第一篇：郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型的實踐與思考（xiexiebang推薦）

郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型的實踐與思考

郵政儲蓄銀行做為商業(yè)銀行的后起之秀，如何在強手如林的市場競爭中站穩(wěn)腳跟并立于不敗之地，一直是每個從業(yè)人員認真思考和必需面對的問題。實踐方法是，大力推行基層儲蓄網(wǎng)點轉型，通過轉型扭轉落后的工作局面，實現(xiàn)業(yè)績的提升和人員素質的提高，并在探索和實踐中不斷調整思路，改進工作，以適應市場經(jīng)濟條件下郵政儲蓄銀行發(fā)展壯大的要求。

一、網(wǎng)點轉型的實踐和探索近年來，我行大力實施網(wǎng)點轉型，通過三項措施改變了原來被動的工作局面。

1.實施“轉腦”工程。我行按照轉型先“轉腦”的方針，利用一切手段和形式，組織員工認真學習現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營和管理模式，教育和啟發(fā)員工鞏固樹立“銀行靠服務生存”、“網(wǎng)點創(chuàng)造效益”的觀念，讓員工充分認識到，轉型的首要任務是轉變觀念，就是要從以往郵政儲蓄專業(yè)經(jīng)營管理的思路，盡快轉變到現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的要求和標準上來。教育員工樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，堅持現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，把發(fā)展建立在優(yōu)化結構、增強創(chuàng)新能力的基礎上，將效益觀念、風險觀念、質量觀念、成本觀念、創(chuàng)新觀念、服務觀念貫穿到經(jīng)營發(fā)展中，按照銀行業(yè)的規(guī)律尋求自身的發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展與經(jīng)營模式的轉型，走協(xié)調、穩(wěn)健發(fā)展之路。通過開展爭創(chuàng)文明窗口、微笑服務、跟蹤服務、規(guī)范文明用語、注重著裝禮儀等措施，網(wǎng)點整體服務水http:///平得到大的提高。其中一個明顯的變化就是客戶投訴大大減少，以前由于在服務方面做的不夠，經(jīng)常發(fā)生與客戶爭吵導致客戶投訴的現(xiàn)象，如今，在改進服務水平的同時，在服務大廳增設了客戶留言薄，對客戶留言認真對待，一旦發(fā)生投訴現(xiàn)象，支行長及客戶經(jīng)理當面向客戶解釋和道歉，受到客戶了一致好評。

2.拓展營銷渠道。轉型的目的是為了增加銀行的效益，而拓展市場則是提高效益的有效手段。基層網(wǎng)點處在郵儲銀行市場競爭的終端，某種程度上來說，銀行靠網(wǎng)點吃飯，所以網(wǎng)點員工必需牢固樹立“決勝在終端”的觀念，在營銷策略上大力實施“終端攔截”戰(zhàn)略。從四個方面切入，積極拓寬經(jīng)營范圍：一是利用“自營+代理”的政策支持，發(fā)揮郵政儲蓄網(wǎng)點多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，繼續(xù)做好居民儲蓄、匯款、代收付費用等基礎金融服務，實現(xiàn)現(xiàn)有業(yè)務規(guī)模和服務水平的穩(wěn)步提升；二是加強市場調研和客戶開發(fā)，大力開辦對公業(yè)務，從對公結算入手，逐步增加公司客戶數(shù)量和對公存款余額，溝通城鄉(xiāng)居民和企事業(yè)單位之間的資金流動；三是大力發(fā)展理財業(yè)務，做大代http:///jszclw/理保險、代理基金規(guī)模，開發(fā)理財產(chǎn)品，提高手續(xù)費收入的比重；四是審慎開辦資產(chǎn)類業(yè)務，積極配合總行開發(fā)協(xié)議存款、專項融資、銀團貸款等業(yè)務；發(fā)展針對城鄉(xiāng)居民個人的質押貸款和信用貸款業(yè)務。近幾年來，我行新增業(yè)務品種不斷豐富，服務領域更加深入：郵政儲蓄銀行在原來開辦小額質押貸款的基礎上，開辦了以農(nóng)戶、個體工商戶和小企業(yè)主為主要服務對象的小額貸款業(yè)務；陸續(xù)推出個人住房抵押貸款業(yè)務，個人二手房貸款業(yè)務。開辦公司業(yè)務，業(yè)務范圍包括公司存款和公司結算。通過拓寬營銷渠道，公司的整體業(yè)績和效益得到大的提高，由于施行了績效工資制，所以員工的報酬也同時得到提高。目前，網(wǎng)點員工的工資報酬較之轉型前，平均提高20%。

3.隊伍轉型。郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型成功與否，關鍵在于人。為此，在隊伍建設中，本著“內強素質、外樹形象”的原則，從三方面入手推進隊伍轉型：一是強化內部培訓，全面提高從業(yè)人員的專業(yè)知識和業(yè)務技能；定期http:///ggzclw/舉辦業(yè)務培訓班，對網(wǎng)點從業(yè)人員進行輪訓，推薦業(yè)務骨干參加省市分行的業(yè)務培訓。二是重視外部引進，公開招聘、接收高校畢業(yè)生，積極爭取分配名額，充實多名高校金融專業(yè)畢業(yè)生到網(wǎng)點服務一線。三是注重郵政金融管理人員、技能人才和高端客戶經(jīng)理隊伍建設，組織他們到上級分行進行專業(yè)培訓，然后進行嚴格考核，提升了隊伍的綜合素質。目前，公司客戶經(jīng)理、金融專業(yè)高

材生、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理，這些人在轉型工作中發(fā)揮了骨干和模范帶頭作用。

二、實踐證明，網(wǎng)點轉型勢在必行做為基層網(wǎng)點的一名員工，筆者全程參與了網(wǎng)點轉型的各項工作，親身體驗到了轉型過程中的艱辛和曲折，更體驗到了轉型給網(wǎng)點、給員工帶來的喜悅。，轉型就像母親分娩一樣，只有經(jīng)歷那種“陣痛”，才能誕生一個新的生命！網(wǎng)點轉型的實踐讓筆者深深體會到，轉型是時代的需要，是郵政儲蓄銀行自身發(fā)展的迫切需要。在市場經(jīng)濟條件下，在商業(yè)銀行強手如林、競爭激烈的形勢下，轉，則意味著生存和發(fā)展，不轉就會固步自封、停止不前，就意http:///cjzclw/味著落伍、淘汰、甚至死亡的危險。時代的發(fā)展、形勢的需要和郵儲銀行的現(xiàn)況告訴我們：網(wǎng)點轉型，勢在必行。以東平支行為例，轉型前員工缺乏工作信心，隊伍思想渙散，業(yè)績老是在低位徘徊，有的員工甚至產(chǎn)生了跳槽想法。轉型后，網(wǎng)點經(jīng)營渠道更加寬闊，業(yè)績來源得到拓展，員工素質得到提升，收入得到提高，員工隊伍不論精神面貌還是業(yè)務技能都發(fā)生了很大的變化，一個生機勃勃、欣欣向榮的銀行基層網(wǎng)點，脫胎換骨呈現(xiàn)在客戶面前。由此可預見，如果全市全省及至全國的郵政銀行基層網(wǎng)點都能盡快實現(xiàn)成功轉型，那么，郵政儲蓄銀行的明天會更加美好！

三、幾點建議 根據(jù)目前郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀，結合我行網(wǎng)點轉型的實踐，提出今后一個時期網(wǎng)點轉型工作應當注意加強以下幾個方面：

1.切實加強對網(wǎng)點轉型工作的領導。各級支行特別是縣級支行，應把網(wǎng)點轉型工作當做頭等大事來抓，加強領導和指導，在http:///kjzclw/搞好試點的基礎上，全面推行網(wǎng)點轉型。對在轉型過程中發(fā)現(xiàn)的難點問題，認真做好調研工作，及時解決。

2.在轉型中，應科學規(guī)劃分區(qū)功能，適當調整業(yè)務流程，合理設置工作崗位，實施彈性排班，做到大堂經(jīng)理對客戶的疑問“有問必答”；個人理財顧問對客戶的理財需求“有求必應”，實現(xiàn)由傳統(tǒng)的交易主導型，向營銷服務型的轉變。

3.強化員工培訓，不斷增強員工隊伍素質。利用一切形式和手段，對員工進行專業(yè)技能和愛崗敬業(yè)方面的訓練和教育，以提高隊伍兩個素質。可采取舉辦演講比賽、專業(yè)知識測試、轉型座談會、辯論會等靈活多樣、員工喜聞樂見的形式，寓教于樂，讓員工于潛移默化中提高對轉型重要性的認識，增強對業(yè)務知識和專業(yè)技能學習鉆研的積極性，使員工隊伍既積極參與轉型，又在轉型過程中得到鍛煉和提升，以適應轉型后新形勢的需要。

第二篇：2016郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型學習心得

2016郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型學習心得

在目前銀行業(yè)務高速發(fā)展的時代條件下，激烈的競爭使得銀行方面對現(xiàn)有的網(wǎng)點服務進行轉型，進行改變創(chuàng)新，來從競爭中生存下來，下面是小編整理的郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型學習心得

郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型學習心得一

在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等因素都迫切要求中國銀行業(yè)對現(xiàn)有網(wǎng)點進行轉型。為全面提升營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)質文明的服務水平，提高綜合競爭力，認真學習現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產(chǎn)業(yè)務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業(yè)務提高經(jīng)濟效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定網(wǎng)點轉型培訓重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結構，全面提高員工整體素質，逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。盡快提升零售網(wǎng)點銷售能力和客戶滿意度，實現(xiàn)網(wǎng)點功能全面轉型的根本轉變，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領導。

網(wǎng)點轉型的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點功能的提升，實現(xiàn)網(wǎng)點功能由原來的交易核算主導型向營銷服務主導型轉變。,把推進網(wǎng)點轉型作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行業(yè)務轉型，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。

對網(wǎng)點轉型的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為網(wǎng)點轉型提供科學依據(jù)。

2.堅持原則。

堅持優(yōu)化布局、提高效益原則。本著“穩(wěn)定鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點、整合縣城網(wǎng)點、優(yōu)化城市網(wǎng)點”的思路，合理調整網(wǎng)點布局，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點和自助網(wǎng)點進行建設，重點建設一批能吸引和穩(wěn)定高端客戶的優(yōu)質服務網(wǎng)點。各部門要對網(wǎng)點轉型標準的執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核,對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任，以確保網(wǎng)點標準化建設的質量和效果，通過網(wǎng)點形象建設工作促進網(wǎng)點功能的提升。在發(fā)揮網(wǎng)點布局優(yōu)化、功能分區(qū)、統(tǒng)一形象、設備設施投放等硬件建設措施的同時，要與網(wǎng)點分類分級管理、業(yè)務流程優(yōu)化、客戶分層服務、崗位和勞動組合優(yōu)化、網(wǎng)點文化建設等軟件轉型措施結合起來同步推進。

3.建立機制。

轉型是為了更好的為客戶提供服務，增加產(chǎn)品銷售，但轉型過程中如果不重視內控制度建設規(guī)章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，對網(wǎng)點營業(yè)環(huán)境規(guī)范、儀容儀表規(guī)范、大堂經(jīng)理、柜員、自助設備等方面進行全面監(jiān)管，督促網(wǎng)點整改，鞏固轉型效果。

4.完善措施。

通過專業(yè)的、貼心的服務，去贏得客戶，留住客戶，營造從上到下重視文明標準服務的氛圍，全面推廣使用個人客戶服務信息計算機維護與管理，進一步提升客戶服務滿意度。確保我行網(wǎng)點轉型服務質量能有一個根本性的提升。用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的服務營銷模式，實現(xiàn)服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點功能的全面轉型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。

郵儲銀行轉型心得體會

在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等因素都迫切要求中國銀行業(yè)對現(xiàn)有網(wǎng)點進行轉型。為全面提升營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)質文明的服務水平，提高綜合競爭力，認真學習現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產(chǎn)業(yè)務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業(yè)務提高經(jīng)濟效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定網(wǎng)點轉型培訓重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結構，全面提高員工整體素質，逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。盡快提升零售網(wǎng)點銷售能力和客戶滿意度，實現(xiàn)網(wǎng)點功能全面轉型的根本轉變，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領導。

網(wǎng)點轉型的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點功能的提升，實現(xiàn)網(wǎng)點功能由原來的交易核算主導型向營銷服務主導型轉變。,把推進網(wǎng)點轉型作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行業(yè)務轉型，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。

對網(wǎng)點轉型的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為網(wǎng)點轉型提供科學依據(jù)。郵政儲蓄銀行網(wǎng)點轉型學習心得二

當前我們的郵儲網(wǎng)點的情況是――營銷能力較低，在區(qū)域布局、運營管管理、人員配備、崗位聯(lián)動流程、客戶管理等多方面與商業(yè)銀行相比，都存在不少差距，特別是網(wǎng)點內沒有專門銷售崗位，加上缺乏規(guī)范的銷售流程和工具，網(wǎng)點目標任務也較單一，對交叉銷售激勵不到們，不利于客戶服務，不利于產(chǎn)品營銷。在這日新月異市場競爭中和嚴峻的經(jīng)濟環(huán)境下，在我們郵儲從業(yè)人員心中都迫切的希望我們的“網(wǎng)點能轉型”，希望能在與其他商業(yè)銀行競爭客戶時更具優(yōu)勢。我們的轉型工作已迫在眉睫了。記得在4月初時，我局召開了網(wǎng)點轉型啟動會，局領導組織金融部全體人員學習了有關網(wǎng)點轉型的精神，要求金融部人員到包掛網(wǎng)點傳達“轉型精神”，全力以赴支撐網(wǎng)點的“轉型工作”。網(wǎng)點首先要做的改變的是專業(yè)人做專業(yè)事，網(wǎng)點人員的上班模式從半天倒班改為了“聯(lián)班”，金融要開展晨夕會。這是我首次了解“轉型”的具體操作模式。轉型就這樣么?這與同事們期待已久的“轉型”相差也賊大了吧。

可在隨后領導的重視下成立了轉型領導小組，指定了能力較強的為轉型專管員隨后選出了轉型專管員，我們學習了轉型較快福州局的轉型錄像，我們對轉型越來越了解了，市局領導精辟的把轉型過程歸納為“轉型的過程是痛苦的，轉型的目標是可期待的，轉型的結果一定是好的”，使我們在與網(wǎng)點一同學習轉型時對轉型在敬畏的同時也充滿了期待。

網(wǎng)點在執(zhí)行聯(lián)班制過程中，我們局淘汰了6位較不抗壓的同事，把其它專業(yè)較年輕較優(yōu)秀同事充實到郵儲隊伍中來，使我們的網(wǎng)點更具競爭力。轉型之后我們網(wǎng)點員工的思想認識與營銷觀念都發(fā)生了翻天覆地的變化，網(wǎng)點客戶資源得到真正的共享，新進員工不再感到孤單，崗位聯(lián)動進一步加強，各項業(yè)務指標的完成情況也有明顯的提升，網(wǎng)點產(chǎn)能得到較大的提升。今后我們繼續(xù)由經(jīng)營產(chǎn)品轉向經(jīng)營客戶的營銷理念，全面提升了營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)質文明的服務水平，提高了綜合競爭力，認真學習現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗。從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，改變員工的只是和專業(yè)結構，全面提高員工整體素質，逐步適應代理網(wǎng)點發(fā)展需要。

第三篇：網(wǎng)點轉型思考

關注客戶體驗促進網(wǎng)點轉型的思考

一、現(xiàn)狀

銀行作為服務經(jīng)濟的提供者，身處激烈的市場競爭和信息技術高度發(fā)達的環(huán)境中，產(chǎn)品和服務被復制的難度越來越小，速度越來越快，同質化抹平了產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的優(yōu)勢，傳統(tǒng)的創(chuàng)新難以保證銀行競爭的優(yōu)勢。為此，筆者認為，銀行的一切都可以復制，但只有客戶的體驗不可復制。因此，只有關注和提升客戶體驗，才能確保商業(yè)銀行處于競爭的優(yōu)勢地位。銀行的客戶無論是個人客戶還是法人客戶，首先是作為人而存在，他們的行為既包含理性的一面，當然也包含感性的一面。

通常我們會遇到這樣的情景：一個客戶到銀行匯款，雖然前面等候的人很多，但為了達到匯款的目的，這名客戶不得不耐心地等候，這就是客戶的理性思維決定了他的行為。如果與此同時，附近還有一個銀行網(wǎng)點，雖然等候的人也很多，但環(huán)境很好，夏天有空調，營業(yè)員熱情有禮，這名客戶也許就會選擇去那個環(huán)境好的網(wǎng)點辦理匯款，這時就是客戶的理性思維決定了他的行為。其實在這兩個銀行的網(wǎng)點，他們所提供的產(chǎn)品銀行匯款是一樣的，都能滿足客戶最基本的需求，但最終客戶選擇的結果卻是環(huán)境好的網(wǎng)點，這就是因為他們提供的體驗不同而帶來的差別。銀行的產(chǎn)品可以很容易復制，而客戶對銀行產(chǎn)品的體驗卻無法復制。這種客戶體驗的差異也正是銀行差異化競爭的基礎。同時也是

銀行競爭力的直接體現(xiàn)。

二、對策

提升客戶體驗，推進網(wǎng)點轉型，一要關注客戶的感官體驗，強化網(wǎng)點建設。銀行的一線網(wǎng)點，直接面對客戶，每天都要受到客戶的評頭論足。因此留給客戶的第一感官印象十分重要。人們都愿意到窗明幾凈、規(guī)范整潔、規(guī)模大、檔次高的網(wǎng)點辦理業(yè)務。因此一線網(wǎng)點必須加快網(wǎng)點硬轉型，加強網(wǎng)點建設，按照上級行的統(tǒng)一VI設計，規(guī)范網(wǎng)點布局、合理內部分區(qū)、優(yōu)化配置設備、提高標準化建設層次水平。二要關注客戶的思維體驗，強化產(chǎn)品創(chuàng)新。思維重在創(chuàng)意，體驗貴在驚喜。以蘋果為代表的智能手機很快淘汰傳統(tǒng)手機，最主要的原因就是智能手機海量的應用程序不斷帶給使用者驚喜，讓人感覺無所不能，雖然智能手機價格普遍較高，但人們還是毫不猶豫選擇使用。因此銀行必須不斷推出新產(chǎn)品，網(wǎng)點必須不斷推出新服務，讓客戶得到意想不到的驚喜收獲。比如舉行針對貴賓客戶的理財、養(yǎng)生等講座活動，在客戶中征集產(chǎn)品創(chuàng)意等，引導客戶，使客戶感覺到自己與眾不同富有創(chuàng)意，提高網(wǎng)點的營銷層次和品位。三要關注客戶的行為體驗，優(yōu)化服務流程。客戶的行為直接導致銀行競爭的結果。因此必須認真研究客戶的行為，找出不同層次客戶的行為體驗需求，有的放矢采取不同的營銷方法。要根據(jù)網(wǎng)點類型、客戶、功能定位，確定適合網(wǎng)點的崗位配置，明確崗位職責，優(yōu)化崗位配備，對于大眾客戶，重點要擴大業(yè)務辦理渠道，提高辦理業(yè)務的速度，減少客戶等候的時間，提供標準化服務。對于貴賓客戶，就需要加強專業(yè)化服務，提供私人專屬服務，增強業(yè)務的私密性和個性化。四要關注客戶的情感體驗，提升服務理念。商業(yè)銀行業(yè)務競爭的本質還是客戶競爭。因此銀行一線網(wǎng)點的員工要善于和客戶交流，與客戶交朋友。現(xiàn)代銀行競爭激烈，現(xiàn)代社會充滿浮躁，人與人之間也許滿眼功利，在這種環(huán)境下，情感交流就顯得尤為重要。也許平時的一顰一笑、一唱一和、節(jié)日的一個問候、一個祝福，關鍵時刻的一臂之力或者舉手之勞，都會帶給客戶心靈的愉悅，不斷鞏固強化這一種情感體驗，就能帶來長久的利益。五要關注客戶的相關體驗，樹立品牌形象。商業(yè)銀行要提高品牌意識，一線網(wǎng)點要注重銀行的品牌形象，強化品牌宣傳，引導客戶信任自己的品牌，以自己的品牌為榮。（揚州農(nóng)行營業(yè)部）

作者：揚州農(nóng)行營業(yè)部

第四篇：郵政儲蓄銀行經(jīng)營轉型與體制創(chuàng)新

郵政儲蓄銀行經(jīng)營轉型與體制創(chuàng)新

--“宿遷更大突破之我見”之郵政儲蓄銀行轉型、創(chuàng)新實施方案

--郵政儲蓄銀行行長吳春寧

貫徹落實科學發(fā)展觀，推進經(jīng)濟增長方

式轉變是我國經(jīng)濟、社會實現(xiàn)全面協(xié)調、可

持續(xù)發(fā)展的必由之路。作為商業(yè)銀行重要組

成部分的郵政儲蓄銀行，其改革與機制體制

創(chuàng)新對整個縣域經(jīng)濟的發(fā)展有著重大的影

響。

一、實行經(jīng)營轉型是歷史發(fā)展的必然

中國郵政儲蓄銀行要真正成為全國乃至世界級的大銀行，不僅僅表現(xiàn)在覆蓋面上，更重要的是在經(jīng)營方式上要有重大改變。必須進行經(jīng)營轉型，合理地布局資產(chǎn)、負債和收入結構，大力發(fā)展中間收費業(yè)務，才能防止金融風險的累積。郵政儲蓄銀行實行的經(jīng)營轉型應做到以下幾點：

1、要由一個信貸型銀行轉型為金融服務型銀行；

2、要依托于傳統(tǒng)業(yè)務的優(yōu)勢做好經(jīng)營轉型工作；

3、要把發(fā)展戰(zhàn)略與提高執(zhí)行力很好地結合起來；

4、混業(yè)經(jīng)營是郵政儲蓄銀行經(jīng)營轉型的重要內容，不實行混業(yè)經(jīng)營，難以實現(xiàn)根本性轉型。

二、必須建立完善內部考核機制

目前郵政儲蓄銀行內部的考核機制有三

個層面：客戶經(jīng)理考核以及各級行長考核構

成了郵政儲蓄銀行的考核體系。在目前行長

負責制的情況下，各級行長考核很有成效。

部門總經(jīng)理的考核，是打破大鍋飯的有效措

施。客戶經(jīng)理的考核是最基本的考核，實際

上由客戶通過對客戶經(jīng)理的評價來評估銀

行服務的好差，因此，客戶經(jīng)理的考核實際

上是在考核銀行的服務水平。目前存在問題

比較多的是客戶經(jīng)理的考核，核心問題是客

戶經(jīng)理當成了產(chǎn)品經(jīng)理考核，造成了客戶經(jīng)

理只知道營銷產(chǎn)品，不知道營銷客戶；只重

視產(chǎn)品任務的完成，而不重視客戶關系的維

護。在這種考核體系下，客戶經(jīng)理的經(jīng)營理

念是“由產(chǎn)品到客戶”，只顧推銷產(chǎn)品，而

忽視了認知客戶，造成客戶只感受到營銷產(chǎn)

品，感受不到郵政儲蓄銀行的服務。

必須改變以產(chǎn)品為核心的考核體系，建

立以客戶為核心的客戶經(jīng)理考核體系。其要

點是：（1）要使客戶經(jīng)理按照“從客戶到

產(chǎn)品”的思路去工作；（2）客戶經(jīng)理與客

戶一一對應；（3）客戶維護是客戶經(jīng)理的主要職責；（4）客戶維護的標準要具體化；

（5）客戶經(jīng)理所負責的客戶，相應在銀行

辦理的所有業(yè)務都應成為客戶經(jīng)理的考核

內容；（6）要在95580中監(jiān)測客戶經(jīng)理的服務質量。

三、風險控制體制與分層級營銷機制的建立

當前郵政儲蓄銀行所面臨的主要風險還

是信用風險，貸款質量決定著郵政儲蓄銀行的生存與發(fā)展。當前防范和控制信貸風險要

做好三項工作：

（一）要進行貸款的壓力測試。所謂貸

款壓力測試，是利用數(shù)學模型，通過對經(jīng)驗

數(shù)據(jù)的分析，找出GDP與不良貸款率之間的相關性，從而確定當GDP的增長率下降時，不良貸款率有可能上升多少個百分點。

（二）要通過行業(yè)信貸政策合理布局信

貸資產(chǎn)。行業(yè)信貸政策是銀行進行信貸結構

調整的主要手段和工具。有些商業(yè)銀行已經(jīng)

發(fā)布了幾十個行業(yè)信貸政策，相應規(guī)定了行

業(yè)信貸額度和企業(yè)的進入退出政策，對合理

布局信貸資產(chǎn)，防止信貸過于集中，防范潛

在信貸風險起到很好的作用。

（三）建立風險控制體系。風險控制體

系有以下要點：（1）要在一級分行設立信

用風險官或信貸審批官。（2）一級分行的授信審批部門和信貸管理部門在二級分行

要設授信審批分部和信貸管理分中心，或實

行派出制。（3）要設立專家型信貸審查委

員會。

分層級的營銷體制就是按客戶大小優(yōu)劣

分成不同的層級，由不同層級的分支機構直

接營銷。經(jīng)營范圍和分支機構遍布全國的大

型優(yōu)質客戶要由總行直接營銷并建立客戶

經(jīng)理營銷體系；省內跨地區(qū)的優(yōu)質客戶要由

一級分行直接營銷并建立客戶經(jīng)理營銷體

系；各地市的中小型客戶由二級分行營銷，微型客戶和個人客戶由支行營銷。每一層級的客戶都實行一次營銷、一站式審批。總行

和一級分行要由管理型轉變?yōu)榻?jīng)營管理型，對大型優(yōu)質客戶要由牽頭營銷變?yōu)橹苯訝I

銷。直接營銷是指總行和一級分行公司業(yè)務

部的客戶經(jīng)理要直接與客戶接觸，掌握客戶

需求，制定客戶服務方案，起草貸款調查報

告，承擔貸后管理責任，肩負大型優(yōu)質客戶的第一客戶經(jīng)理職責。對大客戶應制訂個性

化的“客戶服務方案”。個性化服務方案的內容應包括：客戶概述、客戶特征及貢獻度、客戶需求、客戶投資決策程序和風險控制程

序評價、可為客戶提供的產(chǎn)品與服務、客戶

服務網(wǎng)絡。

郵政儲蓄銀行的管理應是分層次的，小

客戶應是批量管理，服務應規(guī)范化、標準化、流程化。中客戶應以批量管理為主，個性化

服務為輔。而大客戶應以個性化服務為主。

制定個性化服務方案的過程是銀行對客戶

評估的過程，是整合操作流程的過程。方案

一旦制定，將會提高銀行的整體服務功能和

效率。

制定大客戶個性化服務方案要由公司部

門啟動，必須得到全行的認可和支持。比較

現(xiàn)實的做法是：個性化服務方案提交信貸審

查委員會審議后，提交有權審批人審批。并

作為信貸文件歸檔。

在建立風險控制體制和分級營銷體制時

還要注意解決以下幾個問題：

1、貸后管理問題。法人客戶和個人客戶的客戶性質和所辦理業(yè)務有較大差異，在貸

后管理方面應區(qū)別對待。法人客戶貸后管理

要堅持“誰的客戶誰管理”的原則，客戶經(jīng)

理要負責所維護客戶的貸后管理。信貸管理

部門貸后管理職責主要有三項：一是貸款監(jiān)

測和分析；二是貸款檔案管理；三是潛在風

險大戶的專項管理。

2、中后臺要承擔對客戶經(jīng)理的風險培訓

職責。前中后臺分離只是風險管理職能上的分離，前臺仍然需要承擔風險責任。只有通

過提高客戶經(jīng)理的風險防范意識，才能提高

郵政儲蓄銀行整體風險防范水平。

3、要實行客戶經(jīng)理與風險經(jīng)理的崗位輪

換制度。通過輪崗既能提高客戶經(jīng)理風險防

范水平，也能加強風險經(jīng)理服務意識。

四、建立郵政儲蓄銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新機制

郵政儲蓄銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新要經(jīng)過七個環(huán)

節(jié)：需求的收集——需求的傳輸——需求整

合——產(chǎn)品開發(fā)——推廣應用——跟蹤反

饋——再創(chuàng)新。當前郵政儲蓄銀行的產(chǎn)品創(chuàng)

新能力比較弱，表現(xiàn)為：客戶經(jīng)理無收集客

戶需求的動力；客戶需求的傳遞渠道不暢通；

產(chǎn)品需求無整合。

在產(chǎn)品創(chuàng)新上應做以下改進：

1、要依托

市場和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品；

2、客戶經(jīng)理應

成為新產(chǎn)品需求的收集者和提供者，此項工

作應列為客戶經(jīng)理的主要工作之一，并列入

考核；

3、客戶需求的傳送渠道要及時暢通；

4、應將信貸產(chǎn)品需求整合的職責明確給一

個部門，由這個部門承擔起產(chǎn)品需求整合的職責。

五、建立以市場為導向的人力資源管理

機制

一切管理最終都是人的管理。對人的管

理最復雜，復雜的原因就在于人的管理的根

本問題是調動人的積極性問題。所謂人力資

源管理機制就是從約束與激勵兩個方面建

立對人的欲望的管理機制，使人既保持高昂的積極性，又處于合理的水平，保持一定的穩(wěn)定性。

建立以市場為導向的人力資源管理機制

要從以下入手：

1、要引入市場用人機制。市場用人機制

是一種雙向互動的機制。用人者可以按照崗

位需求在市場上挑選被用者，被用者也可以

挑選崗位，用人者可以根據(jù)考核決定被用者的續(xù)聘與解聘，被用者也可以主動辭聘。其

優(yōu)越性主要表現(xiàn)在雙向互動上，可以讓被用

者有選擇的機會。建立市場用人機制的關鍵

在于程序的透明度和公開性。

2、要建立按崗招聘機制，以崗定員，按

崗招聘、按崗錄用、按崗定酬、按崗解聘。

郵政儲蓄銀行招聘員工應改為按崗招聘。對

每一個崗位要有詳細的崗位職責說明，讓應

聘者了解這個崗位的功能、要求、職能和薪

酬，以便確定是否應聘此崗位。按崗招聘是

解決新人沉淀的有效措施。

3、要建立分層級的激勵機制。應分操作、專業(yè)技術和管理人員建立薪酬激勵機制。激

勵機制要根據(jù)市場法則建立，由市場來決定。

對高管人員和專業(yè)技術人員應建立股權激

勵機制，并作為郵政儲蓄銀行改革的重要措

施。

4、要建立用人退出機制和老職工的“退

養(yǎng)機制”。吐故納新，激勵鞭策，使人保持

高昂的積極性，提高效率和競爭力。應規(guī)定：

在一個崗位上工作若干年后如果沒有晉升的機會，就要退出，讓出原有的工作崗位。

而讓出的工作崗位要實行競聘上崗制。做到

兩個透明：即退出的標準、程序要透明；競

聘上崗的標準、程序要透明。同時，要建立

退養(yǎng)機制。一是符合退出標準的人一定要退

出；二是對退出的人員要給予再培訓的機會，經(jīng)過培訓后給予重新競聘的機會。三是可以

競聘下一級的崗位；四是對不愿再競聘上崗

或無法再競聘上崗的人員要給出路。

5、要建立培訓機制。郵政儲蓄銀行人員的培訓應分層次。首先抓好高級管理人的培

訓。高級管理人是銀行核心人員，對高級管

理人應該國內外結合起來培訓。其次，要進

行職業(yè)經(jīng)理人的培訓。銀行是一個技術性極

強的部門，業(yè)務的操作與管理完全靠職業(yè)經(jīng)

理人。對職業(yè)經(jīng)理人的培訓要建立專門的業(yè)

務檔案，實行專門的考核，增加員工晉升的渠道。三要加強對操作員工培訓。操作員工

要實行標準、規(guī)范的培訓。

除建立上述五個機制外，還要為職員創(chuàng)造一個平等競爭的環(huán)境。競爭最能夠激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，把競爭機制引入人力資源管理，才能產(chǎn)生互動，才能最大限度地激發(fā)員工的潛能，創(chuàng)造最佳的效

果。

第五篇：郵政儲蓄銀行實踐報告

郵政儲蓄銀行實踐報告

2012屆金融學專業(yè)高緒成實踐時間 ：2013年7月--------9月

實踐地點：旬陽縣郵政局儲蓄銀行

實踐方式：在職儲蓄柜員

實踐目的：學習業(yè)務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業(yè)的實際知識，培養(yǎng)自己的實際工作能力和專業(yè)技能。

實踐過程：

在郵政儲蓄銀行柜員崗位工作的三個月里，通過認真學習和實際操作，全面掌握了以儲蓄業(yè)務和會計業(yè)務為主的相關業(yè)務技能，同時進一步鞏固里點捆鈔，珠算、打字、等基本功，極大地促進了業(yè)務技能的提升，完成了本次時間的預期目標。

我上的是儲蓄業(yè)務。儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行賬務處理，記賬。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內負責人先審核，然后在傳遞到上級行'‘事后稽核”。營業(yè)終了時需要進行軋帳，打印流水平賬報告表,重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續(xù)，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在郵政儲蓄銀行在職期間，柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬是否相符外，還要檢查重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

在長達一個半月的上班生活后，我又開始郵政儲蓄銀行的會計業(yè)務。對公業(yè)務的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務）主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。票據(jù)業(yè)務主要是指支票，包括轉賬支票和現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額，出票日期，收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在分整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認無誤后,就傳遞給出納，有出納人員加蓋現(xiàn)金付賬，收款人就可出納出領取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對賬后）。轉賬支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同，在處理上市有

會計記賬員審核記賬，會計復核員復核。

通過這段時間的上班，除了讓我對郵政儲蓄銀行的基本業(yè)務有了更深的了解，并且能進行獨自操作外，自己在其他方面的收獲頗大。

這期間，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年上班期間所學知識的鞏固與運用。這段時間中，我體會到了實際的工作于書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的學習。雖然這段時間的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺存取款業(yè)務，但是，這有利我更深層的了解金融業(yè)務的流程，使我在金融單位的基礎業(yè)務方面，不再局限與書本，而是有了一個比較全面的了解。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務負責。如果業(yè)務不精通，損失的不僅是你更是顧客們的寶貴時間。

我覺得工作中任何人都必須要堅守自己的職業(yè)道德并努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)。工作中要求的是我們嚴謹細致的工作態(tài)度，銀行以服務為準則，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要。對于客戶的一些問題和咨詢要耐心解答，相仿的職業(yè)標準不允許你這樣，也不能夠如此。在這期間我體會到，我所學的知識與更多的時間結合在一起，要使自己具備較強的處理事務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，才是我的真正目的，多思考，多總結，多請教，充分發(fā)揮自己的工作積極性，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。