第一篇：保險繼續教育常見問題的問答(200906)

社會分工，優勢互補，決不讓繼續教育走過場

--訪平安保險深圳分公司有關工作負責人

建立保險中介從業人員繼續教育制度是中國保監會一項具有戰略意義的制度安排，《保險中介從業人員繼續教育暫行辦法》實施以來，在加強保險中介行業誠信建設，提升從業人員專業素質等方面取得了良好的效果。

平安人壽保險公司深圳分公司非常重視對保險從業人員進行系統而全面的法律法規、職業道德及誠信教育工作，培訓師資團隊力量很強。近日，得知深圳平安壽把所屬保險營銷員的繼續教育工作全部委托給永興元教育培訓部承擔，帶著疑問和好奇，我們專程拜訪了該公司相關工作負責人，通過短短時間的交流，平安建司以來致力于建設的以“誠信”為核心價值的企業文化溢于言表，不由得進一步加深了我們對平安公司的肅然起敬。

下面是我們整理的部分談話內容，以示分享。

問：你是怎么理解保監會對保險中介從業人員繼續教育的政策要求的？ 答：我認為保監會出臺這個政策是高瞻遠矚的制度安排。先賢曾有言：“人無德不立”、“百業誠為先”，可見職業道德對于各行各業從業人員都具有十分重要的意義，對于保險業而言，更是關系到行業的發展與生存。“德者，得也”，在實際的保險銷售中，以誠取信，遵紀守法、職業道德規范的踐行必將為我們的個人壽險生涯保駕護航。反之，不講誠信、違背職業道德甚至違法犯罪，必將給行業及個人帶來災害性的后果。

為貫徹保監會及公司的職業道德教育的指示精神，針對業務伙伴在實際銷售工作中所遇到的問題，以便于各位營銷員理解和感悟的形式開展繼續教育，對法律法規和職業道德的學習怎么強調都不為過，常學常新，警鈡長鳴，溫故知新。問：作為落實繼續教育政策要求的具體經辦人員，你認為執行這些政策困難大嗎？

答：這要看你怎么執行。如果是應付的態度，走個形式就不難。你知道平安公司對內控的要求很高，有一套嚴格的體系要求，要做就會認真做好。大家都知道，營銷員這個群體的面很大，起點不高，流動性也大，組織起來說沒有困難肯定是假話。

說實話，必須承認我們每個人都是有惰性的。這項工作能否做好，做出實效，那就要看我們有沒有決心，我們對自己公司的執行力非常自信。另外，我認為善于與永興元這樣的專業團隊合作也是落實好政策的操作思路。

問：業界共識，平安人壽深圳分公司是國內保險公司中培訓師資力量很強、培訓組織機構最齊全的，為什么會選擇永興元教育培訓部門來承擔繼續教育工作？

答：首先，我們對繼續教育的態度公司內部的意見高度統一：決不學一些公司消極應付的態度，要做就認真做，不走過場，不做表面文章，務求實效。為保證學習效果，剛開始我們內部意見是準備自己做的。經過一段時間的籌備和反復認證，綜合人力、物力、組織、成本、效果等多方面的考慮，期間我們與永興元繼續教育項目組展開了多次深入的溝通和交流，發現我們想到的他們基本上都做到了，從繼續教育本身來考慮，客觀評價他們已經專注研究和開發了很多我們平時想做但限于人力、物力沒有做到的東西，于是我們把這些情況上報給公司領導，領導很快就同意了我們的意見。我想這也是很符合平安公司一貫以來“讓專注的人干專業的事”的理念的。

問：據我們了解，有不少公司認為自己的培訓力量很強，交給第三方來做投入太大，對這個問題你們是怎么看的？

答：自己組織看上去省事、省錢，其實這是一個誤區。先撇開專業分工不談，單單就投入來說，一方面，培訓對象人數太多，公司現有師資力量明顯不足，每年36個學時怎么也要5天時間才能完成，一個循環下來，其中的投入不可能小，而且這項工作每年都要做，內容還要緊跟著監管政策做及時調整；另一方面，因為培訓對象分散在城鄉各個角落，培訓組織難度很大，交通問題、誤工問題、考核問題等隱性成本很高，想想都頭大。永興元后續教育運作模式每人每年才幾十元錢的收費標準，應該說永興元為保險行業提供了一個性價比很高的解決方案。河面上既然已經有了橋，為什么還要“摸著石頭過河”呢？！

問：社會上的培訓機構很多，你認為平安選擇與永興元合作開展繼續教育的主要原因是哪些？

答：我想主要是基于這么幾方面的原因：一是永興元繼續教育項目組是受保監會委托開展起來的，已經運作三年多時間了，在保監的支持下，項目的前期調研工作非常充分，行業內各家公司都派人全程參與了學習內容的評審、學習形式的確定、管理平臺功能的豐富，監管機關、行業協會、保險公司、永興元繼續教育項目組各個角色在其中的反復磨合，甚至可以說，永興元繼續教育平臺的成果已經不是永興元一家的東西了，她是監管機關、保險行業眾多機構集體智慧的結晶。二是經過三年的積累永興元已經開發了非常豐富的課程內容，學習形式新穎，學習工具簡單易用，還為繼續教育專門開發了一整套管理信息系統，非常方便培訓組織者及時掌握和督導學習情況，學習過程能夠完整記錄，學習結果能夠自動與換證系統對接，減少了大量的人工投入，辦事的效率和質量都得到了很大的提高。三是與高校合作相比，因為體制和機制的原因，永興元的服務質量和工作效率要高很多，我們之間的合作一直都很愉快。最主要的是，永興元公司的企業文化跟平安很相象，都是做事非常認真的公司。

問：你對永興元保險e課堂的課程內容有什么印象？

答：據我們了解，永興元為保險從業人員繼續教育工作完成的課件內容已經超過500多個學時了，形式新穎活潑，采用了聲、光、電、動漫相結合的高科技手段制作課件，學習過程像看大片一樣，很吸引人。聽說他們還發展了行業內1000多個保險同業組訓、講師等志同道合者作為學習內容不斷補充發展的來源，我聽我們平安廣東省公司多次參加過他們的課件評審的同事說，保險e課堂已經可以根據不同公司的要求提供不同的學習內容了，融合了分級分類的思想，充分尊重營銷員個體的選擇，體現了隨需而變的人性化服務。

我相信并祝愿永興元繼續教育平臺一定能夠越做越好。

有關繼續教育的政策：

1.繼續教育的培訓對象包括哪些？

根據保監會政策要求，取得資格證書，在保險機構、保險中介機構從事保險中介業務的人員需要接受繼續教育培訓。取得資格證書未在保險機構、保險中介機構從業的人員以及在保險中介機構實習而未取得資格證書的人員也需要參加繼續教育的培訓，培訓學時參照《保險中介從業人員繼續教育暫行辦法》執行。

2.繼續教育的培訓類型包括哪些？

保險中介從業人員繼續教育是指保險中介從業人員從事保險中介業務所需要接受的有關培訓。包括崗前培訓、后續教育培訓及委托代理培訓。

3.繼續教育的培訓學時有何要求？

根據保監會有關政策的要求，保險中介從業人員每人每年接受崗前培訓時間累計不得少于80小時，其中接受保險法律和職業道德教育時間累計不得少于12小時。保險中介從業人員每人每年接受后續教育時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律和職業道德教育時間累計不得少于12小時。

有關繼續教育的組織

1.繼續教育工作應該由誰來組織？

根據有關政策的規定，保險機構（包括保險公司、保險中介機構含保險兼業代理機構等）有組織督導管理的責任，從業人員有接受繼續教育的責任和義務。保險公司和專業保險中介機構應當根據法律法規要求，對從業人員進行繼續教育培訓，可以自主培訓，也可根據實際，委托行業組織或其他單位進行培訓。

2.保險公司和保險中介機構自主培訓需要做哪些準備工作？

根據保監會相關政策要求，培訓的組織實施單位應于在每年1月31日前，向當地保監局報送繼續教育管理情況報告。詳細說明擬開展的培訓課程內容、師資力量、培訓方式、組織安排等，此外，為及時、準確、完整地登記參加繼續教育培訓的所有營銷員的學習信息，保證繼續教育培訓過程的真實可信，培訓的組織實施單位應建立相應的繼續教育管理信息系統，隨時接受保監局的監管檢查。目前，由于這方面的標準尚未頒布，各機構對繼續教育的開展的形式和內容組織認識不太一致，存在培訓記錄不被認可的風險。

3.第三方承辦的繼續教育培訓有什么好處？

國外保險市場對保險從業人員的繼續教育一般都是由第三方來承擔的，普遍認為它的好處是可以做得更專注、更專業一些，同時也可以大大降低保險機構的培訓成本和監管機構的檢查成本。

4.參加第三方承辦的繼續教育，費用由機構還是個人來承擔？

接受繼續教育是從業人員個人的責任和義務，培訓費用一般由個人承擔，不鼓勵機構為個人墊付。這樣有利于培養從業人員參加繼續教育提高自身素質的意識，培養主動學習的積極性，實現“要我學”到“我要學”的轉變。

5.參加繼續教育人數多且分散，還要與資格證書、展業證書年審、換證等緊密掛鉤，如何做到保監局、協會、保險機構信息共享，動態掌握情況？ 永興元繼續教育項目組已經開發了一套完整的信息共享平臺，做到了前臺各自使用，權限嚴格分配，后臺信息共享。同時，為保證培訓記錄數據的安全保存，永興元還采用了多項措施保證對數據的安全存儲。

參加繼續教育學習需要具備的條件

1．什么是保寶？我對電腦操作非常不熟悉能使用“保寶”學習嗎？

“保寶”是保險行業信息服務終端的昵稱，她是中國保險人的“百寶箱”，是保險人教育培訓、互動交流、展業支持、信息查詢的平臺和工具，支持在線和離線使用。

保寶的操作非常簡單，能通過電子化考試的人一定會用，已經有超過十萬人通過保寶完成繼續教育學習了就是很好的證明。

2．使用“保寶”需要人手一臺電腦嗎？

答：不需要。“保寶”學習工具后臺有數據庫支撐，只需安裝一次“保寶”，就可以實現多人共享學習工具和課件，且在同一臺電腦上不限學習的人數，只要各自用不同的用戶名和密碼使用，系統會自動分別記錄學習結果，絕對不會搞錯。

3．家里沒有電腦到網吧去學習可以嗎？

可以，保寶學習不限任何場所。不過，在網吧學習要特別注意學習記錄的保存。由于網吧電腦硬盤都有寫保護，為了確保學習記錄及時上傳到遠程服務器，請您結束學習離開網吧前務必要使用保寶“數據維護”里的“同步數據”功能將本地學習的記錄及時上傳。因網吧網絡環境的不同，為確保本地學習記錄與遠程一致，可以使用“查詢學習記錄”功能檢查確認。

7．我有電腦但不能上網，可以用“保寶”學習嗎？

可以，“保寶”支持離線和在線兩種學習方式，我們推薦在線學習。在不能聯網的電腦上學習，要確保第一次上傳個人信息和學習結束上傳學習記錄時要到能上網的地方操作。之后，只要做好學習記錄的“導入”和“導出”就可以了，非常簡單。

培訓證書電子化 大家都省心

1.通過“保寶”學習后培訓證書怎么給我？

永興元作為中國保監會批復的電子培訓證書試點單位，為“保寶”學員提供電子培訓證書。傳統的紙質證書從印刷、填寫、郵寄、發放到年審、蓋章、管理等環節，不僅存在信息不對稱、不同步、信息孤島多、效率低下等問題，而且帶來有形和無形的人力和經濟成本。電子培訓證書經濟、環保、高效的模式，是監管機關繼續教育政策實踐科學發展觀以人為本的創新。

永興元作為中國保監會批復的電子培訓證書試點單位，出具的電子培訓證書記錄全國范圍有效。

2．在申請資格證換發和展業證/執業證年審時，需要打印電子培訓證書嗎？ 一般不需要打印出來。需要出具證明時只要輸入自己的身份證號碼進入保險行業服務信息平臺查詢就可以了。安裝了信息平臺的地方在做資格證換發和展業證/執業證年審時，系統會自動審核繼續教育的學習記錄，無需個人出示證明。

第二篇：理財常見問題問答

常見理財問題回答

一、客戶到門前

答：老師您好，歡迎光臨！

二、客戶問：你們公司是做什么的？

答：我們公司以中介、咨詢加擔保的形式，為企業融資、為百姓提供投資理財的平臺。

三、客戶問：我們怎樣理財？

答：我們公司理財門檻低，兩萬元就可以理財，理財三個月以上月收益15‰，安全可靠，無風險。

四、客戶問：你們公司怎么能保證理財客戶資金安全無風險？

答：我們公司是理財客戶和借貸客戶一對一的對接平臺，借款方違約時，我們公司優先墊付，保證理財客戶不收任何損失，一切損失由公司承擔。

五、問：你們講的理財收益那么高，我總是不放心？

答：您可以先了解一下我們公司，也可以和多家公司比較一下，感覺我們公司值得您信賴，然后再到我們公司理財也可以。您要是不放心，也可以先拿兩萬元理財試一下。在理財期間，您可以隨時來我們公司考察，如果理財期間您有什么不滿意的地方，可以隨時終止理財。我們公司會秉著兩日承諾的原則，在兩天之內將您的理財本金和收益一并返還給您。

六、問：我到你們公司理財需要帶什么？如何辦理？

答：您只需要帶著您的身份證就可以了，最低兩萬元起步，理財時間不低于三個月。

七、問：你們為什么不收現金？

答：收現金給客戶造成很大的麻煩，很不方便，而且攜帶現金在路上也不安全，按上級要求不辦理現金業務。

八、問：我們理財額度大，得多少存單？

答：您可以通過銀行匯到或者轉到我們公司賬戶上，拿著銀行給您的小票到公司辦理理財手續。

九、問：你們公司理財利息是多少？

答：老師您好，我們公司沒有利息，我們公司叫理財收益。在我們公司理財三個月以上，月收益15‰，年收益18％。如果您在銀行存十萬元，一年利息也就2000多元，在我們公司理財十萬元，一年18000元收益，相當可觀。

十、問：你們公司收益那么高，靠什么獲利那么高的收益？

答：我們公司是多元化金融服務型集團公司，公司旗下有多家企業，資產達到上億元，老板是濟寧人，經濟實力強，信譽高。我們公司不僅有理財業務，還有借貸業務，借貸必須有食物抵押，如房產抵押、汽車抵押、商鋪抵押、公務員擔保等，而且借貸不僅收取1.5的收益，加擔保咨詢綜合費用3點多的收益，我們收取借款人中間的費用。

十一、問：你們公司是什么時候注冊的？

答：我們公司是2005年11月注冊的，注冊資金1000多萬元。我們公司營業執照、稅務登記證等一切手續都是按上級規定辦理的，合法經營。

十二、問：你們是私人公司嗎？

答：不是私人公司，是股份制公司，有多家大財團、多家企業和公司，資金積累多，資產過億元。

十三、問：我在理財期間急用資金怎么辦？

答：如果不高于5萬元，您提前1-2天來個電話，公司給您準備資金，如果高于5萬元，您提前2-3天來電話，便于我們準備資金。

十四、問：那我們的收益怎么算？

答：如果您的理財時間不足三個月，那我們就按銀行同期活期利率制服，理財三個月遇上按15‰計算。

十五、問：我們的理財收益按年還是按月結算？

答：理財收益一般是一月一結。如果您方便的話，可以直接來公司領取現金，如果您不方便的話，我們可以給您達到您的銀行卡里。

十六、問：在銀行理財和在你們公司理財為什么不一樣？

答：在銀行理財是根據股票和期貨利率浮動的，在我們公司理財按規定利率不動，收益高，按期領到收益。

十七、問：聽說你們公司是放高利貸的！

答：您好，我們公司支持中小企業發展并給大多數居民解決急需用資金的煩惱，借款利率在國家規定的范圍內，介于銀行與典當行之間，不超過銀行借款利率的4倍，合法經營，不存在放高利貸。

十八、問：我理財兩萬元和十萬元、一百萬元收益都一樣嗎？

答：您理財在30萬元以下，3個月到12個月以上，月收益15‰，如果您理財在30萬元以上，理財時間在12個月以上的，可以在15‰的基礎上，增加2‰。

十九、問：我在電視電腦上經常看到南方投資公司人去樓空，造成理財客戶血本無歸，這讓我們想理財的人很害怕很擔心！

答：我們公司是合法經營，一切證件齊全，受法律保護。您說的不守法的公司也有，叫非法集資，很個別的并已受到法律的制裁。因為前兩年法律政策不到位造成違法亂紀的現象，國家在溫州試點后并出臺了一些搞活經濟的政策，受到了法律的保護，基本上民間理財借貸風險為零。

二十、問：什么叫非法集資？

答：

二十一、問：我的理財資金我想和借款人見面交談，想要借款人的反產抵押證件，可以嗎？

答：我們公司是您們的對接平臺，當然可以了，但是不一定有合適的，因為有的時候多家理財客戶才能對接一家借款客戶，如果您想要一對一的對接，您可以給我們留個聯系方式，等有合適的我們再給您聯系，到時候您再來理財辦理借貸業務，可以嗎？ 二

十二、問：我想要借款需要什么條件？

答：年滿25周歲，不超過60周歲，有償還借款能力的，借款人無不良信用記錄，借款用途合法，能提供適當財力證明并符合抵押條件。二

十三、問：借款需要什么資料證件？

答：借款人身份證，夫妻雙方戶口本、結婚證，未婚者提供單身證明，房產證、土地證，抵押人為離異的提供離婚證、離婚判決書及未再婚證明（單身證明）及擔保人所需提供的各項證件。

二十四、問：在你們公司借款需用多長時間？

答：從證件手里，考察合格，1-3個工作日就可以放款。二

十五、問：借款利息是多少？

答：利率適中，介于銀行與典當行之間。期間靈活，1-12個月自由選擇，到期可提前償還或申請延期。

二十六、問：抵押評估后能按多少比例借款？

答：抵押物經過評估，借款額最高為抵押物評估價值的50~80％之間。二

十七、問：借款如何辦理？

答：借款人申請，提交證件，抵押評估，簽署協議，簽訂合同，辦理抵押，領取他項權證，放款，到期還款，解除合同。二

十八、問：你們公司有什么理財優點？

答：1.門檻低，兩萬元可以理財。

2.收益高，年收益18％，可按月支付。

3.無風險，借款人以房產、汽車實物抵押，安全可靠。

4.方式靈活，期限3-12個月，借貸雙方可直接洽談，利率期限自由定。

5.坐享其成，無需經營，穩保按期收益。

6.享受生活，邊休閑邊理財，生活更美好。

7.優先墊付，公司為理財客戶提供擔保，如果借款人不能按時定額還款，公司在兩個工作日內無條件為理財客戶優先墊付。

8.免費旅游度假，公司定期為理財客戶提供省內外不同地區休閑度假機會。

9.理財獎品，理財有獎，理財人員生日有獎，根據不同情況發放禮品。

10.開座談會，對不同的理財客戶不定期的開有禮品的座談會。二

十九、問：公司為誰擔保？

答：我們公司為理財客戶擔保，為中小企業在銀行借款時擔保，保證中小企業發展，做好中小企業及理財客戶的將強后盾。

早理財 早受益

晚理財 晚收益

不理財 沒收益

你不理財 財不找你！

聯合共贏 服務經濟

第三篇：乙肝常見問題精華問答

乙肝常見問題精華問答

0、乙肝的癥狀和體征：

不少人由于不知道乙肝有哪些癥狀，往往把什么不舒服都算在乙肝的頭上。有的人主訴很多，但是醫生檢查后卻正常；有的人則過于大意，直到出現了肝硬化腹水、消化道出血才看病，延誤診治時問。知道乙肝的常見癥狀和體征，就可以了解自己病情的輕重和變化。也可以減輕一些不必要的心理負擔。

在醫學上將患者自我感覺到的異常稱癥狀，如惡心、肝區疼痛等；將醫生看得見、摸得著的稱體征，如肝臟腫大、腹水等。癥狀和體征統稱臨床表現。

各型乙肝均有輕重不同的癥狀和體征，歸納起來，包括以下幾個方面：

1．全身癥狀：乏力、體力不支，容易疲勞，打不起精神??

2．消化道癥狀：食欲不振、惡心、厭油、上腹部不適、腹脹等??

3．黃疸：尿液顏色變深，眼睛、皮膚黃染，皮膚瘙癢??

4．肝區疼痛：右上腹、右季肋部不適、隱痛??如果疼痛劇烈，還要注意膽道疾病、肝癌、胃腸疾病

5．肝脾腫大：肝臟質地變硬、縮小，脾臟腫大??

6．肝外表現：面色晦暗或黝黑，肝掌、蜘蛛痣，男性勃起功能障礙，對稱或不對稱性的乳腺增生、腫痛，女性可出現月經失調、閉經、性欲減退等??

纖細資料：/Article/know/hbv/200612/20061212085411.htm1、什么是乙肝病毒？

乙型肝炎病毒（HBV）是嗜肝脫氧核糖核酸病毒，屬于DNA病毒，是一種復合體。HBV對外界的抵抗力較強。對低溫、干燥、紫外線和一般化學消毒劑均耐受。乙肝病毒的傳染性和HBsAg的抗原性在對外界抵抗力方面完全一致。二者在37℃活性能維持7天，在-20℃可保存20年，100℃加熱10分鐘可使HBV失去傳染病，但仍可保持表面抗原活性。HBV對0.5%過氧乙酸、5%氯酸鈉和3%漂白粉敏感，可用它們來消毒。

2、乙肝病毒的抗原抗體系統有哪些？

HBV具有三種抗原抗體系統：

表面抗原抗體系統(HBsAg，抗-HBs)；

核心抗原抗體系統(HBcAg，抗-HBc)；

e抗原抗體系統(HBeAg，抗-HBe)；

詳細資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=7203、什么是大三陽？什么是小三陽？

首先要指出的是，大三陽和小三陽只是俗稱，并非醫學術語，也非病名。它是根據乙肝抗原抗體體系的檢查結果來劃定的：

“大三陽”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗原(HBeAg)和核心抗體(HBcAb)檢測為陽性。一般認為，“大三陽”傳染性相對較強。

“小三陽”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗體(HBeAb)和核心抗體(HBcAb)檢測為陽性。

特別提醒：無論“大三陽”還是“小三陽”，只是反映人體內攜帶病毒的狀況，均不能反映肝臟功能的正常與否，因此不能用來判斷病情的輕重。

4、乙肝傳播途徑有哪些？

主要傳播途徑有三：血液傳播；母嬰垂直傳播；性傳播。乙肝不通過消化道和呼吸道傳播，所以日常接觸如握手、擁抱、一起工作、吃飯等一般不會傳播乙肝。

特別提醒：補牙、修面、修腳、醫療器械如針具、口腔器材、內鏡等消毒不徹底，也可能傳播乙肝。

5、如何避免感染乙肝？

避免乙肝感染最簡單有效的方法是注射乙肝疫苗，產生保護性抗體以后，一般不會再感染乙肝。沒有抗體者與乙肝患者接觸應注意避免皮膚、粘膜的破損。

6、乙肝發病原理？

乙型肝炎的發病機制目前未能充分闡明，一般認為乙肝病毒不直接引起肝細胞病變，而是通過機體的一系列免疫應答造成，通俗地說，就是免疫機制在清除乙肝病毒的同時破壞了肝細胞，從而引起肝臟炎癥。

如果機體免疫機制正常，可以清除感染的病毒而痊愈；

如果免疫反應不足以清除病毒，病毒可持續存在，成為慢性乙肝；

如果免疫不應答，不造成肝細胞損傷，多形成攜帶者。

所以，發生乙型肝炎需要兩個條件：

1、乙肝病毒復制；

2、免疫應答；缺一不可。

只有病毒復制沒有免疫應答不會造成肝臟炎癥；也就是說，病毒復制不能表示病情輕重，很多醫生拿乙肝五項或DNA來議論病情，實在是一種誤導，或者別有目的。

7、什么是乙肝病毒攜帶者？

乙肝病毒攜帶者是指感染了乙肝病毒，但沒有產生免疫應答，沒有出現肝臟炎癥的人，不屬于疾病狀態。

臨床判斷依據：乙肝五項表面抗原陽性，其他檢查如肝功能、肝膽脾B超等一切正常，沒有癥狀體征，時間超過半年以上。

8、乙肝病毒攜帶者需不需要治療？

既然乙肝病毒攜帶者不屬于疾病狀態，自然不必治療，定期復查即可。

9、定期復查的重要性？

中國人多數是自小感染乙肝，當時機體免疫功能不完善，處于無應答狀態，稱為免疫耐受。隨著年齡的增加，很多人會逐漸從免疫耐受期進入免疫清除期，此時機體免疫會清除病毒，同時引起肝臟炎癥，所以患者在肝功能正常時也要定期復查，監測病情，以便及時發現問題，及時處理。

10、哪些項目需要定期復查？定期是多長？

常規檢查有乙肝五項、肝功能、肝膽脾B超，其他有DNA、血常規、AFP等，具體項目聽從醫生的建議。

肝功能長期正常時，可以四到六個月復查一次；肝功能異常時遵醫囑。

11、什么是肝掌、蜘蛛痣？/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76212、什么是PCR？

PCR全稱聚合酶鏈反應(Polymerase Chain Reaction，PCR)，是體外核酸擴增技術，可以將目的基因或某一DNA片段在短時間內倍增至數十萬乃至數百萬倍，擴增出足量的DNA供分析研究和檢測鑒定。

13、PCR法檢測的DNA數值變化的意義？

PCR檢測將DNA倍增百萬倍左右，故結果也會擴大很多。臨床上將兩次結果對照，變化在100倍以上才認為有意義。例如：1*10，增高為1*10或降低為1*10才有意義。

很多醫生以數值的低幅變化來說明其療效，是沒有依據的。更有甚者，將化驗單作假，患者服藥時每次逐漸調低該數值，給患者以虛假的希望，長期服用藥物，反而耽誤了疾病的治療。

14、如何看待病毒數量檢測(DNA)？

很多患者把這個數值看得很重，其實是一個誤區，更有很多醫生也以此嚇唬患者，借機推銷藥品，應該特別注意。從乙肝發病原理上可以看出，只有病毒復制沒有免疫應答，不會引起肝臟炎癥，也就不存在肝炎。所以當肝功能等指標長期正常時，多提示病情穩定，此時即使病毒復制程度再高，也不建議治療。

15、乙肝根據病情可分為哪幾類？

乙肝病毒攜帶者；

急性乙肝；

慢性乙肝(靜止期)； 79

5慢性乙肝(活動期)——分輕、中、重度。

16、何為慢性肝炎靜止期？如何判斷？

慢性肝炎靜止期是指發生過肝臟炎癥，但目前病情持續穩定的狀態；

判斷：發生過肝炎，或沒有癥狀體征，但各項檢查結果提示有過肝臟炎癥，但目前肝功能、B超等檢查持續穩定，沒有進行性變化，沒有癥狀體征。

17、什么樣的乙肝不需要治療？

(1)乙肝病毒攜帶者；

(2)慢性乙肝靜止期：肝功能等長期正常，沒有不適感、沒有體征。

18乙肝的常規檢查及意義？

乙肝五項：是診斷乙肝感染的基本依據，HBsAg(+)提示感染了乙肝病毒，但不能提示病毒復制及傳染性；抗HBs(+)表示有保護性抗體，對乙肝有免疫力，注射乙肝疫苗及自然感染痊愈后都可產生抗HBs；HBeAg(+)是乙肝病毒復制的指標，提示有傳染性；抗HBe(+)，一般情況下提示乙肝病毒低復制或不復制，少數情況下結合DNA檢測明確是否存在病毒變異；抗HBc提示感染過乙肝。

HBVDNA陽性提示病毒復制、有傳染性。目前DNA應該采用PCR定量檢測，靈敏度高但假陽性率也高，DNA一定要到大型、正規醫院檢測以避免誤差。

肝功能：轉氨酶尤其是ALT是肝細胞損傷的敏感標志；血清總蛋白分白蛋白和球蛋白，白蛋白下降提示肝細胞損害，慢性肝炎、肝硬化時常出現白蛋白減少而球蛋白增加，A/G比例倒置。

B超：肝臟影像學檢查，對慢性肝炎、肝硬化、脂肪肝、腹水、肝癌都有一定的提示和診斷作用。

以上結果應該由專業醫生綜合分析，不要盲目猜測。

詳細資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=77519、飲食、生活注意事項：

飲食方面主要是戒酒、避免辛辣刺激食品以及含防腐劑的食品和飲料；

一些如“不能吃雞肉、羊肉、海鮮”的說法多無科學依據；

避免過度勞累，遠離化學毒素，慎用藥物尤其是對肝臟有損害的藥物。

肝功異常、病情活動時要注意休息，飲食清淡、營養均衡。

20、慢性乙肝的治療：

目前慢性乙肝的治療尚屬世界性難題，沒有特效藥可以根治，所以市場上一切宣傳“治愈乙肝”、“大小三陽轉陰”的藥品和療法都是徹頭徹尾的騙子，要注意鑒別，不要存在僥幸心理，你的上當會助長欺騙的社會風氣。

到正規的醫院尋求專科醫生診治，制定適合你的治療方案，并定期復查，及時調整治療方案。

良好的生活習慣、合理的飲食起居、樂觀的心理狀態都是治療的有利因素。

21、慢性乙肝患者是否可以結婚、生育？

絕大多數乙肝患者在肝功能穩定、病毒不復制的情況下可以結婚、生育，對方應該注射乙肝疫苗并產生保護性抗體，女性乙肝患者尤其要注意預防母嬰傳播。對于癥狀嚴重、肝功能明顯異常的慢性患者，暫不宜結婚，應積極治療，待病情穩定后再結婚。

關于父母嬰相關問題資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76923、只有抗體陽性說明什么？(2陽性，2、5陽性，2、4、5陽性，2、4陽性，4、5陽性，4陽性或5陽性)

單純表面抗體陽性：多為注射乙肝疫苗產生抗體或自然痊愈；

2、5陽性，2、4、5陽性，或2、4陽性，多表示感染過乙肝但目前已經痊愈，判斷的標志是第二項表面抗體陽性，同時又有其他抗體陽性。

只有4、5陽性，有兩種可能：1、4、5陽性或2、4、5陽性，但第一項或第二項因為濃度較低檢測不出，可以注射一支乙肝疫苗以激發免疫，過一個月后復查，如果表面抗體轉為陽性，提示已經痊愈，否則多表示仍是慢性。只有4或5陽性意義同此。

第四篇：香港保險常見問題

疑問：香港壽險有哪些不保事項，香港壽險最大的優勢是什么？香港保險的賣點是什么？

解答：除了一年以內自殺，槍斃，無任何事項不保。香港人壽險最大的優勢是沒有“免責條款“或”不保事項“！

香港保險賣點：保障高（比如人壽單沒有不保事項)、保費低、保證回報較高、免繳遺產稅、醫療保障全面、危疾保障項目多、行業監管嚴謹、投保嚴格，理賠規范化、離岸投資（資金合法自由進出香港）、全球聯保（全球性保障）、保險產品完善、人民幣近年升值，赴港投保更合算、特區的私隱條例保護投保人的個人私隱、香港保險理賠投訴低，12年比11年增加18%，國內理賠投訴增加205.78%.疑問：香港保單的優勢有哪些？

解答：對比國內保險同樣的保額，香港保險保費更便宜，回報高，保障范圍大，理賠條款寬松。因為香港是全球三大金融中心之一，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。所以，在香港投保可以享受較低的保費和較高的投資回報。與此同時，在香港經營保險業務的，大多是世界頂級跨國保險公司，加上香港完備的法制，沿用英國法律體系嚴格的監管，都予以投保人高度誠信和全面保障，到香港買保險簽的是法律檔。

1、相同年齡的被保人，香港保費通常是國內保單的60%-70%

2、如果是重大疾病，保障病種更多，還保52種早期重疾，保障范圍更全面。

3、保單滿五年后，現金價值一直高于國內的保單。這是說明什么？說明兩個問題：

—香港保險是面對全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，客戶和公司的利益都得到保證。

—香港是全世界第二長壽城市，保費率是按人均壽命計算（香港人均壽命85歲)。國內人均壽命75歲，因此保費便宜，保障高，投資回報也高。

疑問：為什么說買香港保險可以避稅避債？

解答：香港本身就是一個避稅港，遺產稅自2006年后不需要征收遺產稅。即使是在全球征稅的美國，只要是人壽保險金的賠付，不管是在哪里買的，都可以避稅避債。

富豪們赴港買保險，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險」的資產轉移功能。保險是隱形資產，保密度高。有知情人士爆料，一些瀕臨破產的中小業主，居然把實業抵押給內地銀行套取現金，轉手到香港購買保險，將巨額資產暗渡陳倉至境外，期望在境外「保險權大于債權」的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會打水漂而達到保全資產的目的。

疑問：內地客人投保香港保險最關心的三個問題是什么？ 解答：1/匯率貶值問題？ 2/如何理賠和繳費？

3/內地人買香港保險是否受香港法律保護，有糾紛是否可以解決？

疑問：港元和美元掛鉤于人民幣兌換價，七年內從1.2元跌到0.79元，相當于40%下跌，從香港買保險長期看收益未必高？

解答：買香港保險匯率確實是大的問題，如果人民幣一直只升不跌，那么客戶確實有匯率損失。但是這個世界會有只升不跌的定律嗎？國內短短十幾二十年間，通漲高達600%，貨幣對內貶值對外升值，在國內高保費的情況下，客戶購買的保單貶值速度更快，而香港保險就算計上匯率損失，也比國內保單更便宜更能保值。

疑問：現在人民幣升值，購買港幣或美元計價的香港保險，是否劃算？ 解答：目前，人民幣確實是每年都在升值，可是從趨勢來看，人民幣升值已經接近尾聲，中國內地外匯盈余開始持續減少，制造業競爭力在下降，人口也開始老齡化，樓市泡沫通脹越來越厲害，作為中國外貿市場的歐洲和美國，都大幅削減開支，節儉度日，所以中國經濟已經不能靠出口來拉動增長。

如果用人民幣投資香港保險，繳費也是分期繳付，匯率波動對保單價值的影響也比較小，而十幾年或者幾十年后的人民幣又是否還能維持今天的價值？如果幾十年以后人民幣兌美元匯率下降，在香港購買保險會獲益更高。

（例如：現在人民幣和港幣是1/0.8算，您購入了香港保險，等于打了8折。到十年后美國經濟上去了，中央抵制人民幣升值，甚至人民幣主動貶值，那時候人民幣和港幣是1/0.9算了，那你的保單將達到最大收益）

疑問：一般哪些人適合去香港買保險？

解答：客戶統計，有保險意識的，家庭條件比較好了，文化層次比較好的，比較熱衷了解新鮮事物的、有家庭的30-50歲的人比較喜歡購買香港保險，無論他們以前有沒有買過國內保險。總結的有以下4點，僅供參考：

1、高學歷，高收入的白領們，在選擇壽險是可以考慮香港保險，因為未來這些人中可能移民的也不少，我們國家是外匯管制的，在國內買保險范圍會有很多麻煩，而香港不存在這樣的問題。

2、做貿易物流等很多有外幣收入的企業主和金領們，長期的美金收入，來不及拿回國內，在香港做理財，買保險順理成章。

3、收入較高的，有孩子的父母們，他們可能未來送孩子出國讀書，移民，買個海外保險當然是個很好選擇，同時，考慮到國內保險比國外貴上一倍的價格，大部分人15-25年的繳費期，省下來的可能是幾年的家庭年收入，就沖這點，花個幾千塊，去趟香港順便做個港股投資也值了。

4、其他需要轉移資產的人士，這里就不多提了。疑問：現時美元轉弱，是否投保香港保單的時候？

解答：儲蓄壽險是長遠的人生計劃，不應受短期經濟波動所影響，美國是世界經濟大國，136個國家大量持有和儲蓄美國國債（如果它不保值沒有哪個國家愿意儲蓄美國國債），中國持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的貨幣和流通最廣的貨幣。港幣匯率和美元匯率是掛鉤的，長遠來說，擁有一筆香港保險應更穩妥。況且，如果您的資產100%是人民幣，您就需要分散風險，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。保費每年繳付，匯率變動已充分反映于每年的實質保費中。

疑問：保險時期長，需要長期服務，辦理理賠跑香港不便利？

解答：一般日常高門趁醫療等保險，理賠率高，建議買香港的，香港賠付金額大，適合國內高級私家醫院（如和睦家之類）。重疾險，人壽險，分紅險等，理賠售后服務不多，且優勢明顯的產品，更應該到香港購買。對于理賠服務，客戶本人是不需要到港索賠的。把理賠的原文件寄到香港就可以了，香港的保險是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端醫療險，是直接與全球著名醫院結算的，客戶可以身無分文地進去進行治療，這些是國內的保險遠遠不能相提并論的。（一般理賠在單據齊全情況下，理賠時間一般是3-4個工作日）

疑問：香港大病險的疾病名稱與內地不同，對理賠是否有影響？ 解答：由于語言翻譯的原因，同一種疾病，兩地有不同的譯名，例如，Parkinson’sDisease，在內地譯為“帕金森氏癥”，在香港稱為“柏金遜癥”，但都指的是一種疾病.因此疾病名稱翻譯上的不同，對理賠沒有任何影響！

疑問：在香港購買的保險，以后怎樣繳付每年的保費呢？

解答：客戶可在香港開立銀行戶口，使用銀行自動轉賬繳付保費，網上銀行轉賬是不需手續費的，至于轉賬金額會以當日的兌換率結算。在港開立的戶口，可以透過互聯網處理轉賬，匯款及查賬等，也可在國內銀行直接境外匯款到保險公司賬戶中。（國內銀行收匯款手續費138元人民幣，香港銀行轉賬收65元港幣手續費）如果每年來港的話，順便用現金繳付保費都可以，看客戶個人選擇。

疑問：中國大陸人士如何享受售后和理賠服務？

解答：一經在香港合法投保，客戶將來的售后和理賠服務均無需親自到香港保險公司辦理。香港保險業實行代理制度，每個客戶終身都有一個保險代理專人服務。如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：

1、客戶直接寄索償單據或別的服務申請給代理人，帶回公司，理賠完畢，由公司直接寄有客戶姓名的現金支票予客戶，并去信確認。

2、客戶直接跟保險公司服務部聯系，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，將現金支票寄予客戶。

另外，每個客戶，都會擁有一個網上服務賬戶，可以透過公司網址，了解自己賬戶數據。并每年均可收到紅利派發信息的信件，以及與服務有關的信件通知。

疑問：香港“意外死亡和失肢險”是否理賠地震造成死亡和失肢？

解答：因地震造成的死亡和失肢屬于“意外死亡和失肢險”的保障范圍，完全可以理賠。尤其是“失肢”情況，在地震災害中尤為突出。

疑問：香港人壽險是否保障因地震造成的死亡？

解答：香港人壽險保障因地震造成的死亡，因為香港人壽險沒有免責條款，只要生命離世，投保人家屬均可獲得理賠！（除了一年之內自殺，槍斃之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠）

疑問：中國內地人（大陸人）買香港保險，是否受法律保護？

解答：香港的保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來經營，全世界任何人都可以到香港來買保險，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經濟。

香港是全世界知名的自由經濟體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險監理處監管，也受香港法律的保護。

內地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權益是完全相同的。

疑問：中國國內客戶在香港投保是否合法？香港特區政府主管保險業的部門是什么？

解答：“根據香港法例第41章保險公司條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。”（摘自保險業監理處復函檔桉號INS/ADM/7/1)香港保險簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保，需要提交合法來港證件，進行登記，復印存檔，專人驗證，以確保投保地點在香港本地。香港特區政府“保險業監理處”是香港保險業的政府主管行政部門。疑問：保險索償投訴局服務范圍包括非香港居民嗎？非香港居民購買的保險投訴是否受理？

解答：投訴局于1990年2月成立，宗旨乃為個別保單持有人或其受益人提供有效免費管道，協調及排解他們與投訴局會員公司就個人保單而引致的索償糾紛。過去數年，由于非香港居民與本地（香港）購買保單的數量顯著增加，理事會決定由2013年5月1日起，將服務范圍擴展至非香港居民（所有境外人士，例如中國，日本，臺灣東南亞等地區的客戶）。理事會相信只要保單是有投訴局會員公司按香港法律出發，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費服務，這是較公平的做法。

疑問：計劃書寫著不適合于中國大陸境內使用是什么意思？

解答：在中國大陸境內簽單是無效的，不被認可的。買香港保險一定要在香港簽單才有效，受香港法律保護。

疑問：在香港買的保險在中國不具備避稅避債功能？

解答：由于在香港購買的保險已經脫離中國法律的監控，中國政府無權干涉，所以避稅避債功能是絕對比國內的更安全有效。

疑問：中國法律失蹤兩年可宣告死亡，在香港是規定失蹤七年才能宣告死亡？若在內地出險，香港保險人壽賠償程序是否需要香港律師做死亡認定？ 解答：兩地法律確有不同，例如根據中國保監會規定，若被保險人未成年身故，身故保額以10萬為上限，而香港則以最高320萬賠償額為上限。其人壽理賠程序不需要香港律師做死亡認定，但需要受益人來港辦理領取賠償款手續。前提要國內公證處公證死亡。（所需檔除公證死亡需要原件外，其他復印件即可）

疑問：中國法律規定保險公司不允許倒閉，監管嚴格，而在國外即使像友邦，富通這樣的大公司2008年也險些倒閉，香港的小保險公司風險更大。解答：全世界的人壽保險公司都是不允許倒閉的，否則就不會出現美國雷曼兄弟經營的400家銀行和美國友邦AIA一起到了破產的邊緣，而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行，任由銀行倒閉；而美國政府出錢收購了友X保險85%的股權，不允許友X保險公司倒閉。保監處規定經營不善的保險公司會有再保公司或者其他規模大的保險公司收購繼續經營，以確保客戶的權益。所以客戶最多只會因保險公司經營不善損失紅利收益，但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。

疑問：香港的保險公司是否也有破產的風險？ 解答：對于人壽保險，香港政府對于香港保險業的監管非常嚴格，每出售一份，香港保險監理處都會要求香港保險公司把該份保單80%價值的資產維持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人壽保險公司經營不善，瀕臨危機，香港政府即會出面，讓有財政實力的保險公司兼并該保險公司，保障香港出售的人壽保單不受損失。香港政府也正在設立香港人壽保險再保險基金，用以擔保擔保香港出售的每一份人壽保單。

疑問：為什么說免責條款最能非常直觀的體現內地與香港保險產品的差異？ 解答：國內與香港保險公司較為常見的責任免除條款的對比表 內地保險公司平X人壽責任免除條款：

因下列情形之一，導致被保險人身故的，我們不承擔給付保險金的責任：（1）投保人或受益人的故意行為；

（2）被保險人故意犯罪或拒捕，故意自傷；（3）被保險人服用、吸食或注射毒品；

（4）被保險人在本主險合同生效（或最后復效）之日起2年內自殺；（5）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；

（6）被保險人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；（7）戰爭、軍事行動、**或武裝叛亂；（8）核爆炸、核輻射或核污染。

發生上述第（4）項情形，本主險合同終止，我們退還本主險合同的現金價值。發生上述其他情形，本主險合同終止，如果您已交足2年以上的保險費，我們退還本主險合同的現金價值；如果未交足2年的保險費，我們在扣除手續費后退還保險費。

香港保險沒有免責條款，受保人于保單生效日一年之內自殺，槍斃不保之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠。

疑問：什么是“不可爭議”條款？

解答：“不可爭議”條款是，香港方規定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單“作廢”。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發現自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內地，保險公司有可能以“受保人當時隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，“不可爭議條款”就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權益。疑問：為什么國內保單保費比香港的高，但回報反而較低？

解答：首先，國內政府對保險公司的監管比較保守，所以公司在投資方面限制比較多資金不能做境外投資，不能最有效的進行投資；再者，兩地的保險公司的費用結構也不一樣，由于香港保險公司的業務質量較好可在全世界任何一個國家進行投資，所以費率和分紅都對客戶更有利。

香港是世界三大國際金融中心之一，金融服務的競爭激烈，產品當然更有優勢，國內居民到香港投保，用國內同樣的保費，可以得到更高的保額，條款完善，理賠容易，保障更全面（例如國內一些保險公司的重疾險是保40+10種重大疾病，而香港的重疾險保56+18+52種）

疑問：內地客人來港購買保險，需要攜帶什么？

解答：內地客人來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護照），身份證；如果夫妻互保，需要結婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證等。（帶有銀聯標志的銀行卡刷卡繳款）

疑問：國內客戶香港投保，需要哪些條件？ 解答：A、有合法證件來香港簽署保單。B、對香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。

疑問：內地居民投保香港步驟是什么？

解答：1/投保人帶齊證件來港投保（整個流程只需2小時左右）2/在保險公司簽單繳費

3/在保險公司附近銀行開戶（方便日后繳費和賠付）

疑問：來港投保走自助過關通道，為什么要領取“入境紙”？

解答：來港投保走香港自助過關通道時，務必領取打印的“入境紙”，并交給保險公司以做入境記錄備案！

疑問：我在內地已經有了社保和醫保，還需要買香港商業保險？

解答：社保和醫保是最基本和最基礎的保障。而商業保險，則能提供更廣泛，寬松，充裕的家庭保障。選擇商業保險，選擇的是一種更優質的生活方式。社保不足：A、當客戶有一天離開家人的時候，社保并不能實時提供一大筆資金照顧到家人和能夠體面地辦理身后事。

B、假如客戶需要醫療治療，社保只能提供當地最低標準的醫療服務，既不能選擇也許更適合自己的外地醫院，也不能使用非社保指定較爲先進的藥品，以及只能使用最低標準的病房，醫療設備。與此同時，疾病期間的，營養費，護理費，自負醫療費，供樓費用，家人生活費用都要自己承擔。而社保醫療的最高保障額的上限，也并不寬松。

C、社保的經營和管理狀況并不樂觀，隨著中國年輕人口的倍數降低，社保支付壓力將日益加大，未來并不保證提供一個充裕，體面的退休生活。

疑問：為什么投保香港保險時要如實告知？為什么要告知吸煙的情況？ 解答：保險的基礎是“最高誠信”，因此如實告知自己的生活習慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等）非常重要，因為這些都是保險公司是否批準保單申請的關鍵因素。如果不如實相告有吸煙習慣，萬一以后患上肺癌，保險公司查出會以騙保為理由拒賠保險款。

投保香港保險時，一定要如實告知吸煙情況，因為非吸煙和吸煙的費率不同。

疑問：香港保險保單可以選擇的貨幣種類？

解答：香港保險可以選擇港幣保單，也可以選擇美元保單，現在慢慢也有人民幣保單，以上3種保單貨幣中，港幣保單和美元保單的收益相對更高，人民幣保單收益比較低。在香港，一般都不給客戶推薦人民幣保單，因為港幣和美元都是可自由兌換貨幣，更國際化，投資管道更廣，而人民幣目前是不可以自由兌換貨幣，投資管道相對比較窄，所以人民幣保單的回報就相對低。

疑問：為什么寄來的香港正式保單，沒有公章，是否有公司負責人的簽字？ 解答：香港與內地不同，在香港不需要用公司所謂的公章來確認保單的有效性，這也是西方國家通行的做法。驗證香港保單的真假，其實很簡單，客戶可以致電香港保險公司的客服，跟客服核對個人資料和保單號碼，就能確定真假；還有一種方法就是，登錄香港保險公司分配給客戶的網上賬戶。

香港社會還是一個相對誠信的社會，沒有內地社會那樣層出不窮的騙局，只要客戶按照保險公司指定方式投保，一切都沒有問題。

香港正式保單合同的封二頁上，有保險公司運營部總經理的簽名。

疑問：香港保險前三年的現金價值是零或極少，也就是說退保一分錢拿不到。保險是一輩子的事，需全面考慮，一開始就要保險。

解答：既然說保險是一輩子的事，那買完又退保這是啥跟啥呀？中途退保無論在國內買還是香港買都一樣會有損失，國內的退保非常多，2012年的退保款達到300億，大多跟代理人在購買時“忽悠”客戶有很大的關系，和中國保險是寬松投保理賠嚴格，香港保險是嚴格投保寬松理賠有關。在香港，退保人數很少。

疑問：能否為剛剛出生的寶寶投保香港保險？香港重大疾病險的投保年齡是多少

解答：無論寶寶在香港出生或在內地出生，父母均可以為出生14天以上的寶寶投保香港保險！香港重疾險投保年齡通常為0歲（14天后）—— 65歲。

疑問：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者可以投保香港大病險嗎？是否要加保費？ 解答：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者只要肝功正常，無需服用任何藥品和跟蹤治療的情況下，通常都可投保香港大病險或香港重疾險。（通常還需要對肝功進行檢查，并根據檢查報告來決定核保結果，包括正常批核，增加保費，增加免責條款和拒保）

需要注意的是：有的香港保險公司對乙肝帶菌投保人按照標準費率收費，不增加任何保費或免責條款；但有的公司要額外增加保費或免責條款。

疑問：香港保險公司的投保年齡有哪幾種核定方法？

解答：一般有兩種方法核定投保年齡，一種是按照國內身份證上出生年月日來確定。香港是按出生證或身份證上的出生年月日來確定投保年齡。

疑問：投保香港保險時，保險合同當場能拿到嗎？ 解答：保單合同要等到保單通過核保程序后，方可領到。

疑問：買香港保險需要體檢嗎？

解答：是否體檢通常取決于投保人投保額度，年齡和身體狀況等因素。如需要體檢，由保險公司安排在香港的診所查體，費用由保險公司負責

疑問：香港保險理賠申請表中為什么設有“被保人近親簽署”一欄？

解答：在向保險公司索償時，考慮到被保人的身體不允許簽字的狀況下，允許被保人親屬在“被保人近親簽署”處簽字。

疑問：香港的重疾險與內地買的重疾險是否沖突？

解答：投保人在香港和內地同時購買的危疾險，兩者之間沒有任何沖突，因為理賠時，是分別獨立賠付的。

疑問：為什么說健康身體是購買香港保險的最大資本？ 解答：購買保險的目的是將自己的各種風險，如疾病風險等轉移給保險公司，因此保險公司，尤其是香港保險公司的核保程序非常嚴格。如果沒有好的身體，通常是無法購買保險的，因此說健康身體是購買保險的最大資本。

疑問：為什么說危疾健康險是最具保障作用的保險？

解答：保險有很多險種，危疾，人壽，儲蓄，養老，教育，定投等等。我一直以為，危疾健康險是最具保障作用的險種。原因有二：一是人們，無論是兒童，少年還是成人，現在患病，尤其是患大病的概率要遠遠超過從前；二是診斷和治療疾病的費用大幅度增加，已經成為人們和家庭巨大的潛在經濟負擔。因此為了保障自己和家庭，需要盡早建立危疾保障的“防火墻

疑問：香港大病險多次賠付適用癌癥理賠嗎？香港重疾險多重賠償是什么？ 解答：香港大病險多次賠付完全適用癌癥理賠！據最新統計，67%以上的癌癥患者在治愈后可存活五年或以上，他們再次患癌的機會達到80%，因此危疾多重賠付功能對于癌癥患者的保障是非常有效的。

香港重疾險多重賠付是指患病第一次賠償后，只要符合理賠條件，投保人還會再有第二或第三次的賠付，通常多重賠付是以附約的形式投保。有些保險公司的多重賠償的保額是逐次遞增的。

疑問：是否可以給親兄弟姐妹投保香港保險？

解答：不可以！因為沒有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母與兒女之間或夫妻之間。也就是夫妻可以互相投保，父母可為兒女投保以及兒女為父母投保。

疑問：香港大病險中的“第二醫療意見”是什么？

解答：“第二醫療意見”是投保香港大病險的客戶在患病后，可以通過“國際SOS救援中心”，向哈佛醫學院等多家美國著名醫療機構，申請額外醫療咨詢服務，從而獲得更先進適宜的醫療方案。

疑問：到底花多少錢買保險？

解答：保險有兩大類，一類是保障型的，比如醫療，大病以及人壽保障等；另一類是儲蓄或投資類的，要根據自己的儲蓄目標和預算情況來設定。通常這兩類保險保費大約占全家總收入的20%左右

疑問：住院險是否有“終身保證續保條款”至關重要？

解答：住院險如果沒有“終身保證續保條款”，保戶無法得到絕對持久的保障，因為如果出現一次或數次重大理賠后，保險公司有可能會拒絕客人的續保要求。而“終身保證續保條款“可以使保戶絕對享有終身的，無條件的醫療保障。

疑問：50歲以上的人買什么保險？

解答：50歲以上的人，人到中年，最需要是健康保障，因此推薦優先購買重疾險，防止自己患了重疾而連累家人，以保障自己同時也保障家庭。其次就是退休險，到65歲每年可以拿錢退休，到百年歸老的時候還有一筆剩余價值留給后代。

疑問：為什么第一份商業險要優先考慮保障型的險種？

解答：買保險的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的險種是第一選擇。在保障型的險種中，應優先選擇終身保障疾病+人壽的險種。一是由于生活環境越來越惡劣，患病的概率越來越大，越來越年輕化；二是治療重疾的費用越來越貴；三是絕大部分人都沒有疾病的保障或保障不夠。

疑問：為什么說“重疾險”既保障自己又保障家人

解答：隨著醫療診治的現代化，越來越多的疾病可以治愈，同時治療的費用也相應攀升。比如目前治療癌癥較為有效的標靶治療，每個針劑都是數萬元，一個療程下來一般都是數十萬元，因此購買危疾險是保障自己和家人的有效方法。疑問：艾滋病是否屬于香港重疾險的保障范圍？

解答：香港重疾險保障因輸血導致的或因職業感染的艾滋病。

疑問：香港重疾險是否保“意外”？

解答：香港重疾險保障意外導致的疾病，如失明，嚴重頭部創傷和斷肢。香港重疾險也保障“意外”造成的死亡。

疑問：為什么要恭喜被保人的身體好？

解答：10月6日，一位先生來公司為55歲的母親投保了一份重疾險。先生的母親對我說“兒子對我好，要為我買一份重疾險，其實我身體好好的，從沒有看過醫生”。我說首先恭喜你有這么孝敬的兒子，另外也要恭喜你有這么好的身體，否則也買不了重疾險。好的身體是購買保險，尤其是重疾險的重要條件！

疑問：為什么說，為客人量身定制的保險是最好的保險？

解答：通常每家香港保險公司的保險產品都有幾十種之多，而每位客戶的差異化，決定了他們的保險需求也不盡相同。因此根據客人具體情況，從專業的角度，為客人設計不同和適合的保險方案是保險代理人的職責之一。保險產品沒有好與壞的區別！量身定制滿足客戶需求的保險就是最好的保險

疑問：如何選擇香港保險繳費期？ 解答：如果購買保障型的險種，如人壽，大病等計劃，建議選擇長的繳費期，因為同樣保額，繳費期長，每年保費便宜，可達到以小博大的目的；如果購買理財型的，返還型的險種，建議選擇繳費期靈活或繳費期略短的計劃，因為這種計劃的投資額較大，繳費期靈活或短的理財計劃可防止今后財務狀況的不確定狀況發生

疑問：萬能險的好處是什么？

解答：傳統保單最大的問題就是“不靈活”，比如固定的繳費期，固定時間提取保單利益。萬能險的好處就是三個靈活，即供款期靈活，供款金額靈活，提取保單利益靈活。靈活是萬能險的最大賣點

疑問：為什么說“人人都有建立“疾病防火墻”的需求？

解答：隨著醫療診治技術的現代化，越來越多疾病已經可以治愈，同時，治療費用也大幅度增加。現在這個時代，“不怕得病，就怕沒錢治病”。坦白地說，無論大人和孩子，都有為自己，特別是為家庭建立”疾病防火錢“的需要。而重大疾病險就是最好的疾病“防火墻”

疑問：保單的冷靜期,寬限期和等候期的區別是什么?

解答：冷靜期是保單生效后的某一段時間內,投保人可以有權提出終止保單合約的申請,保險公司必須退回全額保費給客人(投連險除外).寬限期是繳納續期保費時,保險公司允許投保人在過了繳費日的某一段寬限期內(一般為30天)繳納保費.等候期是指住院或大病保單生效后的某一段觀察期,只有在觀察期后,這些保障方可生效

疑問：香港保險續期保費繳費寬限期有多久？

解答：公司會在保單繳費日前一個月通知客人，繳費日后還有30天寬限期，所以前前后后有近二個月長的保費繳費期

疑問：香港保險中的積存紅利是否可隨時提取？提取后對保障額是否產生任何影響？

解答：積存紅利可隨時提取，提取后對保障額沒有任何影響

疑問：香港保險建議書中的保證現金價值怎么理解？領走后保單是否終止？ 解答：“現金價值”就是退保時保險公司保證退還給客人的保單利益；退保后，保單終止。疑問：香港保單生效后，投保人可以上網查閱自己的投保資料嗎？

解答：完全可以！只要到公司指定的網站，輸入客戶號碼和密碼，就可上網查閱保單資料，甚至可以做電話，通信地址的網上變更。如果購買香港投連險，還可在網上變更投資組合

疑問：為什么說女性，尤其是中年女性更應注重大病保障？

解答：據香港某保險公司最新公布的理賠報告，2011年危疾理賠人數126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理賠數量是男性的二倍！在女性理賠中，41-50歲有42宗，占女性理賠的一半；因此女性，尤其是中年女性更應注重大病保障！

疑問：買重疾險為什么重要？請看香港某保險公司的最近理賠數據 解答：剛剛公布的公司最新危疾賠償數據如下：

惡性腫瘤占危疾賠償的83.3%（其中肺癌，肝癌和大腸癌為賠償之首）心臟疾病占危疾賠償的6.5%； 惡性腫瘤占死亡賠償的55.1%； 心血管疾病占死亡賠償的10.7%；

肺炎呼吸系統和中風疾病占死亡賠償的10.7% 女性賠償數目占危疾賠償人數的79%； 男性賠償數目占危疾賠償人數的21%；

疑問：香港壽險或醫療保單有沒有最高金額的投保限制？

解答：壽險計劃可以說是沒有的，人的生命價值是無價的，只要承保公司接受，經過核保程序（體檢和財務審核），保障保額是沒有最高的限制，購買億萬保單的故事不是天方夜譚。但重大疾病有的，成人有工作的，就買240萬港幣保額，再想多買也不可以。另外由于體檢問題，如有人怕麻煩，45歲以下的、購買300萬港幣以下總保障額度的基本上可以免體檢，超過300萬就要做體檢，超過不是太多，一般就只需要在指定醫生那里做問卷和驗尿，15分鐘就完成了。小孩一般保單最高可以到200萬港幣。

疑問：投保后如果移民外國，會否影響現時投保的保單？

解答：不會的，但一定要填表更改證件號碼和聯系方式（這很重要，一定要和代理聯系，不能拖延），還有理賠也一定要在保單購買地也就是香港完成，人不需要親自到香港，只要填好有關理賠表格和需要的資料，直接寄給保險公司的理賠部或由你的代理人轉交就可以。香港的壽險保單不受地域限制，全球有效，像香港英國保誠這樣的國際知名保險集團，網絡遍全球，其提供很完善售后服務，客人所購買的附加醫療險，全世界的醫院的單據都可以用于理賠，國內也有180家以上的指定醫院（基本上都是三甲醫院）的住院、手術醫療可以理賠。更有24小時保誠急救熱線，讓客戶帶著一張卡去到世界各地，如遇到緊急的意外或醫療情況，一個電話就可以得到相應的援助，十分有用和讓人安心。

疑問：保險公司在本國以外發展業務，為什么都會先在百慕達等國家先注冊公司作為海外公司的控股公司？這樣公司的監管會不會出問題？

解答：歐美等有資產增值稅法的國家，規定海外投資者也須同樣繳納資產增值稅，且每種產品的規定都不一樣，令投資者無所適從。所以這些國家的公司往住都會在百慕達、巴哈馬等地開設一間控股公司來發展海外業務，這樣客戶領取保險金和紅利時便可避免稅務的問題。說到對客戶的保障，其實保險公司的母公司的經營都受其注冊國的政府監管，國際性的保險公司大都是上市公司，公司的總賬、包括海外控股公司及其以下的子、分公司的帳都要在注冊國接受稽核，并報送主管機構。在百慕達控股公司以下的公司，如在香港經營業務，就要受香港政府監管，以確保有足夠償付能力。

疑問：紅利是不保證的，將來客戶所能領的金額可能會少很多嗎？

解答：雖然紅利是不保證的，但建議書上所列的紅利預估，是根據目前派發紅利的情況和紅利累積率計算，目前的紅利率是過去十多年以來最低的，建議書上的紅利預估其實已很保守了。

疑問：香港重疾險保障兒童自閉癥嗎？

解答：目前香港保險市場上，只有保誠公司的重疾險保障兒童自閉癥！兒童自閉癥或孤獨癥是目前兒童中多發的疾病，發病率為千分之六，發病原因不明，尚無有效的治療手段，該疾病要伴隨患者終身，給家庭造成沉重的經濟負擔。

香港保險理賠程序 危疾賠償程序

危疾賠償申請表，須由被保人正確地填寫

危疾賠償－相關疾病*之醫生報告，須由被保人的診治醫生正確地填寫 被保人的身份證副本

有關疾病的病理報告副本（如適用）有關疾病的其他檢驗報告副本（如適用）

公司可能需要被保人進行驗身檢查（由公司負責有關費用）人壽賠償程序

死亡證正本（正本將會由公司確認后退還）死者的身份證副本 受益人*的身份證副本 保單正本

死亡賠償申請表格，須由受益人正確地填寫

死亡賠償申請-醫生報告書，須由最后接觸/診治死者的醫生正確地填寫（若死者于保單首三周年內死亡）

死者至親同意書，須由受益人*正確地填寫 相關的新聞剪報（如適用）住院賠償程序

住院賠償申請表甲部，須由被保人正確地填寫

住院賠償申請表乙部，須由被保人的診治醫生正確地填寫 住院收據正本

檢驗報告副本（如適用）保單權益人之身份證明文件副本

第五篇：海外保險常見問題

近年來，不少大陸人掀起一股赴港買保險的熱潮，大陸客戶大多看中香港保險價格便宜、理賠速度快、保障多、分紅高等優點，正是這些優點讓人愿意舍近求遠去香港購買保險。

內地人赴香港買保險的熱情不斷攀升，投保人數和金額均迅速增長。去年，香港保險市場每賣出100港元的新造保單，就有10港元的貢獻來自內地投保人。

根據香港保險業監理處最新發布的數據，2012年內地投保人新造保單保費99億港元，占個人業務總新造保單保費的12.8%，而在2008年，這個比例僅為5.4%。

與內地人青睞香港保險不同，內地人對身邊的保險并不熱情。2012年，內地保險業全年保費收入1.55萬億元，同比僅增長8%，這是保險業務增長速度首次降至個位數，與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。

由于內地保險頻頻出現銷售誤導和理賠難等問題，使得大多數國人對保險失去信任。保險的本質是分攤意外事故損失的一種財務安排，是風險管理的一種方法。如果失去信任，那么一切都無從談起。

香港特區擁有相對成熟的市場經濟制度、嚴格的法治和透明的監管體系，這使得香港具備公平、開放和自由的經商環境，香港本地和海外的保險公司都會與所有客戶切實履行合約規定。

人們無論在哪里購買保險產品，最重要是希望為自己買一個保障，如果保險公司信譽好、專業水平高，而出售的保險產品又有嚴格的監管，自然能帶來更大的信心。這也是為何大陸保險發展放緩，而內地人赴香港買保險的熱情不斷攀升的主要原因。

香港自1840年代即已有保險業，經過100多年的發展，香港已經是世界保險巨頭云集之地。在市場競爭激烈之下，香港的保險產品自然需要通過提高專業水平、收益、保障范圍、投保理賠率才能搶占市場。

目前，香港保險產品開發較為充分、選擇也比內地多，不僅保障性高，而且回報也比較可觀。

近幾年，香港保險產品中的投資型保險分紅多在4%-5%以上，高者甚至可達8%-10%。相比之下，內地近年來多款分紅險投資收益不佳。

與香港不同，目前大陸保險市場對國際巨頭設置了一些限制，導致一定程度的行業壁壘，而且大陸保險公司在投資高收益高風險金融產品的渠道上也受限，再加上投資能力有限，與香港保險公司形成了較大的差距。

另外，香港作為發展相對成熟的社會，醫療條件以及服務水平一直相對較高，香港醫療條件優越也是讓大陸人決定購買香港保險產品的一個重要因素。

【疑問】：香港壽險有哪些不保事項，香港壽險最大的優勢是什么？ 香港保險的賣點是什么？

【解答】：除了一年以內自殺，槍斃，無任何事項不保。香港人壽險最大的優勢是沒有“免責條款“或”不保事項“！香港保險賣點：保障高（比如人壽單沒有不保事項)、保費低、保證回報較高、免繳遺產稅、醫療保障全面、危疾保障項目多、行業監管嚴謹、投保嚴格，理賠規范化、離岸投資（資金合法自由進出香港）、全球聯保（全球性保障）、保險產品完善、人民幣近年升值，赴港投保更合算、特區的私隱條例保護投保人的個人私隱、香港保險理賠投訴低，12年比11年增加18%，國內理賠投訴增加205.78%、香港代理人流動性低，知識專業和誠信不誤導。

【疑問】：香港保單的優勢有哪些？

【解答】：對比國內保險同樣的保額，香港保險保費更便宜，回報高，保障范圍大，理賠條款寬松。因為香港是全球三大金融中心之一，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。所以，在香港投保可以享受較低的保費和較高的投資回報。與此同時，在香港經營保險業務的，大多是世界頂級跨國保險公司，加上香港完備的法制，沿用英國法律體系嚴格的監管，都予以投保人高度誠信和全面保障，到香港買保險簽的是法律檔。

1、相同年齡的被保人，香港保費通常是國內保單的60%-70%

2、如果是重大疾病，保障病種更多，還保52種早期重疾，保障范圍更全面。

3、保單滿五年后，現金價值一直高于國內的保單。這是說明什么？說明兩個問題：

——香港保險是面對全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，客戶和公司的利益都得到保證。

——香港是全世界第二長壽城市，保費率是按人均壽命計算（香港人均壽命85歲)。國內人均壽命75歲，因此保費便宜，保障高，投資回報也高。

【疑問】：為什么說買香港保險可以避稅避債？

【解答】：香港本身就是一個避稅港，遺產稅自2006年后不需要征收遺產稅。即使是在全球征稅的美國，只要是人壽保險金的賠付，不管是在哪里買的，都可以避稅避債。富豪們赴港買保險，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險」的資產轉移功能。保險是隱形資產，保密度高。有知情人士爆料，一些瀕臨破產的中小業主，居然把實業抵押給內地銀行套取現金，轉手到香港購買保險，將巨額資產暗渡陳倉至境外，期望在境外「保險權大于債權」的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會打水漂而達到保全資產的目的。

【疑問】：內地客人投保香港保險最關心的三個問題是什么？ 【解答】：

1/ 匯率貶值問題？ 2/ 如何理賠和繳費？

3/ 內地人買香港保險是否受香港法律保護，有糾紛是否可以解決？

【疑問】：港元和美元掛鉤于人民幣兌換價，七年內從1.2元跌到0.79元，相當于40%下跌，從香港買保險長期看收益未必高？

【解答】：買香港保險匯率確實是大的問題，如果人民幣一直只升不跌，那么客戶確實有匯率損失。但是這個世界會有只升不跌的定律嗎？國內短短十幾二十年間，通漲高達600%，貨幣對內貶值對外升值，在國內高保費的情況下，客戶購買的保單貶值速度更快，而香港保險就算計上匯率損失，也比國內保單更便宜更能保值。

【疑問】：現在人民幣升值，購買港幣或美元計價的香港保險，是否劃算？ 【解答】：目前，人民幣確實是每年都在升值，可是從趨勢來看，人民幣升值已經接近尾聲，中國內地外匯盈余開始持續減少，制造業競爭力在下降，人口也開始老齡化，樓市泡沫通脹越來越厲害，作為中國外貿市場的歐洲和美國，都大幅削減開支，節儉度日，所以中國經濟已經不能靠出口來拉動增長。

如果用人民幣投資香港保險，繳費也是分期繳付，匯率波動對保單價值的影響也比較小，而十幾年或者幾十年后的人民幣又是否還能維持今天的價值？如果幾十年以后人民幣兌美元匯率下降，在香港購買保險會獲益更高。（例如：現在人民幣和港幣是1/0.8算，您購入了香港保險，等于打了8折。到十年后美國經濟上去了，中央抵制人民幣升值，甚至人民幣主動貶值，那時候人民幣和港幣是1/0.9算了，那你的保單將達到最大收益）

【疑問】：現時美元轉弱，是否投保香港保單的時候？ 【解答】：儲蓄壽險是長遠的人生計劃，不應受短期經濟波動所影響，美國是世界經濟大國，136個國家大量持有和儲蓄美國國債（如果它不保值沒有哪個國家愿意儲蓄美國國債），中國持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的貨幣和流通最廣的貨幣。港幣匯率和美元匯率是掛鉤的，長遠來說，擁有一筆香港保險應更穩妥。況且，如果您的資產100%是人民幣，您就需要分散風險，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。保費每年繳付，匯率變動已充分反映于每年的實質保費中。

【疑問】：保險時期長，需要長期服務，辦理理賠跑香港不便利？

【解答】：一般日常高門趁醫療等保險，理賠率高，建議買香港的，香港賠付金額大，適合國內高級私家醫院（如和睦家之類）。重疾險，人壽險，分紅險等，理賠售后服務不多，且優勢明顯的產品，更應該到香港購買。對于理賠服務，客戶本人是不需要到港索賠的。把理賠的原文件寄到香港就可以了，香港的保險是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端醫療險，是直接與全球著名醫院結算的，客戶可以身無分文地進去進行治療，這些是國內的保險遠遠不能相提并論的。（一般理賠在單據齊全情況下，理賠時間一般是3-4個工作日）

【疑問】：香港大病險的疾病名稱與內地不同，對理賠是否有影響？

【解答】：由于語言翻譯的原因，同一種疾病，兩地有不同的譯名，例如，Parkinson’s Disease，在內地譯為“帕金森氏癥”，在香港稱為“柏金遜癥”，但都指的是一種疾病.因此疾病名稱翻譯上的不同，對理賠沒有任何影響！

【疑問】：在香港購買的保險，以后怎樣繳付每年的保費呢？

【解答】：客戶可在香港開立銀行戶口，使用銀行自動轉賬繳付保費，網上銀行轉賬是不需手續費的，至于轉賬金額會以當日的兌換率結算。在港開立的戶口，可以透過互聯網處理轉賬，匯款及查賬等，也可在國內銀行直接境外匯款到保險公司賬戶中。（國內銀行收匯款手續費138元人民幣，香港銀行轉賬收65元港幣手續費）如果每年來港的話，順便用現金繳付保費都可以，看客戶個人選擇。

【疑問】：中國大陸人士如何享受售后和理賠服務？

【解答】：一經在香港合法投保，客戶將來的售后和理賠服務均無需親自到香港保險公司辦理。香港保險業實行代理制度，每個客戶終身都有一個保險代理專人服務。如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：

1、客戶直接寄索償單據或別的服務申請給代理人，帶回公司，理賠完畢，由公司直接寄有客戶姓名的現金支票予客戶，并去信確認。

2、客戶直接跟保險公司服務部聯系，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，將現金支票寄予客戶。另外，每個客戶，都會擁有一個網上服務賬戶，可以透過公司網址，了解自己賬戶數據。并每年均可收到紅利派發信息的信件，以及與服務有關的信件通知。

【疑問】：香港“意外死亡和失肢險”是否理賠地震造成死亡和失肢？ 【解答】：因地震造成的死亡和失肢屬于“意外死亡和失肢險”的保障范圍，完全可以理賠。尤其是“失肢”情況，在地震災害中尤為突出。

【疑問】：香港人壽險是否保障因地震造成的死亡？

【解答】：香港人壽險保障因地震造成的死亡，因為香港人壽險沒有免責條款，只要生命離世，投保人家屬均可獲得理賠！（除了一年之內自殺，槍斃之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠）

【疑問】：中國國內客戶與香港保險公司發生訴訟如何處理？

【解答】：香港保險公司本著最高誠信原則經營業務，所發出的保單透明，公正，最大限度降低與客戶發生理解分歧，引發訴訟的可能。客戶與保險公司的分歧，通常由香港保險業索償侷，本著“并非拘泥條文，以公平合理的協商”原則進行人性化協調處理，以盡量保障客戶利益，避免形成訴訟。如果因為公司出錯，影響索償，會由客戶的保險代理向公司提出申訴，保障客戶權益。

【疑問】：中國內地人（大陸人）買香港保險，是否受法律保護？

【解答】：香港的保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來經營，全世界任何人都可以到香港來買保險，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經濟。香港是全世界知名的自由經濟體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險監理處監管，也受香港法律的保護。

內地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權益是完全相同的。

【疑問】：中國國內客戶在香港投保是否合法？香港特區政府主管保險業的部門是什么？ 【解答】：“根據香港法例第41章保險公司條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。”（摘自保險業監理處復函 檔桉號INS/ADM/7/1)香港保險簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保，需要提交合法來港證件，進行登記，復印存檔，專人驗證，以確保投保地點在香港本地。香港特區政府“保險業監理處”是香港保險業的政府主管行政部門。

【疑問】：保險索償投訴局服務范圍包括非香港居民嗎？非香港居民購買的保險投訴是否受理？

【解答】：投訴局于1990年2月成立，宗旨乃為個別保單持有人或其受益人提供有效免費管道，協調及排解他們與投訴局會員公司就個人保單而引致的索償糾紛。過去數年，由于非香港居民與本地（香港）購買保單的數量顯著增加，理事會決定由2013年5月1日起，將服務范圍擴展至非香港居民（所有境外人士，例如中國，日本，臺灣東南亞等地區的客戶）。理事會相信只要保單是有投訴局會員公司按香港法律出發，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費服務，這是較公平的做法。

【疑問】：計劃書寫著不適合于中國大陸境內使用是什么意思？

【解答】：在中國大陸境內簽單是無效的，不被認可的。買香港保險一定要在香港簽單才有效，受香港法律保護。

【疑問】：在香港買的保險在中國不具備避稅避債功能？

【解答】：由于在香港購買的保險已經脫離中國法律的監控，中國政府無權干涉，所以避稅避債功能是絕對比國內的更安全有效。

【疑問】：中國法律失蹤兩年可宣告死亡，在香港是規定失蹤七年才能宣告死亡？若在內地出險，香港保險人壽賠償程序是否需要香港律師做死亡認定？

【解答】：兩地法律確有不同，例如根據中國保監會規定，若被保險人未成年身故，身故保額以10萬為上限，而香港則以最高320萬賠償額為上限。其人壽理賠程序不需要香港律師做死亡認定，但需要受益人來港辦理領取賠償款手續。前提要國內公證處公證死亡。（所需檔除公證死亡需要原件外，其他復印件即可）【疑問】：中國法律規定保險公司不允許倒閉，監管嚴格，而在國外即使像友邦，富通這樣的大公司2008年也險些倒閉，香港的小保險公司風險更大。

【解答】：全世界的人壽保險公司都是不允許倒閉的，否則就不會出現美國雷曼兄弟經營的400家銀行和美國友邦AIA一起到了破產的邊緣，而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行，任由銀行倒閉；而美國政府出錢收購了友X保險85%的股權，不允許友X保險公司倒閉。保監處規定經營不善的保險公司會有再保公司或者其他規模大的保險公司收購繼續經營，以確保客戶的權益。所以客戶最多只會因保險公司經營不善損失紅利收益，但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。

【疑問】：香港的保險公司是否也有破產的風險？

【解答】：對于人壽保險，香港政府對于香港保險業的監管非常嚴格，每出售一份，香港保險監理處都會要求香港保險公司把該份保單80%價值的資產維持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人壽保險公司經營不善，瀕臨危機，香港政府即會出面，讓有財政實力的保險公司兼并該保險公司，保障香港出售的人壽保單不受損失。香港政府也正在設立香港人壽保險再保險基金，用以擔保擔保香港出售的每一份人壽保單。

【疑問】：為什么說免責條款最能非常直觀的體現內地與香港保險產品的差異？ 【解答】：國內與香港保險公司較為常見的責任免除條款的對比表 內地保險公司平X人壽責任免除條款：

因下列情形之一，導致被保險人身故的，我們不承擔給付保險金的責任：（1）投保人或受益人的故意行為；

（2）被保險人故意犯罪或拒捕，故意自傷；（3）被保險人服用、吸食或注射毒品；

（4）被保險人在本主險合同生效（或最后復效）之日起2年內自殺；

（5）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；（6）被保險人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；（7）戰爭、軍事行動、**或武裝叛亂；（8）核爆炸、核輻射或核污染。

發生上述第（4）項情形，本主險合同終止，我們退還本主險合同的現金價值。

發生上述其他情形，本主險合同終止，如果您已交足2年以上的保險費，我們退還本主險合同的現金價值；如果未交足2年的保險費，我們在扣除手續費后退還保險費。

香港保險沒有免責條款，受保人于保單生效日一年之內自殺，槍斃不保之外，無論什么情況的生命離世都可以獲得理賠。

【疑問】：什么是“不可爭議”條款？

【解答】：“不可爭議”條款是，香港方規定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上 的壽險保單“作廢”。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發現自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內地，保險公司有可能以“受保人當時隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，“不可爭議條款”就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權益。

【疑問】：為什么國內保單保費比香港的高，但回報反而較低？

【解答】：首先，國內政府對保險公司的監管比較保守，所以公司在投資方面限制比較多資金不能做境外投資，不能最有效的進行投資；再者，兩地的保險公司的費用結構也不一樣，由于香港保險公司的業務質量較好可在全世界任何一個國家進行投資，所以費率和分紅都對客戶更有利。香港是世界三大國際金融中心之一，金融服務的競爭激烈，產品當然更有優勢，國內居民到香港投保，用國內同樣的保費，可以得到更高的保額，條款完善，理賠容易，保障更全面（例如國內一些保險公司的重疾險是保40+10種重大疾病，而香港的重疾險保56+18種）

【疑問】：內地客人來港購買保險，需要攜帶什么？

【解答】：內地客人來港投保，需要攜帶本人的港澳通行證（或護照），身份證；如果夫妻互保，需要結婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證等。（帶有銀聯標志的銀行卡刷卡繳款）

【疑問】：國內客戶香港投保，需要哪些條件？ 【解答】：A、有合法證件來香港簽署保單。B、對香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。

【疑問】：內地居民投保香港步驟是什么？ 【解答】：

1/ 投保人帶齊證件來港投保（整個流程只需2小時左右）2/ 在保險公司簽單繳費

3/ 在保險公司附近銀行開戶（方便日后繳費和賠付）

【疑問】：買香港保險前，至少應該知道那幾件事？ 【解答】：決定買香港保險前，一定要問自己：

1/ 您買的是何種保險？保險方案是否明白？保險目的，保費，繳費期等等 2/ 保障期限和保障范圍是什么？ 3/ 理賠程序是什么？

由于保單售后服務是一個長久的過程，所以建議：資深的代理人那里購買保險，這樣售后服務才有保證！因為買保險，實際上買得的是“服務”。

【疑問】：來港投保走自助過關通道，為什么要領取“入境紙”？

【解答】：來港投保走香港自助過關通道時，務必領取打印的“入境紙”，并交給保險公司以做入境記錄備案！

【疑問】：我在內地已經有了社保和醫保，還需要買香港商業保險？

【解答】：社保和醫保是最基本和最基礎的保障。而商業保險，則能提供更廣泛，寬松，充裕的家庭保障。選擇商業保險，選擇的是一種更優質的生活方式。社保不足：A、當客戶有一天離開家人的時候，社保并不能實時提供一大筆資金照顧到家人和能夠體面地辦理身后事。B、假如客戶需要醫療治療，社保只能提供當地最低標準的醫療服務，既不能選擇也許更適合自己的外地醫院，也不能使用非社保指定較爲先進的藥品，以及只能使用最低標準的病房，醫療設備。與此同時，疾病期間的，營養費，護理費，自負醫療費，供樓費用，家人生活費用都要自己承擔。而社保醫療的最高保障額的上限，也并不寬松。C、社保的經營和管理狀況并不樂觀，隨著中國年輕人口的倍數降低，社保支付壓力將日益加大，未來并不保證提供一個充裕，體面的退休生活。

【疑問】：為什么投保香港保險時要如實告知？為什么要告知吸煙的情況？

【解答】：保險的基礎是“最高誠信”，因此如實告知自己的生活習慣（如吸煙，喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等）非常重要，因為這些都是保險公司是否批準保單申請的關鍵因素。如果不如實相告有吸煙習慣，萬一以后患上肺癌，保險公司查出會以騙保為理由拒賠保險款。

投保香港保險時，一定要如實告知吸煙情況，因為非吸煙和吸煙的費率不同。

【疑問】：香港保險保單可以選擇的貨幣種類？

【解答】：香港保險可以選擇港幣保單，也可以選擇美元保單，現在慢慢也有人民幣保單，以上3種保單貨幣中，港幣保單和美元保單的收益相對更高，人民幣保單收益比較低。在香港，一般都不給客戶推薦人民幣保單，因為港幣和美元都是可自由兌換貨幣，更國際化，投資管道更廣，而人民幣目前是不可以自由兌換貨幣，投資管道相對比較窄，所以人民幣保單的回報就相對低。

【疑問】：為什么寄來的香港正式保單，沒有公章，是否有公司負責人的簽字？

【解答】：香港與內地不同，在香港不需要用公司所謂的公章來確認保單的有效性，這也是西方國家通行的做法。驗證香港保單的真假，其實很簡單，客戶可以致電香港保險公司的客服，跟客服核對個人資料和保單號碼，就能確定真假；還有一種方法就是，登錄香港保險公司分配給客戶的網上賬戶。香港社會還是一個相對誠信的社會，沒有內地社會那樣層出不窮的騙局，只要客戶按照保險公司指定方式投保，一切都沒有問題。香港正式保單合同的封二頁上，有保險公司運營部總經理的簽名。

【疑問】：香港保險前三年的現金價值是零或極少，也就是說退保一分錢拿不到。保險是一輩子的事，需全面考慮，一開始就要保險。

【解答】：既然說保險是一輩子的事，那買完又退保這是啥跟啥呀？中途退保無論在國內買還是香港買都一樣會有損失，國內的退保非常多，2012年的退保款達到300億，大多跟代理人在購買時“忽悠”客戶有很大的關系，和中國保險是寬松投保理賠嚴格，香港保險是嚴格投保寬松理賠有關。在香港，退保人數很少。

【疑問】：能否為剛剛出生的寶寶投保香港保險？香港重大疾病險的投保年齡是多少 【解答】：無論寶寶在香港出生或在內地出生，父母均可以為出生14天以上的寶寶投保香港保險！香港重疾險投保年齡通常為0歲（14天后）—— 65歲。

【疑問】：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者可以投保香港大病險嗎？是否要加保費？

【解答】：乙肝（B肝）澳抗陽性帶菌者只要肝功正常，無需服用任何藥品和跟蹤治療的情況下，通常都可投保香港重疾險（通常還需要對肝功進行檢查，并根據檢查報告來決定核保結果，包括正常批核，增加保費，增加免責條款和拒保）需要注意的是：有的香港保險公司對乙肝帶菌投保人按照標準費率收費，不增加任何保費或免責條款；但有的公司要額外增加保費或免責條款。

【疑問】：香港保險公司的投保年齡有哪幾種核定方法？

【解答】：一般有兩種方法核定投保年齡，一種是按照國內身份證上出生年月日來確定。香港是按出生證或身份證上的出生年月日來確定投保年齡。

【疑問】：投保香港保險時，保險合同當場能拿到嗎？

【解答】：保單合同要等到保單通過核保程序后，方可領到。

【疑問】：買香港保險需要體檢嗎？ 【解答】：是否體檢通常取決于投保人投保額度，年齡和身體狀況等因素。如需要體檢，由保險公司安排在香港的診所查體，費用由保險公司負責

【疑問】：香港保險理賠申請表中為什么設有“被保人近親簽署”一欄？

【解答】：在向保險公司索償時，考慮到被保人的身體不允許簽字的狀況下，允許被保人親屬在“被保人近親簽署”處簽字。

【疑問】：香港的重疾險與內地買的重疾險是否沖突？

【解答】：投保人在香港和內地同時購買的危疾險，兩者之間沒有任何沖突，因為理賠時，是分別獨立賠付的。

【疑問】：為什么說健康身體是購買香港保險的最大資本？

【解答】：購買保險的目的是將自己的各種風險，如疾病風險等轉移給保險公司，因此保險公司，尤其是香港保險公司的核保程序非常嚴格。如果沒有好的身體，通常是無法購買保險的，因此說健康身體是購買保險的最大資本。

【疑問】：為什么說危疾健康險是最具保障作用的保險？

【解答】：保險有很多險種，危疾，人壽，儲蓄，養老，教育，定投等等。我一直以為，危疾健康險是最具保障作用的險種。原因有二：一是人們，無論是兒童，少年還是 成人，現在患病，尤其是患大病的概率要遠遠超過從前；二是診斷和治療疾病的費用大幅度增加，已經成為人們和家庭巨大的潛在經濟負擔。因此為了保障自己和家庭，需要盡早建立危疾保障的“防火墻”。

【疑問】：香港大病險多次賠付適用癌癥理賠嗎？香港重疾險多重賠償是什么？

【解答】：香港大病險多次賠付完全適用癌癥理賠！據最新統計，67%以上的癌癥患者在治愈后可存活五年或以上，他們再次患癌的機會達到80%，因此危疾多重賠付功能對于癌癥患者的保障是非常有效的。香港重疾險多重賠付是指患病第一次賠償后，只要符合理賠條件，投保人還會再有第二或第三次的賠付，通常多重賠付是以附約的形式投保。有些保險公司的多重賠償的保額是逐次遞增的。

【疑問】：是否可以給親兄弟姐妹投保香港保險？

【解答】：不可以！因為沒有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母與兒女之間或夫妻之間。也就是夫妻可以互相投保，父母可為兒女投保以及兒女為父母投保。

【疑問】：香港大病險中的“第二醫療意見”是什么？

【解答】：“第二醫療意見”是投保香港重疾險的客戶在患病后，可以通過“國際SOS救援中心”，向哈佛醫學院等多家美國著名醫療機構，申請額外醫療咨詢服務，從而獲得更先進適宜的醫療方案。

【疑問】：到底花多少錢買保險？

【解答】：保險有兩大類，一類是保障型的，比如醫療，大病以及人壽保障等；另一類是儲蓄或投資類的，要根據自己的儲蓄目標和預算情況來設定。通常這兩類保險保費大約占全家總收入的20%左右。

【疑問】：住院險是否有“終身保證續保條款”至關重要？ 【解答】：住院險如果沒有“終身保證續保條款”，保戶無法得到絕對持久的保障，因為如果出現一次或數次重大理賠后，保險公司有可能會拒絕客人的續保要求。而“終身保證續保條款“可以使保戶絕對享有終身的，無條件的醫療保障。

【疑問】：50歲以上的人買什么保險？

【解答】：50歲以上的人，人到中年，最需要是健康保障，因此推薦優先購買重疾險，防止自己患了重疾而連累家人，以保障自己同時也保障家庭。其次就是退休險，到65歲每年可以拿錢退休，到百年歸老的時候還有一筆剩余價值留給后代。

【疑問】：為什么第一份商業險要優先考慮保障型的險種？

【解答】：買保險的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的險種是第一選擇。在保障型的險種中，應優先選擇終身保障疾病+人壽的險種。一是由于生活環境越來越惡劣，患病的概率越來越大，越來越年輕化；二是治療重疾的費用越來越貴；三是絕大部分人都沒有疾病的保障或保障不夠。

【疑問】：為什么說“重疾險”既保障自己又保障家人 【解答】：隨著醫療診治的現代化，越來越多的疾病可以治愈，同時治療的費用也相應攀升。比如目前治療癌癥較為有效的標靶治療，每個針劑都是數萬元，一個療程下來一般都是數十萬元，因此購買危疾險是保障自己和家人的有效方法。

【疑問】：艾滋病是否屬于香港重疾險的保障范圍？

【解答】：香港重疾險保障因輸血導致的或因職業感染的艾滋病。

【疑問】：香港重疾險是否保“意外”？

【解答】：香港重疾險保障意外導致的疾病，如失明，嚴重頭部創傷和斷肢。香港重疾險也保障“意外”造成的死亡。

【疑問】：為什么要恭喜被保人的身體好？

【解答】：10月6日，一位先生來公司為55歲的母親投保了一份重疾險。先生的母親對我說“兒子對我好，要為我買一份重疾險，其實我身體好好的，從沒有看過醫生”。我說首先恭喜你有這么孝敬的兒子，另外也要恭喜你有這么好的身體，否則也買不了重疾險。好的身體是購買保險，尤其是重疾險的重要條件！

【疑問】：為什么說，為客人量身定制的保險是最好的保險？

【解答】：通常每家香港保險公司的保險產品都有幾十種之多，而每位客戶的差異化，決定了他們的保險需求也不盡相同。因此根據客人具體情況，從專業的角度，為客人設計不同和適合的保險方案是保險代理人的職責之一。

保險產品沒有好與壞的區別！量身定制滿足客戶需求的保險就是最好的保險。

【疑問】：如何選擇香港保險繳費期？

【解答】：如果購買保障型的險種，如人壽，大病等計劃，建議選擇長的繳費期，因為同樣保額，繳費期長，每年保費便宜，可達到以小博大的目的；如果購買理財型的，返還型的險種，建議選擇繳費期靈活或繳費期略短的計劃，因為這種計劃的投資額較大，繳費期靈活或短的理財計劃可防止今后財務狀況的不確定狀況發生。

【疑問】：萬能險的好處是什么？ 【解答】：傳統保單最大的問題就是“不靈活”，比如固定的繳費期，固定時間提取保單利益。萬能險的好處就是三個靈活，即供款期靈活，供款金額靈活，提取保單利益靈活。靈活是萬能險的最大賣點。

【疑問】：為什么說“人人都有建立“疾病防火墻”的需求？

【解答】：隨著醫療診治技術的現代化，越來越多疾病已經可以治愈，同時，治療費用也大幅度增加。現在這個時代，“不怕得病，就怕沒錢治病”。坦白地說，無論大人和孩子，都有為自己，特別是為家庭建立”疾病防火錢“的需要。而重大疾病險就是最好的疾病“防火墻”。

【疑問】：保單的冷靜期,寬限期和等候期的區別是什么? 【解答】：冷靜期是保單生效后的某一段時間內,投保人可以有權提出終止保單合約的申請,保險公司必須退回全額保費給客人(投連險除外).寬限期是繳納續期保費時,保險公司允許投保人在過了繳費日的某一段寬限期內(一般為30天)繳納保費.等候期是指住院或大病保單生效后的某一段觀察期,只有在觀察期后,這些保障方可生效。

【疑問】：香港保險續期保費繳費寬限期有多久？

【解答】：公司會在保單繳費日前一個月通知客人，繳費日后還有30天寬限期，所以前前后后有近二個月長的保費繳費期。

【疑問】：香港保險中的積存紅利是否可隨時提取？提取后對保障額是否產生任何影響？ 解答：積存紅利可隨時提取，提取后對保障額沒有任何影響。

【疑問】：為什么要拒絕“人情保單”？ 【解答】：“人情保單”是投保人為了顧及保險代理人或經紀的“面子”而購買的保單。“人情單“的最大問題是投保人不清楚購買的是何種保障？也不清楚是否是自己需 要的保障？“人情單”的結果是退單率高，從而造成投保人較大損失。因此，買保險一定要拒絕“人情單”，明明白白買保險。

【疑問】：香港保險建議書中的保證現金價值怎么理解？領走后保單是否終止？

【解答】：“現金價值”就是退保時保險公司保證退還給客人的保單利益；退保后，保單終止。

【疑問】：香港保單生效后，投保人可以上網查閱自己的投保資料嗎？

【解答】：完全可以！只要到公司指定的網站，輸入客戶號碼和密碼，就可上網查閱保單資料，甚至可以做電話，通信地址的網上變更。如果購買香港投連險，還可在網上變更投資組合。

【疑問】：為什么說女性，尤其是中年女性更應注重大病保障？

【解答】：據香港某保險公司最新公布的理賠報告，2011年危疾理賠人數126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理賠數量是男性的二倍！在女性理賠中，41-50歲有42宗，占女性理賠的一半；因此女性，尤其是中年女性更應注重大病保障！

【疑問】：買重疾險為什么重要？請看香港某保險公司的最近理賠數據 【解答】：剛剛公布的公司最新危疾賠償數據如下：

惡性腫瘤占危疾賠償的83.3%（其中肺癌，肝癌和大腸癌為賠償之首）心臟疾病占危疾賠償的6.5%； 惡性腫瘤占死亡賠償的55.1%； 心血管疾病占死亡賠償的10.7%；

肺炎呼吸系統和中風疾病占死亡賠償的10.7% 女性賠償數目占危疾賠償人數的79%； 男性賠償數目占危疾賠償人數的21%；

內地客人投保香港保險最關心的三個問題是什么？ A:匯率問題？

Q:1月底以來，人民幣兌美元匯率意外連續走貶引發的關注不斷升溫。而2月25日，人民幣即期匯率單日暴跌近300點更是令人咋舌。市場人士指出，25日人民幣匯率罕見暴跌，表明外匯市場已出現恐慌苗頭，大行繼續購匯疊加投資者被動止損，加劇匯價短期波動。以上報導出自騰訊財經,據各大媒體報導與專家推測均是央行引導人民幣貶值。

以上線投資或保障的角度來看待香港保險,那么我們相信美金的避險能力和保值能力是比RMB更具有優勢的。

在國內投保也是有必要的,但值得關心的是國內通脹高企,在國內的保險若干年后是否抵得過通脹猛虎,如國內投資型保險是否又真正能夠達到客戶滿意的收益.另外,適當的分散持有貨幣也是投資理財的其中一項必不可少的方式。

②如何理賠和繳費？

1)理賠:僅需要備齊資料交由保險顧問處理，也可以直接通過快遞到保險公司辦理相關手續。

2)保險公司理賠金出具全球通用支票,客戶可在任意一家銀行托收。3)某些保險公司也提供從香港匯款到客戶國內銀行服務。

繳費: 1）授權保險公司自動扣繳：投保人授權保險公司，在保單繳費當天，從投保人所在的銀行，自動扣繳保費。投保人只要在保單生效后，填寫相關的授權書交給代理人即可辦理。(香港銀行開戶自動扣款)2）網上支付：投保人通過香港開戶銀行的“網上轉賬”功能直接繳付保費。(香港)3）銀行托收:客戶可以通過香港銀行存入保險公司的銀行賬戶。(香港)4）ATM機繳費：投保人在保險公司的開戶銀行的任何一臺ATM機上繳納保費。(香港)5）國際支票：投保人將銀行的支票直接寄給保險公司或保險顧問。

6)客服中心: 客戶可以親赴保險公司之服務中心繳納現金保費。(可由親屬代繳)

③內地人買香港保險是否受香港法律保護，有糾紛是否可以解決？

在2010年4月1日的羊城晚報中,廣東省保監局做出回應”如果內地投保人自行出境并自愿在香港投保,那么這些保單就是合法的”。

事實上大多數保險公司均有設立簽約認證中心,赴港投保客戶必須親臨辦理,三方見證.以錄音錄像作為客戶赴港投保的記錄,在香港境內簽署的投保文件是受到香港法律認可以及被保護的。自2013年5月1日起,香港保險索償投訴局處發布受理非香港居民之投訴,如客戶與保險公司發生索賠糾紛,該機構則出面受理糾紛審判,審判結果直接產生法律效力。如判決保險公司必須理賠。與國內不同的是,假若在國內與保險公司發生糾紛仍需與保險公司對簿公堂。