第一篇：依托評級授信促進合規經營

依托評級授信促進合規經營

——對朱家鋪信用社評級授信結果進行社會公示的幾點思考

為了更好的服務三農，準確掌握客戶的信貸需求，占領農村金融市場，朱家鋪信用社從今年元月始，依托去年評級授信基礎，及時掌握信貸客戶資金需求動向，一季度累計投放貸款845萬元，每筆貸款嚴格憑證發放，切實規范信貸操作流程，促進合規經營。

一、朱家鋪鎮基本情況

朱家鋪鎮地處漢壽縣西南與鼎城區交界，屬典型的山區小鎮，全鎮總面積80.94平方公里，其中耕地面積2.7萬畝，林地面積2.3萬畝，總人口23584人，總戶數5125戶，其中農業人口19787人，轄內共22個行政村，215個居民小組，農民主要經濟收入來源是糧棉、花卉苗木種植、山林經營以及外出打工等。

二、信用等級證發放及貸款需求情況

轄內總戶數5125戶，應調查戶數：5125戶，已調查戶數：4183戶，調查面達81.6%。已評級農戶數4127戶，評級面達98.7%，其中，一級農戶582戶、二級農戶1513戶、三級農戶821戶、四級農戶1211戶。根據農戶個人信譽、還款記錄、所從事生產經營活動的主要內容、經營狀況、償債能力等指標對2095戶農戶進行了授信，授信面達50.8%，授信金額近1.17億元，其中，一級農戶582戶，二級農戶1513戶。商戶調查及評級授信10戶，授信金額900萬元，信貸需要達720萬。其他自然人評級授信46戶，授信金額440萬。并針對授信為一、二級農戶發放信用等級證2095本，經過授信統計全鎮有效信貸需求達1.3億元。

三、公示評級授信結果及信貸流程，實行“貸款陽光操作。

朱家鋪信用社將評級授信結果通過在全鎮22個行政村及集鎮張貼公示的方式向全鎮居戶宣傳通告，讓他們充分了解自己的信用等級。同時，公開客戶辦理貸款條件及貸款操作程序，提高貸款透明度，杜絕信貸員在辦貸過程中故意抬高門檻、人為增加環節的現象，有效避免信貸員在貸款審批過程中的“吃、拿、卡、要”等不正之風，解決農戶“貸款走彎路”等問題，密切了信用社與客戶之間的關系，提升信用社在群眾心中的形象。通過公示，朱家鋪信用社嚴格按信貸流程操作，在合法、合規的前提下，本著“誠實守信、公開透明、禮貌熱情”的原則，實行“陽光信貸”。對憑證申請支農貸款的客戶，簡化貸款手續，及時把資金發放到農戶手中，做到應貸盡貸，大力解決農戶春耕備耕資金需求。同時，認真篩選規模大，資信狀況良好、產供銷關系穩定的優質涉農個體工商戶，尤其是對生產、經銷化肥、農藥、農膜、農機具等優質個體工商戶以及從事農副產品購銷、儲運、加工的優質個體工商戶，優化業務流程，簡化審批手續，力求服務周到。

四、憑證發放貸款，規范信貸流程。

今年一季度，朱家鋪受理貸款申請950萬元，實際發放171筆，累計投放845萬元，貸款凈投放量達567萬元，該社堅持筆筆貸款按流程操作，嚴格憑證放貸，處處彰顯規范經營。凡持有《信用等級證》的農戶不再重復審批、不找熟人、不托關系，只要手持信用等級證、身份證，即可在規定期限內憑證到信用社營業網點直接辦理核定額度以內的信用貸款，借貸款像取自家存款一樣方便。今年3月8日，朱家鋪鎮仙芝橋村仙芝組村民楊建軍向朱家鋪信用社信貸員楊友秋申請購肥貸款，當天便在營業間憑證辦理了3000元的小額農戶信用貸款，解決了春耕生產資金短缺的燃眉之急，楊建軍高興的說：“感謝信用社解決了我的困難，這才是我們農民真正的銀行，等我收了稻賣了糧立馬就來還貸款”。該社的信貸員們把客戶調查、評級授信等工作做在了前面，當農戶憑證上門申請貸款時只需進入信貸管理系統查證，即可通過貸信貸管理系統按流程發放貸款，大大的縮短客戶等待的時間，優化了信貸系統操作流程，提高了工作效率，同時加強了信用社崗位與崗位之間、工作環節與工作環節之間的聯系與相互監督，最大限度地防范了操作風險的產生。

五、對朱家鋪信用社開展客戶資源調查和評級授信并進行社會公示的幾點思考。

1、廣泛的評級授信是挖掘和拓展農村現有信貸市場的重要途徑。

朱家鋪信用社通過廣泛開展評級授信工作積極挖掘農村現有信貸市場，有效掌握信貸需求，同時，營造了良好的信用氛圍，不僅自己有市場，而且客戶信的過，使貸款放的出、收的回，促進各項業務穩健發展。今年一季度朱家鋪信用社累計投放各項貸款845萬元，比去年一季度增加365萬元，凈投放量達567萬元，比去年一季度增加338萬元，今年一季度實現利息收入達46萬元，比去年一季度多增了13萬元。

2、嚴格信貸操作流程，是防范信貸風險的重要前提。

隨著農村經濟的不斷發展，信用社的業務范圍不斷拓寬，經營環境中不確定因素也逐步增加，因此要更加重視信貸風險管理，采取更加全面、嚴格的措施來管理貸款，控制風險，這就要求對信貸流程各個環節的控制必須更加審慎、精細。尤其是以前信用社在貸款發放、貸后管理和貸款責任等方面存在諸多薄弱環節，形成了許多風險控制的“真空區”，要改變現狀就必須有一套制度來進行規范，信貸操作流程適時而建，它能夠有效地防范信貸操作風險，因此廣大員工要及時轉變思想觀念，加強對按流程操作的必要性和重要性的認識，嚴格按規定執行管理操作流程，以防范信貸風險、提高管理水平、實現農村信用社可持續發展。

3、建立健全各項機制，是防范信貸風險的重要保障。

流程的制定關鍵在于執行，要執行到位就必需要有效的機制進行監督和約束，因此要進一步完善各項制度。一是要建立健全有效的監督管理機制。加強委派會計的監督職能，每筆貸款的發放必需經由信用社委派會計監督審查；完善信貸員對貸款客戶的財務風險、發展態勢按月監測的考核機制；制定和落實客戶授信等級評判和監控的崗位責任制，建立信貸風險監控機制；建立信貸風險控制獎勵機制，在貸款營銷考核時，要重點考核貸款投向和投量的合理性、合規性、潛在風險性，淡出對貸款發放量的考核獎勵，使信貸流程真正按規范執行到位。二是要建立違規處罰機制。對于群眾舉報的冷、推、拖等不文明辦貸、以及索、拿、卡、要等不廉潔辦貸的，或未按貸款程序辦理業務等違反流程操作者經聯社稽核監察部門查實，應依據制度進行追究與懲罰，給予相關人員相應的經濟處罰或行政處分。

4、推行評級授信公示制度，是防范信貸風險的有益補充。

通過公示制度，拉近了信貸客戶與信用社之間的距離，并且起到了相互監督的作用。同時，信用社也要進一步改善服務態度，提高服務質量，密切與客戶的聯系，不斷提升信用社的支農服務水平，為了更好的防范風險，建議聯社在轄內各鄉鎮聘請一名當地有一定社會地位和名望的村干部或群眾代表擔任社會監督員，從貸戶的申請、信貸員的調查、貸款的回復、貸款的辦理、貸款的收回等流程進行全方位的監督，并進行明查暗訪，不定期向縣信用聯社提出反饋意見，對發現的問題及時進行糾正和整改，有效提高信用社金融服務水平，從而進一步拓寬監督渠道，完善和擴大監督網絡，更好地接受社會的監督，促進農村信用合作事業的進一步發展，提升“陽光辦貸”效率，有效地控制和防范信貸風險。

第二篇：合規經營

“合規經營、規范管理年”心得體會

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農信社改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我社內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全體干部職工企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規文化，進而提高凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第三篇：合規經營

銀行系統合規文化學習心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業

銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行 崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立

第四篇：評級授信資料

評級授信資料

1營業執照正副本復印件

2機構代碼證正副本復印件

3稅務登記證復印件

4貸款卡復印件、行政延續許可書復印件

5人行征信查詢授權委托書

6近三或二年經審計會計報表

7公司章程

8驗資報告

9近期財務報表、11上年年底報表、(當期 報表）

10上年完稅證明（繳納增值稅、所得稅票復印件及納稅申報表）

11近期（繳納增值稅、所得稅票復印件）

12公司簡介

13法定代表人介紹

14（土地證、房產證）

15本電費、水費繳納憑證、工資發放證明

16本月電費、水費繳納憑證、工資發放證明

17監管流程

18監管人員招募及培訓標準

19法定代表人身份證復印件

20簽字樣本

（注 ；紅字部分表示暫無資料或資料不達標，且該部分資料非常重要）

第五篇：評級授信申請書

.....專業合作社

天.......[2015]25號

簽發人：...........專業合作社 評級授信申請書

.......農村合作銀行環城支行：

根據甘肅省信用聯社2011企業信用等級評定辦法，我金果果品專業合作社，申請信用等級評定情況如下：

一、企業基本情況

二、經營銷售、財務狀況

三、公司股權結構情況

四、與天水秦州農村合作銀行玉泉支行業務合作情況及信用狀況

金果果品專業合作社在天水市秦州區農村合作銀行玉泉支行設立基本賬戶，自公司成立以來在結算業務當中，未發生空頭支票和支付違約行為、貸款能按合同約定還本解析。

特此申請

二O一五年九月十二日

主題詞：信用等級

評定

申請

金果果品專業合作社

2015年9月12