的金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營及其制度創(chuàng)新 淺談新時(shí)代電子商務(wù)的稅收問題 我國房地產(chǎn)投資信托基金境外上市研究 中小企業(yè)發(fā)展的金融配套措施研究 淺析金融租賃與中小企業(yè)融資

淺談中國企業(yè)的創(chuàng)新能力提升與金融支持 外匯儲(chǔ)備高速增長的問題和對(duì)策 試述我國中小企業(yè)融資難的原因和對(duì)策 加強(qiáng)我國外匯儲(chǔ)備管理的思考 論中國商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)銀行并購浪潮 對(duì)發(fā)展我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的思考 淺談我國商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

第五篇：金融學(xué)本科畢業(yè)論文實(shí)習(xí)報(bào)告

金融學(xué)本科畢業(yè)論文實(shí)習(xí)報(bào)告

一、實(shí)習(xí)目的金融專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)是教學(xué)計(jì)劃的重要組成部分，當(dāng)前我國的金融保險(xiǎn)體制發(fā)生了重大的變化，保險(xiǎn)在充當(dāng)社會(huì)穩(wěn)定器方面的作用越發(fā)明顯。因此，金融專業(yè)學(xué)生不但要學(xué)習(xí)有關(guān)的保險(xiǎn)理論，而且還須了解當(dāng)今實(shí)務(wù)部門的一些具體實(shí)務(wù)，做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生分析問題處理問題的能力，從而提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。畢業(yè)實(shí)習(xí)就是要使學(xué)生通過實(shí)習(xí)，了解當(dāng)今保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新發(fā)展，熟悉實(shí)習(xí)實(shí)際部門具體運(yùn)作，掌握最新的精算方法，為畢業(yè)后走向社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。

首先通過實(shí)習(xí)了解實(shí)習(xí)單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，增強(qiáng)組織紀(jì)律性和自覺性，使自己在思想品德、工作態(tài)度及作風(fēng)等方面得到鍛煉，在吃苦耐勞、嚴(yán)肅認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、人際溝通能力等綜合素質(zhì)方面得到全面提高。引導(dǎo)自己在加強(qiáng)對(duì)企業(yè)及其管理業(yè)務(wù)的了解、認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，將學(xué)到的知識(shí)與實(shí)際相結(jié)合，使自己運(yùn)用已學(xué)的專業(yè)理論知識(shí)，對(duì)實(shí)習(xí)單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行初步分析，善于觀察和分析對(duì)比，找到其合理和不足之處，靈活運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識(shí)，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)并提煉問題，提出解決問題的思路和方法，提高分析問題及解決問題的能力。原創(chuàng)畢業(yè)論文網(wǎng)http://提供更多金融學(xué)畢業(yè)論文實(shí)習(xí)報(bào)告

此外還應(yīng)該通過實(shí)習(xí)使自己增加感性認(rèn)識(shí)，在實(shí)踐中驗(yàn)證、鞏固和深化已學(xué)的專業(yè)理論知識(shí)，通過知識(shí)的運(yùn)用加深對(duì)相關(guān)課程理論與方法的理解與掌握。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容

1、公司的基本狀況

我所實(shí)習(xí)的企業(yè)是中國人壽保險(xiǎn)公司，中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司是國家大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，總部設(shè)在北京。公司的前身是成立于1949年的中國人民保險(xiǎn)公司和1996年分設(shè)的中保人壽保險(xiǎn)有限公司以及1999年成立的中國人壽保險(xiǎn)公司中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司及其子公司構(gòu)成了我國最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)。截至2003年底，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1620億元，占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額的54%，占我國保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入的40%以上；公司總資產(chǎn)達(dá)到4500多億元，占我國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的50%；可運(yùn)用資金超過4000億元，是我國資本市場(chǎng)最大的機(jī)構(gòu)投資者。在《財(cái)富》雜志評(píng)選的2002年世界500強(qiáng)企業(yè)中，中國人壽位居290位，2003年又進(jìn)一步躍升至241位，是我國金融企業(yè)的最高排名，也是我國內(nèi)地唯一一家進(jìn)入世界500強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)；在中國500強(qiáng)排名中，中國人壽高居第6位。2003年，中國人壽在《歐洲貨幣》雜志對(duì)亞洲企業(yè)的評(píng)選中，被評(píng)為亞洲最好的保險(xiǎn)公司。中國人壽的企業(yè)文化是“成己為人，成人達(dá)己”。

2、公司的組織結(jié)構(gòu)

中國人壽股份有限公司佳木斯公司設(shè)有經(jīng)理室、辦公室、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、終結(jié)業(yè)務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷售部和客戶服務(wù)部共六個(gè)科室，行政管理人員4人，業(yè)務(wù)管理12人，客戶服務(wù)10人，個(gè)人代理人260人；業(yè)務(wù)范圍包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、投資理財(cái)分紅類產(chǎn)品，全年業(yè)務(wù)收入5475萬元。

3、公司的信息化狀況

公司的管理信息系統(tǒng)主要包括辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)以及個(gè)人代理人管理系統(tǒng)（Amis）。其中，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)主要采用“l(fā)otus notes”和internet技術(shù)，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)具有郵件收發(fā)、公文處理、閱文欄、文檔查詢、信息、業(yè)務(wù)查詢功能；業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（cbps），具有客戶投保信息保存、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)合同維護(hù)等功能；財(cái)務(wù)系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)方面的各種功能；個(gè)人代理人管理系統(tǒng)，具有個(gè)人代理人考核、傭金發(fā)放等功能。目前這四個(gè)系統(tǒng)都實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)處理，以市級(jí)公司為管理中心。

三、業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)內(nèi)容

2006年3月1日，我到中國人壽保險(xiǎn)公司開始了畢業(yè)實(shí)習(xí)。這是我第一次到保險(xiǎn)公司參加實(shí)習(xí)。我國的保險(xiǎn)事業(yè)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，人們的保險(xiǎn)意識(shí)得到了很大的提高，保險(xiǎn)隊(duì)伍的素質(zhì)得到了加強(qiáng)。在國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督指導(dǎo)下，公司的業(yè)務(wù)得到了很大發(fā)展，各項(xiàng)工作取得了一定成績，是與黨的保險(xiǎn)政策分不開的，是與全國十萬保險(xiǎn)人的辛勤工作分不開的，我在公司實(shí)習(xí)的這段時(shí)間深深的體會(huì)到了保險(xiǎn)工作的重要性和必須性。這里工作人員忘我的工作精神和精湛的業(yè)務(wù)水平給我留下了深刻的印象。

主要以了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司的運(yùn)作及風(fēng)險(xiǎn)管理為主，其主要方式為：到實(shí)習(xí)部門先熟悉有關(guān)情況，在實(shí)習(xí)部門主管的指導(dǎo)下，參與該業(yè)務(wù)部門的具體業(yè)務(wù)工作，熟悉有關(guān)的操作流程。針對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的主要實(shí)習(xí)內(nèi)容如下：

1、內(nèi)容

（1）學(xué)習(xí)了解國家有關(guān)保險(xiǎn)的法律、法規(guī)及其有關(guān)規(guī)章制度；

（2）了解保險(xiǎn)公司的基本組織結(jié)構(gòu)及運(yùn)作程序；

（3）了解保險(xiǎn)公司各個(gè)業(yè)務(wù)部門的基本職能及工作要求；

（4）了解保險(xiǎn)公司各個(gè)業(yè)務(wù)部門的運(yùn)作程序；

（5）了解學(xué)習(xí)各個(gè)業(yè)務(wù)部門在運(yùn)作中可能出現(xiàn)的新情況、新問題及對(duì)問題的處理方法；

（6）了解各個(gè)業(yè)務(wù)部門在執(zhí)行有關(guān)政策、制度和提高工作質(zhì)量、工作效率的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)出現(xiàn)問題的處理方法。

2、實(shí)施步驟

第一階段：了解情況，學(xué)習(xí)法規(guī)。

來到保險(xiǎn)公司的第一天上午，有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了單位的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、崗位責(zé)任制及工作紀(jì)律，同時(shí)，讓我閱讀學(xué)習(xí)了一下國家有關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)法律法規(guī)及保險(xiǎn)公司的有關(guān)制度，以便對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作有個(gè)基本的了解。

第二階段：臨崗實(shí)習(xí)

親歷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)—累

在我的直管(直接管理經(jīng)理)的帶領(lǐng)下,我也跑過幾件出單的case, 感覺就是一個(gè)字”累”.嘴皮累, 大腦累, 腿腳也累.嘴累,是因?yàn)橐粩嗟南蚩蛻糁v解各種不同險(xiǎn)種的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì);大腦累,是因?yàn)橐獞?yīng)付客戶提出的各式各樣的問題, 反應(yīng)要快而且還要足夠機(jī)智;腿腳累, 是因?yàn)槊恳惶煲獜某悄吓艿匠潜保菰L數(shù)位準(zhǔn)客戶，向其宣傳有關(guān)保險(xiǎn)的知識(shí).一般說來，一份完整的保單有2份，包括保險(xiǎn)單正本、投保但復(fù)印件、發(fā)票、所附條款以及現(xiàn)金價(jià)值表。其中，一份正本交由投保人自行保管，一份交由保險(xiǎn)公司保管并錄入電腦系統(tǒng)。每天的下午要在6點(diǎn)之前將一天中所收的保費(fèi)交回到公司的財(cái)務(wù)部, 由專門人員審核保單, 同意后錄入保單的電腦記錄系統(tǒng), 由此一份保單才算是完全的生效,開始具有法律效應(yīng).不過還好有我那位經(jīng)驗(yàn)豐富的直管幫我, 我倒是省了不少的勁.很是感嘆, 干工作難, 干保險(xiǎn)銷售就是難上加難.實(shí)際案例—售后理賠

當(dāng)然, 保險(xiǎn)公司并不是只出單, 很重要的一部分工作就是要做好售后的服務(wù)工作, 這由專門的售后服務(wù)部門來完成.本來我并沒有在售后服務(wù)部實(shí)習(xí),但是我和直管做了一件理賠的case,所以對(duì)售后服務(wù)以及售后理賠也就有了一點(diǎn)了解.一位姓王的女士, 在1999年投保康寧終身險(xiǎn), 份額為1 份,保費(fèi)為1090元/年, 繳費(fèi)年限為20年, 風(fēng)險(xiǎn)保額為3萬元.不過, 康寧終身險(xiǎn)有一個(gè)特點(diǎn).在投保人繳費(fèi)的20年中,如果投保人不幸患上了所投保的10種疾病中的任意一種時(shí),該保險(xiǎn)具有免交功能, 即就是從投保人患病的那一年起不用再繳納保費(fèi), 在得到其應(yīng)有得賠付外, 還將會(huì)在其身后再賠付1萬元.而王女士就很不幸的在2004年12月被診斷為患有心肌梗塞病, 該病屬于投保的十大疾病之一.在其出示了醫(yī)院的診斷證明書以及其他的相關(guān)資料后, 并有保險(xiǎn)公司理賠部進(jìn)行審核，具體的步驟包括：立案，審查，理算等之后, 王女士可以獲得2萬元的賠付現(xiàn)在.在其死亡后將會(huì)再賠付她1萬元.這其中涉及到賠付的過程和要求.首先, 投保人在查出病情后, 要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付.這個(gè)申請(qǐng)可以直接向保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)部門提出,也可以聯(lián)系為他做單的代理人.然后,申請(qǐng)人需要向售后服務(wù)部提交合法的真實(shí)的一整套材料,包括醫(yī)院診斷證明書,病案首頁以及申請(qǐng)書等.經(jīng)由專業(yè)的人員審核其資格后確定賠付數(shù)額.最后由服務(wù)部通知申請(qǐng)人或是其相應(yīng)的代理人, 賠款已到,請(qǐng)其帶著身份證復(fù)印件到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款,并簽收相關(guān)的文件和手續(xù).我了解到一個(gè)很有趣的規(guī)定就是,雖然每一個(gè)投保人可以同時(shí)投好幾份保險(xiǎn), 但是當(dāng)其風(fēng)險(xiǎn)保額累計(jì)大于10萬元的時(shí)候, 保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)其家庭進(jìn)行調(diào)查, 包括其家族歷史上的生病記錄, 其家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,以保證投保人有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力支付所有的保費(fèi), 同時(shí)還要求投保人在規(guī)定的醫(yī)院做全面地身體健康檢查.保險(xiǎn)公司希望通過這樣的方式減少無謂損失, 防御惡性欺騙投保, 有效的控制風(fēng)險(xiǎn).五、產(chǎn)品介紹

1、國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）

險(xiǎn)種類別為分紅保險(xiǎn)，適合年齡分|少兒險(xiǎn)|20歲以下|20-30|30-40|40-50|50以上，交費(fèi)方式分躉交|3年交|5年交|10年交|月交，保險(xiǎn)責(zé)任有在合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任:

生存保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人生存至每三周年的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按規(guī)定給付生存保險(xiǎn)金生存保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×9％

一年內(nèi)因疾病身故

無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止

意外傷害身故

身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×200％，合同終止

一年后因疾病身故

身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×200％，本合同終止

滿期保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按規(guī)定給付滿期保險(xiǎn)金滿期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×150％

2、國壽鴻宇兩全保險(xiǎn)（分紅型）

保險(xiǎn)責(zé)任有

在合同有效期間內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任:

生存保險(xiǎn)金

教育保險(xiǎn)金

生存至年滿18周歲、19周歲、20周歲和21周歲的年生效對(duì)應(yīng)日，按規(guī)定給付教育保險(xiǎn)金

教育保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×10%

婚嫁保險(xiǎn)金

生存至年滿25周歲的生效對(duì)應(yīng)日，按規(guī)定給付婚嫁保險(xiǎn)金

婚嫁保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×60%

滿期保險(xiǎn)金

生存至年滿60周歲的生效對(duì)應(yīng)日，按規(guī)定給付滿期保險(xiǎn)金

滿期保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×200%

被保險(xiǎn)人于本合同生效后至其年滿18周歲的生效對(duì)應(yīng)日前身故

身故保險(xiǎn)金＝所交保險(xiǎn)費(fèi)×130%，本合同終止

被保險(xiǎn)人自其年滿18周歲的生效對(duì)應(yīng)日后身故

身故保險(xiǎn)金＝基本保險(xiǎn)金額×200%，本合同終止

六、實(shí)習(xí)體會(huì)

通過這次實(shí)習(xí)，我有很大的收獲。這兩個(gè)星期我沒有白來，如果有時(shí)間，希望能還有一次這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

首先，來公司實(shí)習(xí)的短短一個(gè)多月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，公司員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無形中給我營造了一個(gè)自己求知的欲望。在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺。這將對(duì)我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。

其次，在本次實(shí)習(xí)的兩個(gè)星期里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性，并勇于展現(xiàn)自我。自從來到這里，我為人處事的方法有所改變，最明顯的是我轉(zhuǎn)化了做事的方法，原來是學(xué)完了再干，現(xiàn)在是邊干邊學(xué)。

這次實(shí)習(xí)為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)；從死記硬背的模式中脫離出來，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，形成工程理論整體模式，使工作、學(xué)習(xí)、生活都步入系統(tǒng)化流程；思考方式成熟，邏輯性規(guī)范、明確。這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)星期，讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。

再次，通過這次實(shí)習(xí)，是一次真正的從實(shí)踐中檢驗(yàn)所學(xué)的專業(yè)理論知識(shí)，從而讓自己所學(xué)的知識(shí)真正得到實(shí)際應(yīng)用，提升了對(duì)信息系統(tǒng)開發(fā)的認(rèn)知，同時(shí)也在實(shí)習(xí)的實(shí)踐過程中發(fā)現(xiàn)了自身理論知識(shí)方面存在的的很多問題，以后在工作的過程中一定要注意改正，避免錯(cuò)誤。

通過這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解保險(xiǎn)的流程，使我在保險(xiǎn)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。

俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。

總之，這次實(shí)習(xí)給予我轉(zhuǎn)折性的機(jī)會(huì)，從各方面為我融會(huì)知識(shí)，為我將來的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。

現(xiàn)在實(shí)習(xí)結(jié)束了，公司的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的成績也給予了肯定。我也對(duì)自己的表現(xiàn)基本滿意，為我走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使我體會(huì)到，一定要勇于推銷自己，把自己的才能展現(xiàn)出來。我衷心的感謝中國人壽保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)和員工們，今后我不會(huì)辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。