第一篇：個人網絡理財規劃方法

作為目前最為火熱的理財選擇，互聯網理財承載著太多理財人的理財期望，他們之所以會選擇互聯網理財，無非是互聯網理財能夠提供更低的理財門檻、更高的理財收益以及更為靈活的理財操作體驗。作為新時代的理財人，合適規劃互聯網理財可以你的理財之路更為通暢，也能夠為你帶來更多的理財回報。

互聯網理財作為有別于傳統理財的新型理財方式，具有高收益、低風險、低門檻、方便快捷、不受時間和空間限制等優勢，備受眾多理財人的青睞。惠卡寶理財就是如此，理財人只需將資金轉入惠卡寶中即可開始理財，理財人在惠卡寶理財不僅可以享受9%的超高年化收益率，還有收益次日結算的超靈活理財模式，需要注意的是惠卡寶理財屬于利息復利計算，也就是說可以實現理財人的收益最大化。低風險、低門檻、高收益、高流通性，惠卡寶理財完美的詮釋了互聯網理財所能夠為理財人提供的優質理財環境，是當前理財人絕佳的理財選擇。

個人互聯網理財規劃其實并不復雜，第一要明確理財目標，每個人的一生中都會有許多的目標，有了目標就有了前進的方向，理財亦是如此。所以理財人在做理財規劃錢就要明確自己的理財目標，如此才能更好的進行理財。第二是理財期限要明確。理財目標可以分為短期、中期和長期，選擇不同的理財目標就會有不同的理財期限，理財期限不同，那么風險水平就會有高低之分。第三是理財方案要合適。明確的理財目標、明確的投資期限，才能制定出一個適合自己的理財方案。同時理財人要明確，現在市場上理財項目非常多，其收益也層次不齊、有高有低，理財不能因為高收益就放棄之前的理財預期。

第二篇：個人理財規劃_個人投資理財_個人理財方法_個人投資理財規劃

個人理財規劃_個人投資理財_個人理財方法_個人投資理財規劃

作者：金投網

無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財的奴隸。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。

一、個人資產分析

1、什么是個人資產分析：個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況，摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)?

個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值

個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產

個人負債總值=短期負債+長期負債

2、流動性資產：是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

3、投資性資產：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。

4、使用性資產：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

* 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產。

* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。

5、短期負債：是指一年內應償還的債務。

6、長期負債：是指一年以上償還的債務。

7、個人資產負債率：

個人負債總值

個人資產負債率=----------*100%

個人資產

8、如何把握個人資產負債率：

A、根據自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。

B、根據債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。

C、根據債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。

二、個人收支分析

1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

2、個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

3、個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫療保險、養老保險等)+其它支出

4、個人收支損益： 個人收支損益=個人收入-個人支出

損益值>零：個人日常有一定的積累。

損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。

損益值<零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。

5、個人收支損益平衡的控制：

A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。

B、減少盲目消費和不合理消費，即“節流”。

三、理財目標分析

1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現金流。

2、個人理財目標的分類：

A、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)

B、按人生過程：

個人單身期目標：開始工作到結婚之前

家庭組成期目標：結婚到生育子女之前

家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前

子女教育期目標：子女上學到子女就業之前

家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前

退休前期目標：退休以前

退休以后目標：退休以后

3、個人理財目標的制定：

A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各個階段的要求。

C、要長、中、短期目標相結合。

4、個人理財目標的內容：時間明確、數字具體

5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。

最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。

6、如何具體制定個人理財目標：

根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定短、中、長期理財目標。

四、理財計劃分析

1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。

2、個人理財計劃的制定：

為達到個人理財的目標，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。

A、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：

理財投資開始>(就一種投資工具)>實現目標

B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：

理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實現目標

C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具： 理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實現目標

(第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實現目標

(第6種工具)>(第9種工具)>實現目標

只有準確地判斷投資理財環境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的

實用科學。

3、個人理財計劃的實施：

對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。

4、個人理財計劃的修改：

根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人理財計劃作相應的修正。

5、個人理財計劃的具體制定：

因根據每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。

第三篇：個人理財方法

個人理財不能照本宣科，方式不同效果大不同

很多人學習理財，就整天抱著理財書籍硬啃，讀死書，最后還是不會理財，甚至影響到個人對理財的看法，對理財產生厭惡感。每個人或家庭的實際情況不同，理財的方式也有所不一樣，要是照本宣科肯定行不通。其實，你看100本理財書，倒不如親自去實踐，并向有實際操作經驗的人士虛心學習一次效果來的更好。

弄清楚理財的真正目的首先我們要知道什么是理財，理財目的？這些你是否考慮清楚。據嘉豐瑞德了解到，大多數人都對理財普遍認為，理財就是用投資的方式讓錢生錢；有效配置資產，享受更美好的生活......其實這些理解并不完全正確。理財的最終目的就是通過整合管理好自己現有和預期的各種資產，控制支出，并做好風險控制，來實現個人一生財務資源收支的平衡。簡言之，理財就是讓你瀟灑過一生，無需擔心金錢問題。

對此，嘉豐瑞德理財師認為，現今大家理財的目的不外乎以下幾點：

看透理財那點事

理財一定要綜合考量家庭財務狀況、理財目標、風險偏好、風險承受力等因素，并掌握理財規劃的一些數字法則，讓理財事半功倍：

1、“4321”法則

“4321”法則就是40%的家庭資產用于投資，30%用于日常生活開支，20%用于儲蓄，10%用于保障。這里也可以把家庭資產換成家庭年收入，同樣適用。據嘉豐瑞德理財師多年的經驗認為，年收入5萬元的個人，到年收入500萬元的家庭，基本上都適用于“4321”法則。

不過，每個家庭還應根據家庭實際情況，對資產都有一定的配置方法，但經過很長時間的摸索，家庭資產的配置怎樣更合理呢？嘉豐瑞德理財師也總結出了一個更加合理的4321家庭理財法則：即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%購買保險。

2、“100/80-年齡”法則

“100法則”，就是看適合風險投資品種的比例占全部存款的(100-年齡)%，就是說，100減去年齡，就是投資于股票、債券等風險較高產品的比例，其余部分可投資風險低的品種。如60-70歲的投資者，資產的30%～40%可用于購買風險較高的股票等，剩余的可購買穩健的理財產品。由此可見，年齡越大，風險承受能力越低，投資應趨于穩健；年齡越小，其風險承受能力越高，投資也可更為進取。不過，嘉豐瑞德理財師表示，對于一些偏保守的投資者可以將“100法則”改為“80法則”，即用80減去年齡得到應投資高風險理財產品的比例。

3、“雙10”法則

家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。例如，你的家庭年收入為20萬元，家庭保險費年總支出不超過2萬元，該保險產品的保額應該達到200萬元。對于“雙10”法則，嘉豐瑞德理財師認為，對投保有雙重意義，一是保費支出不要超限，二是衡量選擇的保險產品是否合理。簡單的標準就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。

總之，個人理財不能照本宣科，讀死書，實踐才是最好的學習。

第四篇：個人理財規劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關注點：

價值是內在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執行

測試風險承受能力主要在于：基礎資產

穩健投資的原則出發，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產~ 理財三步走：評價基礎資產，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數量

調控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調控的兩大部門

央行的調控工具（貨幣政策，信貸）：增發貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩定，充分就業，，調控過程中遵循均衡穩定的發展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經濟發展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規定，市場利率：市場供求關系

（3）利率的決定者：經濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩定性，經濟周期（一段時間內事穩定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩定收益的產品，如貨幣基金、銀行理財產品、黃金、地產等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經濟發展水平如何。2.浮動匯率，：根據相互間的經濟狀況和供求關系，來調整相應匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關系，國家的綜合競爭力，貿易的收支，突發事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產價格高就是通脹，但加息打擊經濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經濟 匯率降低：出口增加，企業收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業收益減少，不一定導致貿易順便降低，不是必然貿易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關系

? 利率匯率的關系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經濟擴張，需求上升，產出增加。

? 發行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應： ?

三，宏觀調控

1，給宏觀經濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收取）3.宏觀經濟協調：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現率，公開市場業務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調整：貨政 長期調整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產投資

2.通脹時代應當注意投資的理財品種（經濟周期）股票，房產，黃金

【第三章銀行服務】

一、銀行的各類資產

貸款性資產占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業務等的發展，比例會逐步降低。? 通脹隨經濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

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1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現行利率，高出的部分作為貸款者規避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎財富

四、理財產品

四類：固定收益理財產品，最低收益理財產品，保本浮動收益理財產品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產品和混合理財產品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業務

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權結合在一起的組合存款業務。銀行作為買方，向客戶支付期權費，同時獲得相應權利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉換成另一幣種。客戶的收益來自于期權費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統和定價系統

加息：股價下調

測量宏觀經濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉存利息平衡分界點=一年的天數×現存單的年期數×（新定期年息—現存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數小于這個臨界點，可以轉存，大于不要轉存

加息后，選擇浮動利率理財產品，憑證式國債中的浮息債應該是首選的國債投資品種——理財產品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第五篇：個人理財規劃

個人理財規劃

一、前言

二、做好理財規劃的必要性

三、理財投資工具的種類

（一）銀行理財產品

（二）教育投資

（三）保險投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動性與盈利性相協調

1.安全性

2.流動性

3.盈利性

4.“三性”相協調

（二）投資組合理論在理財中的運用

五、各年齡階段的理財規劃

（一）青年時期的理財規劃

（二）中年時期的理財規劃

（三）老年時期的理財規劃

六、理財市場存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結論