第一篇：湖州市住房公積金個人住房貸款管理實施細則

湖州市住房公積金個人住房貸款管理實施細則

（2005年修改稿）

第一章總則

第一條為規范住房公積金個人住房貸款管理，根據國務院《住房公積金管理條例》、《浙江省住房公積金條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《湖州市住房公積金管理辦法》等有關規定，結合本市實際，制定本實施細則。

第二條本實施細則適用于本市行政區域內住房公積金個人住房貸款的管理。包括貸款條件、貸款申請、貸款辦理、貸款回收及貸后管理等。

第三條住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）是指住房公積金管理中心（以下簡稱貸款委托人）以歸集的住房公積金，委托由市住房公積金管理委員會（以下簡稱公積金管委會）確定的商業銀行（以下簡稱受托銀行）向購買、建造、翻建或大修具有自有產權的普通自住住房的住房公積金繳存職工發放的專項住房貸款。

第四條貸款委托人與受托銀行雙方應簽訂承辦住房公積金貸款金融業務協議書，明確雙方職責。

第二章貸款條件

第五條連續足額6個月繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工，家庭未辦理公積金貸款或已還清公積金貸款本息的，在本市市域內購買、建造、翻建或大修具有自有產權的自住住房時，提取本人及其配偶、產權共有人住房公積金個人賬戶內余額不足，可以申請公積金貸款。借款人在申請公積金貸款時還應同時具備以下條件：

㈠具有本市市域常住戶口或有效居留身份證明。

㈡具有穩定的經濟收入，個人信用良好，具備償還貸款本息的能力。

㈢購買住房的，需簽訂合法有效的購房合同，并用自有資金支付占購房總額30％以上的首期付款；建造、翻建或大修住房的，需提供有關批準文件、房屋所有權證及土地使用權證。㈣同意提供貸款委托人認可的擔保。

㈤以共有房產申請貸款的，其房屋共有權人須為借款人配偶或借款人直系血親。

㈥公積金管委會規定的其他條件。

第六條貸款申請時間。貸款申請時間須符合以下條件：

㈠購買預售商品房（以下簡稱期房）的，借款申請人應在訂立有效的購房合同（經備案，下同），并已支付不低于購房總額30%首付款之日起，至所購住房交付使用之日（以購房合同約定日期為準）前，提出貸款申請。

㈡購買現商品房（以下簡稱現房）的，借款人應在訂立有效的購房合同并已支付不低于購房總額30%首付款之日起，至結清房款前（以結算發票為準），提出貸款申請。

㈢購買再次交易住房（以下簡稱二手房）的，借款人應在辦妥房屋交易過戶手續，交納房屋契稅（以房屋契稅證所列日期為準）后的3個月內，提出貸款申請。

㈣建造住房的，借款人應在持有有關部門批準文件，房屋竣工后取得房屋所有權證后的3個月內，提出貸款申請。

㈤ 翻建或大修住房的，借款人應在持有有關部門批準文件，完成房屋翻建或大修工程后的3個月內，提出貸款申請。

第三章貸款額度、期限和利率

第七條貸款額度。貸款額度須符合以下條件：

㈠不得高于按以下公式計算的可貸款額度：

借款人和配偶月繳存住房公積金之和×規定系數×貸款期月數

其中“規定系數”由公積金管委會確定并公布。

㈡購買商品房的，不得高于購房總金額的70%；購買二手房的，根據房齡（指住房竣工至申請貸款日間的年限，下同）與土地來源性質的不同，不得高于評估價或應納稅額低值的一定比例，其中土地來源性質為有償出讓和房齡在5年以內的，不得高于70%，土地來源性質為有償出讓和房齡在5年以上的，不得高于60%，土地來源性質為行政劃撥（包括房改房轉讓）的，不得高于50%；建造、翻建或大修住房的，不得高于支付建造、翻建或大修住房實際費用的50%。拆遷安置戶、引進人才在計算可貸款最高限額時，其購房總金額應扣除拆遷安置補貼或引進單位給予個人的一次性住房補貼。

㈢不得高于單筆貸款規定的最高限額。其中“最高限額”由公積金管委會確定并公布。

第八條貸款期限。貸款期限須符合以下條件：

㈠借款人的年齡與貸款期限之和，女性借款人不得超出60歲，男性借款人不得超出65歲。㈡購買二手房，位于中心城區和縣區首位城鎮的，現有房齡與貸款期限之和不得超出40年；位于其他城鎮的，現有房齡與貸款期限之和不得超出30年。

㈢不得超出規定的最長年限。其中“最長年限”由公積金管委會確定并公布。

第九條貸款利率。貸款利率按中國人民銀行公布的利率標準執行。

貸款期間如遇人民銀行有關住房公積金存、貸款利率調整時，合同期限在1年（含1年）以內的，實行合同利率，不分段計息；合同期限在1年以上的，從調整利率的下一年初開始，按相應利率檔次執行新的利率標準。

國家法定利率調整時，貸款委托人與受托銀行必須執行中國人民銀行有關規定，貸款委托人應向社會公告。

第四章貸款擔保

第十條借款人申請公積金貸款的，應當提供貸款委托人認可的擔保。擔保方式有房屋抵押、擔保機構擔保等方式。

第十一條公積金貸款采取房屋抵押方式的，借款人須將申請貸款所購買、建造、翻建或大修住房的總價值設定全額抵押，并辦理房屋綜合保險。㈠以現房作抵押的，借款人應在貸款發放前辦理房屋抵押登記并取得抵押權證。

㈡以期房作抵押的，借款人應在貸款發放前辦理房屋抵押預登記，并取得貸款委托人認可的所購房的售房單位提供的階段性擔保。同時，借款人應在購房合同約定的房屋交付之日起3個月內，辦理房屋抵押變更登記，取得抵押權證。

抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷抵押，并對作為抵押物的房屋，負有維修、保養、保證完好的責任；貸款委托人負有對收存的《房屋他項權證》和《保險單正本》妥善保管的責任。在抵押物保險期間，如發生保險責任范圍以外的造成房屋毀損的，由借款人負全部責任。第十二條公積金貸款采取擔保機構擔保方式的，由擔保機構提供貸款擔保，擔保機構向中心出具擔保書，承擔償還貸款的連帶責任。辦理公積金貸款的擔保機構須為經貸款委托人認可并簽訂合作協議的擔保機構。

第五章貸款辦理

第十三條貸款申請。借款人向貸款委托人提出貸款書面申請，并提供以下證明材料的原件及復印件：

㈠借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻證明、戶籍證明（或有效居留身份證明）。㈡借款人及其配偶繳存住房公積金有效憑證。

㈢購買商品房的，需提供購房合同和已支付占購房總額30％以上的有效憑證； 購買二手房的，需提供合法有效的購房合同、信用良好的房屋評估機構出具的房屋抵押價值評估單、房屋契稅證和土地使用證；建造、翻建或大修住房的，需提供有關部門的批準文件、信用良好的房屋評估機構出具的房屋抵押價值評估單、房屋所有權證和土地使用證。㈣以共有住房作抵押的，還應提供共有產權人及其配偶的相關資料。

㈤貸款委托人要求提供的其他資料。

第十四條貸款受理。貸款委托人按下列程序受理：

㈠對借款人提供的證明材料原件和償還貸款本息能力進行審核； ㈡與借款人就公積金貸款的有關事項進行面談，并形成面談記錄；

㈢出具書面受理憑證，初步確定貸款額度、期限、還貸方式及每月應償還的貸款本息。

第十五條貸款審核。貸款委托人應當在15個工作日內審核完畢，作出準予貸款或不準予貸款或調整貸款申請的建議，并通知借款人。

第十六條簽訂合同。借款人、貸款委托人、受托銀行三方共同簽訂《公積金個人住房借款合同》（含借款房屋抵押合同，以下簡稱《借款合同》）。

借款人配偶作為共同債務人，應同時在《借款合同》上簽字認可；以共有產權作抵押的，房屋共有產權人應同時在《借款合同》上簽字認可。

第十七條簽訂合同后，借款人可分別采取以下方式辦理貸款：

㈠貸款承諾方式

1、貸款委托人向售房單位出具書面承諾，售房單位根據書面承諾與借款人結清房款；

2、借款人辦理房產交易過戶和產權登記，取得《房屋所有權證》；

3、借款人辦理房屋抵押登記手續，并將《房屋他項權證》交貸款委托人（即抵押權人）；

4、借款人辦妥房屋綜合保險，持貸款委托人出具的《委托劃款書》到受托銀行辦理貸款發放手續；

5、受托銀行按《借款合同》約定，以轉賬方式將貸款劃入售房單位的結算賬戶內；

6、購買二手房，建造、翻建或大修住房的，按上述3、4項辦理，并由受托銀行按照約定，以轉賬方式將貸款劃入借款人賬戶。

㈡貸款保證方式

1、借款人與售房單位、貸款委托人簽訂《住房公積金個人借款保證合同》；

2、借款人辦理期房抵押預登記；

3、借款人辦妥房屋綜合保險，持貸款委托人出具的《委托劃款書》到受托銀行辦理貸款發放手續；

4、受托銀行按《借款合同》約定，以轉賬方式將貸款劃入售房單位的結算賬戶內；

5、在購房合同約定的房屋交付之日起3個月內，借款人按《借款合同》約定，將《房屋他項權證》交貸款保證人。

第六章貸款本息償還

第十八條借款人按以下規定償還貸款本息：

㈠貸款期限在1年以內（含1年）的，采用到期一次歸還貸款本息方式。

㈡貸款期限在1年以上的，按月償還貸款本息。具體可分為等額本息還款法和等額本金還款法：

1、等額本息還款法：即貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。其計算公式：

（1+月利率）月還款額(元)=還款月數（1+月利率）-12、等額本金還款法：即貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計還款月數

算公式：

貸款本金月還款額(元)= +（貸款本金-已歸還本金累計額）×月利率還款月數

3、借款人與貸款委托人在借款合同中約定還款方式，一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，不得更改。

㈢借款人需向受托銀行出具不可撤銷的《委托轉賬扣款授權書》，委托銀行按授權書指定的扣款方式，劃扣貸款本息。

㈣借款人應按《借款合同》約定，按時償還貸款本息。

第十九條提前還貸。經貸款委托人同意，借款人可在按月還貸的基礎上，提前償還全部或部分貸款。

㈠提前償還全部貸款

借款人應向貸款委托人提出提前償還全部貸款申請，經審核同意后，到受托銀行辦理提前償還全部貸款手續。

㈡提前償還部分貸款

借款人要求提前償還部分貸款，需符合以下條件：

1、借款人需在提出提前償還貸款申請日前6個月內，按月及時償還貸款本息，且無拖欠、逾期等不良記錄。

2、借款人提前償還的最低限額不得低于1萬元。

3、借款人應向貸款委托人提出提前償還部分貸款申請，經審核同意后，重新計算、確定剩余還款期限或月還款額，并與貸款委托人、受托銀行簽訂《借款變更合同》，作為原借款合同的補充合同。

4、借款人及配偶在貸款期內可間隔一定時間申請提取個人賬戶內的住房公積金存儲額用于提前償還部分貸款。

其中“間隔一定時間”由公積金管委會確定并公布。

借款人及配偶按規定享受的一次性住房補貼和工齡住房補貼可申請用于提前還貸。

第二十條貸款還清。借款人還清貸款本息后，貸款委托人根據受托銀行出具的《貸款本息清償證明》將《房屋他項權證》和《保險單正本》返還借款人，并出具同意撤銷房屋抵押證明，借款人到房地產管理部門辦理抵押登記撤銷手續。

第七章合同變更

第二十一條發生以下情況需變更合同的，借款人（或還款義務人）可持相關證明材料向貸款委托人提出書面合同變更申請，經審核同意后，與貸款委托人、受托銀行簽訂《借款變更合同》，履行正常償還貸款的義務。

㈠借款人因償還能力降低，不能完全履行《借款合同》，向貸款委托人申請延長還貸期限和貸款展期的；

借款人在貸款期間只能申請一次延長還貸期限和貸款展期，且不得高于5年。

㈡借款人提前償還部分貸款后，調整剩余的貸款期限或月還款額的。

㈢借款人離異，其財產擁有人愿意履行《借款合同》并具備還貸能力的；

㈣借款人死亡、失蹤或者喪失民事行為能力，其財產繼承人、受遺贈人愿意履行《借款合同》并具備還貸能力的；

㈤發生其他應簽訂《借款變更合同》的情形。

第二十二條如《借款變更合同》的有關條款涉及貸款保證人、共同抵押人的，貸款保證人、共同抵押人應當在《借款變更合同》上簽字認可，承擔相應責任。

第八章其他

第二十三條借款人申請公積金貸款不足以支付購買、建造、翻建或大修自住住房所需費用時，可用同一抵押物，同時向銀行申請個人住房商業性貸款（即組合貸款）。申請組合貸款時，抵押物同時向貸款委托人和發放商業性住房貸款的銀行設定抵押。

第二十四條已經辦理個人住房商業性貸款的借款人符合公積金貸款條件及相關規定的，可申請轉公積金貸款。轉公積金貸款的具體辦法另訂。

第二十五條當貸款資金不足時，貸款委托人可遵循“公開、公正、公平”的原則，按“輪候制”確定貸款發放時間。

第二十六條貸款委托人應當建立商品房項目備案和擔保資格審查制度。㈠對申請公積金貸款的商品房項目進行備案，要求開發商提供商品房項目開發、銷售和竣工的相關情況； ㈡對提供期房貸款擔保的售房單位進行資格審查，對在建樓盤進行現場勘察，并與符合條件的售房單位簽訂《在建樓盤發放公積金貸款合作協議書》，明確雙方職責。

第二十七條 貸款委托人承擔公積金貸款風險。

貸款委托人應當建立和完善貸后管理制度，對發生的不良貸款進行分類、登記、催收和處置等管理。貸款委托人應當按照有關規定提取貸款風險準備金，按規定程序處置不良貸款。

第二十八條簽訂《借款合同》各方發生糾紛時，首先由當事人協商解決，協商不成的可依法向仲裁機構申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第二十九條合同當事人的任何一方，要求解除合同或變更合同及附件，需以書面形式通知相關各方，在有關內容達成協議前，原合同及其附件繼續有效。

第九章違約責任

第三十條貸款委托人或受托銀行未按《借款合同》約定的時間、金額和付款方式發放貸款的，應按《借款合同》約定向借款人支付違約金。

第三十一條借款人未按《借款合同》約定的期限償還貸款本息的，應按中國人民銀行有關規定計算并支付逾期利息。

第三十二條借款人不能履行《借款合同》，出現下列情況的，貸款委托人可根據《借款合同》約定，提前終止《借款合同》，并通過提前行使擔保債權或其他方式收回貸款本息。㈠借款人違反《借款合同》約定，連續3期（月）或累計6期（月）拖欠貸款本息的； ㈡抵押人違反《借款合同》約定，發生抵押房屋價值減少或滅失時，未能按抵押權人要求提供足額抵押物的；

㈢購買期房貸款的，在購房合同約定的交付之日3個月內未按《借款合同》約定，辦理抵押變更登記并送交抵押權證的；

㈣借款人違反《借款合同》相關條款，無正當理由停止繳存住房公積金的。“無正當理由”包括職工符合繳存住房公積金條件停止繳存住房公積金，城鎮個體戶或自由職業者停止繳存住房公積金，以及貸款委托人認定的其他停止繳存住房公積金行為。㈤借款人采取欺騙和提供虛假材料的手段騙取貸款的。

㈥借款人違反《借款合同》相關條款，經貸款委托人或受托銀行指出，不予糾正的。

㈦借款人死亡且無繼承人或受贈人的，或借款人死亡，還款義務人拒絕簽訂《借款變更合同》的。

㈧借款人發生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠意行為的。

第三十三條借款人不能履行《借款合同》，貸款委托人可依法處理抵押物，所得價款按下列順序分配：

㈠處理抵押物的有關費用；

㈡扣除與抵押物有關的稅款；

㈢償還抵押人所欠貸款本息和支付違約金。

處理抵押物所得價款不足以清償貸款本息的，貸款委托人有權向借款人追索。處理抵押物所得價款清償貸款本息有多余的，多余部分退還抵押人。

第三十四條借款人采取欺騙手段，取得公積金貸款的，依照《浙江省住房公積金條例》，貸款委托人應當追回被騙取的公積金貸款本息，沒收非法所得，并對騙取人處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第十章附則

第三十五條本市和縣區原有關公積金貸款管理規定與本實施細則相抵觸的，一律按本實施細則執行。

第三十六條本實施細則所稱住房公積金管理中心，除特別注明外，包括市公積金中心及其各縣分中心、各區管理部。

第三十七條市住房公積金管理中心應當根據本實施細則制訂具體操作規程。

第三十八條本實施細則由市住房公積金管理中心負責解釋。

第三十九條本實施細則從公布之日起施行。

第二篇：云南省住房公積金個人住房貸款管理

云南省住房公積金個人住房貸款管理辦法

2011-11-14 22:21:41

第一章 總則

第一條為逐步改善云南省城鎮居民住房條件，提高城鎮居民的購房能力，根據《住房公積金 管理條例》、《 貸款通則》、《 擔保法》、《 合同法》 和《個人住房貸款管理辦法》等法律、法規，結合云 南省的實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于云南省州、市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）。

第三條 個人住房公積金貸款是指中心用其管理的住房公積金按規定委托銀行向住房公積金繳存 職工個人發放的用于解決自住住房的一種政策性住房貸款。

第四條 各地中心只能委托經住房公積金管理 委員會確定并與中心簽訂委托協議的銀行（以下簡稱受托銀行）發放住房公積金個人住房貸款。中心與銀行只能簽訂手續委托，不能簽訂責任委托。

第五條 中心應以提高住房公積金使用效率、改善職工居住條件為目的，以服務住房公積金繳存 人為宗旨，實施住房公積金個人住房貸款。

第六條 中心應強化資金安全意識，有效防范貸款風險，確保住房公積金個人住房貸款的安全。

第二章 貸款的對象和條件

第七條 貸款對象是按《條例》 規定建立住房公積金制度的單位職工。

第八條 借款人向中心申請住房公積金個人貸款應具備以下條件：

（一）申請貸款的用途必須是購買、建造、翻建、大修自住住房或償還個人購、建住房貸款；

（二）借款人具有完全民事行為能力；

（三）在所工作的城市中心連續按月繳存住房公積金12個月以上；

（四）購買住房并已訂立有效的購房合同及付清了不低于20 ％的首付款；或持有自建、翻建、大修自住住房的批準文件及工程施工合同，并已完成 建設投資20 ％以上；

（五）有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（六）同意用所購、建的住房及其他價值相當的住房作為貸款的抵押或提供符合本辦法規定的其 他合法、有效的保證方式進行擔保。

第三章 貸款額度和貸款期限

第九條 各地住房公積金管理委員會可根據住房公積金的歸集量、貸款需求量及房價等因素確定 貸款的最高限額，但最高不得超過30 萬元人民幣。貸款不高于房價款總額的80 ％；不高于按照借款人（含其配偶，下同）有效工作時間內合理的月還款額計算的貸款額，計算公式為：貸款額＝借款人家庭月收入×合理還債比例 × 有效工作時間（月），合理還債比例為20 ％—40 ％，具體比例由各州、市住房公積金管理委員會確定。根據以上不同的方式計算貸款額度后，應以最低的額度作為借款人的貸款限額。

第十條 住房公積金的貸款年限應根據借款人的職業穩定情況和有效工作年限合理確定，但最長 不得超過30 年。

第四章 貸款的利率

第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行提出，經征求國務院建設行政主管部門的意見 后，報國務院批準的利率執行。

第十二條 住房公積金貸款期限在一年以內（含一年）的，遇法定利率調整，按貸款約定利率執行，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法 定利率調整時，于次年1月1日開始，按照相應利率檔次執行新的利率標準。

第五章 貸款的程序

第十三條 符合條件的借款人向中心直接申請 住房公積金個人住房貸款。

第十四條 借款人申請住房公積金貸款應填寫《貸款申請表》，并按要求提供以下資料：

（一）借款人、配偶及其他相關權利人的有效身份證明、婚姻關系證明；

（二）購房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準文件或證明文件；

（三）借款人、配偶及其他共同還款人的收入證明。借款人及其配偶繳存住房公積金的工資基數 按《條例》要求確定的，借款人可不提供收入證明，中心直接以借款人及其配偶繳存住房公積金的工資作為收入依據核定貸款；

（四）有效的購房首付款證明；

（五）借款人及共有人出具的同意以購買、自建的住房作抵押的書面承諾；以其它資產或權利作 抵、質押的，應提供抵、質押物的權屬證明；采取 其他擔保方式的，應提供保證人資信證明及保證人 同意擔保的承諾書。

第十五條 中心應在接受借款人申請后的15個工作日內完成貸款審核，做出準予貸款的決定，或 調整貸款的建議，或不予貸款的決定。

第十六條中心審核批準借款人的貸款申請后，向受托銀行下達貸款委托書，由受托銀行（或 者受托銀行與中心共同）與借款人簽訂借 款合同、抵（質）押或其他保證合同。抵押物必須辦妥抵押 登記手續，質押物必須辦妥保全手續。中心不得單 獨與借款人簽訂借款合同及抵（質）押擔保合同或 其他保證合同。

第十七條 借款合同生效后，受托銀行按合同 約定的時間，用轉帳方式將貸款資金劃轉到售房單 位或售房者個人在銀行開立的帳戶。用于自建、翻 建、大修自住住房的，由受托銀行按建設進度分期 將貸款資金劃轉到借款人在銀行開立的帳戶。

第六章 貸款控制及組合貸款

第十八條 每戶家庭購買一套自住住房原則上只能享受一次貸款，在上次貸款未還清前，不能發 生新的貸款。如歸集資金不能滿足貸款需求時，應優先滿足首次借款人的貸款需求，并根據繳存住房 公積金的時間長短實行輪候制或實行組合貸款。

第十九條 組合貸款是借款人申請的住房公積金貸款不足以支付購買住房的價款時，借款人既申 請住房公積金貸款，同時又向受托銀行申請自營性個人住房貸款，兩部分貸款一起構成組合貸款。組合貸款中的住房公積金貸款由中心審批；自營性個人住房貸款由受托銀行審批。兩種貸款期限必須一 致，以貸款所購住房作為共同的抵押物。

第二十條 組合貸款應體現風險共擔，利益分享，住房公積金貸款保證優先的原則，借款人按比 例償還貸款本息。處置抵押物時，原則上按借款比例償還貸款本息，也可協商優先償還住房公積金貸 款。

第七章 貸款種類

第二十一條 中心應根據國家有關規定委托銀行發放個人住房抵押貸款、質押貸款。根據住房公 積金管理使用的特性，各地應積極開展住房公積金互保貸款。

第二十二條 住房公積金個人住房抵押貸款是 中心以借款人的房產作為抵押物而委托銀行發放的 貸款。

（一）對抵押物的規定：、以所購新房作為貸款抵押物的，購房合同價款可以作為抵押物價值，貸款抵押率不得超過抵押物價值的80 ％；用舊房作為抵押物的，其價值須 由經中心認可的有資質的房地產評估機構進行評估 并出具評估報告，評估費用由借款人承擔，貸款抵 押率不得超過評估價值的70 ％。、借款人以共有房產作為抵押的，須征得其他共有人的書面同意，抵押物價值以抵押人所有的 份額為限。、借款人可根據需要自愿購買抵押物保險和抵押合同公證。

（二）在簽訂借款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂抵押合 同，也可以直接在借款合同中明確抵押權益。抵押合同自簽訂之日生效，至借款人還清全部貸款本息 終止。

（三）以所購房屋作為抵押物的，在抵押物未取得其所有權證并辦理他項權利登記前，應該采取以下階段性的保證方式：、購買預售商品房和現房的，中心應充分調查，與開發商簽訂按揭合作協議，由開發商提供階 段性連帶責任保證，并按規定交納10－30 ％的保證 金，并承諾在規定的期限內負責辦理抵押物的房屋所有權證書和他項權利證書等手續。、購買他人現房（即二手房）的，應由借款人辦妥抵（質）押物的房屋所有權證書和他項權利 證書等手續后發放貸款；也可由經中心認定有資質的房產中介機構提供階段性擔保，并承諾在規定的 期限內負責辦理抵押物的房屋所有權證書和他項權 利證書等手續后發放貸款。、自建、翻建、大修自住房的，應由借款人提供抵押物并辦理登記或提供質押物后方能貸款。第二十三條 住房公積金個人質押貸款是中心以借款人或第三人提供的有價證券作為質押物而委托銀行發放的貸款?？勺鳛橘|押物的有價證券包括：國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、個人定期儲蓄存單等。質押貸款率不得超過質押有價證券面值的80 ％。在簽訂貸款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂質押合同，也可以直接在貸款合同中明確質押權益。質押合同自簽訂之日生效，至借款人還清全部貸款本息終止。

第二十四條 住房公積金互保貸款是以正常繳存住房公積金的其他數名職工的住房公積金繳存余額加貸款期內的預期繳存額作為還款保證所發放的貸款。企業職工預期住房公積金繳存余額原則上不 能作為互保貸款還款保證。

住房公積金互保貸款數額不得超過保證職工的住房公積金繳存余額與貸款期內的預期繳存額的70 ％之和。為借款職工提供住房還款保證的職工必須在借款人簽訂借款合同時親自到場與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂住房公積金還款互保合同。自合同簽訂后至借款人還清貸款之前，互保職工不得提取、轉移其個人帳戶內的住房公積金，也不得再為其他職工提供還款擔保。

第二十五條 各地根據本辦法的規定推出各類住房公積金個人貸款，應與保險公司聯合開辦貸款 人意外傷害還款保險。

第八章 貸款的償還

第二十六條 借款人應按借款合同約定的方式 按期償還貸款。

（一）貸款期限在一 年以內（含一年）的，實行到期一 次還本按季付息或實行到期一次還本付息，利隨本清。

（二）貸款期限在一年以上的，按月歸還貸款本息。具體可分為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法：即貸款期內每月以相等的額 度平均償還貸款本息。

等額本金還款法：即貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

第二十七條 借款人可以全部或部分提前歸還貸款本息。提前還貸時，事先向受托銀行（或中 心）提出書面申請。提前還貸后，根據合同約定的期限、利率和貸款余額按實際占用天數計收利息，已計收的利息不作調整。

第二十八條 借款人未能按還款計劃歸還貸款本息的，自到還款日的次日起，即為逾期貸款。受 托銀行和中心對逾期貸款本息及時進行催收，并按照中國人民銀行有關逾期貸款罰息的規定計收罰息

第二十九條 借款人連續3 個月或累計6 個月 未歸還逾期貸款本息的，自到期限次日起，即為呆 滯

貸款。中心對呆滯貸款應及時發出《要求限期一次全部償還貸款的通知》，要求借款人限期歸還全 部債務，保證人履行保證責任。

實行互保貸款的，中心有權從借款人和保證人住房公積金帳戶中強制扣收住房公積金用于歸還借 款人所欠債務，將所扣金額書面通知借款人和保證人并對外進行公告。

第三十條 借款人、保證人未能在要求的時限內歸還全部債務的，中心應按合同約定直接扣抵借 款人及其共有人的住房公積金或處置抵（質）押 物。如處置抵押物受阻，應及時開展司法訴訟，向 有管轄權的法院起訴，請求法院判令拍賣、處置抵（質）押物以抵償全部債務。如拍賣、處置抵（質）押物所得價款不能償還全部債務，中心依據國家有 關法律、法規繼續追償。

第九章 合同的變更和終止

第三十一條 借款合同需要變更的，必須經中心、銀行和借款人三方協商同意，變更《借款合同》 的有關條款如涉及保證人、出質人、抵（質）押物共有人的，應由有關當事人出具同意變更的書面證明。第三十二條 借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人、受益人或監護人繼續 履行《借款合同》。

第三十三條 保證人失去擔保資格或能力時，借款人必須提供新的保證人，重新簽訂保證合同或 補充協議。

第三十四條由于不可抗力或因國家建設需要，將已設定抵押的房屋納入拆遷范圍的，借款人 應及時通知中心或受托銀行，并用拆遷補償金歸還住房公積金貸款本息或用其他房產作為抵押，重新 簽訂抵押合同或補充協議。

第三十五條 借款人在借款期內出售用貸款所購且設定為抵押物的住房，需經中心和受托銀行同 意，收回的售房款，首先用于歸還貸款本息。

第十章 附 則

第三十六條 各州、市住房公積金管理委員會根據本辦法的規定制定實施細則，報省建設行政主 管部門備案。

第三十七條 本辦法未盡事宜，按照國家有關法律法規和相關辦法執行。

第三十八條 本辦法由省建設行政主管部門負責解釋。

第三十九條 本辦法自2004年12月20日開始實施。

第三篇：住房公積金個人住房貸款辦理

住房公積金個人住房貸款辦理

1、辦理依據：《住房公積金管理條例》2002年國務院令350號第二十六條：繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

第二十七條：申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。

2、需提交的申請資料：依據中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第六條借款人應向貸款人提供下列資料：

（1）.身份證件（指居民身份證、戶口簿和其他有效居留證件）；（2）.有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；（3）.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批準文件；（4）.抵押物或質押物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；（5）.申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；（6）.貸款人要求提供的其他文件或資料。

借款人除提交以上資料外，還需向住房公積金管理中心提交（1）.借款申請；（2）.已預交20%以上房價款收據；

以上申請資料除提交原件外，還需提交復印件四份，統一填寫、粘貼于《阿克蘇地區職工住房公積金貸款資料清冊》中，此《清冊》借款人可在阿克蘇行政服務中心三樓公積窗口積或各縣住房公積金管理部領取。

3、辦理條件：符合《住房公積金管理條例》第二十六、二十七條及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第五條：（1）.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；（2）.有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）.具有購買住房的合同或協議；（4）.不享受購房補貼的以不抵于所購住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的20%作為購房的首期付款；（5）.有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償還能力的單位或個人作為保證人；（6）.貸款人規定的其他條件。

4、辦理期限：提交資料齊全、準確無誤、簽訂借款合同后，阿克蘇城區內單位的職工5個工作日貸款發放完畢，各縣單位的職工8個工作日貸款發放完畢。

5、辦理地點：阿克蘇城區內單位職工在阿克蘇行政服務中心三樓公積金窗口，各縣單位職工在各縣住房公積金管理部辦理。

6、辦理程序：公積金窗口（管理部）受理（領取貸款資料清冊）咨詢→借款人填寫清冊，提交有關資料、承諾、保證→公積金窗口（管理部）初審辦理房產抵押→公積金中心復核簽發委托貸款通知書→借款人和委托銀行簽訂借款合同和抵押合同→公積金中心終審劃轉貸款基金→借款人憑受理單在公積金窗口（管理部）取件

7、收費標準：無

第四篇：住房公積金個人住房貸款管理辦法

岳陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法

第一章總則

第一條為規范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風險，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、《貸款通則》和《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》等有關法律、法規、規章，結合我市實際，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來源，由岳陽市住房公積金管理中心及其授權的分支機構（以下簡稱管理中心）委托各商業銀行向繳存住房公積金的職工發放的，定向用于購買自住住房的專項貸款。

第三條管理中心負責貸款的調查、審批和提供資金，受托銀行根據管理中心確定的貸款對象、金額、期限、利率和還款方式代為發放、協助回收和辦理結算。貸款風險由管理中心承擔。

第二章貸款對象和條件

第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區）購買自住住房時，未辦理住房公積金提取手續的，均可向住房所在地住房公積金管理機構申請貸款。

第五條借款申請人必須具備下列條件：

（一）借款申請人及所在單位均正常匯繳住房公積金一年以上。已停繳或欠繳三個月以上（含三個月）的，在未恢復正常匯繳前不能申請貸款。

（二）兩年內在本市范圍合法購買自住住房，已付清25%以上購房款，并提供相關合法有效的證明文件。

（三）有穩定的收入和按期償還貸款的能力，信用記錄良好。

（四）以本次所購買的自住住房作為抵押。

（五）符合市住房公積金管理委員會和管理中心規定的其他條件。

第三章貸款額度、期限及利率

第六條貸款額度最高不得超過購房款的75%和市住房公積金管理委員會規定的最高限額。市本級和岳陽樓區最高限額為30萬，其它縣、市、區最高限額為10萬。

第七條貸款最長期限為25年，且不得超過借款人自貸款發放之日到國家法定退休年齡的年限。

第八條貸款利率按中國人民銀行的規定執行。

第四章貸款程序

第九條貸款申請。

借款人向管理中心提出書面借款申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：

（一）借款人及其配偶的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）借款人的婚姻狀況證明文件（指結婚證，未婚證明，離婚、喪偶未再婚證明）。

（三）借款人及其配偶的經濟收入證明。

（四）由人民銀行征信系統提供的借款人及其配偶的個人信用報告。

（五）購買新房的提供購房合同（協議）、已付清25%以上購房款的發票（收據）、《商品房預售合同登記備案卡》或《房屋所有權證》，購買二手房的提供購房合同（協議）、繳納過戶稅費的發票（收據）、過戶后的《房屋所有權證》。

（六）借款人及其配偶的住房公積金存折。

（七）管理中心要求提供的其他材料。

第十條貸前調查、評估。

管理中心受理借款人申請后應及時展開貸款調查、評估。調查、評估內容包括：

（一）借款人所提供資料的真實性、合法性、完整性。

（二）借款人購房行為是否真實、合法，首期付款是否達到全部價款的25%以上。

（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好。

（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。

（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常。

（六）管理中心認定的其他應調查、評估事項。

第十一條貸款的審查和審批。

貸款審查人對調查人報送的借款人資料和調查意見進行審查，重點審查借款人借款資格及還款來源的真實性、可靠性，審查貸款抵押物的合法性，審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。

貸款審批人對貸款金額、期限、抵押、還款方式進行審批。

第十二條合同簽訂和貸款發放。

（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、抵押人簽訂《岳陽市住房公積金管理中心個人住房抵押借款合同》。

（二）合同簽訂后，借款人到房屋產權部門辦理房屋產權抵押登記手續，到公證部門辦理合同公證手續，到受托銀行辦理借款手續。

（三）根據借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據借款合同和轉帳支票等將資金劃轉到借款人個人帳戶或售房人帳戶。

第十三條辦理時限。

管理中心應當自受理申請之日起10個工作日內作出準予貸款或不準貸款的決定，并通知貸款申請人；準予貸款的，應自準予貸款申請之日起10個工作日內辦結貸款手續。

第五章貸款擔保

第十四條借款人（含配偶）必須以其購買的自住住房為貸款提供抵押擔保，借款人（含配偶）即為抵押人：

（一）借款人須按管理中心的要求到房屋產權部門辦理房屋產權抵押登記手續，辦理好的抵押權證交由管理中心收執保管。

（二）抵押期間，借款人無權處分抵押物，且應合理使用、妥善保管抵押物，并負責維修、保養，保證抵押物完好無損。

（三）抵押期間，抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人應立即通知管理中心，并在30日內提供管理中心認可的擔保。

（四）抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至擔保的債務全部清償之日止。

第六章貸款回收和償還

第十五條貸款回收采用按月等額本息還款法，計算公式為：

貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數

每月還款額 = ———————————————————

（1＋月利率）貸款月數－

1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：

（一）個人帳戶還款方式。即借款人授權給受托銀行，根據合同定期從借款人個人儲蓄帳戶中扣劃資金償還貸款。

（二）委托扣款還款方式。即借款人授權給所在工作單位或其工資發放部門，根據合同按月從借款人個人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。

第十七條借款人可提前歸還貸款。

第七章借款合同的變更和終止

第十八條借款合同當事人要求變更借款合同，須書面通知其他當事人。在未達成協議之前，原合同繼續有效。經管理中心、受托銀行、借款人、抵押人有關各方協商同意變更的，應依法簽訂變更合同。

第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財產合法繼承人、監護人或受遺贈人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十條借款人按合同規定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關的委托扣款協議等附屬協議同時終止。

第八章抵押物的處分

第二十一條借款人有下列情形之一的，管理中心有權依法處置抵押物，以所得款項償清貸款本息和相關費用：

（一）借款人使用虛假材料申請貸款或未按合同約定用途使用借款的。

（二）借款人連續三個月（三期）或累計六個月（六期）未按時償還貸款本息的。

（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無合法繼承人、監護人或受遺贈人的。

（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其繼承人、監護人、受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務的。

（五）抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人未按管理中心的要求重新落實抵押物的。

（六）借款人有損管理中心相關權益的其他行為。

第二十二條處分抵押物后，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權向借款人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關費用的部分，應予退還。

第九章附則

第二十三條管理中心有權根據辦法規定制定實施細則。第二十四條本辦法自公布之日起三十日后施行。

第五篇：住房公積金個人住房貸款政策

關于印發池州市《關于進一步規范住房公積金個人住房貸款政策的實施意見》的通知

房金委【２０１０】２號

各縣人民政府、九華山管委會、市住建委、市財政局、市銀監分局、中國人民銀行池州分行、市住房公積金管理中心：

根據省住房和城鄉建設廳、省財政廳、中國人民銀行合肥中心支行、中國銀行業監督管理委員會安徽監管局《轉發住房和城鄉建設部等四部門關于規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》（建金【２０１０】２４４號）文件要求，結合我市實際，特制定《池州市關于進一步規范住房公積金個人住房貸款政策的實施意見》?，F印發給你們，請認真貫徹執行。

二〇一〇年十二月三十日

關于進一步規范住房公積金個人住房貸款政策的實施意見

為進一步規范住房公積金個人住房貸款政策，更好的為住房公積金借款人提供服務，根據國務院《住房公積金管理條例》、國務院《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》（國發【2010】10號）、《住建部等國家四部委關于規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》（建金【2010】179號）等有關政策規定，結合我市實際，特制定如下貫徹實施意見：

一、住房公積金個人住房貸款條件

１、住房公積金個人住房貸款只能用于繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。

２、住房公積金貸款對象為在本行政區域內連續正常繳交住房公積金滿一年以上的職工家庭。在東至、石臺、青陽縣繳存住房公積金的職工家庭，在池州市內其他城區購買住房，要求申請住房公積金貸款的，夫妻雙方必須提供一方在購房所在地的常住戶口簿，或者其中一方在購房所在地的工作單位證明。

３、保持繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房政策的連續性和穩定性。使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。停止發放套型建筑面積在144平方米以上的個人住房貸款（其中首次申請住房公積金貸款的情況除外）。

４、第二套住房公積金個人住房貸款用途，僅限于購買改善居住條件的普通自住房。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

５、停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。

二、住房公積金個人住房貸款額度、年限和利率

6、職工夫婦雙方建立住房公積金并且連續正常繳存的，貸款最高限額不得超過25萬元；職工夫婦其中一方建立住房公積金并連續正常繳存的，貸款最高限額不得超過15萬元；貸款年限最長不得超過20年；如職工住房公積金貸款額度不足，可申請商業銀行組合貸款。

7、貸款利率執行中國人民銀行規定利率。現行年利率為：貸款期限五年以下的3.75%，五年以上的4.3%。還款期內如遇利率調整，除1年期外，于次年1月1日執行新的利率標準。

三、二套房及以上住房認定標準

8、第二套及以上住房認定標準，以“貸款記錄”作為認定二套房或多套房的標準,具體信息則

以中國人民銀行個人征信系統為準。

9、職工家庭成員個人住房貸款征信記錄中有一套住房貸款的，無論該套住房是否出售或貸款是否結清，再次申請貸款購買的住房視為第二套住房。

職工家庭成員個人住房貸款征信記錄有兩次或兩次以上住房貸款的，不論住房是否出售或貸款是否結清，均視為第三套或第三套以上住房，不能再申請住房公積金貸款。

10、職工利用商業性貸款購買的商業用房(例如：門面、寫字樓等)，不列入職工申請住房公積金貸款時住房套數的計算。

四、信用不良記錄不予發放貸款的執行標準

11、信用不良記錄以中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫出具的征信報告為準。

12、信用不良記錄不予發放貸款的具體執行標準如下：

（1）征信報告中累計有五次以下（含五次）不良信用記錄，經調查屬實的，由借款人書面報告對其行為做出合理說明，并承諾今后不再發生不良信用行為的，可予以辦理住房公積金貸款。

（2）征信報告中累計有五次以上，十次以下（含十次）不良信用記錄，經調查屬實的，由借款人書面報告對其行為作出正確認識，并承諾今后按期還貸；如再發生拖欠貸款行為，借款人保證主動要求其所在單位從其夫妻雙方工資中扣劃相應金額沖抵欠還貸款。借款人的書面報告應報請其所在單位審查研究，并由其單位法人代表或主要領導簽署明確意見，承諾對于再次發生拖欠貸款的借款職工，由其單位負責按期劃扣相應數額的工資償還欠款；單位研究意見應加蓋公章后，方可申請辦理住房公積金貸款。

（3）征信報告中累計有十次以上不良信用記錄，經調查屬實的，原則上不予辦理住房公積金貸款。

13、職工夫婦雙方均有不良信用記錄的，具體計算方法以其中累計次數較多一方為準。

五、市住房公積金管理中心和各住房公積金貸款業務承辦銀行要采取有效措施，加強住房公積金個人住房貸款的調查、審核、抵押、發放、回收等工作，切實加強貸款風險管理，保障資金安全。

六、本實施意見由市住房公積金管理中心負責解釋。在實施過程中，如遇國家住房公積金貸款政策調整，以國家出臺的新政策為準。

七、本實施意見自發布之日起施行。

關于調整住房公積金存貸款利率的通知

建金[2011]15號

各省、自治區住房和城鄉建設廳，直轄市、新疆生產建設兵團住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心：

根據《中國人民銀行關于上調金融機構人民幣存貸款基準利率的通知》（銀發[2011]32號），現就住房公積金存貸款利率調整有關事項通知如下：

一、從2011年2月9日起，上調個人住房公積金存款利率。當年歸集的個人住房公積金存款利率上調0.04個百分點，由0.36%上調至0.40%；上年結轉的個人住房公積金存款利率上調0.35個百分點，由2.25%上調至2.60%。

二、從2011年2月9日起，上調個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款利率上調0.20個百分點，由4.30%上調至4.50%；五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率上調0.25個百分點，由3.75%上調至4.00%。

三、從2011年2月9日起，開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作的城市，貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執行。

請各省、自治區住房和城鄉建設廳立即將本通知轉發相關住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心執行。對利率調整后出現的新情況、新問題要及時處理并報我部。中華人民共和國住房和城鄉建設部

二〇一一年二月九日