第一篇：個人理財十大忠告

個人理財十大忠告

一、在建立個人資產的階段，應當選擇一個沒有風險的簡單的投資機構，最好是采取儲蓄的方式。

二、購買住房是一種建立終生資產的行動，所以應當深思熟慮。

三、在采取任何獲得不動產的行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

四、建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。

五、使你的個人資產多樣化。在組成你的個人資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處于平衡狀態。

六、使你的資產增值。一份資產應當根據其確定的目的來增值。

七、使你的資產活起來。如果你為你的資產選擇是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。

八、你應當關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。

九、不要忘了為你的退休做好準備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。

十、保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應有所考慮。

第二篇：對青年人的十大忠告

對青年人的十大忠告

１、別老盯著存款，那些東西只是一個符號，說不頂用的時候馬上不頂用，根本沒有讓你反應的時間，建議各位網友考慮換成其它的東西－－比如金條，讓各位網友全換也不現實，但是至少應該換一根，每年春節的時候或者國慶的時候，銀行都會發行這種金條，大概一萬左右一條，上面應該還有某某銀行發行的標志和成色注明，您還別嫌貴，買回來放在抽屜里，說不定哪天就能救您一命或者救您老婆一命（在錢沒用的時候）。

２、別買房，我指的是不要按揭買房，現在的事情今天說不到明天，一旦經濟蕭條，那些按借款就能要了您的小命，我必須指出的是：假設房價現在１００萬一套，您按揭８０萬，那天還不起按揭，銀行拍賣得５０萬，還有３０萬呢？您還得繼續付！也就是說：您付了首期２０萬，房子被拍賣后，你無家可歸，還倒欠銀行３０萬，還得繼續賠給銀行－－這就是您在簽訂按揭合同的時候同意的條款，可能您自己都不知道吧？呵呵。

３、別瞧不起鄉下的窮親戚，如果鄉下的窮親戚正好是您的父母，那您更應該搞好關系，真要有個什么大事情，鄉下無論如何要比城瑞安全得多，而且這種安全程度是越窮、越偏僻、那就越安全。所以我建議各位網友，鄉下真有什么窮親戚來城里有事找您－－能幫就幫，不能幫至少也應該好菜好飯的招待一頓，這頓飯也有可能在最關鍵的時候救你一命。

４、不要交朋友，尤其是同性朋友，異性朋友其實最終大家都會發展到床上的程度，應該說在政治上是安全的（當然，如果您結了婚，對家庭是危險的），但是同性朋友就不一樣了，人都是靠不住的－－尤其是在中國，這個朋友對您潛在的危害程度和您與他的親密程度成正比，因為各位網友年紀都還小，沒有經歷過文化大革命，對這件事情不可能有很清晰的認識－－所以我只有說一句話：相信我，沒錯的?。?、別入黨，我指的是任何黨派、團體都不要入，其實您如果沒有后臺，入什么都是多的，對您一點幫助也沒有，您要真有后臺，也甭管您有什么問題，一概青云直上，到時候臨時加入也沒關系?，F在有些大學生急著入黨，我覺得沒有必要－－真到了找工作的時候，這玩意會有用？學生會干部或者入黨遠遠沒有一張計算機等級或者專業英語等級來的實用，我們單位招人，我是從來不要學生會干部的，我只看畢業成績單－－一門都不許補考！

６、別在吃上省錢，本老人家我是醫生，而且是半截入土的醫生，那就是說我可以厚著臉皮告訴大家：身體最重要，其它的都是身外之物，身體最重要在我們的日常生活中體現出來就是－－別在吃上省錢！大部分的病我認為歸根到底就是吃沒跟上，身體不好，換句話說：吃得好，身體就好。我估計有人要跟我急眼，本老人家你不知道吃多了肉會膽固醇增高、心血管疾病啊？我只有一句話－－在這一點上自己掌握，現在的問題不是大家都吃多了肉，而是大多數中國人吃肉不夠（這一點我有專業醫學雜志的調查報告可以證明）。如果各位網友還是不服，可以開專貼論戰，這里我不多說了。

７、不要閑得無聊就去獻血，獻血對身體是絕對有害的，關于這一點，相信各位網友已經認同了我的觀點。尤其是病人仍然在高價買血的現狀下，就更沒有必要了。您自己的身體也需要照料，真要獻愛心，不妨先獻給自己。那有人已經開始擄袖子，準備開始打我這個老不死的了：本老人家你個老怪物，大家都不獻血，那病人需要血怎么辦？我的回答是：只要把送往血液工廠提煉各種血液藥品用于富人保健的血液提供給臨床，那就足夠了！還有人問：那女性每個月流那么多血怎么還活得那么好？我的回答是：很多血么？女人每次月經出血量在２０～５０，超過８０就是病態，您獻一次血是多少？而且月經血那是“子宮內膜碎片、子宮頸粘液及陰道上皮細胞”，換句話說：都是沒用的血，您獻的血可都是您正在用的吧？

８、血濃于水，在任何情況下，血都比水濃，真的有什么事情，能夠靠的到的，只有您的直系血親，在這一點上我有非常深刻的認識，在十年浩劫當中，朋友之間互相揭發，夫妻之間劃清界限的事情我見得太多了，但是：我從來沒有見過父母和子女之間或者是親兄弟之間互相揭發的，也許別的地方有，但是我身邊確實沒有見過。我要告訴大家的是：不論在任何情況下，父母和子女之間或者兄弟姐妹之間總是最后能夠相互信任的人選，除此之外，即使是夫妻，也不得不防！因為：血總是濃于水！

９、不要買什么保險，中國的保險公司恕我直言：全部是在騙錢！信他們母豬都會上樹，別的不說，單只保險推銷員提成保險費２０％的比例就讓人頓生疑竇。別的我就沒資格說了，醫療保險我說說沒人反對吧？叫你買的時候那個熱情啊，一天到晚坐在你辦公室，不買就沒完，真要到了賠付的時候，你才知道什么叫“叫天天不應、叫地地不靈”，拒絕賠付的方法可多得很，比如“免賠條款“”最高賠付額“”不可抗力“”自身過錯“等等等等，最后賠的時候還要加上一句：”本可免賠，但本著人道主義的精神........”，您還別不信，本老人家我一天到晚頭疼的就是這種事，病人說我保了險，保險公司會賠，保險公司就把免賠條款搬出來一二三四，煩。政府辦的醫療保險也不可靠，醫保處經常不給醫院結帳，那個醫院沒掛著一筆醫保的爛賬（真不知道錢都到哪去了）？所以現在管你有沒有保險，一律先現錢了再說，扯皮的事由你自己和保險公司去扯。有人說了：那國外不也是搞醫療保險!;的側２欝卸ぢ？我的回答是：國外是國外，中國是中國，這是兩碼事！知道國外的醫療保險是怎么樣的嗎？你只要把醫?？ㄍt院一送，然后舒舒服服的住院，出院了只要簽個字就ok，涉及到自己該出的費用，保險公司會把帳單送到你家里（曾經陪同領導出國考察過）。

１０、這一個忠告是針對部分有實力的同志的，要是在經濟條件允許的情況下，優先考慮把小孩送到外國去定居，如果不能定居也最好讓他留學，在留學的過程中尋找機會辦***，如果以上都沒條件，至少應該讓他（她）學好英語，至于為什么，我不好說，本老人家我活了大半輩子了，有些事情是有預感的，也正是因為這種預感，我活到了現在，而且毫發無損！呵呵，想起來就覺得自己還真是個老不死的。１１、有人要說了：十大忠告，怎么有十一條？我解釋一下最后一條忠告，不浪費大家的眼睛了：脾氣好一點，不要火氣太大，左糞和右糞都是不對的，粘到個“糞”字終歸不好。在現實生活中，也要牢記“讓一步風平浪靜，退一步海闊天空”，舉個例子：比如在街上被人碰了一下，或者遭人出言不遜，最重要的保持冷靜！你要是以為自己大小是個領導，惡言相向，有可能被充滿“仇富”心理的窮困底層活生生打死，何必呢？你要是本來就是老百姓，覺得老子就是不能吃這個虧，矛盾激化了，又如何能保證人民法院秉公辦理呢？萬一別人出錢買你手腳豈不糟糕？古有明訓：“民不與官斗”，實在是是沒有必要??！

第三篇：職場新人的十大忠告

導讀：本文分享以下十條忠告，希望這些能幫助你在未來的職場中順利地站穩腳跟。在全球經濟危機的狀況下你還能順利地找到一份工作，已經很不容易了，你一定會為即將開始的新的人生階段感到興奮不已，但也或許會為不確定的未來深感憂慮。上司是個什么樣的人？辦公室的氣氛好不好？自己能否融入新的環境？

一、自信

既然他們已經選擇了你，就證明了你身上的某些特質符合公司的要求。認真總結自己的優缺點，這將幫助您更好地了解自己能力，如果足夠自信，周圍的人一定能關注到你，并對你產生信任感。

二、了解公司

通過企業內部網站多了解公司，包括公司的歷史、組織架構和職能，此外，還要準確了解自己的定位。

三、準時

盡量提前抵達公司辦公室，想想看，第一天上班已經夠緊張了，如果再遲到，一定會讓自己一整天都變得神經高度緊張。在接下來的幾天，留心觀察周圍同事是都嚴格遵守作息時間，還是存在某種靈活度，然后再嘗試適應其他人已經確定起來的制度。

四、細心

隨身帶個記事本，記錄一些對你來說也許有用的資料。不要羞于啟齒向同事詢問你的一些疑問。但態度和方法要溫和，而且要記住，沒有必要在上班第一天就要求自己對一切都了如指掌。

五、第一印象是關鍵

有很多因素會影響你給他人留下的第一印象：肢體語言、表達方式和穿著打扮。對于一個職場新人來說最好的名片就是微笑。在表達自己的想法時，要做到有教養、謙遜、謹慎和親切。在穿著上要低調且不失精致。

六、熟悉工作環境

試著記住每一位與你有關的同事的姓名，包括你的上司和團隊的工作伙伴，記住自己的工位和經常要去的地方，比如老板的辦公室、打印室和衛生間等。

七、自然

職場關系的建立依靠的是時間，而不是刻意營造。在參加會議時保持謙遜的態度，認真傾聽，不急于發言，遲早有一天你會融入到團隊中。

八、關注他人

三人行必有我師，時刻以同事為榜樣，留心觀察別人的行為處事，比如他們如何與上司溝通。

九、展現好學的一面

表現出對自己職位和對公司戰略目標的興趣和認同。如果你能表現出對工作充滿樂觀和熱情的一面，上司一定會認為你是一個具備潛能的得力干將。

十、不要過分提要求

時刻謹記這是你上班的第一天，任何人都沒有期待你在一開始就做到完美。你需要有一段適應期，以便熟悉公司的所有程序和企業文化，以及你職責范圍內的工作。在未來的日子里，你有充分的時間展現和證明你的才華。

第四篇：個人理財

個人理財第一次作業參考答案（滿分100）

(一)單選題(每題1分,共30分)

1.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定：（B）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。

A、綜合理財業務B、個人理財業務C、理財計劃D、私人銀行業務

2．商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是(D)業務。

A、綜合理財規劃B、投資規劃C、投資品分析 D、理財顧問服務

3．當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當的是（C）：

A、增加國債的配置量B、投資房地產C、繼續持有外匯D、購賣人民幣資產

4．在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是（A）：

A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產組合中的一部分國債

C、適當增加資產組合中股票的比重D、購置房地產

5．經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，(D)可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。

A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值

C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣

6．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是(C)

A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期

7．證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的(C)

A、系統性風險B、市場風險C、非系統性風險D、政策風險

8．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是(D)

A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統性風險

9．投資組合決策的基本原則是(D)

A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風險

10．下列統計指標不能用來衡量證券投資的風險的是(A)

A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差

D、收益率的變異系數

11．以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險(D)

A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險

12．某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上 漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現金 紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?(B)

A、10%B、20%C、30%D、40%

13．張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?(D)

A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

14．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用(B)

A、單利B、復利C、年金D、普通年金

15．復利現值與復利終值的確切關系是(A)

A、正比關系B、反比關系C、互為倒數關系D、同比關系

16．任先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(A)

A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

17．證券的發行市場又稱為(A)

A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場

18．貨幣市場是融資期限在(B)的金融市場

A、半年以內B、一年以內C、一年以上D、五年以上

19．按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為(D)

A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股D、普通股和優先股

20．金融市場主體是指(C)

A、金融交易的工具B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者D、金融監管部門

21．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(C)

A、中央銀行B、財政部C、證監會D、私營企業

22．下列金融資產不屬于基礎資產的是(D)

A、普通股票B、國債C、優先股票D、遠期合約

23．金融市場的最基本、最重要的功能是(A)

A、融通貨幣資金B、資源配置C、產生超額收益D、調節經濟

24．下列對貨幣市場的特征的描述正確的是(D)

A、風險性低，收益高B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低D、風險性低，流動性高

25．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)

A、同業拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據市場

26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

A、銀行存款B、普通股票C、優先股票D、國債

27．貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有(A)

A、股票B、國券券C、商業票據D、大額可轉讓定期存單

28．下列關于期權的敘述不正確的是(D)

A、期權買方擁有權力但沒有義務執行合約

B、看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C、看漲期權的賣方的獲利是有限的D、看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲

29．金融市場的(A)是指金融市場具有資金蓄水池的作用

A、聚斂功能B、派生功能C、調節功能D、配置功能

30．金融市場是國民經濟的“氣象臺”是因為金融市場具有(B)

A、資源配置功能B、反映功能C、調節功能D、風險再分配功能

(二)多選題(每題2分,共50分，多選、錯選不得分，漏選得1分)

31．按照管理運作方式的不同，個人理財業務可以劃分為（AC）：

A、理財顧問服務B、產品營銷服務C、綜合理財服務

D、理財計劃服務E、私人銀行服務

32．以下會對個人理財業務的發展產生影響的因素有（ABCDE）：

A、允許國內投資者投資港股B、財政部發行特別國債

C、醫療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

33．關于個人理財以下說法正確的有（ACDE）：

A、個人理財業務服務的對象是個人和家庭

B、個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C、個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

34．一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（ACE）：

A、預期未來溫和的通貨膨脹B、預期經濟處于景氣周期

C、失業率下降D、國際收支持續出現順差E、預期未來利率下降

35．在開放經濟體系下，一國持續出現國際收支順差,導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（ACDE）：

A、增加儲蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

D、增加基金配置E、減少外匯配置

36．一般來說,不考慮其它因素的變化，市場利率的上升會引起（ABDE）：

A、儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風險

C、固定收益品價格上升，增加債券配置

D、房地產貸款成本增加，房產市場走低E、人民幣回報高,減持外匯

37．對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括（BCD）：

A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹

D、國際收支E、失業保險制度

38．貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有(ABC)：

A、本金B、年利率C、年數D、到期債務E、股票價格

39．股票投資的系統風險包括(BCDE)：

A、經營風險B、利率風險C、社會政治風險

D、匯率風險E、宏觀經濟風險

40．以下可以用來度量證券投資的風險的統計指標是(ABD)：

A、標準差B、方差C、相關系數D、變異系數E、期望收益

41．葛先生現將5000元現金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是(ABDE)：

A、以單利計算，三年后的本利和是5600元

B、以復利計算，三年后的本利和是5624.32元

C、年連續復利是3.87%

D、若每半年付息一次，則三年后的本息和是5630.8元

E、若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634.1元

42．關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是(ACD)：

A、貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值

B、計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果

C、貨幣時間價值是持有現金的機會成本

D、復利計息法比連續復利計息法更能體現貨幣的時間價值的理念

E、化利率與年利率總是不一致的43．年金現值系數表的作用是(ABDE)：

A、已知年金求現值B、已知現值求年金C、已知終值求現值

D、已知現值、年金、利率求期數E、已知年金、現值、期數求利率

44．金融市場的微觀經濟功能有(BCDE)：

A、資源配置B、集聚功能C、財富功能

D、避險功能E、交易功能

45．按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為(ACDE)：

A、外匯市場B、柜臺市場C、貨幣市場 D、資本市場 E、外匯市場

46．貨幣市場上的金融工具有(ACD)：

A、商業票據B、股票C、支票D、匯票E、期貨

47．可轉讓大額定期存單與定期存款的區別體現在(ABCD)：

A、定期存款記名，不可流通B、可轉讓大額定期存單可以在市場流通

C、定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額

D、定期存款的利率固定，可轉讓大額定期存單的利率可以使浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉讓大額定期存單不可以提前支取

48．以下對貨幣市場基金的論述正確的是(ACDE)：

A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B、貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

E、貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在一年以內

49．債券的特征有(ABCD)：

A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性

50．以下證券中，風險通常比政府債券高的金融工具是(BCDE)：

A、銀行定期存款B、期貨C、期權D、股票E、公司債券

51．下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有(ABD)：

A、加大國債發行量B、提高印花稅C、推行養老保險制度

D、降低法定存款準備金率E、推行貨幣化分房

52.構成投資者必要收益率的三部分是(ACD)：

A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

D、風險報酬E、預期收益率

53.短期政府債券的特征包括(ABD)：

A、違約風險小B、流動性強C、面額大

D、收入免稅E、交易成本高

54．按照交易方式，金融衍生工具可以分為(ABDE)：

A、遠期B、期貨C、信托D、期權E、互換

55.保險產品的功能包括(ABCD)：

A．轉移風險B．分攤損失C．補償損失

D．融通資金E．套期保值

(三)判斷題（正確的用T表示，錯誤的用F表示）

56．客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，并自 行承擔由此產生的收益和風險。（T）

57.商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等 一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。（F）

58.綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業務和理財計劃。（T）

59．理財計劃的服務理念是根據客戶個性化需求為客戶量身定做產品和服務，通過客戶資產的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。（T）

60．金融資產的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。（F）

61． 資產組合的收益率標準差等于組合中各個資產的收益率標準差的加權平均值。（F）

62．“存款有息”，這是貨幣時間價值的體現。（T）

63．期限不變時，利率越高，復利現值系數越大。（F）

64．利率不變時，期限越長，復利終值系數越大。（T）

65．年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項。（T）

66．普通年金的現金支付時間是每期期初。（F）

67．金融資產的一級市場是流通市場。（F）

68．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。（T）

69．公司經營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統性風險。（F）

70．國債的風險低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（F）

71．看漲期權的多方有權利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標的資產。（T）

72．理論上，看漲期權的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無限的。（F）

73．債券的信用風險不屬于系統性風險。（T）

74．股票價格指數期貨是以股票價格指數為基礎變量的期貨合約。（T）

75．期貨是標準化的遠期協議，其流動性要比遠期高。（T）

第五篇：個人理財

單選題

1.剛剛入職的李先生，他的理財重點（）。A.預留應急備用金 B.投資理財 C.教育理財 D.保險理財 你的答案：A 2.與公司理財不同的是，個人理財的目標主要是（）。A.收益最大化 B.財務安全 C.財務自由

D.提高生活質量 你的答案：D 3.為使個人理財規劃更好適應經濟形勢的變化，關鍵是（）A.收集客戶信息 B.財務分析

C.重評和修訂財務規劃 D.整合財務規劃 你的答案：C 4.個人理財規劃書的基礎是（）。A.個人財務狀況

B.各項理財規劃的整合 C.宏觀經濟與基本假設 D.A+C 你的答案：D 5.個人財務規劃的各項步驟中，金融機構與客戶的權利義務關系主要在（）決定 A.建立和定義與客戶的關系 B.收集客戶信息 C.財務分析

D.整合財務規劃 你的答案：A 單選題

1.個人財務分析的目的是（）。A.提供決策依據 B.了解財務現狀 C.資產負債結構 D.預測未來 你的答案：A 2.在會計原則方面，個人財務報表采用（）原則。A.量入為出 B.收付實現制 C.權責發生制 D.勤儉持家 你的答案：B 3.個人財務分析法中，最重要的分析法為（）。A.比率分析法 B.趨勢分析法 C.比較分析法 D.案例法 你的答案：A 4.資產負債表是一份（）。A.動態報表 B.靜態報表 C.家庭經濟資源 D.家庭資產分布 你的答案：B 5.反映一個家庭抵御突發意外情況能力的指標是（）。A.流動性比率 B.儲蓄比率 C.償付比率

D.風險資產比率 你的答案：A 單選題

1.銀行儲蓄產品在所有理財業務中占據（）地位。A.可有可無 B.基礎 C.沒有 D.都不是 你的答案：B 2.汽車貸款是屬于（）貸款的一種。A.長期 B.短期 C.信用 D.經營

你的答案：B 3.信用黑卡是（）。A.黑色的信用卡 B.經常違約的信用卡 C.極高端客戶的信用卡 D.一般的紀念卡 你的答案：C 多選題

4.現金管理主要是為了滿足（）需求。A.基本需求 B.臨時性需求 C.應急性需求 D.大額購買需求 你的答案：A,B,C,D 5.互聯網金融包括（）。A.第三方支付 B.P2P C.電商小貸 D.眾籌

E.金融大數據

你的答案：A,B,C,D,E 單選題

1.在個人理財業務中，投資是（）。A.核心地位 B.理財的全部 C.風險大 D.A+B 你的答案：A 2.股票投資，比較好的特性是（）。A.流動性 B.安全性 C.對抗通脹 D.當前收入 你的答案：A 3.下列貨幣中，屬于外匯的是（）。A.朝鮮元 B.港幣 C.德國馬克 D.人民幣 你的答案：B 4.金融衍生產品，除了遠期、期貨、期權，還有（）。A.互換 B.外匯 C.債券 D.ETF 你的答案：A 5.投資策劃時候，選擇什么種類產品，主要取決于（）。A.資金大小

B.風險偏好與風險承受能力 C.收益高低 D.投資目標 你的答案：B 選題

1.以資產作為還款保證的銀行融資產品是（）。A.汽車貸款 B.個人信用貸款 C.個人抵押貸款 D.個人經營貸款 你的答案：C 2.作為一項投資產品，流動性比較差的是（）。A.銀行儲蓄 B.股票

C.證券投資基金 D.房地產 你的答案：D 3.房地產最重要的特性是（）。A.固定性 B.異質性 C.使用耐久性

D.土地供給的有限性 你的答案：A 4.個人、或者家庭到底能購買多大房地產，取決于（）。A.能支付多少金額的首付款 B.工資收入水平的高低 C.當地房地產政策

D.銀行抵押貸款的金額 你的答案：A 多選題

5.房地產價格的影響因素包括（）。A.政治因素 B.社會因素 C.經濟因素 D.自然因素

你的答案：A,B,C,D 單選題

1.在子女教育策劃中，最大的剛性因素是子女教育的（）。A.時間 B.費用

C.子女的資質 D.學校

你的答案：A 2.教育投資策劃，主要是（）的整合。A.教育資源和機遇 B.資金與學歷教育

C.學歷教育與非學歷教育 D.國內教育與國外教育 你的答案：A 3.在學歷教育投資中，投入和收益比例最佳的是（）學位。A.學士 B.碩士 C.博士 D.博士后 你的答案：B 4.從個人理財方面看，經歷時間最長、對一個人成長影響最大的理財是（）。A.投資理財 B.教育投資理財 C.保險理財 D.居住

你的答案：B 5.在教育理財中，最大的不確定性是（）。A.子女的資質潛力 B.教育時間 C.費用

D.教育環境 你的答案：A 單選題

1.保險原則中，（）是一項基本原則。A.保險利益原則 B.最大誠信原則 C.近因原則

D.損失補償原則 你的答案：A 2.在所有保險品種，下面的保險是強制參加的（）。A.人身保險； B.社會保險； C.財產保險； D.責任保險 你的答案：B 3.人身保險不適用的保險基本原則是（）。A.保險利益原則 B.最大誠信原則 C.近因原則

D.損失補償原則 你的答案：D 4.具有投資性質的保險品種是（）。A.人壽險 B.財產險 C.健康險

D.人身意外傷害險 你的答案：A 5.下列中，只有（）才是可保風險。A.股票投資 B.一般疾病

C.家庭的餐具瓷器 D.婚姻

你的答案：B 單選題

1.在稅務籌劃過程中，唯一不涉及稅法的籌劃方法是（）籌劃。A.避稅 B.節稅 C.轉嫁

D.涉稅零風險 你的答案：C 2.稅務籌劃的基本前提是（）。A.個體工商戶 B.遵守國家稅法 C.收入高

D.有理財欲望 你的答案：B 3.工資薪金所得稅籌劃的主要方法為（）。A.平衡稅基 B.降低收入 C.擴大支出 D.納入成本 你的答案：A 4.稅務籌劃最大的風險是（）。A.違反稅法 B.經濟形勢變化 C.收入提高 D.工作變動 你的答案：A 5.稅務籌劃是由（）擔任的。A.理財師 B.證券分析是 C.稅務師 D.CFA 你的答案：C 單選題

1.對于工薪族來說，退休養老所需資金積累的時間，取決于： A.退休年齡 B.就業的時間 C.投資的時間 D.人的壽命 你的答案：A 2.退休養老所需要資金的大小，取決于： A.就業的時間 B.投資的時間 C.退休年齡 D.人的壽命 你的答案：D 3.對于大多數老百姓來說，退休養老的基本保障是： A.養老金 B.商業保險 C.企業年金 D.子女贍養 你的答案：A 多選題

4.退休養老所面臨的風險主要有哪些：（）A.子女失業風險 B.通貨膨脹風險 C.健康風險 D.信用風險 E.利率風險

你的答案：A,B,C 5.以房養老模式的風險主要包括： A.長壽風險 B.利率風險

C.房產價值波動風險 D.道德風險

你的答案：A,B,C,D 單選題

1.不能作為遺產繼承的是（）。A.著作權 B.專利權 C.房地產權 D.肖像權 你的答案：D 2.遺產，是指（）。

A.被繼承者死亡時遺留的財產

B.被繼承者死亡時遺留的財產與債務

C.被繼承者死亡時遺留的、在被繼承前的財產與債務 D.A+B 你的答案：C 3.最符合被繼承人心愿的繼承方式是（）A.法定繼承 B.遺囑繼承 C.轉繼承 D.代位繼承 你的答案：B 4.中國的遺產稅（）。A.尚未開征 B.尚未研究

C.尚未開征，正在研究 D.已經開征了 你的答案：A 5.遺產策劃應該（）。A.被繼承人在世的時候 B.被繼承人子女策劃 C.被繼承人配偶策劃 D.被繼承人去世后 你的答案：A