第一篇：保險學(xué)&風(fēng)險管理試題答案Insurance practise

第一章 風(fēng)險和保險的基本概念

填空題

１．引起及增加損失可能性的條件分為三類：物質(zhì)的、道德的和心理的條件。２．特定的風(fēng)險是指只影響個人而不影響整個社團(tuán)和國家的風(fēng)險，如偷竊。３．主觀風(fēng)險是由精神和心理狀態(tài)引起的不確定性。

４．投機(jī)風(fēng)險具有贏利和損失的可能，而純粹風(fēng)險只有損失的可能。

５．由于損失概念不能闡明人壽保險的性質(zhì)，有些學(xué)者認(rèn)為財產(chǎn)保險和人壽保險不能作統(tǒng)一解釋，遂提出二元說。

６．保險和救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故的經(jīng)濟(jì)制度。

７．大數(shù)法則在保險中具有重大意義，其應(yīng)用前提是損失必須是意外或隨機(jī)的。風(fēng)險單位數(shù)量越多，實(shí)際損失越接近預(yù)期的結(jié)果。單項選擇題

１．汽車剎車失靈會引起意外事故，這屬于(D)。

A．主觀風(fēng)險因素

B．客觀風(fēng)險因素 C．心理危險因素

D．物質(zhì)危險因素 ２．保留風(fēng)險是對付風(fēng)險的一種方法，適用于(C)。

A．損失頻率高，損失程度大

B．損失頻率低，損失程度大

C．損失頻率高，損失程度小

D．損失頻率低，損失程度小 ３．以下不是有關(guān)保險性質(zhì)學(xué)說流派的是(B)。

A．損失說

B．轉(zhuǎn)移說

C．非損失說

D．二元說 ４．概率論在保險中的意義主要表現(xiàn)在(D)。

A．保險是以費(fèi)率表示 B．損失概率是以一個分?jǐn)?shù)表示 C．必須考慮足夠大的事件數(shù)

D．把概率原理應(yīng)用到以往經(jīng)驗數(shù)據(jù)能得到事件將來出現(xiàn)的概率 ５．保險的職能是以減少(A)為主。

A．不確定性

B．事件出現(xiàn)的概率

C．損失程度

D．損失頻率

多項選擇題

１． 保險是(A、B、C、D)。

A．一種分?jǐn)傄馔鈸p失的財務(wù)安排

B．一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排

C．一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法

D．一種風(fēng)險管理方法

E．賭博和投機(jī) ２．保險的基本特點(diǎn)有(A、B、D)。

A．分?jǐn)倱p失

B．合同行為

C．社會保障 D．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 E．帶有一定的儲存性質(zhì) ３．非損失說包括(A、B、C、D)。

A．技術(shù)說

B．風(fēng)險轉(zhuǎn)移說

C．欲望滿足說

D．擇一說

E．相互金融機(jī)構(gòu)說 ４．對付風(fēng)險的主要方法有(C、D、E)。

A．保留風(fēng)險 B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險 C．損失管理 D．避免風(fēng)險E．保險公司分散大量同質(zhì)風(fēng)險 ５．以下不屬于純粹風(fēng)險的有(B、C)。

A．自然災(zāi)害

B．套期保值 C．經(jīng)營風(fēng)險

D．疏忽過失

E．責(zé)任訴訟 ６．損失說以損失概念為核心，這種學(xué)說又分為(A、C、E)。

A．風(fēng)險轉(zhuǎn)移說

B．技術(shù)說 C．損失分擔(dān)說

D．擇一說

E．損失賠償說

判斷題１．損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。(錯)

２．二元說認(rèn)為保險合同是以給付一定金額和損失賠償?shù)暮贤?錯)３．風(fēng)險是損失的不確定性，所以不確定的損失風(fēng)險是可保風(fēng)險。(錯)

４．保險是以對價為基礎(chǔ)，高度體現(xiàn)互助合作的合同行為；救濟(jì)是單方面的施舍行為。(對)

名詞解析

風(fēng)險——在特定的客觀情況下，特定期間內(nèi)，某一損失發(fā)生的可能性。

２．靜態(tài)風(fēng)險——在經(jīng)濟(jì)條件沒有發(fā)生變化的情況下，不規(guī)則的自然行為和人們的失當(dāng)行為造成的損失的可能性。

３．責(zé)任風(fēng)險——個人或團(tuán)體因疏忽或過失給他人造成財產(chǎn)或人身傷害，依法或按照合同應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險。

４．保險——投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任；或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

５．大數(shù)法則——當(dāng)實(shí)驗次數(shù)不斷增加時，事件發(fā)生的頻率趨近與某一個常數(shù)，表示偏離程度的方差接近于零。

簡答題

１．簡述給個人和經(jīng)濟(jì)單位造成財務(wù)困難和經(jīng)濟(jì)沒有保障的主要純粹風(fēng)險。

２．簡述可保風(fēng)險的條件。

３．從經(jīng)濟(jì)和法律的角度解釋保險的含義。４．比較保險與賭博、儲蓄的異同。

１． 給個人和經(jīng)濟(jì)單位造成財務(wù)困難和經(jīng)濟(jì)沒有保障的主要純粹風(fēng)險有以下3種：

（１）人身風(fēng)險。它包括未老身故、老年、疾病、失業(yè)或待業(yè)。

（２）財產(chǎn)風(fēng)險。與財產(chǎn)風(fēng)險相聯(lián)系的損失有直接損失、間接損失和額外的費(fèi)用開支。（３）責(zé)任風(fēng)險。按照法律規(guī)定，如果一個人的過失行為造成他人傷亡和財產(chǎn)損失，過失人必須負(fù)有法律上的損害賠償責(zé)任。

２． 保險人一般承保純粹風(fēng)險，然而并非所有的純粹風(fēng)險都具有可保性。可保的風(fēng)險要滿足下列條件：

（１）大量同質(zhì)的風(fēng)險存在。據(jù)此保險人能比較精確地預(yù)測損失的平均頻數(shù)和程度。（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險因素會明顯增加，保險費(fèi)就會相應(yīng)提高，大數(shù)法則也會失靈。

（３）損失必須是確定的，或可以測定的。具體地說，損失的原因、時間、地點(diǎn)和金額具有確定性。

（４）保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失。如果保險對象的大多數(shù)在同時遭受損失，保險分?jǐn)倱p失的職能就會喪失。

（５）保險費(fèi)必須經(jīng)濟(jì)合理，使被保險人在經(jīng)濟(jì)上能承擔(dān)得起。

３．（１）從經(jīng)濟(jì)角度上來說，保險是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財務(wù)安排。由于保險組織集中了大量同質(zhì)的風(fēng)險，所以能借助大數(shù)法則來正確預(yù)見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險費(fèi)率，通過向所有被保險人收取保險費(fèi)來補(bǔ)償少數(shù)被保險人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分擔(dān)。

（２）從法律意義上來講，保險是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險人，被賠償損失的另一方是被保險人。保險合同主要是保險單，被保險人通過購買保險單把損失風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。

４． 保險與賭博相似之處在于二者都是非等價交換，利益的獲得有賴于偶然因素。

保險與賭博有著本質(zhì)區(qū)別：首先，賭博產(chǎn)生一種新的投機(jī)性風(fēng)險；而保險是對付純粹風(fēng)險的一種辦法。其次，賭博是非生產(chǎn)性的，贏者是以輸者的損失為代價的；而保險人和被保險人在防損方面有著共同利益。

保險與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，尤其是有些長期人壽保險帶有儲蓄性質(zhì)。但兩者還是不同的經(jīng)濟(jì)范疇。首先，保險是以眾人的儲蓄補(bǔ)償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲蓄總是使用本金加利息的公式，對每個儲戶保持這種對等關(guān)系，它是一種自助行為。其次，保險的目的是對付意外災(zāi)害事故損失；儲蓄也可用來對付不測事故，但儲戶的心理主要是把存款用于預(yù)計的費(fèi)用支出。

第二章 保險發(fā)展簡史

1．船貨抵押借款是最早形式的海上保險，放款人相當(dāng)于保險人，借款人相當(dāng)于被保險人，船舶或貨物是保險對象，高出普通利息的差額（溢價）相當(dāng)于保險費(fèi)。2．外國的古代保險思想主要起源于巴比倫、埃及和希臘和羅馬等國家。

3．凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還，這種原則稱為共同海損 基本原則，并于公元前916年為羅地安海商法所采用。

4．世界上最早的一張保單是由熱那亞商人喬治·勒克維倫于1347年出立的，承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險單。

5．英國在1714年成立的聯(lián)合火災(zāi)保險公司是一個相互保險組織，采用分類法計算費(fèi)率。6．1876年和1878年輪船招商局招股集資在上海分別成立了仁和 和濟(jì)和兩家保險公司，后于1886年合并為仁濟(jì)和保險公司。

7．1998年11月中國保險業(yè)獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國保險監(jiān)督管理委員會成立，保險監(jiān)管開始走向?qū)I(yè)化和規(guī)范化的道路。

8．保險密度是指人均保費(fèi)，而保險深度是指保費(fèi)收入占GDP的比例，它們是衡量一國保險業(yè)發(fā)展水平的兩個重要指標(biāo)。

1．屬于中國古代相互保險形式的儲糧備荒制度是（D）。

A．春秋戰(zhàn)國“委積”制度 B．漢朝“常平倉”制度C．隋唐“義倉”制度 D．宋明“社倉”制度 2．編制第一張生命表的人是（C）。

A．查爾斯·波文

B．勞埃德

C．埃德蒙·哈雷

D．斯塔爾

3．19世紀(jì)受到西方經(jīng)濟(jì)和文化影響的中國知識分子也開始宣傳保險，最早在中國傳播西方保險制度的中國人是（B）。

A．洪仁玕

B．魏源

C．李鴻章

D．張之洞 4．20世紀(jì)20年代后期，四家銀行（C）合股開辦了安平保險公司。

A．大陸、中南、四明、金城

B．國華、豐盛、天

一、太平

C．交通、中南、國華、東萊

D．金城、鹽業(yè)、交通、天一

5．20世紀(jì)30年代，外商保險公司與華商大搞合作經(jīng)營與分保，其中寶豐保險公司是由哪兩家合股開設(shè)的？（A）A．英國太古洋行與上海商業(yè)儲蓄銀行 B．美亞保險公司與浙江興業(yè)銀行

C．倫敦保險市場和中央信托局保險部

D．美國再保險公司和中國保險公司

6．1949年5月上海解放后，上海市軍管會財政經(jīng)濟(jì)接管委員會金融處保險組專門負(fù)責(zé)接管官僚資本的保險機(jī)構(gòu)和管理私營保險公司，對私營華商保險公司采取的措施是（B）。

A．行政取締

B．聯(lián)合經(jīng)營

C．國家專營

D．沒收接管

7．下列不屬于第一次全國保險工作會議上確定的社會主義保險事業(yè)基本方針的是（D）。

A．保護(hù)國家財產(chǎn) B．保障生產(chǎn)安全 C．促進(jìn)物資交流

D．鞏固社會主義穩(wěn)定局面 8．在國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時期，中國人民保險公司相繼開辦了（D）。①團(tuán)體和個人人壽保險 ②國家機(jī)關(guān)和國營企業(yè)財產(chǎn)強(qiáng)制保險

③旅客意外傷害保險 ④物資運(yùn)輸保險

⑤運(yùn)輸工具保險 ⑥農(nóng)村牲畜保險 ⑦棉花收獲保險

A．①②④⑤⑦

B．②③④⑤⑥

C．②③⑤⑥⑦

D．①②③④⑤⑥⑦ 9．在“文化大革命”中，我國惟一沒有停辦的保險業(yè)務(wù)是（C）。

A．農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)

B．醫(yī)療保險業(yè)務(wù)

C．國際保險業(yè)務(wù)

D．人身保險業(yè)務(wù) 10．（B）是我國第一家全國性、綜合性的股份制保險公司。

A．永安保險股份有限公司

B．中國太平洋保險公司

C．華安保險股份有限公司

D．中國平安保險公司 1．下列對勞合社表述正確的是：（B、C、D、E）。

A．創(chuàng)立于1688年

B．不是保險公司，而是一個由許多保險商人聚集在一起經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的場所

C．本身不經(jīng)營、不承保業(yè)務(wù)，只向它的成員提供交易場所和相關(guān)服務(wù)

D．它的成員由具有雄厚實(shí)力的自然人和法人擔(dān)任

E．投保人和承保人一般不可直接接觸，通過經(jīng)紀(jì)人安排保險業(yè)務(wù) 2．入世后我國保險業(yè)對外開放的基本承諾如下：（A、B、E）。

A．外資保險機(jī)構(gòu)在華開業(yè)不再有數(shù)量限制

B．產(chǎn)壽險、保險經(jīng)紀(jì)和再保險領(lǐng)域同時向外開放

C．入世五年后取消地域限制

D．入世一年后，每年減少法定分保2個百分點(diǎn)，至2006年法定分保完全取消

E．外資公司將逐步取得與中資公司相同的業(yè)務(wù)范圍 3．關(guān)于“無償借貸”以下說法正確的是：（A、B、C、D、E）。

A．資本所有人以借款人的地位向貿(mào)易商借得款項

B．如果船舶和貨物安全抵達(dá)目的港，資本所有人不再償還借款

C．如果船舶和貨物中途沉沒和損毀，資本所有人有償債責(zé)任

D．資本所有人有償債責(zé)任相當(dāng)于賠款

E．與現(xiàn)代海上保險的含義更為接近

4．以下哪些業(yè)務(wù)屬于勞合社的承保范圍？（A、B、C、D、E）

A．計算機(jī)犯罪保險

B．石油能源保險

C．衛(wèi)星保險 D．盜竊保險

E．海上保險 5．下列名詞中有關(guān)德國保險發(fā)展歷史的有（A、C、D、E）。

A．兒童強(qiáng)制保險

B．太陽保險公司 C．火災(zāi)基爾特

D．漢堡火災(zāi)保險社

E．科侖再保險公司 6．第一次鴉片戰(zhàn)爭結(jié)束后不久，外國商人在中國設(shè)立的保險公司有（A、B、C）。

A．揚(yáng)子保險公司 B．公平人壽保險公司

C．永福人壽保險公司

D．諫當(dāng)保安行

E．華安合群保壽公司

１． 公元前916年，最早的一部《羅地安海商法》規(guī)定，凡因減輕船舶載重而拋棄入海的貨物，如果是為全體利益而損失的，必須由全體分?jǐn)倸w還。（對）

2．在船貨抵押借貸起源說的無償借貸中，如果船安全抵達(dá)的話，合同成立，借款要還。（錯）3．1710年，查爾斯·波文創(chuàng)辦的“太陽保險公司”是一個相互保險組織，不僅承保不動產(chǎn)，而且還把承保業(yè)務(wù)擴(kuò)大到動產(chǎn)保險。（錯）

4．英國是近代海上保險的發(fā)源地。（錯）5．頻繁火災(zāi)使人們渴望得到保障，因此近代保險首先是從火災(zāi)保險發(fā)展而來的。（錯）6．火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的前身，到了19世紀(jì)，歐美的火災(zāi)保險公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，承保能力大為提高。（對）

7．美國的人壽保險業(yè)務(wù)與金融市場的投資緊密結(jié)合，人壽保險公司已成為僅次于商業(yè)銀行和證券公司的投資機(jī)構(gòu)。（錯）

8．船舶和貨物抵押借款后因利息過高被羅馬教皇九世格雷戈里禁止，當(dāng)時利息高達(dá)本金的1/4或1/3。（對）

9．1523年佛羅倫薩制定了一部比較完整的條例，并規(guī)定了火災(zāi)標(biāo)準(zhǔn)保險單的格式。（錯）10．美國最大的人壽保險公司——美國謹(jǐn)慎保險公司是一家大型的股份制商業(yè)保險公司，它的前身是1873年建立的“孤寡友愛社”。１． 基爾特制度指中世紀(jì)歐洲出現(xiàn)的對人身和財產(chǎn)損失進(jìn)行互助的行會組織。

2．凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還，這就是著名的“共同海損”基本原則。

3．佟蒂法是養(yǎng)老年金的一種起源。它規(guī)定在一定時期以后開始每年支付利息，把認(rèn)購人按年齡分為14個群，對年齡高的群多付利息。當(dāng)認(rèn)購人死亡，利息總額在該群生存者中間平均分配。當(dāng)該群認(rèn)購人全部死亡，就停止付息。

4．佛羅倫薩保單是1393年在佛羅倫薩出立開始具有現(xiàn)代保險形式的保險單，承保“海上災(zāi)害、天災(zāi)、火災(zāi)、拋棄、王子的禁止、捕捉”等。

5．標(biāo)準(zhǔn)火險單是為減少損失理算的麻煩和法院解釋的困難而設(shè)計的統(tǒng)一的火災(zāi)保險單形式。6．美國人斯塔爾（C.V.Starr）于1919年在上海南京路兩間小辦公室開設(shè)了美亞保險代理公司，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，斯氏不久成為百萬富翁。這個在上海發(fā)跡的公司現(xiàn)已成為世界上著名的國際保險集團(tuán)，即美國國際集團(tuán)（AIG）。

1．簡述我國古代保險思想和救濟(jì)后備制度。

2．簡述船舶和貨物抵押借款在哪些方面具有保險的一些基本特征。3．簡述英國牙醫(yī)巴蓬和天文學(xué)家哈雷對保險發(fā)展作出的貢獻(xiàn)。4．簡述勞合社的性質(zhì)和特點(diǎn)。１．

公元前3000年前，中國商人在危險水域把貨分裝幾個船來分散風(fēng)險。《禮記·禮運(yùn)》中的記載證明我國古代有謀求經(jīng)濟(jì)生活安定的愿望，為最古老的社會保險思想。我國歷代有儲糧備荒，賑濟(jì)災(zāi)民的傳統(tǒng)制度。如春秋戰(zhàn)國時代的“委積”制度、漢朝的“常平倉”制度、隋唐的“義倉”制度。這些都是以實(shí)物形式的救濟(jì)后備制度，由政府統(tǒng)籌，帶有強(qiáng)制性質(zhì)。此外，宋朝和明朝還出現(xiàn)了民間的“社倉”制度，它屬于相互保險形式；在宋朝還有專門贍養(yǎng)老幼貧病不能自我生存的“廣惠倉”，這可以說是原始形態(tài)的人身救濟(jì)后備制度。盡管我國保險思想和救濟(jì)后備制度產(chǎn)生很早，但商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，缺乏經(jīng)常性海上貿(mào)易，所以我國古代沒有產(chǎn)生商業(yè)性的保險。２． 船舶抵押借款契約（bottomry bond），又稱冒險借貸，它是指船主把船舶作為抵押品向放款人取得航海資金的借款。如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并支付較高的利率；如果船舶中途沉沒，債權(quán)即告結(jié)束，船主不必償還本金和利息。船貨抵押借款契約（respondentia bond）是向貨主放款的類似安排，不同之處是把貨物作為抵押品。這種方式的借款實(shí)際上是最早形式的海上保險。放款人相當(dāng)于保險人，借款人相當(dāng)于被保險人，船舶或貨物是保險對象，高出普通利息的差額（溢價）相當(dāng)于保險費(fèi)。３． 牙科醫(yī)生尼古拉斯·巴蓬獨(dú)資開辦了一家專門承保火險的營業(yè)所，開創(chuàng)了私營火災(zāi)保險的先例，并設(shè)立了一個火災(zāi)保險合伙組織。保險費(fèi)是根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)計算，即使用了差別費(fèi)率。巴蓬有“現(xiàn)代保險之父”的稱號。英國數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家埃德蒙·哈雷于1693年根據(jù)德國布雷斯勞市1687~1691年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計資料，編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽保險奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。４． 1871年被批準(zhǔn)為保險社團(tuán)，創(chuàng)始人是愛德華·勞埃德。勞合社不是保險公司，而是一個由許多保險商人聚集在一起經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的場所，一個保險社團(tuán)，一個保險交易所，一個享有特殊待遇可以采取特定承保方式的保險市場。本身不經(jīng)營、不承保業(yè)務(wù)，只向它的成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)。它的成員由具有雄厚財力和愿意承擔(dān)無限責(zé)任的自然人擔(dān)任。1995年開始吸收法人，成員組成承保辛迪加。在勞合社中，投保人和承保人不可直接接觸，而是通過經(jīng)紀(jì)人來安排業(yè)務(wù)。

論述新中國的保險事業(yè)在發(fā)展新階段中所取得的主要成就。

(1)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)從1980年起開始恢復(fù)，這使我國保險事業(yè)獲得新生。1982年開辦了企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險和汽車保險等業(yè)務(wù)。

(2)1985年國務(wù)院頒布了《保險企業(yè)管理暫行條例》，對中國人民保險公司的性質(zhì)和業(yè)務(wù)活動作了規(guī)定，并對建立一個多層次保險體系作了規(guī)定。

(3)自從國內(nèi)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，國內(nèi)和涉外保險業(yè)務(wù)都有了迅速發(fā)展，新的險種有百余種，與120個國家和地區(qū)建立了分保和代理關(guān)系。

(4)1986年10月，恢復(fù)組建的我國第一家股份制綜合性銀行——交通銀行在開業(yè)后不久由其上海分行開展保險業(yè)務(wù)，從而打破了我國保險市場上獨(dú)家經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的局面。1991年4月交通銀行保險業(yè)務(wù)部按分業(yè)管理的要求而分離出來，組建了中國太平洋保險公司，將其總部設(shè)在上海，它是我國第一家全國性、綜合性的股份制保險公司。(5)1988年3月，深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局等單位合資創(chuàng)辦了我國第一家股份制保險企業(yè)——平安保險公司，總公司設(shè)在深圳市。1992年9月，該公司更名為中國平安保險公司，經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)大至全國，遂成為我國第三家全國性、綜合性的保險公司。

(6)1992年，保險業(yè)也開始對外開放。與此同時，中國天安保險有限公司和大眾保險有限公司這兩家區(qū)域性保險公司分別于1994年12月和1995年1月在上海成立。(7)1995年6月《中華人民共和國保險法》的頒布，為規(guī)范我國保險市場提供了有力的法律依據(jù)，也為發(fā)展我國保險市場創(chuàng)造了良好的法律環(huán)境。1996年，中國人民銀行又批準(zhǔn)成立五家中資保險公司。在該年11月，中國第一家中外合資的壽險公司——中宏人壽保險有限公司在上海成立。截至2002年12月，全國已有37家保險公司。(8)1998年11月18日中國保險監(jiān)督管理委員會正式成立，中國保險業(yè)從此有了獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，保險監(jiān)管開始走向?qū)I(yè)化和規(guī)范化的道路。2001年12月11日，中國成為世貿(mào)組織（WTO）正式成員。

(9)改革開放以來，特別是1986年之后，隨著保險市場供給主體不斷增加和有競爭的保險市場體系初步形成，保險業(yè)務(wù)獲得迅速發(fā)展。2002年，全國保費(fèi)收入3053.1億元，比2000年翻了一番。

第三章 保險的職能和作用

1．保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失。

2．保險的派生職能有投資和防災(zāi)防損。3．保險分?jǐn)倱p失職能的關(guān)鍵是預(yù)計損失。

4．大數(shù)法則是保險合理分?jǐn)倱p失的數(shù)理基礎(chǔ)。5．近年來，美國財產(chǎn)和意外保險業(yè)常通過投資收入來彌補(bǔ)承保虧損，以保持贏利。6．保險公司可以通過調(diào)整費(fèi)率來鼓勵投保人加強(qiáng)防災(zāi)防損工作。7．保險公司的兩大業(yè)務(wù)是承保和投資。

8．國際貿(mào)易商品價格由商品成本、運(yùn)費(fèi)和保險費(fèi)三部分組成。

1．保險的產(chǎn)生和發(fā)展是為了滿足（A）的需要。

A．補(bǔ)償災(zāi)害事故損失

B．積累資金

C．增加就業(yè)

D．分?jǐn)倱p失 2．美國壽險公司最大的投資項目是（C）。

A．公司股票

B．抵押貸款 C．公司債

D．不動產(chǎn) 3．根據(jù)保險法規(guī)定，我國保險資金的投資方向不包括（D）。

A．銀行存款

B．證券投資基金 C．政府債券

D．股票

4．保險資金不是（B）的資金來源之一。

A．資本市場

B．郵政

C．財政

D．銀行

1．保險費(fèi)率的構(gòu)成要素要考慮以下（A、B、C、D、E）因素。A．預(yù)計的損失賠付

B．經(jīng)營費(fèi)用 C．未預(yù)料的損失準(zhǔn)備金

D．經(jīng)營利潤

E．投資收益 2．保險公司提留各種準(zhǔn)備金是因為（A、B、C、D）。

A．保險賠償和給付責(zé)任要在整個保險期內(nèi)履行

B．損失發(fā)生和賠付之間存在間隔

C．巨災(zāi)發(fā)生的可能

D．歷年賠付率的波動

E．可以取得投資收益 3．美國人壽保險公司投資的資產(chǎn)組合包括（A、B、C、D、E）。

A．公司債和公司股票

B．抵押貸款 C．政府債券 D．不動產(chǎn)E．保單質(zhì)押貸款 4．在保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家，大保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍涵蓋了（A、B、C、D）。

A．承保

B．風(fēng)險管理 C．投資

D．防災(zāi)防損

E．汽車修理 5．保險公司在防災(zāi)防損方面，可采取的方式有（A、B、C、D、E）。

A．進(jìn)行防災(zāi)防損宣傳，提高投保人對防災(zāi)防損重要性的認(rèn)識

B．參加各種安全組織，搞好部門間的防災(zāi)防損工作協(xié)作

C．參加安全檢查，消除災(zāi)害事故隱患

D．結(jié)合理賠工作幫助企業(yè)搞好安全管理，提出整改建議

E．撥付防災(zāi)補(bǔ)助費(fèi)，增強(qiáng)社會抗災(zāi)能力

1．保險的基本職能可概述為用收取保險金的方法來分?jǐn)倿?zāi)害事故損失，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)哪康摹＃ㄥe）

2．保險的分?jǐn)倱p失是建立在災(zāi)害事故發(fā)生的偶然性和必然性這對矛盾基礎(chǔ)上的。（對）3．補(bǔ)償損失職能主要是就責(zé)任保險和人身保險而言。（錯）4．保險公司的投資收益是其收入和利潤的重要來源。（對）

5．目前我國的社會養(yǎng)老保險不僅適用于國有企業(yè)職工，也涵蓋了集體企業(yè)職工和農(nóng)民。（錯）6．保險公司在防災(zāi)防損部門投資能給自己帶來經(jīng)濟(jì)效益。（對）7．在美國，保險公司是公司債和股票市場的重要投資者。（對）

1．保險是怎樣分?jǐn)倱p失的?

2．從國外經(jīng)驗談?wù)勍顿Y在保險經(jīng)營中的重要性。3．試用保險經(jīng)營的特點(diǎn)說明保險能促進(jìn)防災(zāi)防損工作。4．概述現(xiàn)階段我國保險的主要作用

1．保險是一種分?jǐn)倱p失的方法，這種分?jǐn)倱p失是建立在災(zāi)害事故的偶然性和必然性這種矛盾對立統(tǒng)一基礎(chǔ)上的。對個別投保單位和個人來說，災(zāi)害事故發(fā)生是偶然的和不確定的，但對所有投保單位和個人來說，災(zāi)害事故發(fā)生卻是必然的和確定的。保險組織通過向眾多的投保成員收取保險費(fèi)來分?jǐn)偲渲猩贁?shù)不幸成員遭受的損失。保險分?jǐn)倱p失職能的關(guān)鍵是預(yù)計損失，運(yùn)用大數(shù)法則可以掌握災(zāi)害事故發(fā)生的規(guī)律，從而使保險分?jǐn)倱p失成為可能。大數(shù)法則是保險合理分?jǐn)倱p失的數(shù)理基礎(chǔ)。

2．從國外經(jīng)驗來看，投資在保險經(jīng)營中的重要地位表現(xiàn)在以下幾個方面：投資是保險經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)之一；投資是保險公司收益的重要來源；投資是擴(kuò)大保險社會影響的重要手段。3．

首先，保險公司積累了豐富的防災(zāi)防損工作經(jīng)驗，保險公司有積極參與各種防災(zāi)防損工作的社會責(zé)任。其次，減少災(zāi)害事故損失能相應(yīng)減少保險的賠付，從而增加保險資金積累和降低費(fèi)率，保險公司從自身的經(jīng)營利益出發(fā)也會加強(qiáng)防災(zāi)防損工作。最后，保險公司可以通過業(yè)務(wù)經(jīng)營來促使投保單位和個人重視防災(zāi)防損工作。除了保險合同條款外，保險公司還可以在費(fèi)率上鼓勵投保單位和個人加強(qiáng)防災(zāi)防損工作。

4．目前，我國保險的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：使災(zāi)害事故損失能及時得到補(bǔ)償，保證社會生產(chǎn)和經(jīng)營迅速恢復(fù)； 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革順利進(jìn)行，完善經(jīng)濟(jì)核算制； 安定廣大人民生活，增進(jìn)社會福利； 促進(jìn)防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故損失； 組織社會閑散資金，開辟儲源，保險資金構(gòu)成銀行信貸資金、財政資金和資本市場資金來源之一； 適應(yīng)對外開放需要，促進(jìn)對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作，增加外匯收入。

第二篇：保險學(xué)&風(fēng)險管理試題答案Insurance practise

第七章 財產(chǎn)保險

1．廣義的財產(chǎn)保險是除人身保險以外的所有其他保險的統(tǒng)稱。2．財產(chǎn)損失保險是指賠償有形財產(chǎn)的直接損失的保險。

3．財產(chǎn)保險按承保方式和賠償方式的不同，可以分為第一損失保險、不定值保險、定值保險和重置價值保險。

4．企業(yè)財產(chǎn)保險是以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財產(chǎn)為保險對象，即保險財產(chǎn)的存放地點(diǎn)相對固定且處于相對靜止的狀態(tài)。

5．普通家庭財產(chǎn)保險分為災(zāi)害損失保險和盜竊保險，可一并投保，也可擇一投保。

6．家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本的性質(zhì)，被保險人所交的保險儲金的利息作為保險費(fèi)收入。

7．涉外財產(chǎn)保險的承保方式有財產(chǎn)保險、財產(chǎn)一切險和來料加工裝配業(yè)務(wù)一攬子保險。8．在涉外財產(chǎn)保險中，除特約財產(chǎn)外，均采用不定值保險，按損失當(dāng)時的財產(chǎn)市價計算賠償。9．利潤損失保險主要承保企業(yè)在指定場所經(jīng)營的業(yè)務(wù)由于遭受自然災(zāi)害或意外事故造成企業(yè)生產(chǎn)停頓或營業(yè)中斷而帶來的間接損失，即預(yù)期毛利潤損失和營業(yè)中斷期需支付的必要的和合理的的額外費(fèi)用。

10．在利潤損失保險中，如果工資部分單獨(dú)投保，那么，工資項目的保險金額應(yīng)按照上的工資率乘以營業(yè)額確定。

1．第一損失保險的保險金額通常是根據(jù)下列哪項確定：(C)。

A．最大可能損失

B．最大可信損失 C．保險標(biāo)的的實(shí)際價值

D．保險標(biāo)的的重置價值 2．李勇投保了家庭財產(chǎn)保險，室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額為20萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，室內(nèi)財產(chǎn)遭受損失，室內(nèi)財產(chǎn)當(dāng)時的實(shí)際價值22萬元，重置價值25萬元。當(dāng)室內(nèi)保險財產(chǎn)遭受全損和部分損失15萬元時，保險公司應(yīng)分別賠付的金額是(A)。

A．20萬元和15萬元 B．22萬元和14．5萬元 C．20萬元和12萬元 D．22萬元和15萬元 3．下列屬于我國企業(yè)財產(chǎn)保險的特約保險財產(chǎn)的是：(C)。

A．專用基金開支、帳外財產(chǎn)

B．成品、半成品、在制品、原材料

C．金銀、首飾、郵票、藝術(shù)品和其他珍貴財物 D．土地、森林、水產(chǎn)資源及有價證券 4．某制造企業(yè)投保了利潤損失保險，在保險期內(nèi)生產(chǎn)車間發(fā)生火災(zāi)，在受災(zāi)后的6個月賠償期內(nèi)的毛利潤損失為60萬元，免賠天數(shù)7天，那么，賠償金額應(yīng)是(A)。

A．57．6萬

B．47．6萬

C．53萬

D．61．7萬 5．下列不屬于普通家庭財產(chǎn)保險中的災(zāi)害損失保險的保險財產(chǎn)的是：(C)。

A．被保險人的房屋及其附屬設(shè)備

B．室內(nèi)裝修材料

C．家禽和家畜

D．存放于室內(nèi)的其他家庭財產(chǎn) 6．下列關(guān)于保險儲金的闡述錯誤的是(D)。

A．保險儲金的利息作為保險費(fèi)

B．保險儲金在性質(zhì)上不同于保險費(fèi)

C．保險儲金在性質(zhì)上類似于儲蓄存款

D．保險儲金按保險金額每百元計算 7．在我國，華泰保險公司首先推出了投資型家財險產(chǎn)品——(B)。

A．安居綜合保險

B．安居理財型家庭綜合保險

C．新世紀(jì)系列家庭保險

D．“金鎖”家庭財產(chǎn)綜合保險 8．涉外財產(chǎn)保險采用的保險賠償方式是(D)。

A．定值保險

B．第一損失保險

C．重置價值保險

D．不定值保險 9．某外資企業(yè)在我國投保了涉外財產(chǎn)保險，并附加利潤損失保險，財產(chǎn)的保險期限從1994．1．1-1995．1．1，估計企業(yè)受損后造成的營業(yè)中斷期限為8個月。1994．6．30，該企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，于1995．6．30生產(chǎn)全部恢復(fù)，則利潤損失保險的保險期限、賠償期限和實(shí)際賠償期限應(yīng)分別是(D)。

A．都是1年 B．1年、8個月、1年 C．1年、8個月、6個月 D．1年、8個月、8個月 10．不屬于企業(yè)維持費(fèi)的是：(A)。

A．運(yùn)輸費(fèi)

B．利息

C．廣告費(fèi)

D．保險費(fèi)

1．財產(chǎn)損失風(fēng)險包括：(A、B、C、D、E)。A．財產(chǎn)本身的損失

B．使用價值的喪失

C．額外費(fèi)用支出

D．間接損失

E．收入損失 2．下列險種屬于廣義財產(chǎn)保險的有(A、C、D)。

A．農(nóng)業(yè)保險

B．意外傷害保險 C．海上保險 D．信用保證保險

E．健康保險 3．第一損失保險賠償方式的特點(diǎn)是：(A、B)。

A．保險公司僅對第一損失（小于或等于保險金額的損失）負(fù)責(zé)賠償

B．保險公司在保險金額范圍內(nèi)按實(shí)際損失賠償

C．發(fā)生部分損失時，保險公司按保險金額與出險時財產(chǎn)的實(shí)際價值進(jìn)行比例賠償

D．發(fā)生部分損失時，保險公司按保險金額與出險時財產(chǎn)的重置價值的比例進(jìn)行賠償

E．發(fā)生全部損失時，保險公司按實(shí)際損失賠償 4．下列關(guān)于定值保險闡述正確的是：(A、C、D、E)。

A．定值保險是保險合同當(dāng)事人雙方事先約定保險標(biāo)的價值的保險

B．發(fā)生全部損失時，保險公司在保險金額范圍內(nèi)按實(shí)際損失賠償

C．發(fā)生部分損失時，保險公司按標(biāo)的損失程度進(jìn)行賠償

D．發(fā)生全部損失時，保險公司按保險金額賠償

E．適用于在保險期內(nèi)價格波動較大，或受損時難以確定其價值的財產(chǎn) 5．企業(yè)財產(chǎn)保險的保險財產(chǎn)范圍包括：(A、B、C、D、E)。

A．被保險人所有的財產(chǎn)

B．被保險人與他人共有且有被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)

C．由被保險人經(jīng)營管理的財產(chǎn)

D．被保險人替他人保管的財產(chǎn)

E．被保險人擁有法律上承認(rèn)的其它經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn) 6．企業(yè)財產(chǎn)保險的基本險承保的損失原因包括：(A、B)。

A．雷擊、火災(zāi)、爆炸

B．飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落

C．暴雨、洪水、臺風(fēng)

D．保險標(biāo)的保管不善

E．核反應(yīng)和放射性污染 7．利潤損失保險的保險金額可根據(jù)下列那些因素確定：(A、B、C、D、E)。

A．本業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

B．通貨膨脹因素

C．上帳冊中的銷售額或營業(yè)額

D．審計師費(fèi)用

E．賠償期限 8．我國保險市場上出現(xiàn)的家庭財產(chǎn)保險新險種的特點(diǎn)有：(A、B、C、D、E)。

A．保險范圍擴(kuò)大

B．有系列附加險的配套

C．定額保單居多

D．保額大幅度提高

E．在財產(chǎn)險領(lǐng)域首次出現(xiàn)投資型產(chǎn)品

9．下列保險使用定值保險的有：(C、D)。

A．家庭財產(chǎn)保險

B．企業(yè)財產(chǎn)保險

C．船舶保險

D．海上貨物運(yùn)輸保險

E．涉外財產(chǎn)保險

10．下列關(guān)于涉外財產(chǎn)保險闡述正確的是：(A、B、D、E)。

A．費(fèi)率的確定與財產(chǎn)保險基本險和綜合險相同，分為工業(yè)、倉儲、普通險三類

B．保險金額按投保時的財產(chǎn)的市價確定

C．費(fèi)率略低于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險

D．除特約財產(chǎn)外，均采用不定值保險的損失賠償原則

E．可以附加利潤損失保險 11．下列關(guān)于來料加工裝配業(yè)務(wù)一攬子保險闡述正確的是：(A、C、D)。

A．適用于對外加工裝配和補(bǔ)償貿(mào)易業(yè)務(wù)

B．一般由國外企業(yè)投保

C．較分階段投保手續(xù)簡便

D．投保人可與保險公司訂立“預(yù)約保險合同”

E．不承保運(yùn)輸過程中的風(fēng)險 12．下列關(guān)于利潤損失保險的損失賠償闡述正確的：(A、B、C、D、E)。

A．保險公司要賠償因營業(yè)額減少而增加的毛利潤損失

B．保險公司要負(fù)責(zé)賠償因營業(yè)費(fèi)用增加而造成的毛利潤損失

C．保險公司對減少營業(yè)中斷損失而支付的合理費(fèi)用要承擔(dān)責(zé)任，但以不支出該項費(fèi)用而造成的毛利潤損失為限

D．為縮短實(shí)際賠償期而支付的費(fèi)用，保險公司要承擔(dān)賠償責(zé)任，但以不支出該項費(fèi)用而造成的毛利潤損失為限

E．利潤損失保險的保險金額不足時，保險公司可以實(shí)行比例賠償 13．下列關(guān)于計算毛利潤損失公式表述正確的有(A、C、D)。

A．（標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額—實(shí)際賠償期內(nèi)的營業(yè)額）×毛利潤率

B．標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額—實(shí)際賠償期內(nèi)的非正常營業(yè)的毛利潤

C．標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額×毛利潤率—實(shí)際賠償期內(nèi)的非正常營業(yè)的毛利潤

D．（標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額—保險賠償期內(nèi)的營業(yè)額）×毛利潤率（保險賠償期<實(shí)際賠償期）

E．上的可比營業(yè)額—實(shí)際賠償期內(nèi)的非正常營業(yè)的毛利潤

1．企業(yè)財產(chǎn)保險中，固定資產(chǎn)的保險價值是出險時的實(shí)際價值，流動資產(chǎn)的的保險價值是出險時的重置價值。(錯)2．在財產(chǎn)保險基本險中，保險人對被保險人自有或與他人共有的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，以及由于這些設(shè)備損壞引起“三停”而造成的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏品的直接損失不承擔(dān)責(zé)任。(錯)3．企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險不承保由于地震所造成的一切損失，以及堆放在露天或罩棚下的保險標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。除此之外的一切損失風(fēng)險，企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險都承保。(錯)4．家庭財產(chǎn)兩全保險規(guī)定：如果在保險期間不發(fā)生保險事故，則在保險期滿時保險公司將原繳保險儲金全部退還被保險人；如果保險期間發(fā)生保險事故，則在保險期滿時不退還保險儲金。(錯)5．涉外財產(chǎn)保險與我國國內(nèi)的企業(yè)財產(chǎn)保險條款不同，在賠償處理規(guī)定中不區(qū)分固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)、全部損失和部分損失。(對)6．涉外財產(chǎn)保險不承保被保險人或其代表的故意行為或重大過失引起的損失，至于一般工作人員的故意行為和重大過失（未經(jīng)被保險人指使或授意）不在此限。(對)7．在利潤損失保險中，如果投保企業(yè)有數(shù)個供應(yīng)商或銷售商，那么，擴(kuò)展責(zé)任的加費(fèi)率應(yīng)相應(yīng)于只有一個供應(yīng)商或銷售商的情況減少。(對)8．利潤損失保險中，實(shí)際賠償期是指從損失發(fā)生之日起到營業(yè)全部恢復(fù)為止。(錯)1．不定值保險是指在保險單上不列明保險標(biāo)的的實(shí)際價值，只列明保險金額作為最高賠償金額。當(dāng)被保險人的保險金額低于損失發(fā)生時的實(shí)際價值時，保險人按比例賠償損失。

2．定值保險是保險單中列明當(dāng)事人雙方事先約定的保險標(biāo)的價值（保險價值）的一種保險。若發(fā)生全部損失，保險人按保險金額賠償；若發(fā)生部分損失，保險人按損失程度賠償。

3．重置價值是以同一或類似的材料和質(zhì)量重新置換的價值或費(fèi)用。

4．劃分危險單位是指區(qū)分組成保險財產(chǎn)的各個單元之間在遭受一次災(zāi)害事故時所涉及的范圍和程度，可以按每一個危險單位確定保額。

5．自動增加保險金額條款是我國涉外財產(chǎn)保險的一項特別附加條款。該條款為了彌補(bǔ)因通貨膨脹造成財產(chǎn)保險金額不足，規(guī)定被保險人可根據(jù)以往通貨膨脹率選擇一個保險金額增長率，保證在發(fā)生損失時被保險人能得到充分賠償。6．標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額是指與財產(chǎn)發(fā)生損失后賠償期內(nèi)的營業(yè)額相對應(yīng)的上（損失發(fā)生前12個月）該時期內(nèi)的營業(yè)額。

7．維持費(fèi)是指在營業(yè)中斷期間一般仍需支付的費(fèi)用，管理人員的薪水、租金、利息、廣告費(fèi)、保險費(fèi)。

1．簡述普通家庭財產(chǎn)保險賠償處理方式。

2．分析我國開辦的涉外財產(chǎn)保險損失賠償計算原則。

3．簡述利潤損失保險中的保險期限、賠償期限和實(shí)際賠償期限的關(guān)系。

1．普通家庭財產(chǎn)保險的保險金額一般根據(jù)被保險人家庭財產(chǎn)的實(shí)際情況，自行估價確定。保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司根據(jù)承保不同險別的保險責(zé)任按照保險財產(chǎn)當(dāng)時市場牌價，并根據(jù)新舊程度規(guī)定的折舊標(biāo)準(zhǔn)折舊后的實(shí)際價值計算賠償，分項投保、分項賠償，最高以不超過保險金額為限。對于災(zāi)害損失險中合理的施救、保護(hù)費(fèi)用的最高賠償金額，以不超過該險別的保險金額為限。

2．與國內(nèi)企業(yè)財產(chǎn)保險相比，我國開辦的涉外財產(chǎn)保險損失賠償計算原則是：涉外財產(chǎn)保險財產(chǎn)的保險金額按投保時的市價確定，保險價值按出險時的財產(chǎn)市價確定。涉外財產(chǎn)保險的損失賠償不同于國內(nèi)企業(yè)財產(chǎn)保險，它不區(qū)分固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)、全部損失和部分損失，除特約財產(chǎn)外均采用不定值保險的賠償原則。若投保財產(chǎn)不止一項時，也按上述原則辦理，需要分項確定保額。

3．利潤損失保險，在我國通常作為涉外財產(chǎn)保險的附加險，其保險期限與財產(chǎn)保險的保險期限相同。

賠償期限，是被保險人與保險公司事先商定的一個賠償期限，即估計企業(yè)財產(chǎn)受損后為恢復(fù)生產(chǎn)或營業(yè)達(dá)到原有水平所需要的時間。

實(shí)際賠償期限是從損失發(fā)生之日起到營業(yè)全部恢復(fù)實(shí)際需要的時間。當(dāng)實(shí)際賠償期限超過賠償期限時，則以保險賠償期限作為實(shí)際賠償期限。

試述我國企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險的賠償處理方式。

我國的財產(chǎn)保險基本險和綜合險的賠償處理區(qū)分固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)、全部損失和部分損失，并采取不同的賠償處理方式。（1）固定資產(chǎn)

全部損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值時，其賠償金額以不超過出險時重置價值為限；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時重置價值時，其賠款不得超過該項財產(chǎn)的保險金額。部分損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時重置價值時，按實(shí)際損失計算賠償金額；受損財產(chǎn)保險金額低于出險時重置價值時，應(yīng)按保險金額和出險時重置價值的比例賠償。（2）流動資產(chǎn)

全部損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時賬面余額時，其賠償金額以不超過該財產(chǎn)出險時賬面余額為限。

部分損失：受損財產(chǎn)的保險金額等于或高于出險時賬面余額時，按實(shí)際損失計算賠償金額；受損財產(chǎn)的保險金額低于出險時賬面余額時，應(yīng)按保險金額和出險時賬面余額的比例賠償。關(guān)于施救、搶救、保護(hù)費(fèi)用的賠償要與保險標(biāo)的損失賠償分別計算，均以不超過保險金額為限。如果保險標(biāo)的的損失是按比例賠償，這些費(fèi)用也應(yīng)按比例賠償。保險標(biāo)的受損后的殘值須經(jīng)協(xié)議

作價折歸被保險人，保險人應(yīng)從支付賠款中扣除。

險事故財產(chǎn)損失100萬元，試按下列兩種情況分別計算賠款：（1）出險時保險財產(chǎn)實(shí)際價值250萬元，保險公司應(yīng)賠償多少？（2）出險時保險財產(chǎn)的實(shí)際價值160萬元，保險公司應(yīng)賠償多少？

1． 涉外財產(chǎn)保險采用不定值保險賠償方式，則有

（1）屬不足額投保，應(yīng)進(jìn)行比例賠償 賠款=200÷250×100＝80（萬元）（2）屬超額投保，應(yīng)按實(shí)際損失賠償 賠款=100（萬元）

1．某外商獨(dú)資企業(yè)在我國投保了涉外財產(chǎn)保險，財產(chǎn)的保險金額為200萬元，保險期內(nèi)發(fā)生保2． Ａ企業(yè)對其商品投保了海洋運(yùn)輸貨物保險，保險金額為40萬元。不料貨物在B港發(fā)生保險事故造成部分損失，后即在當(dāng)?shù)叵鲀r出售，獲得的價款為保險價值的3/4，B港當(dāng)?shù)氐耐旰檬袃r為48萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？

2．海洋運(yùn)輸貨物保險是定值保險，保險財產(chǎn)發(fā)生部分損失，應(yīng)按損失程度進(jìn)行賠償，即有 損失=40×（1－3/4）＝10（萬元）損失程度=10÷48＝5/24 賠款=40×5/24=8．33（萬元）

3． 龍門鋼鐵廠投保企業(yè)財產(chǎn)保險，固定資產(chǎn)保險金額300萬元，流動資產(chǎn)保險金額100萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，固定資產(chǎn)損失150萬元，流動資產(chǎn)損失50萬元。出險時，固定資產(chǎn)的重置價值280萬元，流動資產(chǎn)的賬面余額110萬元。保險公司應(yīng)如何賠付? 3．固定資產(chǎn)賠償：保險金額＞保險價值，超額投保，應(yīng)按實(shí)際損失賠償 賠款=150（萬元）

流動資產(chǎn)賠償：保險金額＜保險價值，不足額投保，應(yīng)按比例賠償 賠款=100÷110×50=500/11=45．5(萬元)4．

某商場上營業(yè)額600萬元，商品、包裝費(fèi)等營業(yè)成本320萬元，薪水、租金、廣告費(fèi)等維持費(fèi)用150萬元。假如該商場于次年4月30日發(fā)生火災(zāi)，直到年底才全部恢復(fù)營業(yè)，投保的利潤損失保險的賠償期限是一年，實(shí)際賠償期與保險賠償期都是8個月。實(shí)際賠償期內(nèi)的營業(yè)額是170萬元。考慮本業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和通貨膨脹影響，預(yù)計該的營業(yè)額比上各增長10%。試問保險公司應(yīng)賠償該商場多少毛利潤損失？ 4．毛利潤：600-320=280（萬元）毛利潤率： 280/600×100%=47% 標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額：600× =400（萬元）

毛利潤損失：（400-320）×47%×120%=45.12（萬元）5．

第十四章 責(zé)任保險

1． 責(zé)任風(fēng)險是公民或法人因疏忽行為或過失行為損害他人財產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)而依法應(yīng)對受害人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的可能性。

2． 不成文法又稱普通法或非制定法，指未經(jīng)國家立法程序制定，但由國家認(rèn)可并賦予法律效力的習(xí)慣、判例、法理等。

3． 民法意義上的過失是指行為人對某事的關(guān)注未能達(dá)到有理智的人和謹(jǐn)慎的人在相同或相似情況下予以關(guān)注的那種程度。

4． 公眾責(zé)任是指致害人在公眾活動場所由于過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財產(chǎn)受到損害，依法由致害人對受害人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

5． 主要承保制造商、銷售商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的保險是產(chǎn)品責(zé)任保險。

6． 根據(jù)對保險期限的認(rèn)定不同以及承保方式的不同，產(chǎn)品責(zé)任保險可以分為事故發(fā)生制和賠款發(fā)生制。

7． 產(chǎn)品保證保險是承保被保險人因產(chǎn)品未能達(dá)到應(yīng)有的性能而需承擔(dān)的法律責(zé)任。

8． 雇主責(zé)任保險是指雇主對其雇員在受雇期間執(zhí)行任務(wù)時，因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。1．民法分為(A)。

A．合同法和侵權(quán)法

B．商法與合同法

C．經(jīng)濟(jì)法與侵權(quán)法

D．經(jīng)濟(jì)法與合同法

2．一個人無論是否有過失或疏忽，只要致使他人人身傷害、財產(chǎn)損失就要承擔(dān)賠償責(zé)任的侵權(quán)是(C)。

A．故意侵權(quán)

B．過失侵權(quán)

C．無過失侵權(quán)

D．違約侵權(quán)

3責(zé)任保險承保的法律責(zé)任主要是(B)。A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．行政責(zé)任D．合同責(zé)任 4．民事責(zé)任主要分為(B)。

A．過錯責(zé)任和無過錯責(zé)任

B．違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任

C．嚴(yán)格責(zé)任和故意責(zé)任

D．過失責(zé)任和違約責(zé)任 5．用以補(bǔ)償原告可以確定的損失，如收入損失的是(C)。

A．一般的損害賠償責(zé)任

B．懲罰性的賠償金C．特定的損害賠償金 D．精神損害賠償金 6．以下各項中不屬于單獨(dú)承保的責(zé)任保險是(C)。

A．雇主責(zé)任保險

B．產(chǎn)品責(zé)任保險C．建筑和安裝工程保險第三者責(zé)任保險

D．普通責(zé)任保險 7．責(zé)任保險的法律原則中對消費(fèi)者最有利的是(B)。

A．合同關(guān)系原則

B．嚴(yán)格責(zé)任原則

C．疏忽原則

D．保證原則 8．不屬于使開業(yè)醫(yī)生承擔(dān)職業(yè)責(zé)任的原因是(C)。

A．醫(yī)療過失

B．違約

C．欺詐

D．恐嚇與毆打 9．以下各項中不屬于美國個人責(zé)任保險中保障F所適用的情況的是(C)。

A．致害人為被保險人的雇員，雖不在承保場所，但是在為被保險人工作期間

B．傷害由被保險人的行為引起

C．受害人未經(jīng)被保險人允許而留在承保場所內(nèi)

D．被保險人所有或照管的動物導(dǎo)致的人身傷害 10．以下哪項不屬于勞工賠償法的一般保障賠償范圍？(D)

A．醫(yī)療費(fèi)用

B．收入補(bǔ)償

C．遺屬賠償金 D．對第三者的傷害責(zé)任賠償金

1．責(zé)任風(fēng)險從其產(chǎn)生的原因來看，大致可以分為(A、B、C)。

A．直接責(zé)任風(fēng)險

B．轉(zhuǎn)嫁的責(zé)任風(fēng)險 C．合同責(zé)任風(fēng)險

D．個人責(zé)任風(fēng)險

E．職業(yè)責(zé)任風(fēng)險

2．以下屬于法律分類形式的有(A、C、E)A．大陸法系與英美法系 B．普通法系與海洋法系

C．成文法與不成文法

D．判例法與不成文法

E．刑法與民法 3．侵權(quán)可分為(A、B、D)。

A．過失侵權(quán)

B．故意侵權(quán)

C．合同侵權(quán)

D．無過失侵權(quán)

E．民事侵權(quán) 4．以下屬于過錯責(zé)任的有(A、C、D)A．侵害公民的專利權(quán) B高危險作業(yè)對他人造成的傷害

C．侵占集體財產(chǎn)

D．不合格的產(chǎn)品對他人造成的財產(chǎn)損害

E．從事生產(chǎn)劇毒產(chǎn)品作業(yè)對他人的損害

5．美國的損害賠償金有(A、B、C、D、E)。A．特定的損害賠償金 B．一般的損害賠償金C．懲罰性的賠償金D．補(bǔ)償性損害賠償金

E．精神損害賠償金 6．民事責(zé)任的構(gòu)成條件是(A、B、C、D)。

A．行為的過錯

B．行為的違法性

C．存在損害事實(shí)

D．行為與損害之間存在因果關(guān)系

E．故意行為

7．屬于單獨(dú)承保的責(zé)任保險有(B、C、E)。A．機(jī)動車輛第三者責(zé)任險

B．公眾責(zé)任保險

C．產(chǎn)品責(zé)任保險

D．船舶碰撞責(zé)任保險

E．職業(yè)責(zé)任保險 8．以下屬于我國的公眾責(zé)任保險的除外責(zé)任的有(C、D、E)。

A．訴訟抗辯費(fèi)用

B．為減少賠償責(zé)任支付的合理費(fèi)用

C．被保險人的故意或重大過失行為 D．戰(zhàn)爭

E．政府的沒收、征用

9．以下屬于公眾責(zé)任保險費(fèi)率厘定時考慮的因素是(A、B、C、D、E)。

A．賠償限額的高低

B．承保區(qū)域范圍的大小

C．被保險人的以往事故記錄 D．法律對損害賠償責(zé)任的限定

E．被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)

10．產(chǎn)品責(zé)任作為一種法律關(guān)系，具有什么特點(diǎn)？(A、B、C、D、E)

A．法律關(guān)系由缺陷產(chǎn)品損害引起

B．義務(wù)主體包括生產(chǎn)者和銷售者

C．權(quán)利主體為受到損害的消費(fèi)者

D．關(guān)系的內(nèi)容是產(chǎn)品的生產(chǎn)者和銷售者對受害的消費(fèi)者所承擔(dān)的損害賠償義務(wù)

E．產(chǎn)品損害事故是引起法律關(guān)系產(chǎn)生的法律事實(shí) 11．下列各項中屬于產(chǎn)品責(zé)任法律原則的有(A、B、D、E)。

A．疏忽原則 B．合同關(guān)系原則 C．受害方舉證的原則 D．保證原則 E．嚴(yán)格責(zé)任原則 12．以下屬于會計師職業(yè)責(zé)任訴訟的常見的訴因是(A、B、C、D、E)。

A．職業(yè)過失 B．編制的報表錯誤致使客戶受損C．違約 D．欺詐E．出具虛假的審計報告 13．以下各項屬于職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任的是(A、B、C、D、E)。

A．專業(yè)人員職業(yè)上的疏忽行為所致的損失 B．被保險人的前任的職業(yè)疏忽行為所致的損失

C．被保險人的雇員的職業(yè)疏忽行為所致的損失

D．被保險人依法承擔(dān)的賠償金

E．相關(guān)的抗辯訴訟費(fèi)用

14．職業(yè)責(zé)任保險在厘定費(fèi)率時一般應(yīng)考慮的因素有(A、B、C、D、E)。

A．職業(yè)種類

B．業(yè)務(wù)數(shù)量

C．被保險人的專業(yè)技術(shù)水平D．被保險人的歷史記錄

E．賠償限額

1．責(zé)任風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險相比雖然具有更大的不確定性，但是損失的最大值仍是可以預(yù)知或確定的。(錯)2．直接責(zé)任風(fēng)險的產(chǎn)生要有一個條件，那就是實(shí)施過失行為的人與損害或損失之間必須有一種近因關(guān)系。(對)3．民事責(zé)任根據(jù)發(fā)生的根據(jù)不同，可以分為合同責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任。(對)4．產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品質(zhì)量糾紛的區(qū)別在于，產(chǎn)品責(zé)任是一種民事侵權(quán)責(zé)任，指向的對象是產(chǎn)品本身。(錯)5．只要事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，無論何時索賠，保險人均予以賠付的是賠款發(fā)生制。（錯）6．構(gòu)成雇主責(zé)任的前提是雇主和雇員之間存在著直接的雇傭合同關(guān)系。(對)

1． 侵權(quán)是指因侵害他人合法或自然的財產(chǎn)權(quán)利和人身權(quán)利而可能受到受害人起訴并承擔(dān)民事賠償責(zé)任的違法行為。

2．過失侵權(quán)是一種非故意的侵權(quán)行為，指應(yīng)該預(yù)見或者能夠預(yù)見自己的行為可能給他人造成損害結(jié)果，卻沒有預(yù)見或已經(jīng)預(yù)見但輕信可以避免，以致?lián)p害結(jié)果發(fā)生。

3．故意侵權(quán)是指行為人能夠預(yù)見自己的違法行為會對他人造成損害，而希望或放任這種結(jié)果的發(fā)生。

4．無過失侵權(quán)是指一個人不論有無過失或疏忽，凡致使他人人身傷害、財產(chǎn)損失的都要負(fù)賠償責(zé)任。

5.公眾責(zé)任保險是主要承保被保險人在固定場所或地點(diǎn)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營或從事其他活動時，由于意外事故致使第三者人身傷害或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險。6．產(chǎn)品責(zé)任是指與產(chǎn)品有關(guān)的制造商、批發(fā)商或零售商等各方對產(chǎn)品因存在缺陷而在被使用過程中發(fā)生意外并造成用戶或他人人身傷害和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

7．事故發(fā)生制以保險事故發(fā)生為基礎(chǔ)，即只要事故發(fā)生在保險期限內(nèi)，無論何時索賠，保險人均予以賠付。由于責(zé)任終止無限期，事故發(fā)生制又被稱為“長尾巴”賠償責(zé)任，不利于保險人核算。8．賠款發(fā)生制是以索賠為基礎(chǔ)，而不論事故發(fā)生在何時（上溯期間往往有具體規(guī)定，不可過長），只要索賠發(fā)生在保險期限內(nèi)，保險人即予以賠償。

9．職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)人員，如醫(yī)生、藥劑師、會計師、律師、設(shè)計師等因其疏忽或過失造成他人人身傷害、財產(chǎn)損失而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

10．為便于控制風(fēng)險責(zé)任，各國保險人普遍采用限制條款，規(guī)定責(zé)任追溯日期，保險人僅對追溯日期開始后發(fā)生并在保單有效期內(nèi)提出的索賠負(fù)責(zé)。

11．同意協(xié)商條款指有些醫(yī)療失職保險中的特殊條款，即未經(jīng)被保險人書面同意，保險人無權(quán)理賠。

1997年5月被保險人北京某生物醫(yī)學(xué)工程公司的負(fù)責(zé)人向太平洋保險某分公司告知，其所投保的產(chǎn)品出險。醫(yī)學(xué)工程公司投保產(chǎn)品責(zé)任險的產(chǎn)品——人工股骨，植入病人高某體內(nèi)兩年后斷裂在體內(nèi)，現(xiàn)高某請求醫(yī)學(xué)工程公司賠償醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等實(shí)際支出，只要求依醫(yī)學(xué)工程公司與保險公司的責(zé)任險合同賠償10萬元人民幣。高某委托代理人向某區(qū)人民法院起訴，法院受理了此案。保險公司協(xié)助醫(yī)學(xué)工程公司聘請代理人參加了本案訴訟。

經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位對取出的人工股骨進(jìn)行鑒定分析，結(jié)論是該人工股骨符合國家標(biāo)準(zhǔn)和國家醫(yī)藥管理局制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，是合格產(chǎn)品。該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達(dá)到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾。據(jù)此，一審法院判決駁回原告的訴訟請求，被告無民事?lián)p害賠償責(zé)任，訴訟費(fèi)由原告承擔(dān)。原告不服，上訴至上一級人民法院，二審法院判決駁回上訴，維持原判，此案結(jié)訴。問： 1．什么是產(chǎn)品責(zé)任保險？

2．本案中，保險公司為什么無須承擔(dān)保險責(zé)任？

1． 產(chǎn)品責(zé)任保險是承保制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的保險。

2． 責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的保險，保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任，完全取決于被保險人對第三者是否應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任，因此本案中保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的前提是，醫(yī)學(xué)工程公司應(yīng)對高某因人工股骨斷裂引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。所以本案應(yīng)首先確定所涉及的產(chǎn)品是否是不合格產(chǎn)品，然后才涉及到責(zé)任賠償。案例中的產(chǎn)品經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位鑒定分析，認(rèn)定是合格產(chǎn)品。且“該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達(dá)到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾”。因此，被保險人醫(yī)學(xué)工程公司對高某不存在賠償責(zé)任，所以，保險公司無須承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任。

1．論述雇主責(zé)任保險與人身意外傷害險的區(qū)別。2．比較產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品保證保險的異同點(diǎn)。

1． 雇主責(zé)任保險與人身意外傷害保險承保的雖然都是自然人的身體和生命，但它們有著本質(zhì)的區(qū)別。

（1）性質(zhì)不同。雇主責(zé)任保險承保的是雇主的民事?lián)p害賠償責(zé)任或法律賠償責(zé)任，是一種無形的利益標(biāo)的，它屬于責(zé)任保險范疇；人身意外傷害保險承保的是被保險人自己的身體與生命，是一種有形的實(shí)體標(biāo)的，它屬于人身保險的范疇。

（2）保險責(zé)任不同。雇主責(zé)任保險僅負(fù)責(zé)賠償雇員在執(zhí)行任務(wù)時或在工作場所內(nèi)遭受的意外傷害，人身意外傷害保險則對被保險人不論是否在工作期間及工作場所內(nèi)所遭受的意外傷害均負(fù)責(zé)賠償。因此，兩者在責(zé)任范圍上有明顯差異。

（3）承保條件不同。雇主責(zé)任保險需要以民法和雇主責(zé)任法或雇主與雇員之間的雇用合同作為承保條件，而人身意外傷害保險一般只要是自然人均可成為被保險人。

（4）保障效果不同。雇主責(zé)任保險的被保險人是雇主，但客觀上卻直接保障雇員的權(quán)益，而保險人與被保險人的雇員不存在保險合同關(guān)系；人身意外傷害保險的保險對象是被保險人，直接保障的也是被保險人，保險人與被保險人存在直接的保險合同關(guān)系。

2．產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品保證保險都是與產(chǎn)品和產(chǎn)品質(zhì)量有關(guān)的保險，兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在：（1）標(biāo)的不同。產(chǎn)品責(zé)任保險的保險標(biāo)的是制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，產(chǎn)品保證保險的保險標(biāo)的是被保險人因產(chǎn)品未能達(dá)到應(yīng)有的性能而需承擔(dān)的法律責(zé)任。（2）性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險是責(zé)任保險，產(chǎn)品保證保險是保證保險。（3）責(zé)任范圍不同。產(chǎn)品責(zé)任保險承保的是制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，對產(chǎn)品本身的損失不予賠償，產(chǎn)品保證保險承保的是被保險人因產(chǎn)品未能達(dá)到應(yīng)有的性能而需承擔(dān)的法律責(zé)任，即承保因產(chǎn)品質(zhì)量問題所應(yīng)負(fù)責(zé)的修理、更換產(chǎn)品的賠償責(zé)任。

第十五章 信用和保證保險

1． 我國開辦的信用保險有短期出口信用綜合保險和中長期出口信用保險。

2．國際貿(mào)易中常見的支付方式有信用證和托收，后者可分為付款交單和承兌交單。3．短期出口信用綜合保險的保險責(zé)任范圍分為商業(yè)信用風(fēng)險 和政治風(fēng)險。

4．短期出口信用綜合保險投保單的內(nèi)容包括貨物類別、本預(yù)計出口額、去年出口額、主要買方情況和已發(fā)生壞賬及超過付款期180天仍未付款的損失。

5．中長期出口信用保險對銀行買方信貸和賣方信貸的本金和 利息提供100%無條件擔(dān)保。6．中長期出口信用保險的主要形式有買方信貸保險 和賣方信貸保險。

7．買方信貸項下訂立的四個合同中涉及出口信用保險的主要是擔(dān)保協(xié)議和保險合同。8．1996年，中國人民保險公司代表國家加入國際出口信用保險和海外投資保險組織伯爾尼協(xié)會。

9．保證保險分為忠誠保證保險和確實(shí)保證兩種。

10．我國投資保險的責(zé)任范圍分為戰(zhàn)爭險、征用險、外匯險三種。1．短期出口信用綜合保險使用（B）方式承保。

A．逐筆保險

B．預(yù)約保險合同

C．總括保險

D．流動保險 2．以下適合投保中長期出口信用保險的貨物是（C）。

A．成衣

B．小麥

C．船舶、飛機(jī)

D．石油 3．中長期出口信用保險采用（A）方式承保。

A．逐筆保險

B．預(yù)約保險

C．總括保險

D．流動保險 4．按照國際慣例，中長期出口信用保險的承保比例一般為貿(mào)易合同總金額的（B）。

A．60%

B．85%

C．100%

D．50% 5．賣方信貸項下貸款人和擔(dān)保人是（B）的關(guān)系。

A．擔(dān)保和被擔(dān)保 B．債權(quán)和連帶債務(wù)人

C．債權(quán)人和債務(wù)人

D．保險和被保險 6．保證承包商在完工之后的一段時期內(nèi)會糾正工程中的缺陷和調(diào)換質(zhì)量有問題的材料的保證是（D）。

A．履約保證

B．支付保證

C．投標(biāo)保證

D．維修保證 7．忠誠保證保險的發(fā)現(xiàn)期從（B）開始。

A．損失開始時

B．保證合同終止時

C．保證合同開始生效時

D．損失被發(fā)現(xiàn)時 8．投資保險的保險金額一般為投資金額的（C）A．70% B．80% C．90% D．100% 9．以下與出口信用保險業(yè)務(wù)會產(chǎn)生競爭的是（B）。

A．投資保險

B．保理業(yè)務(wù)

C．合同保證保險

D．政治風(fēng)險保險 1．短期出口信用綜合保險的責(zé)任范圍包括（A、B、C、D、E）。

A．買方破產(chǎn)或無力償付貨款

B．買方收貨后拖欠貨款

C．買方拒收貨物或拒付貨款

D．買方國家實(shí)行外匯管制

E．買方國家實(shí)行進(jìn)口管制

2．以下屬于短期出口信用綜合保險除外責(zé)任范圍的有（A、B、C、D、E）。

A．由貨物運(yùn)輸保險和其他保險承保的損失

B．匯率變動引起的損失

C．被保險人或其代表未履行合同或違反法律造成的損失

D．在買方違反合同情況下，被保險人仍向其出口貨物而發(fā)生的損失

E．因買方?jīng)]有遵守所在國法律而未得到進(jìn)口許可證 3．影響出口信用保險費(fèi)率的因素包括（A、B、C、D、E）。

A．買方

B．支付方式

C．買方所在國的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D．貸款條件

E．信用期限

4．出口買方信貸項下出口合同的完成一般涉及（A、B、C、D）。

A．買方、賣方

B.貸款銀行

C．借款銀行

D．出口信用保險機(jī)構(gòu)

E．擔(dān)保人

5．賣方信貸涉及到的當(dāng)事人有（A、B、D、E）。

A．買方、賣方

B．貸款銀行

C．借款銀行

D．出口信用保險機(jī)構(gòu)

E．擔(dān)保人

6．忠誠保證保險的種類包括（A、B、D、E）。A．姓名表保證

B．職位表保證

C．替代保證

D．總括保證

E．個人保證

7．影響總括保證保費(fèi)的因素有（A、B、C、D、E）。

A．企業(yè)種類

B．雇員人數(shù)

C．賠償責(zé)任限額

D．總括保證的種類

E．免賠額

8．合同保證可分為（A、B、D、E）。

A．維修保證

B．投標(biāo)保證

C．受托保證

D．支付保證

E．履約保證

9．我國投資保險的除外責(zé)任包括（A、B、C、D、E）。

A．被保險人的投資項目受損后造成被保險人的一切商業(yè)損失

B被保險人及其代表不履行投資契約或故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門征用或沒收造成的損失

C．政府有關(guān)部門規(guī)定匯出匯款期限，而被保險人沒有按照有關(guān)規(guī)定匯出匯款所造成的損

D．原子彈、氫彈等核武器造成的損失

E．對投資契約范圍以外的任何其他財產(chǎn)的征用、沒收造成的損失 1． 短期出口信用綜合保險可擴(kuò)展承保信用期超過180天至365天的出口合同。（對）

2．按國際慣例，短期出口信用綜合保險負(fù)責(zé)賠償實(shí)際損失的90%。（對）

3．中長期出口信用保險負(fù)責(zé)賠償因買方、借款人或其還款擔(dān)保人在商務(wù)合同或貸款協(xié)議規(guī)定的還款日起逾期6個月仍未履行還款義務(wù)所造成的損失。（對）

4．對出口商來說，使用保理業(yè)務(wù)的最大好處是能獲得無追索權(quán)、手續(xù)簡便的貿(mào)易融資，出售貨物后就可以獲得80%的預(yù)付款融資和100%的貼現(xiàn)融資。（對）

5．國際保理業(yè)務(wù)與出口信用保險有相似之處，兩者都提供收匯風(fēng)險保障，但保理不是保險業(yè)務(wù)，而是一種融資業(yè)務(wù)。（對）

6．確實(shí)保證與忠誠保證保險的一個主要區(qū)別是，在確實(shí)保證中是由雇主繳付保費(fèi)。（錯）7．總括保證適用于包括政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各種企業(yè)。（錯）

8．投資保險投保3年以后，被保險人有權(quán)要求注銷保單，如未到3年提前注銷保單，被保險人須繳足3年的保費(fèi)。（對）

9．投資保險中政府有關(guān)部門征用、沒收引起的投資損失，在征用、沒收發(fā)生滿12個月后賠償。（錯）

1． 信用證是銀行根據(jù)進(jìn)口商的請求和指示，憑信用證規(guī)定的單據(jù)，向出口商或其指定人付款，或?qū)Τ隹谏毯灠l(fā)的匯票予以付款和承兌；或授權(quán)另一銀行對上述匯票予以議付、承兌或付款的保證書。信用證的第一還款責(zé)任人是銀行，屬于銀行信用。

2．托收是在出口商裝運(yùn)貨物后，開具以進(jìn)口商為付款人的匯票，連同有關(guān)單據(jù)(提單、發(fā)票等)交第三者(一般為買方所在地銀行)，委托其向進(jìn)口商收取貨款。3．付款交單是指進(jìn)口商支付貨款后才能拿到提貨單。

4．承兌交單是托收銀行向進(jìn)口商提示出口商開具的以進(jìn)口商為付款人的遠(yuǎn)期匯票后，只要進(jìn)口商簽字承兌，托收銀行即可將提貨單等交給進(jìn)口商，承兌到期后，進(jìn)口商再向出口商支付貨款。

5．賒賬是出口商裝運(yùn)貨物后，在進(jìn)口商既不付款也不承兌的條件下，將有關(guān)單據(jù)交給進(jìn)口商，進(jìn)口商按雙方約定，在交單的30天、60天或更長時間后，再向出口商支付貨款。賒賬也屬于商業(yè)信用，出口商承擔(dān)的風(fēng)險更大。

6．買方信貸保險是中長期出口信用保險的主要形式之一，是在買方信貸項下出口信用保險機(jī)構(gòu)為支持本國資本性貨物出口所提供的貸款擔(dān)保和信用風(fēng)險的保險。

7．賣方信貸保險是中長期出口信用保險的另一主要形式，是一國出口信用保險機(jī)構(gòu)對賣方信貸項下本國出口商信用風(fēng)險的保險。

8．保理業(yè)務(wù)，又稱保付代理業(yè)務(wù)，是指出口商以賒賬、承兌交單等方式銷售貨物時，保理商買進(jìn)出口商的應(yīng)收賬款，并向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列綜合金融服務(wù)。

9．在職位表保證中不列姓名，只列出各種職位及其人數(shù)。因此，只有當(dāng)一個職位上的雇員人數(shù)發(fā)生變動時才需要辦理批改手續(xù)。

10．在總括保證中，一個企業(yè)的所有雇員都是被保證人，新的雇員在還沒有通知保證人之前就屬于被保證人。

11．支付保證保證承包商按時支付工程建造所使用的人工、材料及有關(guān)費(fèi)用。

12．在建筑工程公開招標(biāo)中，要求投標(biāo)人提供投標(biāo)保證，以保證投標(biāo)人得標(biāo)后會簽約。如果投標(biāo)人得標(biāo)后不簽約，保證人將會支付招標(biāo)人的相關(guān)損失。

1．簡述我國開辦的短期出口信用綜合保險的適用范圍和保險責(zé)任。2．簡述短期出口信用綜合保險的投保和索賠手續(xù)。

3．簡述我國開辦的中長期出口信用保險的適用范圍和保險責(zé)任。4．買方信貸保險各當(dāng)事方如何確立相互間的地位和關(guān)系? 5．試比較買方信貸保險和賣方信貸保險的不同之處。

1．短期出口信用綜合保險適用于被保險人按付款交單、承兌交單或賒賬等一切以商業(yè)信用付款條件，產(chǎn)品全部或部分在中國制造，信用期不超過180天的出口合同，一般是大批量的、持續(xù)的消費(fèi)性貨物出口。如經(jīng)保險公司書面同意，該保險還可擴(kuò)展承保以下合同：（1）規(guī)定以銀行或其他金額機(jī)構(gòu)開具信用證付款的合同。（2）由中國轉(zhuǎn)口在中國以外地區(qū)生產(chǎn)或制造但已向中國政府申報進(jìn)口的貨物的合同。（3）信用期超過180天但在365天以內(nèi)的合同。

短期出口信用綜合保險的保險責(zé)任范圍分為商業(yè)信用風(fēng)險和政治風(fēng)險兩大類：（1）商業(yè)信用風(fēng)險。保險責(zé)任包括：買方破產(chǎn)或無力償付貨款，買方收貨后拖欠貨款，買方拒收貨物或拒付貨款。（2）政治風(fēng)險。保險責(zé)任主要包括：買方國家實(shí)行外匯管制，買方國家實(shí)行進(jìn)口管制，買方國家發(fā)生戰(zhàn)爭、暴動和其他騷亂。

2．投保手續(xù)主要包括以下三項：（1）填寫投保單。（2）向保險公司申請國外買方的信用限額。（3）被保險人必須全部投保其適用于本保單的出口。

索賠手續(xù)：當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人應(yīng)立即通知保險公司，并采取一切措施減少損失。被保險人索賠時應(yīng)填寫索賠申請書，并提供出口貿(mào)易合同、發(fā)票、銀行證明和其他必要的單證。除了買方破產(chǎn)或無力償付貨款原因外，對其他原因引起的損失，都有等待期，在等待期滿后再定損核賠。被保險人獲得賠償后，仍應(yīng)與保險公司合作向債務(wù)人追討欠款。

3．中長期出口信用保險適用于使用銀行買方信貸、賣方信貸或其他方式簽訂的、收匯期在1年以上但一般不超過10年、金額在100萬美元以上但一般不超過1億美元的出口合同。出口的大型成套設(shè)備和機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物或半資本性貨物國產(chǎn)化率在70%以上，車輛、船舶和飛機(jī)等國產(chǎn)化率在50%以上。

中長期出口信用保險的保險責(zé)任包括以下幾項：（1）買方、借款人或其還款擔(dān)保人倒閉、破產(chǎn)、被接管或清盤，或喪失償付能力。（2）買方、借款人或其還款擔(dān)保人在商務(wù)合同或貸款協(xié)議規(guī)定的還款日起逾期6個月仍未履行還款義務(wù)。（3）買方因故單方面停止或終止執(zhí)行貿(mào)易合同。（4）買方所在國，或借款人所在國，或任何與履行商務(wù)合同或貸款協(xié)議有關(guān)的第三國政府頒布政令、法令，實(shí)行外匯管制，限制匯兌。（5）買方所在國或借款人所在國與中國，或與任何第三國發(fā)生戰(zhàn)爭、敵對行為；或買方所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、**等事件，或發(fā)生不可抗力特別事件造成進(jìn)口商不能履行商務(wù)合同或借款人不能履行貸款協(xié)議項下的還款義務(wù)。

4．買方信貸保險的五個當(dāng)事方通過訂立以下四個合同來確定相互的地位和關(guān)系：（1）賣方和買方簽訂商務(wù)合同確定買賣關(guān)系。（2）貸款銀行與借款銀行或買方簽訂貸款協(xié)議確定借貸關(guān)系。（3）出口信用保險機(jī)構(gòu)與貸款銀行簽訂擔(dān)保協(xié)議確定擔(dān)保與被擔(dān)保關(guān)系。（4）出口信用保險機(jī)構(gòu)與賣方簽訂保險合同確定保險與被保險關(guān)系。

5．賣方信貸保險和買方信貸保險的主要差異是：在賣方信貸項下出口信用保險機(jī)構(gòu)承保的是賣方得到貸款前的風(fēng)險，即任何阻止履行商務(wù)合同使其不能得到銀行貸款的風(fēng)險。只有在賣方把承兌擔(dān)保后的匯票或擔(dān)保后的本票送達(dá)貸款銀行及出具已經(jīng)出運(yùn)等有關(guān)文件后，貸款銀行才會向賣方支付貸款。一旦賣方得到貸款，賣方就把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給貸款銀行。在買方信貸項下出口信用保險機(jī)構(gòu)不僅承保貸款前的風(fēng)險，而且也承保貸款后出口商遭受的信用風(fēng)險。

第三篇：保險學(xué)&風(fēng)險管理試題答案insurance( 試題)

第二十九章 保險投資

1．保險公司投資的資金基本上是由資本金和準(zhǔn)備金兩大部分組成。

2．保險公司的資本金作為公司的所有者權(quán)益部分，是保險公司的自有資金，不存在償付責(zé)任，有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和長期性，一般可作為長期投資。

3．就資金性質(zhì)而言，除總準(zhǔn)備金外，責(zé)任準(zhǔn)備金是保險公司的負(fù)債，它是保險投資的主要的資金來源。

4．我國《保險法》對保險投資范圍的規(guī)定為：銀行存款、政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他投資形式。

5．從保險投資資金的來源來看，保險投資資金有負(fù)債性、穩(wěn)定性和社會性。

6．安全性是指保證投資資金的返還。由于保險經(jīng)營是一種負(fù)債經(jīng)營，因此，安全性原則是保險投資的核心原則。

7．保險投資有四個基本原則：安全性、流動性、收益性和公共性。

8．投資組合管理，主要是指通過對投資品種的組合，使得投資資產(chǎn)與保險公司的負(fù)債在期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)和收益率方面相互匹配，其目的是通過投資組合降低投資項目的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

9．利率免疫技術(shù)是利率風(fēng)險管理方面發(fā)展最為成熟的一項技術(shù)，它是通過構(gòu)造一個零利率風(fēng)險的債券資產(chǎn)組合，來規(guī)避市場利率波動對保險基金的債券投資的影響。它包括現(xiàn)金配合和持續(xù)期限配合兩種。

1．保險投資發(fā)展的根本動因是（A）。

A．保險市場競爭的日益加劇導(dǎo)致保險公司的主營業(yè)務(wù)利潤下降甚至虧損

B．保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新

C．保險資金的性質(zhì)

D．對保險投資監(jiān)管的放松 2．在投資型人壽保險中，關(guān)于保險雙方承擔(dān)的風(fēng)險闡述正確的是（C）。

A．與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品一樣

B．保險人承擔(dān)死亡、費(fèi)用和投資風(fēng)險

C．保險人承擔(dān)死亡與費(fèi)用的風(fēng)險，而投資風(fēng)險由保戶承擔(dān)

D．保險人只承擔(dān)死亡的風(fēng)險，費(fèi)用和投資風(fēng)險則由投保人或被保險人承擔(dān) 3．我國《保險法》對保險公司設(shè)立的最低注冊資本金的要求為（A）。

A．人民幣2億元

B．人民幣5億元

C．人民幣1億元

D．人民幣10億元 4．我國對單一證券投資基金的投資不得超過保險公司可投資于基金的資產(chǎn)的（A）。

A．20%

B．10%

C．15%

D．5% 5．我國對保險資金在單一證券投資基金上的投資份額的規(guī)定是（A）。

A．不超過該基金份額的10%

B．不超過該基金份額的15%

C．不超過該基金份額的5%

D．不超過該基金份額的20% 6．下列關(guān)于流動性理解錯誤的是（B）。

A．流動性是指在不損失資產(chǎn)價值的前提下投入資金的變現(xiàn)能力

B．流動性原則要求每一項投資項目都要有較強(qiáng)的流動性

C．流動性原則是指從總體上確保投資資產(chǎn)具有一定的流動性

D．財產(chǎn)保險對保險投資的流動性要求高 7．保險投資基本原則的矛盾集中體現(xiàn)在（D）。

A．安全性和流動性的矛盾

B．安全性和收益性的矛盾

C．流動性和收益性的矛盾

D．流動性、安全性與收益性的矛盾 8．下列關(guān)于證券投資組合的效果闡述正確的是（B）。

A．投資組合負(fù)相關(guān)越強(qiáng)，投資組合的風(fēng)險越大

B．投資組合完全負(fù)相關(guān)，投資組合的風(fēng)險最小

C．投資組合正相關(guān)越強(qiáng)，投資組合的風(fēng)險越小

D．投資組合不相關(guān)，投資組合的風(fēng)險最小

1．下列有關(guān)保險投資與保險資金運(yùn)用關(guān)系闡述正確的是（B、C、D）。

A．外延和內(nèi)涵相同

B．保險投資是保險資金運(yùn)用的一種形式

C．保險資金不全是為了投資

D．保險投資是保險公司為了增加公司債權(quán)或金融資產(chǎn)而進(jìn)行的一種資金運(yùn)用

E．保險資金運(yùn)用主要是對其自有資金的使用

2．與投資型人壽保險相比，傳統(tǒng)人壽保險的特點(diǎn)是（A、B、E）。

A．保險金給付采用定額給付方式

B．保險資金投資決策權(quán)屬于保險公司

C．保險人承擔(dān)死亡與投資風(fēng)險，保戶承擔(dān)費(fèi)用風(fēng)險

D．費(fèi)用分配和保單結(jié)構(gòu)透明

E．為投保人所繳保費(fèi)設(shè)置普通賬戶

3．下列關(guān)于投資型人壽保險采用分立賬戶的描述，正確的是（A、B、C、E）。

A．保單持有人能直接參與賬戶的投資決策

B．投資風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保單持有人

C．保護(hù)保單持有人的財產(chǎn)

D．分立賬戶內(nèi)的財產(chǎn)屬于壽險公司

E．分立賬戶內(nèi)的財產(chǎn)不屬于壽險公司 4．下列屬于保險公司所有者權(quán)益的是（A、C）。

A．資本金

B未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 C．總準(zhǔn)備金

D．賠款準(zhǔn)備金

E．儲金 5．下列關(guān)于總準(zhǔn)備金闡述正確的是（A、B、D、E）。

A．從保險公司的稅后利潤中計提

B．用于應(yīng)付特大災(zāi)害事故損失的專用準(zhǔn)備金

C．是保險公司的負(fù)債

D．是保險公司長期投資的一項主要的資金來源

E．1994年以后，采用公積金科目核算

6．從國際上看，保險投資的形式主要有（A、B、C、D、E）。

A．銀行存款

B．債券和股票 C．貸款

D．保單質(zhì)押貸款

E．不動產(chǎn) 7．我國的保險資金的運(yùn)用方式有（A、B、C、D、E）。

A．買賣政府債券

B．可通過證券投資基金間接進(jìn)入股票市場

C．銀行存款

D．購買信用評級AA+以上的中央企業(yè)債券

E．在銀行同業(yè)拆借市場上進(jìn)行債券現(xiàn)貨交易和回購業(yè)務(wù) 8．政府對保險投資風(fēng)險的監(jiān)管表現(xiàn)在（A、B、C、D、E）。

A．對投資范圍的限制

B．對投資結(jié)構(gòu)的限制

C．對投資比例的限制 D．對資產(chǎn)與負(fù)債的匹配關(guān)系的限制 E對金融衍生工具限制 9．政府對投資比例的限制包括（A、C）。

A．規(guī)定投資于某種形式資產(chǎn)的比例上限

B．規(guī)定投資于某種形式資產(chǎn)的比例下限

C．規(guī)定投資于某一項資產(chǎn)投資的比例上限D(zhuǎn)．規(guī)定投資于某一項資產(chǎn)投資的比例下限

E．規(guī)定投資于某種形式資產(chǎn)的比例上限和某一項資產(chǎn)投資的比例下限 10．下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的有（D、E）。

A．市場風(fēng)險

B．利率風(fēng)險 C．購買力風(fēng)險

D．信用風(fēng)險

E．經(jīng)營風(fēng)險 11．現(xiàn)金配合技術(shù)在養(yǎng)老保險基金的債券投資上的缺陷是（A、B、C、D、E）。

A．需將資金分散投資于多種債券，甚至一些無吸引力的債券

B．養(yǎng)老保險預(yù)定現(xiàn)金流出的不規(guī)則性致使現(xiàn)金配合難以實(shí)現(xiàn)

C．養(yǎng)老基金資產(chǎn)組合的現(xiàn)金流入與負(fù)債的現(xiàn)金流出在時間，數(shù)量上完全匹配不太可能，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金配合的成本過高

D．由于養(yǎng)老保險基金無需繳付利息稅，所以，基金管理者不愿將基金投資于分散的債券

E．由于養(yǎng)老保險基金無需繳付資本利得稅，基金管理者愿將基金投資在附息的債券

1．經(jīng)濟(jì)上講投資，主要著眼于現(xiàn)實(shí)資本存量的增加并與擴(kuò)大再生產(chǎn)相聯(lián)系。因此，保險投資的著眼點(diǎn)也是直接增加公司資本存量，而不是增加公司的債權(quán)或金融資產(chǎn)。（錯）

2．從投資的形式來看，與間接投資相比較，直接投資由于投資收益較高、投資周期長和投資風(fēng)險較大等特點(diǎn)，因此，直接投資成為保險公司主要的投資形式。（錯）

3．傳統(tǒng)人壽保險采用定額給付保險金方式，而投資型人壽保險的保額隨資金運(yùn)用的實(shí)際業(yè)績而上下變動。（對）

4．投資型壽險產(chǎn)品中投保人所繳保費(fèi)計入分立賬戶。分立賬戶內(nèi)的財產(chǎn)屬于壽險公司的財產(chǎn)，因此，盡管它們是保單責(zé)任準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)，但也會受到公司債權(quán)人的清償。（錯）5．由于在投資型壽險業(yè)務(wù)中保險人只承擔(dān)死亡和費(fèi)用風(fēng)險，投資風(fēng)險全部轉(zhuǎn)嫁給保單持有人，所以，在投資型壽險業(yè)務(wù)的保險投資時，更注重收益性原則。（對）

6．流動性與安全性原則一樣，并非要求每一項投資項目都具有較強(qiáng)的流動性，而只要從總體確保其有一定的流動性。（對）

7．風(fēng)險沖銷策略，是通過調(diào)整個別證券的持有量，使其相對持有比例與各證券相對風(fēng)險成反比，來消除非系統(tǒng)性風(fēng)險。（對）

8．資產(chǎn)與負(fù)債的匹配一般指投資資產(chǎn)與對投保人負(fù)債之間期限結(jié)構(gòu)的配比關(guān)系，多數(shù)國家以告示形式引導(dǎo)保險公司必須將資產(chǎn)與負(fù)債匹配。（對）

9．金融衍生工具是一種規(guī)避風(fēng)險的工具，所以，許多國家鼓勵保險公司特別是壽險公司進(jìn)行金融衍生工具的交易。（錯）

10．證券投資組合的目的主要是降低投資項目的非系統(tǒng)風(fēng)險。（對）

1．試述資本市場和保險投資的良性互動。

1．從各國保險業(yè)的投資結(jié)構(gòu)來看，證券投資在保險投資中占了越來越重要的地位，資本市場成了保險投資的重要場所。保險投資與資本市場是共同生長，相互促進(jìn)的。一方面，保險業(yè)的發(fā)展離不開資本市場的支持。首先，規(guī)模大而且相對成熟的資本市場，投機(jī)性減弱，資本資產(chǎn)價格能真實(shí)地反映上市公司的價值，從而降低了保險投資的市場價格風(fēng)險。其次，成熟的資本市場上靈活多樣的信用形式和豐富多彩的金融工具為保險投資結(jié)構(gòu)的合理配置奠定了基礎(chǔ)，保險投資可以選擇不同期限、不同性質(zhì)、不同風(fēng)險和收益的證券組合，既能滿足不同性質(zhì)和期限的保險資金的需要，又能有效地分散風(fēng)險，形成一個合理的投資結(jié)構(gòu)，保證投資的安全性和收益性。再次，成熟資本市場中高效運(yùn)轉(zhuǎn)的證券流通保證了保險投資的高度流動性，滿足了保險公司隨時賠付的需要。因此，成熟完善的資本市場可以實(shí)現(xiàn)保險投資的安全性、流動性和收益性的最佳組合。

另一方面，資本市場的發(fā)展也離不開保險公司的參與。首先，保險業(yè)務(wù)的特性使保險公司擁有大量長期穩(wěn)定的投資基金，成為資本市場一個重要的機(jī)構(gòu)投資者。長期、穩(wěn)定、巨額的保險資金進(jìn)入資本市場，增加了資本市場資金的供給，擴(kuò)大了資本市場的規(guī)模。其次，保險公司通過承購、包銷、購買、參與一級市場的發(fā)行和作為機(jī)構(gòu)投資者參與二級市場的流通，以期在風(fēng)險一定的條件下通過經(jīng)常性的調(diào)整投資資產(chǎn)組合，實(shí)現(xiàn)收益的最大化，這不僅有利于穩(wěn)定證券市場，削弱投資者操縱證券市場的能力，降低資本市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，而且還有利于完善資本市場的結(jié)構(gòu)，促進(jìn)市場主體的發(fā)育成熟和市場效率的提高，從而實(shí)現(xiàn)資本市場發(fā)展和保險投資收益提高的相互促進(jìn)、相輔相成的良性循環(huán)。

模擬試題Ａ參考答案

一、填空題（每空1分，共20分）

1． 人壽保險單中擬定自殺條款是為了減少被保險人的逆選擇，避免懷有自殺意圖的人購買人壽保險。

2． 機(jī)器損壞保險中，不論機(jī)器及其附屬設(shè)備新舊程度如何，保險金額均按重置價值確定。

3． 農(nóng)業(yè)保險按其保險對象可劃分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類。

4． 責(zé)任風(fēng)險是公民或法人因疏忽行為或過失行為損害他人財產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)而依法應(yīng)對受害人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的可能性。

5人壽保險是人身保險最基本的險種，其中又包括定期保險、終身壽險和兩全保險三種基本險。

6． 年金保險費(fèi)率計算的基礎(chǔ)是生命表中的生存概率。

7． 意外事故的構(gòu)成必須具備意外發(fā)生的、外來原因造成的和突然發(fā)生的三個要素。

8． 保險中介人包括保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人和保險信用評級機(jī)構(gòu)。

9． 保險市場細(xì)分的主要標(biāo)準(zhǔn)有：地理區(qū)域因素、人口統(tǒng)計因素、心理因素和行為因素。

10． 保險公司投資的資金基本上是由資本金和準(zhǔn)備金兩大部分組成。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

1．某外資企業(yè)在我國投保了涉外財產(chǎn)保險，并附加利潤損失保險，財產(chǎn)的保險期限從1994年1月1日-1995年1月1日，估計企業(yè)受損后造成的營業(yè)中斷期限為8個月。1994年6月30日，該企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，于1995年6月30日生產(chǎn)全部恢復(fù)，則利潤損失保險的保險期限、賠償期限和實(shí)際賠償期限應(yīng)分別是(D)。A．都是1年

B．1年、8個月、1年

C．1年、8個月、6個月

D．1年、8個月、8個月

2．車上責(zé)任險項下承運(yùn)的貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按（A）在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

Ａ．起運(yùn)地點(diǎn)價格

Ｂ．目的地點(diǎn)價格

Ｃ．出事地點(diǎn)價格

Ｄ．合同規(guī)定地點(diǎn)價格

3．甲乙兩船碰撞，經(jīng)港監(jiān)裁決，甲船負(fù)80%的過失責(zé)任，乙船負(fù)20%的過失責(zé)任。甲船及所載貨物損失200萬元，乙船及所載貨物損失400萬元。兩船都向某保險公司投保一切險，則甲船賠償乙船、乙船自負(fù)、乙船賠償甲船以及甲船自負(fù)的金額分別為（B）。

A．80萬元、320萬元、160萬元、40萬元

B．320萬元、80萬元、40萬元、160萬元

C．40萬元、160萬元、320萬元、80萬元

D．40萬元、80萬元、160萬元、320萬元

4．1999年5月在加拿大蒙特利爾通過了某項文件，作為國際民航組織新的《統(tǒng)一國際航空運(yùn)輸某些規(guī)則的公約》。該文件是（C）。A．《華沙公約》

B．《海牙議定書》

C．《蒙特利爾公約1999》

D．限額為75000美元的臨時協(xié)議

5．家庭保險單為整個家庭的每個成員提供保障，其費(fèi)率計算以（A）為基礎(chǔ)，再按接受的額外風(fēng)險進(jìn)行調(diào)整。

A．戶主的年齡

B．子女的平均年齡

C．整個家庭的平均年齡

D．戶主配偶的年齡

6．最適合以團(tuán)體方式投保的團(tuán)體保險是（C）。

A．團(tuán)體人壽保險 B．團(tuán)體年金保險C．團(tuán)體意外死亡和傷殘保險 D．團(tuán)體健康保險

7．下列哪一項不是風(fēng)險籌資措施？（C）A．保險B．自保

C．損失管理 D再保險

8．比例再保險是以（A）為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司分保額的再保險方式。A．保險金額

B．保險利益

C．重置成本

D．保險合同

9．一般認(rèn)為，安全附加取平均保額損失率的（C）為宜。

A．1%-5%

B．5%-10%

C．10%-20%

D．20%-30%

10．人壽保險公司一般使用（C）確定附加保險費(fèi)，即把所有費(fèi)用得出后，分別以每份保險單、每1000元保險金額和保險費(fèi)表示，并確定所有費(fèi)用的現(xiàn)值，再除以保費(fèi)繳付期1元期首付年金的現(xiàn)值。A．比例法

B．固定法

C．混合法

D．追溯法

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．以下不屬于純粹風(fēng)險的有(B、C)。A．自然災(zāi)害

B．套期保值

C．經(jīng)營風(fēng)險

D．疏忽過失

E．責(zé)任訴訟

F．保賠保險

2．以下屬于我國的公眾責(zé)任保險的除外責(zé)任的有(C、D、E)。

A．訴訟抗辯費(fèi)用

B．為減少賠償責(zé)任支付的合理費(fèi)用

C．被保險人的故意或重大過失行為

D．戰(zhàn)爭

E．政府的沒收、征用

3．以下屬于短期出口信用綜合保險除外責(zé)任范圍的有（A、B、C、D、E）。

A．由貨物運(yùn)輸保險和其他保險承保的損失

B．匯率變動引起的損失

C．被保險人或其代表未履行合同或違反法律造成的損失

D．在買方違反合同情況下，被保險人仍向其出口貨物而發(fā)生的損失

E．因買方?jīng)]有遵守所在國法律而未得到進(jìn)口許可證

4．個人年金保險中的退休年金具有（A、B、C、D、E）等特點(diǎn)。

A．限期繳費(fèi)

B．終身年金保險

C．年金開始給付日期允許提前或推遲

D．積累期內(nèi)可以終止保險合同

E．年金受領(lǐng)者有權(quán)選擇年金給付方式

5．人身意外傷害險有時歸類于非壽險，是因為其在（A、C、D）等方面與財產(chǎn)險有相似之處。

A．保險期限

B．保險金額的確定

C．保險費(fèi)率的計算

D．責(zé)任準(zhǔn)備金提存

E．保險金的給付

四、判斷題（每題1分，共5分）

1．現(xiàn)金價值與準(zhǔn)備金是兩個不同的概念，一般來說，在保險期前期，現(xiàn)金價值低于準(zhǔn)備金，在后期現(xiàn)金價值才等于準(zhǔn)備金。(對)2．據(jù)停航退費(fèi)規(guī)定，凡飛機(jī)進(jìn)行正常修理或停航連續(xù)超過10天，責(zé)任險和戰(zhàn)爭險部分的保費(fèi)要予以退還，由于發(fā)生的損失而引起的停航，且該損失已獲得賠償，不需退還保費(fèi)。（錯）

3．按被保險人在變換日期所達(dá)到的年齡變換定期壽險保單對保險單所有人更有利。（錯）

4．團(tuán)體保險的費(fèi)率低于個人保險的費(fèi)率。（對）

5．對于業(yè)務(wù)質(zhì)量優(yōu)劣不齊，保險金額高低不均勻的保險業(yè)務(wù)，往往也采用超賠再保險方式來分散風(fēng)險。（對）

五、名詞解釋（每題4分，共12分）

1．變額萬能壽險

變額萬能壽險在1985年由美國人壽保險公司推出，它將萬能人壽保險的保險費(fèi)和死亡給付金額可以變動的靈活性和變額壽險的投資靈活性與投資風(fēng)險相融合，把現(xiàn)金價值存入分立賬戶，將投資風(fēng)險全部轉(zhuǎn)嫁給保單持有人。這種保單既無投資收益保證，也無現(xiàn)金價值的保證，只對死亡給付作了非常有限的保證。同時保單持有人擁有保險費(fèi)和保單面額選擇權(quán)，還可以選擇死亡給付金是均衡的還是隨著保單現(xiàn)金價值變化的。

2．團(tuán)體延期給付年金保險

團(tuán)體延期給付年金保險是由雇主每年為在職的每一個雇員投保躉繳保費(fèi)的延期給付年金保險，當(dāng)雇員年老退休后從保險公司領(lǐng)取年金。團(tuán)體延期給付年金保險是最古老的一種團(tuán)體年金形式。保險公司一般會對每一個投保團(tuán)體的年金經(jīng)營狀況進(jìn)行評估，如有較多的盈余可以分紅，紅利支付給投保團(tuán)體。

3．最大可信損失

最大可信損失是估計在通常情況下可能遭受的最大損失額，如考慮到消防設(shè)施等其他因素的火災(zāi)損失。

七、計算題（8分）

龍門鋼鐵廠投保企業(yè)財產(chǎn)保險，固定資產(chǎn)保險金額300萬元，流動資產(chǎn)保險金額100萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，固定資產(chǎn)損失150萬元，流動資產(chǎn)損失50萬元。出險時，固定資產(chǎn)的重置價值280萬元，流動資產(chǎn)的賬面余額110萬元。保險公司應(yīng)如何賠付?

固定資產(chǎn)賠償：保險金額＞保險價值，超額投保，應(yīng)按實(shí)際損失賠償

賠款=150（萬元）

流動資產(chǎn)賠償：保險金額＜保險價值，不足額投保，應(yīng)按比例賠償

賠款=100÷110×50=500/11=45．5(萬元)

八、案例分析題（15分）

1999年1月，江西某公司將184噸價值100萬余元的棉漿粕向保險公司投保了水路貨物運(yùn)輸綜合保險，運(yùn)輸工具為“贛南昌貨0236”輪，航線注明為上海至南昌，交保險費(fèi)1177．6元。同年1月13日18時30分，滿載貨物的“贛南昌貨0236”輪航行至黃浦江106燈浮附近，為避免與他船碰撞，駕駛員采取倒車、右滿舵等緊急避讓措施，致使船舶打橫，綁扎貨物的繩索繃斷，引起裝載于艙面的54．7噸棉漿粕掉入江中漂失。漂失的棉漿粕價值人民幣350080元。事故發(fā)生后，貨主向保險公司報案并遞交了出險通知書。并將54.7噸上述貨物損失按保險金額每噸6400元計350080元向保險公司索賠，但保險公司以不屬于保險責(zé)任為由，發(fā)出拒賠通知書。要求運(yùn)用所學(xué)知識對以上案例進(jìn)行分析。

1．首先是被保險人是否履行告知義務(wù)。《保險法》第37條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。”在這起事故中，有54.7噸的承保貨物裝載在艙面上。但按照保險條款，保險標(biāo)的只有全部裝載在船艙內(nèi)，保險公司才能在這個范圍內(nèi)提供保障，超出這個范圍，也就不能提供保險保障。而且在本案中被保險人未履行部份標(biāo)的裝載在艙面的這一危險增加的告知義務(wù)。保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，既合乎情理又具有法律依據(jù)。

2．其次，駕駛員撥正航向是否是施救行為。保險條款中傾覆險的解釋是指“運(yùn)輸工具在行駛或航行中，車身、船體翻倒或傾側(cè)，失去正常狀態(tài)，非經(jīng)施救不能繼續(xù)行駛或航行”。涉案承運(yùn)船舶在航行條件正常的情況下，避讓他船，雖大幅度傾斜，但駕駛員迅速撥正航向后，該船即脫險恢復(fù)常態(tài)。由于駕駛員撥正航向的行為系駕駛船舶的連續(xù)行為，而非專門的施救，故從另一方面證實(shí)這起海上事故不屬傾覆險的保險責(zé)任范圍，保險公司同樣可以拒賠。

模擬試題Ｂ參考答案

一、填空題（每空1分，共12分）

1． 投機(jī)風(fēng)險具有贏利和損失的可能，而純粹風(fēng)險只有損失的可能。

2． 保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失。

3． 工程保險是財產(chǎn)保險和責(zé)任保險的綜合保險。

4． 水產(chǎn)養(yǎng)殖保險確定保險金額的方法主要有保成本和保產(chǎn)值兩種。

5． 定期壽險保單可以變換為終身壽險單或兩全保險單，無須提供可保性證據(jù)。

6．靈活保費(fèi)延期年金保險人不收或收取少量前期管理費(fèi)，而代之以收取較高的退保費(fèi)。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

１．以下屬于逆選擇的情況是（C）。A．損失概率低于平均水平的人急于購買保險

B．低收入階層的人急于購買保險

C．損失概率高于平均水平的人急于購買保險

D．高收入階層的人急于購買保險

2．損失在免賠額之內(nèi)，保險人不予賠償，損失額超過免賠額時，保險人要賠償全部損失，這屬于(B)。

A．絕對免賠額 B．相對免賠額 C總計的免賠額

D消失的免賠額

3．李勇投保了家庭財產(chǎn)保險，室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額為20萬元。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，室內(nèi)財產(chǎn)遭受損失，室內(nèi)財產(chǎn)當(dāng)時的實(shí)際價值22萬元，重置價值25萬元。當(dāng)室內(nèi)保險財產(chǎn)遭受全損和部分損失15萬元時，保險公司應(yīng)賠付的金額分別是(A)。

A．20萬元和15萬元 B．22萬元和14.5萬元 C．20萬元和12萬元 D．22萬元和15萬元

4．我國飛機(jī)保險的機(jī)身險責(zé)任范圍是（A）。

A．地面及飛行在內(nèi)的一切險

B．不包括飛行在內(nèi)的一切險

C．不包括飛行和滑行在內(nèi)的一切險

D．不包括地面在內(nèi)的一切險 5．下面屬于安裝工程一切險保險責(zé)任范圍的是（C）。

A．設(shè)計錯誤造成的本身損失

B．糾正工藝錯誤所支付的費(fèi)用

C．設(shè)計錯誤造成的其他財產(chǎn)的損失 D．由于超負(fù)荷、超電壓造成電氣設(shè)備本身的損失

6．一個人無論是否有過失或疏忽，只要致使他人人身傷害、財產(chǎn)損失就要承擔(dān)賠償責(zé)任的侵權(quán)是(C)。A．故意侵權(quán)

B．過失侵權(quán) C．無過失侵權(quán)

D．違約侵權(quán)

7．如果團(tuán)體保險的保費(fèi)是由雇主和雇員共同繳付的，那么應(yīng)有全部合格員工人數(shù)的（B）投保，否則合同不能成立。A．50％

B．75％ C．80％

D．100％

8．保險方法最適用于對付哪種風(fēng)險？（C）

A．損失頻率低，損失程度小

B．損失頻率高，損失程度小

C．損失頻率低，損失程度大

D．損失頻率高，損失程度大

9．保險費(fèi)率是指（A）。

A．保險商品價格

B．毛費(fèi)率與附加費(fèi)率的比例

C．保險價值

D．保險金額

10．人壽保險的期初準(zhǔn)備金主要用于（A）。A．確定保單紅利

B．編制年報

C．研究再保險的方式

D．研究不可沒收的現(xiàn)金價值

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（A、C、D）。

A．告知

B．委付

C．保證

D．棄權(quán)與禁止反言

E．誤告 2．我國現(xiàn)行機(jī)動車輛保險的車輛損失險責(zé)任主要包括（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．碰撞責(zé)任

Ｂ．非碰撞責(zé)任 Ｃ．施救費(fèi)用

Ｄ．保護(hù)費(fèi)用

Ｅ．維修費(fèi)用 3．在海洋運(yùn)輸貨物保險中采用“倉至倉條款”的有（A、C、D、E）。

A．平安險

B．戰(zhàn)爭險

C．一切險

D．罷工險

E．散裝桐油保險 4．下列屬于償還式年金的有（A、B、D）。

A．保證分期給付次數(shù)的終身年金

B．分期償還年金

C．生存年金

D．一次性給付剩余年金

E．純粹年金 5．人身意外傷害保險的保險費(fèi)率取決于被保險人的（B、D、E）。

A．年齡 B．職業(yè) C．性別

D．工種

E．從事活動的危險程度

四、判斷題（每題1分，共5分）

1.損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。

(錯)2．保險的基本職能可概述為用收取保險金的方法來分?jǐn)倿?zāi)害事故損失，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)哪康摹＃ㄥe）

3．船齡在5年以上的船舶視為舊船，舊船的保險價值按實(shí)際價值確定，實(shí)際價值是指船舶市場價或出險時的市場價。（錯）

4．家庭保單中的子女若在可變換保單的年齡前變得不可保，則保單保證子女到達(dá)變換年齡時可變換一份最低保額的長期壽險。（對）

5．遺囑年金中，受益人先于被保險人死亡，則保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)來處理。（錯）

五、名詞解釋（每題5分，共10分）

1、近因原則

近因是指存在多個損失原因情況下，而且損失的因果關(guān)系不曾中斷，對造成損失起支配作用的損失原因。近因原則要求保險人在理賠時，準(zhǔn)確地找出造成保險標(biāo)的損失的近因，如果該近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。

2、線數(shù)

非比例再保險中把自留額的一定倍數(shù)稱為線數(shù)。

七、計算題（8分）

新車購置價100000元，投保時實(shí)際價值80000元，出險時實(shí)際價值75000元。

１．若發(fā)生全損，保險金額分別為為100000元、80000元、70000元時，保險公司各應(yīng)賠償多少 ？

２．若發(fā)生部分損失，施救費(fèi)用2000元，實(shí)際修理費(fèi)用15000元，則上述情況下保險公司又各應(yīng)賠償多少 ？

1．保險公司分別要賠償75000元，75000元和70000元。

2．15000+2000=17000元；（15000+2000）×80000/100000=13600元；

八、案例分析題（10分）

1997年5月被保險人北京某生物醫(yī)學(xué)工程公司的負(fù)責(zé)人向太平洋保險某分公司告知，其所投保的產(chǎn)品出險。醫(yī)學(xué)工程公司投保產(chǎn)品責(zé)任險的產(chǎn)品——人工股骨，植入病人高某體內(nèi)2年后斷裂在體內(nèi)，現(xiàn)高某請求醫(yī)學(xué)工程公司賠償醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等實(shí)際支出，只要求依醫(yī)學(xué)工程公司與保險公司的責(zé)任險合同賠償10萬元人民幣。高某委托代理人向某區(qū)人民法院起訴，法院受理了此案。保險公司協(xié)助醫(yī)學(xué)工程公司聘請代理人參加了本案訴訟。

經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位對取出的人工股骨進(jìn)行鑒定分析，結(jié)論是該人工股骨符合國家標(biāo)準(zhǔn)和國家醫(yī)藥管理局制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，是合格產(chǎn)品。該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達(dá)到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾。據(jù)此，一審法院判決駁回原告的訴訟請求，被告無民事?lián)p害賠償責(zé)任，訴訟費(fèi)由原告承擔(dān)。原告不服，上訴至上一級人民法院，二審法院判決駁回上訴，維持原判，此案結(jié)訴。問：

1．什么是產(chǎn)品責(zé)任保險？

2．本案中，保險公司為什么無須承擔(dān)保險責(zé)任？

1．產(chǎn)品責(zé)任保險是承保制造商、銷售商、修理商等生產(chǎn)、銷售有缺陷的產(chǎn)品造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的保險。

2．責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任，完全取決于被保險人對第三者是否應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任，因此本案中保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的前提是，醫(yī)學(xué)工程公司應(yīng)對高某因人工股骨斷裂引起的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。所以本案應(yīng)首先確定所涉及的產(chǎn)品是否是不合格產(chǎn)品，然后才涉及到責(zé)任賠償。案例中的產(chǎn)品經(jīng)國家醫(yī)藥管理局指定的醫(yī)用產(chǎn)品鑒定單位鑒定分析，認(rèn)定是合格產(chǎn)品。且“該產(chǎn)品是醫(yī)用產(chǎn)品，因為每個人的具體生理條件不同，且目前科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平還沒有達(dá)到產(chǎn)品能夠替代人骨終身使用的程度，故該產(chǎn)品出產(chǎn)時并未作使用年限的承諾”。因此，被保險人醫(yī)學(xué)工程公司對高某不存在賠償責(zé)任，所以，保險公司無須承擔(dān)相應(yīng)的保險。

模擬試題C參考答案

一、填空題（每空1分，共12分）

1． 保險的派生職能有投資和防災(zāi)防損。

2． 安裝工程一切險的保險期一般包括一個試車考核期，它是安裝工程中風(fēng)險最大的階段。

3． 兩全保險是把定期死亡保險和定期生存保險相結(jié)合的一種人壽保險。

4． 衡量損失風(fēng)險的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個方面。

5． 從保險投資資金的來源來看，保險投資資金有負(fù)債性、穩(wěn)定性和社會性。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

１．汽車剎車失靈會引起意外事故，這屬于(D)。

A．主觀風(fēng)險因素

B．客觀風(fēng)險因素 C．心理危險因素 D．物質(zhì)危險因素

2．屬于中國古代相互保險形式的儲糧備荒制度是（D）。

A．春秋戰(zhàn)國“委積”制度

B．漢朝“常平倉”制度

C．隋唐“義倉”制度

D．宋明“社倉”制度

3．保險人將其承保業(yè)務(wù)的一部分或全部分給另一個或幾個保險人承保，這種保險稱做（D）。

A．共同保險

B．重復(fù)保險

C．原保險

D．再保險

4．在不定值保險合同中（C）。

A．不列明保險金額

B．約定好保險價值

C．只規(guī)定保險賠償?shù)淖罡呦揞~

D．只規(guī)定保險賠償?shù)淖畹拖揞~

5．下列屬于我國企業(yè)財產(chǎn)保險的特約保險財產(chǎn)的是(C)。

A．專用基金開支、賬外財產(chǎn)

B．成品、半成品、在制品、原材料

C．金銀、首飾、郵票、藝術(shù)品和其他珍貴財物D．土地、森林、水產(chǎn)資源及有價證券

6．生長期農(nóng)作物保險如果以畝為單位按平均產(chǎn)量確定保險金額，按減收量確定賠付金額，這種賠償方式是（A）。

A．保產(chǎn)量

B．保成本

C．保利潤

D．保產(chǎn)值

7．按照國際慣例，中長期出口信用保險的承保比例一般為貿(mào)易合同總金額的（B）。

A．60%

B．85%

C．100%

D．50%

8．變額年金的每期給付額會有所變化，主要根據(jù)（D）調(diào)整。

A．死亡率變化 B．費(fèi)用率變化

C．利潤率變化

D．投資收益率變化

9．下列保健組織的種類模式中，（C）的財務(wù)風(fēng)險主要由保健組織承擔(dān)。

A．個人開業(yè)醫(yī)生協(xié)會模式

B．直接簽約模式

C．雇員模式

D．團(tuán)體模式

10．下列關(guān)于成數(shù)再保險特點(diǎn)的說法，錯誤的是（B）。

A．合同雙方利益一致

B．手續(xù)繁瑣，費(fèi)時費(fèi)力

C．缺乏靈活性

D．不能均衡風(fēng)險責(zé)任

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．由于被保險人放棄對第三方的請求賠償?shù)臋?quán)利或過錯致使保險人不能行使代位追償權(quán)利的，保險人有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況采取（Ａ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．拒絕賠償

Ｂ．自書面通知之日起終止保險合同

Ｃ．已賠償?shù)模ｋU人有權(quán)追回已付保險賠款

Ｄ．相應(yīng)扣減保險賠償金

Ｅ．對被保險人行使代位追償權(quán)

2．根據(jù)常見的保賠協(xié)會章程、規(guī)則或保賠保險條款，保賠保險人的除外責(zé)任主要有（A、B、C、D）。

A．入會船舶進(jìn)行非法的營運(yùn)

B．入會船東就保賠協(xié)會承保的風(fēng)險向其他保賠協(xié)會或保險人進(jìn)行重復(fù)保險

C．船舶保險人可以承保的風(fēng)險

D．船東的故意或惡意行為

E．油污和罰款

3．下列關(guān)于團(tuán)體每年可更新的定期壽險，說法正確的是（A、B、C、E）。

A．不需要成員提供可保性證據(jù) B．保單不具有現(xiàn)金價值

C．保險公司有權(quán)每年提高保險費(fèi)率 D．保單具有現(xiàn)金價值

E．雇主繳付的保費(fèi)可作為營業(yè)費(fèi)用從其應(yīng)稅收入中扣除

4．專業(yè)自保公司具有的特點(diǎn)是（A、B、C、E）。

A．必須有大量同質(zhì)的風(fēng)險單位存在

B．一般是由母公司為了保險的目的而設(shè)立和擁有的保險公司

C．容易參加再保險

D．損失由專用基金補(bǔ)償

E．一般設(shè)在離岸金融市場

5．再保險對保險人業(yè)務(wù)上的作用，主要表現(xiàn)在（B、D、E）。

A．再保險可以降低保險人的經(jīng)營成本B．再保險可以擴(kuò)大保險人的承保能力，增加業(yè)務(wù)量 C．再保險可以增加保險人的傭金收入D．再保險可以控制保險人的責(zé)任，保證經(jīng)營穩(wěn)定性

E．再保險可以均衡保險人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險

四、判斷題（每題1分，共5分）1．目前我國的社會養(yǎng)老保險不僅適用于國有企業(yè)職工，也涵蓋了集體企業(yè)職工和農(nóng)民。（錯）

2．保險合同的射幸性是保險合同的本質(zhì)特點(diǎn)。（對）

3．取消期是一種形式的等待期或免賠額，旨在消除許多短期的完全喪失工作能力的收入保險金的給付。（對）

4．企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險不承保由于地震所造成的一切損失，以及堆放在露天或罩棚下的保險標(biāo)的以及罩棚由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。除此之外的一切損失風(fēng)險，企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險都承保。(錯)5．年金生命表的死亡率要比死亡保險使用的生命表的死亡率高。（錯）

2.風(fēng)險管理不該與保險相混淆，風(fēng)險管理著重識別和衡量純粹風(fēng)險，而保險只是對付純粹風(fēng)險的一種方法。風(fēng)險管理中的保險主要從企業(yè)或家庭的角度講怎樣購買保險。在現(xiàn)代風(fēng)險管理計劃中，也廣泛使用避免風(fēng)險、損失管理、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和自擔(dān)風(fēng)險等方法。如今，美國大多數(shù)大公司、政府單位和教育機(jī)構(gòu)都有了自已的風(fēng)險管理計劃。

風(fēng)險管理也不等同于安全管理，雖然安全管理或損失管理是風(fēng)險管理的重要組成部分，但風(fēng)險管理過程包括在識別和衡量風(fēng)險之后對風(fēng)險管理方法進(jìn)行選擇和決策。總之，風(fēng)險管理的范圍大于保險和安全管理。

八、案例分析題（10分）

何某（男）與林某（女）自小青梅竹馬，成年后情深意篤，但由于兩家有矛盾，雙方家長均堅決反對這門親事。1994年4月，何、林二人雙雙南下廣東某市打工，為相互照應(yīng)及生活方便，兩人租用民房并以夫妻名義同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保險營銷員到何某工作單位推銷人壽保險，何某以自己為投保人給自己和林某各買了一份人壽保險，死亡保額均為10萬元，受益人為雙方所生女孩。其時，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因車禍意外死亡。何某向保險公司提出索賠，保險公司調(diào)查后拒賠。何某不服，遂向法院提起訴訟。問：（1）本案中何某對林某是否具有保險利益，保險合同是否有效？

（2）保險公司是否應(yīng)該承擔(dān)給付保險金的責(zé)任？

何某對林某不具有保險利益，保險合同無效。《保險法》第53條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家屬及其他成員、近親屬。除前款規(guī)定以外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。由于我國現(xiàn)行婚姻法不承認(rèn)事實(shí)婚姻，因此何、林之間不能構(gòu)成法律上的夫妻關(guān)系，而且由于何某投保時，林某不知情并且事后沒有表示同意，故何、林之間不具有上述規(guī)定的情形之一。從《保險法》的規(guī)定看，只能認(rèn)定何某對林某不具有保險利益，何某為林某投保的人壽保險合同為無效。

由于何某為林某投保的人壽保險合同無效，故保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

模擬試題D參考答案

一、填空題（每空1分，共20分）

1.法定保險是通過法律規(guī)定 強(qiáng)制實(shí)行的保險。法定保險具有全面性 和保額由法律規(guī)定兩個明顯的特征。

2.保險協(xié)議一般有兩種基本形式，一種是指定保險責(zé)任范圍，另一種是一切險保險責(zé)任范圍。

3.《蒙特利爾公約1999》規(guī)定承運(yùn)人對傷亡旅客承擔(dān)的賠償責(zé)任采用雙梯度責(zé)任制。第一梯度實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任制，第二梯度實(shí)行過錯推定責(zé)任制

4.建筑工程一切險只承保外來原因造成機(jī)器、設(shè)備、裝置的損失，對本身原因造成的損失應(yīng)由機(jī)器損壞保險提供保障。

5.團(tuán)體保險采用經(jīng)驗費(fèi)率法厘定保險費(fèi)率，其中理賠記錄是決定費(fèi)率高低的主要因素。

6.在風(fēng)險管理中較為普遍使用的非保險方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方式有合同、租賃和 轉(zhuǎn)移責(zé)任條款。

7.人壽保險均衡純保險費(fèi)部分又可以分為 危險保費(fèi)和儲蓄保費(fèi)。

8.在承保時，為了明確和控制保險責(zé)任范圍，滿足不同層次投保人的需求，保險人將保險責(zé)任分為基本責(zé)任、特約責(zé)任和除外責(zé)任。

9.就資金性質(zhì)而言，除總準(zhǔn)備金外，責(zé)任準(zhǔn)備金是保險公司的負(fù)債，它是保險投資的主要資金來源。

二、單項選擇題（每題1分，共10分）

1．編制第一張生命表的人是（C）。

A．查爾斯·波文

B．勞埃德 C．埃德蒙·哈雷 D．斯塔爾

2．在不定值保險中，當(dāng)保險金額等于保險價值時稱為（C）。

A．定額保險

B．超額保險

C．足額保險

D．不足額保險

3．某定期壽險的被保險人死亡(假定屬于保險責(zé)任)時，保險人發(fā)現(xiàn)其投保時填報年齡大于實(shí)際年齡，則(B)。

A．保險人增加給付額

B．保險人減少給付額

C．保險人退還多收保費(fèi)

D．保險人收取少交保費(fèi)

4．某被保險人有車若干輛，均投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險和車輛停駛損失險，車輛在保險期內(nèi)無賠款是指（B）。

Ａ．所有車輛在所有險種上均未出險

Ｂ．某一車輛在所有險種上均未出險

Ｃ．所有車輛在某一險種上均未出險

Ｄ．某一車輛在某一險種上未出險

5．在以下各類保險中，最古老的險種是（D）。

A．火災(zāi)保險

B．人身保險

C．疾病保險

D．海上保險

6．在水產(chǎn)養(yǎng)殖保險中，根據(jù)保險標(biāo)的在保險期限內(nèi)不同時期投入的成本不同，按保險辦法中規(guī)定的不同的賠付標(biāo)準(zhǔn)來計算賠款，殘值從賠款中扣除。

這種賠償處理方法叫（B）。

A．保產(chǎn)量

B．按比例賠付方法

C．保產(chǎn)值賠付方法

D．按賬面價值扣除殘值后賠付方法

7．保證承包商在完工之后的一段時期內(nèi)會糾正工程中的缺陷和調(diào)換質(zhì)量有問題的材料的保證是（D）。

A．履約保證

B．支付保證 C．投標(biāo)保證

D．維修保證

8．下列終身壽險保單中，（B）方式下，每期繳費(fèi)最少。

A．躉繳保費(fèi)終身壽險

B．普通終身壽險

C．5年限期繳清終身壽險

D．10年限期繳清終身壽險 9．相同年齡和金額的下列年金保險中，繳費(fèi)最高的是（C）。

A．單人年金

B．聯(lián)合生存年金 C．聯(lián)合和最后生存者年金

D．遺囑年金 10．承保責(zé)任范圍最廣泛的商業(yè)性醫(yī)療保險是（D）A普通醫(yī)療費(fèi)保險B住院費(fèi)用保險

C．重大疾病保險

D．大額醫(yī)療費(fèi)用保險

三、多項選擇題（每題2分，共10分）

1．在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人或變更用途或增加危險程度，被保險人應(yīng)當(dāng)（Ｂ、Ｃ、Ｄ）。

Ａ．不需要通知

Ｂ．事先通知

Ｃ．申請辦理批改

Ｄ．書面通知

Ｅ．口頭通知亦可

2．關(guān)于建筑工程一切險和安裝工程一切險，以下說法正確的是（A、C、D）。

A．建筑工程一切險的保險標(biāo)的從開工后逐步增加，安裝工程一切險的保險標(biāo)的變化不大

B．建筑工程一切險的標(biāo)的遭受自然災(zāi)害損失的可能性比安裝工程一切險的小

C．建筑工程一切險不存在試車風(fēng)險

D．建筑工程一切險對設(shè)計造成的錯誤一律除外，但安裝工程一切險只把設(shè)計錯誤造成的財產(chǎn)本身的損失除外

E.建筑工程一切險和安裝工程一切險對設(shè)計造成的錯誤都一律除外

3．變額分紅壽險的紅利來源于（B、C）。A．利差益

B．死差益

C．費(fèi)差益

D．凈資產(chǎn)價值

E．現(xiàn)金價值

4．養(yǎng)老金固定計劃中的單位養(yǎng)老金的計發(fā)可按（A、B、）公式計算。

A．工作期平均工資收入

B．最后工作期平均工資收入

C．退休前一年工資收入

D．最初工作期平均工資收入 E．工作期最高工資收入

5．網(wǎng)絡(luò)保險相對于傳統(tǒng)保險營銷渠道,其具有（A、D、E）的優(yōu)點(diǎn)。

A．成本低

B．保費(fèi)價格高

C．風(fēng)險低

D．拓寬保險營銷的時間

E．拓寬保險營銷空間范圍

四、判斷題（每題1分，共7分）

1．1710年，查爾斯·波文創(chuàng)辦的“太陽保險公司”是一個相互保險組織，不僅承保不動產(chǎn)，而且還把承保業(yè)務(wù)擴(kuò)大到動產(chǎn)保險。（錯）

2．最大誠信原則對保險合同雙方都有約束力。（對）

3．批單是用來增添、取消或修改原保險合同中的條款，也可用來擴(kuò)大保險責(zé)任范圍。(對)

4．家庭財產(chǎn)兩全保險規(guī)定：如果在保險期間不發(fā)生保險事故，則在保險期滿時保險公司將原繳保險儲金全部退還被保險人；如果保險期間發(fā)生保險

事故，則在保險期滿時不退還保險儲金。(錯)

5．機(jī)組人員意外傷害保險一般只保機(jī)組人員在飛行途中遭受的意外傷亡。（對）

6．年金保險人往往使用終端年齡小的年金生命表來計算年金保險費(fèi)。（錯）

7．人身意外傷害保險的年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是按有效保單的全部凈值提取。（錯）

五、名詞解釋（每題5分，共10分）

1.信用人壽保險是一種保險金額遞減的定期壽險。它是以債務(wù)人為被保險人，以債權(quán)人或債權(quán)人指定的人為受益人。在債務(wù)人未償清貸款之前死亡或全部喪失工作能力的情況下，由保險公司負(fù)責(zé)償還未償貸款余額。當(dāng)債務(wù)人償清全部貸款本金和利息時，保險責(zé)任終止。

2.年金單位是指當(dāng)年金開始給付時，保險公司將被保險人保單項下的總累積單位數(shù)換算成的若干年金單位數(shù)，年金單位數(shù)取決于保險公司對生存率、投資收益、費(fèi)用的假設(shè)以及積累基金所購買的所有證券的市價。

六、簡答題（每題10分，共20分）

1.保險人一般承保純粹風(fēng)險，然而并非所有的純粹風(fēng)險都具有可保性。可保的風(fēng)險要滿足下列條件：（１）大量同質(zhì)的風(fēng)險存在。據(jù)此保險人能比較精確地預(yù)測損失的平均頻數(shù)和程度。

（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險因素會明顯增加，保險費(fèi)就會相應(yīng)提高，大數(shù)法則也會失靈。

（３）損失必須是確定的，或可以測定的。具體地說，損失的原因、時間、地點(diǎn)和金額具有確定性。

（４）保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失。如果保險對象的大多數(shù)在同時遭受損失，保險分?jǐn)倱p失的職能就會喪失。

（５）保險費(fèi)必須經(jīng)濟(jì)合理，使被保險人在經(jīng)濟(jì)上能承擔(dān)得起。

七、計算題（8分）

假如有一超過50000元以后的250000元的超賠再保險合同。在合同有效期內(nèi)發(fā)生一次賠款100000元，賠付時的通貨膨脹率較合同生效時的通貨膨脹率增加了40%。規(guī)定賠付時的通貨膨脹率與合同生效時的通貨膨脹率相比較，若增幅在10%的范圍內(nèi)，分出公司的自負(fù)責(zé)任額和接受公司的分保責(zé)任額無須進(jìn)行調(diào)整，若增幅超過10%，則必須進(jìn)行調(diào)整。試計算分出公司和分入公司各自的賠付額。

由于通貨膨脹率的增幅超過了10%，因此需對分出公司的自負(fù)責(zé)任額和接受公司的分保責(zé)任額作調(diào)整，計算如下：

分出公司的自負(fù)責(zé)任額=50000×（1+40%）=70000元

接受公司的分保責(zé)任額=250000×（1+40%）=350000元

正因為分出公司的自負(fù)責(zé)任額由50000元提高到70000元，所以對于100000元的賠款，分出公司應(yīng)賠付70000元，接受公司賠付超過70000元以上的30000元。

八、案例分析題（15分）

“德躍”輪保險糾紛案

1993年12月31日，保險公司接受救撈局的投保，向救撈局出具“德躍”輪保險單。保單中載明：“船名”德躍“，總噸3 356噸，保險價值5500000美元，保險金額5500000美元，承保條件為中國人民保險公司1986年1月1日船舶保險條款（以下簡稱船舶保險條款）的一切險，保險責(zé)任期間為1994年1月1日零時至1994年12月31日24時止，共12個月，絕對免賠額為每次意外事故5000美元。當(dāng)事雙方就”德躍“輪投保事宜無特別約定。救撈局于1993年12月31日、1994年1月13日要求保險公司刪除承保條件中海運(yùn)條款第（一）、（二）項，但保險公司沒有作出答復(fù)，亦沒有出具相應(yīng)的批單。救撈局按保單約定支付保費(fèi)，無加付保費(fèi)。

”德躍“輪于1994年6月6日在奉命前往上川島附近護(hù)航途中接到救撈局的通知，掉頭前往香港拖”濱海三○八“半潛式駁船。6月7日2時2分，在塔石角附近錨泊的”德躍“輪接到”濱海三○八“駁船的通知，由于風(fēng)浪較大，該輪有點(diǎn)移錨，要求將其拖離香港水域。經(jīng)香港海事處同意，”德躍“輪于4時45分拖帶”濱海三○八“駁船啟航。5時30分，”濱海三○八“駁船左右偏蕩嚴(yán)重，”德躍“輪與”濱海三○八“駁船聯(lián)系不上。6時23分，”德躍“輪船位于22028.41＇N、113051.75＇E，”濱海三○八“駁船艏部觸碰錨泊于赤灣錨地的”瀾滄江“輪右艏部，致使”瀾滄江“輪受損。”瀾滄江“輪的所有人因此向救撈局提出書面索賠。

救撈局于1995年5月23日向海事法院起訴認(rèn)為：根據(jù)救撈局與保險公司的保險合同，保險公司就”德躍“輪拖帶”濱海三○八“駁船過程中碰撞”瀾滄江“輪一事承擔(dān)保險責(zé)任，請求判令保險公司承擔(dān)”瀾滄江“輪船東向其索賠的款項，金額為1605696.2元。

請問保險公司是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，并說明理由。

本案爭議的焦點(diǎn)是船舶保險人的責(zé)任范圍問題，這涉及到對船舶概念和船舶碰撞等的理解。

（1）本案所涉的船舶保險合同合法有效，當(dāng)事雙方必須嚴(yán)格依照合同的約定行使權(quán)利、履行義務(wù)。船舶保險合同所約定的承保條件是船舶保險條款，該條款明確規(guī)定：”本保險的保險標(biāo)的是船舶，包括其船殼、救生艇、機(jī)器、設(shè)備、儀器、索具、燃料和物料。“此規(guī)定應(yīng)視為當(dāng)事雙方對船舶概念的約定。在相應(yīng)的保單中，明確列明所保船舶為”德躍“即本案船舶保險合同項下的保險標(biāo)的是”德躍“輪，而不是”德躍-濱海三○八“拖駁船組，它僅包括”德躍“輪的船殼、救生艇、機(jī)器、設(shè)備、儀器、索具、燃料和物料，而不包?quot;濱海三○八”駁船。

（2）本案所涉的船舶保險條款規(guī)定，保險公司只負(fù)責(zé)因被保險船舶與其他船舶碰撞或觸碰任何固定的、浮動的物體或其他物體而引起的被保險人應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。這涉及到對船舶碰撞這一概念的理解。船舶碰撞包括直接碰撞和間接碰撞。對船舶的直接碰撞，《海商法》第165條將其定義為：船舶在海上或者與海相通的可航水

域發(fā)生接觸造成損害的事故。這也是船舶碰撞的一般性定義。

對間接碰撞，《海商法》第170條也作了規(guī)定。該條所稱的“船舶操縱不當(dāng)或者不遵守航行規(guī)章，雖然實(shí)際上沒有同其他船舶發(fā)生碰撞，但是使其他船舶以及船上的人員、貨物或者其他財產(chǎn)遭受損失?quot;，即指間接碰撞。由于操縱不當(dāng)或者不遵守航行規(guī)章的主體是船舶，而拖駁船組不屬前述船舶概念的范疇，因而拖駁船組這一特殊的 船舶組合形式不能成為本條規(guī)定的操縱不當(dāng)或者不遵守航行規(guī)章的主體。

根據(jù)上述船舶碰撞的概念分析本案所涉的碰撞，可以得出結(jié)論，”德躍“輪本身與”瀾滄江“輪沒有發(fā)生直接碰撞，兩者之間同樣也不存在間接碰撞。即在以”德躍“輪為標(biāo)的船舶保險合同關(guān)系中，保險標(biāo)的物沒有與他船發(fā)生碰撞和造成損失，因而不存在保險合同下的碰撞責(zé)任。事實(shí)上，本案的碰撞應(yīng)理解為”德躍-濱海三○八“拖駁船組這一特定的臨時組合體?quot;瀾滄江”輪之間的碰撞更為恰當(dāng)。欲將拖駁船組中被拖船與他船的碰撞責(zé)任納入保險責(zé)任范圍，當(dāng)事雙方須另行約定。由于當(dāng)事雙方對此未作約定，因而本案所涉的碰撞不屬當(dāng)事雙方保險合同下的保險事故，由此而產(chǎn)生的責(zé)任不屬保險人的保險責(zé)任范圍。

模擬試題E參考答案

一、填空題（每空1分，共21分）

1． 特定的風(fēng)險是指只影響個人而不影響整個社團(tuán)和國家 的風(fēng)險，如偷竊。

2． 保險合同最重要的原則是補(bǔ)償原則。

3． 國外飛機(jī)機(jī)身險保單通常將飛機(jī)損失分為飛行、滑行、地面、停航四個階段。

4． 生命表可分為國民生命表和經(jīng)驗生命表。

5． 按損失種類分類，健康保險可分為收入保險、死亡和殘廢保險 和費(fèi)用保險三大類。

6． 意外傷害中的傷害由致害物、傷害對象和傷害事實(shí)三個要素構(gòu)成。

7． 海上保險保障的海上風(fēng)險有自然災(zāi)害、意外事故和外來風(fēng)險。

8． 社會保險是社會保障體系的重要組成部分，對參加社會保險者在 年老、患病、失業(yè)、災(zāi)難和喪失勞動能力等情況下，按照保險原則給予物質(zhì)幫助

二、單項選擇題（每題1分，共9分）

1．（B）是我國第一家全國性、綜合性的股份制保險公司。

A．永安保險股份有限公司

B．中國太平洋保險公司

C．華安保險股份有限公司

D．中國平安保險公司

2．在下列各種保險方式中，適用損失補(bǔ)償原則的是（C）。

A．定值保險

B．重置價值保險

C．不定值保險

D．人身保險

3．第一損失保險的保險金額通常是根據(jù)下列哪項確定？(C)

A．最大可能損失

B．最大可信損失

C．保險標(biāo)的的實(shí)際價值

D．保險標(biāo)的的重置價值

4．某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實(shí)，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（B)。

A．大雪天氣

B．酒后駕車

C．甲車剎車不及

D．乙車避讓

5．人身意外傷害險的純費(fèi)率是根據(jù)（A）來計算的。

A．保險金額損失率

B．死亡率 C．生存率

D．利息率

6．汽車保險一般使用（D）厘定費(fèi)率。

A．表定法

B．經(jīng)驗法

C．判斷法

D．分類法 7．以下不屬于國內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險承保的保險標(biāo)的是（C）。

①藥材

②水果

③家用電器

④動物

⑤玻璃制品

⑥蔬菜

A．①⑤⑥

B．②③④

C．②④⑥

D．④⑤⑥

8．根據(jù)不可爭議條款，在保險合同生效(C)之后，保險人不能對保單效力提出爭議。

A．30 天

B．60天

C．2年

D．3年

9．下列關(guān)于保險儲金的闡述，錯誤的是(D)。

A．保險儲金的利息作為保險費(fèi)

B．保險儲金在性質(zhì)上不同于保險費(fèi)

C．保險儲金在性質(zhì)上類似于儲蓄存款

D．保險儲金按保險金額每百元計算

三、多項選擇題（每題2分，共12分）

1對利息靈敏的終身壽險中，保單所有人可以決定有利的定價假設(shè)變化將被用來（A、C、D）。

A．降低費(fèi)率

B．提高費(fèi)率

C．增加現(xiàn)金價值

D．增加保險金額

E．減少現(xiàn)金價值

2．銀行保險目前已經(jīng)成為保險商品的一大銷售渠道，作為保險的合作方,下列（A、C、D、E）一般屬于銀行合作的范圍。

A．代收保費(fèi)

B．簽發(fā)保單

C．保單質(zhì)押貸款

D．代支保險金

E．資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算 3．下列關(guān)于共同保險與再保險的關(guān)系的說法，正確的是（B、D、E）。

A．共同保險與再保險都是對風(fēng)險責(zé)任進(jìn)行的第一次分?jǐn)?/p>

B．共同保險與再保險反映的保險關(guān)系不同

C．共同保險是風(fēng)險的縱向分擔(dān)，再保險是風(fēng)險的橫向分擔(dān)

D．共同保險是風(fēng)險的橫向分擔(dān)，再保險是風(fēng)險的縱向分擔(dān)

E．共同保險是對風(fēng)險的第一次分?jǐn)偅俦ｋU是對風(fēng)險的第二次分?jǐn)?/p>

4．根據(jù)所有權(quán)條款，在被保險人生存時，保單所有人擁有保單中的所有合同權(quán)利，這些權(quán)利包括：(A、B、C、D、E)。

A．指定和變更受益人

B．退保取得現(xiàn)金價值

C．借款

D．領(lǐng)取紅利

E．選擇保險金給付方式

5．年金保險的基本種類有（A、B、Ｃ、Ｄ、E）。

A．純粹終身年金

B．償還式年金

C．即期給付年金

D．延期給付年金

E．聯(lián)合和最后生存者年金 6．下列說法正確的是（A、B、C、D）。

A．純保費(fèi)是用于保險金的給付

B．附加保費(fèi)是用于壽險公司的日常開支C．危險保費(fèi)是用于當(dāng)年保險金給付的D．儲蓄保費(fèi)是用于將來保險金的給付

E．危險保費(fèi)是用于壽險公司的日常開支

四、判斷題（每題1分，共5分）

1．在償還式年金中，只要年金受領(lǐng)人生存，繼續(xù)給付年金，直到死亡為止。（對）

2．根據(jù)保險利益原則，財產(chǎn)保險在保險事故發(fā)生時，人身保險在保險合同成立時，被保險人或投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。（對）

3．美國的人壽保險業(yè)務(wù)與金融市場的投資緊密結(jié)合，人壽保險公司已成為僅次于商業(yè)銀行和證券公司的投資機(jī)構(gòu)。（錯）

4．投保人或被保險人未盡到保證條款中的義務(wù)，就算它不是導(dǎo)致保險事故發(fā)生的近因，保險人仍然不承擔(dān)保險責(zé)任。（對）

5．年金保險投保時無須提供可保性證據(jù)。（對）

六、簡答題（每題10分，共20分）

1． 簡述幾種主要的保險營銷組織模式。

2． 簡述保險市場監(jiān)管的原則。1．（1）地域型組織模式。這種模式是指各個保險銷售人員被派到不同地區(qū)，在該地區(qū)銷售保險公司業(yè)務(wù)。

（2）產(chǎn)品型組織模式。這種模式是指按產(chǎn)品專門化組成保險銷售隊伍。

（3）顧客型組織模式。這種模式指保險公司也可以按市場或消費(fèi)者即顧客類型來組建自己的保險銷售隊伍。

（4）復(fù)合型保險銷售結(jié)構(gòu)。這種模式指保險公司在一個廣闊的地域范圍內(nèi)向各種類型的消費(fèi)者推銷種類繁多的產(chǎn)品時，將以上幾種結(jié)構(gòu)方式混合使用。

2．保險市場監(jiān)管的原則包括：

（1）依法監(jiān)管的原則，即保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律授予的權(quán)限內(nèi)，按照法律規(guī)定的內(nèi)容和程序進(jìn)行監(jiān)管；

（2）適度競爭原則，即保險市場不宜完全放開，防止無序競爭； 3）公開性原則，即各保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)狀況凡不涉及其商業(yè)機(jī)密的應(yīng)向社會公布；

（4）不干預(yù)保險企業(yè)自主經(jīng)營的原則，有利于保險企業(yè)的發(fā)展，也使監(jiān)管機(jī)構(gòu)避免承擔(dān)不必要的責(zé)任。

七、計算題（8分）

某貨輪的保險金額是5000萬元（足額投保），所載貨物價值為8000萬元。發(fā)生保險事故后，經(jīng)施救、救助，獲救船舶價值為3000萬元，獲救貨物價值為6000萬元，獲救運(yùn)費(fèi)為500萬元，施救、救助費(fèi)用、救助報酬共計700萬元，計算船舶保險人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖┚取⒕戎M(fèi)用、救助報酬。

700×3000/（3000+6000+500）=221.05（萬元）

第四篇：學(xué)習(xí)課程： 企業(yè)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理 試題答案

學(xué)習(xí)課程：企業(yè)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理

單選題

1.當(dāng)企業(yè)發(fā)展到更高的階段、打下了較為堅實(shí)的基礎(chǔ)的時候，決定企業(yè)發(fā)展命運(yùn)的是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 產(chǎn)品 銷售渠道 管理

4.D 競爭

2.20世紀(jì)70年代，內(nèi)部控制制度被劃分為： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 程序控制和環(huán)境控制 程序控制和會計控制 管理控制和會計控制

4.D 管理控制和環(huán)境控制

3.單位內(nèi)部審計的三大目標(biāo)是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 工程安全、資金安全和干部安全 工程安全、財務(wù)安全和干部安全 工程安全、資金安全和財務(wù)安全

4.D 財務(wù)安全、資金安全和干部安全 4.企業(yè)內(nèi)部控制中的第二大要素是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 員工發(fā)展 法人治理 目標(biāo)制定

4.D 風(fēng)險管理

5.對一項不確定性因素的可能性和重要性進(jìn)行二維的區(qū)位分析就是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 風(fēng)險識別 風(fēng)險預(yù)測 風(fēng)險反應(yīng)

4.D 風(fēng)險評估

6.幫助企業(yè)解決資金支付風(fēng)險和對外投資風(fēng)險的辦法是： 回答：錯誤

1.A 2.B 3.C 減少一次性投資 對一條生產(chǎn)線進(jìn)行投資 在企業(yè)內(nèi)部成立內(nèi)部銀行

4.D 主動接受信息系統(tǒng)帶來的風(fēng)險和挑戰(zhàn)

7.美國出臺的薩班斯—奧克斯利法案是專門針對： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 法律法規(guī) 激勵制度 會計制度 4.D 道德意識

8.內(nèi)部控制的主體是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 財務(wù)部

企業(yè)部門的集合 審計部

4.D 管理層

9.影響內(nèi)部控制發(fā)揮作用的第三個環(huán)境因素是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 員工能力 法人治理 崗前培訓(xùn)

4.D 企業(yè)戰(zhàn)略計劃

10.一個企業(yè)干不干，一個項目干不干，一個產(chǎn)業(yè)干不干，需要考慮的意見是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 不熟悉不干、不激勵不干 不熟悉不干、不考核不干 不考核不干、不激勵不干

4.D 不熟悉不干、不考核不干、不激勵不干

11.在企業(yè)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)之間起到承上啟下作用和功能的是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 員工發(fā)展

內(nèi)部控制制定的目標(biāo) 法人治理

4.D 風(fēng)險管理

12.與企業(yè)內(nèi)的各種方案都有密切銜接的是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 銷售 財務(wù) 資本

4.D 風(fēng)險

13.集中風(fēng)險就是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 利用更大更高的區(qū)位來對抗風(fēng)險 降低風(fēng)險的嚴(yán)重程度和發(fā)生的可能性 在企業(yè)內(nèi)部成立內(nèi)部銀行

4.D 有針對性地選擇投資的項目和方向

14.每一個方法，每一個業(yè)務(wù)，每一項業(yè)務(wù)的幾個步驟就是： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 4.D 三級流程 一級流程 二級流程 四級流程 15.企業(yè)的成本管理要從： 回答：正確

1.A 2.B 3.C 4.D 從董事會抓起 從總經(jīng)理抓起

從總工程師、總設(shè)計師抓起 從財務(wù)總監(jiān)抓起

第五篇：5S管理試題答案

5S管理試題

一、單選題

１、常用的宣傳策劃方式有口號、有獎競賽、標(biāo)語、（）倡議書、有獎?wù)魑摹鍒髩蟆＃痢ⅹ剟?Ｂ、信心和決心 Ｃ、訂立目標(biāo) Ｄ、口號征集 答案：Ｄ；Ｂ；

２、下列哪項不屬于看板管理的作用：傳遞情報統(tǒng)一認(rèn)識（）幫助管理防微杜漸。Ａ、譏笑考核、公平競爭

Ｂ、宣傳造勢、教育訓(xùn)練

Ｃ、提升企業(yè)的形象

Ｄ、加強(qiáng)可戶的印象

二、多選題

１、5S推進(jìn)階段（）

Ａ、秩序化階段 Ｂ、清理化階段 Ｃ、透明化階段Ｄ、活力化階段 答案：ＡＣＤ；ＡＢＣＤＥ；ＡＢＣＤ；ＡＢＣＤ；ＡＢＣ； ２、制定5S目標(biāo)的原則是（）

Ａ、明確性 Ｂ可量化 Ｃ可達(dá)成 Ｄ實(shí)際性 Ｅ時間性 ３、5S的準(zhǔn)備階段（）

Ａ、獲得高層承諾和做好準(zhǔn)備

Ｂ宣傳造勢，教育訓(xùn)練Ｄ、成立5S推進(jìn)委員會，選定活動場所 ４、目視管理的類別（）

Ａ、紅牌、看板、信號燈、Ｂ、操作流程圖、反面教材、線、警示線

Ｄ、告示板、生產(chǎn)管理板 ５、標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展階段（）

Ａ、簡單化——從無到有

Ｂ、系統(tǒng)化——逐步完善 Ｃ、簡便化——高效安全

Ｄ、活力化――實(shí)施辦法

6、標(biāo)準(zhǔn)的分類（根據(jù)作用、對象）（）A、程序類規(guī)定工作方法的標(biāo)準(zhǔn) B、規(guī)范類規(guī)定工作結(jié)果的標(biāo)準(zhǔn) C、根據(jù)生產(chǎn)要素，標(biāo)準(zhǔn)化人員、設(shè)備、材料、方法和環(huán)境 D根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化人員、設(shè)備、材料、方法和環(huán)境 答案：ABC;ABCD;ABCD;ABCD;ABCD;

7、標(biāo)準(zhǔn)化的效果（）A、制造出低成本

B、高品質(zhì)的產(chǎn)品 C、獲得經(jīng)濟(jì)效益

D、獲得社會效益

8、五現(xiàn)手法的涵義（）A、親臨現(xiàn)場察看現(xiàn)物

B、把握現(xiàn)實(shí)

C、找出問題的真正根源

D、根據(jù)原理原則解決處理問題

9、思維十法（）A、排除法,正與反

B、普遍與例外,恒定與變化轉(zhuǎn)化與適應(yīng) C、集中與分散、增加與刪減D、并列與串列,改變順序.差并共性

10、搬運(yùn)遵守的原則（）A、機(jī)械化原則

B、自動化原則 C、標(biāo)準(zhǔn)化原則

D、均衡原則

Ｃ、5S推進(jìn)策劃 Ｃ、提醒板、區(qū)域

三、填空題 １、5S推進(jìn)八大要訣是全員參與、其樂無窮；（）；領(lǐng)導(dǎo)掛帥；（）；（）；領(lǐng)導(dǎo)巡視現(xiàn)場；上下一心、徹底推進(jìn)；以5S為改善的橋梁。答案：培養(yǎng)5S大氣候；徹底理解5S精神；立竿見影的方法； ２、工作計劃三階段（）、（）、（）答案：準(zhǔn)備階段、運(yùn)行階段、反省改善階段

３、現(xiàn)場巡查的注意點(diǎn)態(tài)度要嚴(yán)肅認(rèn)真、要解決問題而非炫耀、（）、認(rèn)員工發(fā)表意見、（）、記錄問題并及時解決、（）。答案：人員要精簡；及時的表揚(yáng)和批評；發(fā)放5S問題改善通知書.４、實(shí)施評價階段之局部推進(jìn)階段（）、（）（）、（）。答案：現(xiàn)場診斷、選定樣板區(qū)、實(shí)施改善、效果確認(rèn)。

５、紅牌作戰(zhàn)在工廠內(nèi)找到問題點(diǎn)，并懸掛紅牌讓大家明白并（）去改善從而達(dá)到（）（）。答案：積極地，整理、整頓的目的。

６、標(biāo)準(zhǔn)化的概念對于一項任務(wù)，將目前認(rèn)為最好的（）作為標(biāo)準(zhǔn)，讓所有做這項工作的人執(zhí)行這個標(biāo)準(zhǔn)并不斷完善它，整個過程稱之為（）。答案：實(shí)施方法；標(biāo)準(zhǔn)化

7、標(biāo)準(zhǔn)的作用與目的是降低成本減少變化、便利性和兼容性,累計（積）技術(shù), 明確責(zé)任。（）、（）、（）.答案：統(tǒng)一化,通用化,系統(tǒng)化

8、標(biāo)準(zhǔn)化的流程（）、（）、（）答案：通用效果、附帶效果、特別效果

9、五現(xiàn)手法（）（）（）（）（）.答案：現(xiàn)場,現(xiàn)物,現(xiàn)實(shí),原理,原則。

10、PDCA的特點(diǎn)（）（）（）答案：1周而復(fù)始的循環(huán)2是一個邏輯的組合3螺旋式的上升。

11、解決問題的5W1H（）（）（）（）（）（）答案：why what where who when how

12、改善物流的方法（）,（）答案：1根據(jù)生產(chǎn)量分段投料2均衡安排生產(chǎn)

13、布局設(shè)計的要點(diǎn)（）（）答案：1制作詳細(xì)的立體規(guī)劃圖2生產(chǎn)線的規(guī)劃

四、判斷題

１、制定5S方針的注意事項為與企業(yè)宗旨相適應(yīng)，表明信心和決心，要成為訂立目標(biāo)的依據(jù)，全員理解及時修訂。

答案：正確。錯誤。錯誤.正確.正確.正確.正確.正確.２、實(shí)施評價階段之全面推進(jìn)階段為區(qū)域責(zé)任制制定、評價標(biāo)準(zhǔn)、評估監(jiān)督。

３、目視管理是利用形象的、色彩的、適宜的、各種視覺感知信息，組織現(xiàn)場生產(chǎn)，達(dá)到提高勞動生產(chǎn)率目的和管理手段，也是利用視覺進(jìn)行管理的科學(xué)方法。４、標(biāo)準(zhǔn)化的要點(diǎn)是抓住重點(diǎn)、語言平實(shí).5、標(biāo)準(zhǔn)化的步驟是指定標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、完善標(biāo)準(zhǔn).6、標(biāo)準(zhǔn)化和改善的關(guān)系改善是標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ),標(biāo)準(zhǔn)化是改善的鞏固.7、布局設(shè)計的要點(diǎn)是制作詳細(xì)的立體規(guī)劃圖,生產(chǎn)線的規(guī)劃.8、改善工作現(xiàn)場的兩大作用減少作業(yè)者的疲勞情緒,提高綜合的作業(yè)效率。

五、簡答題

１、教育培訓(xùn)的步驟？

答：１制定教育培訓(xùn)計劃。２教育培訓(xùn)的執(zhí)行。３考察與檢查。４總結(jié)經(jīng)驗。２、目視管理的特點(diǎn)及作用？

答：特點(diǎn)：用視覺信號顯示為基本手段使大家都能夠看得見。

作用：1迅速快界傳遞信息。２形象直觀顯現(xiàn)問題和浪費(fèi)。３有利于統(tǒng)一認(rèn)識，提高士氣。４促進(jìn)企業(yè)文化的形成和建立。３、紅牌作戰(zhàn)的實(shí)施步驟？

答：１紅牌方案的出臺。２決定掛紅牌的對象３明確判定掛紅牌的標(biāo)準(zhǔn)。４紅牌的發(fā)行。５掛紅牌。６紅牌的對策與評價。４、目視管理推進(jìn)的注意事項？

答：對事不對人。標(biāo)準(zhǔn)化、制度化。通過布告、通告欄公布。５、質(zhì)量管理的原則? 答:1 以顧客為中心2領(lǐng)導(dǎo)要起作用3全員要參與4注意過程方法5改進(jìn)系統(tǒng)管理6以事實(shí)為依據(jù)7互利的供方關(guān)系

6、物流不暢的原因? 答: 1布局不合理2物流管理不到位3對異常的對應(yīng)不及時