第一篇：單身女白領麟龍理財計劃案例

單身女白領麟龍理財計劃案例

金女士如今現(xiàn)已35歲了，當前還沒有成婚，她是家中的獨生女，因而爸爸媽媽對她的婚事十分的著急。她當前子啊一家私人公司擔任高檔出售司理，每年的工資收入在14萬元擺布，思維也十分的前衛(wèi)，她認為獨自一人的日子也十分的自在美好。她計劃在退休之后開端海外游覽，環(huán)游全世界。當前她在外租房寓居，去年用銀行供給的無息貸款購車一輛，還有兩年還清。除了一些金融性財物以外，購買了年繳型的分紅保險。

從以上的信息我們能夠看出金女士當前收入仍是十分豐盛的，可是關于那些未婚女人來說，風險保障是更為重要的。麟龍專家主張金女士購買多種保險產(chǎn)品，例如：嚴重疾病險和人生意外險?，F(xiàn)金存款不必太多，通常為3-6個月的日子費。錢銀型基金收益高，相同具有靈活性。退休今后的日子開支取決于資金的堆集，公司養(yǎng)老金未必能確保本來的日子品質(zhì)，理財計劃師主張在適當?shù)哪昙o樹立補充養(yǎng)老年金。

通常來說，在出資的時分經(jīng)營性出資所占的比列最少要占到一切出資額的40%，這樣能夠適當?shù)目刂谱约涸诔鲑Y時所能夠發(fā)生的風險。因為金女士當前現(xiàn)已升職到公司的高檔出售司理，她也具備了一個出資經(jīng)營者最為重要的辦理素質(zhì)。并且作為一名獨身女人，她的時刻也是對比充足的，有著滿足的時刻去進行創(chuàng)業(yè)計劃。假定房貸年利率5.51%，最高貸70%，因為歸納出資報酬率14.13%高于房貸利率5.51%，因而應利用貸款60×70%=42萬，購屋時還有15年退休，應15年攤還。根據(jù)房貸利率測算，每年分攤4.19萬。別的60-42=18萬的自備款，能夠等比率變現(xiàn)金融財物支付?？鄢课菔赘督窈?，此刻現(xiàn)有財物額為32萬元。至于金女士所說到的退休疑問，假如金女士挑選在本年購房那么今后(35歲起)每年她能夠少繳2萬元的房租，可是需求多繳4.19萬元的房貸還款。兩年今后(37歲起)每年少繳車貸2萬元。

假如在退休之后金女士想要保持當前的日子水平，50歲退休時年花費為10.91萬，依照1%回報率(實際收益率-通脹率)及30年的退休時刻來測算，金女士在退休時需預備281.56萬。281.56萬<375.9萬，金女士想要50歲退休的希望能夠達到。

第二篇：女白領的攢嫁妝麟龍理財計劃

女白領的攢嫁妝麟龍理財計劃

希女士如今現(xiàn)已工作了有5個年初了，當前在一家民營公司擔任網(wǎng)站修改，至今依然獨身。在財物方面，希女士具有銀行存款2.5萬元，每個月的工資收入稅后到手為3200元；而日子開銷方面，每個月租房(合租)的房錢約150元/月，吃飯、交通：500元/月，平常日子花費(衣裳、化妝品、文娛等)：約500元/月；開銷合計：1150元/月，結(jié)余：約1800元/月。單位沒有辦理各項穩(wěn)妥，所以，她為自個采購了一份意外穩(wěn)妥。一向思考為自個再采購一份壽險。別的，還想為成婚買房儲藏必定資金。

麟龍專家表明，人壽和醫(yī)療穩(wěn)妥是最基本的險種，大致可依照收入的10%，為自個采購人壽及醫(yī)療穩(wěn)妥。要趁著年青為自個采購低保費、高保證的穩(wěn)妥產(chǎn)品。可思考兩類，一類是花費型的一般意外險，每年只要花200至300元，就能夠取得大概10萬元保額的意外穩(wěn)妥；另一類是年交型的大病類穩(wěn)妥。此外，可思考采購醫(yī)療穩(wěn)妥，年青人平常的活動量比較大，容易發(fā)生一些扭傷等狀況，采購必定的醫(yī)療穩(wěn)妥有助于彌補這方面的丟失。

扣除穩(wěn)妥開銷后，一年結(jié)余在2.1萬元上下。要買一套60萬元左右的房子，首付款及有關稅費最少要20萬元，要到達成婚買房的方針，就需求相當長的時刻。按希女士的條件，大概能夠請求經(jīng)濟適用房，這樣能夠大大減輕財政壓力。別的，主張租房，而不是買房。希女士是將較多的錢花費在買衣裳、化妝品和文娛上，占了花費總額的近50%，并且有些開銷也不太清晰。所以，她首要需求建立一個花費方案，盡量削減不合理的開銷。主張無妨經(jīng)過記賬的方法，用2、3個月的時刻記錄每筆花費，看看自個的花費中是不是存在太多的不合理開銷。

因為希女士還很年青，能夠接受較多的危險，能夠用比較多的財物來出資危險財物?？墒?，她有買房的財政方針，所以理財出資參謀主張進行基金組合出資，既下降危險，又能取得較高的收益。

為了敷衍超出預算有些的平常開支，節(jié)余的資金最少有10%大概作為存款存在銀行里。能夠?qū)?0%的資金出資于股票型基金。別的，能夠?qū)?0%的資金出資于債券型基金或保本基金。

第三篇：報業(yè)工作者的理財計劃麟龍案例分析

報業(yè)工作者的理財計劃麟龍案例分析

莫先生今年33歲，目前在一家都市類報紙做營銷類工作，目前每月工資收入6000元左右，可以說他的收入水平在當?shù)剡€是屬于中等偏上類型。茍小姐今年32歲，目前在該報社的廣告事業(yè)部內(nèi)工作，她的底薪比較低，但是通過自己的業(yè)績以及年終獎金加起來還是比較可觀的。粗略計算了一下，金小姐月收入大概在12000元。雖然兩個人的工資加起來不算少，但兩個人平常消費較高，每個月的基本生活開銷大約在4000元，平時的聚會、K歌、文體活動等開銷大概2000元，另外，金小姐作為報社的廣告業(yè)務員，平時和客戶的應酬開銷大約在2000元左右，再加上每個月的購物等1000元，還有房子的租金1000元，他們每個月的支出大概10000元。此外每年金小姐購買的股票理財網(wǎng)站金卡也是筆不小的開支。

麟龍軟件公司理財咨詢師認為目前莫先生家庭需要做的就是開源節(jié)流。根據(jù)莫先生夫婦目前的計劃來看，他們想要在最近兩年購買一套價值大約在60萬元左右的房子，目前準備買二手房。其次他們還有養(yǎng)孩子的計劃。從目前他們的家庭收入情況來看，要實現(xiàn)上面的目標并不是太困難，目前他們的收入水平還算不錯，而且又是剛剛工作不久，在報社仍有較大上升潛力，家庭收入狀況也會越來越好。但如果想要更快更好的實現(xiàn)上面的目標，而且讓自己的收支變得更加合理，簡單來講，莫先生家庭當前的理財計劃只需要四個字便可概括，即開源節(jié)流。當然，如果有了房子和孩子之后，那么他們要考慮的理財問題就會增加很多，不僅僅是購房的首付問題，還要為日后的還貸、育兒、養(yǎng)老等問題做好長期規(guī)劃。

節(jié)流的效果最好，也是增加賬戶余額最有效的方式。首先是談節(jié)流，莫先生的家庭目前還處于筑巢期，大額支出計劃是目前最大的挑戰(zhàn)。莫先生和太太剛成立家庭，還處于享受生活的狀態(tài)，并且習慣于較高的生活消費，因此，這個家庭首先要做的是支出預算，統(tǒng)計每月的消費情況，計劃下月的家庭支出，盡量減少不必要的支出。我相信，這樣的預算將大大提高家庭儲蓄率。簡單計算一下，如果預計每月儲蓄1萬元，加上結(jié)余3.5萬元，所以總儲蓄為15.5萬元。而目前他們在投資性資產(chǎn)上的金額為12萬元。

第四篇：麟龍析理財賺錢買車案例

麟龍析理財賺錢買車案例

楊先生和自個的妻子是六安本地人，早年兩人找了間鋪子開起了飲食店，當時小店的生意還算不錯，每個月都可以結(jié)余4000元。經(jīng)過這10年的堆集，他們也已經(jīng)有了24萬元的存款。楊先生的爸爸媽媽都有養(yǎng)老金，因而不需求他們的贍養(yǎng)。而他們的孩子當時在讀小學，平常讀書成績優(yōu)良，他也沒什么需求操心的。房子也已買了。楊先生說，自個不會理財，攢的24萬元都存在銀行吃利息，但感受收益太低，想請理財師幫出出主見，怎么打理好這筆錢。楊先生歸于穩(wěn)健型的出資者，期望理財師能供給一些收益稍高、危險較低的理財途徑，他個人對半年期的銀行理財產(chǎn)品對比感興趣。楊先生還有個小小的愿望，期望能經(jīng)過理財規(guī)劃在五六年后賺到買車錢，買輛七八萬元的小車，改善家人的日子。

當時楊先生家庭的首要財物仍是銀行存款，可以說根本是沒有任何危險的?？墒钱敃r銀行的存款利率也是對比低的，假如這筆財物只是放在銀行里邊的話，是肯定會縮水的。因而理財規(guī)劃師認為楊先生應當挑選采購一些銀行理財產(chǎn)品以及債券型基金給財物做個合理搭配?，F(xiàn)階段銀行理財產(chǎn)品收益水平仍是較高的，預期收益水平遍及會集在5%以上，足以對立通貨膨脹。不過，如今政府貨幣政策有放松趨勢，央行自上一年12月以來已接連兩次下調(diào)存款準備金率，估計后期理財產(chǎn)品收益可能會逐步下調(diào)，單純依托銀行理財產(chǎn)品獲取較高收益會對比艱難。主張楊先生可別的配置一部分債后期降息的話，關于債券市場是個利好，所以在當時這個時點，出資債券應該是個較好的挑選。

以年收益5%來核算，楊先生的初始本金是24萬元，假定每月再投入3500元，5年后楊先生的財物可以達到542263元，其中投入是45萬元，收益是92263元。所以楊先生在5年后不光可以實現(xiàn)采購一輛7到8萬元的小車的方針，還可以有剩下財物45萬元。楊先生如今也意識到整個家庭在保證方面是不足的，咱們主張，他們最早需求采購的是夫妻兩人的人身意外保險，以備呈現(xiàn)突發(fā)事件的時分，最少他們的孩子還可以有個根本的日子保證。

第五篇：退休老人麟龍理財規(guī)劃案例

退休老人麟龍理財規(guī)劃案例

以退休家庭來說，盡管家庭有必定的收入，可是因為收入的大幅度削減必定程度上會影響家庭的日子質(zhì)量，而這種家庭也相對有必定的資金積累，為了應對家庭退休之后的日子壓力，確保家庭的日子質(zhì)量，退休家庭就大概擬定合理的出資理財計劃，有用的對家庭財物進行出資，確保家庭的出資收益。

王女士當前剛剛退休，老伴也行將面臨著退休，子女都現(xiàn)已成家，并不需要老兩口操心。當前家庭銀行存款30萬元。王女士的家庭當前每個月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。盡管王女士的家庭收入削減，可是當前家庭日子質(zhì)量并沒有影響，可是以長時刻來看，王女士就大概經(jīng)過出資理財來有用的確保資金的保值增值。

專家以為，王女士的家庭在退休之后收入相應的削減，盡管家庭有必定的資金結(jié)余，可是相對家庭退休日子所需的資金來說相對缺乏。因此而關于家庭的出資方法大概以穩(wěn)健型的出資方法為主，盡可能的操控出資危險在可接受規(guī)模之內(nèi)。

首要，關于家庭的儲蓄資金大概思考要點裝備錢銀型基金和債券型基金。錢銀基金是一種用于家庭流動資金儲藏的出資方法，出資安全性較高，而且具有較高的流動性，一起這種出資方法還常常用于抵擋通貨膨脹的出資方法，徹底能夠確保資金的保值增值。而債券型基金又被稱為固定收益基金，出資收益盡管對比少，可是對比安穩(wěn)，首要具有低危險，低收益、起點低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法適合于長時刻出資，而且長時刻收益要高于銀行儲蓄。

關于家庭危險類的出資方法，因為王女士家庭的時刻相對對比富余，能夠思考出資股市，張女士能夠思考挑選賤價藍籌股入市，而且買進賤價藍籌股后，做中長時刻出資，經(jīng)過長時刻的動搖來有用的確保出資資金的安全性，一起經(jīng)過取得相對對比安穩(wěn)的出資收益。此外，因為王女士的家庭有必定的資金積累，能夠思考經(jīng)過具有必定出資起點的銀行類理財產(chǎn)品來進行出資，經(jīng)過出資中長時刻的理財產(chǎn)品，有用的躲避出資危險，取得對比安穩(wěn)的出資收益，確保資金的保值增值。