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第一篇：第2講第一章個(gè)人貸款概述(二)(2012年新版)

邊永整理

3．個(gè)人經(jīng)營類貸款：

指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款

(1)專項(xiàng)貸款

(2)流動(dòng)資金貸款

二、按擔(dān)保方式分類

1．個(gè)人抵押貸款：自然人或第三方提供的、經(jīng)銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

主要都是固定資產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)

2．個(gè)人質(zhì)押貸款：質(zhì)物出質(zhì)，作為質(zhì)押物獲取貸款

主要都是金融資產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利

3．個(gè)人保證貸款：第三方提供保證的貸款

4．個(gè)人信用貸款：無須提供任何擔(dān)保的貸款

第三節(jié) 個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素

一、貸款對象

僅限于自然人，不包括法人。具有完全民事行為能力的自然人

二、貸款利率

借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者是銀行取得的報(bào)酬。利率=利息額/本金

三、貸款期限

貸款從發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

借款期限并非越長越好，一般在15～20年最為合理

四、還款方式

1．到期一次還本付息法(1年以內(nèi))

2．等額本息還款法

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月利率?(1?月利率)還款期數(shù)

每月還款額??貸款本金還款期數(shù)(1?月利率)-1

3．等額本金還款法

每月還款額?貸款本金?(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)?月利率還款期數(shù)

4．等比累進(jìn)還款法

5．等額累進(jìn)還款法

6．組合還款法

五、擔(dān)保方式

六、貸款額度

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第二篇：第1講前言及第一章個(gè)人貸款概述(一)(2009年新版)

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前言

一、從業(yè)資格考試簡要介紹

1．建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學(xué)識、技術(shù)和能力的基本要求。因此，通過資格考試是每一個(gè)從事銀行業(yè)業(yè)務(wù)人員所必須的。

2．資格考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)科目：公共基礎(chǔ)

專業(yè)科目：個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸和個(gè)人貸款（新增科目）3．考試方式和考試題型（僅作參考）：考試方式：資格考試實(shí)行計(jì)算機(jī)考試。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題(注意：并非不定項(xiàng)選擇題)和判斷題三種題型。4．考試時(shí)間和分值分布：考試時(shí)間：120分鐘

分值分布：單選90題，每題0.5分，共45分；多項(xiàng)選擇題：40題，每題1分，共40分；判斷題：15題，每題1分，共15分。

特點(diǎn)和技巧：時(shí)間充分，題量適中，總120分鐘，題量共145道題，平均80秒1題，要求答題時(shí)必須首先合理分配時(shí)間，不要糾纏在難題上以免耽誤時(shí)間，其次仔細(xì)閱讀每題題目，認(rèn)真作答。

二、本科目教材和考試大綱簡要分析

1．考試大綱：依據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的大綱。具體內(nèi)容可參照教材的《目錄》。2．教材內(nèi)容：全篇共八章內(nèi)容第一章個(gè)人貸款概述第二章個(gè)人貸款營銷第三章個(gè)人住房貸款第四章個(gè)人汽車貸款第五章個(gè)人教育貸款第六章個(gè)人經(jīng)營類貸款第七章其他個(gè)人貸款第八章個(gè)人征信系統(tǒng) 附錄：

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一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

第一章個(gè)人貸款概述

學(xué)習(xí)重點(diǎn)：個(gè)人貸款的概念及其意義、個(gè)人貸款的特征

第一節(jié) 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

一、個(gè)人貸款的概念和意義

1．個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。與公司貸款相區(qū)別的特征：合同關(guān)系主體雙方是銀行和個(gè)人 2．個(gè)人貸款的意義：微觀和宏觀兩方面(1)對金融機(jī)構(gòu)而言：新的收入來源；分散風(fēng)險(xiǎn)

(2)對宏觀經(jīng)濟(jì)而言：滿足居民消費(fèi)需求；促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展

二、個(gè)人貸款的特征 1．貸款品種多、用途廣 2．貸款便利 3．還款方式靈活

三、個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

1．住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展 2．國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)貸款的蓬勃發(fā)展 3．商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

第二節(jié) 個(gè)人貸款產(chǎn)品的分類

一、按產(chǎn)品用途分類 1．個(gè)人住房貸款：

即指貸款人向借款人發(fā)放可以用于購買自用普通住房的貸款。(1)自營性個(gè)人住房貸款

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(2)公積金個(gè)人住房貸款(3)個(gè)人住房組合貸款 2．個(gè)人消費(fèi)貸款：

是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

(1)個(gè)人汽車貸款：購買汽車的貸款——自用車、商用車；新車、二手車

(2)個(gè)人教育貸款：滿足在讀學(xué)生或親屬、監(jiān)護(hù)人的就學(xué)資金需求的貸款：國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款

(3)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款：大額耐用消費(fèi)品貸款：大型電器(4)個(gè)人消費(fèi)額度貸款：在期限和額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款(5)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款：銀行認(rèn)可的旅行社組織的旅游(6)個(gè)人醫(yī)療貸款：就醫(yī)時(shí)資金短缺的需求

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第三篇：第一章個(gè)人貸款概述

第一章個(gè)人貸款概述考點(diǎn)自測解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.改革開放以來，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人()貸款為主體的貸款體系。

A.住房 B.汽車 C.教育 D.經(jīng)營類

2.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.為商業(yè)銀行帶來利息收入和服務(wù)費(fèi)收入

B.幫助銀行消除風(fēng)險(xiǎn)

C.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求起到融資作用

3.關(guān)于個(gè)人貸款的用途的錯(cuò)誤說法是()。

A.個(gè)人貸款可以滿足客戶的購房需求

B.個(gè)人貸款可以滿足客戶的購買土地需求

C.個(gè)人貸款可以滿足客戶旅游的需求

D.個(gè)人貸款可以滿足客戶解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需求

4.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括()。[2009年6月真題]

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的是()。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房及其他經(jīng)營性房產(chǎn)的貸款

B.主要有自營性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種

C.自營性個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

6.按照產(chǎn)品用途劃分，個(gè)人貸款產(chǎn)品不包括()。

A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人助學(xué)貸款D.個(gè)人經(jīng)營貸款

7.個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，下列關(guān)于該類貸款的說法正確的是()。

A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為自用車和商用車

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買包括汽車之內(nèi)的家用電器等大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款可先向銀行申請有效額度，必要時(shí)才使用，不使用貸款收取低微利息

D.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理

8.實(shí)行不以營利為目的“低進(jìn)低出”的利率政策的個(gè)人貸款是()。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款D.個(gè)人汽車貸款

9.下面關(guān)于個(gè)人教育貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”原則

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

10.國家助學(xué)貸款屬于()。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

C.專項(xiàng)貸款 D.個(gè)人保證貸款

11.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括()。[2009年6月真題]

A.部分自籌B.信用發(fā)放C.專款專用D.按期償還

12.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法正確的是()。

A.專項(xiàng)貸款的主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.專項(xiàng)貸款主要包括有擔(dān)保的專項(xiàng)貸款和無擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

C.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款屬于無擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(不包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款

13.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中專項(xiàng)貸款的是()。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C.中國光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

D.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

14.中國銀行發(fā)放的個(gè)人投資經(jīng)營貸款屬于()。

A.有擔(dān)保專項(xiàng)貸款 B.無擔(dān)保專項(xiàng)貸款

C.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

15.下面說法中，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款屬于不以營利為目的的政策性貸款，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度不限

B.個(gè)人住房組合貸款雖然由商業(yè)性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款兩個(gè)獨(dú)立的貸款品種組成，但簽訂合同時(shí)只需要一份即可

C.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢的年限三年之前進(jìn)行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

D.抵押的標(biāo)的物通常為不動(dòng)產(chǎn)、特別動(dòng)產(chǎn)(車、船等);質(zhì)押則以動(dòng)產(chǎn)為主

16.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率()。

A.實(shí)行合同利率 B.可分段計(jì)息

C.在合同期間按月調(diào)整D.在合同期間按年調(diào)整

17.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在()以內(nèi)的貸款。

A.2年以內(nèi)(含2年)B.2年以內(nèi)(不含2年)

C.1年以內(nèi)(含1年)D.1年以內(nèi)(不含1年)

18.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶，可采取()等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。[2009年6月真題]

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

19.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月()，本金逐月()。

A.遞增，遞減 B.遞增，遞增

C.遞減，遞增 D.遞減，遞減

20.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采用()。[2009年6月真題]

A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法

C.等額本金還款法 D.等比累進(jìn)還款法

21.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。[2009年6月真題]

A.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

22.小王剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小王采用的該還款方式為()。

A.等額本息還款法 B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法 D.等額累進(jìn)還款法

23.2009年12月初，張某欲向銀行申請50萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇

()。

A.到期一次性還本付息 B.等額本金還款

C.等額本息還款 D.組合還款

24.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括()。

A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保

C.政府擔(dān)保 D.保證擔(dān)保

25.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有()。

A.債券 B.倉單、提單

C.股權(quán) D.應(yīng)付賬款

26.個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款的說法正確的是()。

A.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)應(yīng)是作為貸款申請人的自然人所有的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)

B.國有的土地使用權(quán)不得抵押

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押物

D.抵押人依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)不得抵押

27.個(gè)人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的()期限貸款利率執(zhí)行;但以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率()。

A.同期同檔，隨之調(diào)整 B.次年同期，隨之調(diào)整

C.同期同檔，保持不變 D.次年同期，保持不變

28.客戶鄒先生于2009年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。[2009年6月真題]

A.2500 B.3582 C.4583 D.30000

29.客戶劉先生2009年初向銀行辦理了一筆20萬元的房貸，年利率6%，貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則劉先生2012年3月底應(yīng)償還的貸款本息額為()元。

A.1432 B.1683 C.5050 D.12000

30.某人欲向銀行申請購買首套自用住房，面積100平米，按我國現(xiàn)行規(guī)定，銀行應(yīng)對其實(shí)行的貸款首付款比例不得低于()。

A.10% B.20% C.30% D.40%

二、多項(xiàng)選擇題

1.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說法錯(cuò)誤的有()。[2009年6月真題]

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買住房時(shí)，可同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時(shí)向銀行申請使用

E.申請個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級高的旅游公司

2.下列情況下，可申請個(gè)人住房貸款的有()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)某個(gè)人住房樓盤 B.個(gè)人建造住房

C.個(gè)人大修自住住房 D.個(gè)人住房翻新裝修

E.個(gè)人租房

3.下列屬于國家助學(xué)貸款發(fā)放對象的有()。

A.用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學(xué)生張某

B.用于支付學(xué)費(fèi)的初中生李某

C.用于支付娛樂費(fèi)的大一學(xué)生趙某

D.用于支付生活費(fèi)用的職高生劉某

E.用于支付學(xué)費(fèi)的研究生于某

4.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有()。

A.財(cái)政貼息 B.信用發(fā)放 C.有效擔(dān)保

D.專款專用 E.按期償還

5.借款人可利用個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買()。

A.汽車 B.空調(diào) C.電腦 D.家具 E.鋼琴

6.個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法正確的有()。

A.個(gè)人汽車貸款所購二手車是指在規(guī)定報(bào)廢年限之前變更所有權(quán)并依法過戶的汽車

B.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與有一定經(jīng)營規(guī)模和較好社會(huì)信譽(yù)的特約商戶合作開展

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人(不包括其家庭成員)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款

7.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人專項(xiàng)貸款的有()。

A.個(gè)人商用房貸款 B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款 D.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

E.個(gè)人旅游貸款

8.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為()。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 C.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押 E.權(quán)利質(zhì)押

9.下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對象的有()。

A.15歲的初中生李某

B.某有限責(zé)任公司

C.19歲的個(gè)體戶陳某

D.22歲的趙某，因換精神疾病不能獨(dú)立從事民事行為

E.18歲的大學(xué)生張某

10.下列關(guān)于個(gè)人貸款的合同利率的說法正確的有()。

A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受

B.合同利率在借款合同中載明

C.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率

D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定

11.個(gè)人貸款的利率按()執(zhí)行。

A.證監(jiān)會(huì)規(guī)定的利率 B.浮動(dòng)利率

C.固定利率 D.中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率

E.銀行同業(yè)拆借利率

12.對于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，()。

A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定 B.不分段計(jì)息

C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整 D.執(zhí)行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

13.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有()。[2009年6月真題]

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于40%

14.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。[2009年6月真題]

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金B(yǎng).貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

15.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法正確的有()。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在3年以內(nèi)(含3年)的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重

D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法

E.組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

16.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。[2009年6月真題]

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

17.根據(jù)《物權(quán)法》，下列可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有()。

A.匯票 B.支票 C.應(yīng)收賬款

D.債券 E.存款單

18.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人()。

A.國家企業(yè)

B.國家事業(yè)單位

C.國家機(jī)關(guān)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

E.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門

19.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的()確定。

A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.保證擔(dān)保

D.資信情況 E.收入證明

三、判斷題

1.客戶可以通過個(gè)人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。()

2.個(gè)人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。()

3.個(gè)人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛(含)以上汽車。()

4.國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象不包括高職院校的學(xué)生。()

5.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向我國境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。()

6.個(gè)人消費(fèi)額度貸款自獲批準(zhǔn)即日開始全額計(jì)收利息。()

7.申請個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可以自行選擇參加其信任的任意旅行社組織的國內(nèi)、外旅游。()

8.個(gè)人醫(yī)療貸款的消費(fèi)只能用于借款人本身。()

9.專項(xiàng)資金貸款的主要還款來源是經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流。()

10.個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款一般都要求借款人提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。()

11.個(gè)人向銀行申請個(gè)人貸款，必須提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證人擔(dān)保，否則，銀行將不予提供貸款。

12.個(gè)人信用貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，須提供信用擔(dān)保的貸款。()

13.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個(gè)人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。()

14.利息實(shí)際上就是借貸資金的“價(jià)格”, 利息水平的高低通過利率表示。()

15.利率一般可分為年利率、季利率和月利率。()

16.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。()

17.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。()

18.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。()[2009年6月真題]

19.借款人進(jìn)行個(gè)人抵押貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)以自己擁有所有權(quán)的合法財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保。()

20.在實(shí)踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對貸款進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，可以組合使用不同的擔(dān)保方式。()

21.質(zhì)押擔(dān)保可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。()

答案解析

一、單項(xiàng)選擇題

A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/ B/ A/ D/ C / D/ A/ C/ A/ C/ B/ A/ C/ B/ C/ D/ C/ C/ B/ C/ C

二、多項(xiàng)選擇題

BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD

三、判斷題

×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×

第四篇：第18講第六章個(gè)人經(jīng)營貸款(二)(2012年新版)

邊永整理

第二節(jié)貸款流程

一、貸款的受理和調(diào)查

1．商用住房貸款的受理和調(diào)查

(1)貸款的受理

貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫商用住房貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人，應(yīng)同時(shí)要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

(2)貸前調(diào)查

①調(diào)查方式。

②調(diào)查內(nèi)容。

2．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的受理和調(diào)查

(1)貸款的受理

貸款受理人應(yīng)要求有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。

(2)貸前調(diào)查

①調(diào)查方式。

②調(diào)查內(nèi)容。

貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

二、貸款的審查和審批

1．商用房貸款的審查和審批

(1)貸款的審查

貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。

貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

(2)貸款的審批

貸款審批人依據(jù)銀行商用房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆

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商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。

2、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的審查和審批

(1)貸款的審查

(2)貸款的審批

三、貸款的簽約和發(fā)放

1．商用房貸款的簽約和發(fā)放

(1)貸款的簽約

對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請人以及其他相關(guān)人（包括抵押人和出質(zhì)人等），確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。其流程如下：

①填寫合同

②審核合同

③簽訂合同

(2)貸款的發(fā)放

2、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的簽約和發(fā)放

關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的簽約和發(fā)放請參照商用房貸款部分。

四、貸后與檔案管理

1．商用房貸款的貸后與檔案管理

商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個(gè)部分。

(1)貸款回收

貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。

(2)合同變更

①提前還款

②期限調(diào)整

③還款方式變更

④借款合同的變更與解除

(3)貸后檢查

貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人等為對象，通過客戶提供、訪談實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商用房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

①對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容

②對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容

(4)不良貸款管理

(5)貸后檔案管理

①檔案的收集整理和歸檔登記。

②檔案的借（查）閱管理。

③檔案的移交和接管。

④檔案的退回和銷毀。

2．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理

有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理除了商用房貸款部分的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)特別關(guān)注以下內(nèi)容：

(1)日常走訪企業(yè)

(2)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

(3)項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、合作機(jī)構(gòu)管理

合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為合作機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。商用房貸款主要面臨是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款則更多的是面臨擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

1．商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)管理

商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。

(1)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全；

②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。

(2)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

①加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

②加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理。

③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。

2、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)管理

與商用房貸款不同，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)、為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：

(1)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。

(2)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以應(yīng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。對于已經(jīng)準(zhǔn)人的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。

在動(dòng)態(tài)管理過程中，要隨時(shí)評價(jià)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作情況，建立優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)檔案及不良機(jī)構(gòu)黑名單，為將來合作提供決策依據(jù)。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人經(jīng)營類貸款面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門沒有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門沒有把好貸中審批關(guān)，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。下面就商用房貸款和有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)做具體介紹。

1．商用房貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)

(1)商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。

②貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

③貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。

④貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

(2)商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

①提高貸前調(diào)查深度。業(yè)務(wù)人員在貸前調(diào)查階段，要全面了解掌握借款人所控制主要實(shí)體的經(jīng)營情況、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況及抵押物情況，評估償債能力，揭示存在風(fēng)險(xiǎn)。

②加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查。對名義借款人與實(shí)際借款人不一致的，原則上不得受理；對以貸款所購房屋的租金收入作為還款主要來源，或借款人為外地人且在當(dāng)?shù)責(zé)o經(jīng)營實(shí)體的，要謹(jǐn)慎辦理；嚴(yán)格審查貸款用途，防止以商用房貸款形式套取貸款，用于不符合法律法規(guī)、國家產(chǎn)業(yè)政策和貸款銀行信

貸政策的項(xiàng)目。

③合理確定貸款額度。貸款額度不能簡單按照抵押物評估價(jià)值和貸款最高成數(shù)來確定，要對借款人所經(jīng)營的實(shí)體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)限額測算，在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)根據(jù)借款人可實(shí)際支配的還貸資金額確定貸款控制額度。

④加強(qiáng)抵押物管理。進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。

⑤強(qiáng)化貸后管理。加大貸后檢查力度，將借款人經(jīng)營狀況及抵押房產(chǎn)的價(jià)值、用途變化情況作為監(jiān)控重點(diǎn)；對已形成不良貸款的，根據(jù)成因及實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，盡快采取保全措施。

⑥完善授權(quán)管理。嚴(yán)格執(zhí)行對單個(gè)借款人的授信總量審批權(quán)，控制個(gè)人授信總量風(fēng)險(xiǎn)。對以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個(gè)借款人適用審批權(quán)限。

2、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)

對于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，除了商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)外，還應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化。因此，對于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行還應(yīng)采取如下防控措施：

(1)在貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時(shí)反應(yīng)。

(2)借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。

三、信用風(fēng)險(xiǎn)

銀行對個(gè)人發(fā)放的經(jīng)營類貸款就是基于對借款人能按時(shí)償還本息的信任而給予的授信。個(gè)人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。下面就商用房貸款和有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)做具體介紹。

1、商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)

(1)商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

①借款人還款能力發(fā)生變化。

②商用房出租情況發(fā)生變化。

③保證人還款能力發(fā)生變化。

(2)商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

①加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析。

②加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析。

③加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。

2、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)

(1)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ①借款人還款能力發(fā)生變化；

②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況發(fā)生變化；

③保證人還款能力發(fā)生變化；

④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。

(2)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的防控措施

①加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析。

②加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析。③加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。

④加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析。

第五篇：個(gè)人存單質(zhì)押貸款的概述

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個(gè)人存單質(zhì)押貸款的概述

個(gè)人存單質(zhì)押貸款是以客戶未到期的定期儲(chǔ)蓄存單做質(zhì)押，從信用社取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。用于質(zhì)押的存單僅限于本地信用聯(lián)社及所轄區(qū)內(nèi)各信用社所開具的定期儲(chǔ)蓄存單。

貸款對象

凡具有完全民事行為能力的榆樹市境內(nèi)居民，持有信用社開具的未到期定期儲(chǔ)蓄存單者可向我信用社申請辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款。申請個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人;

2、有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行矸葑C件;

3、必須持有本人名下信用社開具的未到期的定期儲(chǔ)蓄存單;

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4、貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款期限

個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。若為多張個(gè)人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限。辦理預(yù)約轉(zhuǎn)存的存單視自動(dòng)轉(zhuǎn)存期限長短確定。

貸款利率

個(gè)人存單質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行。利率上浮的最高比例不得超過中國人民銀行的規(guī)定。借款期限不足6個(gè)月的按6個(gè)月貸款利率確定，提前還貸按原定利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算。如遇中國人民銀行調(diào)整利率計(jì)息，在貸款期限內(nèi)仍按合同利率執(zhí)行。

貸款用途

借款人可將貸款用于購買住房、汽車、大額耐用消費(fèi)品和用于家居裝修、教育助學(xué)等消費(fèi)需求，以及用于正常經(jīng)營的資金需求。

貸款額度

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個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1000元;貸款金額原則上以不超過存單面額80%的質(zhì)押率計(jì)算(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算);貸款最高限額原則上單筆不超過10萬元人民幣。

貸款申請

申請個(gè)人存單質(zhì)押貸款時(shí)應(yīng)提供以下資料：

1、個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請書;

2、出示有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿和其它有效居留身份證)，并提供其復(fù)印件;

3、中國銀行有效個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單原件;

4、借款人持有存單的預(yù)留印鑒或密碼;

5、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。

貸款的償還

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借款人可用現(xiàn)金或其在信用社的存款償還貸款本息。經(jīng)貸款人同意，借款人可提前歸還貸款息。

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