第一篇：精致課堂初三英語明星學員案例

全老師答疑電話：0571-89712882

精致課堂初三英語明星學員案例

童同學：（2011年春季班學員）

輔導老師：全老師

精致課堂：文三校區

輔導年級：初中三年級

輔導科目：英語

提高分數：24-34分。入學成績為70-80分，中考英語成績104分。

個性化分析

入學成績為70-80分，學生對知識的掌握比較單一，缺乏知識的綜合運用能力，不愛舉一反三。

輔導方案

專項輔導，并把近年來杭城及各地有代表性的中考試題加以滲透，幫助消化鞏固；幫助學生對初中所學的知識點形成一個系統的、嚴密的知識鏈接能力，從而達到提高英語知識的綜合運用的能力。

輔導效果

中考英語成績104，學生學英語的興趣高漲，課堂上，師生互動配合默契，回答問題的正確率明顯提高。課堂外，積極配合老師，完全按照老師的要求去鞏固學習，總結學習方法，成績得到顯著提高。被評為“精致課堂明星學員”

精致課堂全月暉 老師任教科目：初中英語

職稱：中學高級教師

2004年 初中英語優質課競賽一等獎

2005年被評為“中學英語學科帶頭人”

2006年被評為市“師德師風”先進個人

2009年被評為省級初中英語骨干教師

2003年-2009年，指導學生參加全國初中英語能力競賽、全國青少年英語口語比賽、市中小學生英語聽力競賽，多次獲得一、二等獎的好成績。

2011年，所輔導的學生章豪健、郝磊、吳姍等直接保送成功，周丹、胡欣、王佳藝等升入杭州前四所重點高中。

堅信：創新是教師的生命力所在，沒有創新意識的教師，充其量只是個教書匠；有創新意識的教師，能不斷賦予教學與時代俱進的活力，使自己的教學不斷升華，自己也不斷進步，成為教育專家。

精致課堂：www.tmdps.cn

第二篇：明星學員簡介

汪家樂，南大附小，三（3）班，守紀律小標 兵，聰明懂事，學習積極主動，成績優秀。

杜欣茹，培英學校，三（2）班，思維敏捷，機靈活潑，自信大方，是優秀的小班長。

羅文康，江教附小，四（2）班，活潑聰明，極富想象力，學習進步顯著，榮獲最佳進步獎。

江萍，城東學校，五（2）班，勤奮好學，乖巧聰慧，積極思維，學習努力，成績優異。

熊世奇，江教附小，五（1）班，專注、勤奮、樂觀、張揚，“老師的小幫手”。

章婉盈，江教附小，五（3）班，敏捷、好強、自信、大方，“同學的好榜樣”。

魏紫瑄，江教附小，五（1）班，活潑、懂事、善良、愛笑，“大家的好朋友”。

付智鑫，江教附小，五（2）班，愛思考、愛挑戰、愛班級、愛他人，班級的“智多星”

涂田宇，江教附小，五（2）班，陽光、文靜、有口才、有人氣，“英語課的小老師”。

陳良奇，江教附小，五（2）班，踏實、上進、天真、乖巧，能書善畫，“我們的藝術家”。

魏佳欣，江教附小，四（2）班，自覺、勤奮、好學、懂禮貌，守紀律，“學習小達人”。

王悅，江教附小，四（1）班，文靜、勤學、陽光、愛勞動，樂于助人，“勤奮小蜜蜂”。

萬淑娜，江教附小，四（1）班，聰穎、活潑、乖巧、愛學習、懂禮貌，“懂事好學生”。

梁可馨，江教附小，四（3）班，陽光、愛笑、活潑、知書達理，“陽光小使者”。

曾博，江教附小，六（3）班，善良、專注、好學，上進心強，“守時的好學生”。

第三篇：精致課堂精彩語文2

精致課堂，精彩語文

上海市黃浦區蓬萊路第二小學實踐心得體會

信豐縣大阿中心小學 陳志剛

有幸參加了信豐縣小學語文骨干教師（上海）高級研修班培訓，聆聽了高端專家的講座，并深入上海市黃浦區蓬萊路第二小學實踐了一個星期，讓我受益匪淺。

上海市黃浦區蓬萊路第二小學校長余禎是上海市小學語文學科帶頭人，我國著名小語教育專家袁蓉老師的關門弟子。其學校的教導主任向我們介紹：余禎校長提出要打造語文“精致課堂”。我們深入其校課堂，深切地感受到其課堂的“精致”，很好的體現了上海市教委教研室小語教研員薛峰的教育思想“充分關注表達，提升語言素養”。現就其“精致課堂”特點做一小結，與大家分享。

一、精致課堂導入——簡潔激趣，解題讀題。

1、導入注重激發學生興趣，調動學生情感，應發學生趣味盎然進入課堂。如一老師執教《下雪了》一課的導入，同學們喜歡下雪嗎？為什么?學生打開了話匣子說了許多雪中玩樂情景，學生學習興趣高漲。

2、導入注重課題解讀。如《初冬》——冬天的開始；《鏡泊湖奇觀》——鏡泊湖奇異的景色。

3、導入注重課題朗讀。如《貓是老虎的先生》執教老師讓學生分別強調貓、老虎、先生進行感情朗讀。

二、精致課堂結構——整體把握，重點品析。

1、在教學中，蓬萊路第二小學的課堂注重在讀準字音、讀通句子的基礎上整體把握課文。低年級在整體把握課文時老師注意降低難度，如袁萍老師執教《請不要》初讀后讓學生思考填空：請不要（）。徐萍老師執教《動物的休眠》初讀后讓學生回答課文介紹了哪幾種動物的休眠。高年級在整體把握課文時老師重視引導學生對課文內容的概括，如《智燒敵艦》和《鏡泊湖奇觀》兩課執教老師在初讀課文后都進行了概括主要內容環節，初學概括主要內容或有時難度較大，教師會采用填空的形式降低難度，收到良好的效果。

2、在教學中，蓬萊路第二小學的課堂注重整體把握課文的基礎上品析課文，如徐萍老師在整體把握課文后利用表格法重點品析蝙蝠和海參怎樣休眠。

三、精致課堂字詞教學——隨文識字，語境解詞

在教學中，蓬萊路第二小學的課堂有時會集中識字，但更注重隨文識字，在語境中聯系上下文、創設情景、展示圖片等方法理解生字詞意思。如袁萍老師執教《請不要》一課中隨文學習生字“翠”和“闊”在語境中并配有相關圖片理解“蒼翠”和“遼闊”兩詞意思。《智燒敵艦》一課教師指導學生理解“趁虛而入”一詞，教師先讓學生理解字面詞義，而后讓學生找說文中到底“虛”在哪里？結合文本及理解了詞義，更深入的理解了文本。

在詞語教學中，教師還特別注意用準確精練的語言或近義詞來概括詞義。

四、精致課堂關注學生表達，提升語言能力

上海市教委教研室小語教研員薛峰的教育思想“充分關注表達，提升語言素養”在蓬萊路第二小學很好的落實，成為其校課堂一道靚麗的風景線。

所聽之課，老師都會精心設計課堂，創設機會，讓學生有機會表達，方法靈活多變，讓學生有能力表達。“關注學生表達，提升語言能力”貫穿于課堂各環節，注重說完整的句子，靈活用上文本的詞和積累的好詞句。表達設計舉例：

1、導入表達設計。如《下雪了》同學們喜歡下雪嗎？為什么？用“因為（），所以（）”表達；

2、概括主要內容表達設計。如陳繆華老師執教《鏡泊湖奇觀》，初讀課文后讓學生先說按什么順序寫的并相機板書小標題，讓后老師讓學生利用小標題概括課文內容。

3、拓展想象，訓練表達。如《智燒敵艦》一課，敵艦越來越近，大家急得驚慌失措。這是教師進行了拓展表達：老人()；婦女()；孩子（）。

4、品析文本，關注表達。如：《貓是老虎的先生》執教老師讓學生讀老虎心理活動的句子，說這是一只怎樣的老虎？聯系文本，讓學生思考回答：這是一只怎樣的貓？（高明）高明在哪？用貓早就知道老虎的來意的，他想：（）表達訓練。

5、總結回顧，關注表達。如《貓是老虎的先生》結課是讓學生簡單講這個故事，總結全課，訓練表達；《智少遞減》結課時，執教老師讓學生以老人的身份訓練表達，老人說：羅馬帝國的軍艦趁虛而入，在危難時刻，________ 總結升華全文。

五、精致課堂關注朗讀，書聲瑯瑯。

在教學中，蓬萊路第二小學的課堂注重朗讀，課堂書聲瑯瑯。

1、朗讀方式多樣：范讀、齊讀、默讀、快速度、展示讀、分腳色讀等根據具體情況，恰當選擇朗讀方式。

2、朗讀關注方法指導：停頓、輕重、緩急、情感教師適時指導，有時教師親自范讀。

3、朗讀注重學生情感體驗。教師引導深入挖掘文本，創設環境，帶領學生入境生情，在讓學生展示朗讀，情感在朗讀中自然流露。教師還特別注意學生的個性化朗讀，“一千個讀者就有一千個哈姆雷特”。

4、朗讀注重評價。學生讀完后老師都會送上一句：你讀出了________，要是能讀出________ 就更好；有時也會 讓學生進行評價。

六、精致課堂要求提升教師素養。

在實踐中，我們感受到要實現精致課堂，要有高素質的教師。蓬萊路第二小學擔任我們導師的老師把握教材、處理教材能力特強，嘉定鎮中心小學鐘美瓊老師上了一節試教課《搭石》，負責接待我們的徐萍主任初次接觸此課，但在評課時徐萍主任對該教材剖析的入木三分，提出了很好的教學建議。我們還感受蓬萊路第二小學擔任我們導師的老師都能寫一手漂亮的粉筆字，板書設計簡潔明了、重點突出、整齊美觀；都能說一口標準的普通話，教師導語簡潔、準確，用詞豐富貼切；講解條理清晰、潔明扼要；教師情感投入，肢體語言豐富??提升教師語文素養，才有可能上出好的語文課，才能成為一個優秀的語文教師。

學習歸來，我要把學習所得應用自己的語文教學中，在借鑒中思考、提高、升華自己的教學理念和教學方法，讓自己的課堂也成為精致課堂，努力打造精彩課堂，實現精彩語文。

第四篇：初三英語復習教學案例

初三英語復習教學案例

分類： 教育教學|

正值初三復習之際，隨著考期的臨近，我們的學生的精神壓力越來越重。面對英語復習中的整節課的單詞、短語、句子記憶，語法講解，學生顯得疲憊不堪。針對這種現象，我嘗試著上了以下這節課。

上課鈴還沒響，我匆匆忙忙趕往教室。情形跟往常一樣，教室里“臥倒”了一大片，空氣特別沉悶。有幾位學生發現了我拿了磁帶，他們那睡意朦朧的眼睛突然一亮。不一會兒，全班同學也直起了腰身，其中還有幾位同學小聲說：“奇怪！不會是聽力課吧！”我隨即打開了錄音機放了一首歌。這時，教室里的每處角落都流淌著“My heart will go on ”美妙旋律，接著“Yesterday once more”。看著同學們都精神大振的樣子，我也樂了。

在放曲子的空擋里，我在黑板上抄寫了這些句子。

1.So do we.2.Help yourself to some soup.3.Excuse me , could we have some coffee , please?

4.Either mum or I cook supper.Neither dad nor brother helps.5.Do you think it necessary for us to learn to skate ? 6.Somebody or something took it.7.Not before or after meals---instead of them.8.I have a pain in my head.這些都是我這節課要講的內容，屬于重難點。平時都是由我歸納出重難點給學生，讓學生們加記憶或做筆記，但這一次……

“ Now please look at the blackboard.There is something important we must remember in these sentences.In the last few classes Miss Wang taught you what you should pay attention to.Now , this class, please tell me what I should learn, OK”（同學們面面相覷）

“ Ok, I want to divide you into eight groups.You work in groups and have a discussion for a few minutes, then each group must ask two students to come to the blackboard.One is a speaker who must tell me what I should learn, the other one must write down the important language points of the sentence on the blackboard.Ok? Are you clear? ”

全班同學都很興奮地齊聲回答“OK”。我很高興，這證明他們聽懂了我的話。然后，我迅速地分組，并且隨即對每組作出了恰當的引導和適當的鼓勵。初三教室里從來沒有那么熱鬧過，同學們熱情高漲，似乎連學習成績差一些的同學都能說出一兩點來。分工作業幾分鐘后，該輪到每組的代表出場了。在這個部分里，我并沒有指令哪組先哪組后，而是鼓勵主動出擊，前面幾組還算順利，當他們走下講臺的時候，都露出了滿足的笑容，也許為自己學有用武之地而感到快樂。并且我還發現，在學生們自己板書和講解時，下面的同學倒是聽得特別仔細，有的把自己曾經疏忽了的知識還做了筆記，甚至當一組講解完畢后，其余的小組還主動提出補充。（這足以證明同學們都在動腦筋思考問題，每個學生的臉上都無倦容）。還剩下兩個小組，我擔心的事情終于發生了，因為這兩組同學平時成績都一般，上課時不愛發言，這會兒就更靦腆。

“Come on!Just now you all did very well, come on!”

在我和其他同學的鼓勵下，其中的一組終于站出來了兩位同學。雖然板書的那位同學還出現了一點拼寫錯誤，但我還是很高興，及時糾正并作出了很高的評價。（在這部分教學中，我嘗到了以學生為主體，培養學生的概括總結能力，發展學生的發散思維的好處。同時它也反映出初中學生已經具有了很強的知識歸納總結能力。所以，我在教學時，不需要過分低估學生的能力，要相信他們。）

本節課的另一環節就是表演，這是初中英語教學其中一組非常重要的情景對話——看病。由于上次課我已經歸納出了一些重要常用的看病用語，并且要求同學們加以準備，所以本環節也比較順利。

反思：外語學習的首要任務是“學”而不是“教”，“我講你聽，我問你答，我寫你抄，我給你收。”這種課堂上，“雙邊活動變成”變成了“單邊活動”教代替了學，學生是被教會，而不是自己學會，更不用說會學了。尤其是在初三的復習階段，學七門功課的壓力，學生更容易出現對學習的倦怠，所以就會出現課前的那一幕。〈〈英語新課標〉〉提出，學生的教師和教師的學生不復存在，代之而起的是新的術語：教師式學生和學生式教師。應該讓學生自始至終掌握主動權，教師只是充當“組織者”“引導者”等角色。從我所講授的這節課來看，可取之處在于以下幾點：

1、課前放了一段輕松的音樂，使學生的情緒得到了調整，營造了一種輕松、活潑的課堂氣氛。

2、充分調動了學生的自主性，先分組討論，后學生代表反饋討論結果，最后還是由學生根據分組討論的結果補充不足。

3、采用了靈活的課堂激勵方式，在分組討論過程中，我隨機幫助了學困生突破知識難點、并鼓勵他們積極上臺，這樣學困生在課堂上表現活躍，其他學生更是不甘落后，踴躍發言，整個課堂洋溢著輕松活潑的氣氛。

第五篇：2018年學員案例

2018年AFP案例1：中老年家庭移民養老規劃

一、家庭成員及背景資料

劉瑞先生，55歲，上海某私募投資公司合伙人，年稅后工資100萬元，妻子范薇女士，55歲，上海某高校專職教授，年稅后工資20萬元；另在某上市公司任獨立董事，年稅后酬勞20萬元。女兒劉冰冰25歲，工作定居于紐約，兒子劉海洋22歲，剛大學畢業，準備赴紐約大學就讀研究生。家庭年生活支出50萬元，其中劉瑞先生30萬元，范薇女士20萬。資產負債方面：夫妻2人有現有活期存款5萬元，貨幣基金價值20萬元，另有現值200萬的景順長城滬深300指數基金，現值300萬建信中證500指數基金，基金投資收益25萬元。不動產方面，夫妻擁有位于松江大學城附近的獨幢別墅，用于自住，當前市值1500萬元，貸款已經還清。另在海南三亞購買了一套房產，當前市值500萬元，商業貸款余額300萬元，剩余貸款期限15年，按月等額本息還款，現正對外出租，房租年稅后收入10萬元。共同實業投資賬面價值100萬元，年終稅后分紅50萬。劉瑞先生已和公司達成一致，在退休當年以200萬轉讓該投資股份給其他合伙人。此外，家庭還有一市值30萬元汽車自用。夫妻二人都參加了三險一金，年繳費基數為社平工資3倍，劉瑞先生個人養老險賬戶和醫療賬戶余額分別為35萬元和5萬元，已繳27年（包括視同繳費6年），范薇女士個人養老險賬戶和醫療賬戶余額分別為20萬元和3萬元，已繳25年（包括視同繳費4年）。二人公積金賬戶余額均為0元（已在購買二套房時提支）。劉瑞先生和范薇女士均購買了30年期保額200萬元的重疾險，年繳保障型保費2.5萬元，還需繳納15年。

二、理財目標

1.退休規劃：夫婦二人計劃于60歲一起退休，退休后維持現有的生活水平不變。2.退休及父母團聚移民規劃：女兒劉冰冰已于2年前向美國移民局提交了父母團聚移民申請，預計5年后劉瑞夫婦退休前可獲批準。如移民成功，夫婦二人希望退休后移居美國紐約生活，移居美國后夫婦生活費現值分別為10萬美元和5萬美元。

3.子女購房首付計劃：劉瑞計劃出售目前自住的獨幢別墅。為支持兒女留在美國工作，計劃5年后在紐約為兒女各貸款購置一套200萬美元房產，劉瑞夫婦支付首付，貸款由劉冰冰和劉海洋自行償還，購房首付兩成。

4.養老購房計劃：若移居美國，在紐約全價購買現價100萬美元的兩居室公寓自住；若不移居美國，劉瑞夫妻預計退休后遷居至海南三亞生活。

5.旅游規劃：劉瑞夫婦一直有周游世界的夢想，二人希望1年內開始該夢想的實現。預計每年海外旅游15萬元，可接受值10萬元，持續20年。

6.教育信托：10年后，為孫輩設置1000萬元的教育信托，如資金不足，可降至500萬。

三、基本假設

1.實業投資收益與收入增長率均為5%，社平工資與養老金增長率7%，上海海南房價增長率均為8%，美國房價增長率5%，旅游與生活費用增長率均為3%，房租收入增長率5%。2.美元與人民幣的匯率為6.6。

3.未給出的假設以軟件中數據為準。

四、問題

1.2.3.4.方案分析：針對劉瑞夫婦國內退休養老和移居美國養老做定性定量分析。財務診斷：編制劉瑞先生的家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。5.編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例2：運動員夫婦的擇業與創業選擇

一、家庭成員背景資料

李帥28歲（男），王薇27歲，二人均為碩士學歷，國家級運動員，退役后兩人任專業教練兩年。雙方年工薪收入均為稅后8萬，與社保繳費基數相同, 社保所在地成都市。另雙方兼職勞務收入均為稅后5萬。李帥有住房（冠軍獎勵）市值120萬元，轎車30萬元，活期存款20萬元，定存80萬元。王薇住房（冠軍獎勵）市值100萬元（婚后為投資性住房出租），租金收入2萬元，活期存款10萬元，定存30萬元，銀行理財產品（債券類）40萬元，個人轎車目前價值25萬元。王薇父母贈與夫婦倆學區房價值60萬元，該房出租，租金收入1.8萬元，第二個小孩大學畢業后（即27年后）學區房出售。李帥家給夫婦倆結婚現金50萬元。李帥定存利息2.2萬元，王薇定存和銀行理財收益共2.8萬元。李帥王薇年支出各為6萬和7萬元。雙方的社保繳費年限均為2年，養老金賬戶余額均為1.5萬元，醫保賬戶余額均為3500元，公積金賬戶余額均為2萬元(退休時提取)。李帥2年前投保5年期50萬元定期壽險，期繳保費1,000元，綜合意外傷害險100萬元，當年繳納保費950元；王薇保額50萬元消費型重疾，保費500元已繳清。

二、理財目標

1)婚禮費用：1年內辦理婚禮，婚禮費用預算15萬元。

2)換房與換車：婚后1年內全款換大房，面積150平方米，理想值250萬，可接受值225萬，出售李帥個人住房；婚后李帥轎車換成7座轎車價值50萬元，養車費用年1.8萬元，李帥原轎車殘值率60%。

3)擇業與創業。方案1:李帥維持既有工作。方案2:李帥三年后創業，創建運動技能服務公司，一次性投入50萬，第一年末純收入20萬，以后每年增長率8%。第30年末以0元退出。4)李帥成長計劃。十年后選擇EMBA學習，學習期限兩年，學費與相關費用30萬元。

5)子女撫養和教育規劃：三年和五年后分別擁有小孩。每孩養育費用理想值3萬元（可接受值2.5萬），撫養至22歲。子女教育金幼兒園到高中平均年6萬（可接受值5萬），本科全國公立全日制。碩士國外學習兩年，每年學費理想值45萬，可接受值35萬。

6)旅游計劃；結婚后每年旅游一次，旅游費用目前現值5萬元，持續40年。

7)退休規劃：先生和妻子退休年齡分別65歲和60歲。退休后日常生活開銷現值理想值各8萬元（可接受值5萬元）。

8)雙方父母終老醫療與護理費用: 15年后一次性準備60萬元（該目標在自由夢想中錄入）

三、基本假設

1)夫妻兩人的薪資與勞務報酬收入增長率、社平工資和養老金增長率均為5%。

2)費用類增長率（學費、生活費、車價增長率、養車費、旅游費、撫養費、終老護理費）均為3%，普通投資房和學區房的租金增長率分別為2%和3%，房價成長率是5%。3)李先生風險屬性為穩健型。風險承受力和風險容忍態度分別為高和中低。4)保費預算占比各10%，壽險保額按遺屬需求法計算。其他假設參照軟件數據

四、問題

1)方案分析：李先生不創業與創業分別做方案分析。

2)財務診斷：編制家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

3)目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。4)產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。5)編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例3：小康之家幸福保障增進計劃

一、家庭成員及背景資料

王旭先生49歲，居住北京, 現任某外企駐京總代表，年稅后工資收入100萬元。妻子孫欣女士44歲，全職太太。生有兩子，長子王奈辰17歲，高二學生，準備高考，如考不上北大或清華，打算去美國讀書。二兒子王奈時9歲，小學四年級。孫欣的父母孫先生67歲和韓女士65歲已退休，與孫欣夫婦和孩子一起居住。王旭與孫欣女士有三套住房，一套王旭名下自住，現值1500萬；兩套投資房，每套的現值均為800萬，一套在孫欣名下，一套共有，年租金稅后每套10萬元。三套房的房貸均已還清。有自用車1輛現80萬。金融資產有活期存款300萬元，股票、混合型基金（紅利再投資）、債券、指數型理財產品現值各50萬元，黃金(作為其它資金錄入)現值137萬。王旭的社保繳費基數為當地社平工資3倍，繳費年資25年（已交年限為20年，視同繳費年限為5年），目前個人養老金賬戶25萬元，住房公積金賬戶40萬元。5年前在香港購買了終身壽險保額各10萬美元，夫妻各躉交保費5萬美元，現保單價值共各5.5萬美元；另在美國開有帳戶，定期存款50萬美元。過去1年的金融投資收益20萬元，一家六口過去1年的總支出為70萬元。

二、理財目標

1、子女教育與購房規劃：

1）方案一：為兩個兒子在18歲時準備去美國留學6年取得碩士的費用，每年的學費生活費現值為50萬人民幣；小兒子在國內就學的年教育費用現值10萬元。打算在兩兒子18歲時在美國各購置現值100萬美元（可接受值為80萬美元）房產供留學時居住。購房時可以考慮出售兩套投資用房，盡量使用貸款。美國購房時期初費用已含在總價內，不用重復考慮。

2）方案二：如兩子均在中國接受高等教育，本科到碩士6年的年學費現值5萬人民幣。打算在6年后在北京購置兩套各1000萬元現值（可接受值為800萬元）的房產供未來婚房居住。小兒子在國內至上大學的年教育費用現值10萬元。購房時可以考慮出售兩套投資用房，盡量使用貸款。北京購房時期初費用已含在總價內,不用重復考慮。

2、養老規劃：

1）王旭先生計劃60歲退休，退休后夫妻年生活費現值各15萬元。夫妻壽命均按王先生退休后25年計劃。另到退休時有儲備醫療預備金每人200萬元，夫妻二人共計400萬元。（可接受值為夫妻共計300萬元）。

2）為岳父母未來20年養老年支出預算10萬元，每人每年5萬元（通過贍養父母目標設定），另需要現階段為老人儲備醫療預備金200萬元，一次準備到位（通過自由夢想目標實現）。

3、旅游規劃：從當前開始，年旅游支出預算現值10萬元，持續30年。

4、遺產規劃：為每個兒子各留終值500萬元，共計1000萬元的遺產。

三、基本假設

1、各項資產負債、收入支出科目未做明確歸屬的視為共同共有。

2、收入增長率5%，社平工資與養老金增長率7%，北京與美國房價增長率5%，學費增長率3%，生活費用與旅游費用增長率3%，醫療費用增長率和贍養費用增長率3%，房租收入增長率5%，其他指標假設參照軟件數據。

3、美國的房貸利率4%，首付20%，中國的房貸利率5%，首付30%，中美的貸款期限均為20年，住房公積金貸款利率3.25%，公積金貸款上限80萬元。4、1美元=6.6人民幣。

5、王旭先生的風險屬性為積極型，風險承受能力為中高，風險承受態度為中高。6．配偶保費預算按照金額50000元設置。

四、問題

1、對王旭子女高等教育與購房兩個目標進行方案分析。

2、財務診斷：編制家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

3、目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。

4、產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。

5、編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例4 熟齡夫妻生二胎與不生二胎提早退休的決策

一、家庭成員背景資料

高明先生，42歲，杭州某上市電子公司高管，年稅后工資60萬元，妻子林惠女士，40歲，杭州某高校任職，年稅后工資12萬元；另在一家培訓公司擔任客座講師，獲得稅后勞務報酬10萬元。女兒高雅6歲，上小學。家庭年生活支出20萬元(不含子女撫養和教育費),女兒年撫養費現值2萬元，小學學費5萬元，贍養雙方均為70歲的父母年支出4萬元。資產負債方面，夫妻2人有現有活期存款20萬元，定存50萬，理財產品60萬，股票100萬，債券型基金50萬，家庭金融投資收益8萬元。不動產方面，夫妻擁有位于杭州市中心的住房，用于自住，當前市值500萬元，貸款已經還清。夫妻二人都參加了“三險一金”，高明社保及公積金繳費基數均為當地社平工資的3倍，妻子的社保及公積金繳費基數為12萬元。高明先生個人養老險賬戶余額20萬元，已繳17年，林惠女士個人養老險賬戶余額10萬元，已繳10年。夫妻住房公積金賬戶余額分別為8萬元與3萬元。保險方面，高明先生購買了保障期限20年期保額100萬元的定期壽險，年繳保障性保費7000元，還需繳納15年。妻子無商業保險。

二、理財目標（均為現值）

1．子女撫養規劃：在國家全面放開二胎的政策后，考慮1年后生二胎，撫養年限老大17年,老二24年, 年撫養費費各2萬元。

2.子女教育規劃：二孩教育金從幼兒園至碩士為止，其中幼兒園至小學，學費5萬元，初中至高中，學費6萬元，大學到碩士選擇國外教育，期限六年，年學費40萬元。老大的教育從小學開始，學費水平與二孩相同。

3.贍養雙方父母規劃：目前每年4萬元(可接受值3萬)的開銷，預計還要持續15年。

4．換房目標：高先生45歲時換房(最遲50歲)，購房支出理想值1000萬元，可接受值800萬元，購房首付40%，貸款期限20年，杭州市公積金貸款上限為70萬元，利率為 3.25%；商業貸款利率4.9%。換房時需要出售舊房。

5．購車目標：1年后全款購買現值50萬元的進口車，若預算不足，則購買20萬的國產車，養車費用每年2萬元。

6．旅游目標：從明年起每年的旅游預算現值5萬元(可接受值3萬)，持續30年。

7．退休目標：若生二胎，高明預計65歲退休，妻子在生二胎后辭職，專心在家帶小孩,不再工作,也不再重返職場；若不生二胎，高明預計60歲退休，林惠55歲退休，退休后生活開銷現值夫妻各10萬元(可接受值8萬)

三、基本假設

1.收入增長率5%，社平工資與養老金增長率7%，杭州房價增長率7%，學費增長率3%，生活支出和其他所有費用增長率均為3%，車價增長率0%。

2.高明的風險屬性為積極型。客戶風險承受能力：中高；客戶風險承受態度：中高。3.未給出的假設以軟件中數據為準。

四、問題

1)方案分析：對生二胎和不生二胎提早退休分別做方案分析。

2)財務診斷：編制家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

3)目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。4)產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。5）編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例5-青年設計師的留學夢

一、家庭成員背景資料

劉雅女士，34歲，本科畢業后創立了某高級時裝定制工作室，從事私人服裝設計與定制，年稅后收入25萬元，同時還在某保險公司兼任保險代理人，年稅后收入15萬元；丈夫張先生，35歲，本科，某互聯網公司技術總監，年稅后收入25萬元。家庭采用法定財產制。兩人育有一子一女，女兒可可7歲，就讀于北京某區重點小學，兒子晨晨2歲。家庭年生活支出24萬元，當前家庭有活期存款8萬元，定期存款10萬元，股票型基金8萬元，銀行理財產品市值50萬元，過去1年金融投資收益2.5萬元。自用汽車市值20萬元，郊區房產市價400萬元，無貸款。考慮到未來子女的教育，2年前在市里購入一套學區房，目前市價600萬元，房屋貸款為300萬元，利率4.9%，剩余貸款期限18年，按月等額本息攤還。社保情況，僅張先生有社保，已繳費年限12年，社保繳費基數為20萬元，目前養老金賬戶余額為10萬元，醫療保險賬戶余額為3萬元，住房公積金賬戶余額12萬元；商業保險方面，劉女士投保了10年期保額30萬元保障型重大疾病險以及20年期保額50萬元的終身壽險，年繳保費分別為8,000元和1.5萬元（自然保費7,000元，儲蓄性保費8,000元，現金價值已積累2.5萬元），均已繳費2年。

二、理財目標

1.留學規劃：劉女士的夢想是35歲時到時尚之都巴黎深造學習3年服裝設計，希望留學前一次性籌措好全部費用100萬元。留學前一年利用空閑時間學習法語,期間繼續承擔工作室和保險代理人的工作（收入水平同上年一致），留學的3年期間將工作室委托給好友經營，每年可領取15萬元作為收入。回國后第1年收入依然為25萬元，但因設計品質提升，未來每年從工作室領取的收入以12%的水平增長（不再擔任保險代理人）。解決留學費用有兩種方案：方案一，辦理出國留學貸款，但最多只能貸款50萬元，剩余學費需將持有的銀行理財產品變現；方案二，一年內出售郊區房產，剩余房款立即用于償還學區房剩余貸款。

2.子女撫養和教育規劃：兩子女的養育費用現值為每年各3萬元，計劃撫養到24歲為止。教育金從幼兒園到本科按照當地私立寄宿制從寬規劃；碩士階段出國2年，一年學費與生活費用現值25萬元。

3.贍養老人：雙方父母均健在，均為60歲,每年孝親費用共計5萬元，預計持續20年。4.退休規劃：夫妻兩人分別在60歲與55歲退休，退休后日常年生活開銷現值各5萬元。5.購房目標：如果選擇方案二的賣房留學方式，那么劉女士希望在自己50歲時再全款購入一套現值400萬元的房產，為將來孩子結婚使用。

三、基本假設 1.2.3.4.張先生的薪資收入增長率為7%，當地社平工資和養老金增長率都是7%。出國留學貸款，貸款期限最長5年，利率6.4%，按年等額本息償還。劉女士投資時可忍受的本金損失為15%，屬于積極型投資者。其他增長率參照軟件的數據。

四、問題

1.2.3.4.5.方案分析：針對留學規劃，對運用貸款和不貸款出售郊區房產做方案分析。財務診斷：編制家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例6：新婚家庭的理財規劃

一、家庭成員背景資料

張先生30歲，太原市某股份制銀行職員，過去一年稅后年收入11萬元。李女士，與張先生同歲，太原市某商業銀行職員，稅后年收入9萬元。二人剛領證結婚，采取法定財產制。婚前張先生名下有活期存款3萬元，銀行理財產品10萬元，某股票基金市值1萬元，自用汽車一輛，市值15萬元，無貸款。婚后購置婚房一套，市值100萬，采用公積金貸款，貸款40萬，期限20年，貸款利率3.25%，按月等額本息還款。李女士婚前活期存款2萬元，定期存款5萬元，股票市值2萬元，銀行理財產品10萬元。此外還有雙方父母贈與的結婚準備金共計20萬元（已存入活期儲蓄賬戶），過去一年家庭的金融投資收益張先生2萬元，李女士1萬元。保險方面李女士購定期重病險一份，保額 30萬元，年繳保費3000元，剩余10年。張先生無商業保險。二人均有社保，社保繳費基數分別為11萬元和9萬元，繳費年限均為6年。目前兩人的養老金賬戶余額分別為3萬元與2萬元，醫保賬戶余額各5000元，張先生住房公積金用于還貸賬戶余額為0，李女士住房公積金余額為5萬元。張先生年支出4.8萬元（含養車費用），李女士年支出3.6萬元。

二、理財目標（均為現值）

1.婚禮費用：張先生近期打算與李女士補辦婚禮，婚禮費用10萬元。

2.子女撫養：婚后計劃兩年后要小孩，大學畢業之前每年養育費用現值為每年2萬元，持續年限24年。

3.換房及子女教育規劃：5年后面臨家庭人口增多和孩子上學的問題考慮換房，打算出售現有自住房，方案一：購置現值300萬元的學區房（可接受值250萬），以公積金貸款到上限，不足部分通過商業貸款補足，子女從小學到高中讀當地公立學校，學費按當地公立全日制學校從寬規劃；方案二：購置現值為200萬的非學區房（可接受值180萬），僅用公積金貸款，子女從小學到高中讀當地私立寄宿制學校。兩種方案的幼兒園費用和高等教育費用預算相同。其中教育費用幼兒園3年，學費 2萬/年。大學和碩士6年，費用2萬元/年。

4.換車規劃：3年后換車20萬元，舊車殘值率30%。

5.旅游目標：從現在起每年的旅游預算現值1.5萬元（可接受值1萬），持續30年。

6.退休規劃：預計張先生60歲退休，李女士55歲退休。退休后生活費每年各4萬元（可接受值3.6萬元）。另外在張先生退休時準備好20萬元醫療備用金。

7.養親計劃：李女士父親剛病逝，需贍養58歲母親，年支出現值1.5萬元，贍養15年。

三、基本假設 1．張先生和李女士的薪資增長率8%，學費與生活費增長率都是3%，社平工資和養老金增長率為7%。

2．購房最低首付60%，貸款期限20年。夫妻雙方均繳存公積金的貸款上限為80萬元，利率為 3.25%；商業貸款利率4.9%。房價增長率5%。

3．張先生和李女士屬于積極型投資者，可接受的最大本金損失為15%。4．其他指標假設參照軟件的數據。

四、問題

1．方案分析：對張先生購學區房還是非學區房兩方案作比較分析。2．財務診斷：編制家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

3．目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。4．產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。5．編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例7：拆遷家庭的生活規劃

一、家庭成員背景資料

家住北京郊區的張偉先生今年43歲，是某工廠職工，妻子周玉今年41歲，是一名醫院護士，二人有一女今年17歲，是一名高三學生。張偉年稅后收入6萬元，周玉年稅后收入10萬元。現每年家庭支出10萬元，其中夫妻各3萬元，女兒4萬元。現家庭有活期存款5萬元，定期存款20萬元，基金4萬元。張偉和周玉的養老金賬戶分別為12萬元與16萬元，繳費年限分別為18年和15年。張偉的社保和公積金年繳費基數為7萬元，周玉的社保和公積金年繳費基數為11萬元。張偉和周玉的住房公積金賬戶余額分別為7萬元和15萬元，但倆人醫保賬戶余額為0，且二人沒有任何商業保險。目前家庭有一輛市值8萬元的汽車，去年張先生家庭之前居住的宅基地因適逢棚戶區改造計劃被拆遷，政府分給了他們三套房產（一套三居室和兩套兩居室）和70萬元現金補償。三居室房屋市值280萬，兩居室房屋市值分別為200萬。自住房已交房, 張先生打算利用其中的30萬元補償款（該款項已劃入活期存款賬戶）裝修一套三居室房屋自住，剩余補償款張先生購買了銀行理財產品。因拆遷在外租房的一年租金支出為5萬元，另外兩套房產按計劃將于明年交房，交房后打算共計花費10萬元進行簡單裝修后出租，租金預計每年分別為4萬元。裝修費用可在理財目標自由夢想中設置。

二、理財目標（均為現值）

1)子女教育：張先生夫婦希望能夠給女兒提供更好的教育，于是想送女兒出國留學，現在有兩種方案選擇，方案一：高中畢業后，女兒出國留學念到碩士，留學六年，每年費用30萬；方案二：女兒在國內讀本科，四年按照北京市私立寄宿制從寬規劃，本科畢業后出國留學兩年，每年費用30萬。

2)換車規劃：3年后置換一輛價值30萬的小轎車。

3)自由夢想：為女兒10年后結婚準備100萬元婚嫁金。

4)退休計劃：張先生打算60歲退休，張太太打算55歲退休，退休后的生活費用每年各8萬元（理想值）或者6萬元（可接受值）。

5)旅游計劃：10年后張先生打算與太太每年去旅游，持續15年，每年費用各2萬元。

三、基本假設

1）夫妻的收入成長、社平工資和養老金增長率均為7%。2）房價成長率為每年2%。

3）投資時可忍受的本金損失為5%，風險承受能力為中，風險容忍態度為中低，屬于穩健型投資者。4）其他增長率比照軟件的數據。

四、問題

1）方案分析：就女兒選擇出國留學六年還是兩年兩方案作分析，看哪個方案更為可行。2）財務診斷：編制張先生家庭資產負債表和的家庭收支儲蓄表并作財務診斷。

3）目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。4）產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。5）編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例8-年輕夫妻的讀博規劃

一、案例背景

劉先生32歲，碩士學歷，北京某國企主管，年稅后收入30萬元；劉先生的妻子王女士26歲，碩士學歷，北京某私企市場部工作，年稅后收入20萬元。劉先生夫婦二人的現在的生活支出為30萬元，明年準備縮減至15萬元（有15萬元支出的結束時間為當前）。劉先生有活期儲蓄10萬元。王女士有活期儲蓄10萬元，北京某景區公寓房一套，價值260萬元，剩余商業貸款120萬元，剩余期限20年，每年房租收入4萬元。劉先生的社保繳費基數為社平工資的3倍，已繳費6年，目前醫療保險賬戶余額為0，養老保險賬戶余額8萬元，住房公積金賬戶余額12萬元。王女士的社保繳費基數為20萬元，已繳費3年，目前醫療保險賬戶余額為0，養老保險賬戶余額為3萬元，住房公積金賬戶余額為0。劉先生有公司出資購買的10年期定期壽險，保額50萬元，王女士暫時沒有保險。

二、理財目標

1、婚房購置規劃：劉先生希望馬上購置婚房，房價400萬元，首付比例40%。公積金貸款120萬元，剩余房貸用商業貸款補足，貸款期限為20年。劉先生的父母和王女士的父母共準備160萬元用于付首付，已將款項轉至二人的活期儲蓄賬戶。

2、補辦婚禮規劃：劉先生和王女士準備今年補辦婚禮，屆時婚禮花費需10萬元。

3、讀博規劃：王女士希望明年可以攻讀博士學位。博士學制三年，每年學費均為1萬元，預計每年補助1.5萬元，視為工薪收入。博士畢業后年稅后收入預計為25萬元。

4、子女撫養規劃：如果王女士不讀博，二人明年生小孩；如果王女士讀博，則改為4年后生小孩。孩子扶養費為1萬元，從孩子出生持續到本科畢業，持續21年。

5、子女教育規劃：孩子3歲讀幼兒園，學制3年，學費在讀幼兒園當年為1萬元；小學學制6年，初中和高中各3年，本科4年，研究生2年，博士3年，學費均按照北京市公立全日制學費金額規劃。

6、旅游規劃：劉先生和王女士希望退休后每年可以準備現值為3萬元的資金用于旅游，持續15年。

7、退休規劃：劉先生準備65歲退休，王女士準備60歲退休，二人退休后每年生活費的現值均為7萬元。

三、基本假設

1、劉先生和王女士均為積極型投資者。

2、工資薪金增長率、社平工資、養老金增長率和租金增長率均為5%。

3、本案例中未給出的假設以軟件中數據為準。

四、問題

1、方案分析：對王女士是否讀博分別做方案分析。

2、財務診斷：編制劉先生的家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

3、目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。

4、產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。

5、編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例9-丁克家庭追夢之旅

一、家庭成員背景資料

天津市的金達先生，45歲，留學回國后和同學合伙建立一家科技公司擔任副總經理，年稅后收入50萬元。配偶王蘭，42歲，在一家證券公司任副總經理，年稅后收入40萬元。金先生和王女士一直忙于事業，他們決定不生小孩，兩人攜手度過一生。金先生在天津擁有自住住房一套，價值300萬元，天津郊區度假用別墅一套，價值150萬元，兩套房產的房貸都已還清。另有價值200萬元的投資性住房一套，目前尚余100萬的貸款，利率5%，按月等額本息還款，10年還清，這套住房當前每年房租36,000元。另有活期存款2萬元，銀行理財產品50萬元，股票價值100 萬元，債券50萬元，過去1年金融投資收益5萬元。金先生父親已經過世，75歲的母親和他們一起生活。過去1年金先生家庭生活開銷10萬元，另外資助貧困家庭大學生支出6萬元。金先生家庭所有財產視為共同所有。金先生夫妻兩人都有社保，社保繳費基數均為當地社平工資的3倍，繳費年限分別為10年與12年，養老金賬戶分別為8萬元與10萬元，個人繳存比例為8%，住房公積金賬戶分別為10萬元與12萬元，單位及個人的繳存比例均為11%，兩人醫療保險賬戶余額分別為2萬元和1.6萬元。兩人都投保了保障型重疾險，保額均為50萬元，年交保費均為8000元，剩余繳費年限5年。另外金先生購買20年定期壽險一份，保額200萬，年交保費1萬元，已交費10年。

二、理財目標（均為現值）

1）退休規劃：兩人準備10年后退休。退休以后的生活，一個方案是居家養老，兩人在退休時出售投資性房產和郊區別墅，夫妻退休后生活費理想值每年各10萬元（可接受值為各8萬元，包含雇傭保姆的費用），兩人離世后將自住房產捐給母校。另一個方案是兩人退休時出售所有房產，進入天津一家高端老年公寓養老，一次性需要繳納80萬的會員費，每人每年交10萬元費用，視為退休后生活費。

2）旅游計劃：兩個人都是藝術的愛好者，退休后計劃每年出國旅游一次，去參觀各國的博物館和美術館，預計費用每年10萬元，持續15年。

3）捐贈規劃：金先生夫妻決定在金先生80歲時捐200萬給母校設立獎學金。4）養親規劃：金先生母親每年保姆費用6萬元，預計繼續支付10年。王蘭的父母現年70歲，王蘭每年贍養父母費用6萬元，預計持續15年。

三、基本假設

1）金先生夫妻的薪資收入增長率5%，社平工資和養老金增長率都是5%。2）生活費增長率5%，房租增長率5%，旅游費用增長率5%，養老公寓的收費增長率為3%，房價上漲率3%。

3）金先生投資時可忍受的本金損失為10%，經風險屬性測試，屬于積極型客戶。4）金先生夫妻的終老年齡均為85歲。

5）題目未設定的假設以軟件預設的假設為準。

四、問題 1）方案分析：對金先生夫妻居家養老，或是進入養老公寓養老的方案，做方案分析。2）財務診斷：編制金先生的家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

3）目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。4）產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。5）編制包含上述內容的理財規劃報告書。

2018年AFP案例10：青年家庭限購政策下的公寓商鋪投資

一、成員背景資料

長沙的王珉先生今年35歲，就職于一家互聯網企業，年稅后收入23萬元。王太太今年32歲，全職在家照顧3歲的兒子王曉。過去1年家庭年生活費總支出10萬元，其中王先生夫婦每人3.5萬元，兒子養育費用3萬。王先生名下的資產有：活期存款3萬元，債券10萬元，股票型基金10萬元，銀行理財產品20萬元，過去一年投資收益為1.5萬元。自住房產價值120萬元，為三年前公積金貸款購買，期限為20年，利率為3.25%，還款方式為等額本息，目前公積金貸款余額為45萬，已還貸36個月。另外王先生名下還有市值15萬元的汽車一輛。除房貸外，王珉目前尚有免息小額消費信貸余額2萬元。

王先生單位參加了社保，目前已繳費10年，養老金賬戶余額為4萬元，醫療保險個人賬戶余額0.2萬元。公積金已用于購房支出，無余額。目前，王先生社保繳費基數為12萬/年，住房公積金單位和個人均按10%繳費。

商業保險方面，王太太2年前購買了某保險公司10年期繳的松鶴延年年金保險，期繳保費5萬元，其中保障性保費占10%，儲蓄性保費占90%，已經繳費2年，保單現金價值為9.5萬。按合同約定：王太太滿55歲開始每年領取養老金3萬元，保證給付到100歲，并在滿100歲時除了養老金3萬元還一次性給付紅利240萬。王先生無任何商業保險。

二、理財目標

1.子女撫養及教育規劃：養育費用現值為每年3萬元，持續21年。子女教育金從幼兒園到本科按照當地私立寄宿制從寬規劃；碩士階段出國2年，一年學費與生活費用現值30萬元。2.公寓商鋪投資規劃：王先生準備1年后投資不限購公寓或商鋪出租，公寓價格在1.5萬每平米，預購40平米，總價共計60萬，首年稅后租金2.5萬元；商鋪價格是3萬/平米，若購40平米，總價為120萬，首年稅后租金預計4.8萬。

3.退休規劃：王先生準備60歲時退休，退休后每年生活支出現值夫妻各7萬元。（王太太57歲以后的生活費用以退休后的標準計算）

4.旅游規劃：預計退休后每年需要旅游資金現值10萬元，持續15年。

三、基本假設

1.王先生收入增長率為6%，當地社平工資和養老金增長率均為7%；長沙房價增長率為8%，另外，學費、生活費與旅游費增長率均為4%。

2.公寓和商鋪首付均按50%，房貸利率5.35%，貸款期限10年。公寓租金增長率和商鋪租金增長率為8% 3.王先生投資時可忍受的本金損失為10%，風險承受能力是中高，風險承受態度是中，屬于積極型投資者。

4.未給出的假設以軟件中數據為準。

四、問題

1.方案分析：針為王先生投資公寓或商鋪做方案分析。

2.財務診斷：編制王先生的家庭資產負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。

3.目標可行性分析：依前項方案決策對上述理財目標可否實現，提出結論或調整建議。4.產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品做推薦。5.編制包含上述內容的理財規劃報告書。