第一篇：農發行上半年資金計劃管理工作總結

今年以來，隨著糧食市場的進一步放開和深入，“三農”問題和糧食安全問題已日趨突出，農發行的管理職能和業務范圍也發生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。我行資金計劃管理工作在市分行黨委的正確領導下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調整工作思路，以總行的規范化管理考核為工作準則，以努力實現提高信貸資金運用效率和切實防范信貸風險為雙重目標，調動資金計劃條線在崗人員的工作積極性，充分發揮資金計劃工作的職能作用，使我行資金計劃工作取得了較好的成效。現將XX年上半年資金計劃管理工作總結如下：

一、統一思想，明確工作目標，量化和細化考核評比辦法

繼全省分、支行長會議之后，市分行召開了XX年工作會議，把風險管理擺在了全行各項工作的首位，明確提出了年度工作的指導思想和努力方向：以規范化管理為基礎，以風險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創新為動力，以凸現機關處室的指導職能和服務職能為宗旨，靈活務實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核辦法，對資金計劃工作百分考核內容進行了量化和細化，從處室到基層行都相應建立了計劃管理人員崗位責任制，健全了各項管理制度。在百分考核辦法中，把資金計劃工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現金及利率管理、統計管理、等級行管理、業務綜合管理七大塊，做到了崗位落實、人員落實、責任落實、工作落實，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評比辦法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導性和針對性。

二、加強資金營運管理，提高資金使用效益。

今年以來，我行進一步加強信貸資金營運管理，信貸資金回籠后及時歸還系統內借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營運水平。

1、堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進一步提高經營核算意識，嚴格對資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業務開展的前提下，各行根據自身情況在限額內盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調整，保證了各行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

2、完善資金調度管理。在資金調度環節上，市縣明確專人負責資金調撥管理工作。在請調資金時，做到資金調撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調控作用，避免了資金供應脫節情況的發生。今年以來電子聯行資金請調系統運行正常，我行繼續堅持“小額度、勤調度”的資金調度原則，尤其是總行調整了資金請調時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調資金87筆23350萬元。同時我行嚴格按上級行的要求，規范使用《中國農業發展銀行信貸資金調撥通知書》、《資金請調單》、《資金申請審批情況表》等，建立了《系統內資金往來臺帳》，按月通過電子聯行系統與總行對賬，全年賬務無差錯，保證了資金的安全運行。

三、加強統計管理工作，提高統計資料質量

（一）我行各級統計人員克服統計工作量比往年有大幅提增、統計報表上報時間節假日不順延等實際情況，加班加點，任勞任怨，保質、保量、按時做好統計工作。準確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統計報表，統計工作質量有了較大的提高。

（二）為加強對現金計劃執行情況的監測和分析。我行建立了現金投放、回籠月度分析報告制度，按月對轄內支行、部現金收支情況及其特點進行分析，并對造成當期現金投放（或回籠）的原因予以重點分析。

（三）我行在統計管理上始終堅持按照國家統計法以及人民銀行和農發行的有關規定進行，統計數據完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，堅持報真情、報真數，不擅自公開發表統計資料和泄露統計機密，在按時完成好省分行規定的各項統計資料的同時，認真地做好當地人民銀行要求上報的各類統計報表。

四、加強財補資金管理，做好監督撥付工作

今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強與財政、糧食部門的聯系，積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，補貼資金能否及時撥付到位直接影響到我行各項工作順利開展。

（一）自糧食市場放開后，國有糧食購銷企業的各項財政補貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業經營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴重影響到我行信貸資產的安全性和效益性。在新形勢下，我行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進行了調查摸底，及時掌握各級糧棉油儲備數量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認真實施規范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表及有關情況分析；認真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數據準確、銜接。

（二）積極加強宣傳，密切與財政、企業主管部門的聯系，爭取理解和支持，為管理財政補貼資金營造了良好的內外部環境。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業主管部門及時撥付財政補貼資金，弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時將補貼資金到位情況反饋財政部門，督促下撥資金，避免了由于職責不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續的管理。

（三）經過我行與當地財政部門、企業主管部門的共同努力，財政補貼資金到位情況及監測管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應收各項財政補貼資金6243萬元，實收各項財政補貼資金4857萬元，財政補貼資金到位率77.8％。

五、監測和分析等級行管理指標，適時調整工作思路

XX年度等級行考核與以前年度相比有很大的調整，首先市行要求各支行認真領會等級行管理文件，掌握新的指標精神，并對考核指標提出反饋意見，分析各項指標完成的難易程度，指導全年工作。其次根據各行按月經營指標的完成情況，市行對各行的失分項進行原因和對策分析，通過對經營指標的監測反映，適時調整工作思路，找出工作重點，明確工作方向，為領導的預測決策提供了保障，有效提

六、加大調查研究深度，做好業務經營分析，發揮業務綜合職能

為了充分發揮資金計劃業務部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業務經營分析水平，增強業務分析的實用性，做好領導的參謀助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產結構變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態情況，深入分析影響全行業務活動的各種因素，并且堅持靜態分析與動態分態相結合、近期分析與遠期分析相結合、銀行信貸業務活動分析與企業經營活動分析相結合、微觀分析與宏觀分析相結合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業務經營分析的前瞻性和指導性。

七、加強現金和利率檢查，確保政策正確執行

（一）今年以來，我行按照有關現金管理的文件精神及具體實施辦法，繼續抓好現金管理工作。一是做好現金計劃管理，現金計劃一經下達，認真組織執行，同時要做好與當地人行現金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現金支付的內部審批工作，嚴格按照大額現金支付三級審批制度。三是加強糧棉購銷企業現金帳戶管理，嚴格控制糧棉購銷企業帳戶現金的支取，合理核定企業淡旺季庫存現金限額，切實改進金融服務，積極引導企業減少現金使用。各支行（部）在信貸監管中強化了現金管理，并不定期地進行現金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進行了檢查。從檢查情況來看，企業現金收支基本能按照管理要求執行。

（二）我行利用多種形式向購銷企業宣傳利率政策，明確公布人行規定的企業存款利率、正常貸款利率，按合同利率計息、按利率調整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導企業計算好利息收支帳；銀行內部嚴格執行各項存貸款利率及收息政策，切實維護利率政策的嚴肅性，有效地發揮利率的調控、激勵和約束作用。在嚴格執行利率政策的同時，我行要求各支行（部）每季對利率執行情況進行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執行情況進行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執行情況基本能按照國家有關政策要求。

八、認真做好夏季信貸資金需求預測，為經營決策服務。

為進一步做好XX年夏季糧油收購工作，保證糧油收購資金的供應，我行主動和糧食、農業等部門聯系，搜集相關農業經濟部門的信息資料，如農業生產結構調整變化情況，糧棉油種植面積變化、產量變化，糧棉企業改革改制進程等。并深入企業，獲取企業的經營信息量，為計劃預測服務。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預計前期收購進度較慢，收購時間會拉長，可能會出現收糧困難的現象。隨著糧食收購準入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結合多方面因素考慮，預計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

回顧XX年上半年我行資金計劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環節，主要表現在：一是在新形勢下，全市計劃在崗人員的業務理論水平有待進一步充實，業務綜合素質有待進一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補貼資金到位情況不甚理想，有待進一步加大與當地財政部門協調力度。

九、下半年工作打算

二○○四年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應當前新形勢，迎接新挑戰，緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發揮資金計劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項業務工作服務。

（一）根據年初確定的工作目標和考核內容，加大資金計劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標完成情況，促進全市資金計劃管理工作的順利進行。

第二篇：資金管理計劃

賭 徒

我常把精明的交易者比喻成專業賭徒，因為這兩類人有很多共同點，并通常也都是贏家。除了完全掌握概率與勝算之外，職業賭徒還引用完整的資金管理法則。他們不愿承擔無必要的風險，知道何時擁有勝算。勝算越高，所下的賭注也越大。如果根本沒有勝算，也就不下注。他們知道如何保護既有獲利；手氣不好時，也知道鳴金收兵。嚴格遵守這種紀律，讓他們可以隨時參加賭局。

一些杰出的交易者本就是職業賭徒，后來才轉行到金融交易市場。當理查得·丹尼斯招募忍者龜的時候，職業賭徒與橋牌選手就是他最愛招募的對象之一。成功的賭徒與成功的交易者之間，存在一項共通點：他們都知道如何評估風險，并依此而下注。

所謂賭徒，并非指那些喜歡賭博的人，而是指那些靠著賭博為生的人。大多數人都是賭桌上的輸家。這是明顯的事實。可是，職業賭徒具備較嚴格的紀律，他們知道如何評估概率。他們賭得很精明，不會為追求刺激而進場，他們只是想賺錢或謀取生計。他們通常都討厭風險，不愿接受負數的期望報酬。專業交易者只期待穩定的打擊率，不會刻意追求全壘打。如果勝算不站在他們這邊，就不會只因為桌上的賭金很多而冒險。只要情況合理，真正的賭徒并不在意輸錢。他們知道輸錢是贏得成功的必要步驟之一。只要行為正確，輸錢就不是問題。他們不會急著想在下一把就全部撈回來。他們知道只要嚴格遵循法則，就能成為穩定的贏家。在21點的賭桌上，如果拿到兩張A分，就應該拆開而加倍下注；萬一沒有贏錢，也不該覺得氣餒，因為抉擇是完全正確的。長期而言，這類的下注最后仍然會贏錢，因為其期望值為正數。

真正的賭徒也知道，他們沒有必要每把牌都跟。如果勝算明顯不高，就自我克制而不跟進。或許會覺得有點無趣，但面前的籌碼絕不會少。愚蠢的賭徒會每把都下注，笨拙的交易者則會永遠都留在場內，即使勝算明顯不高也是如此。一般來說，只有業余的交易者才會經常使詐。專業賭徒很少使詐，通常都是贏面居高時才會下注，否則就不跟進。職業賭徒都有準備周全的行動計劃與資金管理計劃。他們不假思索的就知道該如何應對每種情況。勝算越高，賭金也越大。當手氣很順時，他們未必會加碼。專業賭徒很少會因穩贏的感覺或第六感而增加賭金。他們只會根據勝算高低來調整賭金。對于一般金融市場交易者來說，職業賭徒的行為模式有很多值得學習之處。

職業賭徒的一些行為特征，值得金融交易者模仿之處：

◇不會輸錢搏大。

◇ 隨著勝算高低而調整賭金。

◇ 知道每把牌的風險報酬比率。

◇ 知道何時應該退出。

◇ 除非擁有合理勝算，否則不跟進。

◇不怕輸錢。

◇知道在哪種情況下輸錢。

◇具備嚴格的紀律規范。

◇準備行動計劃。

◇ 知道如何管理資金。

更重要的是，職業賭徒知道何時應該放手，何時應該退出，何時應該走開，何時應該逃跑。

資金管理計劃的重要性

資金管理計劃往往是區別贏家與輸家的關鍵。無論你是什么類型的交易者，也不管你采用趨勢跟蹤系統或反轉系統、是短線交易者或長期投資人、運用純機械性系統或主觀判斷，如果遵循嚴格的資金管理計劃，就比較可能成功。很多交易者根本沒有資金管理計劃，即使有，可能也不知道如何遵循。如果你不知道如何管理交易資本，總是靠運氣，那也沒有機會在金融市場賺大錢。

一般技術分析書籍經常忽略或不太重視資金管理的問題。我們可以看到很多討論技術分析、選擇權，甚至交易心理學的著作，但很少看到專門討論資金管理的書籍。然而，資金管理經常是決定交易成敗的關鍵所在。即使你擁有全世界最好的交易系統，除非知道如何管理資金，否則很可能還是免不了失敗。過去我曾經擁有一些不錯的系統，但始終不能有效處理資金管理與風險。雖然偶爾還是能賺錢，但只要承擔過多風險，或是碰到一些逆境，就很快連本帶利的輸掉。

反之，即使交易系統不怎么高明，但只要掌握資金管理技巧，仍能維持贏面。換言之，只要有健全的資金管理計劃，任何不太離譜的交易系統都能夠成功。只要適當管理風險，最單純的系統也能夠獲得理想績效。缺少資金管理能力，交易的路途將會變得很艱難。本章剩余部分準備討論資金管理計劃，下一章則說明資金管理技巧如何運用于交易。

我常把資金管理計劃比喻為汽車的剎車系統。每個18歲的年輕小伙子，都會炫耀自己車子的速度。他的車子或許跑得很快，但除非有很好的剎車系統，否則最后還是免不了發生車禍。話說回來，我的母親駕駛一輛老式的卡迪拉克，每小時跑40英里，但她對于剎車的關心程度，遠超過汽車的其他性能。所以，汽車保險杠上不曾碰掉過漆。這與資金管理之間有什么關系呢？一套交易系統的賺錢能力或許讓你印象深刻，但資金管理才是讓你避免破產而成為真正贏家的關鍵。

資金管理：所有贏家的共通之處

如何尋找進場點，只是湊成拼圖的一小塊圖片而已；如何尋找出場點，是另一小塊圖片；至于如何管理風險，其對于最后成敗的影響，則更甚于如何尋找進場點與出場點。可是，在交易者眼里，資金管理與風險參數設定，卻永遠是最不重要的問題。人們總是花太多時間觀察走勢圖或測試交易系統，完全忽略了資金管理問題。系統發展過程中，某些人完全專注于技術指標，根本不理會交易部位規模，但部位規模往往是決定交易者成敗的關鍵因素。了解如何管理資金，其困難程度更超過研讀走勢圖、建立部位或設定止損。經過11年的市場洗禮之后，資金管理仍然是我最大的弱點所在。

我相信資金管理的重要性，更甚于挑選交易對象。如果你曾讀過《金融怪杰》這本書，或聽過任何杰出交易者的講演，應該發現每位交易者都運用不同的方法：有些人留意趨勢，有些人挑選反轉系統，有些人偏愛短線進出，另一些人則長期持有，還有一些人從事差價交易。但所有交易好手都有一個共同點，他們都采用嚴格的資金管理計劃，而且都認同這是他們之所以成功的關鍵。

資金管理的目的資金管理的目的很單純：在非常不好的交易或連續虧損之后，仍然有能力留在市場從事交易。學習如何管理風險，有助于交易者保護珍貴的資本，使其禁得起正常的連續虧損。掌握資金管理的竅門之后，就能忍受15筆連續虧損，然后在兩筆交易中挽回先前所有的損失。反之，如果沒有資金管理計劃，即使在15筆連續獲利之后，也可能因為兩筆虧損交易而破產，因為他不了解如何控制風險。缺乏健全的資金管理方法，交易者將不知道禁得起哪種程度的虧損，只要幾筆失敗交易就可能讓賬戶報廢。

大約15年前，我閱讀狄更斯的《大衛·科波菲爾》，對其中一段對白印象很深。麥考伯曾經提供一些有關資金管理的建議給年輕的大衛：大衛，我的另一個建議。麥考伯說，如果每年收入20鎊，而每年花費19鎊，你會很高興。反之，如果每年收入20鎊，每年支出21鎊，你會很窮困。花朵會凋謝、葉子會枯萎，每天都非常悲慘。總之，你將永遠失敗，就像我一樣。

簡單地說，如果收入多于支出（虧損），就沒有問題；如果支出（虧損）超過收入，那就完了。把這項原則引用到金融交易里，也能同樣成功。順便說一下，如果你還沒有看過《大衛·科波菲爾》，可以找時間閱讀這本書，保證值得一讀。

保障交易資本 

交易成功的關鍵是要如何控制損失，使其金額不超過獲利。對于很多交易者來說，學習怎樣認賠是很困難的，但他們了解一件事實：一筆交易虧損30美元，總好過虧損1 000美元。請注意，真正的制勝點，通常不在于如何擴大獲利，而在于如何控制損失。如果讀者還記得第一章強調的資本保障觀念，就能永遠活躍于市場。過去，我總會在記事簿上寫保障資本。現在，這4個醒目的大字就貼在電腦屏幕旁。我必須隨時提醒自己，尤其是出現不尋常的虧損時。

如果交易賬戶爆掉，我相信問題絕對是資金管理不當，沒有珍惜交易資本。當然，欠缺交易技巧可能也是導致失敗的部分原因，但最大的問題必定是資金管理方法與風險控制。無資本，就無交易，因此絕對不可承擔過多風險。

資金管理計劃的內容

資金管理計劃的內容很多，包括：整個風險承擔，每筆交易承當的風險程度，何時該更積極承擔風險，任何特定時刻所能夠承擔的最大風險，風險暴露程度，何時應該認賠，如何設定部位規模，如何進行加碼等。出場策略應反映資金管理方法，因為止損與部位規模是取決于當時市場狀況與個人風險偏好。交易部位的合約口數，對于操作績效影響很大。資本大小將決定你能夠承擔的風險程度。5萬美元的賬戶，禁得起每筆交易損失1 000美元。但起始資本如果只有3萬美元，不論該筆交易看起來多么具有潛能，都不適合承擔相同風險。

風險水平

除了健全的資金管理計劃之外，杰出交易者的風險容忍程度通常都偏低。最佳交易者并不是那些偶爾賺最多錢的人，而是那些總是賠最少的人。風險容忍程度越低，越可能成為杰出交易者，因為他們不會挖一個很深的洞讓自己跳進去。他們的賺錢能力或許不如其他交易者，但操作績效穩定。

專業交易機構內，那些可運用資本較多的交易者，并不是那些賺最多錢的人，而是那些萬一發生虧損而損失程度最少的人。對于那些態度保守而能夠控制損失的人，管理當局比較放心，愿意較大的授權。至于那些績效大起大落的交易者，通常比較危險，萬一交易不順利，可能對公司造成重大傷害。

個人的風險容忍程度，我不知道是否有改變的可能性。過去幾年以來，我不斷嘗試調降自己所愿意接受的風險，結果并不令人滿意。雖然有些改善，但我承擔的風險仍超過一般人。如果你總是承擔過大的風險，務必要了解自己在這方面的問題，然后想辦法處理。擬訂資金管理計劃的過程中，必須壓低風險容忍程度，并嚴格遵守。可是，風險參數也不宜設定太低。如果你無法執行，任何計劃都是多余的。

了解自己可以承擔多少風險

實際進行交易之前，必須擬訂風險管理計劃。這是指你在任何時候所愿意接受的最大損失程度。無論哪個市場，你必須設定自己愿意接受的最大風險，或所愿意承擔的最大損失。你必須計算，自己所能容忍最大損失占總交易資本的百分率。也必須清楚，總體部位在任何時候所愿意承擔的最大風險，以及認賠水平。換言之，如果某天（某星期或其他時間單位）發生X美元的損失，你就結束所有部位（最起碼也要結束虧損部位）。這種認賠情況一旦發生，最好暫時休息一段時間，讓自己稍微冷靜后重新出發。短線交易者應該設定每天所允許出現的最大損失。一旦出現這種損失，不妨暫停交易，到外面走一走。我曾經連續3個星期幾乎每天都出現這類情況，于是，我給自己放了一個星期的假。休假回來之后，頭腦又恢復清醒。

你也要知道何時應該調整風險。只要市場狀況發生變動，風險通常也會隨之變動。所以，你必須根據市場狀況調整風險程度。某些交易機會的勝算較高，或許應該承受較大的風險，建立較大的部位。如果幾分鐘之后將公布重大消息，行情波動轉劇。在這種情況下，由于風險增大，你應該考慮出場或減少部位的暴露風險。隨著風險提高，除非減少部位規模，否則整體風險暴露程度將超過預期水平。

不要受到最近交易結果的影響

交易不順利時，一些人會有拼一把的念頭。可一旦情況失控,交易者可能會不知所措，或完全忘掉應有的資金管理原則而準備背水一戰。例如，剛開始，交易者可能建立資金管理法則允許2口合約部位。如發展不順，交易者可能忽略止損與資金管理計劃，因為他不想認賠出場。情況越惡化，越急著想挽回。于是，出現一些愚蠢的想法（我也曾經如此），準備交易4口合約。因為除非擴大交易規模，否則很不容易挽回先前的虧損。如果仍然繼續持有原先的部位，甚至可能考慮加碼，因為如果在1 351.00都愿意買進的話，在1 334.50更應該買進。何況價格已經跌無可跌了。

如果部位規模從來沒有超過2口合約，就千萬不要因為先前的虧損而交易2口以上的合約。部位規模絕對不可超過資金管理計劃所允許的程度。如果你發現自己正在這么做，立刻停止，好好想像自己正在做什么傻事。絕對不可違背資金管理計劃，為挽回先前的損失而冒險行事。

同理，當交易手氣特別順時，也不要出現無敵的想法，自以為不需再受制于資金管理原則。如果因為得意而忽略風險控制，很可能出現樂極生悲的結果，重大虧損往往出現在連續獲利之后。所以，不論交易特別順利或不順利，都要嚴格遵守資金管理計劃，不要讓最近的交易結果影響后續的交易。

準備充裕的交易資本

此處還有一個資金管理的主題，但這與個人理財的關聯程度超過交易。務必確定你有充裕的資金從事交易。著手進行交易之前，應該準備好交易所需的資金，一般生活費用最好完全不要與交易賬戶發生關聯。你是否打算依靠交易賬戶維持生活，同時又希望交易能夠有所進展？如果有這種打算，交易賬戶恐怕就很難成長。你不該由交易賬戶撥錢支付日常賬單，否則必然會嚴重干擾交易。當我決定不再由交易賬戶撥錢支付賬單之后，馬上就覺得松了一口氣。放下這方面的財務重擔，也就有一定要賺錢的緊迫感。這對于交易有積極影響，賺錢也變得比較容易。通過交易賺錢，原本已經夠難了；如果日常生活還必須由交易賬戶負責，絕對不會有所幫助。即使你準備了一些資金供交易所用，仍然必須考慮資金額度是否足夠。如資金不足，可能只是浪費。交易者必須確定自己能承受連續虧損，包括非常嚴重的連續虧損在內，而不至于影響未來的交易能力。這也是為什么你必須利用歷史資料測試交易系統的原因，你才能大致了解交易系統可能發生多么嚴重的最大連續虧損。相信我，這類連續損失或最大連續虧損都會實際發生，所以務必要有心理與物質的準備。

小額賬戶

我發現，小額賬戶交易者的冒險精神，顯然超過大額賬戶。類似的情況也發生在小賭徒身上。他們自以為沒有什么可損失，即使全部都輸光，也沒什么了不起。小額賬戶必須更謹慎，對于風險控制必須更小心，因為他們沒有犯錯的本錢。可是，實際的情況經常相反，小額賬戶往往都不考慮部位規模的問題，認為資金管理并不適用，因為他們根本無能為力。他們把資金的50％投入交易，因為別無選擇。把所有的雞蛋擺在同一個籃子里，萬一籃子破了，后果恐怕不堪設想。他們認為如果擁有10萬美元，他們就會分散風險，每筆交易投入的資金不會超過總資本的2％，因為書上都是這么寫的。可是，他們畢竟只有5 000美元，但每個部位同樣投入2 000美元（換言之，10萬美元的2％）。我們很容易判斷這些人的成功機會究竟如何。只要連續出現2~3筆虧損，這些小額賬戶很可能就被勾銷了，對于10萬美元的賬戶來說，同樣的損失根本不至于傷筋動骨。如果你可運用的資金很有限，而且又必須從事交易，絕對不要輕視資金管理的重要性，必須確定自己可承受的可能出現的連續虧損。相對于交易資本來說，每筆交易承擔的風險不要太高。

交易策略的獲利期望值必須是正數

除非交易系統的獲利期望值是正數，否則任何資金管理方法或部位規模策略都不能讓你獲利。賭場與彩票的莊家都擁有正數的獲利期望值，所以賭客們不論運用什么策略，莊家都是長期的贏家。沒錯，某些賭客也會贏，但莊家根本不在意個別賭客的輸贏，他們所在意的是整體結果。只要賭客們不斷下注，莊家一定會贏，因為他們擁有勝算，因為他們的獲利期望值為正數。

交易情況也是如此。如果交易系統的獲利期望值為正數，長期而言就能賺錢。反之，如果獲利期望值為負數，就不必浪費精力了，因為賺錢的機會很渺茫。一般來說，通過歷史測試就可以知道交易系統是否具備正數的獲利期望值。如果某套系統不適用于過去，應該也不適用于未來。系統的獲利期望值為正數，并不代表該系統的信號有半數以上能夠賺錢，這只意味著該系統的總獲利超過總虧損。不要擔心系統的勝率問題，即使勝率只有30％，系統還是可能賺錢。舉例來說，如果交易系統的勝率是30％，成功交易平均獲利800美元，失敗交易平均虧損300美元，獲利期望值為……換言之，每筆交易的獲利期望值為30美元。雖然30美元或許只能勉強支付傭金費用而已，但至少是一個起點。你必須想法提高每筆交易的獲利期望值，否則該系統就不值得嘗試。怎么才能辦到呢？想辦法讓成功交易的獲利擴大，或降低失敗交易的損失，要不然只有提高系統勝率。除非系統的獲利期望值能夠從容應付傭金與滑移價差，否則就不要運用于交易，另外尋找更適用的策略。

成為最佳交易者

如果想成為最佳交易者，就必須了解資金管理的重要性，而且能夠運用適當的風險控制方法，來保障珍貴的交易資本。資金管理可能是決定交易勝敗的最重要單一因素。找到適當機會，建立適當部位，只不過是交易程序的一部分；除非知道如何管理資本，否則就很難成功。所謂的風險管理，并不只是在部位建立之后，控制可能發生的損失；實際進行交易前，也有很多必須準備的相關工作。你必須算清自己能夠或愿意承受多少風險，評估整體部位所能夠投入的總資金額度，以及每筆交易的最大資金規模。你必須清楚每個部位最多能夠持有幾口合約。還必須預先設定每天能夠發生的最大損失。一旦損失到達預定水平，就應該暫停交易，讓頭腦冷靜下來。資金管理計劃為什么重要？因為它可以確保交易賬戶不至于破產，讓你明天還可以繼續進場從事交易。另外，必須確定交易系統的獲利期望值是正數，否則不論多精明的資金管理也不可能讓你長期獲利。最后要注意，如果你不能嚴格遵守，即使是最高明的資金管理策略也不能幫助你。只要你想在金融交易市場獲得成功，首先就必須培養嚴格的紀律規范。

精明的交易者就是那些知道如何控制風險的人。其他人偶爾或許能賺更多，但唯有懂得控制風險的人，才能持續一貫的操作績效。隨時掌握風險狀況，并依此調整部位規模，通常就不會讓虧損失控。重復強調：真正的輸贏關鍵，不在于如何擴大獲利，而在于如何控制損失。有效的交易系統，勝率通常低于50％，所以控制風險就成為關鍵。

缺乏或誤用資金管理計劃的危險：

1.交易賬戶破產。

2.不知道應該承擔多少風險。

3.完全沒有風險概念。

4.不知道何時應該停止。

5.采用獲利期望值為負數的交易系統。

6.承擔你不堪重負的風險。

7.沒有依據情況需要來調整風險。

8.沒有嚴格遵守計劃的紀律。

9.因為大輸或大贏而沖昏頭腦，不受風險參數控制。

10.不相信自己會遇到最大連續虧損。

資金管理計劃的重要性：

1.嚴格的資金管理，是杰出交易者的共通點。

2.資金管理讓你得以保障珍貴的交易資本。

3.資金管理讓你了解自己能夠承受多少風險。

4.資金管理讓你有處理最糟糕情況的準備。

5.資金管理協助你控制虧損。

6.資金管理讓你知道最多持有幾口合約。

7.資金管理協助你準備充裕的交易資本。

8.資金管理可以避免交易賬戶破產。

9.資金管理協助你設定合理的交易目標。

10.資金管理讓你明確知道什么時候應該退場。

11.資金管理可以避免賭博心態。

12.資金管理可以協助你設定所允許發生的最大虧損。

值得提醒自己的一些問題：

1.我是否有明確的資金管理計劃？

2.我是否知道自己可以承擔多少風險？

3.我的交易資本是否充裕？

4.我的交易系統是否具有正數的獲利期望值？

5.我有沒有嚴格遵守計劃？

6.我是否承擔過高的風險？

第三篇：資金計劃管理

淮安中興網絡科技有限公司資金計劃管理辦法

總則

第1條

為提高公司資金使用效益，加強資金籌集、使用的計劃性，規范公司資金計劃管理工作，特制訂本辦法。

第2條

本管理規定所稱資金，是指庫存現金、銀行存款，包括資金的收入、支付、結存。公司應當將所有資金業務納入本單位資金計劃。

第3條

本制度適用于公司。

第二則

資金計劃的編制內容

第4條

根據公司未來一定時期的生產、開發、基本建設以及投資計劃，預計這一時期內貨幣資金的收支狀況，并進行資金綜合平衡的計劃。

第5條

資金計劃按內容分為資金收入計劃和資金使用計劃，各部門均應分別按、月度編制。對于、月度資金計劃中涉及金額較大或重要項目，應在當、月度資金計劃中編制項目子計劃，包括： 1.管理費用計劃。

2.項目工程款支出計劃。3.固定資產購置計劃。4.其他。

第6條

資金支出計劃

1.材料支出公司采購部門按照項目實施計劃編列外購材料的資金使用計劃。2.薪金支出公司工資管理部門依據工資、獎金制度及施工計劃、最近實際發生數等資料，斟酌預計編列資金支付計劃。3.費用

建設費用：工程部制發—總工審核—常務副總審批—總經理審批—報資金計劃部—財務部審批

管理費用：公司管理部門參照以往實際數及管理工作計劃編列。財務費用：資金管理部門依據資金融資情況，核算利息支付編列。4.稅款支出

財務部門依據銷售計劃，參照以往、月份稅款支出占銷售額的比例，預計所需支付資金，編列支付計劃。

5.其他支出凡不屬于上列各項的支出都屬于“其他支出”其中，計劃數額在十萬以上者，均應加以說明。

第7條

銀行借款及其他資金管理部門根據整個公司的收支計劃、資本結構，合理計劃按排融資包括短期借款、長期借款等，以保證公司經營所需資金。

第三則

資金計劃的編制管理

第8條 資金計劃的編制要求

1.資金計劃應真實、全面地反映公司資金運作的實際情況。2.各部門應按統一格式編制資金使用計劃。

3.各部門應準確、及時地報送各期資金使用計劃。

4.資金計劃中各項資金的收入、支出均按收付實現制原則確定。5.嚴格按照資金計劃開展經營活動，并做好相應的監控、考核。

6.實行資金計劃分級管理原則，各計劃編制部門負責人對計劃的編制執行承擔責任。

第10條

資金計劃的編制程序

1.公司資金計劃的編制實行自下而上編報和自上而下下達執行的程序。2.公司各部門按年、季、月編制本部門貨幣資金收支計劃，并上報公司資金部門。

第四篇：XX年住房資金管理工作總結和XX年工作思路

XX年住房資金管理工作總結和XX年工作思

路

XX年，區住房資金管理中心在區委、區府正確領導下，在市房改辦、市公積金中心的指導下，按照區委五屆八次會議和區人代會《政府工作報告》中提出的工作任務和奮斗目標，結合實際，運用新方法，解決發展中出現的難點、熱點問題，高效率、高標準地完成了各項工作任務。年終總結

一、突出重點，各項指標取得穩定增長

一年來我們緊緊抓住發展這條主線，突出重點，圍繞中心，采取各項措施，取得了各項經濟指標的平穩增長。

1、住房公積金歸集36241.69萬元。支取 21313.01萬元，凈歸集14928.68萬元，分別比去年同期增長10%、9.73%、10.38%萬元。實現歸集余額88328.7萬元。

2、住房公積金抵押貸款發生18167.60萬元，計1056戶，實現貸款余額61917.87萬元，計6277戶。

3、住房公積金歸集人數增加6140人，比去年同期增加10%。

4、各項住房資金增值2412萬元，凈增值1170萬元，分別比去年同期增長44.51%和71.3%。

5、審批“老職工”住房貨幣補貼553人次，金額700.9799萬元，“新職工”276人次，金額51.6364萬元。

至9月底，全區各項住房資金已達98182.75萬元，其中：住房公積金88328.7萬元，住房維修基金5322萬元，單位住房資金1206.23萬元，各項基金3325.82萬元。

二、創新管理，建立公積金數字化管理系統

我區的公積金管理系統自建立以來一直沿用電腦和人工相結合的辦法，隨著繳存人數的大幅增加，該辦法已經難以適應形勢的發展。今年，我們對原系統進行全面改造，實行數字化管理。建立個人帳戶密碼系統。在符合支取條件的前提下，職工輸入身份證號碼和密碼，即可安全、迅速地支取住房公積金。密碼數字系統的建立，杜絕了公積金被他人冒領現象，增強職工保密意識，同時地提高了中心辦事效率。基數調整實行軟盤輸入方式，減少了工作量，提高了精確度。建立職工公積金數據網絡查詢系統。在原有電話查詢的基礎上，增加了網絡查詢系統，拓展了查詢渠道。在查詢平臺，職工只要輸入身份證號碼，即可即時查詢本人公積金繳存、支取、基數、余額記錄，直觀、詳情。增強了社會對住房公積金監督的力度。

住房公積金數據系統的建立，開創了管理工作新方式，確保公積金安全性、準確性，提高了職工的知情權，建立以來效果和作用十分明顯。

三、以構建和諧社會為己任，穩妥處理群體性投訴事件

建設和諧社會是黨中央提出的任務，也是我國社會很長 一段時間奮斗的目標，讓職工按《條例》規定享受公積金制度是建設和諧社會的重要組成部分。

隨著社會對住房公積金認知度的不斷提高，引發了職工投訴企業繳存住房公積金的熱潮。處理稍有不慎，極易引起企業和職工的沖突，甚至影響穩定大局。一年來，我們緊緊把握好維權和維穩關系，切實做好群體性投訴事件。

1、樹立高度政治敏感性，牢牢把握好穩定這個前提。

對職工群體投訴既熱情接待，又嚴詞警告，引導職工合法合理地維護自己的權益，為企業穩定發展創造良好的社會環境。

2、堅決維護職工權益。

從構建和諧社會大局出發，多次與企業溝通，講法規、講利弊，堅決督促企業改正違法行為。如對某公司的群體性投訴，先后調解十余次。及時匯報領導和上級部門，堅持原則性和靈活性，采取合法合理的方式，妥善解決群體性投訴。

3、尋求解決投訴事件新路子。

根據國務院、省、市有關條例和文件精神，著力探索解決投訴新路子，調整了外地職工支取住房公積金時間規定，確定合法合理的補繳期限，形成調研報告，供領導決策。

四、以群眾利益為先，盡力發揮公積金貸款購房的支持作用

根據當前的房價，大部分職工購房需進行貸款，而住房 公積金購房貸款利率明顯低于其它貸款。為使職工減少利息支出，減輕經濟負擔，在報經區政府同意后，我們整合各種資金，在職工公積金貸款政策上作了最大限度的努力，為此，我們在政策上作了如下修正：

1、對在北侖區域購房的家庭，最高貸款額度由原來的40萬提高到60萬元；

2、對在北侖區域購房的只一方繳存公積金的，最高貸款額度由原來25萬提高到30萬元；

3、將原來可貸額計算中應減去補繳金額之和，調整為：按補交金額之和1/2計算；

4、對正常原因停繳后補繳的，補繳月份視為連續繳存；

5、購買拆遷安置房申請貸款的，可按文件公布的市場平均價格計算房價而進行貸款。

新規定的實施，特別是可貸額度的提高，在全市范圍內超前的，使住房公積金最大可能地發揮了支持、幫助職工解決住房問題的實際作用。

五、以實踐為標準，調整低收入家庭住房保障新形式

我區弱勢群體住房保障采用以低廉的經濟適用房實物配置方式。這一辦法雖解決了部分低收入家庭的住房困難問題，但實踐證明存在三大問題：

一是需求的無限性與供給的有限性問題。社會保障的對象應是動態的，其數量應隨著保障人經濟條件的變化而變 動。但經濟適用房的提供卻是靜態的，被保障人一旦購買了經濟適用房之后，難以建立動態的退出機制。二是需求與支付能力的問題。從已交付的100套經濟適用房安置過程中反映出，盡管政府對經濟適用房的定價比較適中，但被保障對象需求與支付能力存在極大矛盾，導致部分經濟適用房滯銷。三是經濟適用房建設周期長、物業管理難問題。

根據上述情況，我們提出了以住房租金補貼的辦法來解決低收入家庭的住房難問題，突破了傳統的實物配置方式，直接以資金補貼的形式，由困難家庭向社會租房。新方法解決了實物配置方法所存在的弊端，更具實際意義和可操作性。

六、以硬件建設為契機，提升服務質量

1、搬遷改造公積金服務大廳。在區政府支持下，爭取了400平方米的辦公場地，合理布局，達到了一流服務大廳的標準，為廣大職工辦事提供了良好的環境。

2、規范辦事流程。重新梳理公積金辦事程序，細化辦事欄目，張貼在辦理窗口，在公積金網站設計表格、資料下載軟件，明明白白地解答了“辦什么、怎么辦”問題，提高了辦事效率，提升了單位的服務形象。

3、樹立為人民服務光榮的意識。學習胡錦濤同志提出的“以服務人民為榮，以背離人民為恥”的榮恥觀，要求大家在工作崗位上切實履行服務職責，熱情對待群眾，從細微 處入手，做到問不煩、答誠懇、辦仔細、笑應對，杜絕冷面孔、馬虎辦、生硬答的官架子作風。

七、以資金安全使用為中心，建設管理懲防體系

一是以落實責任制為抓手，明確責任分工。黨組書記對單位的黨風廉政建設負總責，對其它黨組成員和聯系科室長負直接的責任，副主任和科室長對相關人員負直接責任，形成黨組統一領導，各級齊抓共管，層層抓好落實的管理機制。

二是強化監督、制約體系。建立資金管理領導小組，提高銀行存放資金透明度。建立交叉制約機制。堅持資金審批“四個嚴禁”，把好“五關”。自覺接受社會監督，提高資金運作透明度。

三是抓好隊伍建設。加強教育，提高工作人員對加強黨風廉政建設重要性的認識。規范從政行為，嚴禁利用工作之便“吃、索、要”。堅持嚴格的人事任用制度，實行中層干部競聘制、交流制。

一年來，各項工作業績斐然，但我們將不驕不躁，繼續按照區委、區府的要求，著重研究發展中遇到的新問題，運用新思路，采用新方法，努力把各項工作提高到新水平。

XX年工作目標和思路

根據明年的工作任務，結合當前實際，現提出明年目標和思路。

總體思路：以超額完成各項經濟指標為中心，以建立住 房公積金電子信息監管系統為重點，確保各項住房資金運作。穩妥處理各類群發性上訪投訴事件，堅決做到維權和維穩的統一性。完善弱勢群體住房保障新體系。

具體工作目標和措施：

一、力爭超額完成各項經濟指標

1、工作目標

——公積金歸集實現39000萬元以上，當年凈歸集額14500萬元以上，累計歸集余額107000萬元以上；

——公積金年貸款額實現11000萬元以上，戶數700戶以上，累計貸款余額65000萬元以上：逾期貸款控制在0.05%以內；

——全年各項住房資金業務收入2160萬元以上，凈增值900萬元，并做到各項住房資金安全運作,資金無損失。

2、管理措施

1、加強公積金歸集工作力度。采用加大宣傳力度，上門工作等方法，提高公積金歸集額。

2、隨時掌握社會房市動態，適時調整“個貸”政策，保持“個貸”業務的穩定增長。

3、提高服務水準。以優質服務來保障歸集和“個貸”工作的順利開展。

4、及時結轉到期存款，杜絕各項利息資金的流失。

5、嚴格審核借款人員的資信情況，防止出現貸款風險。

二、建立住房公積金電子信息和監管系統

1、工作目標

——根據上級指令性要求，建立公積金電子信息監管系統；

——不斷完善修正電子監管系統，使之適合實際需要；

——熟練運用電子監管系統，真正發揮新系統的作用。

2、管理措施

——積極向財政爭取建立電子監管系統的資金預算；

——與上級銜接建立新系統的技術事宜；

——考察外地相關系統的運作情況，取長補短；

——調集力量建立新系統；

——組織全體人員學習、了解新系統。

三、確保資金安全。資金安全是單位的生命線，也是工作的重點。明年工作中要進一步加大資金使用管理，做到“四個嚴禁”，加大“五關”力度，保證各項資金安全運作。

四、穩妥處理各類群發性上訪投訴事件。群體性的職工上訪投訴事件是引發社會不穩定的根源之一。明年工作中堅持做到：思想上重視，認識上統一，方法上慎重，處理中穩妥，力求做到就地消化。

五、完善弱勢群體住房保障新體系。完善以住房租金補貼為形式的低收入家庭住房保障體系，修正實踐中出現的不足之處，真正把好事辦實，實事辦好。

第五篇：統計、資金計劃工作總結

工 作 總 結

2011年，我所從事的資金計劃管理、統計工作在支行領導的正確領導下，以總分行的規范化管理考核為工作準則，充分發揮工作的職能作用。現將2011年資金計劃管理、統計工作總結匯報如下：

一、統一思想，明確工作目標

對照區分行考核辦法，我將自身工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現金及利率管理、統計管理、保險代理管理等，努力完成各項考核目標。

二、加強資金營運管理，提高資金使用效益。

1、堅持資金頭寸限額管理。2011年，我按要求上報資金頭寸限額，并在保證正常業務開展的前提下，根據支行自身情況在限額內盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調整，保證了我行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

2、完善資金調度管理。請調資金時，做到資金調撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調控作用，避免了資金供應脫節情況的發生。同時我嚴格按照分行的要求，規范使用《信貸資金調撥通知書》、《資金請調單》、《資金申請審批情況表》等，建立了《系統內資金往來臺帳》，保證了資金的安全運行。

三、加強統計管理工作，提高統計資料質量

（一）由于統計報表上報時間節假日不順延，我加班加點，任勞任怨，保質、保量、分行支行兩頭不誤的做好統計工作。準確及時地上報了總分行、人民銀行和銀監局的各類統計報表，統計工作質量有了較大的提高。

（二）加強對現金計劃執行情況的監測和分析。按月對支行現金收支情況及其特點進行分析，并對造成當期現金投放（或回籠）的原因予以重點說明。

（三）我在統計管理上始終堅持人民銀行和總分行的有關規定進行，統計數據完全來源于會計部門的各項報表，堅持報真情、報真數，在按時完成好區分行規定的各項統計資料的同時，認真地做好當地人民銀行、銀監局要求上報的各類統計報表。

四、加強財補資金管理

（一）及時掌握糧油儲備數量、庫存值的增減變化，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認真實施規范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表；認真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數據準確、銜接。

（二）密切與財政部門的聯系，爭取理解和支持。弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時與財政部門聯系，做到補

貼資金撥付時間金額的準確性，避免了補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續的管理。

五、做好業務經營分析，發揮業務綜合職能

為了充分發揮資金計劃業務部門的綜合職能作用，適時提高業務經營分析水平，增強業務分析的實用性，做好領導的參謀助手。在今后的工作中，我將一如既往努力提高業務工作水平，通過對糧食購銷企業信貸資金運用、糧油物資運用、信貸資金活動的變化、信貸資產結構變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態情況，更深入分析影響全行業務活動的各種因素，并且堅持靜態分析與動態分態相結合、銀行信貸業務活動分析與企業經營活動分析相結合找出特點，反映問題，增強了全行業務經營分析的前瞻性和指導性。

六、存在的不足

回顧2011年資金計劃管理、統計工作，雖然做了大量的工作，但是對照區分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環節，主要表現在：一是報表報送的同時，會出現一些粗心大意；二是工作中有時出現煩躁情緒；三是對業務知識還缺乏更多的學習。