第一篇：銀行保險銷售的社會實踐

銀行保險銷售的社會實踐

作為一名保險公司銀行保險的客戶經理，我們的工作主要就是在銀行進行保險產品銷售，我有幸在交通銀行進行銷售。我們銷售的產品主要有三種：萬能金玉滿堂，金寶盆分紅型和金寶貝少兒分紅保險。

萬能型金玉滿堂是一款躉交型產品，它的投保規則是一萬元起存，以一千的整數倍存上不封頂，一次性躉交。投保范圍為三十天到六十五周歲的人，五年后可靈活支取本金加利息，保險期限是至被保險人七十周歲止。

保險責任是一倍的疾病身故，二倍的意外身故和三倍的交通意外身故，它的產品特點是日生息，月復利，也就是說，購買了這款產品后，從第二天起就開始計利息，一個月一結算，并且當月利息計入本金，到次月再結息。那么，這種計息方式也就是人們常說的利滾利，驢打滾兒。一年計息十二次，五年計息六十次。并且滿五年之后，如果客戶不領取，可以繼續持有到七十周歲。當然也可以退保，但是未滿五年退保要扣除退保費用，五年之后的退保可以保本保息，不再產生任何退保費用。如果五年之內急需用錢，可以申請保單質押貸款，也可以向保險公司借款。貸款可以貸現金價值的百分之八十，貸款的利率是根據同期的銀行貸款利率一樣的。借款可以是現金價值的百分之七十，是執保單去保險公司借。關于退保，是有三種情況的：第一種情況，當天退保，可以在銀行直接退保不收取任何費用。第二種情況，在十天之內的第二天到第十天退保，這個是要到保險公司退的，也是有兩種情況：（1）本人持本人有效證件到保險公司親自辦理。可以在當天完成退保。（2）提供本人的身份證復印件和銀行卡號的復印件，簽字后由銀行蓋章，我們去保險公司代為辦理。但是這種情況的話當天客戶不能夠拿到錢，而是三到五天后轉賬到客戶的銀行卡上。第三種情況，超過猶豫期的退保，如前面說到的五年之內要扣除退保費用，所以這種保險在做之前一定要向儲戶講清楚最好是五年不要去動它，要不然這種投資就不能發揮它的最大價值了。第二種分紅保險，叫做金寶盆，險種起存為一千，期交三年，滿期是十年。滿十年領取本金加固定利息再加分紅。投保范圍是三十天到六十周歲的人。我們的分紅則是從第一年交第一次的那一年開始分紅一直到第十年。保障期限也是從投保生效之日起至每十年滿。保障范圍是一倍的疾病身故三倍的意外身故。這款產品是平安公司推出的一款新型分紅產品，該產品可以附加三十種重大疾病保險。在這期間，該產品將提供紅利分配，您可以分享保險公司的投資和經營成果直到第十年期滿，我們的分紅不確定，主要是根據保險公司投資市場的效益來的利潤的百分之七十分紅。根據平安歷年來的分紅水平，08年達到8.25%，09年4.43%，均領先于同業。

第三種是征對0-10歲的少兒教育儲蓄保險。有兩種交費方式，五年和十年，父母可以根據自身的經濟情況來為孩子投保，這款產品的特點是涵蓋了孩子在未來上大學時從18至21歲四年的大學教育金，18歲到25歲七年間每月的生活費，以及25歲時成家立業時的一筆可觀的費用，第四部分是滿25歲時還有一筆可觀的紅利得到意外的驚喜。

這三款產品在銷售上各有各的特點，我們的工作就是幫助儲戶合理的分配他的財產讓他們的投資能夠達到收益的最大化和合理化。

要做到這些首先是要對儲戶分類。我在實際工作中把儲戶分成了三類：第一類是50歲左右的客戶，這些人每月都有固定的收入，孩子也已經長大成人，建議其長期投資如買5年期的保險，收益比同期定期存款要高。

第二類是商人，這類是我們基本上不太花長時間介紹分紅保險的，因為他的資金通常是流動性很大的，如果做了長期的固定投資那么他的資金鏈會受到影響。所以會建議他存成定活兩便的單子或者是時間短一點的定期存款，以及躉交型的萬能產品。

第三類是工薪階層，這類我們會做大量工作接受我們的分紅保險因為工薪階層都有穩定的收入，每年都會有存定期的意向存定期其實就是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型保險就是很好的一種理財投資方式。我們每年存一部分這種又可以存錢還可以有一份人生保險的保障。

第四類人，對于二三十歲的年輕人，這些人要買房買車或供房子，比較適合短期理財產品和保險繳存，另外，就是少兒的教育儲備。如果是定期客戶的話，對于外地務工人員，建議其購買保險，這樣會多一份保障，收益率也比較高。對于生意人，會向其推薦短期限的理財產品。我們還可以通過柜員介紹來發展客戶，那樣更容易贏得客戶信任。柜員介紹后，自己再去接觸，并主動為其服務，這樣成功率會高些。

我們的工作就是在營業廳里面指導客戶填寫單據，幫助客戶合理規劃金錢。介紹我們的理財產品還有銀行的各種業務都要熟悉。包括信貸（小額信貸）對公業務。存款市場的競爭進一步轉向銀行能否為儲戶提供顧問化、個性化的服務，理財產品僅僅是一個開始的信號，隨著各家商業銀行理財產品的日益多樣化，最近金融危機也對我們的銀行代理保險有影響，很多人都持觀望態度。

面對儲戶我們能做到的首先要全心全意為儲戶服務，為儲戶保密。認真負責的分析它們的自身特點，為其選擇一種比較合理的理財方式。因此客戶經理在市場營銷、客戶發展和維護等方面對于銀行的作用不言而喻。客戶經理素質的高低將直接影響個人理財業務服務質量的好壞。我們要做到這一點就要業務熟練、知識面廣、具有較豐富的市場營銷知識和客戶服務經驗、有奉獻敬業精神才能充實到個人理財客戶經理崗位。

金融市場的競爭根本是人才的競爭，擁有優質的客戶經理即擁有了優質的客戶。因此，在上崗前進行嚴格的培訓，建立了相應的客戶經理激勵約束機制、準入和退出制度、建立科學的考核管理體系，吸引高素質人才，穩定客戶經理隊伍。工作雖然苦點，累點，這些都無所謂，重要的是通過在銀行的銷售，我有了一定的收獲。我熟悉和適應了銀行的一些基本流程和業務操作環節，學會和銀行的工作人員如何搞好關系，建立良好的銷售環境和氛圍，讓我的工作能夠得心應手。

09春金融專高桂梅***

2010年11月3日

第二篇：銀行保險銷售心得

銀行保險銷售心得

銀行保險銷售心得一：銀行保險銷售心得

各位領導、同事以及銀行保險公司的朋友們：

非常感謝市行中間業務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業務知識培訓課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業務的這個機會，我十分珍惜這次能與在座的各位領導、同事以及保險公司的朋友們進行近距離的交流和溝通。談不上什么經驗，只是作為一名一線員工在代理銀行保險業務的時候，所感受到的一點點體會和想法。希望借此機會闡述一下個人的觀點，也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調動和發揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進我行保險代銷工作能夠迅速開展。

一、分析一下我行保險代銷工作的現狀：

我個人認為:我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段，而不是發展階段或加速階段呢?我們來分析一下我行現階段的表現就知道了。

表現一：銷售額度小，市場占比小。

引用市行有關資料顯示：代理保險業務開展幾年來，在我行雖然得到大力發展，已成為我行中間業務中最具發展空間和發展潛力的業務品種之一。但是在XX年###市各家商業銀行及郵政儲蓄代理保險保費總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元;農業銀行銷售1536萬元;中國銀行銷售1683萬元;郵政儲蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢仍不樂觀，上面這組數據足以說明我行代理保險業務存在的差距非常巨大。

表現二：保險代銷的投放入力度不夠，專業客戶經理的隊伍尚未建成。根據我的了解，工行和農行的網點都專設了一個柜臺，由專人進行保險業務的營銷，而且是開放式的營銷模式，即在柜臺外面增設個柜臺，可與客戶近距離、手把手的接觸，當面交流和溝通。而反觀我行，則多是由前臺儲蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解，連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論服務水平還是營銷效果上看，都明顯落后，很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊伍，而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業行的銷售情況所顯示的數據進行比較，就說明了這個問題。

表現三：員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性還不夠高。盡管市行領導為我們員工極力爭取到大幅度提高代理保險銷售的獎勵費用的機會，但目前尚未在我行員工中起到理想的效果，一個不容忽視的重要原因在于在我們員工當中仍存在不少思想認識方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的積極性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣傳力度不足等原因，都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業務剛剛上線，大家在此方面的業務還遠不夠熟練，就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。所以，根據以上表現，我個人以為，我行的保險代理工作目前的現狀就是尚處于銀行保險營銷的初級階段。現狀是這樣的，我們作為建行的一員，該怎么辦呢?等、靠、要顯然不行，那么怎么辦?要想辦法解決!怎么解決問題呢，我覺得首先要找出問題的癥結在那?

二、找出問題的癥結所在：

首先，我認為，我們對待銀行保險的認識上尚存在誤區。銀行柜面銷售的保險和普通的保險存在本質的區別，即普通保險是保戶由于擔心發生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險的保戶的心態是為了獲取更多、更穩定的收益而進行的一種投資行為。

其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會是銀行保險的潛在客戶，那種不是。

(一)研究什么樣的儲戶才能成為銀行保險的客戶?也就是說什么樣的客戶群體才能給我們帶來保費收入呢?我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考：

1、有一定風險意識或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險意識強烈，是最佳的人選，這個的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險種類，就可以達成這筆生意。有的員工一定接待過主動來投保的客戶吧，這些人就是最佳的保險推薦人選。

2、有定期儲蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數長期不動，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點利息。這樣的客戶也是推薦保險的優質客戶。因為：首先，有閑錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔風險，最后，非常信任銀行，你說的話，他基本都認可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險客戶群體。也是我推薦的最佳人選。

那么，什么樣的客戶不大可能成為銀行保險的客戶呢?也推薦兩種類型客戶與大家商討：

1、活期儲戶，保險說白了還是有錢的人才能買的產品，對窮人來說(—也就是說最需要做保險投資的人)來說，由于沒錢，保險只能是一種奢望。另外，保險是一項長期投資的產品，時間越長收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險公司的客戶的。這是保險的本質決定的。

2、閑錢不多，但又貪圖高收益的客戶。有人說，這樣的客戶也不錯啊，可以利用他的貪財心里，誘惑讓他買保險。可是就是這樣的客戶退保率最高，給銀行和保險公司造成的負面影響也最大。對待這樣的客戶，我們最忌諱的就是盲目夸大我們代銷產品的收益，你極有可能會惹禍上身，并給建行帶來麻煩。我建議你，接待這樣的客戶要慎重。

三、解決的辦法：

目前，我國的城鄉居民儲蓄存款突破100億元，而國家號召要大力發展直接融資，其中，重點就提到了保險業務的拓展，說明：我國銀行資金大量閑置，增加了銀行的利息負擔，增加了銀行的經營風險。銀行資源配置的能力還很低下，要想從根本上提高銀行資金的使用效率，代銷保險業務是個重要手段。而“代銷保險業務”又是實現銀行利潤最大化、增加網點中間業務收入的重要途徑之一，并且保險還是代客理財的一個重要手段。作為建行的新興業務產品和未來的中堅業務品種，我們只有切實提高網點代銷保險業務的銷售能力，促進代理保險費用收入快速增長，才能搶占市場份額，提高行業競爭力，這不論是長遠規劃還是近期要求都是急待解決的問題。對此，我談談個人的幾點建議：

一、應提高網點員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性

提高網點員工代銷保險業務的思想認識，首先應使網點員工在思想上充分認識到營銷保險業務是利國、利民、興行的優質業務品種。可以使客戶獲得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道;可以使銀行網點獲得低成本、高收益的中間業務收入，增加效益;還可以使保險公司獲得資金，使之投入到資本市場，促進國家經濟繁榮。其次是應克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網點保險業務營銷開展的不好的一個重要因素就是員工有畏難情緒。應使員工要樹立信心，銀行精選的代理保險業務品種是針對銀行客戶的需求特別推出的，首要的就是保障客戶的利益;自己也應該喜歡上自己營銷的產品。連自己都說服不了的產品，如何去說服別人。在做保險業務的時候，要給自己樹立三心：即對自己營銷的產品要有信心，對客戶推銷的時候要有耐心，對任務指標的完成要有決心。

二、應提高網點員工代銷保險業務的營銷能力和專業技能

在咱們網點前臺保險營銷的員工中，還普遍存在專業性不強，缺乏對自己要銷售的保險險種的專業知識的理解和掌握，營銷手段單一，很難滿足投保戶需求的問題。因此我們要自覺進行保險專業知識的學習，這非常重要，因為保險代銷業務在不久的將來將成為我們的主營業務之一，如果能很好的掌握保險的銷售技能和營銷手段，無疑給我們自己的飯碗加上一道保險。并且你的個人收入也將會有翻天覆地的變化。另外還能從而避免因為無知而造成的違規營銷，還能完善我行的售后服務功能，將銀行柜臺變成保險公司的前臺，使客戶真正享受到銀行特有的增值服務。

熟練掌握dcc業務的操作技能，具體工作方法是：保險收據應視同重空憑證管理，實行現用現領的管理方式。并通過7002和7003內部帳戶記帳，在內部帳保險戶中進行領入和支出。客戶的投保現金入柜員尾箱，并掛入3140的保險費科目。再由儲蓄柜員發起，會計人員記帳，通過同城交換系統轉入到保險公司帳戶。并隨時登記《保險銷售登記簿》以便備查，《登記簿》的必備要素：序號、日期、保險單號、保險收據號、銷售金額、份數、險種、保戶姓名、聯系電話、住址及備注等11項內容。并且按照代理保險的單位不同，可分別做帳。

三、應加大宣傳力度，解決銷售手法單一的不利局面

俗話說：酒香還怕巷子深那，何況現在人們的保險意識單薄，不加大宣傳力度，指望客戶主動找你買保險，顯然不現實。并且保險也不是你跟客戶一說，客戶就都立馬掏錢就買的，很多的客戶還是需要我們反復進行宣傳加說服，方能奏效的。我們在開發進行保險業務宣傳的時候是這樣的。首先，在營業廳的最明顯的地方，立上一張業務宣傳板，在上面用極其精練的幾句話寫上要宣傳的保險種類(下崗職工不用愁，銀行保險解您憂。萬能險種新上市，讓您月月把紅收。)旁邊還附上該險種的宣傳單，下面把各個個月的分紅情況用紅粉筆標明。讓客戶一進來就能看到這個保險宣傳版。見有的客戶在宣傳版前仔細看，就主動跟客戶搭化，同志，這是我們新推出的平安保險，是個分紅產品，免利息稅，還有意外保障，有感興趣的，您就塞給他一張宣傳單。在保險業務宣傳上最忌諱說話“羅嗦”，組織語言一定要精練，那叫“上趕著不是買賣”就是這個意思。真感興趣的客戶你就把他拉到一邊再跟他詳細談。還有在營銷產品的時候要主次分明，你要想推銷他產品就重點講解一種產品，切不可在他的面前弄了一堆的業務宣傳單讓他挑，那他十有八九，會挑昏頭腦，然后說，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。開始階段只給他推薦一種產品，如果他提出各種要求的話，你再順著他的意思，拿出其他產品，如說孩子你就給他看“世紀棟梁”，說老人，你就給他“##康鴻”，給愛人就是“國壽鴻豐”可以三倍意外保障等等。隨機應變。營銷技巧很多，但都不一定馬上成功，需要有耐心，這個不成我做下一個人，10個人中成一個，你就贏了。但是這里最重要的一個營銷技巧就是一個字：“快”。業務手法要利索，當客戶同意簽約的時候，你要馬上把保險單遞到他面前，并將表樣一起給他，讓他自己添，同時，我們要迅速的拿出保險收據進行填寫，他填完保險單你就應該把保險收據遞到他的手里，并告訴他，這筆業務辦完了，等3天后我通知您，來換正式的保單。至于其他的業務等客戶走后你再補充就是了，一定要讓客戶覺得辦份保險就跟平時存取款一樣方便快捷才行。否則，一磨蹭就容易跑單了。

四、應改善目前代銷保險業務的運作方式

由于銀行在收費和出具正式保單，收費和入賬，入賬和資金劃拔之間存在時間滯后的問題，這一系統環節均容易出現差錯，帶來風險，易引起客戶、銀行、保險公司三方面的不必要的風險損失和責任糾紛。應開發出一套完善、實用的操作規程。要使客戶在辦理投保時，像在辦理正常銀行業務一般的方便與快捷，包括退保、理賠等各個環節。充分考慮到客戶的各種需求，不能等出現問題就把客戶當“皮球”踢給保險公司。這樣既不利于業務的開展也有損銀行的形象和信譽。

五、應建立一只高素質的客戶經理隊伍

由于我國的銀行保險市場正處于高速成長階段，保險正成為銀行中間業務收入的重要來源，隨著保險市場規模的不斷擴大，效益的客觀，銀行需要成立專職的保險代銷客服部門，建立一只高素質的客戶經理隊伍，解決目前營銷人員專業性不強，不能協助客戶做好理財的問題。要知道，我們前臺的工作人員給客戶提供的是標準式的服務，而保險業務是屬于差別式服務的范疇。所以前臺人員很難、也沒時間去為客戶提供更全面的服務，更不可能為客戶去量身制作保單，而做不到這點就無法真正使銀行成為客戶金融服務的中心，這是今后建行有待解決的戰略問題。

六、應與保險公司攜手開發出具有銀行特點的客戶需要的保險險種是當務之急

當前的分紅型保險產品對客戶來講不具有足夠的吸引力。大多是儲蓄替代型產品，應根據不同投保客戶的需求，開發出真正屬于銀行客戶需要的險種是搶占客戶資源、占領銀行保險市場的戰略需求。

以上，是我個人作為一名一線員工對代理銀行保險業務時候，所感受到的一點點體會和想法。如有不當之處，還請各位領導、同志們批評指正。

>銀行保險銷售心得二：銀行保險銷售心得 >>（1141字）

保險，對于我們網點來說一直以來猶如一塊雞肋，食之無味，棄 之可惜。為了改變這種窘境，也為了提升我網點在同業中的競爭力，我們特別邀請了人民人壽資深客戶經理對全所員工進行了一次業務 培訓。我們都知道保險業務相較其它零售業務有著較為豐厚的回報，但極少時候能向客戶營銷成功。在這短短的培訓中，我總結了不少營 銷心得。

第一，要把握市場，加強對產品的熟悉及了解程度。銷售任何一 件產品，作為其銷售人員，必須首先掌握其產品性質及特點，除了掌 握產品本身之外，我們還需要將其準確定位，對于產品所對應的市場 還應當有一個相當的了解。例如，保險相較其它儲蓄產品最大的優勢 在于，在這頻頻加息的時代，保險產品會隨著銀行加息而增加分紅，這樣就避免了客戶不用每次加息都要跑到銀行來轉存，避免了客戶頻 頻跑銀行排隊的麻煩和利息虧損的風險。銀保產品還有一份意外保險 的贈送，這就相當于既做了理財投資，又多了一份人生保障。

第二，主動營銷。在辦理業務的過程中，如果發現客戶有閑置資 金，當其確實沒有什么急用之時，保險營銷的手段就可以派上用場了。這時，應該跟該客戶建議，如“你可以相應將自己的一部分閑置資金 做個中長期的理財，使得自己有限的資金得到最大化的收益。”

第三，與客戶開展充分的面對面的交流。在這一過程中，我感受 最深的是，在充分理解產品的同時，還應該充分了解大眾心理，在與客戶溝通當中，營造輕松，愜意的談話氛圍外，盡量以提問的方式迅 速了解客戶的需求、客戶的擔憂，提問的問題盡量與產品有關，充分 了解他們想要得到什么？可以怎樣得到？以及得到之后所能給他們 帶來的好處，及時耐心回答客戶疑問，從而把適合的產品推薦給合適 的目標客戶。一般在保險營銷中，客戶最關注的是購買的產品是否能 保本保息，其收益是否確實比定期高，保險期限要多長，是否可以提 前支取，存到多久提前支取不會虧損，保險到期支取是否手續麻煩等。如能針對客戶所關注的每一個關鍵點逐項攻破，保險的營銷將達到事 半功倍的效果。要是對初次購買保險的客戶，也可以建議其部分購買，做一個嘗試對比定期的收益。這樣也會增加客戶對營銷人員和該產品 的信任程度。

第四，盡量站在客戶的角度去營銷，不要夸大其詞，要用事實說 話，用自己的情緒去感染客戶，增強客戶對自己的信任，才能達到 說服的效果，這樣做也使得銷售的成功率會大大增高。第五，保持積極的工作心態。作為銀行從業人員，我們每天都要 與不同的客戶群打交道，因此一些細節性的東西，往往會影響到與客 戶的交流，甚至會導致客戶降低對我行業已建立起來的忠誠度，對于 客戶的拒絕應當用積極的心態去看待，切記不要因此而影響到自己銷 售的積極性，并對客戶拒絕的原因加以分析，以便今后糾正改進。

以上即為我在培訓中所學到的，在日后的工作中我將會學以致 用，使我網點的保險業務擁有質的飛躍！

>銀行保險銷售心得三：銀行保險銷售心得 >>（1199字）

銀行保險銷售才能是取得銀行保險銷售佳績至關重要的條件，推銷才能的好壞直接關系到推銷活動的成敗。從某種意義上講，大多數的人都是天生的推銷員。從我們很小的時候起，就不斷地把自己推銷給周圍的人，讓他們喜歡自己，接納自己；說服別人借給自己某種東西；和別人達成某個交換物品的協議，等等。如何以最有利的形勢來得到我們所要想得到的，推銷自己是每個人都具有的才能，而當我們進入現實的商業世界，需要我們有意識地去運用我們的這種推銷才能時，許多人就感到無所適從了。是的，有意識地推銷商品與無意識地推銷自我是有差距的，怎樣結合銀行理財工作實際，充分發揮代理保險推銷才能呢？我認為應當做好以下幾個方面：

１．相信自己。

相信自己會成功。這一點至關重要。并不是每個人都明確地認識到自己的推銷能力，但它確實存在。人的最大敵人之一就是自己，超越自我，則是成功的必要因素。推銷人員尤其要正視自己，鼓起勇氣面對自己的顧客。即使有人說你不是干這行的材料也沒有關系，關鍵是你自己怎么看，如果你也這么說，那么一切就都失去意義了。克理曼．斯通說：“一個人只要相信自己，那么他就能成為他希望成為的那樣的人”。“我能行”是一種自信，是一種動力。有人把相信自己的力量稱之為魔力，因為它常常能創造出驚人的效果，能將你的追求和理想變為現實。成功者之所以成功，是因為他做成功了，做的動力是什么？是積極進取的精神，是相信自己。

２．樹立目標。

一名優秀的推銷員，不僅常常'自我暗示'，更多的是確立目標，并進一步定出一個實現目標的計劃，在目標與計劃的基礎上，計算好時間，以充裕的時間確保計劃實現。一個好的目標應該是有層次的，長期、中期、即期，各期目標不同。簡單說來，即期目標是一個星期或下個月銷售出多少產品，而中期也許是一個季度或半年。目標還應該是多方面的，銷售額只是其中一個方面，使潛在顧客成為現實顧客、挖掘更多的顧客、在推銷過程中樹立企業形象等等都應該成為目標的構成方面。另外，目標不必太過詳盡，重要的是切實可行，無法實現的高目標會認人們飽嘗失敗的苦頭，也許你做得并不太壞，但相比那高高在上的目標，一切都相差太遠了，長此以往，勇氣和力量都會消失殆盡的。

一位成功的銀行保險銷售員介紹經驗時說：我的秘訣是把目標數表貼在床頭，每天起床就寢時都把今天的完成量和明天的目標額記錄下來，提醒自己朝目標奮斗。可見有志者事竟成。定下你的目標，向著目標奮斗、前進。

３．照顧顧客利益原則。

現代推銷術與傳統推銷的一個根本區別就在于，傳統推銷帶有很強的功利性，而現代推銷則是以'誠'為中心，推銷員人顧客利益出發考慮問題。企業只能戰勝同行，但永遠不能戰勝顧客。顧客在以市場為中心的今天已成為各企業爭奪的對象，只有讓顧客感到企業是真正由于消費者的角度來考慮問題，自己的利益在整個購買過程中得到了滿足和保護，這樣企業才可能從顧客那里獲利，從而達雙贏。

>銀行保險銷售心得四：保險崗前培訓心得>>（972字）

提筆之前祝愿公司事業蒸蒸日上，更上一層樓。承蒙公司領導厚愛，才有這次學習的機會，同時也感老師與推薦人經理這兩天的指導與幫助。

很多人都說過保險是個騙人的行業，那更別說是加入保險了，更說入職是在給你洗腦，其實不是，但你在接觸一個新的行業的時候，企業必須要給你灌輸一些信息，才能使你對心的工作、環境有一個新的認識。短暫的兩天學習結束了，然而留給我們的啟發及思考卻剛剛開始。借此機會來談談我的培訓心得。

回顧這兩天的學習過程，真是我人生中的一大轉折。記得培訓的第一天，是3月16日早上，大家準時相聚在公司的培訓室，以此9:30分整拉開了培訓的序幕。雖然培訓人員不到5人，但培訓室里仍充滿朝氣與活力，從大家的自我介紹中，我們相互了解了對方，并從中看出了大家的激情、團結以及為保險行業發展做貢獻的決心，從培訓老師的講話中，我更加深刻的認識了公司發展歷程以及光輝業績，更深刻了解了嘉禾人壽美好的前景，從老師的希望和要求中，我們理解了、明白了自己身上的責任及發展的方向，這也必將激勵我們在以后的工作中更加努力，為公司作出更大的貢獻。

從老師對公司未來發展規劃的講解中，我明白了公司的發展過程及未來方向，這些都能使我們更快地融入到公司的工作環境氛圍；從鄭志強經理的講解中，我學習到了員工職業發展路徑及學習到一些簡單的銷售管理知識；從聶磊經理的講解中我們更加明確了保險與其他職業人士的不同，明確了如何從“保險”中盡快走上工作崗位，適應工作崗位，最重要的是他提出樹立目標的重要性，有了目標才有了努力的方向，工作的激情，這些都將牢記于心；更從財務部的全靜老師的講解中，我明白了公司的福利待遇、以及職稱評定等與利益息息相關的事情。通過老師們的講解使我體會出了如何在拜訪客戶前應做好的接觸、說明、促成及售后服務的息息相關流程工作，這些講解都很重要且必要。更值得一提的還是鄭志強經理與大家的分享、新人互動及課程中“強調要成功必做的三件事的建議”，讓我們明白了要想成為一名合格優秀的業務員必須“邊學、邊做、邊總結”樹立目標，堅持不懈為之道理。總之，此次培訓必要且意義重大。

我決心把這份事業化為今后工作的動力及定位。堅持以“收購別人的風險“結合“永不言敗、永不言累、永不言難、永不滿足“為思想理念，在自的崗位上兢兢業業，勤勉奮發，把工作做好做到位，為公司的建設和發展貢獻自己的力量。

第三篇：銀行保險銷售技巧

銀行保險銷售技巧來源: 珠三角采購網

銀行保險做為保險行業的一個新的嘗試，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示著保險行業的新活力。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險銷售技巧都會有什么內容呢？關注更多免費采購流程，采購管理，合同范本，銷售管理，銷售技巧。

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務；銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合,互為補充,共同發展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。

銀行保險的興起，從另一個角度來說也是掀起了人們理財概念的重新審視，而這塊的功勞當之無愧的應該送給銀行保險銷售人員。而從這一角度來說，銀行保險銷售要想有所作為，就要以消費者為中心進行銷售技巧的學習和積累。

銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財的一種培訓，也是更好的解決購買銀保產品和理財之間的關系的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通，了解，建議，進行理財營銷。

我們可以了解到幾乎每一個步驟的達成都有賴于和客戶的面對面溝通，所以理財營銷的第一步就是要成功地約到客戶面談，要注意，所謂面談，并不是和客戶“見一個面”而已，而是要很正式地交談。面談的機會可能來自于客戶正好要辦理某一項業務（例如存款）到銀行來，可以利用這個機會向客戶發出“面談”的邀請，如果客戶當時有時間就馬上請進單獨的會客室，如果沒有就另約時間，并在該客戶資料庫里進行相應記錄；大部分情況下面談需要客戶經理主動電話約訪，所以打電話也是一項很重要的技巧。

對客戶經理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶 — 無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕 — 碰到幾次拒絕以后有些客戶經理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認認真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談？客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什么問題，怎么結束，用什么語氣等等。經驗豐富的顧問會針對不同的客戶運用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關系還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務內容來進行設計，那么客戶接受的程度會比較高。

如果成功約到了客戶，面談時該注意些什么呢？一般來講，每一次成功的面談都需要達到三個基本要求：第一，是否達到了客戶認為的面談目的（這是我們邀約時向客戶傳達的信息）；第二，是否給客戶提供了對他有價值的內容或信息（這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度）；第三，面談結束時是否成功地引導客戶進入了自己想要達到的下一個環節（例如預約下次見面）。為了達到以上這些目標，理財顧問需要在面談開始前準備許多資料（例如風險承受度測試表、現金流量表或者相關的產品說明書等）、工具（名片、計算器、筆記本等）、以及如何開場、提什么問題，怎么結束等等。

銀行保險有很多的內容，也有很多的銷售技巧在里面，這里面只是簡單整理了一些，更多的銀行保險銷售技巧還待著銷售人員自己去理解去掌握。

第四篇：銀行保險銷售(話術)

銀行保險銷售（話術）

一提起儲蓄，人們就想起銀行來。其實儲蓄是一種介于消費與投資之間相對安全的理財方式。在沒有投資渠道的年代里，在人們的理財過程中只存在消費與儲蓄兩種選擇。在經濟允許的前提下，消費永遠是一件愉快的事情。不論國家從宏觀經濟角度為了拉動國內消費市場，還是眾多企業廠家為了追逐商業利潤，都希望人們盡情消費。

人只要生存就需要消費，在儲蓄之外，多了保險、股票、基金等投資渠道以后，很多人漸漸開始抑制容易膨脹的消費欲望，轉眼開始關注如何在不影響生活品質的同時，讓個人的資本增值了。資本增值的前提是儲蓄足夠的資金。如何儲蓄能讓個人的資產在安全的基礎上獲得最大的增值呢？

這里面保險發揮著它獨特的作用。

營銷員：張先生，您對保險這種理財方式怎么看？

張先生：基本不考慮。

營銷員：銀行呢？

張先生：天天打交道。

營銷員：最近有個“銀行”，推出了一款新的服務舉措，在客戶每年定期存款期間，本金不動，每三年返還一筆錢，數目遠高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。

張先生：哪個銀行？

營銷員：我們保險公司。

張先生：保險公司怎么也搞儲蓄。

營銷員：保險公司也要吸納資金。只是它和銀行儲蓄有一些區別。銀行儲蓄的結果是您到時候只能取回本金錢加上扣除稅金以后的銀行利息。保險儲蓄給您的利益是：本金+利息（大于等于銀行利息）+保障+（紅利）；銀行儲蓄主要是為了資金的安全，避免把錢放在家中失竊；保險在于儲蓄的同時，獲得高額的保障，享受保險公司的紅利分配。把錢存在銀行或用于保險之外的投資，等于人生風險由自己承擔，把錢放在保險公司，等于將人生風險轉嫁給保險公司。其實，人掙錢積累財富的目的無非為了兩點：一是過更好的日子；二是應付不測。您說呢，張先生？

張先生：是。

營銷員：根據美國勞工局統計，100名25歲年輕人不論他當面如何胸懷抱負，躊躇滿志，經過40年人生風雨的經歷，到了65歲，大約29個人已經去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠積累的養老金過日子，一部分人晚年需要繼續工作才能勉強度日。

所以說，現實總是比理想要殘酷，來不得半點疏忽。要從現在開始，適當抑制消費，進行儲蓄。儲蓄分成三個部分，各自行使不同的職責。一是用于日常生活的準備金儲蓄，主要用于應付日常生活中緊急而并不重要的開銷，比如交納各種費用，購買大件、看門診等；二是用于投資股票、基金等創利型的金融產品，為了獲得可能的高回報，有必要適當冒這個風險；三就是把錢投入到保險公司，為自己的財務安全支撐起一個保護傘。與此同時，分享保險公司的經營利潤。因此說，保險是我們儲蓄中的一個重要組成部分。

張先生：您這樣一說，我還真要考慮保險了。

營銷員：張先生，您發現了沒有。在銀行存錢，本金是一點點積累起來的，比如，您想攢100萬元，就要慢慢積累，或許需要10年，在這期間，不能出事，出事的話，一來可能儲蓄繼續不下去，攢不到100萬；二來只能取出當時的本金總額。保險是從您存入第一筆購買百萬保額的保險費同時，您就擁有了100萬的風險保障金。而這筆購買百萬保險的費用只是從您銀行百萬存款計劃中切出一小部分就足夠了，即沒有耽誤您銀行存款百萬的計劃，還從保險公司生出百萬的風險資金，里外里就是200萬。張先生您說，是不是很合算？

第五篇：銀行保險銷售專業流程

銀行保險銷售專業流程

培訓時間：夕會

培訓目的：了解保險客戶經理在銷售過程中遇到一些什么問題，共同研討解決辦法，進行標準銷售流程的培訓。

培訓方式：理論講解、實戰演練和分組討論。

課程大綱：

為什么要做專業化推銷

什么是專業化推銷

銷售前準備

銷售三步曲

接觸 說明 促成售后服務

一、什么是專業化推銷

專業化推銷是按一定的程序，一定的步驟，一定的方法將推銷過程分解量化，進而達到一定目的的推銷過程。專業化推銷是專業推銷的化身，是專業不斷支配行動，進而養成的專業推銷習慣。

二、為什么要做專業化推銷

銀行保險產品是無形產品，因此產品的提供和服務不可分割。

銀行保險產品很容易被人模仿，銀行保險的經營要與客戶之間建立長期的合作關系。

應樹立現代化營銷管理理念，銀行保險產品做為保險產品的一種更需要以客戶關系為中心，實現客戶的滿意度，忠誠度的增加。要做到客戶滿意，必須更新現有的服務和推銷方式，確立現代營銷管理理念，做到專業營銷、服務營銷。

三、銀行保險銷售的特點客戶對銀行、對柜面人員有信任感銀行保險產品的特殊性具有儲蓄，投資和保障多種功能——“存”保險，而非“買”保險客戶經理需在短時間內完成銷售動作，要求接觸及說明等話術清晰、簡潔4 一次性促成概率比較大銀行人員大多有談保險的心理障礙，缺乏推銷的主動性

四、銷售前準備

知識準備 金融知識、產品知識。在銀行銷售保險產品要求客戶經理具備一定的金融知識，因為來銀行辦理業務的準客戶，他們一定具備一定的金融知識，如若他們的問題我們無法解答便不可能在他們心中形成專業的形象，不可能會選擇你作為他們的保險理財顧問，因此銀行保險需要你作為通才而不是專才。

物質準備：網點宣傳布置 各種單證的準備

網點布置：短時間內使客戶知道所在網點在銷售保險產品以及銷售怎樣的保險產品。2 給客戶強烈的視覺沖擊，引起客戶的興趣。

單證的準備：投保單放在營銷員隨手可及的地方。收據或代收費憑證及其他辦理業務時必須的單證齊備，不要客戶簽單時，沒有或找不到單證。

心理準備：心態調整，勇于開口，不怕拒絕。保持愉快的心情，微笑會拉近彼此的距離。正確對待客戶的拒絕，銷售不可能沒有拒絕，每次拒絕都是一次成功的契機。敢于開口講出第一句話是銷售成功的開始。

五、銷售三步曲：接觸，說明，促成◆接觸

接觸在銀行保險中的含義略不同于個人保險，它是通過與銀行準主顧簡單溝通，激發其對產品的興趣并收集相關資料，迅速尋找出購買點。接觸失敗后很難有第二第三次接觸的機會，因此第一次及接觸尤為重要。

接觸的步驟可以分為，問候，收集資訊、尋找購買點，一句話接觸。

問候是連接彼此間感情的最重要紐帶，問候的方法有三種親切招呼式。如您好，請問您辦什么業務?即時祝愿式。如您買了基金啊，今年基金收益應該不錯的。噓寒問暖式。如 今天天氣挺冷的，出門得多穿點啊!

收集資訊、尋找購買點

通過與準主顧溝通，激發其對保險的興趣并收集相關資料，尋找出購買點。方法——通過寒暄，收集相關資訊，了解客戶需求，一般的客戶需求有

投資理財意愿，希望資產保值增值，養老計劃，對家人的愛心和責任感，子女的教育婚嫁需要，資產避稅及轉移的需要，對健康保障的需求。

然后根據客戶需求有的放矢，尋找合適客戶的產品。

一句話接觸

直接法＋贊美法最近我們推出一種新的銀行代理產品，免稅有保障，收益還是不錯的2 最近我們推出了一項新業務，您看一看這是宣傳單。(尊稱)，我們銀行代售的一種專給小孩積累教育金的業務，您看看?我們銀行有一種專門為您積累養老金的業務，我給您講講?

☆☆☆分組研討，每個小組研討以下三項內容：

1、客戶到銀行主要會辦理哪幾類業務，主要目的和需求是什么?

2、針對上述客戶需求，哪些是購買點?

3、針對上述購買點，我們可以推銷哪些產品，如何合理運用“一句話接觸”話術?◆說明

用簡明扼要且生活化的語言向客戶介紹我們的產品，強化主顧對產品的興趣。

說明針對的不同客戶：客戶國債、理財產品到期時，國債，理財產品發行時。定期轉存時或大筆資金提取時。客戶抱怨利息太低時。客戶其他投資受挫時。客戶辦理教育儲蓄時或零存整取時。辦理大額活期存款。客戶看宣傳資料、主動詢問時。對熟悉的老客戶，大客戶主動介紹。

說明的原則

KEEP lT SHORT AND SIMPLE(KISS原則)

用簡單明了的生活化的語言對產品加以說明，切勿夸夸其談，切勿誤導客戶。以產品為本 說出產品的特色與賣點，話語一定要簡練。

以人為本 從客戶需求出發，不要為賣產品而說產品。

從客戶可能的購買點出發，抓住客戶最需要的。

了解客戶的心理活動，可以觀察客戶的肢體語言，了解客戶的內心變化，及時調整話術。

簡潔清晰的話術(30秒內完成產品介紹)

第—步，1句話介紹產品本質。(5秒鐘)

第二步、介紹產品賣點。

第三步、說明產品對該客戶的實用價值。(滿足需求，呼應接觸過程中尋找到的購買點)

在說明中適當運用贊美，一定要保持微笑，要注意向客戶請教。

☆☆☆說明演練

請2對學員上臺演練所售產品的話術，時間不超過3分鐘。

請觀看學員反饋，指出需要改進的地方。

◆促成通過生動有效的語言和肢體語言引導并促使客戶作出購買決定，完成交易的一種動作，促成就是CLOSE。

促成時機：

促成是瞬間完成的，準確及時地把握客戶的心理，了解他的購買點，加大促成力度。觀察客戶的外在表現，揣摩客戶的心理活動，引導客戶走進自己的思維模式，及時準確的把握促成時機。如客戶詢問辦理的細節時，客戶對于你的講解比較滿意時(具體表現為肢體語言的表達)，客戶態度明朗，明顯贊同時，客戶對你的敬業精神表示贊賞時，客戶了解他人購買情況時，客戶仔細翻閱彩頁時，客戶在沉默不語時，你的促成時機就到了。

一句話促成1、這是投保單，您只要簽個字就行了。(行動法)

2、您是買5份還是10份?(二擇一法)

3、最近像您這樣疼孩子的人買這個產品的很多。(引導法)

4、這個產品既有保底又享受投資收益，還可以靈活支取，另外還具有保障功能。(利益法)

在一次交易中可能需要幾次促成嘗試，促成應當貫穿于銷售的始終。

總結 保險銷售三步曲流程即一句話接觸，三句話說明，一句話促成。☆☆☆演練：

三人一組進行演練，從接觸、說明到促成全過程，選一組表現最佳者上臺表演。要求 一位扮演銀行柜員，一位扮演準客戶，一位做觀察。

背景 蔣先生，四十五歲，理財產品到期。