第一篇：辦理留學貸款應注意哪些問題？

辦理留學貸款應注意哪些問題？辦理貸款注意事項留學貸款中國銀行留學貸款 出國留學貸款

貸款找安家，十年專業(yè)品牌，服務有保障： 房屋抵押貸款| 企業(yè)經(jīng)營貸款| 加成經(jīng)營貸款| 二次抵押貸款| 二手房按揭貸款貸款| 小額無抵押貸款

一、何時申請留學貸款？

一般留學生的存折是在申請留學前的一年開始啟動，一般留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。并且是多次存入而非一次存入。如果你的留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者存款數(shù)額不足，可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。

二、留學貸款額度及年限

一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、留學年度內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，如果是房屋抵押辦理留學貸款，最高不超過100萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。

三、房屋抵押留學貸款如何辦理？

房屋抵押貸款就是用申請人或父母名下的房產(chǎn)作為抵押，銀行出具貸款文件可以用來作為澳洲留學的擔保金。房屋抵押貸款的利息比現(xiàn)金質(zhì)押貸款的利息稍貴，每個銀行政策都不同的;而且提前還款的要求每個銀行的要求也不盡相同。目前不是所有的銀行都可以做房屋抵押貸款的。

四、留學貸款需準備的相關資料

可以憑借銀行開具的《留學貸款通知書》、《貸款證明書》、《存款證明書》等證明材料，用作辦理留學簽證的資金證明，進行貸款。

貸款找安家，十年專業(yè)品牌，服務有保障： 房屋抵押貸款| 企業(yè)經(jīng)營貸款| 加成經(jīng)營貸款| 二次抵押貸款| 二手房按揭貸款貸款| 小額無抵押貸款

本文由北京安家世行融資擔保有限公司編輯整理！

第二篇：英國留學高中生應注意的問題

英國留學高中生應注意的問題

近年來出國留學的學生越來越多，選擇的課程也不再是碩士和本科，高中就選擇出國留學的申請人越來越多。那么對于那些年齡較小的學生來說需要注意哪些問題呢？

首先要做好充分的英語準備，很多人認為國外的語言環(huán)境好，能幫助學生更快的提高英語成績，但對于那些英語基礎比較薄弱且年齡較小的申請人來說這并不是一個好的方法。中國學生在國內(nèi)接受了長時間的應試教育以后，不能很快的適應國外靈活的教育方法，不具備獨立學習的能力，英語能力更沒有達到可以運用自如的水平，加上剛到一個陌生的環(huán)境，很容易產(chǎn)生恐懼和焦慮。所以建議高中生在出國之前要做好充分的語言準備，給學生建立一定的信心，讓學生在出國以后就能馬上和不同國家的同學交流，互相幫助，共同進步。

到英國留學，想要盡快的融入他們的學習氛圍，只有語言成績也是不夠的。在出國之前要根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的專業(yè)，并充分的了解所學課程的內(nèi)容，在國內(nèi)學習語言的同時，加深對要學習專業(yè)的學習和了解，到英國后可以更快的進入學習狀態(tài)。

高中生出國留學因為年齡較小，初到一個陌生的國家很容易感到孤獨和迷茫容易迷失方向，在出國之前要鍛煉學生的獨立性，培養(yǎng)自己解決問題的能力，建立良好的心態(tài)這樣才能成為一名優(yōu)秀的留學生。

中西方文化存在著很大的差異性，留學生們要了解不同國家的民風民俗和文化特點。適應當?shù)氐纳盍晳T，加強生活能力的培養(yǎng)，合理的計劃生活預算，使自己的留學之路更加順利。

第三篇：北京辦理房產(chǎn)抵押貸款應注意的問題

北京辦理房產(chǎn)抵押貸款應注意的問題

北京辦理房產(chǎn)抵押貸款的注意事項,房產(chǎn)抵押貸款所需資料:

1、借款人合法的身份證明;

2、借款人的收入及還款能力證明;

3、擬抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證及房產(chǎn)共有人同意抵押的聲明;

4、銀行認可的評估部門出具的抵押物估價報告;

5、貸款用途證明材料;

6、銀行要求提供的其他資料;

房產(chǎn)抵押貸款需要注意:

首先,抵押房產(chǎn)需是借款人名下房產(chǎn),如果是與第三人共有的,在抵押時必須出具共有人同意抵押聲明書。

其次,在提供的婚姻關系證明書中,有離婚情況的,需提交離婚協(xié)議或法院判決書;如果是離婚后單身,需要提供離婚后未再婚證明。

第三,需要明確貸款用途,抵押消費貸款一般只能用于裝修、留學、就醫(yī)、婚慶、a0k9c www.tmdps.cn

家庭大額耐用消費品等消費項目;據(jù)了解,目前抵押消費貸款的用途主要是裝修。另外,近期央行將審查違規(guī)放貸,抵押貸款政策偏緊,如果消費者違規(guī)使用抵押資金,有可能被銀行收回,因此消費者要注意政策風險。

房產(chǎn)抵押貸款的流程:

1.向銀行提出貸款申請,2.銀行受理后,對抵押房產(chǎn)價值進行評估,根據(jù)評估值核定貸款金額;

3.簽定借款合同等;

4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜;

抵押房屋登記標準

凡在本市城市區(qū)域內(nèi)國有土地上的房屋,權屬清楚,產(chǎn)權來源資料齊全,手續(xù)完備的。

②抵押房屋登記程序

辦理房屋抵押登記業(yè)務不收費。此項業(yè)務是書面受理,需要經(jīng)過受理、審查、決定、告知四個階段。辦理此項業(yè)務,需提交以下申報材料:

申請書;

抵押合同;

以房屋所有權設定抵押的,提交《房屋所有權證》、《國有土地使用證》;以在建工程設定抵押的,還需提交《建設工程規(guī)劃許可證》和《建筑工程施工許可證》;以預售

商品房設定抵押的,提交經(jīng)預售登記的商品房預售合同;以共有房屋設定抵押的,提交《房屋共有權證》及共有人同意抵押的證明;

依法需由有關部門批準的,需提交有關部門同意設定抵押權的文件;

抵押當事人的身份證明或法人資格證明,委托代理人申請登記的,還應提交授權委托書、代理人身份證明;

其他有關證明材料。

③抵押房屋申報材料

房屋所有權證;

抵押申請表;

抵押合同;

5.銀行放款;

第四篇：淺談房地產(chǎn)開發(fā)貸款應注意的問題

淺談房地產(chǎn)開發(fā)貸款應注意的問

作者：馮省文

前言

據(jù)中國人民銀行發(fā)布的2004年深圳市金融運行報告指出，2004年，國家宏觀調(diào)控各項措施在深圳市收到了較好的成效，全市國民經(jīng)濟保持了持續(xù)健康發(fā)展的態(tài)勢，增長速度較上年放緩。全市實現(xiàn)生產(chǎn)總值3422.8億元，較上年增長17.3%，增速比上年下降1.9個百分點；全年完成全社會固定資產(chǎn)投資額1090.1億元，比上年增長14.9％，增長幅度同比下降5.2個百分點。其中，基本建設投資459.0億元，增長27.5％；房地產(chǎn)開發(fā)投資432.0億元，增長4.7％，是1990年以來增幅最低的一年。基本建設投資比重超越房地產(chǎn)開發(fā)投資，由上年的37.9％提高到今年的42.1％，提高了4.2個百分點，而房地產(chǎn)開發(fā)投資所占比重則由上年的43.3％下降到今年的39.6％，減少了3.7個百分點。從房地產(chǎn)金融貸款看，2004年，深圳市國內(nèi)金融機構房地產(chǎn)貸款余額1652.5億元，增長率為18.2％，增幅較上年回落13.4個百分點。但個人住房貸款仍然保持了較大幅度增長，年末余額為1171.7億元，占房地產(chǎn)貸款余額的70.9％，比上年末增長4.2個百分點。由以上數(shù)據(jù)分析，雖然房地產(chǎn)貸款增速放緩，但在房地產(chǎn)市場資金鏈中，銀行貸款基本參與了房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營的全過程。隨著貸款余額的不斷增長，面臨的風險也越來越大，因此銀行方面要注意控制房貸風險。抑制房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險

首先，銀行要切實提高風險預警能力。積極的風險規(guī)避應該重在事前的預防而不是事后的補救。但從現(xiàn)狀來看，卻適得其反，目前，在決定對房地產(chǎn)項目是否放貸時，主要評估對象是借款人提供的抵押資產(chǎn)或擔保資產(chǎn)，而不是項目本身是否可行，結果往往導致不良貸款的產(chǎn)生，使銀行成為所謂的“資產(chǎn)供應商”，要靠拍賣抵押資產(chǎn)來實現(xiàn)債權，這也是銀行不良貸款產(chǎn)生的主要根源。銀行應該將重心放在，對項目的效益和還貸能力評估方面，再輔之以抵押資產(chǎn)和擔保資產(chǎn)的評估，從而有效規(guī)避經(jīng)營風險；

其次，銀行要建立一套有效的，全面評估借款企業(yè)的風險監(jiān)控體系。一方面，加強對借款企業(yè)的開發(fā)實力、經(jīng)營管理、資產(chǎn)安排、市場風險、政策風險等的嚴密監(jiān)控，如位于深南大道車公廟附近的政協(xié)聯(lián)誼大廈，銀行發(fā)放2億多元的封閉貸款，要求專款專用，但監(jiān)管不嚴，被挪作他用，導致建設資金不能按期到位，既影響工程進度，又影響信貸資金回籠，加大了風險；另一方面，加強對抵押物或擔保人經(jīng)營狀況和擔保能力的監(jiān)控。

經(jīng)濟建設中，最大的失誤就是決策的失誤，它可能使項目建設“不合時宜”，或者“先天不足”，不能發(fā)揮預期的效益；它造成的損失往往是巨大的、是難以挽回的。國家統(tǒng)計局固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計司出版的《統(tǒng)計年鑒》指出，我國1958-2001年基建項目建成投產(chǎn)率為51.43%，失誤率高達48.57%(其中1958-1980年為53.97%，1981-1995年為47.14%，1996-1999年為43.72%，2000-2001年為43.21%)。1996-2001年各行業(yè)基建項目失誤率,最高的是采掘業(yè)(56.84%)，最低是農(nóng)林牧漁業(yè)(35.08%)，房地產(chǎn)業(yè)達到52.29%。損失巨大，浪費驚人。房地產(chǎn)開發(fā)貸款評估應注意的問題

對銀行而言，房地產(chǎn)開發(fā)貸款評估，是對列入備選房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款進行全面系統(tǒng)的分析、評價，并提出決策意見或建議的過程。房地產(chǎn)項目，按照未來獲取收益的方式不同，可分為出售型（如住宅）、出租型（如大型商場）、混合型（如綜合樓）三種。相應的項目評估方法亦不同，難易程度有所差異，應根據(jù)項目的具體情況，選用適宜的評價方法。本文重點討論出售型房地產(chǎn)項目評估應注意的問題。

一般而言，出售型房地產(chǎn)開發(fā)貸款評估，需要解決的主要問題有四個：（1）項目建設是否合法、合規(guī)？是否具備建設條件？如江蘇常州鐵本項目，化整為零，違法用地6000畝，總投資106億，銀行授信43億，已貸出25億，停建。是典型的違法、違規(guī)項目；（2）項目產(chǎn)品市場預測及其市場定位是否合理？營銷方案是否可行？如位于嘉賓路的爵士大廈，96年按寫字樓建設，后因市場問題，在完成大部分工程的基礎上，改建成酒店式公寓，導致使用功能有缺陷，推向市場后，營銷效果很差；（3）債務人資信評估；（4）項目經(jīng)營效益如何？如一般都認為鬧市區(qū)的商業(yè)房地產(chǎn)一定有盈利，但位于蔡屋圍、書城南面的“都市名苑”，高層—33層綜合樓，1—3層設計用途為商場，建筑面積約5萬平方米，1998年開始預售時就在找買家，直到現(xiàn)在仍然空置，積壓大量資金，產(chǎn)生不了效益。

2．1考察項目的合法性及其建設條件

銀行貸款支持的項目必須合法，同時也符合行業(yè)規(guī)程的規(guī)定，這是最基本的前提條件。界定項目的合法性及合規(guī)性，需要投資者提供相應的證明資料（有關資料清單見表一），并對這些資料進行認真的審核，查勘項目選址區(qū)域環(huán)境及各項配套設施條件。界定項目合法性及建設條件，特別應該注意下述幾個方面：

1、借款人營業(yè)執(zhí)照及開發(fā)資質(zhì)證書、信用等級證明、及經(jīng)營業(yè)績；

2、《房地產(chǎn)證》，或土地使用權出讓合同及其繳款憑證（權屬人、土地性質(zhì)是否與開發(fā)項目相符）；《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設工程施工許可證》是否齊備；

3、項目建設資金是否充足，籌資計劃能否落實；

4、項目建設條件是否具備；

5、擔保的合法性及能力分析。

2．2市場調(diào)查與分析

房地產(chǎn)市場是區(qū)域性很強的市場，同類型的房地產(chǎn)在不同的區(qū)域，價值差別可能很大。所以，首先，就要界定項目所在區(qū)域，調(diào)查區(qū)域的規(guī)劃定位、經(jīng)濟地理環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展狀況以及人們的收入水平、消費觀念、消費能力；其次，調(diào)查分析區(qū)域內(nèi)多個臨近的已建成、在建、擬建的類似樓盤的規(guī)模、檔次、消費群體、銷售價格、銷售進度、空置率等指標，分析競爭對手的實力和主要賣點，判斷市場供求量的變化趨勢；最后，考察項目的產(chǎn)品定位（以什么產(chǎn)品來滿足消費者的需求）、客戶定位（確定目標消費群體和他們的特征）、形象定位（突出項目的個性化特征，便于廣告表達，讓消費者對項目產(chǎn)生認同感而發(fā)生購買行為）是否合理，對項目進行SWTO（即優(yōu)勢、劣勢、機會、威脅）分析，判斷項目能否實現(xiàn)預期的銷售價格、銷售進度和銷售量。

如位于羅湖翠竹路的“新港鴻花園”，臨近“百仕達二期”，因為設計產(chǎn)品不合理——港式設計一梯八戶，市場不認可，均價由2001年的7000元/平方米，一路降到現(xiàn)在的6000元/平方米，方有少量客戶應價，比“百仕達二期”的8000元/平方米，有極大差別，這是產(chǎn)品定位不合理的例子；又如蓮塘，羅沙路邊“翠峰閣”，1998年開盤，小高層—18層，大戶型為180平方米/套，定位不合理，均價由1998年的7500元/平方米，一直降到2003年的5000元/平方米，尚無法銷完，因為有錢人嫌路邊吵，不要；錢不多的人又嫌房太大，沒必要，這就是客戶定位不準確的例子。

2．3借款人評價

項目建設融資有兩種基本方式：新設項目法人融資與既有項目法人融資。新設項目法人融資又稱項目融資，其特點是由項目的發(fā)起人及其他投資人出資，建立新的獨立承擔民事責任的法人，再以新法人承擔項目的投融資及運營。以項目投資所形成的資產(chǎn)、未來的收益或權益作為融資信用的基礎，取得債務融資。這種方式下，較易切斷項目對投資人的風險，實現(xiàn)所謂“無追索權”或“有限追索權”借款融資，相應增大了銀行的貸款風險。

既有項目法人融資又稱公司融資，其特點是不組建新的項目法人，由已經(jīng)存在的公司（既有法人）本身的資信進行融資后，用于新建項目的投資與經(jīng)營，項目未來的現(xiàn)金流是公司現(xiàn)金流的一部分，項目的財產(chǎn)也是公司財產(chǎn)的一部分。這種方式下，借款和其他債務資金雖然實際用于項目上，但是承擔償還責任的是公司，較難實現(xiàn)所謂“無追索權”或“有限追索權”借款融資，可以降低銀行的貸款風險。

項目融資借款人評價，主要是對項目法人或主要發(fā)起人的資信進行評價，重點在于考察項目本身的盈利能力和償債能力。公司融資借款人評價，則需要對項目所依托的公司進行全面的評價。筆者認為，公司融資借款人評價應關注下述幾點：一是借款人基本情況評價，主要說明借款人名稱、地址、所有制類型、經(jīng)營范圍、注冊資本、實收資本、資質(zhì)、規(guī)模、組織結構、歷史沿革等；二是借款人素質(zhì)評價，主要是對領導人的業(yè)務素質(zhì)、領導能力、創(chuàng)新精神、道德品質(zhì)、經(jīng)營業(yè)績及公司人員結構進行評價；三是借款人近三年來的盈利能力、償債能力和信用狀況評價；四是借款人發(fā)展前景評價，主要是對借款人的業(yè)務發(fā)展方向、發(fā)展?jié)摿烷L遠規(guī)劃進行評價。

2．4考察項目財務可行性

考察項目的財務可行性，可從投資成本、資金流及財務評價指標三方面入手。為反映項目的財務運行情況，應編制《現(xiàn)金流量表》、《資金來源與運用表》、《借款償還估算表》、《損益表》等財務報表。

（一）項目成本費用

投資估算不能出現(xiàn)漏項，力爭準確反映客觀實際，量力而行，避免“后患無窮”，杜絕“釣魚工程”。房地產(chǎn)項目建設的投資費用包括下述11項：

1、土地費用：取得項目建設用土地所花費的支出；

2、前期工程費：主要包括項目前期規(guī)劃、可行性研究、設計、水文、地質(zhì)勘測以及“三通一平”等費用，一般按實際工程估算；

3、建安工程費：在可行性研究階段，一般采用擴大指標估算。方法有單位指標估算法、概算指標估算法、概預算定額法等。也可根據(jù)類似工程經(jīng)驗估算；

4、基礎設施建設費：指建筑物2米以外和項目用地規(guī)劃紅線以內(nèi)的各種管線和道路工程（如上、下水、供電、供氣、道路、路燈等設施），以及與市政設施干線、干管、干道和接口費用，一般按實際工程量估算；

5、公共配套設施建設費：指小區(qū)內(nèi)各種非營利性公共配套設施（又稱公建設施）的建設費用。主要包括：居委會、派出所、托兒所、停車場、公共廁所等的建設費用。一般按規(guī)劃指標和實際工程量估算；

6、其他費用：主要包括臨時用地費、臨時建筑費、質(zhì)監(jiān)費、監(jiān)理費、工程保險費、造價咨詢費、總承包管理費等；

7、銷售費：銷售人員工資、福利、勞保、廣告、代銷手續(xù)費、銷售服務費等；

8、管理費：包括管理人員工資、福利、差旅、工會經(jīng)費、勞保、房產(chǎn)稅、攤銷費、招待費、盤虧等；

9、財務費：為籌集資金而產(chǎn)生的各項費用；

10、各種稅費：包括土地使用稅、市政支管線分攤費、綠化建設費、電話初裝費、用電權費、供電貼費；

11、不可預見費：包括漲價準備金、預備費等。一般取前幾項費用之和的4-5%。

（二）項目資金平衡分析

資金平衡分析目的，在于考察項目資金籌措方案是否可行？資金來源與運用安排是否連貫、合理？在建設經(jīng)營過程中是否存在資金缺口？資金鏈的風險點在哪里？進而制定切實可行的投資和經(jīng)營計劃，保證項目的順利建成和正常經(jīng)營。

項目資金來源主要包括資本金、借款、經(jīng)營收入、未出售房地產(chǎn)價值和流動資金，資金運用主要包括建設資金、經(jīng)營稅費、所得稅、償還借款本息等支出。資金來源與運用分析與項目實施進度密不可分。完成多少工程量，消耗多少費用，就要反映投入多少資金；有多少銷售收入，就要分攤相應的稅費。通過編制《資金來源與運用表》，可以比較直觀地，考察經(jīng)營期內(nèi)各期的資金來源與運用及其余缺情況。在項目經(jīng)營過程中，各期的累計盈余資金不允許出現(xiàn)負值，否則說明項目缺乏建設經(jīng)營資金，出現(xiàn)了資金缺口，必須采取適當措施（如短期借款）予以解決。如果資金鏈斷裂，工程將被迫停建或緩建，也可能形成爛尾樓，或者無法繼續(xù)經(jīng)營下去，造成資金沉淀，可能給投資者和銀行帶來損失風險。同時，還需要對項目進行現(xiàn)金流量分析。現(xiàn)金流量分析是項目投資（或貸款）決策分析的基礎和核心內(nèi)容。通過分析項目的現(xiàn)金流入、現(xiàn)金流出和凈現(xiàn)金流量，考察項目的資金流動情況和投資效益。

1、現(xiàn)金流入量分析計算：包括銷售（或經(jīng)濟）收入（含稅）、未出售房地產(chǎn)價值、回收流動資金；

2、現(xiàn)金流出量分析計算：包括固定資產(chǎn)投資（不含建設期利息）、流動資金、經(jīng)營成本、銷售稅金及附加、所得稅、償還借款本息等。

（三）項目財務評價指標的計算及運用

通過對現(xiàn)金流量表、資金來源與運用表、借款償還估算表、損益表等財務報表的分析計算，可求出下列五個常用的財務評價指標：

1、內(nèi)部收益率：項目在計算期內(nèi)凈現(xiàn)值累計為零的折現(xiàn)率。它表明了項目的動態(tài)盈利能力，是項目所能承受的最大折現(xiàn)率，和能容忍的最大市場利率。從現(xiàn)金流量表計算求得。項目內(nèi)部收益率大于等于行業(yè)基準收益率，或投資者最低可接受的收益率，表示項目可行；

2、財務凈現(xiàn)值；是按投資者最低可接受的收益率，或基準收益率，將項目開發(fā)經(jīng)營期內(nèi)，各期凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到開發(fā)期初的現(xiàn)值之和，從現(xiàn)金流量表計算求得。項目財務凈現(xiàn)值大于零表示項目可行；

3、投資回收期；是指項目凈收益抵償總投資所需要的時間，一般以年表示。從現(xiàn)金流量表計算求得；

4、借款償還期；是指在國家規(guī)定及項目具體財務條件下，用利潤、折舊、攤銷及其他還款資金，償清全部借款本息所需要的時間。測算借款償還期應編制《借款償還估算表》；

5、投資利潤率。投資利潤率=利潤總額÷總投資×100%。注意區(qū)分總投資利潤率和年平均投資利潤率。

2．5不確定性分析

房地產(chǎn)項目建設的不確定因素包括；（1）建安工程費；（2）經(jīng)營收入；（3）融資成本；（4）銷售進度等。一般房地產(chǎn)項目主要針對建安工程費和經(jīng)營收入進行不確定性分析。不確定性分析包括盈虧平衡分析、敏感性分析和概率分析：

1、盈虧平衡分析：盈虧平衡分析就是通過找出盈虧平衡點，來分析在一定的市場及產(chǎn)出能力條件下，項目成本與收益之間的平衡關系。根據(jù)商品房銷量、成本、銷售收入和銷售稅金等數(shù)據(jù)，分析計算其量、本、利之間的關系，確定項目的盈虧平衡點。平衡點可用銷售收入來表達；

平衡點的銷售收入=總投資÷（1-銷售稅費）

2、感性分析：因為評估所采用的數(shù)據(jù)，大都來自于估算或預測，不可能完全準確，因而，就使得投資或貸款決策具有潛在的誤差和風險。為搞清不確定因素對評估結果影響的大小，保證投資或貸款決策的準確性，有必要進行敏感性分析。敏感性分析是通過預計項目不確定因素發(fā)生變化，分析其對項目經(jīng)濟效益的影響。其實施步驟如下：

（1）找出最能反映投資效益的經(jīng)濟評價指標，如內(nèi)部收益率、財務凈現(xiàn)值、投資回收期、借款償還期和投資利潤等；

（2）選取對經(jīng)濟評價指標有重大影響，并在建設經(jīng)營期內(nèi)有可能發(fā)生變化的因素，作為不確定因素。如建安工程費、經(jīng)營收入；

（3）設定不確定因素的變化范圍；

（4）根據(jù)不確定因素的變化情況，對項目經(jīng)濟評價指標重新進行分析計算，找出敏感性因素；

（5）提出相應的對策和措施；

3、概率分析：由于敏感性分析，只能指出項目建設的經(jīng)濟效益對不確定性因素的敏感程度，但不能表明不確定性因素發(fā)生變化的可能性大小，以及在這種因素變化對建設經(jīng)濟效益的影響程度。因此，根據(jù)項目的特點和實際需要，有條件的還應進行概率分析。通過分析，不確定性因素可能發(fā)生的變化情況及其概率，計算在不同概率條件下，項目建設的經(jīng)濟評價指標，說明項目可能面臨的風險大小。并確定臨界點發(fā)生的概率和期望收益。其實施步驟如下：

（1）找出各種可能發(fā)生變化的不確定因素（敏感性因素）；

（2）分別確定每種不確定因素出現(xiàn)變化的可能性（即概率）。各種不確定因素可能發(fā)生的概率之和必須等于1；

（3）分別求出各種概率情況下的凈現(xiàn)值、加權凈現(xiàn)值，然后求出凈現(xiàn)值的期望值；

（4）求出凈現(xiàn)值大于或等于零的累計概率；

（5）判斷項目可能面臨的風險大小。

第五篇：貸款卡年審應注意的問題

貸款卡年審應注意的問題

從人民銀行所考貸款卡年審表分《企業(yè)必填并保存》和《企業(yè)必填并打印蓋章》兩個文件夾，兩個文件夾里的電子表均為必須填寫的。

一、《企業(yè)必填并保存》文件夾填寫時應注意的問題：

1、《企業(yè)基本信息模板（企業(yè)填報）》填寫時應注意的問題：（1）借款人中文名稱：指企業(yè)事業(yè)單位名稱（2）行政區(qū)劃：河北省唐山市XX區(qū)（3）組織機構代碼：組織機構代碼證號碼。

（4）有代碼的項目請先填寫代碼，按空格鍵，然后填寫所需填寫的內(nèi)容。如：1 男

（5）注冊資本：電子表中的注冊資本單位為萬元，請不要以元為單位填寫。

（6）資本構成：股東為個人的不需填寫組織機構代碼和營業(yè)執(zhí)照注冊號，但需填寫股東的身份證號碼。

（7）高管：必須填寫個人簡歷。一般的中小企業(yè)只需填寫法人和財務負責人，不需填寫總經(jīng)理。

（8）法人家族：是指法人的親屬有在別的企業(yè)任法人、總經(jīng)理、財務負責人的填寫，沒有不填寫。

（9）非法人企業(yè)（指個人獨資、個體工商戶、下屬分公司、事業(yè)單位）無需填寫注冊資本、實收資本和財務報表。

（10）填寫完此表，只需保存，無需打印。

2、《企業(yè)財務報表模板（企業(yè)填報）》填寫時應注意的問題（1）企業(yè)應填寫2010年年初和年底財務報表數(shù)據(jù)。

（2）所填寫的數(shù)據(jù)必須校驗通過。如校驗通過欄出現(xiàn)數(shù)據(jù)，請按平衡關系予以更改。

（3）填寫完此表，只需保存，無需打印。

二、《企業(yè)必填并打印蓋章》文件夾填寫時應注意的問題

1、《借款人基本信息表》填寫時應注意的問題（1）借款人中文名稱：指企事業(yè)單位名稱。（2）國別：中華人民共和國。

（3）行政區(qū)劃：指河北省唐山市XX區(qū)。

（4）借款人性質(zhì)：分企業(yè)法人、企業(yè)非法人、個體工商、事業(yè)單位、其他。

（5）登記注冊類型：國有企業(yè)；集體企業(yè)；股份合作企業(yè)；聯(lián)營企業(yè)；有限責任公司；股份有限公司；私營企業(yè)；三資企業(yè)；外商投資企業(yè)；個體經(jīng)營；其他。

（6）借款人特征：分為大型、中型、小型、其他，請按《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》填寫。

（7）行業(yè)分類：請對照《國民經(jīng)濟行業(yè)分》國家標準(GB/T 4754-2002)，按“中類”填寫。企業(yè)不能僅僅填寫“中類”，應上網(wǎng)查詢、填寫。

（8）主要產(chǎn)品情況：指企業(yè)經(jīng)營范圍，必須填寫。（9）此表必須打印，并加蓋企事單位公章和法人章。（10）請不要填寫代碼，只需填寫內(nèi)內(nèi)容。如 法定代表人，不需填寫“1”。

2、《借款人財務報表信息表》填寫時應注意的問題

（1）法人企業(yè)應填寫2010年年初和年底財務報表數(shù)據(jù)，并打印，和《借款人基本信息表》裝訂在一起。

（2）所填寫的數(shù)據(jù)必須通過平衡、校驗。

（3）非法人企業(yè)和事業(yè)單位無需填寫財務報表數(shù)據(jù)，但必須打印此表。