第一篇：銀行個人住房貸款指南通用

貸款指南

一、貸款條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人。

2、同時具備以下條件：1）具有城鎮常住戶口或有效居留身份（居民身份證、戶口薄、軍官證、護照、探親證、返鄉證等居留證件）；2）有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力[債務收入比：借款人住房貸款的月還款/月收入在50%以下（含50%），月所有債務支出/月收入在55%以下（含55%）]；3）非本地居民貸款需要提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明；4）具有購買住房的合同或協議；5）無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的30%作為購房的首付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首付款；有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。

二、貸款年限：個人住房貸款期限最長為30年

三、貸款年齡：1）中國銀行：年齡+借款年限不得大于65歲（男性），年齡+借款年限不得大于60歲（女性）；

2）農業銀行、工商銀行：年齡+借款年限不得大于70周歲（借款人年齡18歲—65周歲），借款人年齡在60歲以上的，應增加信用狀況和還款能力符合要求的連帶責任保證人或增加共同借款人；

3）建設銀行：男性還款年限不能超過65歲，女性還款年限不能超過60歲；

4）招商銀行：授信申請人年齡+授信額度有效期限不得超過法定離退休年齡另加5年。

四、貸款額度：首次貸款購買商品住房首付款比例不低于購房款或評估價值的30%以上；貸款購買第二套住房，首付款不低于購房款或評估價值的60%以上；暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。

五、貸款利率：1）中國銀行：首套，基準利率的1.05倍；二套，基準利率的1.15倍。

2）農業銀行：首套，執行同期貸款基準利率上浮5%；二套，貸款利率實行基準利率上浮15%。

3）建設銀行：首套，利率為基準利率上浮0.5%；二套，為基準利率的1.1倍，商業用房為基準的1.2倍。

4）工商銀行：首套，貸款利率為基準利率；二套，貸款利率為基準利率上浮10%。

六、一手樓按揭款資料：

1、夫妻雙方身份證原件及復印件2份（正反面復印）。

2、結婚證原件及復印件2份（未婚需戶口所在地民政局婚姻登記處開具的“無婚姻登記記錄證明”原件2份，并簽訂未婚聲明，離異未婚還要提供離婚證，協議書）。

3、夫妻雙方單位開具收入證明書（以各個銀行的格式的固定格式為主，需蓋單位公章，用鋼筆或碳素筆填寫）并附工作單位出具的工資收入證明原件1份。

4、外地戶口（山東省境外）需提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明。需提供當地（煙臺市范圍內）聯系人資料：聯系人聲明（銀行固定格式）。聯系人身份證復印件1份、聯系人單位“收入證明書”、聯系人戶口薄復印件1份。

5、戶口薄原件及復印件2份（包括首頁、索引表、登記卡）。

6、首付款收據復印件2份（需購房人簽字蓋手?。?/p>

7、商品購房合同3份。

8、房屋抵押登記及備案審批書（辦理貸款時房管局提供）。

9、辦理貸款預收房屋抵押登記費（按房管局要求收?。?/p>

第二篇：建設銀行個人住房貸款指南

建設銀行個人住房貸款指南

1、貸款用途：購買XXXX房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民。

3、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：

（1）年滿18歲，具有民事行為能力的自然人；

（2）具有購買XXX房資格，有由XXXXX主管部門準予購房的核準通知，并簽訂合法有效的購房合同；

（3）信用記錄良好(已辦理過貸款或信用卡業務的，連續違約期數少于3期，累計違約期數少于6期，特殊原因造成的，需原業務辦理銀行出具書面證明)；

（4）有穩定收入來源并能提供還貸能力證明材料；

（5）已繳納規定比例的首付款（首付款不低于總房價款的30%）；

（6）提供婚姻情況證明材料；

（7）本人及房屋共有人同意以所購房屋作為抵押。

4、貸款額度：最高為所購住房全部價款70％(貸款額度到仟元位，仟元位以下佰、拾、元、角、分位數為首付款繳交)。

5、貸款期限：一般最長不超過30年。貸款期限加現有年齡男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行（五年期以上現執行年利率為6.55%）。

7、申請貸款應提交的資料（復印件使用A4紙單面復印，并提供原件核對）：

（1）個人住房借款申請審批表（建設銀行提供格式表，遞交材料時領用并經建設銀行工作人員指導填寫）原件1份；

（2）居民身份證復印件（已婚的提供夫妻雙方）3份；

（3）戶口簿復印件份。未婚僅提供戶主和個人信息頁面，已婚需要夫妻雙方和未滿18歲小孩復印件；

（4）婚姻證明材料。未婚需提供市民政局、計生局或戶口所在地派出所出具的未婚證明原件1份、復印件2份，已婚提供結婚證件復印件3份，離婚提供離婚證明復印件3份及未再婚證明原件1份、復印件2份；

（5）購房資格證明。XXX市人民政府經濟適用住房主管部門準予購房的核準通知，或市政府經濟適用住房主管部門確認或公示的購房人名單復印件1份；

（6）銷售方與購房人簽訂的售房合同原件3份；（7）首付款證明材料1份。可以是經濟適用房銷售方開具的保證金發票或收據復印件，其中，對通過銀行繳交保證金的客戶，也可將銀行POS機刷卡繳款憑證（持卡人回單）復印件作為首付款證明材料（已繳交保證金但不足總房價款30%的，需另行補繳交）；

（8）還款能力證明材料1份。借款人出具的有關收入證明材料（下列三類其中一類，需提供夫妻雙方收入證明）；

第一類：工薪階層提供銀行格式證明（見附件1，可自行打印使用）原件及六個月工資發放流水原件（需銀行蓋章確認）或單位工資發放表復印件；

第二類：個體工商戶提供營業執照、稅務登記證、近六期納稅發票復印件或近六個月銀行個人賬戶明細原件（需銀行蓋章確認）；

第三類：對工作流動性較大，或自主擇業、無法按照銀行的固定格式開具穩定收入證明的客戶，可由客戶自行聲明收入來源（見附件2，可自行打印使用）和具體情況，并由客戶戶口所在街道辦或居委會出具情況屬實證明。

（9）個人信用報告（建設銀行系統查詢提供）原件1份；（10）建設銀行個人結算賬戶存折（卡）復印件1份。

8、客戶貸款流程：

（1）貸款申請：提交建行規定的申請個人住房貸款的材料；（2）簽訂合同：申請獲得批準后，與建行簽訂借款合同；（3）貸款發放：建行在條件具備時按合同約定發放貸款；（4）客戶還款：客戶按合同約定按時還款；

附件1：

中國建設銀行個人貸款 借款人收入證明

建設銀行XXX支行：

茲我單位職工，性別，年齡歲，職務，現固定住址，屬我單位□正式工□合同工□臨時工，已在我單位工作年，現從事工作，月收入為（大寫）元，（小寫：元），收入比較□穩定 □不穩定。

本收入證明真實準確無誤。如不符，愿對其真實性及所發生的一切后果負法律責任。

特此證明

證明單位章：（公章或勞資或財務）

年月日

證明單位名稱： 經辦人： 聯系電話： 單位地址：

人

附件2：

中國建設銀行海南省分行個人貸款

借款人收入聲明

建設銀行XXXX支行：

茲有本人為自主從業人員，現主要從事工作，工作性質比較靈活，月收入為（大寫）元，（小寫：元），收入比較□穩定 □不穩定。本收入聲明真實準確無誤。如不符，愿對其真實性及所發生的一切后果負法律責任。

特此聲明

聲明人：

聯系電話：

年月日

街道辦或居委會意見：

意見簽署人： 聯系電話：

意見簽署單位公章：年月日

第三篇：武漢公積金個人住房貸款指南

一、貸款對象和條件

（一）貸款對象

具有武漢市城鎮戶口或有效居留證件（藍印戶口或暫住證），正常足額繳存住房公積金（新參加工作和提取住房公積金后連續繳交一年以上）的在職職工，為購、建自住住房，均可以申請住房公積金貸款。

（二）貸款條件

1、具有完全民事行為能力；

2、所購、建房屋，屬國有土地上具有完全產權的房屋；

3、以所購、建房屋作抵押；

4、售房單位同意提供階段性擔保；

5、具有穩定的經濟收入，有能夠按時償還貸款本息能力；

6、無不良信用記錄、個人信用良好；

7、同意辦理抵押房屋財產保險。

二、貸款期限與利率

（一）貸款期限

購買一級市場住房和自建住房貸款期限最長為30年，購買二手房貸款期限最長為20年，貸款期限均不得長于借款人距法定退休年齡的剩余年限（男性職工為65歲、女性職工為60歲）；

（二）貸款利率

公積金個人住房貸款利率，由武漢住房公積金管理委員會根據中國人民銀行制定的貸款利率進行公布。貸款期限內如遇國家調整利率，則新發放的公積金貸款利率亦作相應調整；已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下的元月1日；貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。

三、貸款額度

（一）公積金個人住房貸款最高額度由武漢住房公積金管理委員會確定?，F行公積金貸款最高額度為：購買一級市場住房和自建住房為30萬元，一級市場單套住房建筑面積在90平方米（含，由套內建筑面積和分攤的共有建筑面積組成）以內的，其公積金貸款最高比例為房屋總價的80%（單方職工為50%）；對購房面積在90平方米（不含）以上的，公積金貸款比例為房屋總價的70%（單方職工為50%）；購買二手房為25萬元，二手房貸款的最高比例為房屋總價的70%（單方職工為50%）。

（二）在不超過最高貸款限額及比例的同時，每一借款人的具體貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數和公積金貸款最高額度計算確定，其計算公式為：

借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款期限

上述計算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳交住房公積金，其月工資收入只限借款人單方

補充：

武漢住房公積金管理委員會昨發出通知，從2009年01月15日起，武漢地區個人住房公積金商品房、經濟房、二手房的貸款額度均提高，首次申請公積金貸款購房，首付比例調整為20%。

通知明確規定，居民購買商品房、經濟適用房、集資(合作)建房的公積金貸款最高限額由此前的39萬元提高到50萬元，貸款比例不超過房屋總價的70%。二手房公積金貸款最高限額由32萬元提高到40萬元，貸款最高比例也為70%。

據介紹，武漢住房公積金其他已有明確規定的貸款政策和條件不變，繼續按原規定執行 一級市場住房貸款

一級市場住房是指新建的商品房、經濟適用住房（含集資合作建房，下同）的統稱。對一級市場住房發放公積金貸款，相關住宅開發項目須經武漢市房改委資金管理中心審核備案后方能辦理。

1、商品房、經濟適用房

多層住宅的建設進度要求主體封頂，高層住宅的建設進度達到2/3，并提供下列資料：

（1）國有土地使用證；

（2）建設用地規劃許可證；

（3）建設工程規劃許可證；

（4）紅線定位冊（圖）；

（5）建設工程施工許可證；

（6）商品房和經濟適用房銷（預）售許可證；

（7）開發商出具的階段性擔保。

如開發商能提供該房屋《商品房權屬證明》的，則不需提供上述資料。

2、集資（合作）建房

購房對象必須是集資單位職工，房屋建設進度要求主體封頂，并提供下列資料：

（1）主管部門對集資（合作）建房的批文；

（2）集資（合作）建房方案；

（3）國有土地使用證；

（4）建設用地規劃許可證；

（5）建設工程規則許可證；

（6）紅線定位冊（圖）；

（7）建筑工程施工許可證。

3、建造自住住房

具有完全產權的自住住房因房屋年代久遠，經房屋管理部門鑒定為危房需要進行重建或大修的房屋，其建設進度必須主體封頂，同時提供下列資料：

（1）原房屋的《國有土地使用證》和《房屋所有權證》；

（2）房屋管理部門出具的房屋鑒定報告書；

（3）區級以上規劃部門批準的規劃施工許可證；

（4）與承建方簽訂的施工合同（協議）及預算方案；

（5）所建房屋評估報告書。

一級市場住房貸款辦理程序

貸款咨詢→提交申請→辦理手續→貸款發放→按月還款→貸款結清→注銷抵押

1、貸款咨詢。

借款申請人可向公積金繳存銀行網點或所購房屋公積金貸款按揭銀行進行貸款咨詢，領取《武漢市公積金個人住房貸款申請表》。

2、提交申請。

借款申請人應向貸款銀行提交以下申請材料：

（1）《武漢市公積金個人住房貸款申請表》、《經濟收入證明》、《公積金繳存證明》或《武漢住房公積金對賬簿》；

（2）借款人夫妻雙方身份證、戶口薄、婚姻狀況證明的原件及復印件（如未婚提供未婚證明）；

（3）購房合同的原件、首付款收據的原件及復印件；

（4）貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人自建住房的，除提供上述（1）、（2）、（4）項申請材料外，還應提供：①《國有土地使用權證》和《房屋所有權證》；②區級以上規劃部門批準的建房規劃施工許可證；③房屋評估報告書；④與承建方簽訂的合同（協議）及預算方案。

3、辦理手續。

（1）借款申請經市資金中心批準后，借款人與貸款銀行簽訂借款合同及抵押合同等相關貸款文件；

（2）由貸款銀行或借款人到房地產抵押登記部門辦理房屋抵押登記；

（3）辦理抵押房屋財產保險。

4、貸款發放。

在上述手續辦妥后，由市資金中心委托貸款銀行將貸款資金發放給借款人，并以轉賬方式將貸款資金直接劃入售房單位賬戶；借款人用于自建住房的，可以用現金方式支取。

5、按月還款。

自貸款資金發放的次月起，借款人應按《借款合同》約定，每月按時償還貸款銀行本息，直至全部貸款結清。

6、貸款結清。

借款人結清最后一次貸款時，本人應親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結清手續。

7、注銷抵押。

借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產證原件及個人身份證，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

個人住房組合貸款

個人住房組合貸款是指用住房公積金與銀行信貸資金，向同一借款人共同發放的貸款。兩種貸款分別按照住房公積金貸款利率和住房商業性貸款利率計息，其貸款年限一致。借款人因申請住房公積金貸款不能滿足其購房所需資金時，可選擇住房組合貸款，并直接向貸款銀行提出組合貸款申請。

個人住房組合貸款的購房類型主要是一級市場住房。

個人住房組合貸款中公積金貸款部分的貸款條件、額度、年限、利率以及辦理程序，與現行公積金貸款的規定一致；商業性貸款部分按各商業銀行的貸款規定執行。

二手房公積金貸款

二手房是指在住房二級交易市場上購買的自住房，二手房公積金貸款經市資金中心預審登記后才能辦理。

借款人購買的二手房，必須是具有《國有土地使用權證》和《房屋所有權證》的成套住宅。

二手房公積金貸款辦理程序

購買二手房申請辦理公積金個人住房貸款，有兩種方式：

1、借款人直接向市資金中心申請辦理貸款。

其辦理流程：到“中心”咨詢、登記 → 提交申請資料 →“中心”受理、審批 → 買賣雙方交易過戶 → 與銀行簽訂合同 → 辦理抵押登記 → 貸款資金發放 → 借款人按月還款 →結清貸款→注銷抵押。

第一步

“中心”咨詢,領取申請表：由房屋買賣雙方及配偶（未婚或離異應出具證明），持賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》兩證原件，以及戶口薄、身份證和結婚證原件，到市資金中心進行預登記，領取公積金貸款申請表。

第二步

借款人向市資金中心提交以下貸款資料：

（1）公積金貸款申請表；

（2）公積金繳存證明（或住房公積金對賬簿）及經濟收入證明；

（3）所購房屋的評估報告書；

（4）買賣雙方簽定的《存量房購房合同》；

（5）原賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》（原件及復印件）；

（6）夫妻雙方身份證、戶口薄、婚姻證明（原件及復印件，單身職工應提供單身證明。）

第三步 “中心” 受理審批：市資金中心受理借款申請人資料，審批確定貸款額度及年限。

第四步

交易過戶: 房屋買賣雙方到房產局及土地局辦理“兩證”交易過戶手續。

第五步

簽訂合同：借款人持已辦理交易過戶的“兩證”及契稅完稅發票（原件及復印件）到市資金中心，由市資金中心出具貸款承諾書到指定銀行（湖北省建行營業部，地址：武漢市建設大道709號建銀大廈；工行天安支行，地址：單洞路18號）簽訂《借款合同》、《抵押合同》等貸款文件，賣方在貸款銀行開立存款專戶。

第六步

辦理抵押：借款人到房產局辦理抵押房屋登記并領取《房屋他項權證》。

第七步

發放貸款：貸款手續全部辦妥后，由市資金中心將貸款資金通過銀行直接劃轉到賣房方已開立的存款專戶內。

第八步

按月還款：借款人按借款合同約定按月償還貸款本息，直至貸款全部還清。

第九步

結清貸款：借款人結清最后一次貸款時，本人應親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結清手續。

第十步

注銷抵押：借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產證原件及個人身份證，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

2、借款人委托中介公司代辦手續。

武漢市住房擔保有限公司和武漢百居易房地產經營咨詢有限公司，可以為借款人代辦二手房公積金貸款的中介公司。擔保公司和百居易公司承擔相應的連帶保證責任，其貸款可在房屋抵押登記手續辦妥前，先發放公積金貸款，為借款人提供較為快捷的貸款服務。

第一步

客戶直接向擔保公司或百居易公司咨詢，領取貸款申請表。

第二步

借款人將全套貸款資料提交擔保公司或百居易公司，由擔保公司 或百居易公司送市資金中心辦理審批。

第三步

市資金中心對貸款資格、額度及年限審批后，發放貸款承諾書。

第四步

擔保公司或百居易公司為房屋買賣雙方代辦房產證和土地證過戶手續，貸款銀行與借款人簽訂借款、抵押合同，并與擔保公司或百居易公司簽訂提供擔保的三方協議。

第五步

房屋產權證單證過戶后，市資金中心即可發放貸款資金，將貸款資金通過銀行以轉賬方式直接劃轉到賣房方開立的存款專戶內，借款人按借款合同約定從次月開始按月償還貸款本息。

第六步

擔保公司或百居易公司為借款人辦理房屋抵押登記手續，將房屋他項權證移交貸款銀行收妥歸檔。

商業貸款轉公積金貸款

1、轉貸對象、范圍

（1）凡具有武漢市城鎮戶口（包括藍印戶口或暫住證）、正常繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的職工，個人信用良好、有較穩定的工作和收入、已辦理了住房商業貸款且按時償還貸款本息的借款人，可以申請辦理商業貸款轉公積金貸款。

（2）已辦理住房組合貸款和購房時已提取住房公積金的職工，不再辦理轉公積金貸款。

（3）原商業貸款必須是在市房改資金中心委托的公積金貸款銀行網點辦理，非公積金貸款受托銀行向個人發放的住房商業貸款不能辦理轉公積金貸款。

2、轉貸條件

（1）轉公積金貸款的借款人和原商業貸款的借款人必須是同一人；

（2）原商業貸款正常還款１年以上，并有貸款銀行提供的無逾期還款記錄；

（3）因購建房提取住房公積金的，必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金１年以上；

（4）辦理轉公積金貸款必須征得原商業貸款銀行的同意；

（5）辦理轉公積金貸款的房屋，必須是在市房改資金中心進行登記備案的住宅開發項目，尚未辦理《房屋所有權證》和《國有土地使用權證》的，由開發商提供階段性擔保書或《商品房權屬證明》；

（6）同意由市資金中心認可的擔保公司提供擔保。

3、轉貸額度、期限、利率

轉貸額度：

（1）轉公積金貸款的金額不能高于原商貸余額（取千元以上整數），且不能超過公積金貸款的最高限額，一級市場單套住房建筑面積在90平方米（含，由套內建筑面積和分攤的共有建筑面積組成）以內的，轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的80%（單方職工不超過50%）；對購房建筑面積在90平方米（不含）以上的，其轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的70%（單方職工不超過50%）。

（2）轉公積金貸款借款人的具體貸款額度按以下公式計算：

轉貸借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×１２個月×３５％×貸款年限。

（3）轉公積金貸款審批額度與原商業貸款余額的差額部分，由轉貸款借款人用自有資金結清。

轉貸期限：

轉公積金貸款的期限，不得超過原商業貸款的剩余年限，同時不得超過轉貸借款人距法定退休年齡的剩余年限。轉貸利率：

按人民銀行規定的個人住房貸款同等期限的同檔次利率標準執行。

4、轉公積金貸款辦理程序

（1）咨詢申請。轉貸申請人到原商貸銀行咨詢并領取《轉公積金貸款申請表》，填好后附上以下相關資料交給原商貸銀行辦理：

①《轉公積金貸款申請表》、夫妻雙方的《住房公積金繳交證明》或《武漢住房公積金對賬簿》、《經濟收入證明》；

②夫妻雙方身份證、戶口薄、結婚狀況證明原件及復印件（如未婚應提供未婚證明）；

③原商貸銀行提供的商業貸款正常還款記錄和剩余貸款金額證明（由銀行提供）；

④辦理原商貸的《商品房買賣合同》、與原商貸銀行簽訂的《借款合同》及《抵押合同》原件。

（2）資料送審。貸款銀行對轉貸借款人全部資料進行審查核實后報市資金中心審批。

（3）簽訂合同。市資金中心批準后，貸款銀行與轉貸借款人簽訂公積金借款合同、抵押合同，同時轉貸借款人與擔保公司簽訂擔保合同。

（4）資金預存。轉貸借款人在公積金貸款發放前，將公積金貸款與原商業貸款余額的差額部分，用自有資金存入原商貸銀行的存款專戶內用于結清貸款。

（5）變更保險。轉貸借款人持原商貸保險單到保險公司辦理變更房屋保險手續，保險受益人由原貸款銀行變更為市資金中心

（6）資金劃撥。市資金中心劃撥貸款資金，由轉貸銀行發放公積金貸款的同時結清原商業貸款，并通知轉貸借款人。

（7）按月還款。轉貸借款人從結清原商業貸款的次月開始每月按時還款，直至貸款全部還清。

（8）結清貸款：借款人結清最后一次貸款時，本人應親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結清手續。

（9）注銷抵押：借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產證原件及個人身份證，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續

五、擔保

目前，公積金貸款的擔保方式僅限于房屋抵押和有價證券質押，可以辦理貸款抵押的財產和有價證券主要是：

1、借款人所購的具有合法、完全產權的房屋；

2、第三人提供的具有《國有土地使用證》、《房屋所有權證》的中心城區房屋，并經市資金中心認可，房屋產權共有人出具同意抵押書面證明并經公證機關進行公證；

3、國庫券及銀行定期存單；

4、貸款銀行認可的依法可以用于抵押的其他財產。

六、抵押物保險

根椐中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》及武漢市人民政府下發的《武漢市職工個人住房公積金貸款管理辦法》的規定，以房屋抵押方式辦理貸款的借款人，必須辦理公積金貸款房屋財產保險，保險期限不得低于房屋抵押登記期限，保險金額不得低于貸款金額，投保人享有保險金請求權。房屋抵押有效期內，借款人不得以任何理由或方式中斷或撤銷保險，否則，市資金中心或貸款銀行有權代為投保，其保險費用由借款人承擔。

應繳納房屋財產保險費=房屋總價×0.5‰×貸款年限

七、償還貸款

（一）按月還款

根椐貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放的次月按月還款：

1、現金還款。在每月應還款日前借款人到貸款銀行用現金償還貸款本息。

2、委托貸款銀行扣款償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人在每月應還款日以前在就近銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄賬戶中扣劃應還貸款本息。

（二）提前還款

借款人在正常還款6個月后，可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數計算貸款利息；提前償還部分貸款本金，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款額或貸款期限。

（三）還款方式

1、貸款期限在1年以內的（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；

2、貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息，其還款貸方式有兩種：

（1）等額本息還款法：每月按相等金額償還貸款本息，直至貸款結算還清；

（2）等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減直至貸款結算還清。

（四）貸款逾期

借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行可根椐中國人民銀行逾期罰息利率規定執行。逾期天數從還款日次日計算至實際還款日，當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將會同市資金中心處置抵押房屋（或質物）：

1、借款人在貸款期內連續3個月未按時償還貸款本息；

2、借款人在貸款期內累計6個月未按時償還貸款本息。

八、提取公積金還貸

已辦理住房公積金貸款，在正常還款12個月以上（無逾期貸款），貸款后又連續正常繳存住房公積金的借款人及其配偶，均可以使用公積金歸還個人住房貸款（包括組合貸款）。借款人及配偶每年可以辦理一次提取公積金還貸。

一、提取原則

1、借款人提取住房公積金歸還個人住房貸款按年辦理；

2、提取的住房公積金直接用于歸還貸款本息，不轉入儲蓄卡、信用卡；

二、提取金額

借款人及其配偶提取住房公積金存款時，其金額不超過住房公積金貸款余額，并保留公積金存款賬戶有一元以上余額。

三、還貸方式

目前推出的提取公積金還貸方式有“三類六種”，因各公積金貸款銀行微機系統的差異，借款人可根據貸款銀行的實際情況在一次還款期內選擇一種還款方式辦理：

1、提前一次性歸還全部貸款本息方式。

（1）現金提取方式。借款人先用自有資金結清剩余的全部貸款本息，在結清貸款之日起一年內，可憑銀行出具的“貸款結清證明”到公積金繳存銀行提取本人和配偶的公積金，提取金額不超過“貸款結清證明”上的還貸本息金額。

（2）轉賬提取方式。借款人及其配偶用其公積金賬戶內的余額委托繳存銀行辦理公積金轉賬，提前一次性結清貸款本息，如公積金存款不足以償還全部貸款本息，其差額部分用現金補足。

2、提前部分還本方式。

（1）貸款期限不變，月還款額減少。借款人歸還部分貸款本金后，貸款利率、貸款期限不變，并按剩余貸款本金重新計算借款人的月應還款金額。

（2）月還款額不變，貸款期限縮短。借款人歸還部分貸款本金后，貸款利率不變、貸款期限縮短。

3、預還若干月還款方式。

（1）“預還若干月貸款本金”方式。預還期間，只預還若干月本金，暫停還款。在預還到期后的首期，借款人需一次性結清預還后的剩余貸款本金在預還期間產生的利息。

（2）“預還若干月貸款本息”方式。預還期間，預還若干月的本金和利息，按正常月還款計算利息。

選擇預還若干月還款方式，在預還期間，不能申請辦理提前一次性結清全部貸款本息和提前部分還本。

九、貸款結清、注銷抵押

借款人在結清最后一次貸款時，本人應親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結清手續，借款人償還完全部貸款本息后，貸款銀行應出具結清證明和撤銷房屋抵押證明，借款人持貸款銀行出具的結清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同或房產證及身份證，到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

第四篇：住房公積金個人住房貸款指南

住房公積金個人住房貸款指南

住房公積金個人住房貸款指南

受理部門：中山市住房公積金管理中心資金使用科

咨詢電話：88363***

2010年4月修訂

一、貸款對象

本市行政區域內的住房公積金繳存人。

二、貸款條件

1、借款人信用良好，家庭收入穩定，有償還貸款本息能力；

2、連續正常繳存住房公積金半年或以上；

3、公積金個人賬戶最少有半年正常匯繳的余額；

4、當前個人賬戶狀態為正常；

5、曾支取或停繳公積金超過半年的，須按管理中心核定的標準連續正常繳存公積金半年以上；

6、前筆公積金貸款結清后須再繼續正常繳存公積金半年以上。

三、貸款額度

1、每一住房公積金繳存人每次住房貸款最高額度現定為35萬元。多名公積金繳存人共同購買一套住房而同時申請公積金貸款的，可累加各自的可貸額度，購買單套住房最高可申請90萬元。車庫車位貸款最高可申請7.5萬元（借款人必須在擬購車庫車位所在的小區內購有自住住房）；

2、別墅、聯排別墅、單家獨戶式住宅不接受公積金住房貸款申請；現房（已取得房地產權證的房產）樓齡超過20年的不接受公積金住房貸款申請；

3、月還本息額度不超過申請人收入（收入的核定按申請人繳存住房公積金時所報工資基數為依據）的50%；

4、最高貸款度、首付比例及貸款年限由中山市住房公積金管理委員會制定，并隨國家政策調整而調整。

四、貸款期限

1、最長為30年，其中現房（車庫車位）貸款、自建房貸款的貸款期限最長為20年，并隨現房樓齡的增加而減少；

2、貸款年限至申請人法定退休年齡后5年，即男滿65周歲，女滿60周歲。

五、貸款類型

1、純公積金貸款；

2、組合貸款，即公積金貸款與銀行商業住房貸款組合。

六、貸款品種

1、預售房（車庫車位）貸款；

2、現房（車庫車位）貸款；

3、自建房貸款。

七、貸款利率

按中國人民銀行規定的現行住房公積金個人貸款利率執行，并隨國家利率調整而調整。

目前5年以內（含5年）年利率為3.33%，5年以上年利率為3.87%。

八、業務承辦銀行

貸款業務委托中國建設銀行中山分行，中國工商銀行中山分行，中國農業銀行中山分行，中國銀行中山分行，中國交通銀行中山分行，中國中信銀行中山支行承辦。

九、違約處罰方法

1、逾期還款罰息按人民銀行公布的最高罰息利率計算；

2、申請了公積金貸款后停繳公積金，從停繳次月起按同期銀行商業性住房貸款利率計收利息；

3、拖欠貸款本息，通過法律程序追收。

十、貸款辦理流程

1、預售房、車庫車位：可直接向發展商申請，由發展商聯系市住房公積金管理中心委托的承辦律師代辦相關手續；

2、現房、車庫車位：要在房產交易過戶前，攜出售人名下的房產證、土地證（須國有出讓用地）正本及復印件到市住房公積金管理中心登記申請（如購買已出房產證的車庫車位的，還須提供在車庫車位所在小區已購置住房的證明，即相關房地產權屬證或已備案商品房購銷合同），申請受理后由管理中心交委托評估機構和律師所辦理相關手續；

3、自建房：完成報建手續后，攜建房用地土地證（須國有出讓住宅用地）、規劃管理部門的報建批準書（報建批準必須為住宅）正本及復印件、申請人名下另一物業的房產證、土地證（須國有出讓用地）正本及復印件到管理中心登記申請，申請受理后由管理中心委托評估機構和律師所辦理相關手續。

十一、查詢網址：http://

第五篇：銀行個人住房貸款辦理流程

銀行個人住房貸款辦理流程

一、個人住房按揭貸款申請條件

1.合法的身份；

2.有，信用良好，有償還貸款本息的能力，如加蓋單位公章及財務專用章的收入證明；

3.年滿18歲，具有完全民事行為能力，一般不能超過65周歲；

4.如果已婚提供夫妻雙方的材料；未婚提供未婚證明；離婚提供離婚證。

二、個人住房按揭貸款辦理流程

1.向開放商付首付款，注意保存首付款收據。2.到銀行填寫《個人住房貸款申請表》。

3.銀行對申請人提交的材料進行審查和逐級審批，如果認為符合銀行的貸款條件，會通知申請人簽訂《個人住房按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。4.到房管局辦理《房屋他項權利證》，用以證明此房產上有銀行的抵押權。到公證部門辦理產權抵押公證和辦理房屋保險。

5.選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協議，并在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。

6.經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。

7.借款人按照事先約定好的時間按時還款，到還清為止。

一、操作流程圖 提供咨詢 —>受理申請 —>貸前調查 —>貸款審批 —>貸款發放 —>貸款回收 —>貸款管理

二、流程中各環節簡要說明

1、提供咨詢、受理申請、貸前調查

（1）提供咨詢 經辦人向客戶提供咨詢服務，咨詢內容包括：已開辦的個人信房貸款種類，對象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。（2）受理申請 借款人在向中國銀行咨詢后，根據要求填寫《中國銀行個人住房貸款申請書》提出貸款申請，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關系證明（單身需提供有效證明），借款人收入證明，購房合同，首付款憑證，契稅憑證，信用評估報告，保證人同意擔保的書面證明及中國銀行要求提供的其他有關資料。

（3）貸前調查 經辦人受理借款申請后，對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實性、有效性和合法性進行調查。通過貸前調查，認為符合貸款條件，準備報批。

2、貸款審批

（1）經辦行審批權限內 經辦行信貸人員——信貸部門負責人——經辦行負責人

（2）經辦行審批權限以外經辦行審批同意——報上級行信貸審批機構審批經辦人員經調查后，在《中國銀行個人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負責人，信貸部門負責人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權限的，經支行簽署審批意見后交上級行信貸審批機構審批。

三、貸款發放

簽訂合同——辦理抵（質）押登記、保險、公證等手續——合同生效后填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續。

（1）簽訂合同 貸款審批后，經辦人員按不同的借款用途和貸款擔保方式要求分別填與合同、借款人當事人（借款人、抵（質）押人、保證人）與建設銀行有權簽字人簽訂有關合同。

（2）辦理抵（質）押登記、保險公證、開立借款人存款帳戶等有關手續，簽訂抵（質）押合同及收妥抵（質）押物后，信貸部門應按抵（質）押物逐項登記“抵（質）押物及權證登記簿”同時根據抵（質）押價值填制“中國建設銀行抵（質）押物收妥通知書”加蓋經辦人 名章、業務部門公章及借款人或抵（質）押人名章后，連同抵（質）押權證、質物及權證交保管部門和會計部門。

（3）合同生效后填制各類會計憑證。

（4）辦理貸款劃付手續 會計部門收到信貸部門的發放款通知并審核無誤后，按有關規定和程序辦理貸款劃付手續、劃款采用直按款或專項劃款中的一種方式劃款

四、貸款回收

（1）委托扣款方式：借款人應與貸款行簽訂委托扣款協議。

（2）柜臺還款方式：借款人將現金或信用卡、儲蓄卡交柜臺經辦人辦理。

五、貸后管理（1）日常管理：對所發入個人住房貸款進行跟蹤管理、查詢分析、具體包括貸款臺帳、貸款日常通知、逾期催收、貸后檢查、查詢統計、抵（質）押物日常保管，直至貸款結清。

（2）清戶撤押：當借款人按期還清全部借款本息后，信貸部門應銷記“抵（質）押物及權證登記簿”同時填制“中國建設銀行抵押物、質押物轉出通知書”通知會計部門和抵（質）押物保管部門。會計部門、保管部門、保管部門審核無誤后據此辦理清戶撤押手續。

（3）檔案管理：信貸經辦人員辦妥每筆貸款后，定期將收集齊全的有關資料整理后，將合同正本交檔案專管員，并辦理有關移交手續。合同副本留信貸部門專人保管以備日常管理。貸款本息結清后信貸部門應通知檔案專管員將檔案正式歸檔。

貸款償還

可以選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法等。

借款合同生效后，如果有足夠的資金來源，可提前向中國銀行提出部分或全部提前還款申請。

等額本息

等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少；在貸款末期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇。

每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數—1]

等額本金

即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數量更多、占用的時間更長。

貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。等額本金還款法是一種計算非常簡便，實用性很強的一種還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款期內按期等額歸還貸款本金，并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結息慣例的要求，一般采用按季還款的方式（如中國銀行）。等額本金還款方式，不是節省利息的選擇。如果真正有什么節省利息的良方，那就是應當學會理智消費，根據自己的經濟實力，量體裁衣、量入為出，盡量少貸款、貸短款，才是唯一可行的方法。

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率