第一篇：本科金融學多選
人民幣貨幣制度的特點是（人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位、人
民幣采用現金和存款貨幣兩種形式、目前人民幣匯率實行以市場供求為基
礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制）。
不兌現信用貨幣制度下，主幣具有以下性質（國家流通中的基本通貨、國
家法定價格標準、發行權集中于中央銀行或指定發行銀行）。
布雷頓森林體系存在的問題主要是（.各國無法通過變動匯率調節國際收支、.要保證美元信用就會引起國際清償能力的不足）。
牙買加體系下的匯率制度具有以下性質（.匯率制度是以信用貨幣本位為基
礎.以浮動匯率制為主導.無法實現國際收支的自動調節）。
目前我國實行的銀行結售匯制的主要內容是（無條件的售匯、有條件的購
匯）。
對信用與貨幣關系描述正確的是（信用與貨幣是兩個既相互聯系又互相獨
立的經濟范疇、信用與貨幣的產生都與私有制相關、信用的擴張會增加貨
幣供給，信用緊縮則減少貨幣供給、整個貨幣制度是建立在信用制度基礎
之上的）。
對于債券利率的風險結構，描述正確的是（債券違約風險越高，利率越高、債券流動性越好，利率越低）
關于狹義貨幣的正確表述是（包括現鈔和銀行活期存款、代表社會直接購
買力）。
以下對商業票據的描述正確的是（.商業票據可分為期票和匯票兩種.商業票就業、經濟增長、穩定物價）。金融機構的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經營過程中面臨較高的風險。因而，金融機構在經營中必須遵循（安全性、流動性、盈利性）原則。金融全球化的消極作用主要表現在（金融風險的增加、削弱宏觀政策的有效性、加快金融危機的國際傳遞）。金融全球化條件下的一國金融監管和協調更多地依靠（各國政府的合作、國際性金融組織的作用、國際性行業組織的規則）。中央銀行是在解決下列（銀行券的發行問題、票據交換和清算問題、最后貸款人問題、金融監管問題）等問題的過程中逐步產生發展起來的。中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為（“發行的銀行”.“國家的銀行”、“銀行的銀行”）。中央銀行作為“國家的銀行”體現在（代理國庫.代理發行政府債券.為政府籌集資金.制定和執行貨幣政策）。中央銀行的資產業務主要包括（.再貼現.再貸款.購買有價證券.收購黃金外匯）。中央銀行帳戶上存款準備金的構成是（超額準備金.法定準備金）。銀行信用的特點是（、銀行信用可以達到巨大規模、銀行信用是以貨幣形態提供的信用、銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求）據的流通轉讓有一定的范圍.商業票據又稱商業貨幣，它包括在廣義的信用
貨幣范疇之內）。
消費信用的形式有（企業以賒銷方式對顧客提供信用、銀行和其他金融機
構貸款給個人購買消費品、銀行和其他金融機構對個人提供信用卡）。
根據名義利率與實際利率的比較，實際利率呈現三種情況：（名義利率高
于通貨膨脹時，實際利率為正利率、名義利率等于通貨膨脹時，實際利率
為零、名義利率低于通貨膨脹時，實際利率為負利率）。
根據融資活動中當事人的法律關系和法律地位，信用形式可以分為（債務
信用.股權信用）。
1994年，我國相繼成立了幾家政策性銀行，它們是（國家開發銀行、中國
進出口銀行、中國農業發展銀行）。
英格蘭銀行的建立標志著現代銀行業的興起和高利貸的壟斷地位被打破。
現代銀行的形成途徑主要包括（由原高利貸銀行轉變形成、按股份制形式
設立）。
經過20多年的改革開放，我國大陸的金融機構體系已逐步發展為多元化的金融機構體系，該體系的特點是以（銀監會、證監會、保監會、中國人民
銀行）作為最高金融管理機構，實行分業經營與分業監管。
商業銀行的外部組織形式目前主要有（總分行制、單一銀行制、持股公司
制、連鎖銀行制）等類型。
國際貨幣基金組織作為協調國際間貨幣政策和金融關系、加強貨幣合作而
建立的國際金融機構，其資金來源的途徑包括（.會員國認繳的份額.資金
運用收取的利息和其他收入.向官方和市場借款.某些成員國的捐贈或認繳的特種基金）。
國際貨幣基金組織成員國的國際儲備，一般可分為（黃金儲備、外匯儲備、在ＩＭＦ的儲備頭寸、特別提款權）。
保險公司的保險基金運作方式主要是（銀行存款、證券投資、發放抵押貸
款）。
按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（優先股、普通股）。
回購協議市場的交易特點有（流動性強、安全性高、收益穩定且超過銀
行存款收益、對于商業銀行來說，回購交易具有明顯的優勢）。
證券投資的基本面分析應當考慮的因素有（經濟運行周期、宏觀經濟政策、產業生命周期、上市公司業績）。
在貨幣層次劃分中，準貨幣是指（企業單位定期存款、居民儲蓄存款、證
券公司的客戶保證金存款、其他存款）。
在我國貨幣層次劃分中，狹義貨幣量包括（銀行活期存款、現金）。
在我國，對利率水平高低的影響描述正確的是（平均利潤率上升，利率總
水平提高、物價上漲，利率上升、資金流出國外，利率水平上升）。
在商業銀行的表外業務中，承諾性業務占據了相當重要的地位，下列所列
業務中屬于商業銀行表外業務中承諾性業務的是（.回購協議、信貸承諾、承兌業務、票據發行便利）。
下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（場外交易是指在證
券交易所以外進行的交易、證券交易所在二級市場上處于核心地位、場
外交易是二級市場的基礎與主體）。
下列金融工具中，沒有償還期的有（永久性債券、股票）。
下列描述屬于資本市場特點的是（金融工具期限長、為解決長期投資性資
金的供求需要、資金借貸量大、交易工具有一定的風險性和投機性）。
下列各項中應該記入國際收支平衡表經常轉移項目中的有（外國政府的無
償援助、私人的僑匯、戰爭賠款、對國際組織的認繳款）。
下列各項中應該記入國際收支平衡表貸方的項目有（服務輸出.接收的外國
政府無償援助）。
下列各項屬于資本轉移的有（固定資產所有權的轉移、同固定資產的收
買和放棄相聯系的或以其為條件的資產轉移、債權人不索取任何回報而取
消的債務、投資捐贈）。
下列關于債務率說法正確的是（指外債余額/外匯收入額、參考標準為100%、衡量一國外債償還能力的主要指標之一）。
下列各項中，屬于貨幣政策目標的是（金融穩定、國際收支平衡、充分
。銀行信用與商業信用的關系表現為（.商業信用是銀行信用產生的基礎、銀行信用推動商業信用的完善、兩者相互促進、在一定條件下，商業信用可以轉化為銀行信用）。銀行體系的準備金存在方式有（庫存現金、中央銀行帳戶上的準備存款）。信用貨幣包括（.紙幣.銀行券.存款貨幣.電子貨幣）。信用產生的原因是（.私有制的出現、財富占有不均）。現代中央銀行享有的國家賦予的特權有（壟斷貨幣發行權.集中存款準備金.指定執行貨幣政策.管理黃金與外匯）。當代金融業務創新體現在（新技術在金融業中廣泛應用、金融工具不斷創新、新業務和新交易大量涌現）。凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機有（交易動機.預防動機.投機動機）。貨幣供給過程中的主要環節有（.基礎貨幣的提供.存款貨幣的創造）。通過公開市場業務可以增加或減少（商業銀行準備金.流通中現金）。關于通貨膨脹，下列描述正確的是（紙幣流通條件下的貨幣現象、貨幣供給量超過了貨幣需求量、物價普遍上漲、貨幣貶值）。自1984年到1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布之前，我國奉行的是雙重貨幣政策目標，即（.穩定物價.經濟增長）。選取貨幣政策操作指標和中介指標的主要標準是（可測性.可控性.相關性）。世界各國金融監管的一般目標是（建立和維護一個穩定、健全和高效的金融體系.保證金融機構和金融市場健康的發展.保護金融活動各方面特別是存款人利益.維護經濟和金融發展）。.對經濟貨幣化程度起支配作用的影響因素是（商品經濟的發展程度金融的作用程度）。發展中國家實現金融深化首先要具備兩個前提條件（政府放棄對金融市場、金融體系的干預和管制、政府允許利率、匯率機制自由運行）。1
第二篇：金融學網考多選
幣材一般應具有的性質是（ABCD）。A.價值較高B.易于分割C.易于保存D.便于攜帶
從本質特征看，通貨緊縮的直接原因是貨幣供給不足，但造成這一現象的深層原因卻極為復雜，一般可以歸結為（BCDE）。B.有效需求不足C.金融體系效率低下D.供給能力相對過剩E.結構問題
度量通貨膨脹的程度，主要采取的標準有（ABDE）。A.消費物價指數B.批發物價指數D.零售商品物價指數E.國內生產總值平減指數
各國金融監管體系基本相同的構成是（ACDE）。A.組織體制C.目標與原則D.內容與措施E.手段與方法
國際資本流動的不利影響主要表現為（ABDE）。A.對匯率的沖擊B.對國內金融市場的沖擊D.對國際收支的沖擊E.對經濟主權的沖擊
金融監管的基本原則是（ABC）。A.監管主體的獨立性原則B.依法監管原則C.“內控”與“外控”相結合的原則
社會征信系統主要包括（ABCDE）幾個子系統。A.信用檔案系統B.信用調查系統C.信用評估系統D.信用查詢系統E.失信公示系統
世界各國金融監管的一般目標是（ABCD）。A.建立和維護一個穩定、健全和高效的金融體系B.保證金融機構和金融市場健康的發展C.保護金融活動各方面特別是存款人利益D.維護經濟和金融發展
狹義貨幣政策的四要素是指（BCDE）。B.政策工具C.中介指標D.政策目標E.操作指標
下列關于狹義貨幣的正確表述是（AD）。A.包括現鈔和銀行活期存款D.代表社會直接購買力
下列屬于“緊”的貨幣政策的項目是（AD）。A.提高利率D.收緊信貸
下列屬于選擇性政策工具的是（ABE）。A.消費信用控制B.證券市場信用控制E.優惠利率
銀行類金融機構按其在經濟中的功能可分為（BCDE）。B.中央銀行C.商業銀行D.專業銀行E.政策性銀行
銀行信用與商業信用的關系表現為（ABCE）。A.商業信用是銀行信用產生的基礎B.銀行信用推動商業信用的完善C.兩者相互促進E.在一定條件下，商業信用可以轉化為銀行信用
有價證券投資的基本面分析應當考慮的因素有（ABDE）。A.經濟運行周期B.宏觀經濟政策D.產業生命周期E.上市公司的業績
在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（BCDE）。B.充分就業與物價穩定C.穩定物價與經濟增長D.經濟增長與國際收支平衡E.物價穩定與國際收支平衡
在商業銀行的表外業務中，承諾性業務占有重要地位，下列各項中屬于商業銀行表外業務中承諾性業務的是（ACDE）。A.回購協議C.信貸承諾D.承兌業務E.票據發行便利
在下面各種因素中，能夠對利率水平產生決定和影響因素的有（BCDE）。B.平均利潤率水平C.物價水平D.借貸資本的供求E.國際利率水平
治理通貨膨脹通常要采取緊縮性貨幣政策，其主要手段包括（BCDE）。B.提高再貼現率C.通過公開市場出售政府債券D.提高法定存款準備金率 E.提高存貸款利率 中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為（ABD）。A.“發行的銀行”B.“國家的銀行”D.“銀行的銀行”
第三篇：金融學專業(本科)
金融學
金融學專業（本科）專業介紹
一、培養規格與培養目標
專業培養規格：本科（專科起點），兩年制三年業余學習，最短學習年限不低于兩年半。
專業培養目標：本專業主要培養社會主義市場經濟建設需要的德、智、體諸方面全面發展的，重點面向基層、面向操作與管理、面向業務第一線的應用型、實踐型高級專門人才。
在政治思想道德方面，擁護黨的基本路線、熱愛祖國、具有全心全意為人民服務的精神；遵紀守法、有良好的社會公共道德和職業道德。
在業務知識和能力方面，掌握金融學專業所必需的基礎理論、基本知識和基本技能，能從事各種金融實際工作，具有比較扎實的經濟和金融理論基礎，較高文化素質和較強分析、解決金融業務和技術問題的能力以及較高的組織管理能力。
在身體素質方面，身體健康，能精力充沛地工作。
學位目標：經濟學學士。
二、課程模塊設置
本專業共設置6個模塊，分別是：公共基礎課、專業基礎課、專業課、專業拓展課、通識課、實踐課。
三、課程設置
1.公共基礎課
該模塊最低中央電大考試學分為15學分，模塊設置最低學分為15學分。
統設必修課：開放教育入學指南，英語Ⅱ（1）、（2），計算機應用基礎（本）、西方經濟學（本）。
選修課：學位論文指南，學位外語（金融）。
2.專業基礎課
該模塊最低中央電大考試學分為4學分，模塊設置最低學分為8學分。
統設必修課：現代貨幣金融學說。
選修課：經濟學方法論。
3.專業課
該模塊最低中央電大考試學分為26學分，模塊設置最低學分為43學分。
統設必修課：保險學概論、公司財務、金融統計分析、金融法規、中央銀行理論與實務、金融風險管理、投資學、金融理論前沿課題。
選修課：金融工程學、項目評估、國際結算、證券投資分析。
在專業課一模塊中各教學單位可從投資學、金融理論前沿課題兩門課程中選擇1門課程，一旦選中按中央電大統設必修課程要求組織教學和考試工作。
4.專業拓展課
該模塊最低中央電大考試學分為0，模塊設置最低學分為4學分。
選修課：市場營銷學。
5.通識課
中央電大設置統一的通識課程平臺，所有開放教育專業適用此平臺的課程；通識課模塊最低畢業學分為2學分；通識課設置及通識教育是中央電大人才培養的特色之一，是實施素質教育的具體措施，通識課模塊課程不得免修免考；已取得電大畢業證書的學
生，若再次注冊學習電大相關專業，原修專業已注冊過的通識課程，在新修專業中不得再次注冊學習（在教務管理系統中此類課程將不能實現注冊）和申請辦理課程免修免考，此模塊最低畢業學分通過修讀本模塊的其他通識課程獲得。
6.本專業綜合實踐包括金融模擬交易和畢業論文，統設必修，共8學分，由北京電大根據中央電大制定的實踐環節教學大綱組織實施。該環節不得免修。
7.補修課
補修課程是指在注冊開放教育本科（專科起點）專業學習的學生中，部分不具備該專業專科學歷或不具備學習該專業相關基礎知識的學生必須補修的課程。補修課程學分是按規定需要補修的學生必修的學分和畢業審核的必要條件。補修課程統一使用中央電大確定的課程名稱，執行統一的教學大綱或教學要求，并由中央電大推薦教材、提供相關教學支持服務。本專業（方向）需補修的課程是：貨幣銀行學#、國際金融#、金融市場#，共12學分。
8.本專業學位英語為學位課程，申請學位的學生必修。
9.統設必修課程嚴格執行統一課程名稱、統一課程學分標準、統一教學大綱、統一教材、統一考試。選修課中的統設服務課程和自開課程，中央電大將盡可能為地方電大提供多方面的教學支持服務。
10.課程實踐環節成績計入課程學習成績，沒有完成課程實踐環節的不能取得課程學分。
11.專業規則表中各課程開設學期是根據專業知識結構提供的課程先修、后續關系確定的，供學生選課時參考。開放教育各專業所有統設必修課程首次開設后均實行全年滾動開設。
四、畢業規則
本專業各模塊最低畢業學分依次是：
公共基礎課：15學分
專業基礎課：4學分
專業課：33學分
專業拓展課：4學分
通識課：2學分
實踐課：8學分
專業課一：3學分
補修課：12學分
本專業最低畢業學分為71學分（需補修的學生為71+12學分）。本專業各模塊最低畢業學分之和為62學分（需補修的學生為62+12學分），各模塊最低中央電大考試學分之和為45學分。
本專業學位申請的規則是：通過畢業審核且符合學位申請條件的畢業生，可申請經濟學學士學位。
第四篇：本科畢業論文—金融學
畢 業 論 文
論文題目：商業銀行信用風險管理方法研究專 業：金融學答辯序號：
目錄
1.摘要和關鍵詞-----------------------------3 2.【正文】
一、商業銀行信用風險概述-------------------4
（一）商業銀行信用風險的概念-------------4
（二）商業銀行信用風險的主要特征---------4
二、我國商業銀行信用風險的識別分析----------5
（一）信用風險的成因---------------------5
（二）風險評估的方法---------------------6
三、商業銀行信用風險的防范------------------6
（一）建立健全貸款管理責任制-------------6
（二）審慎、有效地授信-------------------7
（三）在貸款定價中考慮風險因素-----------7
（四）貸款分散化-------------------------8
四、商業銀行信用風險的控制------------------8
（一）貸款風險分類-----------------------8
（二）信用風險控制措施-------------------9
五、操作風險管理---------------------------10
（一）操作風險識別----------------------11
（二）操作風險評估----------------------11
（三）各業務線操作風險點與風險控制------11
（四）操作風險的報告與監控--------------12
六、結束語-12 參考文獻---13
商業銀行信用風險管理方法研究
摘要：在世界經濟一體化形式下，現代經濟越來越依賴于金融業的發展，信用風險管理也就成為金融機構的核心競爭力之一。自20世紀30年代以來，許多信用風險的分析方法被應用到銀行機構的風險分析及信用評級中，大量的學者對信用風險管理方法做出了理論與實證的研究，可以說信用風險管理與評估已經形成了自己的一套方法論。本文敘述了我國商業銀行信用風險產生的原因，并對加強商業銀行信用風險管理提出了幾條對策，旨在為我國商業銀行提高信用風險管理水平提供借鑒和研究思路。
關鍵詞：商業銀行、信用風險、研究
【正文】
一、商業銀行信用風險概述
（一）商業銀行信用風險的概念
商業銀行信用風險的概念，目前學術界也有一定的分歧，大家都有各自的觀點和理解。
1.韓軍在《現代商業銀行市場風險管理理論與實務》中指出：商業銀行信用風險是指商業銀行在經營活動中，受事先無法預料的不確定性因素的影響，而使商業銀行蒙受損失的可能性。
2.凌江懷在《商業銀行風險論》中提出：商業銀行信用風險指商業銀行在經營過程中，由于不確定因素的影響，從而導致銀行蒙受經濟損失或獲取額外收益機會的可能性。
從以上兩位學者提出的概念可以看出，第一種觀點是光闡述了商業銀行的負面性（風險損失），從而忽略了商業銀行的正面性（風險收益），所以說第一種觀點在理論上是不完善的。第二種觀點雖然將風險擴展到了“損失”和“收益”兩個方面，其實質是將風險定義為“不確定性”。用不確定性界定風險在邏輯上就顯得不夠嚴密。
因此總結以上觀點來定義，概念應為：商業銀行在經營活動中，由于受事前無法預料的不確定性因素的影響或未來的實際情況變化與預期不相符，其實際獲得的收益與預期收益發生背離，從而導致商業銀行蒙受經濟損失或不獲利，喪失獲取額外收益機會的可能性。
（二）商業銀行信用風險的主要特征
1.客觀性。商業銀行只要在經營活動中，信用風險就客觀存在。絕對零風險的業務在商業銀行活動中幾乎是不可能的。
（1）在市場的經濟活動中，不可避免存在著信息的不對稱性。在進行投資決策時所獲得的信息并不能全面、可靠，所以就可能造成決策的錯誤和誤差，可能導致投資的失敗。引起經濟活動中的損失。
（2）市場參與者存在著一定的投機偏好。追求收益最大化以及風險最小化，導致道德風險的產生，他們可能運用各種投機的方法不正當手段以牟取暴利，這些因素的存在
使得信用風險不可避免。
（3）金融對象的復雜性。金融自由化，交易對象也日趨多樣化，原本簡單的信用交易已經完全無法滿足投資者的需求，交易的環節多了，復雜了，信用危機也就出現了，所以完全避免風險幾乎是不可能的。
2.可控性。商業銀行信用風險雖然不可避免，但是風險可以進行識別和預測，在根據具體情況來控制，建立完善的管理制度，對經濟主體行為適當的約束，不斷地健全與創新，使風險造成的損失大大降低。
3.加速性和傳染性。隨著金融行業的不斷加速發展，各個金融業之間形成了相互依存的關系，如果商業銀行風險一旦爆發，就形成了連鎖反應，也快速傳染到社會的其他經濟主體。
二、我國商業銀行信用風險的識別分析
（一）信用風險成因
1.客觀因素：沒有償還能力。個人經濟方面出現問題，沒有能力去償還所造成的信用風險。
主觀因素：沒有還款意識。這主要是借款人的品格問題，借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務的意愿，而且具備在負債期間能夠主動承擔各種義務的責任感。這種信用風險也可稱為信用缺失。2.聯單對稱信息與不對稱信息
對稱信息是在市場經濟關系中，經濟主體雙方都了解對方所具有的知識和所處的經濟環境或是經濟主體雙方都掌握對方所具備的信息度。
不對稱信息是某些市場參與者擁有的信息，但另一些參與者不擁有這些信息，及某些參與人擁有的私人信息。信息的不對稱會造成道德風險的產生，從而影響金融市場的正常運行及效率。
（二）風險評估的方法
1.主觀判斷法。專家及管理者通過大量的知識、經驗和技能，通過主觀判斷來度量風險的大小，有較強的靈活性。
2.評級法。建立一個風險評級指標，對管理對象進行考核，給出分值或等級分類，這種方法應用面廣，綜合性強。
3.統計估值法。根據歷史資料來評估風險的大小，不僅可以估計風險發生的概率，還可以估計出風險變動的幅度，主要采用點估計和區間估計。用這種方法度量出來的金融風險是否準確，關鍵取決于歷史資料的數量和質量。
4.數理統計法。在資料稀少時，通過數學模型的方法來度量風險。
5.模擬法。風險管理人員圍繞著需要評估的風險來設定假設的情境，根據情境來估算風險的大小。
6.假設驗證法。提出假設，根據信息來檢驗假設是否合理。
三、商業銀行信用風險的防范
（一）建立健全貸款管理責任制
1建立審貸分離制度。形成了相互制約的機制，做到各司其職，各負其責，相互制約的權利和責任。
2.建立分級審批制度。商業銀行應當根據業務量的大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批。各級分支機構應當根據貸款種類、借款人的信用等級、抵押物、質物和保證人等情況確定每一筆貸款的風險度。
3.建立和健全信貸工作崗位責任制。將貸款管理的每一個環節的管理責任落實到崗位、個人，嚴格劃分各級信貸人員的責任。明確目標，真正做到權責清晰。
4.建立和健全貸款審查委員會。商業銀行各級機構應當建立有行長或副行長和有關部門負責人參加的貸款審查委員會，負責貸款的審查。
5.實行行長負責制。貸款實行分級經營管理，各級行長應當在授權范圍內對貸款的
發放和收回負全部負責。
6.實行監察和崗位輪換制。信貸崗位定期輪換，防止一手遮天，長期隱藏、掩蓋問題。
（二）審慎、有效地授信
授信：商業銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方做出保證的行為。在識別、判斷和測度信用風險的基礎上，授信管理人員根據可能產生或存在的信用風險，選擇不同的授信方式和額度。
如果借款人的資信可靠，償債能力強，現金凈流量和現金流量比率充足，則可以考慮以信用貸款的方式提供貸款。如果借款人的自信和償債能力均一般，現金凈流量和現金流量比率不很充足，則要考慮以擔保貸款的方式授予信用，或保證貸款，或抵押貸款，抑或是質押貸款和要求投保貸款保險等，視借款人所能提供的擔保標的經銀行比較選擇、優中選優而定。如果借款人的資信很差，償債能力也不樂觀，現金凈流量和現金流量比率同樣也不充足，則要采取拒絕貸款的斷然措施。
進行授信時，針對不同的授信品種，商業銀行的授信管理人員應該進行側重點不同的考察。
（三）在貸款定價中考慮風險因素
1.成本加成模式
（1）資金成本。銀行為籌集貸款資金所發生的成本。
（2）貸款費用。對借款人進行信用調查、信用分析所發生的費用；抵押物估價費用；文本費、整理保管費用；工資、津貼費用；儀器設備折舊費用等。
（3）風險補償費用。每筆貸款的風險程度各不相同，由于貸款的對象、種類、期限及保障程度的不相同。
2.基準利率加點模式。此種貸款定價模式是“外向型”的。它以市場一般價格水平為出發點，尋求適合本行的貸款價格。通過這種模式制定出的貸款價格更貼近市場，從而可能更具競爭力。需要注意的是此種模式不能孤立地使用。在確定“風險加點”幅度 7
時，應充分考慮銀行的資金成本。
3.客戶盈利分析模式。銀行在為每筆貸款定價時，應考慮客戶與本行的整體關系，即應全面考慮客戶與銀行各種業務往來的成本和收益。
從經濟學的角度來看，銀行與某一客戶進行業務往來，必須能夠保證有利可圖或至少不虧本。用公式表示為：
來源于某客戶的總收入≥為該客戶提供服務成本+銀行的目標利潤鑒于貸款利息是銀行的主要收益來源
客戶盈利分析模型體現了銀行以客戶為中心的經營理念，這種模型對商業銀行的管理水平要求較高，它以銀行的電腦系統能夠實現分客戶核算為前提。
（四）貸款分散化
銀行通過貸款的分散化來降低信用風險。貸款分散化的基本原理是信用風險的相互抵消。想要減少一定的信用風險，則應堅持貸款投向多元化、多樣化，商業銀行還可以通過購買保險的方式將貸款等信用風險轉接給保險公司。現在開展得比較多的是住房按揭貸款保險。
四、商業銀行信用風險的控制
（一）貸款風險分類
1.正常類貸款。指的是那些借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。
2.關注類貸款。是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款。
3.次級類貸款。借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。重組后的貸款如果仍然逾期，或者借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調離，觀察期結束后，應嚴格按照本指引規定進行分類。
4.可疑類貸款。如果借款人無法足額償還貸款本息，可能造成較大的損失，這樣的貸款就是可疑類貸款，這類貸款是借款人處于停產、半停產狀態。
5.損失類貸款。如果在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，那么這樣的貸款就是損失貸款。如借款人和擔保人被依法宣布破產，經法定清償后無法還清貸款；借款人失蹤、死亡或遺產清償后，還是未能還清貸款；借款人遭受重大自然災害或意外事故保險補償，確實無力償還的貸款；經有關部門批準進行核銷的貸款；借款人雖然沒有破產，工商管理部門也沒有吊銷其營業執照，但企業早已經關停，或是名存實亡；由于體制原因或歷史原因造成的，債務人主體已經消亡而被懸空的貸款。
（二）信用風險控制措施
1.督促借款人進行整改，積極催收到期貸款。銀行一旦發現貸款出現問題或者風險，就應立即著手盤查，查明原因，采取相應的措施。借款人在經營管理上的確存在問題，但問題并不嚴重，就應該加強與借款人的溝通與聯系，督促其調整經營策略，改善財務狀況。如問題嚴重。應及時向貸款主管部門反應情況，必要時再向上級匯報。改進管理措施，做出改整計劃。對于已經到期的到期而不能償還的貸款，銀行要敦促借款人盡快歸還貸款；如果借款人仍然未還本付息，或是以種種理由拖延還款，銀行應主動派人上門催收，必要時，可以從借款人的賬戶上扣收貸款。
2.簽訂貸款處理協議。（1）貸款展期。銀行貸款展期是某筆貸款到期后，客戶因為資金周轉等原因無法立即償還，向銀行提出申請后，經過銀行審核同意給予期限上寬延。對于那些確實因客觀原因而使借款人不能按期償還的貸款，銀行可以適當延長還款期限，辦理貸款展期。（2）追加新貸款。有些貸款不能按時償還的原因是由于借款人缺少關鍵設備，使生產經營規模難以擴大，或是產品質量不穩定，或是由于生產經營資金或項目投資資金不足，從而不能形成生產能力，或是不能及時生產出產品而造成的。對于這種情況，銀行應在充分論證，確認清楚能夠獲得較好經濟效益的大前提下，適當追加新的貸款來幫助借款人解決燃眉之急，從而實現和擴大經營收入中收回新舊貸款。（3）追加或調換擔保。當銀行發現貸款風險明顯時增大時，或是監控人員提供的擔保已經不足以保證貸款本息的安全或者補償可能發生的貸款損失時，銀行應及時要求借款人提供新的擔保或者調換原有的擔保，來增加對貸款本息的保障程度。（4）對借款人的經營活
動做出限制性規定。如果借款人不能及時歸還貸款，為了保證貸款債權的安全，在銀行認為有必要的時候，可以通過貸款處理協議對借款人的經營活動做出限制性的規定。（5）銀行參與借款人的經營管理。對于那些因經營管理不善而導致貸款風險出現或增大的借款人，銀行可以在貸款處理協議中要求同意銀行派人參加借款人的董事會或高級經管層，參與借款人重大決策的確定，要求派員監督或管理貸入資金的流動。
3.落實貸款債權，防止借款人逃、廢銀行貸款。（1）借款人實行承包、租賃經營的，銀行應督促承包方或出租房與合同房在合同中明確各自的還貸責任，并辦理相應的抵押、擔保手續。（2）借款人實行兼并時，被兼并方所欠貸款本息由兼并企業承擔；實行合并的借款人的原有債務，由合并后產生的新經濟主體承擔。（3）借款人實行股份制改造時，貸款銀行要參與資產評估，核實資產負債，不準用銀行貸款入股。（4）對借款人發生分立的，應要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保。（5）銀行有權要求參與處于“疾病”、破產或股份制改造等過程中的債務重組，要求借款人落實貸款還本付息事宜。（6）對于合作的借款人，銀行應要求其繼續承擔此前的貸款歸還責任，并要求期間所得收益優先歸還貸款。（7）借款人的財產被有償轉讓時，轉讓收入要按法定程序和比例清償貸款債務。（8）借款人決定解散時，要先清償貸款債務，并經有關部門批準。（9）借款人申請破產時，銀行要及時向法院申報債權，并會同有關部門對借款人的資產和負債進行全面清理。
4.運用法律手段，強制清收貸款本息。當借款人不能按期歸還貸款，經銀行多方努力后依然不能收回時，銀行就可以使用法律手段來清償貸款。
5.呆賬沖銷。經過努力，最終依然無法收回的貸款應列入呆賬，由計提的貸款呆賬準備金沖銷。這是通常的做法。特殊情況下，可以爭取政府的支持，出臺專門的政策予以沖銷。
6.資產證券化和貸款出售。近年來，管理信用風險的方法是資產證券化和貸款出售。資產證券化是將有信用風險的債券或貸款的金融資產組成一個資產池并將其出售給其他金融機構或投資者。資產證券化和貸款出售均為信用風險管理的有效工具。7.信用衍生品。是一種金融合約，提供與信用有關的損失保險。對于商業銀行來說，信用衍生品是貸款出售及資產證券化之后的新的管理信用風險的工具。
五、操作風險管理
（一）操作風險識別
操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員、系統或外部事件所造成損失的風險。
1.人員因素涵蓋了所有與銀行內部人員有關的事件引起的操作風險，具體包括操作失誤、違法行為、越權行為、違反用工法、關鍵人員流失和勞動力中斷六種情況。流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程設計不合理或流程沒有被嚴格執行而造成損失的風險。
2.系統因素引起操作風險的情況可以分為系統失靈或癱瘓、系統本身的漏洞以及客戶信息安全性。
3.外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發事件和外部經營環境的不利變化。
（二）操作風險評估
操作風險量化的方式常用的有三種：基本指標法、標準法和高級計量法。1.基本指標法也稱單一指標法，它不區分金融機構的經營范圍、種類、規模和業務的類型。
2.標準法又稱多指標法，它是基本指標法的一種改進。監督當局對八類業務收入的操作風險的資本要求制度了不同的乘數，然后每類業務也用前三年總收入平均數乘以該乘數，由此得出不同類業務操作風險的資本要求。
3.操作風險評估的高級衡量法又可以分為內部衡量法、損失分布法和極值理論模型。
（三）各業務線操作風險點與風險控制
1.參照巴塞爾委員會商業銀行業務線劃分標準，從我國的實際情況出發，我們從存款與柜臺業務、授信業務、資金業務、中間業務、會計業務等主要業務分析操作風險點和風險控制的措施。
（四）操作風險的報告與監控
1.商業銀行的各業務單位、職能部門、操作風險管理部門和內部審計等相關機構應該定期向高級管理層呈送報告。操作風險報告的內容大致包括：內部財務、操作、合規性數據以及有關決策的事件和情況的外部市場信息等。提交給高級管理層的風險報告中首先要列明經評估后的風險狀況、損失事件、關鍵指標、成因與對策和資本金水平等方面。
2.除監測操作損失事件外，金融機構應該明確適當的指標，以便為將來損失增大的風險提供早期預警。常用的關鍵風險指標主要有：人員在當前部門的從業年限、員工人均培訓費用、客戶投訴占比、失敗交易數量占比、交易結果和財務核算間的差異、前后臺交易不匹配占比、系統故障時間、系統數量、反洗錢警報占比等。
六、結束語
本文從商業銀行角度出發，對商業銀行信用風險進行研究。通過現有的信用風險管理存在的問題及原因進行分析，并結合學者、教授的理論觀點，解決商業銀行現有的信用危機，根據商業銀行的特點降低商業銀行的信用風險，建立風險管理數據庫，完善信用風險內部評級系統，實現商業銀行的發展。
參考文獻：
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[13]時輝虹、萬輝；當前我國商業銀行面臨的主要操作風險及對策.研究金融論壇.2005
第五篇：電大 2020金融學多選復習材料
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金融學
多選
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1994年，我國相繼成立了幾家政策性銀行，它們是（BDE）。B、國家開發銀行D、中國進出口銀行E、中國農業發展銀行
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1994年《國務院關于金融體制改革的決定》明確提出......（貨幣供應量，信用總量，同業拆借利率，銀行超額準備金率）。
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A
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按不同標的物，金融市場可分為（證券市場、衍生工具市場、黃金市場）。
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按監管機構的監管范圍可把金融監管體制分為（集中監管體制、分業監管體制）。
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按照金融標的物的層次，金融市場可分為（C．原生金融工具市場
D．衍生金融工具市場）。
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按照金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（現貨市場、期貨市場）。
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按照利率的決定方式可以將利率分為（市場利率、官定利率、公定利率）。
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按照信用活動的期限長短可將利率分為（短期利率、長期利率）。
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按照業務性質分類，可將金融機構分為（商業性金融機構、政策性金融機構）。
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B
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保險公司的保險基金運作方式主要是（ABD）。
A、銀行存款B、證券投資D、發放抵押貸款
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保險基金是補償投保人損失及賠付要求的后備基金，它的構成主要包括（ABE）。A.保險費
B.保險盈余
E.保險公司的資本
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保險市場除了具備一般金融市場的功能外，還有如下一些特殊的功能（提供有交的保險供給、提高保險交易的效率，可以形成較為合理的價格，可以提供最廣泛的風險分散機制）。
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幣材一般應具有的性質是（ABCD）。A.價值較高B.易于分割C.易于保存D.便于攜帶
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不兌現信用貨幣制度下，主幣具有以下性質（ABD）。
A、國家流通中的基本通貨B、國家法定價格標
準D、發行權集中于中央銀行或指定發行銀行
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布雷頓森林體系存在的問題主要是（AB）。
A.各國無法通過變動匯率調節國際收支
B.要保證美元信用就會
引起國際清償能力的不足
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C
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從本質特征看，通貨緊縮的直接原因是貨幣供給不足，但造成這一現象的深層原因卻極為復雜，一般可以
歸結為（BCDE）。B.有效需求不足C.金融體系效率低下D.供給能力相對過剩E.結構問題
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從宏觀角度研究貨幣需求的有（馬克思的貨幣需求理論、交易方程式）。
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D
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大額可轉讓定期存單的期限有（14天，1-4個月，6個月，超過6個月）。
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當代金融業務創新的體現是（新技術在金融業中廣泛應用，金融工具不斷創新，新業務和新交易大量涌現）。
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當代金融組織結構創新的體現是（B、金融業態不斷創新
E、創設新型金融機構）。
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當代金融組織結構創新的體現是（B、金融業態不斷創新
E、創設新型金融機構）。
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導致利率上升的因素有（緊縮的貨幣政策，通貨膨脹，經濟高增長）。
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度量通貨膨脹的程度，主要采取的標準有（ABE）。
A.消費物價指數
B.批發物價指數
E.國內生產總值平減指數
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對證券業的監管主要包括（對證券機構的監管，對證券市場的監管，對上市公司的監管）。
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各國監管機構對銀行業的監管重點包括（市場準入監管，日常經營監管，市場退出監管）。
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各國金融監管體系基本相同的構成是（ACDE）。
A.組織體制C.目標與原則D.內容與措施E.手段與方法
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各國金融監管體系基本相同的構成是（A.組織體制
C.目標與原則
D.內容與措施
E.手段與方法）。
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根據保險的基本業務類型，可以劃分為（人壽保險公司，財產保險公司，再保險公司）。
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根據保險交易對象的不同，可以將保險市場劃分為（財產保險市場，人身保險市場）。
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根據保險交易主體的不同，可以將保險市場劃分為（再保險市場，原保險市場）。
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根據費雪效應，下列說法正確的是（名義利率高于預期通貨膨脹率時，實際利率為正，名義利率低于預期通貨膨脹率時，實際利率為負）。
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根據利率平價理論，下列說法正確的是（利率高的國家貨幣在遠期外匯市場上貼水，利率低的國家貨幣在遠期外匯市場上升水，即期匯率與遠期匯率相等時為平價）。
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根據馬克思利率決定理論，利息率的決定因素有（法律，習慣，剩余價值）。
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根據名義利率與實際利率的比較，實際利率出現三種情況：(ACE)。A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際
利率為正利率C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率
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公開市場業務政策的優越性有（主動性強，靈活性強，調控效果和緩，震動性小，告示效應強）。
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關于高利貸信用，說法正確的是（具有利率不穩定且差異大的特點，高利貸者確定利率有絕對話語權和很大隨意性，高利盤剝招致民眾強烈反抗，是奴隸社會和封建社會基本的信用形式）。
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關于購買力平價理論，以下說法正確的是（基本思想是匯率取決于兩國貨幣購買力的相對關系，絕對購買力平價認
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關于名義利率和實際利率之間關系說法正確的是（名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率，名義利率扣除通貨膨脹率即為實際利率，實際利率調節借貨雙方的經濟行為）。
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關于銀行信用的描述正確的是（資金源于社會各部門暫時閑置的資金，可以達到非常大的規模，可滿足貨款人在數量和期限上的多樣化需求）。
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關于中國港澳臺地區的金融機構體系，以下說法正確的（港元是由香港政府通過法律授權某些信譽卓著、實力雄厚的大商業銀行發行的，20世紀80年代以后，以銀行為主體的澳門金融業已成為澳門經濟的四大支柱產業之一，臺灣地區的金融體系包括正式的金融體系與民間借貸兩部分，臺灣地區的貨幣金融體系由“行政院金融監督管理委員會”及“中央銀行”共同管理）。
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廣義的金融市場包括（信貸市場，資本市場，貨幣市場，黃金市場，衍生金融工具市場）
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廣義的資本市場包括（銀行中長期信貸市場，有價證券市場）。
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國際貨幣制度的構成要素包括（安排匯率制度、選擇國際收支的調節方式，確定國際儲備資產）。
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國際收平衡表是一定時期內一個國家（或地區）與他國（或地區）全部經濟交易的系統記錄，主要構成項目是（經常賬戶，資本賬戶，金融賬戶，凈誤差與遺漏，儲備資產）。
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國際收支失衡的原因有（經濟發展狀況，貨幣性因素，經濟結構影響，外匯投機與國際資本流動，經濟周期影響）。
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國際資本流動包括（長期資本流動，短期資本流動）。
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國際資本流動的不利影響主要表現為（ABE）。
A.對匯率的沖擊B.對國內金融市場的沖擊E.對經濟主權的沖擊
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國民經濟五大部門中，作為一個整體表現為赤字部門的是（企業，政府）。
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H
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宏觀審慎監管和微觀......（資本監管，審慎信貸標準，流動性風險指標，貸款損失監管，其他風險管理要求）。
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回購利率與（回購期限，證券流動性）有密切關系。
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匯率作為聯系經濟體內部和外部的重要變量......決定理論有（購買力平價理論，利率平價理論）。
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匯率作為重要的金融價格，其變動會影響（進出口，物價，資本流動，金融資產的選擇）。
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貨幣發揮交易媒介職能的方式包括（計價單位，交換手段，支付手段）。
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貨幣發揮支付手段的職能表現在（稅款交納，貸款發放，商品賒銷，工資發放）。
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貨幣供給過程的主要特點是（貨幣供給的主體是央行和商業銀行，央行創造現金通貨，商業銀行創造存款貨幣）。
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貨幣均衡實現的條件是（A、健全的利率機制
E、發達的金融市場）。
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貨幣市場的特點有（交易期限短，流動性強，安全性高，交易額大）。
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貨幣市場的主要功能有（流動性管理，基準利率生成，宏觀調控，滿足短期融資）。
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貨幣政策操作指標和中價指標的選取要兼備的基本要求是（相關性，抗擾性，可控性，可測性）。
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貨幣政策框架主要包括貨幣政策的（中價指標，政策目標，政策工具，操作指標）。
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貨幣政策目標包括（金融穩定，充分就業，經濟增長，國際收支平衡，穩定幣值）。
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貨幣政策目標之間存在矛盾關系的是(穩定物價與充分就業，物價穩定與經濟增長，物價穩定與國際收支平衡，經濟增長與國際收支平衡)。
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J
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間接融資的局限性是（割斷了資金供求雙方的直接聯系，增加了籌資者成本并減少投資者收益，較難滿足新興產業的高風險項目的融資需求）。
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金本位制包括（金塊本位制、金匯況本位制、金幣本位制）。
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金融創新對金融和經濟發展的推動，是通過以下（提高金融機構的運作效率，提高金融市場的運作效率，增強金融產業的發展能力，增強金融作用力）途徑來實現的。
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金融創新主要通過（提高了金融資源的開發利用與再配置效率，社會投融資的滿足度和便利度上升，金融業產值的迅速增長，增強了貨幣作用效率）方面從總體上提高了金融作用力。
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金融對經濟發展的推動作用主要有（金融活動為經濟發展提供基礎條件，金融促進社會儲蓄，并促進儲蓄轉化為投資，金融活動節約社會交易成本，促進社會交易的發展，金融業的發展直接為經濟發展做出貢獻）。
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金融貨幣與紙幣和存款貨幣有哪些不同之處（金屬貨幣具有內在價值，而紙幣和存款本身沒有內在價值。金屬貨幣的幣值相對穩定，而紙幣和存款貨幣受物價影響較大。金屬貨幣增長受儲量和開采量的限制，紙幣和存款貨幣的規模央行可以靈活掌握）。
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金融機構在經驗中必須遵循（B、安全性
C、流動性
D、盈利性）原則。
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金融監管的構成體系包括（金融監管的理論體系，金融監管的法律體系，金融監管的組織體系，金融監管的內容體系）。
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金融監管的基本原則是（A.監管主體的獨立性原則B.依法監管原則C.“內控“與“外控“相結合的原則D.穩健運行與風險預防原則E.母國與東道國共同監管原則）。
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金融監管的間接效率損失發生的途徑有（被監管者的道德風險，妨礙金融創新，導致動態低效率，消弱競爭，導致靜態低效率，監管過度，導致金融服務效率降低）。
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金融監管的一般目標是（確保金融穩定安全，防范金融風險，保護金融消費者權益，提高金融體系效率，規范金融機構行為，促進公平競爭）。
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金融監管的原則主要是（不干涉金融機構內部管理原則，依法監管與嚴格執法原則，綜合性與系統性監督原則，“內控“與“外控“相結合的原則，公平、公正、公開原則）。
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金融全球化的積極作用主要有（通過促進國際貿易和國際投資的發展推動世界經濟增長，促進全球金融業提高效率，加強了金融監管領域的國際協調與合作）。
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金融全球化的消極作用主要有（增大金融風險，加強了金融監管領域的國際協調與合作，加快金融危機在全球范圍內的傳遞，增加了國際金融體系的脆弱性）。
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金融全球化的主要表現（金融機構全球化，金融業務全球化，金融市場全球化，金融監管與協調全球化）。
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金融市場的參與者有（A.政府
B.企業C.商業性金融機構D.居民個人E.中央銀行）。
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金融市場的功能包括（資源配置，資源轉化，價格發現，風險分散和規避，宏觀調控傳導）。
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金融衍生工具不包括（債券，股票）。
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金屬工具的特點是（具有法律保障的承載信用關系的契約，具有交易對沖能力或變現能力，能給交易者帶來貨幣或非貨幣收益，市場價值變化帶來收益與損失的不確定性）。
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經過20多年的改革開放，我國大陸的金融機構體系已逐步發展成為多元化的金融機構體系，該體系的特點是以（A.證監會
B.保監會C.中央銀行D.銀監會）作為最高金融管理機構，實行分業經營與分業監管。
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經濟處于不同時期，利率會有不同的變化，通常會出現的情況是（在危機階段，利率會逐漸升高。在蕭條階段，利率會降低。在復蘇階段，利率會上升。在繁榮階段，利率會上升）。
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經濟范疇的信用是指（還本付息條件的借貸活動，體現債權債務關系，會涉及道德范疇的信用）。
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經濟活動中能影響通貨-存款比率與準備-存款比率的經濟主體行為有（居民的經濟行為，企業的經濟行為，金融機構的經濟行為，政府的經濟行為）。
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K
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凱恩斯貨幣需求理論將人們持有貨幣的動機歸納為（C、交易動機D、預防動機E、投機動機）。
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凱恩斯貨幣需求理論認為（交易性貨幣需求是收入的增函數，投機性貨幣需求是利率的減函數）。
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L
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利率的風險結構包括（違約風險，流動性風險，稅收風險，購買力風險，匯率變動風險）。
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流動資金暫時閑置的企業也可以通過......（安全性，流動性，收益性）相統一的財務管理目的。
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M
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名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零
E.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率)。
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目前我國實行的銀行結售匯制的內容是（AB）。
A.無條件地售匯
B.有條件地購匯
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Q
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企業財務活動與金融體系的關系體現在（企業是金融機構的服務對象，企業是金融市場的最主要的參與者，企業財務活動對宏觀金融總量與結構具有決定性影響）。
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全求性的國際金融機構主要有（國際貨幣基金組織，世界銀行集團，國際清算銀行）等。
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R
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人民幣貨幣制度的特點是（ACE）。
A.人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位C.人民幣采用現金和存款貨幣兩種形式E.目前人民
幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制
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人民幣貨幣制度的特點是（A.人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位C.人民幣采用現金和存款貨幣兩種形式E.目前人民幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制D.人民幣不規定含金量，是不兌現的信用貨幣）。
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若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國（出口增加，進口減少）。
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S
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商業票據的發行分為（直接募集，交易商募集）方式。
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商業銀行創造存款貨幣的主要制約因素是（法定存款準備金率，提現率“現金漏損率“,超額準備金率）。
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商業銀行的負債業務是指形成銀行資金來源的業務，包括（A、銀行資本業務
B、存款業務D、其它負
債業務E、借款業務）
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商業銀行的負債業務是指形成銀行資金來源的業務，包括（A、銀行資本業務
B、存款業務D、其它負債業務E、借款業務）
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商業銀行的負債業務主要包括（存款業務，貸款業務，其他負債業務）等形式。
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商業銀行的外部組織形式因各國政治經濟制度不同而有所不同，目前主要有（總分行制，單一銀行制，控股公司制，連鎖銀行制）。
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商業銀行的業務發展趨勢有（業務創新，業務經營電子化，業務經營互聯網化，在以客戶為中心理念下發展業務）。
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商業銀行的業務經營遵循（安全性，流動性，盈利性）兼顧的原則。
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商業銀行風險管理集中在哪三個方面（B、風險識別C、風險衡量
D、風險控制）
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商業銀行經營管理理論中資產管理理論發展的主要階段是（真實票據理論，可轉換性理論，預期收入理論）。
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商業銀行具有（充當信用中價，充當支付中介，信用創造，轉移與管理風險，降低交易成本）等功能。
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商業銀行提高貸款利率有利于（抑制企業對信貸資金的需求，抑制物價上漲，減少居民個人的消費信貸）。
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商業銀行投資的證券主要包括政府債券和公司債券，其選擇的標準是（風險較低，流動性較強，信用較高）。
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實行雙層多頭金融監管體制的國家是（美國，加拿大）。
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實行通貨膨脹目標制常需要滿足條件是（中央銀行要有高度的獨立性，中央銀行要有精準預測通貨膨脹率的能力，要確定合理的通貨膨脹目標區間）。
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世界各國金融監管的一般目標是（A.建立和維護一個穩定、健全和高效的金融體系B.保證金融機構和金融市場健康的發展C.保護金融活動各方面特別是存款人利益D.維護經濟和金融發展）。
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世界銀行集團由（世界銀行，國際金融公司，國際開發協會，國際投資爭端處理中心，多邊投資擔保機構）構成。
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屬于商業銀行的中間業務的是（結算業務，代理業務，信托業務）。
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屬于早期匯率決定理論的是（國際借貸理論，利率平價理論，匯兌心理說，購買力平價理論）。
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T
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通過本幣貶值改變國際收支情況需具備的條件有（進口商品為非必需品，出口商品需求彈性高，國內總供給能力強，國內具有閑置資源）。
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通貨緊縮的“兩個下降”和“一個伴隨”是指（物價持續下降，信貸和貨幣供給量下降，伴隨著經濟衰退）。
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通貨緊縮的社會經濟效應是（經濟衰退失業增加，投資收益下降，社會生產萎縮，信用關系斷裂，銀行不良貸款上升）。
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通貨膨脹的社會經濟效應包括（強制儲蓄效應、收入分配效應、資產結構調整效應、惡性通脹下的危機
效應）。
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投資基金管理公司業務運作的特點主要有（集合理財、專業管理，組合投資、分散風險，利益共享、風險共擔，嚴格監管、信息透明，獨立托管、保障安全）。
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W
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為兩國貨幣之間的兌換比率取決于兩國物價水平之比，本國貨幣購買力相對于外國貨幣購買力下降時，本幣趨于貶值，本國貨幣購買力相對外國貨幣購買力上升時，本幣趨于升值）。
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我國的金融資產管理公司帶有典型的......主要有（信達金融資產管理公司，華融金融資產管理公司，長城金融資產管理公司，東方金融資產管理公司）。
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我國的資本市場層次包括（主板市場，中小企業板，企業板市場，股份轉讓報價系統與“新三板”市場，區域性股權交易市場）。
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我國貨幣層次中準貨幣是指（定期存款、儲蓄存款、外幣存款）。
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我國金融體系中的金融監管機構包括（中國人民銀行，銀監會，證監會，保監會）。
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我國學者對金融功能表述多從金融機構的角度展開......金融功能可概括為（投融資功能，服務功能，風險管理）。
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X
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狹義貨幣政策的四要素是指（BCDE）。
B.政策工具C.中介指標D.政策目標E.操作指標
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下列（A、降低了產品交換成本
D、降低了衡量比較價值的成本）屬于貨幣的作用。
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下列（AD）屬于貨幣的作用。A、降低了產品交換成本
D、降低了衡量比較價值的成本
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下列（套期保值、價格發現、投機套利）屬于金融衍生工具的功能。
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下列各項中，屬于貨幣政策操作指標的是（B、基礎貨幣C、利率
E、準備金）。
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下列各項中，屬于貨幣政策操作指標的是（B、基礎貨幣
C、利率
E、準備金）。
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下列各項中屬于大額可轉讓定期存單的特點的有（面額大，不記名，金額固定，允許轉讓）。
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下列關于非銀行金融機構的理解中正確的是（不以吸收存款為主要資金來源、不直接參與存款貨幣創造）。
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下列關于貨幣供應量的表述正確的是（貨幣供應量由貨幣乘數和基礎貨幣決定，提現率越高，貨幣供應量越小）。
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下列關于貨幣均衡描述正確的是（A、貨幣均衡具有相對性
B、貨幣均衡是動態性概念C、貨幣均衡的實現主要依靠利率機制
D、它是社會總供求均衡的反映）。
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下列關于狹義貨幣的正確表述是（AD）。
A.包括現鈔和銀行活期存款D.代表社會直接購買力
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下列金融工具中，沒有償還期的有（AC）。
Ａ、永久性債券Ｃ、股票
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下列經濟活動中提高貨幣乘數的選項是（中央銀行降低法定準備金率，商業銀行減少庫存現金的持有規模，企業增加支票支付比例）
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下列屬于“緊“的貨幣政策的項目是（AD）。
A.提高利率D.收緊信貸
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下列屬于貨幣市場子市場的是（同業拆借市場，回購協議市場，國庫券市場，票據市場）。
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下列屬于基礎貨幣投放渠道的有（央行購買外匯、黃金，央行購買政府債券，央行各商業銀行再貸款和再貼現，央行購買金融債券）。
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下列屬于金融結構分析指標的是（金融相關比率、金融構成比率、金融工具比率、金融部門比率、金融中介比率）。
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下列屬于金融市場參與者的有（A、政府
B、金融機構C、居民
D、企業E、中央銀行）。
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下列屬于金融衍生工具功能的是（套期保值，價格發現，投機套利）。
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下列屬于我國居民的有（B、在法國駐華使館工作的中國雇員C、某一在華日本獨資企業的中國雇員
D、國家希望工程基金會
E、在北京大學留學三年的英國留學生）
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下列屬于消費信用的是（銀行向客戶發行信用卡，銀行對消費者發放抵押貸款，企業賒銷方式對消費者銷售商品）。
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下列屬于選擇性貨幣政策工具的是（不動產信用控制，消費信用控制，優惠利率，預繳進口保證金，證券市場信用控制）。
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下列屬于選擇性政策工具的是（A.消費信用控制B.證券市場信用控制E.優惠利率）。
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下列說法正確的是（直接標價法下，外幣數額固定不變，本幣的數額隨幣值變化，直接標價法下，匯率越高，本幣價值越低，間接標價法下，匯率越高，本幣價值越高）。
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下列業務中屬于中央銀行負債業務的有（貨幣發行，金融機構存款，政府存款）。
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下列有關貨幣均衡描述正確的是（貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流程狀態，是一種在經常發生的貨幣失衡中暫時達到的均衡狀態，是社會總供求均衡的反映）。
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現代銀行的形成途徑主要包括（A、由原有高利貸銀行轉變而成C、按股份制形式設立）。
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現代銀行的形成途徑主要包括（A、由原有高利貸銀行轉變而來
C、直接組建股份制商業銀行）。
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現代銀行的形成途徑主要包括（A、由原有高利貸銀行轉變而來
C、直接組建股份制商業銀行）。
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現階段決定和影響我國貨幣需求的因素是（收入，財富，金融資產收益率，機會成本）。
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現金資產主要包括（庫存現金，存放中央銀行，同業存款）等，是商業銀行保持流動性的最重要的資產。
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信用產生的原因是（BE）。
B.私有制的出現E.財富占有不均
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信用產生的原因是（私有制的出現。財富占有不均。調劑財富余缺的需要）。
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信用貨幣包括（紙幣，銀行券，存款貨幣）。
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形成一個國家或地區金融結構的基礎性條件主要有（經濟發展的商品化和貨幣化程度，商品經濟的發展程度，信用關系的發展程度，經濟主體行為的理性化程度，文化、傳統、習俗與偏好）。
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Y
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牙買加體系下匯率制度的特征表現為（以浮動匯率為主導，以信用本位為基礎，成員國一般可自主決定其匯率安排）。
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一般地，基礎貨幣的組成部分主要是（商業銀行在央行存放的超額準備金，商業銀行的庫存現金，企業和家庭持有的現金，商業銀行在央行存放的法定準備金）。
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一般而言，貨幣層次的變化具有以下（隨著流動性的減弱，貨幣包括的范圍在擴大，金融產品創新速度越快，層次劃分的變動就越頻繁）特點。
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一般衡量通貨膨脹的指標是（消費價格指數，生產價格指數，國內生產總值平減指數）。
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以下對于利率描述正確的是（利率是利息額與本金之比，利率是衡量收益與風險的尺度，利率是現代金融體系的基本要素，利率的高低會對借貸雙方決策產生直接影響，利率是政府調節社會經濟金融活動的工具）。
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以下反映居民部門參與金融活動的是（在銀行存款，投資股票，向民間錢莊申請貸款）。
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以下關于現代信用活動的描述，正確的是（在現代社會，各經濟主體之間都存在著錯綜復雜的信用關系，各類經濟活動的開展，都需要信用作為支撐，現代信用活動中，信用工具呈現多樣化的趨勢）。
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以下關于中央銀行的論述正確的有（成立于1694年的英格蘭銀行被世界公認為第一家中央銀行，中國人民銀行成立于1948年12月1日，1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，標志著現代中央銀行制度在我國的確立）。
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以下哪些是金融體系的基本要素（貨幣，匯率，信用，利率，金融工具）。
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以下哪些是銀行為企業提供的金融服務（存款業務，貸款業務，資金清算）。
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以下屬于非銀行金融機構的是（證券公司，保險公司，信托投資公司，金融租賃公司，財務公司）。
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以下屬于金融總量統計指標的是（信貸總量，保險市場規模，貨幣總量）。
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以下屬于了際直接投資的是（國外企業采用合作方式在本國建立新企業，收購國外企業的股權，并成為絕對最大股東，將前期投資利潤繼續投資國外企業）。
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以下屬于同業拆借市場參與主體的有（商業銀行，保險公司，財務公司）。
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以下屬于證券投資技術分析的是（A、技術指標法
B、切線法C、K線法D、波浪法）。
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銀行類金融機構按其在經濟中的功能可分為（BCDE）。
B.中央銀行C.商業銀行D.專業銀行E.政策性銀行
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銀行信用的特點是（ABE）。A.銀行信用可以達到巨大規模B.銀行信用是以貨幣形態提供的信用
E.銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求
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銀行信用的特點是（A.銀行信用可以達到巨大規模B.銀行信用是以貨幣形態提供的信用E.銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求）。
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銀行信用與商業信用的關系表現為(ABCE)。A.商業信用是銀行信用產生的基礎B.銀行信用推動商業信用的完善C.兩者相互促進E.在一定條件下，商業信用可以轉化為銀行信用
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銀行以不同方式賣出外匯時，下列正確的選項是（電匯匯率是外匯市場的基準匯率，信匯匯率低于電匯匯率，票匯匯率低于電匯匯率）。
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影響貨幣均衡實現的主要因素是（中央銀行市場干預和調控，財政收支基本平衡，經濟結構的合理性，國際收支基本平衡）。
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影響金融結構變化的主要因素有（制度因素，金融創新的活躍程度，開放程度，金融市場的運行和功能）。
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有關回購利率高低的描述正確的有（證券流動性越高，回購利率越低。回購期限越長，回購利率越高。采用實物交割的回購利率較低）。
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有價證券市場包括（中長期債券市場，股票市場，基金市場）。
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有價證券投資的基本面分析應當考慮的因素有（A.經濟運行周期B.宏觀經濟政策D.產業生命周期E.上市公司的業績）。
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Z
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再貼現政策的局限性主要包括（主動權并非只在中央銀行，調節作用有限，是中央銀行利率，可能加大金融機構的道德風險）。
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在國貨幣層次中，狹義貨幣包括（銀行活期存款，現金）。
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在下列描述中，屬于資本市場特點的是（交易工具的期限長、籌資目的為滿足投資性資金需要、籌資和交
易規模大、收益具有不確定性）。
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在國際貨幣基金組織編制的“貨幣當局資產負債表”中，一國中央銀行的資產主要包括（國外資產，對非金融企業債權，對非貨幣金融機構債權，對政府債權，對存款機構債權）。
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在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（B.充分就業與物價穩定C.穩定物價與經濟增長D.經濟增長與國際收支平衡E.物價穩定與國際收支平衡）。
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在其他貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是（采用信用配額，規定金融機構流動性比率，規定利率限額，直接干預）。
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在商業銀行的表外業務中，承諾性業務占有重要地位，下列各項中屬于商業銀行表外業務中承諾性業務的是（A.回購協議C.信貸承諾D.承兌業務E.票據發行便利）。
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在下列描述中，屬于資本市場特點的是（交易工具的期限長、籌資目的為滿足投資性資金需要、籌資和交易規模大、收益具有不確定性）。
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債券的到期收益率取決于（債券面額，債券的市場價格，票面利率，債券期限）。
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征信系統包括（信用檔案系統，信用調查系統，信用評估系統，信用查詢系統，失信公示系統）。
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證券發行方式有（私募發行，公募發行，直接發行，間接發行）。
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證券發行市場的參與主體有（證券發行人，證券投資者，證券中介機構）。
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證券機構主要包括（證券公司，投資基金管理公司）等金融機構。
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證券交易成本包括（顯性成本，隱性成本）。
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證券交易程序包括（開設股東賬戶及資金賬戶，委托買賣，競價成交，清算、交割與過戶）。
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證券流通市場的中價人有（證券經紀人、證券商）。
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證券流通市場上的組織方式有（證券交易所交易，柜臺交易，無形市場交易）。
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證券投資的基本面分析包括（宏觀經濟運行周期，宏觀經濟政策，產業生命周期，公司狀況）。
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證券投資的技術分析有（技術指標法，切線法，形態法，K線法，波浪法）。
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政府赤字的彌補方式有哪些（增加稅收，向中央銀行申請貸款，發行政府債券）。
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政府投資對金融活動的影響體現在（政府投資導致的大量貨幣收支，對貨幣流通產生重要影響。政府投資帶動民間資本，引起整個金融資源的流向發生改變。政府通過設立主權財富基金，利用外匯儲備對國際金融市場產生影響）。
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治理通貨膨脹通常要采取緊縮性貨幣政策，其主要手段包括（B.提高再貼現率C.通過公開市場出售政府債券D.提高法定存款準備金率
E.提高存貸款利率）。
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中國人民銀行對人民幣發行的管理，在技術上主要通過（貨幣發行基金，業務庫的管理）來實現。
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中央銀行的產生是資本主義經濟發展的客觀要求，促使中央銀行產生的客觀因素主要有（解決銀行券分散發行的缺陷的需要。提高票據交換和清算的需要。充當最后貸款人的需要。金融監管的需要）。
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中央銀行的三大政策工具是指（B、再貼現政策C、公開市場業務
D、法定存款準備金率）。
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中央銀行的貼現和放款業務主要包括（B、再貸款
C、再貼現）。
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中央銀行的資產業務包括（國外資產業務，政府債券，再貼現和再貸款，對金融機構債權）。
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中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為（A.“發行的銀行“B.“國家的銀行“D.“銀行的銀行“）。
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中央銀行通過貨幣政策所要實現的特定社會經濟目標有（防止通貨膨脹與金融危機，促進經濟發展，保障充分就業，平衡國際收支）。
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中央銀行業務活動的法律規范分為（法定業務權力，法定業務范圍，法定業務限制）。
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中央銀行業務活動的一般原則是（非盈利性，流動性，公開性，主動性）。
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中央銀行職能可以概括為（發行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行）。
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中央銀行作為“銀行的銀行”，其職能體現在（集中存款準備金，充當最后貸款人，組織、參與和管理全國清算業務，監督管理金融業）。
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中央銀行作為特殊的金融機構，其特殊性主要體現在（主觀上不以盈利為目的，不經營普通銀行業務，制定并執行貨幣政策，獨享貨幣發行的特權）。
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資本市場從廣義的角度，包括哪幾個部分（銀行中長期信貸市場，中長期債券市場，股票市場）。
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資本市場的功能有（籌資與投資平臺，資源有效配置的場所，促進并購與重組，促進產業結構優化升級）。
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資本市場發揮的功能有（ABDE）。
A、是籌集資金的重要渠道
B、是資源合理配置的有效場所D、有利于
企業重組E、促進產業結構向高級化發展
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資本市場的特點有（交易工具的期限長，籌資目的是滿足投資性資金需要，籌資和交易的規模大）。
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資本市場發揮的功能有（A、是籌集資金的重要渠道
B、是資源合理配置的有效場所D、有利于企業重組E、促進產業結構向高級化發展）。
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