第一篇：創業貸款如何減少利息

創業貸款如何減少利息

·如何快速成為有錢人

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·武漢青年創業專家指導團

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來源： 武漢青年創業培訓中心

創業貸款如何節息降低籌資成本，節省貸款利息是目前創業資金需求者的共識，下面介紹一些貸款節息方面的技巧。

1.選準貸款銀行。

針對不同的貸款利率，借款者就應當“貨比三家”。比如在質押貸款的發放上，有的銀行在執行國家基準利率之上再上浮30%，有的則只執行基準利率，借款者就應當棄“費息”的前者而取省息的后者。

2.優化貸款方式。

目前，金融機構經營的貸款方式有信用、擔保、抵押和質押等幾種。在向金融機構借款過程中，一定要關注和弄清不同貸款方式下的利率價差。目前利率最低的貸款當屬質押貸款和票據貼現，如果條件允許，應鎖定這些利率較低的貸款方式。

3.篩選貸款期限。

現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次，并規定貸款期限

半年以內的執行半年期檔次利率，超過半年不足一年的執行一年期檔次利率。由于借款者預測的資金需求時間及落簽的借款合同期限往往與規定貸款利率所在時點不相吻合，所以實踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。當貸款期限選定在介于兩個貸款期限利率檔次之間的時候，特別是簽訂期限超過下一級利率檔次時點時間越短而距離上一級利率時點時間越長的情況下，借款者承擔的貸款利息支出就越大。

4.謹慎落簽貸款協議。

由于有些企業缺乏融資理財意識，落簽貸款協議隨意，所以往往在貸款過程中人為造成“費息”。比較常見的有以下兩種：① 預扣利息貸款。即有些金融機構為確保貸款利息完整到位，往往在發放貸款時從應發放貸款本金中預扣全部利息。由于這種方式使企業可用的借款資金減少，所以企業承擔的實際借款利率使相應超出其簽訂的協議利率，客觀上加大了借款企業的融資成本。② 留置存款余額貸款。即企業向銀行取得借款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該行賬戶，以制約貸款本息如期償還。但就企業來講，由于在開支的借款利息沒減少的情況下借款本金被打折，所以企業實際承擔的借款利率比合同簽訂的借款利率明顯提高。

5.嚴格依約還款。

從降低貸款利息支出出發，借款者要確保合同的嚴肅性，依約如期償還借款本息。借款者有必要指定人員管理貸款臺賬，詳細記載企業各類貸款的進、出、存，全權負責貸款的申請、使用和到期償還工作，盡力避免因企業疏于管理造成貸款逾期加息現象發生。

6.廢除借款性入股行為。

近年來，企業借款性入股利率越來越高，有的達到年利率20%甚至更高。所以，無論從規范企業改制，還是就降低企業融資成本考慮，都應當盡快廢除任何形式的借款入股行為。

第二篇：申請降低貸款利息報告

申請降低貸款利息報告

萍鄉市信用社：

我單位********成立于2010年，近年來一直與貴社合作，公司于2013年在貴社辦理貸款叁佰萬元，期間公司誠實、守信。現請求貴社在我公司貸款利息上給予優惠政策支持，將利息作出相應調整。在此感謝貴社對我公司的關心和支持。

******公司。****年**月**日

第三篇：創業貸款

湖北省高校畢業生創業扶持資金使用管理辦法

第一章 總 則

第一條 為深入貫徹省委、省政府關于推動創業帶動就業的決策部署，鼓勵和扶持高校畢業生自主創業，進一步做好青年就業工作，根據《湖北省人民政府關于進一步做好普通高等學校畢業生就業工作的通知》（鄂政發〔2011〕84號）和《湖北省就業專項資金管理辦法》（鄂財社規〔2011〕19號）等規定，經省委、省政府同意，設立湖北省高校畢業生創業扶持資金。為加強資金的管理，保證資金使用的科學合理、公開公正，切實提高資金使用效益，結合我省實際，制定本辦法。

第二條 湖北省高校畢業生創業扶持資金（以下簡稱“扶持資金”）從省本級就業專項資金中列支。從2012年起，每年安排一定數量資金，專項用于扶持高校畢業生自主創業。

第二章 扶持對象和標準

第三條 扶持資金主要用于對高校畢業生自主創業提供項目資金支持，促進高校畢業生在湖北創業發展。

第四條 扶持對象為取得國家承認學歷，畢業3年以內（含畢業），在湖北省內創業并依法登記注冊，取得營業執照的高校畢業生。同一扶持對象不得重復獲得本辦法規定的創業扶持資金資助。

第五條 對高校畢業生創業項目采取無償資助方式給予資金扶持。

第六條 對高校畢業生自主創辦企業或從事個體經營的，根據項目吸納就業能力、科技含量、潛在經濟社會效益、市場前景等因素，分別給予2萬元至20

萬元資金扶持。扶持標準分為8個檔次：2萬元、5萬元、8萬元、10萬元、12萬元、15萬元、18萬元和20萬元。具體扶持金額由省高校畢業生創業項目資助專家評審團（以下簡稱“評審團”）確定。對擁有獨立自主知識產權和發明專利、節能降耗、勞動密集型的創業項目給予優先扶持。對從事個體經營的創業實體項目扶持金額不超過8萬元。對申請扶持資金在10萬元以上（含10萬元）的，須通過評審答辯。對獲得省級青年創業大賽獎項或風險投資機構已經承諾投資的項目，在同等條件下優先安排。實際資助額度由評審團確定，原則上項目扶持金額不得超過企業注冊資本金的50%。

第三章 項目申報和評審

第七條 申報的項目應符合以下條件：

（一）按國家規定依法在湖北省內辦理工商稅務登記；

（二）法定代表人或個體工商戶經營者是畢業3年以內（含畢業）的高校畢業生，無不良信用和違法記錄；

（三）吸納3人（含3人）以上就業；

（四）處于創業初期，有完備的創業實施計劃；

（五）管理團隊能力較強，內部管理制度完善；

（六）有固定的營業場所和較為健全的財務規章制度；

（七）項目符合國家產業政策、技術要求，市場前景良好，具有帶動就業能力。

第八條 申請人需提交以下材料：

（一）《湖北省高校畢業生創業扶持資金申請表》；

（二）項目商業計劃書；

（三）申報人身份證和畢業證（畢業在校生提供學校證明材料和學生證）復印件；

（四）企業法人或個體工商戶的營業執照副本和稅務登記證副本及復印件；

（五）無不良信用承諾書、無違法記錄承諾書；

（六）對申請表中所反映部分數據、內容的證明材料（涉及國家限制行業和領域的，需有相關資質證明）；

（七）其它有關文件和資料。

第九條 申報及評審程序：

（一）項目申報：符合條件的企業和個體工商戶，在規定的時間內向工商注冊地所在縣（市、區）團委提交申報材料，畢業在校高校大學生可向高校團委提交申報材料。

（二）項目收集：各地縣（市、區）團委會同人社部門，高校團委會同高校就業機構，對申報的項目采取實地調查等方式進行初審，確保創業項目和申報材料真實可靠；團省委匯總各地、各高校報送的項目，并審核材料的真實性和完整性。

（三）專家評審：人力資源社會保障廳、團省委、大專院校、專業行業協會、風險投資機構或企業等相關專家，組建評審團，進行項目評定，確定扶持金額，具體由團省委組織。對申請扶持資金在10萬元以上（含10萬元）的，由項目法定代表人和經營者進行現場答辯。

第十條 原則上不接受零散、單個項目申請。

第四章 公開公示和資金撥付

第十一條 省人力資源社會保障廳、團省委根據評審團意見，制定高校畢業生創業項目扶持項目目錄，具體包括扶持項目名稱、法定代表人、經營者和扶持金額等，并通過網站、新聞媒體等渠道向社會公示，接受監督，公示期不少于7個工作日。

第十二條 對公示無異議的項目，團省委擬定資金申請報告，經省人力資源社會保障廳審核后，省財政廳按規定將扶持資金撥付至項目法定代表人的銀行賬戶。

第五章 管理和監督

第十三條 扶持資金由省人力資源社會保障廳、省財政廳、團省委共同管理。團省委負責起草申報工作通知，組建省高校畢業生創業扶持資金專家評審團，開展宣傳發動、項目征集匯總，擬定資金撥付申請，并負責組織評審及后期跟蹤評估。

省人力資源社會保障廳對扶持項目進行審核，對項目實施情況進行評估和監督。

省財政廳負責扶持資金的預算安排和資金撥付，并對資金的使用情況進行監督檢查。

第十四條 需要資助的高校畢業生創業者必須誠實守信，所提供的各項信息必須真實可靠。對在項目申報目錄中的信息，必須接受社會監督。

第十五條 在申報或資金使用過程中，有提供虛假資料、騙取資金等行為，一經查實，取消申報資格，追回已撥付的扶持資金，并依法追究當事人責任。第十六條 省人力資源社會保障廳、省財政廳、團省委每年對獲得扶持資金的項目進行跟蹤評估。

第六章 附則

第十七條 本辦法由省人力資源社會保障廳、省財政廳、團省委負責解釋。第十八條 各市州團委、各高校可參照此辦法，結合實際，研究制定高校畢業生創業扶持資金申報辦法，并報省人力資源社會保障廳、省財政廳、團省委備案。

第十九條 本辦法自下發之日起施行。

第四篇：創業貸款

近日，西安市人社局、西安市財政局、西安市科技局、中國人民銀行西安分行營業管理部等部門聯合出臺“大學生創業貸款實施辦法”，在戶籍、年齡、貼息等方面均有所放寬，大學生貸款更加方便了。

新政策在戶籍方面擴大到全省大學生、年齡放寬至35歲，政府給予貼息50%、貸款50萬以下的免擔保等。

貸款范圍

首次擴大到35歲

此次將放款年齡首次放寬到35周歲。大學生特指的是近五年畢業或年齡小于35周歲，接受高等學歷教育的普通高等學校、成人高等學校畢業，有創業愿望，具備創業能力的人員。大學生創業是指畢業離校未就業的高校畢業生通過創辦企業或從事個體經營等，實現自主就業。

以前，西安市只針對戶籍在西安市的，此次則將范圍擴大到戶籍關系在陜西省轄區內的大學畢業生(含研究生)及國外留學歸國人員，創辦的經濟實體注冊地和納稅關系在西安市轄區的小型法人企業，創業項目資金不足或擴大規模均可申請貸款(國家限制的行業除外)。貸款模式

三種方式任意選

大學生可選擇不同的貸款方式：小額擔保貸款、創業貸款和勞動密集型企業貸款。

小額擔保貸款：從事個體經營，按照現行下崗失業人員小額擔保貸款的政策規定執行。貸款額度一般5萬到8萬元。

創業貸款：額度不超過50萬元。一般是大學生創辦企業且經營正常的。

勞動密集型企業貸款：額度不超過200萬元。企業經營規范，財務制度健全，且安置規定比例的下崗失業人員、高校畢業生和復員轉業退役軍人、殘疾人等就業困難人員，符合勞動密集型企業認定條件，可申請此種貸款。

貸款期限

最長不超過三年

上述貸款期限一般為兩年，最長不超三年。經辦銀行按擔保額度一次性發放，按季結息，到期一次性歸還本息，允許借款人提前還款。確因特殊事由，到期不能按時歸還，可申請展期，展期最長期限為一年。

貸款貼息

政府貼息一半

大學生申請的創業貸款，其利率按照中國人民銀行公布的同期限、同檔次貸款基準利率執行，不得上浮。

對創業貸款項目能按期歸還貸款本息的企業，財政部門依據《西安市大學生創業貸款申請審核表》、還款憑證、利息支付清單等相關資料，按照中國人民銀行規定的同期貸款基準利率的50%從大學生創業貸款基金中給予貼息獎勵。逾期還款或依法追償的貸款，財政不貼息，產生的利息及相關費用由借款人承擔。#p#副標題#e#

新“大學生創業貸款實施辦法”在戶籍、年齡、貼息等方面均有所放寬，戶籍方面擴大到全省大學生、年齡放寬至35歲，政府給予貼息50%、貸款50萬以下的免擔保等。申請創業貸款需要符合哪些條件？

首先要有創業項目和創業計劃書。貸款企業法定代表人為陜西省戶籍，近五年取得畢業證書或年齡小于35周歲的大學畢業生(含研究生)及國外留學歸國人員;貸款企業法定代表人具有大學生創業培訓證書(含SYB培訓證書);貸款企業法定代表人持有《陜西省就業失業登記證》

或《陜西省個人自主創業優惠證》;貸款企業具有一定的自有資金;貸款企業法定代表人或實際控制人及創辦企業信用良好。

貸款期間檔案、戶籍不能轉移

凡是由人力資源市場服務機構推薦的大學生創業貸款，在貸款期限內，貸款法人和相關人員檔案、戶籍關系不得轉移。本報記者 周艷濤

如何申請貸款

1.須經戶籍所在地的街道、鄉鎮勞動保障事務所或戶口檔案代理的省、市公共就業服務機構等初審單位核實情況，并在審核表上簽署意見。

大學生戶籍關系在西安市街道、鄉鎮的，由街道鄉鎮勞動保障事務所審核推薦;戶籍和檔案關系在省、市各級人力資源市場的，由所在地人力資源市場審核推薦，出具證明。

2.由借款人向西安市大學生創業貸款協調工作辦公室申報，經審核合格后，經辦銀行進行核貸。

戶籍關系未在西安市、屬于陜西省境內的大學生，則需要相關條件，創辦的企業注冊地和納稅關系在西安市行政區域內，且正常經營一年以上的，可申請。

創業貸款應提交的材料

(一)《西安市大學生創業貸款申請審核表》;

(二)借款人身份證、戶籍關系;

(三)借款人學歷證書;

(四)《陜西省就業失業登記證》或《陜西省個人自主創業優惠證》;

(五)大學生創業培訓證書(含SYB培訓證書);

(六)營業執照、法人代碼證和稅務登記證;

(七)場地證明;

(八)中國人民銀行西安分行營業管理部出具的個人、企業信用報告;

(九)創業計劃書。

第五篇：創業貸款

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創業貸款(Business Start-up Loan)

創業貸款的概念

創業貸款是指：具有一定生產經營能力或已經從事生產經營的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創業達一定規模或成為再就業明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。為了支持下崗職工創業，創業貸款的利率可以按照人民銀行規定的同檔次利率下浮20%，許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可享受60%的政府貼息。

創業貸款，是指區別于現行消費貸款、用來滿足城鄉居民個人創業需要而發放的小額度信用貸款。從貸款金額上講，屬于小額貸款；從貸款性質上講，屬于信用貸款，不需抵押擔保；從貸款對象上講，是城鄉居民個人，而不是現有企業；從貸款用途上講，屬于創業貸款，區別于現行的消費貸款；從貸款名稱上講，屬于小額信貸的別稱，是符合國情的中國化稱謂；從扶貧效果上講，它的扶貧效率最高、覆蓋面最大、經濟效益最好、貸款回收率最高、資金周轉率最快，可使國家的扶貧資金發揮最大的作用。

它可以解決城鄉百姓就業問題，變受雇就業為自我創業，進而激發人的創造潛能。提供持續的信貸服務，可以有效地防止脫貧后再出現返貧現象。創業貸款，旨在突出和鼓勵自我創業的就業形式，以區別于受雇就業形式下的個人消費貸款。孟加拉國吉大港大學經濟系穆罕曼德?由諾思教授信貸扶貧的成功經驗為創業貸款在我國的實施提供了借鑒。

創業貸款的方式

創業貸款主要有以下三種選擇方式，創業者可視情況選擇適合自己的創業貸款。

1、個人創業貸款

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創業達一定規模或成為再就業明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

2、商業抵押貸款

目前，銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續符合要求，銀行就會不問貸款用途。需要創業的人，可以靈活地將個人消費貸款用于創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

3、保證貸款

如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的妻子或父母有一份穩定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象，這些行業的從業人員只需找一到兩個同事擔保，就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續。如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得創業資金。

申請創業貸款的基本條件

1、身份及營業場所證明

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貸款申請人必須具備合法有效的身份證明和在貸款行所在地合法居住的證明，以及固定的住所或營業場所。固定住所的證明可以是房產證（父母名字的房產證也可），營業場所的證明應該持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，說明正在從事正常的生產經營活動。

2、資金證明

貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創業貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產經營活動所需流動資金，以及購置（安裝或修理）小型設備及特許連鎖經營所需資金總額的70%。

3、結算賬戶

貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業收入要經過銀行結算。而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用于股本權益性等其他投機性投資項目。

4、貸款擔保

貸款申請人需要提供一定的擔保，包括房產抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便于順利地獲得貸款。

申請創業貸款的一般程序

1、準備材料

這些材料包括身份證明、婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關協議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵押物估價報告。最后就是要有抵押物，抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，貨定期存單質押、有價證券質押，以及流通性較強的動產質押等等。

2、填寫申請

申請人持開業計劃書（或貸款項目書）向貸款擔保推薦機構或開業專家提出論證要求，經論證通過者可申領《開業貸款申請書》。

3、獲得推薦

推薦機構組織開業指導專家或有關人員對申請項目論證后，對符合開業貸款要求的，在《開業貸款申請書》的推薦意見欄簽署推薦意見；對不符合要求的，應對申請人提出咨詢意見，退回申請人所提供的有關材料。

4、身份確認

申請人到戶籍所在地街道就業服務機構取得身份確認并在《開業貸款申請書》的身份確認欄簽章。

5、銀行受理

申請人持已簽署推薦意見和身份確認意見的《開業貸款申請書》，向指定銀行的受理點提出貸款申請，并提供有關材料。

6、貸款審核

銀行從受理之日起十日內做出貸款審核意見，并在《開業貸款申請書》的銀行審核意見欄填寫意見，報送開業指導服務中心。如不同意貸款的，應及時通知申請人，并提出咨詢意見。

7、辦理貸款

受理銀行獲得貸款擔保意見后，即可在五個工作日內按銀行信貸規章制度要求，辦理貸款人的個人（或單位）擔保手續和貸款手續。

創業貸款的重要意義

1、有利于維護社會穩定

我國加入WTO以及全球經濟不景氣對我國經濟和就業問題帶來的沖擊和挑戰，可能會進一步擴大城鎮貧困人口的規模。參加全國政協九屆五次會議的4位政協委員疾呼“當前城鎮貧困群體人數不斷增加，他們生活艱難，心態很不平衡，由此引發的群體性事件日益增多，形勢不容樂觀。” 可見，城鎮貧困問題正在并且已經成為影響改革發展和穩定的一大因素。為貧困百姓提供金融扶持，可使貧困人口看到希望，創業貸款既是確保社會穩定的一劑良方，又是贏得民心的“德政工程”。

2、有利于促進經濟發展

創業貸款是百姓脫貧致富的金融杠桿。發放創業貸款不僅可以充分運用和發揮好金融的杠桿作用，對個體私營經濟的發展起到極大的促進作用，幫助百姓脫貧致富，而且還可以增強全社會的信用意識。

3、有利于深化金融改革

目前，各銀行只有消費類個人信貸業務，而沒有適合貧困百姓的創業類個人信貸業務。我國畢竟還處于不發達階段，我們制定金融政策、研究現階段金融產品都要以此作為立足點和出發點，要實事求是地研究開發出與國情相適應的金融產品，以滿足貧困群眾的金融需求。銀行應給創業者大力扶持，創業類信貸業務應作為發展的重點。創業貸款符合國情，是催化金融觀念變革、加速民族復興的推動力，是社會主義初級階段的獨特金融產品。

4、有利于擴大對外開放

近年來，我國利用國際援助，擴大資金渠道，接受國際組織和外國政府貸款對農村扶貧起了很大作用。但是，在城鎮扶貧方面，引進的資金和項目還較少，遠遠不適應形勢的需要。現在，全球已有59個國家正在復制孟加拉鄉村銀行信貸扶貧模式，其中既有發達國家也有發展中國家。以此為內容的全球首腦高峰會議于1997年2月在華盛頓舉行。這次峰會改變了小額信用貸款的狀況，使之變成了整個世界的嚴肅議題。我國是貧困人口大國，創業貸款的開辦將在信貸扶貧活動中扮演重要角色。

創業貸款的建議

（一）政府應支持金融界創新信貸服務模式

1、建議政府成立城鎮扶貧辦公室，加強對扶貧解困工作的領導。應研究并出臺對各銀行開辦“創業貸款”業務的鼓勵政策。這是關注貧困百姓的具體行動。既可扶持個體私營經濟發展，又有利于穩定民心，是一舉多得的好事。

2、婦聯組織應承擔相應職責，研究貧困婦女走創業路的具體措施。應高度重視貧困婦女靠自我創業謀發展的問題，發揮好社區（村、居委會）的功能作用，鼓勵貧困婦女發展家庭經濟。

（二）銀行應研究和實踐共同富裕前提下的“創業貸款”

首先，人民銀行應組織力量針對貧困人口的金融需求進行專題調研，制定出具體措施，盡快在全國推廣“創業貸款”業務。其次，商業銀行應成立“個人創業貸款處（科）”，專司“創業貸款”業務推廣之職，與個人消費類貸款業務實行分業管理、分別考核，促進個人創業貸款業務順利開展。

（三）采用銀行、社區（村、居委會）創業社、百姓“三點一線”的形式發放“創業貸款”①銀行：負責制定貸款辦法，提供貸款咨詢服務和發放（收回）貸款；

②社區（村、居委會）創業社：婦聯負責提供活動中心和管理具體事務，向銀行提供貸款人的品質、信譽等情況；協助銀行對貸款人的貸款項目加強審核；向貸款人提供全面的配套服務，切實解決貸款人的后顧之憂。

③百姓：參加貸款小組培訓，學習貸款規則，得到貸款后進行創業經營并保證參加周會

和歸還貸款。

（四）以家庭為主要核算單位，支持百姓走“一戶一品”、“一戶一業”的創業之路

在現代社會，家庭經濟有著很大的空間。專家指出，家庭經濟不僅能拓展就業空間，還能減少占地，降低企業和行業的生產成本，是降低失業率的有效手段。為百姓發展家庭經濟、走創業之路提供“創業貸款”，可創辦多種形式的中小企業來實現再就業，進而為其他貧困人口提供就業崗位，為經濟結構和就業結構的大調整做出貢獻。