第一篇：真實案例：不還“貸款”可買“信托理財計劃”

如果你貸款買了房子，現在有能力一次性還款，你是還還是不還？很多人認為：如果不還等還款到期日時，我前前后后會多還很多錢，與其借銀行的錢住房子，不如早早的把貸款還上，畢竟欠錢過日子不好受。一個人或一個家庭避免負債是正確的，但是并非所有的欠款都應該盡快還上。如果有一種新的獲利模式可以超過銀行的貸款利息，那么就應該用這類投資方式獲得的利潤去還貸款，多出的部分就是贏利。如果貸款利息是7%，我有一種理財方式收益超過7%達到9%以上，那么我就跑贏貸款利息2%了。

我遇到一個真實的案例，這個案例啟發我：如果你是個有錢人，在銀行貸款好幾百萬，與其提前還款，不如用提前還款的錢去投資信托理財計劃，仔細算算真的能多賺很多錢。

真實案例：張先生是我的一位好朋友，他在南方貸款買了一棟別墅，貸款金額為300萬元，貸款利息為7%，終于張先生湊齊了300萬希望一次性還款，不想再欠銀行的錢了。張先生的父親張大爺找我問有沒有投資收益超過7%的投資渠道，這是我們銀行正在代理一款信托理財計劃，3年期年收益13%，張大爺自己測算如果購買這款“信托計劃”，用產品收益去還貸款，每年可獲利18萬元，3年就是54萬元，這54萬元其實就是借用銀行的錢為自己賺取的利潤。貸款不但沒支出利息還獲得了更好的利潤，這就是一個真實的案例——高端人群有更多的機會借助銀行獲得額外收益。簡單總結一下：

一、如果收益大于支出，這個方案就可以執行，同樣是300萬，當理財收益大于借款成本時，這個計劃就可以付諸實踐了（如果貸款是100萬，也可以用100萬參與信托理財）；

二、現在，我說的是現在，當央行存款準備金不斷提高的前提下，在銀行貸款是很難的，所以，一定要珍惜已經拿到的“貸款權利”，貸款并非一定是成本的超額支持，也可能是一次獲利的機會；

三、現在所有高收益的理財方式中，我個人認為能和貸款配合操作的只有：

1、股權私募理財；

2、信托集合理財計劃，而這兩類理財方式都必須是掛鉤有具體投資方向的，并且要注明預期的固定收益，記住，一定不能是投資資本市場；

四、最后，我個人的最終建議是投資——信托集合計劃，但投資前一定要咨詢相關的專業人士，甄選適合、安全的投資渠道才是最為重要的。

第二篇：信托計劃終止案例

杭州“華清山莊”資金信托計劃終止

信托財產返還及利益分配實施公告

大陽網站http://.cn 2004-05-14 09:30 來源:浙江國信

杭州“華清山莊”資金信托計劃于2004年5月15日信托期滿，到期終止。該信托計劃共募集資金2500萬元，期限一年。信托資金嚴格按照信托法律文件的相關規定，全部用于杭州“華清山莊”項目的工程開發費用，并按規定如期收回信托貸款本息。

截止2004年5月15日，本信托計劃實現到帳利息收入1373706.57元，扣除信托計劃成立前（2003年4月30日-2003年5月15日）及信托計劃終止清算期（2004年5月16日-2004年5月17日）共計應付投資者的活期存款利息4043.86元（支付投資者活期存款利息3235.09元，代扣利息稅808.77元），信托計劃收益為1369662.71元，扣除信托費用及稅金支出106386.09元，本信托計劃凈收益1263276.62元，收益率為年5.0531%。根據《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》等有關規定和《杭州“華清山莊”資金信托合同》的規定，扣除受托人應得的信托報酬后，本信托計劃清算時對受益人擬分配的信托利益為年收益率4.2%，信托計劃推介期和清算期受益人應得的活期存款利息在信托財產返還及信托利益分配時一并支付予投資者。信托財產返還及利益分配方案公告如下：

一.信托財產返還及利益分配方案

1.信托財產根據《杭州華清山莊資金信托合同》的規定返還給予受益人

2.本信托計劃終止清算時擬向全體受益人分配的信托利益為年收益率4.2%。

3.委托人在信托推介期間（資金實際交付日至2003年5月15日）、信托清算期間（2004年5月16日-2004年5月17日）的利息，按中國人民銀行同期活期存款利率計算，并扣除相應的利息稅（不包括機構投資者）后，與信托財產及利益一并支付。

二.信托財產返還及利益分配時間

按照信托合同規定受托人在信托終止后的十個工作日內將信托財產及利益返還予受益人，鑒于5月15日、5月16日為周末，分配日定為5月17日。

三.信托財產返還及利益分配對象

截止2004年4月15日《杭州“華清山莊”資金信托合同》在冊的全體受益人。

四.信托財產返還及利益發放辦法

1、信托財產返還及利益發放以現金方式（機構投資者轉賬方式）進行。

2、受托人于2004年5月17日前，將信托財產、信托利益及信托推介期間、信托清算期間受益人應得的活期存款利息委托中信實業銀行杭州分行營業部一并劃入受益人指定的銀行帳號內。機構投資者以電匯、銀行匯票等形式轉賬劃付。

五.有關稅收的說明

本次信托財產返還及利益的發放，暫不代扣所得稅，如今后出臺有關信托利益征稅的具體規定，則按規定執行。

六.信息披露

1.浙江省國際信托投資有限責任公司營業地址（延安路515號浙信大廈九樓）存放備查。

2.中信實業銀行杭州分行各收付代理營業網點存放備查。

3.網站：浙江國信網站http://.cn上公告

4、以電話、掛號信等方式通知各受益人。

浙江省國際信托投資有限責任公司客戶服務熱線：0571-85069299 85069008 85069326。

特此公告！

浙江省國際信托投資有限責任公司

2004年5月15日

浙江力寶科技建材城資金信托計劃提前終止清算

信托財產返還及利益分配實施公告

大陽網站http://.cn 2004-05-13 09:30 來源:浙江國信

浙江力寶科技建材城資金信托計劃于2003年7月10日正式成立，該信托計劃總規模為4000萬元，計劃期限兩年。由于浙江力寶科技建材城項目受國家土地政策宏觀調控的影響，項目主體溫嶺市力寶科技建材城有限公司未能如期完成浙江力寶科技建材城土地使用權抵押登記，無法開展后續建設工作。根據《浙江力寶科技建材城資金信托合同》第十七條第四款的規定，經與該項目相關各方協商同意，決定于2004年5月10日提前終止本信托計劃。本信托計劃終止清算時，項目已實現到帳收入2394874.17元，扣除信托計劃成立前（2003年6月30日至2003年7月9日）應付投資者的活期存款利息3506.00元，本信托計劃收入為2391368.17元，信托費用支出213827.61元，本信托計劃終止清算時，項目已實現凈收益為2177540.56元，投資收益率為年6.53%。根據《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》等有關規定和《浙江力寶科技建材城資金信托合同》的相關規定，扣除受托人應得的信托報酬后，本信托計劃清算時對受益人擬分配的信托利益為年收益率4.6%，信托計劃推介期和清算期受益人應得的活期存款利息在信托財產返還及信托利益分配時一并支付予投資者。信托財產返還及利益分配方案公告如下：

一.信托財產返還及利益分配方案

1.信托財產根據《浙江力寶科技建材城資金信托合同》的規定返還予受益人

2.本信托計劃終止清算時(2003年7月10日至2004年5月10日)向全體受益人分配的信托利益為年收益率4.6%。

3.委托人在信托推介期間（資金交付日至2003年7月10日）、信托清算期間（2004年5月10日至實際分配信托利益）的存款利息，按中國人民銀行同期活期存款利率計算，并扣除相應的利息稅（不包括機構投資者）后，與信托財產及利益一并支付。

二.信托財產返還及利益分配時間

2004年5月10日起的10個工作日內。

三.信托財產返還及利益分配對象

截止2004年5月10日《浙江力寶科技建材城資金信托合同》在冊的全體受益人。

四.信托財產返還及利益發放辦法

1、信托財產返還及利益發放以現金方式（機構投資者轉賬方式）進行。

2、受托人于2004年5月22日前，將信托財產、信托利益和計劃推介期間受益人應得的活期存款利息及清算期間的活期存款利息委托中國農業銀行浙江省分行劃入受益人指定的銀行帳號內。機構投資者以電匯、銀行匯票等形式轉賬劃付。

五.有關稅收的說明

本次信托財產返還及利益的發放，暫不代扣所得稅，如今后出臺有關信托利益征稅的具體規

定，則按規定執行。

六.信息披露

1.浙江省國際信托投資有限責任公司營業地址（延安路515號浙信大廈九樓）存放備查。

2.中國農業銀行浙江省分行各收付代理營業網點存放備查。

3.網站：浙江國信網站http://.cn上公告

4.以電話、掛號信等方式通知各受益人。

浙江省國際信托投資有限責任公司客戶服務熱線：0571-85069299 85069008。

特此公告！

浙江省國際信托投資有限責任公司

2004年5月10日

第三篇：流動資金貸款集合資金信托計劃

一、基本情況發行規模：總規模5億元，可分期募集，首期不低于1億元。募集信托單位類別：A類信托單位A類信托單位的期限：A類信托單位的信托單位期限為36個月（滿12個月或24個月投資人均可選擇結束），自各期次A類信托單位募集成功之日起分別計算。A類信托單位存續滿9個月之日或21個月之日起15個工作日內，A類信托單位投資人有權選擇是否于A類信托單位存續滿12個月之日或24個月之日贖回持有的該類信托單位。資金用途：向借款人金花投資控股集團有限公司發放信托貸款，用于借款人正常經營活動。信托計劃首期推介期：2012年12月6日至2012年12月28日，受托人可以根據情況提前結束或推遲推介期認購要求：起點金額為100萬元，以10萬元的整數倍遞增（金額優先、同額時間優先、額滿即止）

二、預期收益率及收益分配方式投資者預期年化收益率（A類信托單位）： 認購金額 預期年化收益率 100-300萬（不含300萬）9.5％ 300-800萬（不含800萬）10.5％ 800萬以上（含800萬）11％收益分配方式：受益人的信托利益于各期A類信托單位期限每滿12個月之日起的十個工作日內及各期A類信托單位注銷日起的十個工作日內支付。

三、借款人和擔保人簡介借款人金花投資控股集團有限公司注冊地為西安市高新技術產業開發區高新三路,公司法定代表人吳一堅。目前公司主營項目投資及股權投資，投資經營領域涉及生物制約、商貿文旅休閑、高端商業零售、新能源（清潔能源）產業等。目前，公司持有上市公司金花企業（集團）股份有限公司（股票代碼：600080，股票名稱：金花股份）7800.00萬股，占總股本的25.55％（截止2012年9月30日），為第一大股東；持有陜西世紀金花高新購物中心有限公司100％股權，持有西安秦嶺國際高爾夫俱樂部有限公司75％股權以及陜西吳啟能源科技開發有限公司100％股權。公司各投資經營領域經營情況良好。擔保人吳一堅為金花投資控股集團有限公司實際控制人，個人資產實力雄厚。胡潤百富榜2011年、2012年數據顯示，吳一堅財富分別達到30億元、32億元。擔保人科瑞集團有限公司注冊地江西省南昌市，公司法定代表人鄭躍文。公司現已發展成為一家總部位于北京，投資范圍涉及生物制藥，礦產資源，房地產和金融等多個領域的實業投資性民營企業集團公司。公司通過公司產業投資主要投資平臺科瑞天誠投資控股有限公司持有上市公司上海萊士血液制品股份有限公司（股票代碼：002252，股票名稱：上海萊士）18360.00萬股，占公司總股本的37.5％（截止2012年9月30日）。目前，公司經營狀況良好。

四、風險控制

1、為確保借款人履行約定義務，辦理如下質押和擔保手續：（1）質押擔保自然人秦嶺將其合法持有的西安秦嶺國際高爾夫俱樂部有限公司25％股權以及借款人將其持有的陜西世紀金花高新購物中心有限公司100％股權為借款人按期償還貸款本金提供質押擔保。（2）連帶責任擔保金花集團實際控制人吳一堅及科瑞集團有限公司為借款人按期償還貸款本息提供無限連帶責任擔保。

2、資金歸集若各期次信托貸款未提前結束，則自各期次信托貸款存續第31個月起實行資金歸集。金花集團按照未償還各期次信托貸款本金及利息余額的20％、20％、20％、15％、15％、10％的比例逐月歸集資金至信托專戶，以保證信托資金如期退出。

3、還款來金花投資控股集團有限公司經營收入。

4、對《貸款合同》、《質押合同》和《保證合同》辦理強制執行效力的債權文書公證，確保債權安全。

第四篇：如何做好五大貸款類信托產品理財風險控制

固定收益類信托產品

結構分析

信托產品與其他金融產品一樣，分為固定收益類和非固定收益類，這里我們主要介紹固定收益類信托產品的結構。

絕大多數固定收益類信托產品都是貸款類產品，即某企業需要向信托公司申請融資同時該企業將自己擁有的一定資產按一定折扣抵押給信托公司或提供信用擔保，信托公司發行產品向市場募集資金后貸款給企業。多數信托產品中抵押的資產包括：股票（流通或限售）、成熟物業、土地或在建工程、企業股權等等具有可評估及變現的資產。

信托產品的風險級別，主要由其抵押資產的價值以及抵押資產的變現能力來評判，此外融資企業的信用情況以及發行信托產品的信托公司資質背景也是重要的參考因素。目前市場上盛行的信托產品按風險由低到高排序大致可以分為證券結構化信托、基礎建設類信托、股票抵押融資類信托、房地產類信托、未上市企業股權抵押類信托。

貸款信托品

風險控制有要點

各類貸款類信托產品風險控制要點可總結。

第一類：證券結構化。風險控制首先在于把握融資杠桿，一般不高于1∶2；其次，警戒線與平倉線的設定。若融資杠桿為1∶

1、成立時按凈值為1計算，則警戒線一般為0.75、平倉線一般為0.65；若融資杠桿為1∶2，則警戒線一般為0.85、平倉線一般為0.75；最后，關注合同內是否就平倉時出現股票停牌的情況給予特別規定。

第二類：基礎建設類。風險控制要看是否有地方人大批準項目建設的決議；其次，投資的項目是否符合國家相關政策。

第三類：已上市股票抵押。風險控制首先看抵押率，即抵押價格/市價的值，該數據一般為30%-40%；其次，看警戒線與平倉線的設定，一般為抵押價格的1.5倍和1.2倍；最后，看補倉條款，補現金比補股票要安全。

第四類：房地產抵押。首先看抵押率，即優先融資總額/抵押資產的評估價值的比值通常為30%-40%；其次，看項目本身的情況，即地理位置、周邊樓盤銷售價格、房型、目前開發進度等等；第三，看融資方實力，比如開發商資質、資產規模、銀行資信、是否為上市公司方面等等；第四，了解信托公司對項目公司的管理權限和管理經驗；最后，押土地未必比押項目公司股權更安全，因股權變現手續比土地簡單得多。第五類：未上市企業股權抵押。首先看抵押價格，未上市股權抵押價格一般參照企業每股凈資產對折，若借款人資信情況良好，信托公司也可能適當提高抵押價格；其次，由于抵押資產流動性較差，因此對貸款人的實力需要考察；第三，看融資資金主要用途及還款來源是否有保障；最后，了解抵押價格還可能與被抵押的企業是否有上市預期有關。

收益率攸關三大因素

貸款類信托產品的收益率主要與風險級別相關，風險級別越高收益率也會越高；其次與信托產品期限相關，期限越長收益率越高；信托產品收益率還與發行時市場利率有關，加息通道期信托產品的收益率也會提高。目前市場上的一年期信托產品預期年化收益率在7-9%/年，兩年期信托產品預期年化收益率在8-10%，三年期信托產品預期年化收益率在9-12%。

第五篇：客戶問我銀行理財上的單一資金信托計劃是什么

客戶問我銀行理財上的單一資金信托計劃是什么？

導讀：說白了就是把銀行理財的資金聚集到一起投向一個信托計劃。信托公司擔任信托計劃的管理和資產的處置，而銀行確享受信托計劃的高收益。

投資者買銀行理財產品時，時常在信托類產品的說明書中看見單一資金信托計劃這一信托名稱，那何為單一資金信托計劃？

單一資金信托，是信托公司接受單個委托人的資金委托，依據委托人確定的管理方式，或由信托公司代為確定的管理方式，單獨管理和運用貨幣資金的信托。

單一資金信托計劃是相對于集合資金信托計劃而言的，其最容易覺察的區別在于委托人數量，但其區別也并非僅此一處。更大的差別在于，委托人性質和委托人的地位：單一資金信托計劃的委托人多為機構，比如銀行，而集合資金信托計劃的委托人則多為自然人。單一資金信托計劃的資金運用和投資方向往往由委托人主導，而集合資金信托計劃則由信托公司主導，產品由信托公司自主創設。

由于目前的分業經營，造成銀行在發行理財產品時，不得不借助信托平臺投資于銀行不能投資的領域，以擴大產品的投資范圍和提供更加有競爭力的收益水平，吸引投資者購買理財產品。因此，在市場中，較多的銀行理財產品通過與信托公司合作，發行單一資金信托計劃。

銀行理財產品所涉及的單一資金信托計劃中，單個委托人為銀行，而銀行交由信托公司管理和運用的資金為通過理財產品集合投資者資金，因此，在單一資金信托計劃中，銀行享受信托計劃的受益權，而投資者在理財產品項下承擔相應比例的收益和風險。信托公司擔任信托計劃的管理和資產的處置。

比如，中國建設銀行利得盈信托貸款型(定)2010年第20期理財產品，中國建設銀行將理財產品所有認購資金與甘肅省信托有限責任公司設立“甘肅盛達集團股份有限公司貸款資金信托”，取得“甘肅盛達集團股份有限公司貸款資金信托”的信托受益權。投資者按其認購金額占該理財產品項下所有認購資金的比例，承擔相應比例的收益和風險。在該理財產品中，建設銀行取得信托受益權，而投資者取得理財產品受益權。