第一篇：郵政儲蓄銀行會計專業實踐報告

實踐報告

實踐目的：

根據學校的要求，本人在2013年8月12號開始為期10天的時間在郵政儲蓄銀行進行了社會實踐。在實踐期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了銀行的主要經濟業務活動，系統地學習并較為深刻地掌握了郵政銀行各方面的實務工作，對關于銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結合的重要性?，F在就將這次社會實踐的具體情況及心得體會作一個系統的歸總和小結。

實踐時間：2013.8.12-2013.8.23

實踐單位：郵政儲蓄銀行

一、郵政儲蓄銀行簡介

郵政儲蓄銀行自1986年恢復開辦以來，截止2012年已建成覆蓋全國城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡，擁有儲蓄營業網點3.6萬個。經過28年的發展中國郵政儲蓄銀行已形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業務；以國內、國際匯兌、轉帳業務、銀行卡業務、代理保險及證券業務、代收代付、代理承銷發行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等多種形式的中間業務；以及以債券投資、大額協議存款、銀團貸款、小額信貸等為主渠道的資產業務。2008年至2010年中國郵政儲蓄銀行對公存款和對公結算業務在全國36家分行全面鋪開，信用卡成功發行。

二、實踐的主要工作內容 來到郵政儲蓄銀行，我開始學習了銀行的會計業務。會計部門的核算主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。主要是票據業務，包括轉賬支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，如果電子核鑒系統通過的話就可以辦理相應的業務，但是有時候，由于印泥的質量問題，或者是敲章的時候方法不對，使得印鑒在機器中不能核驗通過，這時候就要借助手工的方法。手工的方法是要先找出單位在銀行開戶時預留的印鑒卡，然后把支票上的印章折掉一部分，把剩余的部分與印鑒卡上的核對，這里面最關鍵的一點是不能自己說通過就行了，要得到業務經理的許可，也就是說要讓業務經理也核對一遍；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能再記整。對于現金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金（出納與收款人口頭對賬后）。負責記賬的會計每天早上的工作就是對昨天的賬務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總賬表，對昨日發生的所有業務的記賬憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉賬借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統。在本日業務結束后，進行日終處理，打印本日發生業務的所有相關憑證，對賬；打印“流水軋差”，檢查今日的賬務的借貸方是否平衡。最后，軋賬。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

三、實踐心得與收獲

通過這次的實踐，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對學校里所學知識的鞏固與運用。從這次實踐中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實踐的業務多集中于比較簡單的業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行業務與銀行會計的的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實踐中，我體會到，如果將我們在學校所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個學生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我學習與實踐的真正目的。不僅如此，在往后的工作中，我們還要做到以下幾個方面。

首先，我覺得我們應該轉變思想觀念，擺正學習與工作的態度。對于處于校

園學習中的我們來說，實際生活中具體的實際工作離我們似乎還比較遙遠，我們只能通過書本學習和掌握業務知識和技能，這樣理論與實際嚴重的脫節。很多實際工作中會碰到的問題與業務知識和技能，并不是書本上都能提到的。再者，還處于學生狀態的我們還不能很好的處理一個學生與銀行職員角色的轉變，銀行是一個服務性行業，需要銀行的職員主動積極熱情的為客戶提供具體的客戶。初出茅廬的我們還不能很好的完成這種轉變，在工作上沒有職員主動發現問題的敏銳性和主動服務的意識，處于比較被動的意識，而且相當部分的人對銀行的工作有著或多或少的誤解，這都需要在實踐工作區了解和改進。

其次,在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業務負責。在一天的工作之前，要進行班前檢查。對營業網點的安全檢查無誤后，同時登記《營業場所每日安全檢查記錄簿》。營業網點大門的鑰匙和110布控撤防都必須實行雙人分管，當日當班人員提前至少半個小時到達營業場所。值班的工作人員在進入大門之前，首先檢查門、窗、鎖具有無異常情況，無誤后，打開大門，開啟照明電源。查看防盜報警裝置無異常后進行撤防；觀察營業大廳內有無不安全跡象。安全員開啟監控設備時，要查看電視監控主機是否正常，各攝像位置是否正確；鏡頭監控畫面是否清晰；存儲時間是否完整。檢查完畢后，同時登記《營業場所每日安全檢查記錄簿》。打開營業聯動門，檢查各消防器材和外置電器線路是否正常。在一切都正常后，進行網點及柜員簽到，打開終端，輸入XX,然后輸入密碼進行網點日啟，日啟完成后退出，再由柜員輸入XX,輸入邏輯終端號后,經A級柜員授權，進行網點簽到和柜員簽到。之后進行柜員尾箱移交清點，現金和重空調撥、重要物品交接工作，再根據實際業務需要，由指定柜員將各類工前報表下載打印，將現金、重要空白憑證和印章按指定位置放置，調整印章日期到當前營業日，檢查設備（點鈔機和打印機等）運行是否正常，在這一系列的工作才能開始準備營業。如果沒有完成當天應該完成的工作,那職員必須得加班，如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。一天的營業之后，也要進行細致認真的整理工作，賬務核對工作等，開啟網點的安全措施后才能結束一天的工作。這些繁復又很細節性的工作是每天銀行工作的必做工作，沒有很強的責任性和工作意識，是很難很好的完成的。

再者，要努力提高自己的職業與專業素養?？此坪唵蔚膮R票承兌業務，在匯票的驗證過程中，對于存在瑕疵的銀行承兌匯票進行細致的分類，分為微小瑕疵匯票、一般瑕疵票據、重大瑕疵票據和不合格票據，對于不同的匯票又有不同的處理方法。這就需要我們熟悉掌握業務知識和嚴謹細致的工作態度。銀行是服務性行業,所以職員的工作態度問題尤為重要?？此坪唵蔚臉I務處理，卻有這么多的細節需要注意，比如：對待客戶的態度,首先是要用敬語，如“您好”，“請簽字”，“請慢走”；其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送；最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。因此在真正的工作當中我們要具有嚴謹和細致的工作態度，只有這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最后，在工作之中要始終保持一顆熱情的心態，要有持之以恒的品質精神和吃苦耐勞的品質，要主動的融入到工作中，只有這樣才能更好的把工作做好。

第二篇：郵政儲蓄銀行實踐報告

郵政儲蓄銀行實踐報告

2012屆金融學專業高緒成實踐時間 ：2013年7月--------9月

實踐地點：旬陽縣郵政局儲蓄銀行

實踐方式：在職儲蓄柜員

實踐目的：學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養自己的實際工作能力和專業技能。

實踐過程：

在郵政儲蓄銀行柜員崗位工作的三個月里，通過認真學習和實際操作，全面掌握了以儲蓄業務和會計業務為主的相關業務技能，同時進一步鞏固里點捆鈔，珠算、打字、等基本功，極大地促進了業務技能的提升，完成了本次時間的預期目標。

我上的是儲蓄業務。儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行賬務處理，記賬。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后在傳遞到上級行'‘事后稽核”。營業終了時需要進行軋帳，打印流水平賬報告表,重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在郵政儲蓄銀行在職期間，柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬是否相符外，還要檢查重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

在長達一個半月的上班生活后，我又開始郵政儲蓄銀行的會計業務。對公業務的會計部門的核算（主要指票據業務）主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。票據業務主要是指支票，包括轉賬支票和現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額，出票日期，收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在分整。對于現金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認無誤后,就傳遞給出納，有出納人員加蓋現金付賬，收款人就可出納出領取現金（出納與收款人口頭對賬后）。轉賬支票的審核內容同現金支票相同，在處理上市有

會計記賬員審核記賬，會計復核員復核。

通過這段時間的上班，除了讓我對郵政儲蓄銀行的基本業務有了更深的了解，并且能進行獨自操作外，自己在其他方面的收獲頗大。

這期間，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年上班期間所學知識的鞏固與運用。這段時間中，我體會到了實際的工作于書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的學習。雖然這段時間的業務多集中于比較簡單的前臺存取款業務，但是，這有利我更深層的了解金融業務的流程，使我在金融單位的基礎業務方面，不再局限與書本，而是有了一個比較全面的了解。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果業務不精通，損失的不僅是你更是顧客們的寶貴時間。

我覺得工作中任何人都必須要堅守自己的職業道德并努力提高自己的職業素養。工作中要求的是我們嚴謹細致的工作態度，銀行以服務為準則，所以職員的工作態度問題尤為重要。對于客戶的一些問題和咨詢要耐心解答，相仿的職業標準不允許你這樣，也不能夠如此。在這期間我體會到，我所學的知識與更多的時間結合在一起，要使自己具備較強的處理事務的能力與比較系統的專業知識，才是我的真正目的，多思考，多總結，多請教，充分發揮自己的工作積極性，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

第三篇：郵政儲蓄銀行實踐報告

中國郵政儲蓄銀行調查報告 目錄

一：前言

???????????1 二：中國郵政儲蓄銀行簡介

???????????1 三：郵政儲蓄銀行業務簡介 ???????????2

（一）儲蓄存款業務

（二）個人結算業務

（三）銀行卡業務

四：郵政儲蓄銀行SWOT分析

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3（一）郵政儲蓄銀行的優勢分析

（二）郵政儲蓄銀行的劣勢分析

（三）郵政儲蓄銀行的機遇分析

(四)郵政儲蓄銀行的威脅分析

五：中國郵政儲蓄銀行發展的策略分析

???????????5 1從我國全面建設小康社會的大背景 2按照我國農業發展的客觀要求開拓 3健全自籌機制,實現資金來源的多元化 4加快立法,明確政策性銀行的定位

5建立一支高素質的農業政策性金融隊伍 6建立長效機制，激發員工積極性 7不斷加大科技投入

提高服務意識，實現雙贏 9打造有特色的經營管理體系

六：中國郵政儲蓄銀行未來之路

???????????7 1朝著現代商業銀行邁進

2郵政金融服務“三農”天地廣闊 3郵儲銀行市場定位

4打造有特色的業務發展體系 5打造有特色的經營管理體系

一： 前言

隨著我國進入全面建設小康社會,金融體制改革也已步入市場化軌道并正在深化之中。農業經濟逐步由自給自足的小農經濟和半自給半商品化的經濟形態向國際化商品化的經濟形態轉變。在全面繁榮農村經濟、加快城鎮化進程中,盡早改變我國農業的弱質特性,應對機遇和挑戰,需要強有力的金融支持,特別是政策性金融的支持。

作為國內第五大商業銀行，郵政儲蓄銀行將改變以往“只存不貸”的經營模式，成為一家真正的定位“三農”的商業銀行。郵政儲蓄銀行的成立，無疑將成為農村金融發展的一直生力軍，并有效地引導資金回流農村；郵政儲蓄銀行將致力于加快推進我國社會主義新農村建設，并有利地支持我國國民經濟建設和社會各項事業的發展。

那么,作為我國惟一的農業政策性金融機構-中國郵政儲蓄銀行的經營狀況值得去關注,本文就中國郵政儲蓄銀行的歷史發展、經營現狀、企業規模、企業戰略、企業前景規劃等方面進行分析及探討。

二：中國郵政儲蓄銀行簡介

中國郵政儲蓄銀行中文名稱：“中華人民共和國郵政儲蓄銀行有限責任公司”；簡稱“中華人民共和國郵政儲蓄銀行”。

中國郵政儲蓄銀行首任行長是陶禮明，首任中國郵政儲蓄銀行董事長為劉安東.截至2012年10月底，中國郵政儲蓄銀行擁有營業網點3.9萬多個，ATM4萬多臺，提供電話銀行、網上銀行、手機銀行、電視銀行等電子服務渠道，服務觸角遍及廣袤城鄉；擁有本外幣賬戶數逾12億戶，客戶總數近6億人，本外幣存款余額超過4.5萬億元，居全國銀行業第五位；資產總規模突破4.7萬億元，居全國銀行業第六位，資產質量良好，資本回報率高。較大的資產規模，是中國郵政儲蓄銀行開展業務的堅實基礎。

經過28年的發展中國郵政儲蓄銀行已形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業務；以國內、國際匯兌、轉帳業務、銀行卡業務、代理保險及證券業務、代收代付、代理承銷發行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等多種形式的中間業務；以及以債券投資、大額協議存款、銀團貸款、小額信貸等為主渠道的資產業務。

我國郵政儲蓄最早始辦于1919年，民國末期陷于停頓。新中國成立后，人民銀行于1951年委托郵政部門代理儲蓄業務，1953年再次停辦。1986年，為支持國家經濟建設，國務院批準郵政部門恢復辦理儲蓄業務，并在原郵電部和各?。▍^、市）郵電管理局內設置了郵政儲匯局，對郵政儲蓄、匯兌等項金融業務進行管理。

從1986年到1989年的起步階段。依托郵政的網絡設施，郵政部門為人民銀行代辦儲蓄業務，并在比較短的時間內建立了管理體系和規章制度，充實人員隊伍，廣大城鄉居民開始認可和接受郵政儲蓄。到1989年，郵政儲蓄存款余額超過100億元，市場占有率達到1.96%。

從1990年到1998年的平穩發展階段。郵政儲蓄由代辦模式轉變為自辦模式，郵政儲蓄資金全額轉存人民銀行，雙方協商確定轉存款利率。1995年儲蓄余額突破1000億元。

從1998年到2003年的快速提高階段。郵電分營、郵政獨立運行后，郵政儲匯業務保持快速發展的勢頭。郵政儲蓄余額逐年攀升，成為郵政業務中規模最大、增長速度最快、貢獻率最高的高效業務和支柱業務。

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從2003年以來，以國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段、新增資金自主運用的改革為標志，郵政儲蓄的發展進入了一個新的階段。2004年6月，郵政儲蓄余額突破1萬億元大關。郵政儲蓄由單純的吸收存款，向資產、負債、中間業務全面、協調發展邁出了重要一步，為城鄉居民提供服務的能力和水平進一步提高，市場地位進一步鞏固。

經中國政府批準，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日依法成立，成立后的中國郵政儲蓄銀行將繼續依托郵政網絡，按照公司治理架構和商業銀行管理要求，不斷豐富業務品種，不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務功能，將進一步致力于建設溝通城鄉、覆蓋全國的金融服務網絡；致力于建設資本充足、內控嚴密、營運安全、競爭力強的現代銀行，為構建社會主義和諧社會做出新的貢獻。

三：郵政儲蓄銀行業務簡介

郵政儲蓄銀行業務包括：個人業務、公司業務、信貸業務、理財業務、托管業務、外匯業務、信用卡業務、電子銀行業務。個人業務包括存款業務、個人結算業務、銀行卡業務，以下將詳細介紹個人業務：

（一）儲蓄存款業務介

儲蓄存款業務包括：活期存款、一本通存款、個人通知存款、定期存款和定活兩便存款。

1.活期存款：個人活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折，按規定業務流程，通過柜面或銀行自助設備隨時存取現金的服務。人民幣個人活期存款賬戶開戶起存金額為1元，有卡戶起存金額為10元，取款賬戶留存金額可為0。

2.一本通存款：一本通是將多個儲種、多個賬戶的存款集中于一本存折上，用一個存款憑證記載、管理多個存款賬戶資金活動情況的業務品種。郵政儲蓄一本通現包括整存整取和不固定面額的定活兩便兩個儲種。一本通內子賬戶可以移出為存單，已開立的存單也可移入一本通。一本通內各賬戶單筆存款金額最高200萬元（含）,超過200萬元的，需分筆開戶。

3.個人通知存款：一本通內各賬戶單筆存款金額最高200萬元（含）。超過200萬元的，需分筆開戶。人民幣個人通知存款5萬元起存，單筆存款金額最高為500萬元（含），存款金額超過上限的，需分筆開戶。一次性存入本金，可以一次或分次支取。最低支取和最低留存金額均為5萬元。

4.定期存款：中國郵政儲蓄銀行定期儲蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定額定期等種類。

人民幣整存整取定期存款50元起存，存期分為三個月、六個月、一年、二年、三年和五年。

5.定活兩便存款：定活兩便存款是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。定活兩便分固定定活兩便和不固定定活兩便兩種。不固定定活兩便50元起存，金額不限。固定定活兩便分100元、200元、500元、1000元等多種面額。定活兩便不可部分支取。

（二）個人結算業務

商易通:“商易通”業務是中國郵政儲蓄銀行依托郵政儲蓄支付結算網絡，為我行中高端客戶提供的一種安全、方便、快捷、優質的金融支付結算服務，是中國郵政儲蓄銀行在支付結算領域的一次金融創新?！吧桃淄ā睒I務以固定電話設備為載體，客戶通過在電話機上的簡易操作，就可以足不出戶地辦理余額查詢、實時轉

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賬等支付結算業務。

預約轉賬：預約轉賬業務是指客戶在營業窗口辦理預約轉賬申請后，由計算機系統自動按客戶指定時間將約定金額向指定賬戶進行轉賬。

國內匯款：中國郵政儲蓄銀行匯兌業務秉承郵政“匯通天下”百年業務的積淀，受惠于郵政體制改革的春風，求真務實，開拓進取，始終堅持以客戶為中心，竭誠為廣大城鄉居民和企事業單位提供安全、快捷、方便的匯款服務。

網上支付通：網上支付通業務是指將綠卡賬戶與第三方支付公司賬戶簽約綁定后，通過第三方支付平臺進行網上支付時，無需登錄個人網上銀行，便可支付相應款項的業務。目前網上支付通包括“支付寶卡通”和“財付通一點通”。

（三）銀行卡業務

綠卡：綠卡（借記卡）是由中國郵政儲蓄銀行發行的，具有消費、轉賬、結算、存取現金等全部或部分功能的金融支付工具。綠卡為借記卡，不允許透支。

綠卡通：綠卡通卡是中國郵政儲蓄銀行發行的將不同儲種、幣種、資金形態的賬戶及理財賬戶集中于一張借記卡上，用一張卡管理個人多個賬戶資金活動情況的銀行卡。

淘寶綠卡：綠卡（淘寶聯名卡）（簡稱：淘寶綠卡）是中國郵政儲蓄銀行與浙江淘寶網絡有限公司、浙江支付寶網絡科技有限公司聯合發行的集金融服務和網上支付于一體的聯名借記卡。淘寶綠卡正面圖案為色彩繽紛的“taobao.com”藝術字樣右上角有淘寶網標識。寶綠卡具有在淘寶網、阿里巴巴、支付寶及其外部網站進行方便、快捷網上支付的功能。無需網銀，淘寶綠卡讓您輕松享受網上購物的樂趣。

綠卡生肖卡：綠卡生肖卡是一種系列銀行卡產品，卡面印有特別設計的生肖屬相卡通圖案，具有較高的收藏、保存價值。綠卡生肖卡是中國郵政儲蓄銀行發行的一款既有銀行卡功能，又帶有新春祝福的系列銀行卡產品。自2004年推出首張綠卡·猴年生肖卡以來，已陸續發行了猴、雞、狗、豬、鼠、牛、虎、兔等八張綠卡生肖卡，深受廣大客戶喜愛。

個人網銀業務：秉承“進步 與您同步”的理念，中國郵政儲蓄銀行致力于通過互聯網技術建立起全方位安全、方便、友好連接的個人網上銀行，為郵儲蓄銀行客戶提供各種網上多元化的自助金融服務。客戶可通過網上銀行自助查詢開辦賬戶的余額及交易明細，辦理各種收付款、理財、遠程預約等業務。同時中國郵政儲蓄銀行個人網銀還可為個人提供內部賬戶管理的功能，使客戶只需登陸郵儲銀行網站，便可足不出戶享受郵政儲蓄銀行全天候24小時的方便、快捷、安全的金融服務。

四：郵政儲蓄銀行SWOT分析

（一）郵政儲蓄銀行的優勢分析

郵儲銀行成立以來，依托郵政良好的信譽，眾多的營業網點，暢通的網絡優勢，鮮明的經營特色，在有著其他金融機構無法比擬的優勢。

1．網絡優勢

至2008年底，郵儲銀行營業網點達到36508個。這些遍布城鄉的網點，是郵政儲蓄銀行的網絡優勢。隨著國家政策逐漸向三農傾斜，這種網點的分布數量和結構都非常有利于郵儲銀行其他優勢的發揮。郵儲銀行很好地利用了郵政集團信息和物流優勢，實現了信息流、實物流、資金流的“三流合一”,有著便利的運作條件。

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2．資金優勢

2008年末，全國郵政儲蓄存款余額列全國第4位。郵政儲蓄銀行資金數量上的優勢為其將來的批發業務將提供有利的條件。

3．成本優勢

郵政儲蓄業務是在郵政業務的基礎上開辦的，經營成本相對較低。此外，因為郵政本身具有公共產品的特性，國家從多方面給予其優惠及扶持政策，也大大降低了營運成本。

4．品牌及信譽優勢

長期儲蓄業務的開展，使郵政儲蓄機構在廣大居民中建立了良好的信譽，為其開展金融服務打下了誠信的基礎。

5．區位優勢

在農村地區“三農”經濟發展對于涉農金融服務在總量、結構、品質等層面的多元需求，為具有網點多、覆蓋廣、聯網率高等整體優勢的中國郵政儲蓄銀行，提供了涉農金融服務的市場空間。

（二）郵政儲蓄銀行的劣勢分析

1．資產負債結構單一

郵政儲蓄資金運用主要集中于債市場投資、協議存款兩大類低信用風險業務，在資產選擇上缺主動性.在負債結構方面，郵儲蓄銀行的資金來源極為單一，僅為居民儲蓄存款。

2．人才劣勢

郵儲從業人員過去大多從事郵政業務，金融專業知識和業務操作技能相對欠缺。

3．體制機制

長期隸屬于郵政局的郵政儲蓄明顯帶有濃厚的計劃行政體制色彩，效率低下。

4．金觸創新能力不足

（三）郵政儲蓄銀行的機遇分析

隨著我國金融體制改革的深入推進，國內金融市場日益完善，資本市場的繁榮、外匯市場的發展和銀行經營戰略的調整，使得銀行業面臨一場深刻的變化，更多的發展機遇。

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目前，郵政儲蓄正面臨兩大環境機遇：第一，在農村地區開展業務的機遇；第二，開展中間業務的機遇。此外以一定比例的郵政儲蓄資金用適當形式投向“三農”，參與新農村建設。

(四)郵政儲蓄銀行的威脅分析

威脅主要來自于內外兩個方面一是指郵政儲蓄銀行在城市中，面臨與同業之間的競爭，與外融機構搶奪優質客戶。在農村市場上，農業銀行和農村信用社也會給郵政儲蓄銀行帶來一定的威脅。二是指從郵政儲蓄現有的人員構成、知識結構以及運作方式來看，郵儲部門根本不具備對貸款風險的識別和控制能力，郵政儲蓄資金運用中的信用風險、市場風險和操作風險難以防范。

五：中國郵政儲蓄銀行發展策略分析

1從我國全面建設小康社會的大背景

重新認識農發行的地位和作用黨的十六大報告中提出了本世紀頭二十年全面建設小康社會的奮斗目標。為此,必須抓好關系全局的八個方面的工作,其中與中國郵政儲蓄銀行緊密相關的有三個方面:一是在全面繁榮農村經濟、加快城鎮化進程中,農業發展銀行如何充分發揮職能作用,突出支持我國弱質農業向產業化、現代化推進等方面作出自己應有的貢獻。二是在健全現代市場體系、加強和完善宏觀調控中,農業發展銀行如何正確地發揮政策性金融職能作用,彌補市場缺陷,糾正市場偏差,對國民經濟特別是農村經濟中的薄弱環節、薄弱方面進行支持和扶持。三是在千方百計擴大就業、不斷改善人民生活方面,中國郵政儲蓄銀行如何為“三農”服務,不斷促進農業增產、農民增收和農村經濟的持續穩定發展。

從這個戰略高度考慮,中國郵政儲蓄銀行必須在農村金融體系中發揮主導作用。首先,就農村信用社而言,其職能定位是為信用社社員、為農戶服務的,融資能力有限,歷史包袱比較沉重,合作性質的職能作用尚待開發落實之中。其次,為農業、農村經濟發展提供政策性金融支持的職能定位,不可能再落在已經商業化了的農業銀行身上。因此,各級黨政部門要站在國民經濟發展的高度來認識這項工作的重要意義,從思想到行動上高度重視農業政策金融工作,國家也應作出長遠的發展規劃,設法保證其業務發展的穩定性和連續性,使其得以持續、穩定、健康發展。2按照我國農業發展的客觀要求開拓

小額信貸業務，它的主要貢獻在于通過金融制度、金融工具方面的創新，創新信用風險管理工具，充分發揮銀行資產管理優勢，積極推動應收賬款、股權質押等金融產品和服務方式創新，拓寬融資渠道，增加金融機構利潤來源。對郵儲銀行來說，小額信貸是全新的產品，也是郵儲轉型、提高收益的關鍵業務。發展信貸業務，不僅可以充分發揮郵儲銀行的網點、人員和網絡優勢，還可以與各大商業銀行形成業務發展上的差異化互補。郵儲銀行要抓住當前契機，采取先入為主的策略，尋找發展空間，增強拓展能力，根據自身的實際能力和水平，傾全行之力加快發展信貸業務。

對公業務。對銀行來說，對公業務是高端客戶的主要來源，也是銀行高收益的重要來源，更是銀行長期發展的重要客戶資源。在儲蓄業務構成中，對公業務基本占到50%以上，對改變和提高現有客戶結構有著積極的促進作用。因此，要高度重視對公業務的發展和管理，加大工作力度，重點依靠專業的客戶經理隊伍，加強營銷組織策劃，拓展郵儲生存與發展空間。

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中間業務。郵儲銀行的中間業務包括理財、基金、代理保險等，是體現銀行健康發展的標志性業務。中間業務不但可以為社會提供服務，還可以吸引高端客戶，因此，要高度重視中間業務的發展，以此促使郵儲銀行的能力和水平得到提高，收益渠道逐步擴展，形成自己的客戶群體，打造特色品牌，實現健康快速發展。3健全自籌機制,實現資金來源的多元化

重點是改變目前中國郵政儲蓄銀行經營資金單純依靠財政借款的狀況,把資金來源擴展到債券發行、向社會籌資、吸引外資等渠道。既然中國郵政儲蓄銀行的經營管理需要較高的流動性，那么在資產方面，中國郵政儲蓄銀行必須持有比重較大的現金資產和短期有價證券；在負債方面，中國郵政儲蓄銀行應積極開展主動型負債，研究市場需要，并根據市場需求的變化，及時創新金融工具，大力推行主動型負債，開發農村金融市場，吸收農村資金。如此，中國郵政儲蓄銀行才能保持適度的流動性，從而實現業務功能。商業銀行安全性、流動性和盈利性原則，是從三個不同角度對銀行經營管理所提出的要求，“三性原則”緊密聯系，是不可分割的有機整體，忽視其中的一項原則，都會使商業銀行經營管理陷入危機。中國郵政儲蓄銀行只有充分認識三性之間的關系，才能采取有效的措施去協調三者關系，并制訂相關的對策，從而實現經營管理的整體最優化。4加快立法,明確政策性銀行的定位

絕大多數國家政策性銀行都不受普通銀行法的制約,而是以單獨的法律頒布。日、德等國改組、調整政策銀行的功能、組織,都是立法先行。我們應在借鑒西方經驗的基礎上,結合國情盡快制定并頒布專門法規,把政策性銀行從行政地位轉化成法律地位,明確其性質、宗旨、功能、組織模式,界定與政府部門的關系,為其業務發展理順關系,創造有利條件。具體可分兩步走,先頒布各政策性銀行的《條例》,逐步完善后再頒布《政策銀行法》。5建立一支高素質的農業政策性金融隊伍

保證中國郵政儲蓄銀行業務的順利發展重點是提高隊伍的文化、業務、政治素質。對現有的員工,要針對文化業務素質低的實際,有計劃地進行分期分批的培訓、輪訓。要設法培養復合型人才,使員工既懂業務,又懂法律、外語,既懂得技術操作,又懂得管理。建立長效機制加強員工工作積極性

促進企業可持續發展：一是要建立合理的激勵機制，結合郵政體制改革的有關精 神，要本著人盡其才，滿負荷工作的用人原則，合理調整用工結構，調動員工的積極性，提高職工的工作效率和勞動生產；二是建立合理的懲罰機制。對人員進行優化組合，在人員配置上實行合理兼職，做到職責清楚，分工明確，各司其職，獎罰分明，從而使有限的人力資源得以充分發揮；三是建立風險管理的長效機制，強化內部控制機制，建設合規文化；四是建立合理的福利機制，提高員工的凝聚力和歸宿感。通過建立一整套能被員工廣泛接受、科學的、規范的管理制度，在不斷增強凝聚力的基礎上促進企業可持續健康發展。

在硝煙彌漫的銀行競爭中，企業唯有保持創新和活力，才能在市場上生存。只有充分發揮思想政治工作的優勢，使企業的各部門以及上上下下的員工，充分了解企業的發展方向、總體目標和具體目標以及達成這些目標的方法，并凝聚共識，眾志成城，自覺投身到企業創新的各項工作中，才能保證精確管理的落實和企業經營效益的不斷提高。

7不斷加大科技投入

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科技是促使一家商業銀行成功的基礎。郵政儲蓄科技設備落后，這既是劣勢，同時又是優勢。如開發功能更強大的電子銀行（部分客戶反應其網銀使用效果不理想）。應當利用其網點眾多的優勢，大力開發ATM的功能，隨時關注硬件設施和軟件的升級，并著手建立網絡銀行。8 提高服務意識，實現雙贏

在銀行的軟件建設方面，應從員工素質抓起，打造一支高素質、精業務、敬業愛崗的員工隊伍，提高員工整體職業道德水平和實際操作水平，這是贏得顧客滿意度的前提條件。其次，樹立全員營銷觀念，真正用心為客戶服務，想客戶所想，急客戶所急。第三，加強服務意識、服務技巧和業務技能的培訓，提高一線員工服務的知識含量，打造客戶眼中的好郵政儲蓄銀行，除了需要盡可能提高產品價值、降低貨幣成本以外，還必須特別注重品牌和聲譽的建設，力求在客戶心目中樹立良好的獨特形象，并提升人員的素質和服務質量，從而大幅度提高服務價值、人員價值和形象價值，以優質、高效、快捷的服務贏得客戶，使他們成為永久顧客，實現雙贏的目標。

打造有特色的經營管理體系

商業銀行的經營管理是商業銀行的經營者為達到經營目標而對商業銀行經營要素進行整合、實現資源優化配置的過程，涉及商業銀行的組織形式、業務創新、風險控制、財務安排、營銷策略等各個方面。提高經營管理水平、打造特色經營管理體系是提高商業銀行競爭力、實現利潤最大化的關鍵環節。對郵儲銀行來說，目前要抓緊做好以下三個方面的工作：

一是加強營銷體系建設，專業營銷體系建設不僅是增強企業核心競爭能力、推動郵儲銀行增長方式轉變、實現企業可持續發展的戰略要求，也是加快郵儲銀行轉型、提升郵儲銀行全功能商業銀行新形象、增強郵儲銀行客戶服務能力的客觀要求。長期以來，郵儲很多時候是依靠全員營銷來推動業務發展的，隨著規模的擴大，這一營銷方式的弊端日漸顯現。郵儲銀行成立后，新產品不斷推出，金融產品日益復雜化和多樣化，全員營銷方式顯然已不能適應業務發展的需要。只有建立適合郵儲銀行發展的營銷體系，組建具有銀行專業素質的營銷隊伍，實行科學的營銷績效考核，創新服務手段和營銷方式，才能準確、全面地將產品推介給客戶，滿足不同層次客戶的需求。因此，必須站在支撐各專業發展的戰略高度，以市場為導向，以客戶為中心，以分類管理為手段，以增加效益為目標，統一組織，分級負責，條塊結合，整體聯動，努力建設具有郵儲銀行特色的集約型營銷體系。

六：中國郵政儲蓄銀行未來之路

經過多年的發展，郵政金融網絡已形成規模，品牌深入人心，業務不斷拓展。理順郵政儲蓄管理體制，有效防范和化解金融風險，促進郵政儲蓄持續健康發展已成為越來越緊迫的問題。

經過長時間的醞釀，按照國務院確定的郵政改革方案，郵政儲蓄銀行成為由中國郵政集團公司全資擁有的子公司，其行業監管部門是銀監會。按照銀監會的要求，郵政儲蓄銀行的組建按照“三會分設、三權分開、有效制約、協調發展”的公司治理原則，建立規范的董事會、監事會和高級管理層制度，建立科學的權力制衡、責任約束和利益激勵機制。

此前，郵政儲蓄銀行的母公司中國郵政集團公司已于2006年11月29日先期完成登記注冊。該集團公司注冊資本800億元，系按《企業法》注冊成立的副部級央企，由財政部暫代表國務院履行出資人職責。

掛牌后中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發揮郵政的網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為國民經濟和社會發展，為廣

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大群眾提供金融服務；經監管部門批準，辦理零售類信貸業務和公司業務，與國內其他商業銀行形成良好的互補關系，有力地支持社會主義新農村建設，將進一步拓展業務范圍，向城鄉居民提供小額信貸、消費信貸、信用卡、投資理財、企業結算等更豐富的金融服務。

朝著現代商業銀行邁進

中國郵政儲蓄銀行未來的戰略目標是什么？中國郵政儲蓄銀行負責人在回答記者提問時強調，按照金融體制改革的方向和現代企業制度的要求，建立起符合市場經濟規則和金融企業內部風險控制要求的管理體制和運行機制，實現郵政金融業務的規范化經營和可持續發展，逐步建成一個資本充足、內控嚴密、營運安全、競爭力強的現代商業銀行是今后的方向和目標。

中國郵政儲蓄銀行成立后，將堅持“積極穩妥、分步實施”的改革步驟，在現有的經營管理組織架構基礎上，引入現代商業銀行的管理理念，建立管理科學、精簡高效的法人治理結構和組織管理體系；將以資本充足率為核心，遵循“資產準確分類、足額計提準備、資本充足、做實利潤”的原則，建立健全以資本為核心的約束機制，建立健全內部控制制度，建立健全風險管理組織體系，全面提升風險管理能力，切實防范和化解金融風險。

按照《商業銀行法》的要求，中國郵政儲蓄銀行將可以全面辦理商業銀行業務。目前，中國郵政儲蓄銀行主要是利用覆蓋城鄉的網絡資源，大力發展零售業務，穩健經營低風險資產業務。負債業務主要包括吸收人民幣儲蓄、外幣儲蓄。資產業務主要包括協議存款、同業存款、債券投資、票據貼現、銀團貸款、小額貸款、消費信貸等。中間業務主要包括匯兌、代理收付款項、代理保險、代理承銷發行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等。

未來，在各方面條件發展成熟時，中國郵政儲蓄銀行將進一步拓展公司業務，提高競爭力和效益。負債業務將開辦對公存款業務、發行金融債券等。資產業務將穩步開展信貸業務，實現資金多渠道回流農村。中間業務將發展基金托管、理財服務、代理買賣外匯、公司結算等業務。郵政金融服務“三農”天地廣闊

前不久召開的中央經濟工作會議和農村工作會議提出了經濟又好又快發展的宏偉目標,會議再次強調“解決好‘三農’問題是全黨工作的重中之重”,提出在加強各項支農惠農政策落實的同時,切實加大對“三農”的投入。這一國策將給有著遍布全國服務網絡的郵政提供更多的發展機遇。

郵政能為“三農”做什么，郵政如何把握機會，如何在現代技術的支撐下為“三農”提供現代化、全方位的服務,不斷拓展農村市場是郵政金融面臨的課題。長期以來，郵政儲蓄一直致力于服務“三農”。為農民提供存取款，匯款，代收農電費、稅款、煙草款、農村糧食直補款、農村退耕還林款、計劃生育獎勵扶助金、農村教師工資及各種財政補貼資金等基礎金融服務。

2006年3月，經銀監會批準，郵政儲蓄正式開辦小額質押貸款業務，進一步拓寬了郵政儲蓄資金回流農村的渠道。郵政儲蓄積極探索通過資金市場向農村地區金融機構提供批發性的資金，截至2006年底，已經累計向農村金融機構提供資金超過3200億元。

在“十一五”規劃重點加強社會主義新農村建設的大背景下，郵政金融將積極完善網絡服務功能，按照建設社會主義新農村的總體要求，面向“三農”開展業務，逐步改善農村的金融服務環境。同時將積極創造條件，抓緊開辦針對農戶的小額信貸、微小企業貸款等業務，探索產業基金投資模式，全方位地向“三農”和國家基礎建設項目提供資金支持，更加有力地支持社會主義新農村建設。

未來郵政儲蓄銀行將充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，重點

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發展零售業務和中間業務，與其他商業銀行形成互補關系，為普通大眾特別是城市社區和廣大農村地區提供基礎金融服務。3 郵儲銀行市場定位

郵儲銀行在成立之初便有明確的市場定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

郵儲銀行的優勢和市場定位決定了郵儲銀行必須高起點，在服務人民群眾、履行社會責任的基礎上，以“安全性、流動性、效益性、公益性”為經營原則，建立聘人按素質、用人按能力、運用資金按效益的現代金融企業制度，構建更富活力的特色經營管理體系。

特色就是個性、獨特性和差異性，打造特色銀行就是要在市場定位、經營模式、產品結構、服務品牌、內控機制、企業文化等各個層面構建特色，挖掘、培育、提升和創造特色優勢，鑄就獨特的核心競爭力，走出一條適合自身特點、能夠體現自身優勢的發展路子。

郵儲銀行的特色定位在于社區銀行、零售銀行，結合郵儲銀行的戰略定位和當前改革發展狀況，應以構建有特色的業務發展、經營管理、服務品牌三大體系為突破口，逐步打造郵儲銀行的特色優勢。4 打造有特色的業務發展體系

市場需求決定產品策略。隨著社會經濟的發展和經濟結構的變化，人們對金融業務的需求日益增長并且呈現出多元化的趨勢。郵儲銀行只有提供豐富的產品、多元的服務，才能更好地滿足市場和客戶的需求，為此，要以支柱業務為重點，以其他業務為補充，打造有特色的郵儲銀行業務發展體系。

一是強化儲蓄業務的基礎地位。儲蓄業務是銀行的實力和基礎所在。因此，要樹立存款立行的理念，以余額增長為基礎，以調整結構為主導，以服務產品為抓手，以項目營銷為帶動，不遺余力做大儲蓄業務。

二是抓好新業務開發。首先，要大力發展對公業務。對銀行來說，對公業務是高端客戶的主要來源，也是銀行高收益的重要來源，更是銀行長期發展的重要客戶資源。在儲蓄業務構成中，對公業務基本占到50%以上，對改變和提高現有客戶結構有著積極的促進作用。因此，要高度重視對公業務的發展和管理，加大工作力度，重點依靠專業的客戶經理隊伍，加強營銷組織策劃，拓展郵儲生存與發展空間。其次，要大力發展信貸業務。對郵儲銀行來說，小額信貸是全新的產品，也是郵儲轉型、提高收益的關鍵業務。發展信貸業務，不僅可以充分發揮郵儲銀行的網點、人員和網絡優勢，還可以與各大商業銀行形成業務發展上的差異化互補。郵儲銀行要抓住當前契機，采取先入為主的策略，尋找發展空間，增強拓展能力，根據自身的實際能力和水平，傾全行之力加快發展信貸業務。

三是加快發展中間業務。郵儲銀行的中間業務包括理財、基金、代理保險等，是體現銀行健康發展的標志性業務。中間業務不但可以為社會提供服務，還可以吸引高端客戶，因此，要高度重視中間業務的發展，以此促使郵儲銀行的能力和水平得到提高，收益渠道逐步擴展，形成自己的客戶群體，打造特色品牌，實現健康快速發展。

打造有特色的經營管理體系

商業銀行的經營管理是商業銀行的經營者為達到經營目標而對商業銀行經營要素進行整合、實現資源優化配置的過程，涉及商業銀行的組織形式、業務創新、風險控制、財務安排、營銷策略等各個方面。提高經營管理水平、打造特色經營管理體系是提高商業銀行競爭力、實現利潤最大化的關鍵環節。對郵儲銀行來說，目前要抓緊做好以下三個方面的工作：

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一是加強營銷體系建設。專業營銷體系建設不僅是增強企業核心競爭能力、推動郵儲銀行增長方式轉變、實現企業可持續發展的戰略要求，也是加快郵儲銀行轉型、提升郵儲銀行全功能商業銀行新形象、增強郵儲銀行客戶服務能力的客觀要求。長期以來，郵儲很多時候是依靠全員營銷來推動業務發展的，隨著規模的擴大，這一營銷方式的弊端日漸顯現。郵儲銀行成立后，新產品不斷推出，金融產品日益復雜化和多樣化，全員營銷方式顯然已不能適應業務發展的需要。只有建立適合郵儲銀行發展的營銷體系，組建具有銀行專業素質的營銷隊伍，實行科學的營銷績效考核，創新服務手段和營銷方式，才能準確、全面地將產品推介給客戶，滿足不同層次客戶的需求。因此，必須站在支撐各專業發展的戰略高度，以市場為導向，以客戶為中心，以分類管理為手段，以增加效益為目標，統一組織，分級負責，條塊結合，整體聯動，努力建設具有郵儲銀行特色的集約型營銷體系。

二是強化內控管理。銀行業是高風險行業，風險管理和內部控制是永恒的主題。必須始終不渝地把防控風險、穩健經營作為可持續發展的根本，立足標本兼治，不斷探索完善內部控制和風險防范的長效機制。為此，要嚴格規章制度的貫徹落實，不斷完善案件防控機制，扎實開展資金安全達標升級、從業人員違規積分、網點人員管理等工作，同時創新風險控制手段，充分利用電子稽查系統和會計系統的檢查監督功能，在全行營造良好的合規文化氛圍。

三是完善人力資源管理。人力資源是企業的第一資源，人力資源開發應與企業發展相協調。一方面，要探索建立高級管理人員、專業崗位人員、操作崗位人員的競爭上崗和末位淘汰機制，努力推行扁平化、集中化用工管理模式，優化人力資源配置。另一方面，要在深化薪酬制度改革的同時，加快建立績效考核激勵機制，突出效益發展和激勵約束相結合的原則，充分考慮郵儲銀行經營特點，以風險控制前提下實現效益最大化為原則，建立符合經營發展實際的綜合考核體系。

打造特色銀行的最佳切入點和主要內容就在于提供高質量的特色化服務。從戰略定位講，郵儲銀行開展特色服務應以安全優質高效為目標，圍繞目標客戶需求，求特求異，適時適地適事提供適應性服務，形成具有自身特色的服務風格，構建競爭對手難以模仿的服務體系。

服務優勢和特色是打造服務品牌的重要基礎，也是重塑郵儲銀行新的服務品牌形象的必要條件。目前，服務的專業化和個性化仍是郵儲銀行的薄弱環節，必須通過加強產品服務、網點服務和地域服務的有機結合，盡快創建具有郵儲銀行特色的服務品牌體系。

一是打造產品服務品牌。產品品牌作為企業品牌的子品牌，是企業品牌建設的重要組成部分。一個良好的產品品牌，對于企業品牌形象的樹立和提升、對于自身營銷效果都大有裨益。

二是打造網點（形象）服務品牌。網點服務品牌要通過軟硬兩方面來體現：一方面，應有能力為客戶提供專業化、個性化的服務解決方案，根據產品設立客戶經理，為客戶提供專業的、個性化的咨詢和服務。另一方面，要有條件為客戶提供功能齊全、方便快捷同時形象亮麗的網點。要通過設立旗艦店、精品網點等方式，建設具有一定場地規模、地理位置優越、功能齊全、設施完備的營業場所，提供專業化服務，樹立郵儲銀行形象。

三是打造具有地域特點的郵儲銀行服務品牌。當前，各地郵儲銀行發展具有差異性，各具特色。在服務品牌建設上，郵儲銀行更應兼具靈活性，結合地緣特點，著力開發適合當地經濟發展、風俗習慣的服務品。

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第四篇：郵政儲蓄銀行

10chu1009Passbook No.:7200750227PVN

Account No.: 32010011065752Tag of Password: Yes

Account Name: Huang DanniAccount Opening Date: 2012/02/07

Account Opening Branch No.: 320101097

Account Opening Branch Name: Nanjing Gaoxin Branch

Teller No.: 3238981Authorized Signature

Postal Savings Bank of China Co.,Ltd, Jiangsu, Nanjing

Gaoxin Branch

2012.02.07

Special Seal for Savings

(1)

001

002

2012/02/07

2012/04/19Transfer Account

Cash deposit￡¤170.000.00

￡¤130.000.00122012/02/07

2012/04/192012/02/073.50%3238981

3238981No.Transaction dateMemoAmountPeriodInterest DateExpiry DateInterest Rate2???Teller No

POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA

One-for-all Passbook

第五篇：郵政儲蓄銀行

C

1．國內郵件內禁寄物品有：有爆炸性、易燃性、腐蝕性、放射性、毒性等危險物品；國家法律法規禁止流通或者寄遞的物品。

2．綠卡儲蓄卡是郵政部門為客戶提供的一種多功能電子理財工具，發行對象為個人。

3．書寫人民幣小寫金額數的整數部分，采用國際通用的“三位分節制”，即從個位向左每三位用分節號“，”分開。

4．郵政職業道德要求“創新”代表銳意進取，開拓創新。

5．我國的陸疆，全長2萬多公里，共有15個陸上鄰國。

6．卡異地取款時，除打印存款憑條外，還須打印中國郵政儲蓄手續費收據一式兩聯。

7．系統對柜員所作的每筆存取款交易成功后，自動更新尾箱金額。

8．未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務動。

9．儲蓄機構不得代任何單位和個人查詢儲蓄存款，國家法律、行政法規另有規定的除外。

10．金融機構變更名稱未經中國人名銀行批準的，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款。

11．郵政金融系統網絡結構分為全國中心和省中心兩級。

12．根據賬號查分戶賬（司法查詢），必須由支行長授權辦理。

13．計算機病毒按發作條件分為定時發作病毒、定數發作病毒和隨機發作病毒。

14．客戶辦理轉賬業務時，轉儲賬戶必須憑密碼辦理。

15．儲蓄人員離開網點要關閉電源、火源、水源。

16．某儲戶1999年12月15日開戶的三年期零存整取存款，月存1000元，約定存期內假設每月均為15日存入，無漏存，2001年9月15支取，支付稅后利息152.46元。

17．有未登折明細或未打印對賬單明細的賬戶，清戶前應先打印相應明細。

18．ATM有退卡保護措施，退卡30秒后客戶沒有取卡，ATM必須吞卡。

19．縣行向省行請領重要憑證，以不超過三個月的使用量為限。

20．某儲戶1993年5 月1日存入二年期的整存整取存款1000元，1996年3月1日支取，過期利息26.25元。

21．郵政儲匯員工必須做到：辦理各項業務時，嚴格按儲匯業務操作規程和有關制度辦事，杜絕違規操作。

22．存取款免填單必須在配備監控的網點施行。

23．單卡戶指一個活期賬戶只使用儲蓄卡一個交易工具。

24．活期儲蓄起存金額為1元。

25．河南“濮陽”的正確拼音注釋是puyang。

26．客戶可憑存折、密碼在省內任一聯網網點柜臺或自助終端辦理補登折手續。

27．匯款人自交匯匯款之日起，在一年內可向收匯網點、對付網點申請查詢匯款的兌付情況。

28．郵政儲蓄一本通是以一本通存折作為存款憑證，組合不固定面額的定活兩便和整存整取兩個儲蓄存款品種的產品。

29．郵政匯款改匯業務不可同時更改收款人姓名和收款人地址。

30．郵政代理保險、基金網點及縣市行出納庫存現金限額由縣市行中間業務會計進行核定。

二、單項選擇31．郵政儲蓄存款利率由（D）擬定，國務院批準后執行。

A、信息產業部B、中國銀行C、國家郵政局D、中國人民銀行

32．計算機按應用特點可分為通用機和（B）。

A、巨型機B、專用機C、微型機D、中型機

33．中國郵政電子匯兌系統于（）正式投入使用，面型社會開辦郵政電子匯兌業務。

A、B、C、D、34．統一版本后郵政儲蓄機構所辦理的整存整取轉存業務，轉存次數是（D）。

A、一次為限B、二次為限C、三次為限D、次數不限

35．保險重打單據交易需（D）授權、A、無需授權B、普通柜員C、支局長D、綜合柜員

36．業終了柜員需打?。–）“基金業務交易列表（網點）”和“基金確認成功/不成功/部分成功交易列表（網點）”。

A、T-3B、T-2C、T-1D、T

37．《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定：原樣連接的殘缺、污損人民幣、金融機構應向持有人按原面額全額兌換。（D）

A、四分之一B、四分之二C、二分之一（含二分之一）D、四分之三（含四分之三）

38．業務種類表示不同的儲蓄業務品種，表示定活兩便的業務種類號是（D）。

A、03B、04C、05D、06

39．下列證件不屬于實名身份證件的有（D）。

A、臺灣居民來往大陸通行證B、軍官退休證C、邊境出入境通行證D、學生證

40．下列選型中無需客戶填單的是（C）。

A、整整開戶B、掛失C、活期取款2萬元D、轉賬

41．郵政通信的生產活動是通過（A）來生產效用。

A、傳遞信息B、創造物質財富C、物質生產D、生產產品

42．各郵政代理保險網點應由（B）負責向縣市行管理部門請領空白憑證。

A、柜員B、綜合柜員C、支行長D、市縣行管理員主動下發

43．1999年5月30日存入儲蓄存款，于2000年3月31日支取，其扣稅存期為（A）天。

A、149B、151C、300D、301

44．郵政匯款種類有（A）。

A、現金到現金匯款、現金到賬戶匯款、賬戶到現金匯款、賬戶到賬戶匯款

B、普通匯款、實時匯款C、郵局通知匯款、自行通知匯款D、以上都對

45．金額、戶數匯總表中，下列選項中（A）不歸入定期存入（支?。┙痤~合計。

A、通知存款B、存本取息小計C、整存整取小計D、零存整取小計

46．客戶可以進行開放式基金的申購、贖回等操作的工作日稱為（D）。

A、申購日B、認購日C、贖回日D、開放日

47．員工莊重的儀表，得體的服飾，體現郵政企業工作人員正直可靠的形象，能使用戶增加對企業的（B）或信任感。

A、親切感B、安全感C、融洽感D親和感

48．實際現金的收到或支出與交易類型相反，金額一致，如實際現金付給客戶卻做成存款交易，需按支付金額的（B）掛短款。

A、一倍B、兩倍C、三倍D、四倍

49．以下有關存款賬戶的說法錯誤的是（D）。

A、個人結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存取B、儲蓄賬戶不得加辦郵政儲蓄卡

C、個人存款賬戶記名可掛失D、個人結算賬戶開立后可更改賬戶屬性

50．網點對長、短款掛賬超過（B）時間需結轉收入或支出。

A、一個月B、三個月C、半年D、一年

51．下列收入來源中（C）不屬于郵政儲范圍、A、個人資金投資收益 B、個人保險理賠收入C、企業固定資產租賣收入D、工資、獎金

52．下列地級市屬于江蘇省的有（C）。

A、臺州市B、池州吃C、常州市D、新余市

53．準確是對郵政通信傳遞（B）的要求。

A、信息B、質量C、性質D、特點

54．設立商業銀行，應當（B）審查批準。

A、中國人民銀行 B、國務院銀行監督管理機構C、國務院審計機關D、國務院監察機關

55．郵政匯款的收款人應當自收到匯款通知之日起（C）內憑有效證明的郵政企業或者其分支機構兌領匯款。

A、一個月B、兩個月C、六個月D、十個月

三、多項選擇56．下面（ABCD）屬于現金工作的原則。

A、堅持錢賬分管、印鑒分管、章證分管、雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運的原則。

B、現金收付必須手續清楚，責任分明、數字準確

C、堅持交接手續，并登記交接班登記簿

D、出納人員收進假幣時，應予以沒收，并開具假幣沒收憑據

57．匯兌綜合柜員每日應打印的報表有（ABD）。

A、綜合柜員臨時軋帳單B、繳協款不符清單

C、普通柜員軋帳單D、網點臨時軋帳單、網點軋帳單

58．下列選項中，（BD）不允許辦理退匯。

A、次日入賬匯款B、實時入賬匯款C、現金到現金實時匯款D、大宗待兌匯款

59．儲蓄利率根據借貸期限的長短可分為（AD）

A、短期利率B、固定利率C、浮動利率D、中長期利率

60．以下關于客戶密印管理的說法錯誤的是（BC）

A、申請郵政儲蓄卡的賬戶必須設置密碼B、郵政儲蓄卡內部人員可以查詢客戶密碼

C、客戶遺失印鑒的，在未辦理密印掛失前，造成存款被他人冒領的，郵政儲蓄負有責任

D、核對客戶印鑒時，采用折角核對的方式

61．必須到開戶行辦理的掛失后續業務處理是（BCD）

A、密碼重置B、大額掛失補發C、大額掛失清戶D、憑證密碼雙掛失

62．客戶辦理現金代收業務特點有（BCD）

A、客戶必須事先與郵政儲蓄機構辦理約定手續B、直接到網點柜臺辦理

C、郵政儲蓄網點與委托機構實時相聯D、相當于委托單位的一個延伸網點

63．擔保法中明確的擔保活動應遵循（ACD）的原則。

A、公平B、注重實效C、平等、自愿D、誠實信用

64．以下有關儲蓄機構的說法正確的是（BD）

A、儲蓄機構可按實際情況適當調整營業時間

B、儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款

C、經當地中國銀行批準，儲蓄機構可以設立儲蓄代辦點

D、儲蓄機構中熟悉儲蓄業務的工作人員不少于四人

65．郵政職業道德的核心是“（BC）”，是對郵政從業人員最基本素質的要求

A、迅速、準確B、愛崗敬業C、文明生產D、安全、方便

66．一下有關儲蓄機構的說法錯誤的是（ABCD）

A、個人申領綠卡儲蓄卡起存金額1元

B、綠卡儲蓄卡在自動柜員機每日取款累計限額不得超過3000元

C、客戶憑卡版使用郵政儲蓄異地存取業務，手續費存款每筆最高50元

D、客戶申領或更換綠卡時需交納儲蓄卡工本費，收費最高金額不得超過10元

67．現金到現金匯款和賬戶到現金匯款，可附加選擇（AB）

A、投單回執B、短信回執C、短信入賬通知D、投遞入賬通知單

68．郵政儲匯營業員應遵循“（BD）”的宗旨。

A、客戶至上B、客戶第一C、服務第一D、服務至上

69．以下有關舉報的說法正確的是（）。

A、B、C、D、70．下了有關上海的正確說法是（ABCD）。

A、省級行政中心B、簡稱是申C、簡稱是滬D、沿海城市

71．郵政儲蓄機構不受理哪些查詢方式的司法查詢？（ACD）

A、電話B、現場C、信件D、傳真

72．印鑒和業務章戳的管理應做到（ABCD）。

A、統一規格式樣，統一印制B、指定專人保管，并建立交接班制度

C、待銷毀的印鑒、業務章戳須嚴格管理，禁止使用并及時銷毀

D、不得預先用業務日戳，印章蓋好重要空白憑證及有價單證

73．柜員接受并審核客戶提交的取款通知單或填寫的取款憑單及有效身份證件，無誤后需錄入（ABC）。

A、匯票號碼B、接受專號C、匯款金額D、客戶聯系方式

74．大宗收匯找零的方式有（AC）。

A、現金找零B、轉賬C、支票找零D、電子匯款

75．整存零取支取本金分為（ABC）一次

A、一個月B、三個月C、半年D、一年

76．尾箱分為（ABC）。

A、現金尾箱B、憑證尾箱C、現金、憑證混合尾箱D、空尾箱

77．我國對持續事業一貫實行（BC）的政策。

A、獎勵B、保護C、鼓勵D、維護

78．下列選項中，（CD）可以辦理掛失業務。

A、匯款收據B、入賬通知單C、取款通知單D、退會匯款通知單

79．零存整取定期儲蓄的存期有（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

80．下列選項屬于匯兌網點的職責的有（ABCD）。

A、受理查詢、退匯、改匯、沒收、止兌、掛失等特殊服務B、負責營業現金的管理

C、進行日終結算、對賬和憑證上報D、負責重要空白憑證的管理

四、判斷題81．（√）對沒收的偽造、變造人民幣必須由專人負責登記。保管，做到賬實相符，以防散失。

82．（×）掛是為憑證密碼雙掛失，可直接掛失清戶。

83．（×）在ATM上修改密碼，須輸入新密碼三次，交易才能成功。

84．（×）各類重要憑證按號碼從小到大順序發放，可以跳號使用。

85．（√）變更卡密碼時，卡號必須刷入，憑證印刷號無需輸入。

86．（√）復姓“亓官”的正確拼音是（qi guan）。

87．（×）郵政儲蓄營業網點在營業的過程中，綜合柜員簽到、簽退、領用上繳尾箱都會影響柜員日常業務。

88．（×）在收匯復核時，普通柜員之間進行交叉復核，綜合柜員也可以兌匯款進行復核。

89．（√）人民幣的印刷采用多色接線技術和正反面對位印制技術。

90．（×）異地臨時掛失有效期為五天。

91．（√）軋帳就是將清點的現金庫存額和憑證數量輸入計算機，與計算機自動結計的庫存現金數和重要單證數量核對相符。

92．（√）定活兩便存款憑證上不注明存期和利率。

93．（×）儲蓄經歷了實物儲蓄形式和信用儲蓄形式兩個階段。

94．（√）匯兌沒收通知單作為協款依據應到指定網點做支票協款完成支付。

95．（×）郵政儲蓄開辦的業務種類必須與當地專業銀行的業務種類一致。

96．（×）客戶憑折在辦理省內異地活期存取款業務時，柜員需在存折附頁手工記錄相關內容。

97．（×）一日一次性取款金額在5萬元（含）以上時，必須提前一天預約。

98．（√）某儲戶1996年1月27日存入定活兩便儲蓄存款2500元，于1996年7月7日支取，支付客戶利息32.40元。

99．（×）國務院郵政主管部門所屬的郵政企業是全民所有制的經營郵政業務的專營企業。100．（×）國內郵件按性質分為平常郵件和給據郵件。