第一篇：2014年河南信用社考試金融知識(shí)大全,超贊!

金融

（一）1、貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指由于多種不確定因素的影響，使金融企業(yè)貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能。

2、商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。

3、賬簿：凡是相互聯(lián)結(jié)在一起的具有一定格式，用來(lái)記載各種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)和結(jié)果的帳頁(yè)。

4、借貸記帳法：是以資產(chǎn)總額等于負(fù)債總額加所有者權(quán)益的平衡原理為依據(jù)，以會(huì)計(jì)科目為記帳主體，以“借”、“貸”為記帳符號(hào)，以“有借必有貸、借貸必相等”的記帳規(guī)則，記錄和反映資金增、減變化過(guò)程及其結(jié)果的一種復(fù)式記帳方法。

5、會(huì)計(jì)分錄：根據(jù)借貸平衡原理，通過(guò)借貸科目記錄、反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來(lái)龍去脈的專(zhuān)門(mén)記帳方法。

6、洗錢(qián)：是指犯罪分子通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的贓款通過(guò)轉(zhuǎn)移、兌換、購(gòu)買(mǎi)金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來(lái)源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

7、洗錢(qián)的行為有：(1)提供資金帳戶(hù)(2)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)(3)通過(guò)轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移(4)協(xié)助將資金匯往境外(5)以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源

8、結(jié)算的原則是：(1)恪守信用、履約付款(2)誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的帳，由誰(shuí)支配(3)銀行不墊款

9、背書(shū)：是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，背書(shū)是支票、本票和匯票共有的行為。

10、公文：是本系統(tǒng)在經(jīng)營(yíng)管理中普遍普遍的具有行政約束力和規(guī)范體式的文書(shū)，是依法經(jīng)營(yíng)和進(jìn)行公務(wù)活動(dòng)的重要工具。

11、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設(shè)的主要內(nèi)容是“四個(gè)三”：實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程、展開(kāi)三大業(yè)

務(wù)創(chuàng)新工程、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程。

12、實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程：風(fēng)險(xiǎn)的管控體系、充滿競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)的干部人事制度、嚴(yán)格與績(jī)效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度。

13、展開(kāi)三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程：信貸品牌工程、拓展中間業(yè)務(wù)工程、資金有效營(yíng)運(yùn)工程。

14、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程：信息化工程、網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改選工程、綜合服務(wù)中心的建設(shè)。

15、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程：系統(tǒng)黨建工程、企業(yè)文化建設(shè)工程、隊(duì)伍素質(zhì)提高工程。

16、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的三大目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)防范更為有效、經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高、各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到更快更好的發(fā)展。

17、CI策略包括：MI理念識(shí)別系統(tǒng)、BI行為識(shí)別系統(tǒng)、VI視覺(jué)識(shí)別系統(tǒng)。

18、農(nóng)村信用社員工行為規(guī)范的總體要求是什么：是誠(chéng)實(shí)、條理、熱忱和執(zhí)著。真心誠(chéng)意待人，博得他人信任;有條不紊工作，有效發(fā)組織自己的行動(dòng);熱情的言行舉止，具有強(qiáng)烈的說(shuō)服力和感染力;有堅(jiān)定的信念和明確的目標(biāo)，永不放棄。

19、農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理人員崗位的基本規(guī)范是什么：熱愛(ài)信合事業(yè)，有強(qiáng)烈的事業(yè)心。嚴(yán)格遵守農(nóng)村信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。研究新情況、新動(dòng)向，以科學(xué)的態(tài)度認(rèn)真實(shí)踐堅(jiān)持原則，明辨是非。關(guān)心員工，與下級(jí)員工保持經(jīng)常的溝通。

（二）1、按照貸款期限劃分，可分為以下幾種(短期貸款)、(中期貸款)、(長(zhǎng)期貸款)。

2、(資產(chǎn))、(負(fù)債)、(所有者權(quán)益)是構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債表的三大要素。

3、農(nóng)村信用社的資金來(lái)源包括(資本金)、(存款)、(金融市場(chǎng)籌資)

4、《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式為(保證)、(抵押)、(質(zhì)押)、(留置)、(定金)。

5、如合同無(wú)其他約定，保證擔(dān)保的范圍包括(主債

權(quán)及利息)、(違約金)、(損害賠償金)和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

6、保證的方式有(一般保證)、(連帶責(zé)任保證)。

7、按貸款方式劃分的貸款種類(lèi)有(信用貸款)、(擔(dān)保貸款)、(票據(jù)貼現(xiàn))。

8、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)(6)個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

9、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有(正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失)5個(gè)檔次，后 3個(gè)檔次為不良貸款。

10、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)為：關(guān)注類(lèi)貸款，計(jì)提比例為2%;次級(jí)類(lèi)貸款，計(jì)提比例為(25%);可疑類(lèi)貸款，計(jì)提比例為50%;損失類(lèi)貸款，計(jì)提比例為(100%)。

11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地(所有權(quán)和使用權(quán))不得做抵押。

12、《貸款通則》規(guī)定的自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)(十)年，超過(guò)的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

13、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為(關(guān)注)類(lèi)貸款。

14、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成(一定損失)的貸款應(yīng)歸為次級(jí)類(lèi)貸款。

15、抵押人以房產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自(登記之日)起生效。

16、貸款的種類(lèi)有(自營(yíng)貸款)、(委托貸款)和(特定貸款)。

17、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)(全部)或(部分)賠償責(zé)任。

18、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循(平等)、(自愿)、(公平)、和(誠(chéng)實(shí)信用的)原則。

19、遼寧省聯(lián)社黨委提出要將黨的思想建設(shè)與(企業(yè)文化建設(shè))相結(jié)合。

20、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)遵循(統(tǒng)一規(guī)劃)、(合理布局)、(講求實(shí)效)、(確保安全)的原則。

21、國(guó)家規(guī)定，股份有限公司的注冊(cè)資本最低限為(3000萬(wàn)元)。

22、儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金，根據(jù)業(yè)務(wù)需要由管理單位從嚴(yán)核定。限額最高不超過(guò)(3)天的業(yè)務(wù)需要量，并按業(yè)務(wù)增減進(jìn)行調(diào)整。

23、現(xiàn)金收入先(收款)后(記賬)，現(xiàn)金付出先(記賬)后(付款)，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先(記付款賬戶(hù))后(記收款賬戶(hù))。

24、遼寧省農(nóng)村信用社標(biāo)識(shí)由(綠)和(黃)兩種基本顏色構(gòu)成。

25、按貸款方式劃分的貸款種類(lèi)有(信用貸款)、(擔(dān)保貸款)、(票據(jù)貼現(xiàn))。

26、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷(1月1日)起至(12月31日)止。

27、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須(掛牌公告)，(儲(chǔ)蓄存款利率)不得擅自變動(dòng)。

28、信貸投放的重點(diǎn)是(農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民)。

29、中間業(yè)務(wù)：是指(不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn))、(表內(nèi)負(fù)責(zé))、(形成非利息收入的業(yè)務(wù))。

30、農(nóng)村信用社的資金來(lái)源主要有(資本金)、(存款)、(金融市場(chǎng)籌資)等三個(gè)部分。

31、農(nóng)村信用社信貸管理的原則：(安全性)、(流動(dòng)性)、(盈利性)。

32、呆滯貸款真實(shí)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

(1)呆滯借款是指逾期(含展期后到期)超過(guò)90天(不含90天)仍未收回的貸款(不包括呆賬貸款)(2)貸款雖未逾期或逾期不滿(90)天，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止或項(xiàng)目已停建的貸款，應(yīng)作為呆滯貸款。

33、農(nóng)村信用社是由(社員入股組成)、(實(shí)行民主管理)、(主要為社員提供金融服務(wù))的集體金融組織，實(shí)行(自主經(jīng)營(yíng))、(自負(fù)盈虧)、(自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn))。

34、貨幣市場(chǎng)包括(同業(yè)拆借市場(chǎng))、(票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng))、(回購(gòu)市場(chǎng))和(短期信貸市場(chǎng))。

30、會(huì)計(jì)核算的基本前提是(會(huì)計(jì)主體)、(持續(xù)經(jīng)營(yíng))、(會(huì)計(jì)分期)、(貨幣計(jì)量)。

31、計(jì)算機(jī)資源：計(jì)算機(jī)硬件(包括各類(lèi)計(jì)算機(jī)及相

關(guān)外部設(shè)備、數(shù)據(jù)通信設(shè)備、機(jī)房環(huán)境支持方面的硬件設(shè)備等)、軟件及技術(shù)服務(wù)等。(三)

1、農(nóng)村信用社在什么情況下可以實(shí)行以縣(市)為單位統(tǒng)一法人?

答：按照《關(guān)于農(nóng)村信用社以縣(市)為單位統(tǒng)一法人的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，在人口相對(duì)稠密或糧棉商品基地縣(市)，可以縣(市)為單位將農(nóng)村信用社和縣(市)聯(lián)社各為法人改為統(tǒng)一法人，具體條件是：(1)全轄農(nóng)村信用社統(tǒng)算，賬面資金能抵債;(2)基層農(nóng)村信用社自愿;(3)縣(市)聯(lián)社有較強(qiáng)的管理能力;(4)統(tǒng)一法人后股本金達(dá)到1 000萬(wàn)元以上(經(jīng)銀行監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可適當(dāng)調(diào)整)，并使核心資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于2%。

2、什么是農(nóng)戶(hù)小額信用貸款?

答案：農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是指農(nóng)村信用社為了提高

農(nóng)村信用合作社信貸服務(wù)水平，加大支農(nóng)信貸投入，簡(jiǎn)化信用貸款手續(xù)，更好的發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用而開(kāi)辦的基于農(nóng)戶(hù)的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)等。

3、農(nóng)村信用社的基本會(huì)計(jì)憑證有幾種，都是什么? 信用社定期保管的會(huì)計(jì)檔案期限分哪幾種? 一 會(huì)計(jì)憑證類(lèi) 1 原始憑證 15年 2 記賬憑證 15年 3 匯總憑證 15年 二 會(huì)計(jì)賬簿類(lèi)總賬 15年 包括日記賬 5 明細(xì)賬 15年日記賬 15年 現(xiàn)金和銀行存款日記賬保管25年 7 固定資產(chǎn)卡片 固定資產(chǎn)報(bào)廢清理后保管5年 8 輔助賬簿 15年 三 財(cái)務(wù)報(bào)告類(lèi)

包括各級(jí)主管部門(mén)匯總財(cái)務(wù)報(bào)告 9 月、季度財(cái)務(wù)報(bào)告 3年 包括文字分析 10 年度財(cái)務(wù)報(bào)告(決算)永久 包括文字分析 四 其他類(lèi)會(huì)計(jì)移交清冊(cè) 15年 12 會(huì)計(jì)檔案保管清冊(cè) 永久 13 會(huì)計(jì)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè) 永久 14 銀行余額調(diào)節(jié)表 5年 15 銀行對(duì)賬單 5年

4、出納工作的基本制度有那些?

一、凡經(jīng)辦現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持以下基本規(guī)定：(一)錢(qián)賬分管;先收款后記賬，先記賬后付款。(二)雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn)。(三)現(xiàn)金收付，換人復(fù)核。

(四)凡現(xiàn)金、金銀、有價(jià)單證，以及庫(kù)房鑰匙、業(yè)務(wù)公章等重要物品換人經(jīng)管時(shí)，必須辦理交接登記

手續(xù)。(五)及時(shí)核對(duì)庫(kù)存，做到賬款、賬實(shí)相符。(六)未經(jīng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)的人員，不得直接對(duì)外辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)。

實(shí)行出納柜員制的，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

二、現(xiàn)金收付必須依據(jù)內(nèi)容正確、要素齊全的有效憑證辦理，做到手續(xù)完備、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確。

三、收付、整點(diǎn)票幣時(shí)，應(yīng)隨時(shí)挑出損傷票幣，挑剔損傷票幣按照以下標(biāo)準(zhǔn)：

(一)票面缺少一塊，損及行名、花邊、字頭、號(hào)碼、國(guó)徽之一者;

(二)紙質(zhì)較舊，四周或中間有裂縫，或票面斷開(kāi)粘補(bǔ)者;

(三)裂口超過(guò)紙幅1/3或票面裂口、損及花邊圖案者;

(四)票面由于油浸、墨漬造成臟污的面積較大或涂寫(xiě)字跡過(guò)多，妨礙票面整潔者;(五)票面變色嚴(yán)重、影響圖案清晰者;

(六)硬幣破缺、穿孔、變形或磨損、氧化蝕損壞部分花紋者。

四、票幣整點(diǎn)必須做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚。

五、現(xiàn)金、金銀、外幣、有價(jià)證券等，必須入庫(kù)保

管。裝零頭數(shù)的尾數(shù)箱應(yīng)由經(jīng)手人加鎖后入庫(kù)保管。庫(kù)內(nèi)現(xiàn)金、實(shí)物應(yīng)按種類(lèi)、券別擺列整齊、保持清潔。庫(kù)內(nèi)不準(zhǔn)存放私人財(cái)物和其他物品。

六、發(fā)生出納錯(cuò)款，應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。對(duì)于確實(shí)無(wú)法挽回的錯(cuò)款損失，要區(qū)別性質(zhì)進(jìn)行處理。

(一)技術(shù)性錯(cuò)款，按規(guī)定的手續(xù)審批后，長(zhǎng)款歸公，短款報(bào)損，不得以長(zhǎng)補(bǔ)短。誤收確實(shí)難以辨認(rèn)的假幣，按規(guī)定的手續(xù)審批后報(bào)損。

(二)責(zé)任事故錯(cuò)款，應(yīng)按長(zhǎng)款歸公，短款自賠的原則處理。

(三)屬于自盜、挪用以及侵吞長(zhǎng)款的，均應(yīng)追回款項(xiàng)，并給予相應(yīng)的處分;觸犯刑律的，移交司法部門(mén)處理。

七、凡現(xiàn)金、金銀、外幣、有價(jià)單證、收付訖章等出入庫(kù)和庫(kù)房、保險(xiǎn)柜鑰匙(密碼)的轉(zhuǎn)移都必須辦

理交接手續(xù)。應(yīng)由交接雙方及監(jiān)交人當(dāng)面點(diǎn)交清楚，并登記交接登記簿和共同簽章。交接登記簿應(yīng)妥善保管，以備查考。

5、我國(guó)的儲(chǔ)蓄政策、原則是什么?

新中國(guó)成立后，我國(guó)憲法和法律都明確規(guī)定保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯，即歷來(lái)都是對(duì)儲(chǔ)蓄實(shí)行保護(hù)和鼓勵(lì)政策，具體說(shuō)來(lái)就是存款的占有權(quán)屬于存款人所有，任何人不得侵犯;存款完全歸存款人自由支配，任何人不得干涉;存款的處置權(quán)屬存款人，任何人不得剝奪;國(guó)家免征儲(chǔ)蓄存款利息的個(gè)人收調(diào)節(jié)稅。

我國(guó)儲(chǔ)蓄原則是在基于憲法、法律規(guī)定保護(hù)個(gè)人合法存款所有權(quán)不受侵犯的前提下實(shí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶(hù)保密”的原則。存款自愿--儲(chǔ)戶(hù)參加儲(chǔ)蓄，存多存少、存什么種類(lèi)，在哪個(gè)銀行開(kāi)戶(hù)完全是一種自愿的行為，任何人和單位都不能干涉。

取款自由--儲(chǔ)戶(hù)取款多少，什么時(shí)候取，也是其自由決定，任何個(gè)人和單位也不能干涉。

存款有息--儲(chǔ)戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)的存款，金融機(jī)構(gòu)必須

按照國(guó)家規(guī)定的利率向儲(chǔ)戶(hù)支付一定的利息。為儲(chǔ)戶(hù)保密--儲(chǔ)戶(hù)存款的多少，儲(chǔ)蓄的種類(lèi)，戶(hù)名，地址，印章等式樣，金融機(jī)構(gòu)不得泄漏于外人，以保障存款的安全。

6、貸款五級(jí)分類(lèi)的核心定義?

答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)檔次，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。(1)正常貸款：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。(2)關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。(3)次級(jí)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。(4)可疑貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。(5)損失貸款：在采取所有可

能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只收回極少部分。

7、為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理?

答：提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對(duì)象最廣，既有單個(gè)農(nóng)民個(gè)人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個(gè)人或企業(yè)。從根本上講，這些服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。借款人在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因種種因素造成其經(jīng)營(yíng)的不確定性，從而形成了借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能按時(shí)收回或貸款無(wú)法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失。作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理者，務(wù)必重視貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在，最重要是加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理。

一方面要正確認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，還有可能是借款人的經(jīng)營(yíng)管理不善，或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場(chǎng)行情波動(dòng)等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)貸款。風(fēng)險(xiǎn)貸款是一種貸款種類(lèi)，而貸款風(fēng)險(xiǎn)是貸款損失的可能性。理解了貸款風(fēng)險(xiǎn)后才能更好地管理好風(fēng)險(xiǎn)貸款，避免資金的損失。

8、簡(jiǎn)要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式。答：資本充足率=資產(chǎn)總額÷加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100%;

不良貸款比例=不良貸款÷各項(xiàng)貸款×100%;存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額÷各項(xiàng)存款余額×100%;

定資產(chǎn)比例=(固定資產(chǎn)凈值+在建工程)÷資本總額×100%;

資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額÷全部資產(chǎn)期末余額×100%。

9、儲(chǔ)蓄大額提現(xiàn)的規(guī)定及處理?

答：儲(chǔ)蓄大額提現(xiàn)要在遵循：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶(hù)保密原則的前提下，認(rèn)真貫徹下列規(guī)定：一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶(hù)提現(xiàn)5萬(wàn)元(不含5萬(wàn)元)以上的，儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)支取人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元(含20萬(wàn)元)以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人至少提前1天以電話等方式預(yù)約，以便儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)備現(xiàn)金。一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日一次數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付，儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

10、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督的主要內(nèi)容?

答 ：審核儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)憑證;審核儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表;審核掛失的儲(chǔ)蓄存款;審核和監(jiān)督儲(chǔ)蓄存款異地托收和不動(dòng)戶(hù)。

11、商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的關(guān)系?

(1)商業(yè)銀行依法向人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)責(zé)表等報(bào)表和其他資料，接受人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查監(jiān)督。商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，需遵循人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，按規(guī)定向人民銀行交存存款準(zhǔn)備金;辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按人民銀行規(guī)定的利率幅度確定貸款利率，并遵循人民銀行關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，保持合理的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，保持合理的資產(chǎn)種類(lèi)和資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)。(2)商業(yè)銀行接受銀監(jiān)會(huì)的行政監(jiān)督管理。商業(yè)銀行的設(shè)立、變更和終止，需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn);商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債不比例管理制度和平時(shí)的業(yè)務(wù)接受銀監(jiān)會(huì)的行政監(jiān)管。

12、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)憑證基本要素?

答：1.業(yè)務(wù)發(fā)生的日期;2.會(huì)計(jì)科目及分錄;3.戶(hù)名、賬號(hào)4.幣種、金額、發(fā)生額和余額;5.存期、儲(chǔ)種;6.證件名稱(chēng)及號(hào)碼;7.業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人員名章;8.存入日、到期日、支取日;9.摘要、地址、電話(或備注);10.年利率。

13、貸款管理責(zé)任制的內(nèi)容：(1)實(shí)行主任負(fù)責(zé)制(2)貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立主任和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查(3)建立大額審貸分離制(4)建立貸款分級(jí)審批制(5)建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制(6)建立離崗審計(jì)制

14、農(nóng)戶(hù)小額貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理辦法。

15、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款客戶(hù)應(yīng)具備的條件：(1)居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)(2)具有完全民事行為能力、資信良好(3)從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可*的經(jīng)濟(jì)來(lái)源(4)具備清償貸款本息能力

16、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的基本原則是多戶(hù)聯(lián)保、按期存款、分期還款。

17、抵債資產(chǎn)：是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過(guò)合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。

18、抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益的原則。

19、質(zhì)押與抵押的不同之處：(1)擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同;(2)擔(dān)保物的種類(lèi)不同;(3)合同生效的時(shí)間不同;(4)能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同。

20、營(yíng)業(yè)終了的結(jié)帳步驟：(1)編制科目日結(jié)單(2)登記總帳(3)填制計(jì)算余額表(4)核對(duì)總分帳務(wù)(5)編制日?qǐng)?bào)表

21、票幣整點(diǎn)的要求：張數(shù)點(diǎn)準(zhǔn)、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清楚。

22、金融市場(chǎng)有哪些基本職能? 答案：資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付結(jié)算.金融市場(chǎng)是貨幣與資本流動(dòng)和配置的場(chǎng)所。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)行中，金融市場(chǎng)有著非常重要的作用，其功能主要包括將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資、為消費(fèi)行為和投資活動(dòng)提供信用、為交易提供支付機(jī)制、為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和防范的工具、為企業(yè)提供規(guī)范運(yùn)作的外部約束和激勵(lì)機(jī)制、為政府提供經(jīng)濟(jì)金融政策實(shí)施的工具和渠道。

23、金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)有哪些?

答案：對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)，從不同的角度出發(fā)，會(huì)有不同的認(rèn)識(shí)或不同的關(guān)注點(diǎn)。

對(duì)于經(jīng)營(yíng)金融者來(lái)說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)是指所從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)給自己造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)。

從政治、法律界人士和國(guó)家看金融風(fēng)險(xiǎn)從政治和法律以及國(guó)家的角度來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)是指可能影響金融業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，破壞金融秩序、危害經(jīng)濟(jì)安全的不確定因素。它不完全以經(jīng)營(yíng)者的盈虧為標(biāo)準(zhǔn)。從這一角度出發(fā)，金融風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)：國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)。

24、什么是“借貨記賬法”?

答案：借貸記賬法是復(fù)式記賬法的一種。它是以

“借”、“貸”為記賬符號(hào)，以“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的會(huì)計(jì)等式為理論依據(jù)，以“有借必有貸，借貸必相等”為記賬規(guī)則的一種科學(xué)復(fù)式記賬法。

第二篇：云南省2014年昭通信用社考試金融知識(shí)

云南省2014年昭通信用社考試金融知識(shí)

1、水資源________不是能夠無(wú)限供應(yīng)的，可持續(xù)發(fā)展的________應(yīng)當(dāng)是建立污水回收系統(tǒng)，循環(huán)利用。多數(shù)城市的污水處理率還較低，污水處理費(fèi)僅是自來(lái)水水費(fèi)的一半左右，而僅憑________我們就能判斷，使水重新進(jìn)入城市水源循環(huán)的費(fèi)用一定比采集清潔水的費(fèi)用高得多。依次填入劃?rùn)M線部分最恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是：（）

A．自然 目標(biāo) 想象

B．既然 途徑 觀察

C．顯然 思路 直覺(jué)

D．當(dāng)然 基礎(chǔ) 常識(shí)

2、熄燈一小時(shí)的節(jié)能宣傳活動(dòng)在過(guò)去6年在英國(guó)________，甚至已經(jīng)成為一種時(shí)尚，但卻無(wú)法改變一個(gè)________的事實(shí)：地球溫度仍在不斷升高。依次填入畫(huà)橫線部分最恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A．蔚然成風(fēng) 殘酷

B．方興未艾 明顯

C．久盛不衰 既定

D．如日中天 殘忍

以上信息有航帆提供

第三篇：信用社考試試題(金融基礎(chǔ)知識(shí))

序

言

本書(shū)是按照人事部全國(guó)職稱(chēng)考試指導(dǎo)中心頒發(fā)的《經(jīng)濟(jì)員考試大綱》（金融部分）的要求，為滿足今年經(jīng)濟(jì)員考試、金融工作人員的考試需要而編寫(xiě)的輔導(dǎo)材料，也可供對(duì)金融專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)有興趣的同志學(xué)習(xí)使用。

本書(shū)是由中國(guó)人民銀行總行職稱(chēng)改革辦公室會(huì)同中國(guó)工商銀行總行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行、中國(guó)建設(shè)銀行總行、中國(guó)銀行總行、中國(guó)人民保險(xiǎn)總公司和交通銀行的職稱(chēng)改革部門(mén)，組織有關(guān)專(zhuān)家編寫(xiě)的。

本書(shū)編寫(xiě)的內(nèi)容涵蓋了政治經(jīng)濟(jì)學(xué)原理、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí)、公司信貸、個(gè)人信貸等內(nèi)容的相關(guān)習(xí)題（包括單選、多選、簡(jiǎn)答、判斷、名詞解釋等以及金融基礎(chǔ)知識(shí)各章節(jié)習(xí)題）。據(jù)歷年信用社招聘考試實(shí)體命題規(guī)律，特編寫(xiě)該試題匯編，希望對(duì)廣大讀者有所幫助。該資料僅限于參考資料，并非考試范圍。

在本書(shū)的編寫(xiě)過(guò)程中，中國(guó)人民銀行人事司、教育司、各原國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行總行、保險(xiǎn)總公司（現(xiàn)中國(guó)人壽PICC）人事部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)給予了大力支持、職改部門(mén)的同志為編寫(xiě)本書(shū)做了許多工作，在此表示衷心的感謝。

由于時(shí)間緊迫，本書(shū)編寫(xiě)過(guò)程中可能有不當(dāng)之處，請(qǐng)讀者指正。

中國(guó)人民銀行職改辦 二零一零年四月一日

A．當(dāng)日

B．次日 C．

a、經(jīng)濟(jì)方法 b、行政方法、法律方法c、激勵(lì)方法 d、思想政治教育方法 50、一個(gè)完整的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)通常包括________兩部分。

a、計(jì)算機(jī)主機(jī)及其外部設(shè)備b、計(jì)算機(jī)主機(jī)、鍵盤(pán)、鼠標(biāo)器、顯示器和打印機(jī)c、應(yīng)用軟件和系統(tǒng)軟件d、計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)

52、按計(jì)算機(jī)應(yīng)用的分類(lèi)，辦公自動(dòng)化屬于：（）

a、科學(xué)計(jì)算 b、實(shí)時(shí)控制 c、數(shù)據(jù)處理 d、輔助設(shè)計(jì) 【單選答案】

１、d ２、abc ３、abcde ４、abcde ５、d ６、a ７、b

８、d

９、a

10、a

11、a

12、d

13、d

14、d

15、abc

16、abcd

17、b

18、c

19、c 20、a

21、a

22、a

23、a

24、a

25、abc

26、bcd

27、bc

28、d

29、abcd 30、abcd

31、abcd

32、d

33、b

34、c

35、c

36、a

37、a

38、abcd

39、ace 40、abcd

41、c

42、bd

43、c

44、abc

45、d

46、abd

47、abcd

48、c

49、abcd 50、d

51、c

52、c

A.39% B.50% C.45% D.49% 8、2000年11月，“10+3"財(cái)政央行副手級(jí)會(huì)議在(A）舉行，會(huì)議通過(guò)了“10+3”建立貨幣互換的主要原則。A.北京 B.華盛頓 C.漢城 D.東京

9、目前在國(guó)際儲(chǔ)備中，占據(jù)比例最大的幣種是（A）A.美元 B.日元 C.歐元 D.英鎊 10、20世紀(jì)70年代興起的金融自由化浪潮，其發(fā)源地是（D）A.英國(guó) B.法國(guó) C.日本 D.美國(guó)

11、一國(guó)匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于（A）

A、該國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策 B.國(guó)際形勢(shì)的需要 C.世界主要硬通貨的匯率 D.該國(guó)的政治需要

12、國(guó)際最大的貨幣市場(chǎng)---歐洲貨幣市場(chǎng)的中心在（A）A.倫敦 B.巴黎 C.鹿特丹 D.柏林

13、中國(guó)提出的“一國(guó)匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策”的觀點(diǎn)是在哪個(gè)會(huì)議上？（D）A.金融穩(wěn)定論壇 B.G20

A.銀根的松緊 B.央行的貨幣政策 C.拆借期限 D.拆入方的資信程度

E.貨幣市場(chǎng)其他金融工具的收益水平

26、在期權(quán)的有效期內(nèi)任何時(shí)候以某一確定的價(jià)格買(mǎi)入一定數(shù)量標(biāo)的資產(chǎn)的期權(quán)叫做（A、C）A.看漲期權(quán) B.看跌期權(quán) C.美式期權(quán) D.歐式期權(quán) E.實(shí)值期權(quán)

15、目前我國(guó)中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)中，實(shí)際操作較多的國(guó)債回購(gòu)期限品種是（A、B）A.7天 B.14天 C.28天 D.91天 E.182天

16、目前，按貸款期限劃分，我國(guó)中央銀行貸款檔次有（A、C、D、E）A.二十天 B.四十天 C.三個(gè)月 D.六個(gè)月 E.一年

17、中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的市場(chǎng)有（B、D）

A.證券交易所債券市場(chǎng) B.銀行間債券市場(chǎng) C.同業(yè)拆借市場(chǎng) D.銀行間外匯市場(chǎng) E.股票市場(chǎng)

18、貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備的條件有（A、B、D）A.相關(guān)性 B.可控性 C.靈活性 D.可測(cè)性 E.主動(dòng)性

19、金融風(fēng)險(xiǎn)具有（A、B、C、D、E）

A.不確定性 B.普遍性 C.擴(kuò)散性 D.隱蔽性 E.突發(fā)性 20、目前我國(guó)央行創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣的渠道有（A、B、C、D、E）

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款 B.金銀外匯占款 C.公開(kāi)市場(chǎng)證券買(mǎi)賣(mài) D.有價(jià)證券及投資 E.財(cái)政凈借款

14、我國(guó)納入外債管理的范圍包括（A、B、C、D、E）

A.國(guó)外借款 B.發(fā)行外幣債券 C.國(guó)際租賃 D.買(mǎi)方信貸 E.項(xiàng)目融資

第四篇：信用社考試輔導(dǎo)——金融基礎(chǔ)知識(shí)第二章

第二章、金融市場(chǎng)

一、金融市場(chǎng)概述

（一）金融市場(chǎng)的概念和分類(lèi)

1.金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)是資金供求雙方通過(guò)金融工具的交易實(shí)現(xiàn)資金融通的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)是不同基本要素相互聯(lián)系、相互作用的有機(jī)整體，是各種金融交易及資金流通關(guān)系的總和。它不僅包含有形具體的場(chǎng)所，還包含很多分散無(wú)形的市場(chǎng)，交易者在交易過(guò)程中所形成的供求、借貸、信用關(guān)系的總和構(gòu)成了金融市場(chǎng)的全部?jī)?nèi)涵。

金融市場(chǎng)有廣義和狹義之分，廣義的金融市場(chǎng)把社會(huì)上的一切金融業(yè)務(wù)，包括銀行存貸款業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、金融同業(yè)拆借業(yè)務(wù)和各類(lèi)有價(jià)證券的買(mǎi)賣(mài)等都列入金融市場(chǎng)的范圍，狹義的金融市場(chǎng)則把銀行存貸款業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)排除在外，本講義所指的金融市場(chǎng)是狹義的金融市場(chǎng)概念，而且由于外匯業(yè)務(wù)的特殊性，因此將外匯業(yè)務(wù)也排除在外。

2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。金融市場(chǎng)一般由三個(gè)要素構(gòu)成：（1）金融市場(chǎng)的參與者；金融市場(chǎng)的參與者是指在金融市場(chǎng)上進(jìn)行金融交易活動(dòng)的主體，包括個(gè)人、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府及其所屬機(jī)構(gòu)和中央銀行等；（2）金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，是金融市場(chǎng)的客體，包括股票、債券、基金、商業(yè)票據(jù)、保險(xiǎn)合同、期貨和期權(quán)合約等；（3）金融市場(chǎng)的組織方式。金融市場(chǎng)的組織方式是指把參與者與金融工具聯(lián)系起來(lái)組成買(mǎi)方和賣(mài)方來(lái)進(jìn)行交易的方式。

3.金融市場(chǎng)的分類(lèi)。金融市場(chǎng)按照期限可分為短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。短期金融市場(chǎng)又稱(chēng)為貨幣市場(chǎng)。所謂貨幣市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)一年以?xún)?nèi)短期資金融通的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期信貸市場(chǎng)等。長(zhǎng)期金融市場(chǎng)又被稱(chēng)為資本市場(chǎng)，是指證券融資和經(jīng)營(yíng)一年以上中長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)等。

根據(jù)金融工具交易和交割的期限不同，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和期權(quán)市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)是指現(xiàn)貨交易活動(dòng)及其場(chǎng)所的總和。一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易；期貨市場(chǎng)是指期貨交易及其場(chǎng)所的總和。期貨交易一般是指協(xié)議達(dá)成后，在未來(lái)某一特定時(shí)間才辦理交割的交易。期貨交易一般是在交易所內(nèi)進(jìn)行；期權(quán)市場(chǎng)是各類(lèi)期權(quán)交易活動(dòng)及其場(chǎng)所的總和，它是期貨交易市場(chǎng)的發(fā)展和延伸。

金融市場(chǎng)還可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)初級(jí)市場(chǎng)或發(fā)行市場(chǎng)，是新創(chuàng)造出來(lái)的金融工具初次問(wèn)世的市場(chǎng)，是籌資者實(shí)現(xiàn)融資目的的重要場(chǎng)所；二級(jí)市場(chǎng)也叫次級(jí)市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，是已發(fā)行的證券在投資者之間進(jìn)行交易的場(chǎng)所，其主要功能在于為已發(fā)行金融工具提供流動(dòng)性。一級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，它決定著金融市場(chǎng)上金融工具的種類(lèi)和規(guī)模，二級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)得以連續(xù)進(jìn)行的保證。

（二）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的關(guān)系

貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)都是供求雙方進(jìn)行交易的場(chǎng)所，是金融市場(chǎng)的組成部分，在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中起著聚集、分配資金的作用，是一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)部門(mén)調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要場(chǎng)所，但二者的分工有著明顯的不同。貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的場(chǎng)所，資本市場(chǎng)是進(jìn)行中長(zhǎng)期資金融通的場(chǎng)所，從歷史上看，貨幣市場(chǎng)先于資本市場(chǎng)而出現(xiàn)，是資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)。由于資金融通期限的不同，這兩個(gè)市場(chǎng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度也不同，由于資本市場(chǎng)上資金融通期限比較長(zhǎng)，影響資金使用效益的不確定性因素較多，因此，資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貨幣市場(chǎng)。

（三）金融市場(chǎng)的作用

一個(gè)國(guó)家和地區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在很大程度上取決于其金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)在整個(gè)市場(chǎng)體系中處于核心和領(lǐng)導(dǎo)地位。金融市場(chǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展，對(duì)籌集長(zhǎng)期資金、優(yōu)化資源配置、提高資金使用效率、規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等具有十分重要的意義。

1.聚集和融通資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。金融市場(chǎng)是一個(gè)多渠道、多形式、多層次、多功能籌資與融資的場(chǎng)所，金融市場(chǎng)上的參與者可以根據(jù)自己的需要，通過(guò)不同性質(zhì)、不同期限的金融工具來(lái)選擇自己所需要的籌資和融資方式，達(dá)到降低資金籌集成本或得到預(yù)期收益的目的。這樣就能把社會(huì)上的閑散資金聚集起來(lái)，使它們?cè)诮?jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮重要的作用，特別是對(duì)發(fā)展中國(guó)家而言，資金對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)更為明顯。

2.優(yōu)化資源配置，實(shí)現(xiàn)資金的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。完善健全和發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)能將一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)資源合理高效地配置到各個(gè)經(jīng)濟(jì)部門(mén)中去。因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)本身就表現(xiàn)為一種高層次的資金運(yùn)動(dòng)，它通過(guò)投資者的選擇機(jī)制而形成的金融資產(chǎn)價(jià)格機(jī)制和利率機(jī)制來(lái)調(diào)節(jié)社會(huì)資金的流量、流向和流速，使資金在各個(gè)部門(mén)進(jìn)行重新組合，優(yōu)化配置。

3.分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資安全性。金融市場(chǎng)上各種各樣的金融工具除了為投資者提供投資收益機(jī)會(huì)外，還為投資者提供了很多用來(lái)轉(zhuǎn)移和回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。一方面，投資者可以選擇不同的投資工具組成不同的投資組合，以分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面還可以利用期貨、期權(quán)等衍生金融工具來(lái)轉(zhuǎn)移現(xiàn)貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資交易的安全性。

4.反映經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，傳播經(jīng)濟(jì)信息。金融市場(chǎng)歷來(lái)被公認(rèn)是一個(gè)國(guó)家和地區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“晴雨表”。金融市場(chǎng)上交易程度的活躍與否，價(jià)格與利率的變化，都反映了各方面的經(jīng)濟(jì)情況，比如國(guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)向、一個(gè)國(guó)家和地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、社會(huì)資金的余缺、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)績(jī)效等。

5.政府宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)制的重要組成部分。金融市場(chǎng)是各國(guó)政府宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)機(jī)制的重要組成部分，也是政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策的作用點(diǎn)。現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，許多國(guó)家的政府借助于金融市場(chǎng)來(lái)實(shí)施其財(cái)政政策和貨幣政策，干預(yù)國(guó)家的總體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)、低通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)等社會(huì)目標(biāo)，引導(dǎo)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。這一任務(wù)一般都是由各國(guó)中央銀行來(lái)完成的。

二、同業(yè)拆借市場(chǎng)

（一）同業(yè)拆借市場(chǎng)的概念

1.同業(yè)拆借市場(chǎng)的概念。同業(yè)拆借市場(chǎng)也叫“同業(yè)拆放市場(chǎng)”，是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)過(guò)法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的場(chǎng)所，是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分。

2.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)。同業(yè)拆借市場(chǎng)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）期限短：同業(yè)拆借市場(chǎng)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。其中，頭寸拆借大多都是隔夜拆借。我國(guó)同業(yè)拆借資金的最長(zhǎng)期限為4個(gè)月；（2）參與者廣泛。現(xiàn)代同業(yè)拆借市場(chǎng)的參加者相當(dāng)廣泛，不但包括眾多實(shí)力雄厚的大銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，也有許多小的地方性商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)；（3）在拆借市場(chǎng)交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行存款帳戶(hù)上的多余資金；（4）信用拆借。同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場(chǎng)準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)格，因此金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)，因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)基本上都是信用拆借。

3.同業(yè)拆借市場(chǎng)的分類(lèi)。按不同的標(biāo)準(zhǔn)，同業(yè)拆借市場(chǎng)可以劃分為不同的種類(lèi)：一般可按照有無(wú)媒介形式將其劃分為有形拆借市場(chǎng)和無(wú)形拆借市場(chǎng)。有形拆借主要是指有專(zhuān)門(mén)的中介機(jī)構(gòu)作為媒體進(jìn)行拆借交易的固定交易場(chǎng)所。這些媒體主要包括拆借經(jīng)紀(jì)公司和短期融資公司等。無(wú)形拆借市場(chǎng)是指交易雙方不通過(guò)中介機(jī)構(gòu)，而是通過(guò)電話、電傳、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化的通訊手段直接進(jìn)行拆借交易行為所形成的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)。按期限長(zhǎng)短分，有隔夜、1天、7天、1個(gè)月、4個(gè)月等品種。

4.同業(yè)拆借市場(chǎng)的拆借利率。同業(yè)拆借利率作為拆借市場(chǎng)上的資金價(jià)格，是貨幣市場(chǎng)的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率，在整個(gè)利率體系中處于相當(dāng)重要的地位。它能夠及時(shí)、靈敏準(zhǔn)確地放映貨幣市場(chǎng)以至整個(gè)金融市場(chǎng)的資金供求關(guān)系，對(duì)貨幣市場(chǎng)上其他金融工具的利率具有重要的導(dǎo)向和牽動(dòng)作用。拆借利率的升降，會(huì)引導(dǎo)和牽動(dòng)其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場(chǎng)利率趨勢(shì)變化的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動(dòng)，作為把握宏觀金融動(dòng)向，調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。

同業(yè)拆借利率的確定和變化，要受制于銀根松緊、中央銀行的貨幣政策意圖、貨幣市場(chǎng)上其他金融工具的收益水平、拆借期限、拆入方的資信程度等多方面因素的影響。一般情況下，同業(yè)拆借的利率，低于中央銀行的再貼現(xiàn)利率或再貸款利率。

在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，比較典型的、有代表性的同業(yè)拆借利率有三種，即倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，新加坡銀行同業(yè)拆借利率（SIBOR）和香港銀行同業(yè)拆借利率（HIBOR）。倫敦銀行同業(yè)拆放利率，是倫敦金融市場(chǎng)上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其他歐洲貨幣時(shí)的利率，由報(bào)價(jià)銀行在每個(gè)營(yíng)業(yè)日上午11時(shí)對(duì)外報(bào)出，分為存款利率和貸款利率兩種報(bào)價(jià)，資金拆借的期限為1、3、6個(gè)月和1年等幾個(gè)檔次。新加坡銀行同業(yè)拆借利率和香港銀行同業(yè)拆借利率的生成和作用范圍是兩地的亞洲貨幣市場(chǎng)，其報(bào)價(jià)方法和拆借期限與倫敦銀行同業(yè)拆借利率并無(wú)差別。不過(guò)，其在國(guó)際貨幣市場(chǎng)中的地位和作用，較之倫敦同業(yè)拆借利率要大大遜色。

（二）同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能

1.調(diào)劑各銀行資金余缺，提高資金使用效能。有了同業(yè)拆借市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)就可以在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，滿足存款支付及匯兌清算的需要。在現(xiàn)代金融制度體系中，金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)較高利潤(rùn)和收益，必然要擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，但同時(shí)也會(huì)面臨準(zhǔn)備金減少、可用資金不足的問(wèn)題，甚至出現(xiàn)暫時(shí)性支付困難。但存款準(zhǔn)備金過(guò)多、可用資金閑置過(guò)多又使金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)減少、收益降低。金融機(jī)構(gòu)需要在不影響支付的前提下，盡可能地降低存款準(zhǔn)備金水平，以擴(kuò)大能獲取高收益的資產(chǎn)規(guī)模，以達(dá)到利潤(rùn)最大化效果。同業(yè)拆借市場(chǎng)使準(zhǔn)備金多余的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)拆出資金，保證獲得較高水平收益，準(zhǔn)備金不足的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)借入資金保證支付，有利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

2.為中央銀行進(jìn)行金融宏觀調(diào)控提供了重要的場(chǎng)所。同業(yè)拆借市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，是最近市場(chǎng)上短期資金供求狀況的反映，中央銀行根據(jù)其利率水平，了解市場(chǎng)資金的松緊狀況，運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，調(diào)節(jié)銀根松緊和貨幣供應(yīng)量，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

（三）我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的產(chǎn)生與發(fā)展

1.我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展。我國(guó)同業(yè)拆借始于1984年。在此之前，我國(guó)實(shí)行的是高度集中統(tǒng)一的信貸資金管理體制。1984年，中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能后，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用資金的行際差、地區(qū)差和時(shí)間差進(jìn)行同業(yè)拆借。1986年1月，國(guó)務(wù)院頒布《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》，對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行之間資金的拆借做出了具體規(guī)定。此后，同業(yè)拆借在全國(guó)各地迅速開(kāi)展起來(lái)。1988年，由于部分地區(qū)金融機(jī)構(gòu)違反有關(guān)資金拆借的有關(guān)規(guī)定，用拆借資金搞固定資產(chǎn)投資，拆借資金到期無(wú)法收回，人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院的指示，對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)的違規(guī)行為進(jìn)行整頓，撤消了各地的融資公司，對(duì)融資中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了整頓。1990年，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《同業(yè)拆借管理試行辦法》，第一次用專(zhuān)門(mén)的法規(guī)形式對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)管理做了比較系統(tǒng)的規(guī)定，拆借市場(chǎng)有了一定的規(guī)范和發(fā)展；1992—93年，受當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，同業(yè)拆借市場(chǎng)又出現(xiàn)了嚴(yán)重的違規(guī)現(xiàn)象，影響了銀行的正常運(yùn)營(yíng)，擾亂了金融秩序。1993年7月，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院整頓拆借市場(chǎng)的要求，把規(guī)范拆借市場(chǎng)作為整頓金融秩序的一個(gè)突破口，出臺(tái)了一系列措施，再次對(duì)拆借市場(chǎng)進(jìn)行整頓，撤消了各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)辦理的同業(yè)拆借市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)，規(guī)定了同業(yè)拆借最高利率，拆借秩序開(kāi)始好轉(zhuǎn)。1996年中國(guó)人民銀行在武漢建立了全國(guó)統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，同年6月，放開(kāi)了對(duì)同業(yè)拆借利率的管制，并形成了全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)利率——CHIBOR。

2.我國(guó)同業(yè)拆借的基本原則。我國(guó)同業(yè)拆借的基本原則包括以下幾個(gè)方面：（1）參與拆借的主體必須是機(jī)構(gòu)法人。非金融機(jī)構(gòu)和非法人的金融機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入拆借市場(chǎng)。同一銀行分支機(jī)構(gòu)間的資金往來(lái)不屬于同業(yè)拆借，而是內(nèi)部資金調(diào)撥，其資金運(yùn)用要納入貸款規(guī)模進(jìn)行考核；（2）拆借資金必須符合國(guó)家政策，并用于短期周轉(zhuǎn)。各金融機(jī)構(gòu)拆出的資金，只限于交足法定準(zhǔn)備金后的余額，嚴(yán)禁占用聯(lián)行匯差資金和中央銀行借款進(jìn)行拆放。所有金融機(jī)構(gòu)均可通過(guò)拆借市場(chǎng)拆借清算頭寸資金，但拆借期限不能超過(guò)7天。拆入資金只能用于彌補(bǔ)清算頭寸、聯(lián)行匯差的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，嚴(yán)禁用拆入資金彌補(bǔ)信貸資金缺口和發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，更不允許把資金變相拆給企業(yè)長(zhǎng)期使用；（3）科學(xué)合理地確定拆借數(shù)額。在拆借活動(dòng)中，拆借雙方都應(yīng)在科學(xué)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確測(cè)算資金融通的數(shù)量，然后根據(jù)需要與可能，進(jìn)行資金的余缺調(diào)劑。拆出方在拆出資金時(shí)，應(yīng)根據(jù)閑置的短期資金規(guī)模，確定相應(yīng)的拆出額度。否則，超越實(shí)際供給能力過(guò)量拆出，就會(huì)影響業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)。拆入方若拆入資金，也必須根據(jù)自身的清償能力，合理安排拆入資金的規(guī)模。按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過(guò)其上月末各項(xiàng)存款余額的5%；其他金融機(jī)構(gòu)每月日平均拆入余額，不得超過(guò)其自有資本金；（4）拆借利率由拆借雙方協(xié)商議定。在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，拆借利率應(yīng)由拆借雙方按照市場(chǎng)規(guī)則自由協(xié)商。一般來(lái)說(shuō)，拆借雙方確定拆借利率時(shí)主要考慮兩個(gè)因素：一是要照顧到拆借雙方的利益，利率水準(zhǔn)既能使拆出方有利可圖，又能使拆入方可以承受；二是拆借市場(chǎng)的資金供求狀況；（5）拆借資金應(yīng)自由流動(dòng)，不受地區(qū)和系統(tǒng)的限制。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融交易市場(chǎng)化的一種具體形式。這種市場(chǎng)化形式，客觀上要求資金商品化，要求資金能夠在價(jià)值規(guī)律和市場(chǎng)規(guī)則的作用下自由、順暢地流動(dòng)。否則，限制資金的跨地區(qū)、跨系統(tǒng)融通，不僅與市場(chǎng)內(nèi)在的本質(zhì)特征相悖，而且也在很大程度上損害了同業(yè)拆借市場(chǎng)存在的意義，限制了同業(yè)拆借市場(chǎng)作用的發(fā)揮；（6）拆借雙方要嚴(yán)格履約。參加同業(yè)拆借的雙方必須簽訂拆借合同。合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)利、義務(wù)等。無(wú)論是拆出方還是拆入方，都要嚴(yán)守信用，履行合同。只有這樣，才能使拆借資金順利靈活地周轉(zhuǎn)，才能確保拆借市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行。

3.我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)曲折發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)是深刻的，總結(jié)起來(lái)主要有以下幾點(diǎn)：（1）同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)法人之間的融資行為，不能把單個(gè)法人內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)之間的內(nèi)部資金往來(lái)當(dāng)作同業(yè)拆借，不允許未經(jīng)法定代表授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)對(duì)外拆借；（2）同業(yè)拆借是短期、臨時(shí)性資金調(diào)劑，不能短拆長(zhǎng)用；（3）對(duì)于每個(gè)金融機(jī)構(gòu)而言，同業(yè)拆借金額要有合理的限度，必須有風(fēng)險(xiǎn)控制比例加以約束；（4）市場(chǎng)組織者定位要明確，不能以盈利為目的，要樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，為市場(chǎng)參與者提供資金拆借場(chǎng)所、技術(shù)支撐、信息和一線監(jiān)管，絕不可一手借進(jìn)一手放出，自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不能從事自營(yíng)業(yè)務(wù)；（5）資金拆借活動(dòng)是金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，有其自身的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，行政干預(yù)會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響。

第五篇：中國(guó)人民銀行考試_金融知識(shí)

2015年四川信用社夢(mèng)想大本營(yíng)

金融學(xué)資料

主講人：李林鐘

2015年10月

第一章 金融機(jī)構(gòu)

1、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的地位。

答：（1）根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。（2）人民銀行相對(duì)于其它部委和地方政府具有明顯的獨(dú)立性。（3）財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷(xiāo)政府債券。

2、簡(jiǎn)述《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)。

答：（1）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況；（2）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)，查閱其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其它資料，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營(yíng)運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性、合法性。（3）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配、國(guó)有資產(chǎn)保值增值、資金營(yíng)運(yùn)等情況。（4）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)董事、行長(zhǎng)等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出獎(jiǎng)懲、任免建議。

3、簡(jiǎn)要說(shuō)明中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)。

答：按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。

4、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司的宏觀功能。

答：一是承擔(dān)國(guó)家財(cái)政后備范圍以外的損失補(bǔ)償；二是聚集資金，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是增強(qiáng)對(duì)人們生命財(cái)產(chǎn)安全的保障；四是為再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟(jì)保障，防止因某個(gè)環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。

5、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良貸款的范圍。

答：金融資產(chǎn)管理公司按照國(guó)務(wù)院確定的范圍和額度收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國(guó)務(wù)院專(zhuān)項(xiàng)審批。在國(guó)務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司按照帳面價(jià)值收購(gòu)有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息；對(duì)未計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息，實(shí)行無(wú)償劃轉(zhuǎn)。

6、簡(jiǎn)述我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的特征。

答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；（2）政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭(zhēng)保本微利；（3）政策性銀行資金來(lái)源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。

7、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)。

答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理受付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

8、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的性質(zhì)。

答：（1）中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權(quán)，是發(fā)行的銀行；（3）代表政府經(jīng)理國(guó)庫(kù)，通常又把它稱(chēng)為政府的銀行。9、1998年，中國(guó)人民銀行設(shè)立九大區(qū)分行，它們分別是哪些？

答：天津分行； 沈陽(yáng)分行； 上海分行； 南京分行； 濟(jì)南分行； 武漢分行； 廣州分行；成都分行；西安分行。

10、簡(jiǎn)述中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)方針及主要任務(wù)。答：（1）經(jīng)營(yíng)方針：中國(guó)進(jìn)出口銀行實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理。（2）主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

11、簡(jiǎn)述證券交易所的職能。

答：提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施；制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則；接受上市公司申請(qǐng)、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管；設(shè)立證券登記結(jié)算公司；管理和公布市場(chǎng)信息及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其它職能。

第二章 金融市場(chǎng)

1、請(qǐng)簡(jiǎn)要從投資安全性的角度來(lái)比較股票與債券。

答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績(jī)效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大，安全性小；債券收益固定，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效無(wú)關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)小；在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，因此，債券安全性高于股票。

2、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明為什么我國(guó)商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。

答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r(shí)，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場(chǎng)上融入或融出資金，改變了以往資金依賴(lài)中國(guó)人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作。同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進(jìn)程，提高了商業(yè)銀行資金的營(yíng)運(yùn)效益。

3、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明同業(yè)拆借利率在整個(gè)利率體系中的地位。

答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場(chǎng)上的資金價(jià)格，是貨幣市場(chǎng)的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率，在整個(gè)利率體系中處于相當(dāng)重要的地位。它能夠及時(shí)、靈敏準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)以至整個(gè)金融市場(chǎng)的資金供求關(guān)系，對(duì)貨幣市場(chǎng)上其他金融工具的利率具有重要的導(dǎo)向和牽動(dòng)作用。拆借利率的升降，會(huì)引導(dǎo)和牽動(dòng)其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場(chǎng)利率趨勢(shì)變化的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動(dòng)，作為把握宏觀金融動(dòng)向，調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。

4、什么是國(guó)債回購(gòu)？它有什么優(yōu)點(diǎn)？

答：是指國(guó)債的賣(mài)方按照協(xié)議在賣(mài)出國(guó)債的同時(shí)，承諾于日后再按約定的價(jià)格將該種國(guó)債如

數(shù)買(mǎi)回，這一過(guò)程，也是賣(mài)方出售國(guó)債取得資金的過(guò)程。優(yōu)點(diǎn)：期限短、安全性強(qiáng)，參與者廣泛。

5、簡(jiǎn)述我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)意義。

答：有利于用活金融機(jī)構(gòu)的資金，提高資金使用效益；有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進(jìn)金融交易市場(chǎng)化進(jìn)程；有利于商業(yè)銀行實(shí)施流動(dòng)性管理；有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。

6、記帳式國(guó)債有哪些優(yōu)點(diǎn)？

答：電子化產(chǎn)物，是無(wú)紙化國(guó)債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費(fèi)用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國(guó)債流通市場(chǎng)建立的基礎(chǔ)。

7、股票市場(chǎng)是如何實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？

答：股票市場(chǎng)為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動(dòng)的成本；效益高、前景好的公司，股價(jià)高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒(méi)有配股權(quán)，市場(chǎng)價(jià)格也低，這種機(jī)制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。

8、債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？

答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來(lái)利息收入；二是投資者可以利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買(mǎi)賣(mài)債券賺取價(jià)差；三是可以利用債券在金融市場(chǎng)上抵押、回購(gòu)、獲取額外收益。

9、投資基金的特點(diǎn)是什么？

答：專(zhuān)家管理，組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)，集小額資金為一體，帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

10、我國(guó)黃金儲(chǔ)備運(yùn)用的主要形式是什么？

答：我國(guó)對(duì)黃金儲(chǔ)備的運(yùn)用主要有兩種形式：一是通過(guò)國(guó)際黃金市場(chǎng)，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權(quán)等交易方式，提高黃金儲(chǔ)備營(yíng)運(yùn)的收益率；二是通過(guò)發(fā)行、經(jīng)銷(xiāo)各種金幣，實(shí)現(xiàn)庫(kù)存黃金的增值。

11、證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構(gòu)成？

答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是通過(guò)投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價(jià)格的變動(dòng)，買(mǎi)賣(mài)證券賺取價(jià)差；三是貨幣市場(chǎng)的利息收入。

12、浮動(dòng)利率債券有什么特點(diǎn)？

答：浮動(dòng)利率債券，是為了增加中長(zhǎng)期債券的吸引力，在確定浮動(dòng)利率時(shí)，根據(jù)預(yù)先選定的某一種市場(chǎng)利率為參考利率，隨參考利率的波動(dòng)而變化，它的特點(diǎn)是投資者在短期利率上升時(shí)獲益，有的隨浮動(dòng)利率規(guī)定一個(gè)利率下限，即使市場(chǎng)利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。

第三章 金融調(diào)控

1、簡(jiǎn)要總結(jié)我國(guó)90年代貨幣政策方面的經(jīng)驗(yàn)。

答：一是在宏觀調(diào)控目標(biāo)上，始終堅(jiān)持幣值穩(wěn)定不動(dòng)搖；二是在宏觀調(diào)控手段上，逐步轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化間接調(diào)控；三是在調(diào)控過(guò)程中，正確處理支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，兼顧增長(zhǎng)和穩(wěn)定兩個(gè)方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。

2、什么是利率市場(chǎng)化？

答：利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。通常包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場(chǎng)供求關(guān)系所決定；（2）形成一個(gè)以中央銀行利率為核心、貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為利率調(diào)節(jié)的主體。

3、人民銀行控制現(xiàn)金發(fā)行的措施有哪些？

答：（1）對(duì)現(xiàn)金發(fā)行實(shí)行計(jì)劃管理；（2）通過(guò)利率杠桿來(lái)調(diào)控；（3）嚴(yán)格控制不合理的現(xiàn)金透支，建立健全大額現(xiàn)金支付登記備案制度；（4）加強(qiáng)銀行賬戶(hù)與信用卡管理，堵塞現(xiàn)金支付的漏洞；（5）改進(jìn)金融服務(wù)，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，增加現(xiàn)金回籠。

4、簡(jiǎn)要描述中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作原理及其優(yōu)缺點(diǎn)。

答：根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要收緊銀根時(shí)，便賣(mài)出證券，相應(yīng)地收回一部分基礎(chǔ)貨幣，減少金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量；相反，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要放松銀根時(shí)，便買(mǎi)進(jìn)證券，擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，直接增加金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn)。其局限性在于（1）對(duì)大眾預(yù)期的影響和對(duì)商業(yè)銀行的強(qiáng)制影響均較弱；（2）預(yù)告性效果不大；（3）可能有不均勻的時(shí)滯現(xiàn)象存在。

5、穩(wěn)健的貨幣政策包括哪些核心內(nèi)容？

答：一是適當(dāng)增加貨幣供應(yīng)量，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。二是通過(guò)中央銀行的政策法規(guī)和“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行制度更新，為有效傳導(dǎo)中央銀行貨幣政策創(chuàng)造條件。

6、你認(rèn)為銀行增加對(duì)中西部地區(qū)的信貸投入，應(yīng)將重點(diǎn)放在哪些方面？ 答：（1）加大對(duì)鐵路、公路等交通項(xiàng)目和大中型能源建設(shè)項(xiàng)目等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的貸款投入，作好國(guó)債項(xiàng)目配套貸款的發(fā)放工作；（2）增加支持西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設(shè)和天然防護(hù)林保護(hù)工程；（3）促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)，特別是通過(guò)信貸投入促進(jìn)旅游設(shè)施建設(shè)等。

7、簡(jiǎn)要描述我國(guó)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。

答：中央銀行是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的起始點(diǎn)，其政策調(diào)整主要集中在對(duì)基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金和信貸政策導(dǎo)向等方面；商業(yè)銀行是貨幣政策傳導(dǎo)主體，按照“四自”、“三性”經(jīng)營(yíng)原則，相應(yīng)調(diào)整企業(yè)和居民的貸款總量、投向及其利率浮動(dòng)幅度，以影響其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)行為，最終對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

8、貨幣政策包括哪些內(nèi)容？我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是什么？

答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標(biāo)、貨幣政策中介目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)

制。我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

9、什么是通貨緊縮？其判斷標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（2）具有三個(gè)特征：物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經(jīng)濟(jì)全面衰退。（3）判斷標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)：一是看通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)，二看下降的持續(xù)是否超過(guò)了一定時(shí)限。

10、什么是名義利率和實(shí)際利率？二者關(guān)系是什么？

答：（1）名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動(dòng)利率。實(shí)際利率是指剔除掉物價(jià)上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時(shí)間的推移是否升值或貶值的主要指標(biāo)。（2）二者關(guān)系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實(shí)際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率，實(shí)際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實(shí)際利率為負(fù)值。

11、簡(jiǎn)述人民幣發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別。

答：（1）聯(lián)系：二者可以相互轉(zhuǎn)化，發(fā)行基金從發(fā)行庫(kù)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫(kù)后成為現(xiàn)金；現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫(kù)交存到發(fā)行庫(kù)后又成為發(fā)行基金。（2）區(qū)別：性質(zhì)不同，發(fā)行基金是準(zhǔn)備金，未發(fā)行的貨幣，現(xiàn)金是強(qiáng)制流通的現(xiàn)實(shí)貨幣；所有權(quán)不同，發(fā)行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體；運(yùn)動(dòng)形式不同。發(fā)行基金憑上級(jí)發(fā)行庫(kù)簽發(fā)的調(diào)撥命令而發(fā)生運(yùn)動(dòng)，現(xiàn)金是伴隨著商品流通、勞務(wù)提供而流通的。

12、貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備什么條件？

答：貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備三個(gè)條件：一是相關(guān)性，即其與貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定、密切相關(guān)的關(guān)系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對(duì)其進(jìn)行調(diào)控的靈敏程度；三是可測(cè)性，就是可度量性，即中央銀行能夠準(zhǔn)確進(jìn)行定義以及便于日常監(jiān)測(cè)分析。

13、我國(guó)存款準(zhǔn)備金制度進(jìn)一步改革方向如何？

答：一是合理確定法定存款準(zhǔn)備金率；二是改進(jìn)對(duì)準(zhǔn)備金存款付息的方法；三是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)活期存款和定期存款確定不同的法定存款準(zhǔn)備金率；四是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)提方法，推行按計(jì)算期存款平均余額計(jì)提準(zhǔn)備金的方法，以及完善存款準(zhǔn)備金考核辦法。

14、我國(guó)利率水平確定的依據(jù)是什么？

答：一是物價(jià)總水平。二是國(guó)有大中型企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)；三是國(guó)家財(cái)政和銀行的利益；四是國(guó)家政策和社會(huì)資金供求情況；此外，期限、風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據(jù)。

15、建立存款準(zhǔn)備金制度的意義是什么？

答：一是保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的正常支付；二是保證金融機(jī)構(gòu)之間的正常清算；三是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具。

16、簡(jiǎn)要描述中央銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變動(dòng)與基礎(chǔ)關(guān)系。

答：中央銀行資產(chǎn)運(yùn)用總額增加，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)增加；中央銀行資產(chǎn)運(yùn)用總額減少，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)也減少。如果在中央銀行的資產(chǎn)中，有的項(xiàng)目減少，有的項(xiàng)目增加，那么基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量是增加還是減少，取決于各項(xiàng)資產(chǎn)增減變動(dòng)相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值是資產(chǎn)增加，那么基礎(chǔ)貨幣增加；如果最終凈值是資產(chǎn)減少，那么基礎(chǔ)貨幣也減少。

第四章 金融服務(wù)

1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的收入及構(gòu)成。

答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過(guò)發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和匯兌等中間業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)、從事投資等業(yè)務(wù)所取得的收入。包括：（1）利息收入；(2)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入；（3）手續(xù)費(fèi)收入；(4)其他收入，主要有外匯買(mǎi)賣(mài)收入、投資收益和營(yíng)業(yè)外收入等。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。

答：（1）不直接構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)較小，為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了工具和手段；（2）為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來(lái)源；（3）完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。

3、企事業(yè)單位應(yīng)如何選擇票據(jù)結(jié)算工具？

答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷(xiāo)貨單位產(chǎn)品的情況下，可持銀行匯票實(shí)地確定銷(xiāo)貨單位和到銷(xiāo)貨單位了解產(chǎn)品情況后，實(shí)行錢(qián)(票)貨兩清。商業(yè)匯票主要適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同先發(fā)貨、后延期付款的結(jié)算。在同一城市內(nèi)，銷(xiāo)貨單位在不了解對(duì)方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算均可以使用支票。

4、簡(jiǎn)述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)；（2）促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)信用觀念，注重維護(hù)信用。

5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比有什么優(yōu)勢(shì)。

答：（1）大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶(hù)群體；（3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶(hù)提供多種類(lèi)、個(gè)性化服務(wù)。

6、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行服務(wù)的模式。

答：一類(lèi)是在銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立一個(gè)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。該類(lèi)機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，但擁有突破原有體制框架的特別授權(quán)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)；另一類(lèi)是設(shè)立專(zhuān)門(mén)的法人機(jī)構(gòu)，即獨(dú)立的網(wǎng)上銀行。該類(lèi)機(jī)構(gòu)有獨(dú)立的品牌、獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍，需獲得金融監(jiān)管當(dāng)局頒發(fā)的專(zhuān)門(mén)的銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

7、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的支出及構(gòu)成。

答：商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運(yùn)用和回收資金過(guò)程中所發(fā)生的各種支出。主要包括：(1)利息支出，(2)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出，(3)手續(xù)費(fèi)支出，（4）匯兌損失，（5）營(yíng)業(yè)費(fèi)用，（6）其他支出，（7）按稅法規(guī)定應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅及附加。

8、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為哪幾類(lèi)？

答：目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為三類(lèi)。第一類(lèi)是信息服務(wù)，主要是宣傳銀行能夠給客戶(hù)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，包括存貸款利率、外匯牌價(jià)查詢(xún)，投資理財(cái)咨詢(xún)等；第二類(lèi)是客戶(hù)交流服務(wù)，包括電子郵件、賬戶(hù)查詢(xún)、貸款申請(qǐng)、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類(lèi)是交易服務(wù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)兩類(lèi)，個(gè)人業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)賬、匯款、代繳費(fèi)用、按揭貸款、證券買(mǎi)賣(mài)和外匯買(mǎi)賣(mài)等；公司業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等。

9、什么是信用證?

答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買(mǎi)方向其開(kāi)戶(hù)行（開(kāi)證行）申請(qǐng)開(kāi)證，在賣(mài)方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開(kāi)證行保證付款的一種書(shū)面承諾。

10、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)。

答：支付結(jié)算類(lèi)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類(lèi)、擔(dān)保類(lèi)、承諾類(lèi)、交易類(lèi)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)、其他類(lèi)中間業(yè)務(wù)。

11、我國(guó)規(guī)定的銀行結(jié)算紀(jì)律有哪些？

答：銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶(hù)和其他銀行資金；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票；不準(zhǔn)辦理沒(méi)有實(shí)質(zhì)商品交易和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的空頭匯款；不準(zhǔn)無(wú)理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)；不準(zhǔn)受理無(wú)理拒付、不扣或少扣滯納金；不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)；不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)；不準(zhǔn)放棄對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁。

12、什么是權(quán)責(zé)發(fā)生制？

答：權(quán)責(zé)發(fā)生制是以取得收款權(quán)利或支付款項(xiàng)責(zé)任作為記錄收入或費(fèi)用支出基礎(chǔ)的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡是當(dāng)期已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，不論款項(xiàng)是否收付，都應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用；凡是不屬于當(dāng)期的收入和費(fèi)用，即使款項(xiàng)已在當(dāng)期收付，也不應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用。

13、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)。

答：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要存在兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，一類(lèi)是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的缺陷、計(jì)算機(jī)病毒攻擊等；另一類(lèi)是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

第五章 外匯管理

1、簡(jiǎn)述常用的兩種匯率決定理論。

答：(1)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論認(rèn)為，匯率是由兩國(guó)貨幣在各自國(guó)家的購(gòu)買(mǎi)力之比決定的。(2)利率平價(jià)理論更強(qiáng)調(diào)資本流動(dòng)的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產(chǎn)價(jià)格，認(rèn)為本外幣利差是影響短期匯率走勢(shì)的重要因素。(3)兩種理論都有其側(cè)重點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)。

2、為什么要進(jìn)行外匯管理？

答：外匯管理是當(dāng)今世界各國(guó)中央銀行調(diào)節(jié)外匯和國(guó)際收支的一種常用的強(qiáng)制性手段，其目的是為了謀求國(guó)際收支平衡，維持貨幣匯率穩(wěn)定，保障本國(guó)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展，加強(qiáng)本國(guó)在國(guó)際

市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

3、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)對(duì)國(guó)際商業(yè)貸款進(jìn)行管理的兩種方式。

答：（1）對(duì)工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行實(shí)行中長(zhǎng)期外債余額管理。由國(guó)家計(jì)委會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局按核定中長(zhǎng)期外債余額，報(bào)國(guó)務(wù)院申批。各國(guó)有銀行在不突破余額和保證按期償還債務(wù)的前提下周轉(zhuǎn)使用，多還多借。對(duì)其他經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)境外借款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的非金融企業(yè)法對(duì)外借用中長(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)貸款，獲得國(guó)家計(jì)委的外債指標(biāo)，與債權(quán)人談妥借款意向，報(bào)國(guó)家批準(zhǔn)后，正式對(duì)外簽訂貨款協(xié)議。（2）短期國(guó)際商業(yè)貸款由中國(guó)人民銀行確定其總規(guī)模，在此規(guī)模以?xún)?nèi)，由國(guó)家外匯管理局按分別給符合條件且有需求的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)下達(dá)短期商業(yè)貸款余額控制目標(biāo)。在此指標(biāo)之內(nèi)籌借短期商業(yè)貸款，不再需要逐筆報(bào)國(guó)家外匯管理局審批。

4、簡(jiǎn)要描述經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理的主要方法和手段。

答：（1）對(duì)交易的真實(shí)性進(jìn)行審核。企業(yè)和個(gè)人到銀行購(gòu)匯時(shí)，必須提交能證明真實(shí)需要的憑證，經(jīng)銀行審核后，才能售匯或從企業(yè)的外匯賬戶(hù)中對(duì)外支付。（2）實(shí)行進(jìn)出口核銷(xiāo)制度及聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。前者是指貨物出口后，由外匯管理部門(mén)對(duì)相應(yīng)的收匯進(jìn)行核銷(xiāo)。后者指進(jìn)口貨物付匯后，對(duì)相應(yīng)的到貨進(jìn)行核銷(xiāo)。(3)對(duì)非貿(mào)易外匯的管理。非居民在我國(guó)境內(nèi)的收入合法納稅后憑稅單匯出。

5、目前世界上對(duì)匯率的管理有哪些方法？

答：（1）固定匯率，指貨幣當(dāng)局把本國(guó)貨幣對(duì)其他貨幣的匯率加以基本固定，波動(dòng)幅度限制在一定范圍之內(nèi)；（2）有管理的浮動(dòng)匯率，指貨幣當(dāng)局通過(guò)各種措施和手段干預(yù)市場(chǎng)，使匯率在一定幅度內(nèi)浮動(dòng)，或維持在對(duì)本國(guó)有利的水平上；（3）自由浮動(dòng)匯率，指貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)很少干預(yù)，匯率又外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定。但在現(xiàn)實(shí)世界上，所謂完全自由浮動(dòng)的匯率制度是不存在的。

6、實(shí)行資本項(xiàng)目下可兌換一般應(yīng)具備哪些前提條件？

答：一是提高綜合國(guó)力，以增強(qiáng)國(guó)家的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡的能力；二是維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；三是構(gòu)建健康的國(guó)內(nèi)金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；四是增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控的能力，包括財(cái)政政策與貨幣政策的合理搭配、金融政策工具的發(fā)展和健全、央行金融監(jiān)管能力的增強(qiáng)，以及充足的外匯儲(chǔ)備等，以適應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變帶來(lái)的影響。

7、匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)水平有什么影響？

答：(1)匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)的物價(jià)水平有一定的調(diào)節(jié)作用。（2）當(dāng)本幣升值時(shí)，以本幣表示的進(jìn)口商品價(jià)格便會(huì)下降，進(jìn)而帶動(dòng)國(guó)內(nèi)同類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格的下降。(3)同時(shí)，以外幣表示的本國(guó)出口商品價(jià)格會(huì)上升，出口難度加大，部分商品則會(huì)轉(zhuǎn)為內(nèi)銷(xiāo)，國(guó)內(nèi)同類(lèi)產(chǎn)品供給增加，則會(huì)促使國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的降低。(4)本幣貶值則會(huì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)物價(jià)上漲。

8、簡(jiǎn)述國(guó)際收支平衡表的內(nèi)容。

答：(1)包括四大項(xiàng)：經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、凈誤差與遺漏以及儲(chǔ)備資產(chǎn)增減額；（2）經(jīng)常項(xiàng)目又分為貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益項(xiàng)目及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。貨物貿(mào)易包含進(jìn)出口貨物貿(mào)易。服務(wù)貿(mào)易又稱(chēng)無(wú)形貿(mào)易，其內(nèi)容包括運(yùn)輸、旅游、保險(xiǎn)、通訊、建筑、國(guó)際金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、專(zhuān)有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、各種商業(yè)服務(wù)、個(gè)人文化娛樂(lè)服務(wù)以及政

府服務(wù)。收益項(xiàng)目包括職工報(bào)酬和投資收益（是指資本輸出入、信貸和投資所引起的利息、股息和利潤(rùn)）。經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括所有非資本轉(zhuǎn)移的單方面轉(zhuǎn)讓?zhuān)鐑S匯、無(wú)償捐贈(zèng)、賠償?shù)取＃?）資本項(xiàng)目又稱(chēng)資本和金融項(xiàng)目，包括資本賬戶(hù)和金融賬戶(hù)。資本賬戶(hù)是指移民轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移。金融賬戶(hù)是指直接投資、證券投資和其他投資。（4）國(guó)際儲(chǔ)備變動(dòng)是指一國(guó)政府擁有的可以直接用于對(duì)外支付的儲(chǔ)備資產(chǎn)的變動(dòng)。

9、什么是外匯儲(chǔ)備？有哪些功能？

答：（1）外匯儲(chǔ)備通常是指由各國(guó)官方持有的、可以自由支配和自由兌換的儲(chǔ)備貨幣，是一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主要組成部分和國(guó)家宏觀調(diào)控實(shí)力的重要標(biāo)志。（2）功能：調(diào)節(jié)國(guó)際收支，保證對(duì)外支付；干預(yù)外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率；維護(hù)國(guó)家信譽(yù)，提高對(duì)外融資能力；增強(qiáng)綜合國(guó)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

10、簡(jiǎn)述一國(guó)的利率水平和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度對(duì)匯率的影響。

答：（1）利率主要是通過(guò)短期資本的流動(dòng)來(lái)影響匯率的。利率高的國(guó)家會(huì)吸引國(guó)外資本流入套取利（率）差，從而增加外匯供給。（2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率對(duì)匯率的影響是多方面的，既可以國(guó)民收入的提高而增加對(duì)國(guó)外商品和勞務(wù)的需求，導(dǎo)致外匯需求增長(zhǎng)，引起本幣貶值，也可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)效率的提高、產(chǎn)品成本的下降而導(dǎo)致出口商品價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，使出口增加，外匯供給增多，引起本幣升值。

11、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)為什么目前還不能實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下的完全兌換？

答：(1)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下的可兌換一般應(yīng)具備前提條件：提高綜合國(guó)力，增強(qiáng)國(guó)家抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡能力；維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；構(gòu)建健康的國(guó)內(nèi)金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控能力。(2)目前我國(guó)還不具備這些條件，因此人民幣資本項(xiàng)目下可兌換是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。

12、國(guó)際收支平衡表包括的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系是什么？

答：國(guó)際收支平衡表的主要內(nèi)容有：經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、凈誤差與遺漏以及國(guó)際儲(chǔ)備增減額。其相互關(guān)系是：理論上，經(jīng)常項(xiàng)目差額與資本項(xiàng)目差額之和等于國(guó)際儲(chǔ)備變動(dòng)額。

第六章 金融監(jiān)管

1、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的含義及其相互關(guān)系。

答：現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的兩種主要方式。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指金融機(jī)構(gòu)按期報(bào)送數(shù)據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)匯總、分析，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行狀況、存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)因素；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供預(yù)警，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的對(duì)象和重點(diǎn)，以便及時(shí)采取防范和糾正措施。現(xiàn)場(chǎng)檢查是指派專(zhuān)人進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施全面或?qū)ｍ?xiàng)的檢查和評(píng)價(jià)。現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠發(fā)現(xiàn)從財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問(wèn)題。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素。

答：

1、內(nèi)部控制環(huán)境 ；

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 ；

3、內(nèi)部控制措施；

4、信息交流與反饋 ；

5、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

3、簡(jiǎn)述我國(guó)銀行業(yè)、證券業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。

答：（1）制定同業(yè)公約及其他自律規(guī)章；（2）對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督檢查；（3）提供行業(yè)服務(wù)；（4）發(fā)揮同業(yè)協(xié)會(huì)的橋梁與紐帶作用，加強(qiáng)會(huì)員與政府有關(guān)部門(mén)間、會(huì)員與監(jiān)管當(dāng)局間的溝通與聯(lián)系。

4、簡(jiǎn)述金融企業(yè)行業(yè)自律的含義。

答：金融企業(yè)行業(yè)自律是指金融企業(yè)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過(guò)制定同業(yè)公約，提供行業(yè)服務(wù)，加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會(huì)員企業(yè)按照國(guó)家金融、經(jīng)濟(jì)政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。

5、簡(jiǎn)述《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)容。

答：（1）明確了商業(yè)銀行資本的構(gòu)成，將資本分為核心資本和附屬資本；（2）確定了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制；（3）規(guī)定了銀行的資本充足率≥8％。

6、當(dāng)前金融詐騙的主要特點(diǎn)。

答：（1）詐騙范圍廣；（2）犯罪手段多種；（3）涉案金額大；（4）基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)案率高；（5）金融詐騙趨向國(guó)際化、高科技化、高智商化和集團(tuán)化、職業(yè)化。

7、當(dāng)前金融詐騙的主要形式？

答：集資詐騙、貸款詐騙、金融票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙、利用計(jì)算機(jī)實(shí)施詐騙。

8、金融企業(yè)內(nèi)部控制的概念。

答：內(nèi)部控制是金融企業(yè)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制和事后評(píng)價(jià)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

9、金融企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？

答：（1）確保國(guó)家法律規(guī)定和金融企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；（2）確保金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；（3）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；（4）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

10、金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有哪些？

答：金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有：兼并收購(gòu)、解散、撤銷(xiāo)(關(guān)閉)和破產(chǎn)等。

11、商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？

答：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng)。

12、什么是金融監(jiān)管？

答：金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。

第七章 金融全球化

1、為什么要改進(jìn)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工？

答：為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際社會(huì)作了很多努力，其中包括改進(jìn)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工。因?yàn)殚L(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工也出現(xiàn)了一定的交叉。亞洲金融危機(jī)以后，兩個(gè)機(jī)構(gòu)的分工進(jìn)一步調(diào)整，國(guó)際貨幣基金組織的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向預(yù)防金融危機(jī)，國(guó)際貨幣基金組織的臨時(shí)委員會(huì)改為國(guó)際貨幣金融委員會(huì)，并加強(qiáng)了對(duì)各國(guó)金融部門(mén)的監(jiān)管和宏觀經(jīng)濟(jì)透明度標(biāo)準(zhǔn)的制定工作。世界銀行正把自己改革為一個(gè)與各種非政府組織和各國(guó)政府在地方項(xiàng)目上進(jìn)行合作的機(jī)構(gòu)，工作的重點(diǎn)是保證發(fā)展中國(guó)家能夠從全球化中受益。

2、當(dāng)前反全球化浪潮的特點(diǎn)是什么？

答：當(dāng)前反全球化運(yùn)動(dòng)具有新的特點(diǎn)。一是反全球化運(yùn)動(dòng)從美國(guó)逐步擴(kuò)展至歐洲和其他地區(qū)；二是人員構(gòu)成越來(lái)越廣泛，主要有工會(huì)、農(nóng)協(xié)、消費(fèi)者、失業(yè)人員、綠色組織等各種非政府組織代表，以及一些國(guó)家的政府官員；三是從初期散亂的街頭抗議活動(dòng)發(fā)展到利用因特網(wǎng)等現(xiàn)代傳媒手段的有組織性活動(dòng)；四是跨國(guó)公司和積極推進(jìn)全球化進(jìn)程的世界貿(mào)易組織、達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇、世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際組織成為主要攻擊對(duì)象，并被指責(zé)為應(yīng)對(duì)全球化負(fù)面影響承擔(dān)主要責(zé)任。此外，反全球化運(yùn)動(dòng)有明顯針對(duì)美國(guó)霸權(quán)的一面；五是目標(biāo)更加明確，主要關(guān)心就業(yè)、環(huán)保、食品安全、社會(huì)保障和貿(mào)易自由化等問(wèn)題，主張改革世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。

3、簡(jiǎn)述非洲開(kāi)發(fā)銀行集團(tuán)的性質(zhì)及設(shè)立宗旨。

答：非洲開(kāi)發(fā)銀行成立于1964年，由非洲開(kāi)發(fā)銀行、非洲開(kāi)發(fā)基金和尼日利亞基金組成，是地區(qū)性的政府間開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，其宗旨是促進(jìn)非洲本地區(qū)成員的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步。4、20世紀(jì)90年代以來(lái)，世界已爆發(fā)了哪三次金融危機(jī)？請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明其表現(xiàn)。

答：20世紀(jì)90年代以來(lái)，世界已爆發(fā)了三次大的金融危機(jī)。第一次是歐洲貨幣體系危機(jī)。1992年9月，投機(jī)資本搶購(gòu)馬克，拋售里拉、英鎊，迫使里拉和英鎊退出歐洲貨幣體系，實(shí)行自由浮動(dòng)。第二次是墨西哥比索危機(jī)。1994年12月，墨西哥發(fā)生金融危機(jī)，三周之內(nèi)比索貶值40%，按美元計(jì)算，股票市場(chǎng)下跌40%。第三次是亞洲金融危機(jī)。1997-1998年，亞洲發(fā)生嚴(yán)重金融危機(jī)。

5、世界銀行集團(tuán)的宗旨是什么？

答：世界銀行集團(tuán)的主要宗旨是：協(xié)助成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)復(fù)興與建設(shè)；利用擔(dān)保或提供貸款等方式促進(jìn)外國(guó)私人投資；通過(guò)鼓勵(lì)國(guó)際投資幫助成員國(guó)發(fā)展生產(chǎn)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易長(zhǎng)期均衡增長(zhǎng)并保持國(guó)際收支平衡；幫助成員國(guó)提高生產(chǎn)率、生活水平和改善勞動(dòng)條件；安排由國(guó)際擔(dān)保的貸款，促進(jìn)成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

6、什么是金融全球化？它有什么特點(diǎn)？

答：金融全球化是在現(xiàn)代信息技術(shù)普遍運(yùn)用、國(guó)際資本迅速大量流動(dòng)情況下出現(xiàn)的全球金融密切聯(lián)系的發(fā)展趨勢(shì)。它有三個(gè)特點(diǎn)：一是金融活動(dòng)及金融資產(chǎn)和負(fù)債跨越國(guó)界，形成全球范圍的金融資源流動(dòng)；二是金融活動(dòng)和金融市場(chǎng)在全球范圍按統(tǒng)一規(guī)則運(yùn)作；三是同質(zhì)的金融資產(chǎn)在國(guó)際市場(chǎng)的價(jià)格趨于等同，形成全球統(tǒng)一的金融價(jià)格。

7、推動(dòng)全球金融化的基本因素是什么？

答：有四個(gè)因素推動(dòng)了金融全球化的發(fā)展。一是貿(mào)易的全球化；二是國(guó)際資本的推動(dòng)；三是跨國(guó)公司的發(fā)展；四是金融自由化浪潮。

8、亞洲開(kāi)發(fā)銀行是一個(gè)什么樣的組織？其資本來(lái)源是什么？

答：以下簡(jiǎn)稱(chēng)“亞行”,創(chuàng)建于1966年。是一個(gè)致力于促進(jìn)亞洲及太平洋地區(qū)發(fā)展中成員社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性政府間金融開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)。它不以盈利為目的，而以提供援助為宗旨，其總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉。

亞行開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的資本金來(lái)源分作三部分：一是普通資金來(lái)源，主要用于亞行的硬貸款業(yè)務(wù)；二是亞洲開(kāi)發(fā)基金，用于亞行的軟貸款業(yè)務(wù)；三是技術(shù)援助特別基金，專(zhuān)門(mén)用于以贈(zèng)款形式進(jìn)行的技術(shù)援助。除此以外，亞行還從日本政府獲得日本特別基金，并從其他資金渠道為項(xiàng)目安排聯(lián)合融資。

9、簡(jiǎn)要分析我國(guó)加入WTO后金融業(yè)面臨的形勢(shì)。

答：加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)面臨既有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。（1）機(jī)遇：有利于改善我國(guó)投資環(huán)境，有利于推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的改革進(jìn)程，有利于我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程；（2）挑戰(zhàn)：外資金融機(jī)構(gòu)將在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、優(yōu)秀人才、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)等方面與中資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。

五、論述題：