第一篇：慕課個人理財規劃考試復習資料

理財慕課課堂筆記

1.理財是深度思想解放的問題。

2.財富積累到一定程度之后就要理財，是個幸福的煩惱。3.你不理錢，錢不理你。

4.理財不等于賺錢，更注重人生規劃——體現在經濟獨立。5.復利——時間就是金錢。

1.如何成為億萬富翁，三個條件：固定的投資、追求高報酬、長期等待。2.72%/利率 所得數字就是資本翻一番得年數。3.儲蓄不能太高也不能太低。

1.百萬富翁是指能創造出百萬錢財的人。2.理財是指你能創造財富而不是累磚疊瓦。

3.窮人和富人的區別不僅在于財產的多少，更在于性格特征和思維。4.理財時要選擇自己擅長的。

5.財富不是一組數字，而是一種能力，財富不是用瓦礫堆砌而成的。6.把財產寄托在房產上是有很大危險的。7.中國將來的投資會轉向人力資本的投資。1.投資少有定心丸。

2。投資要判斷價格走勢，價格很重要。3.理財產品的性格是不同的。4.投資的風險和收益大體成正比。

5.理財投資還要考慮產品的流通性，也就是變現能力。6.宏觀條件是一個指示燈。

1.理財三步走：測試風險承受能力；投資管理； 2.價值投資。

3.理財不是一夜暴富。

1.投資的三把鑰匙：價值投資，分散投資，長期投資。2.風險偏好測試。

3.投資目標首要的是保值，其次是升值。4.理財不是單純的理錢問題。

1.宏觀經濟調控的兩大部門：財政部和央行

2.央行兵器：利率<主要>（1%就是幾百萬的幅度，對于企業）（名義利率和實際利率的關系，實際利率要考慮物價水平）實際利率=名義利率-通貨膨脹率 1.利率有正利率、負利率、零利率 2.利率體系：法定利率，市場利率 3.利率上升，股票下跌

4.央行兵器之二：匯率（兩種貨幣之間的比價）固定，浮動，介于兩者之間的三種匯率 系、國家綜合競爭力、突發事件 2.順差可以使人民幣升值 3.匯率政策有很大的滯后效應

4.外匯儲備增加，導致國內流動性增強 1.匯率升值會導致國內資產價格上升 2.匯率升值表現為通貨膨脹

3.貿易品價格受到壓抑，那么非貿易品價格就會上升 4.國際收支差額包括：經常項目差額和資本項目差額 5.利率與匯率的關系：匯率影響利率，利率影響匯率 6.財政部的兵器：稅收、公債、公共支出、政府投資 7.稅收增加會降低民間需求 1.降低稅率會增加民間投資

2.給宏觀經濟安上閘門，宏觀調控的子星座，3.雙松（內需乏力）和雙緊（消費膨脹），財緊貨松，財松貨緊 1.通貨膨脹會“劫貧濟富”，應照顧中低收入者

2.隨脹而漲的投資品種有：黃金（一般等價物），房地產（固定資產），股票（房產，礦產股票）

3.政府1988年提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制” 4.銀行資產中貸款性資產最大

5.存錢進銀行可能會造成隱性損失，不要小看利息，利息很重要 1.存款越長不見得越劃算，要預測利率的走向

2.每個月存一次，一年就有12漲存款單，于是在次年你想在哪個月用錢都可以，如果不用，可以將本金和利息合并再存一年

3.儲蓄就是圖個安全，沒有風險，是個好習慣 4.定期儲蓄是節省錢的好辦法

5.不必要很多信用卡，這樣會誘惑你消費 1.銀行轉帳關注的是費用和時間 2.每月的還貸不能超過收入得3.% 3.雙貨幣存款業務的收益：銀行支付的期權費以及定期存款的利息 1.直接買賣外匯是很累的

2.投資者應有自己獨立判斷，不能盲目相信產品收益的介紹

3.銀行卡種類：借記卡，準貸記卡，貸記卡，信用卡（昂貴的便利）4.信用卡消費超過規定日期不還款，就要從刷卡日期開始計息 1.信用卡要交年費，一般第一年免年費，銀行不喜歡你提現，喜歡你消費；投資費用及時還款

2.銀行卡只需2～3張，不宜太多

3.透資消費，用足免息期，可以用這段時間消費的錢用來作短線股票 4.充分利用信用卡分期付款的功能

5.出國辦卡免去匯兌差，父母持有主卡，兒女持有附卡，免手續費

6.銀行卡犯罪：電信詐騙、利用黑客軟件，網絡病毒盜取用戶信息、網絡釣魚、1.加卡大宗購物 2.銀行是個大超市

3.利息提升以后如何取出轉存？不能盲目地提前取出，公式如下，如果你存的錢的天數超過這個數字就不用取出來了，小于則應該取出轉存：分界點=一年天數*現存單的年期數*（新定期年息-現存單的定期年息）/（新定期年息-活期年息）4.銀行加息時我們的投資措施： 選擇浮動利率的投資產品，理財產品以短線為主，人民幣為首選品種

5中間業務是以后銀行業務趨向

1.可轉債：可以轉為股份，風險低，流動性中等，收益率可高可低，全能型的投資 2.轉債方式：自愿轉股、條件強制性轉股、到期無條件轉股 3.能發行可轉債的公司的信用度一般較高

4.債券收益率分為：到期收益率，實際收益率5.買債券時考慮的因素：

債券的風險、發行機構是否有償還能力、期限內通貨膨脹情況如何、票面利率與通貨及央行基準利率的比較、市場利率變動

1.市場利率升高，債券價格就會降低，呈反作用關系。

2.債券要評級：AAA（最高級）、AA（中高級）、A（高級）、BBB（中級）、BB(中下級)、B（下級）CCC、CC、C，共九個等級。3.債券利率要高于銀行利率

4.通貨膨脹會導致債券價格降低，因為債券的保值性差 5.債券距離結束期越遠，它的變化越大

1.債券與股票也是蹺蹺板的關系，兩個市場的資金互流

2.債券買賣：現貨交易、回購交易、逆回購、期貨交易、期權交易、3.債券投資方法：一級市場（國債最穩定，投資中短期債券）、二級市場（未來的經濟，物價走勢）

4.用5000元分別用10000元買1、2、3、4、5年的債券，過一年后再用這個本金和利息買5年的債券（梯型投資）

5.市場利率升高，多持有長期職權，市場利率降低，多持有短期債券（杠鈴型）1.市場的實際利率決定債券價格

2.三種股票：國有股、法人股、社會公眾股

3.市盈率：股價除以每股收益，要買數字比較小的，不同板塊的市盈率是不同的 4.股票類型：成長型、藍籌型 1.防御型股票、優績股、垃圾股、2.投資者要分紅和差價

3.投資成本：交易中的各種費用，如印花稅 4.上市公司圈錢行為：直接占用上市公司資產 5.買要猶豫，賣要果斷 6.股價指數是股市的溫度計 7.股市起到放大作用，1.快樂理財，快樂消費，把心態端正

2.心理誤區：盲目跟風、舉旗不定、欲望無止、別把市場當賭場 3.追求財富適當而止，防止人性貪婪 4.能賺到10%就很不錯了，總想一勞永逸必定導致失敗

5.不要羨慕別人的幸運，空頭多頭都能賺錢，唯獨貪心不能賺錢！1.價格周期要分析好，看他的價格走勢圖

2.心理誤區：專撿便宜貨、猶豫不決，貽誤戰機敢輸不敢贏 1.心理成熟是社會成熟的標志

2.心理誤區：不敢輸（就不要買股票）

3.很多人第一次進入股市都會損失，因為學會一門技藝是要交學費的 4.威廉詹姆士的著名格言

5.如何培養好的習慣，應該在35歲之前，好習慣會使成功不期而至 6.如何培養好習慣：積極思維、學會計劃、鍛煉身體 1.國家公共理財、單位理財 1.勞動報酬，財產性收入 2.法律保障

3.理財的工具和手段

1.理財分為金融理財和非金融理財 2.三個方面：金融貨幣資產、人力資本、住房資產

1.大家都需要理財

2.富人需要理財，窮人更需要理財，提高理財意識

3.理財形式：金融保險機構、理財事務所（第三方，國內尚無）、個人家庭自主理財 4.理財方式：自主理財、幫客理財、理財事務所、基金管理公司、代客理財

5.銀行理財師的水平不怎么樣，水平不（肥水不流外人田）、只提供服務，不進行推銷 1.專家理財只涉及證券理財 2.股民有一個多億 1.第三方理財：私募基金（既不合法又不違法）、1.理財誤區：

理財只是一種金融產品 理財只是機構理財 理財只是貨幣打理 理財=投資=賺錢

公司理財和個人理財的不同： 服務對象不同 經濟活動特點

決策的理性（感情、倫理ORj只管賺錢）理財目標 理財能力

1.銀行對個人理財的重視： 個人理財產品的研發 不斷挖墻角，挖人才 相關金融法制規定的制定 資格證書

理財人員、產品評比獎勵 2.個人理財的位置較高的原因 總資產占據半壁江山 個人信貸大幅度增長

銀行資金來源60%來自民間個人 3.金融大廈兩大支柱： 企業和家庭 4.個人的房子和票子加起來富可敵國 1.個人理財內容：

生財、聚財、用財（日常收支開銷、子女撫養教育費用、子女結婚成家、購買房子、醫療保健、高檔用品購置）、1.同教育相關：教育保險、儲蓄、信托、助學貸款 同養老有關：養老壽險、儲蓄 同購房有關：按揭貸款、購房儲蓄 反向抵押貸款

2.個人理財的需要：賺錢、融資、買房、考證、子女教育、風險防范 1.設定需要設定目標 de的意義： 人生平淡規劃、保證個人穩定的生活質量

2.理財師考慮的因素：資產狀況，收入水平、家庭情況、社會發展 3.選擇理財方式要權衡的要素：健康保障、子女教育儲備、4.理財方案制定步驟：自我了解

多方照顧、分期制定、目標抉擇、重新評價 1.事業型、生活型、投資賺錢、2.理財目標：

賺錢致富，防范風險、家庭美滿、家人幸福、生活幸福 馬斯洛人生5大目標

3.理財內容“：債務計劃、應急基金、子女教育、資產增值、硬件購置、基本生活、購房購車、特殊規劃、養老基金、遺產規劃 4.農副產品的價格上漲最快 5.證券投資最重要 1.組合投資、流動性、風險承受能力、投資回報 房地產投資計劃： 長期高級的投資

目的：自己住、出租、融資、投資獲利、減免稅收、買房目的：養老保障、傳給后代、客戶支付能力、購房還是應該租、金融機構對住房的規定、考慮到長期問題，最好買房、買房貸款要考慮銀行利率 1.房車的目標價位

2.買車買房帶來的很大收益（房租、開車）3.每年車都會折舊、修理、保養維護 4.自身教育投資：短平快

1.教育投資目標：大學、中專、研究生、博士、外出留學 2.考慮教育費用以及自己的儲蓄數量 3.學費、生活費、住宿費現狀以及增長率 4.個人生活規劃：

對將來的自己，要怎么怎么樣等等、、、、、、1.個人理財可以使自己的生涯規劃更好地實現 2.從大學開始規劃人生

3.營銷，包裝很重要，出名要趁早，賣個好價錢 4.正確評價自己的性格，價值觀，內向還是外向 5.對社會經濟大環境的考察，讓自己的本事來適應社會 6.收集有關的就業信息，7.把握自己、把握社會，把握未來的趨勢.CFP金融理財師與理財規劃師有微小差別，理財規劃師是全方位的 2.金融理財和非金融理財

3.具有工作經驗、通過考試認證、經過定量的課程培訓

4.金融超市。100多個保險公司、信托、證券、大小的商業銀行。理財師就是導購！家庭理財顧問 家計理財博士

金融理財師與注冊會計師比較：

進入的門檻低，考試通過率高（70%到80%多）、注冊會計師很多進入監獄去了*（職業風險大）1.金融理財師的風險幾乎沒有，我提出的東西你可以聽也可以看，也可以不。就業行當：理財事務所 2.報酬比較高，金領人才 3.時間自由度高，忙閑均勻 4.新一代的職場新貴，5.情況了解、提出決策、具體施行、產品搭配、1.美國九十年代 CFP、2萬人、日本人7000多人

第二篇：個人理財規劃課心得體會

個人理財規劃課心得體會

學院：機械工程

班級：機制****班

姓名：謝路鋒

學號：03310****** 選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有著很大的影響。王老師在第一節課時就和我們說過一句話“你不理財，財不理你”，所以學好理財可以對我在日常的生活和消費有很大的幫助。

個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

通脹日益加重的情況下，信用卡理財就是一個非常好的方法。在保證一定水準優質生活的前提下，減少負債是構建穩定經濟基礎的重要方法。信用卡的出現和應用打破了人們一貫以來的消費習慣，促進了提前消費行為的普及，幫助緩解資金壓力，使消費行為平均而穩定，最大程度實現了金錢的有效應用，是一種良好的消費行為習慣。但從另一方面來說，信用卡的應用也會令負債增加，如果負債和收入無法保證良好健康的比例和循環發展。負債越來越高，利息也隨之越來越多時，加劇經濟狀況的整體惡化，信用卡就會逐漸成為生活的壓力來源。所以，即使使用信用卡提前消費，也要克制消費欲望，因為不管是透支還是現金消費，花的都是自己的錢呀。

在保險理財方面有多方面的好處，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識：1.達到成功儲蓄的目的。2.避免高昂的遺產稅。3.保障財產的控制權。4.隨時修改財產分配。5.面對破產時可以多一重保障。6.保險投資越來越多元化。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

在基金方面王老師也給我們介紹了許多適合大學生投資的方法，以及基金投資的幾個誤區。在基金定投、股票和期貨方面給我們做了簡單的介紹。在分析市場的同時合理的去嘗試著做一些小的投資，從實踐中得到經驗，學會投資，不要盲目的跟風。為今后的個人理財奠定基礎。學會讓自己手里的錢不僅能保值而且還能增值。

總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。

第三篇：個人理財復習資料

電大個人理財期末綜合復習題

一、名詞解釋

1、個人理財--------個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。

2、個人保險理財------簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產品，以期規避風險、獲取收益，使個人貨幣資產保值和增值的行為。

4、退休養老保險------退休養老保險，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養老保險費，在勞動者達到國家規定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經辦機構依法向其支付養老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養老保險與失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結構性存款-----外匯結構性存款是以普通定期存款為基礎，通過與利率、匯率、商品、股票、指數等市場指標的變動或某經濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品、外匯理財產品、卡類理財產品等三類。8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

10.藝術品投資-----藝術品是指提前買入具有升值前景的人文創作、金銀玉器、名人字畫等藝術品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規的前提下，按照稅收政策法規的導向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產、經營和投資、理財活動的一種企業籌劃行為。

12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。

13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采

取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

15.與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？

1、規定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強

4、風險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續簡便16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

二 ,填空題

1,個人理財的核心是根據理財者的(資產狀況)與(風險偏好)來實現需求與目標.2,個人理財的基本內容包括:(個人銀行理財),(個人

證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產投資),(個人教育投資),(個人退休養老投資),(個人藝術品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內容.3,個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務,達到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務規劃師應盡量了解和判斷（財務目標）,投資偏好,（風險態度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯網）.6,影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務狀況的經濟因素.7,一般而言,客戶的現金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務規劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經濟信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風險偏好）,客戶的投資策略,（經濟前景）.10,財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（經濟資源）和（人力資本）在內的綜和資產組合.1、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產品和服務，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產品具有（收益穩定風險較小）、同質性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內外資銀行在中國的理財產品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產品）兩類。

4、個人證券理財的作用概括為八個字：（規避風險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產品時，要堅持（風險轉移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀英國），當時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風險）風險而設計推出的。

11、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產品）等。

12、進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉化為具體的—外匯理財目標。

13、國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網上交易)等形式。

14、個人外匯期權分為(買入期權)和(賣出期權)，其

代表產品是(兩得寶)和(期權寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產品主要包括四種，即(財產處理信托產品)、財產監護信托產品、(人壽保險信托產品)和(特定贈與信托產品)。

17信托的基本職能包括：(財產管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望.A,理財目標 B,投資目標 C,理財目的 D,投資目的 2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產品 C,受益人 D,保險代理人 3,(D)是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產品 B,外匯理財產品

C,人民幣投資人民幣收益理財產品 D,人民幣投資外幣收益理財產品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據,也是編制客戶現金流量表的基礎,更是理財規劃師分析客戶財務狀況的(A).A,依據 B,簽證 C,證據 D,信息

5,財務信息是指客戶目前的(B),資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡 6,客戶提出理財的要求,不僅希望增加收益改善財務狀況,而且要保證財務狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩定 D,增值

7,現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產負債情況的變化首先表現在(B)的變化上.A,收入 B,現金流量 C,支出 D,結余

8,理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎,所以客戶的理財目標必須具有(c).A,真實性 B,準確性 C,現實性 D,可行性9人的理財目標無論做何種分類,無非是集中在哪幾不會直接影響理財服務水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價

證券、協議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。

個方面:(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足

D,個人財務的安全 E,退休和身后財產的積累10以下國內機構中無法提供理財服務的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務所

11,制訂個人理財目標的基本原則之一是,將(C)作為必須實現的理財目標.A,個人風險管理 B,長期投資目標 C,預留現金儲備 D,短期投資目標

四、判斷題（正確的打“（√）”，錯誤的打“（X）”）

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（（X））

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（（√））

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員

。（√）

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并

（√）

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定

數

量

該

公

司

股

票的權

利

。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市

場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）

21、期權費是指期權的執行價格。（X）

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差

額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將

升

值

。（X）

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導

致匯率下降。（√）

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重（X）（X）

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）（X）性質。（X）

紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投（X）30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來

進

行

管

理

。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損

失的原

因

。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確

定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法

律

保

護

。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條

件

而

不

能

上

市的證

券

。（X）

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對

一定經濟分配請求權的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一 對應，不允許重復開戶。（X）

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投

資者之間的債權債務關系。（X）

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本

。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在情、多傾聽，與對方建立非正A級以上才有資格向社會公開發行債券。式關系，切忌態度冷淡。

（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信

仰

和

地

理

區

域

等

四

種

。（X）

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱

（√）

五、判斷改錯題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)

2,個人理財的理論基礎來自于現代投資學.(錯)3,研究表明,較低的“托賓Q”系數是一個企業管理完善或被高估的標志,托賓Q"系數越低于1,他就越無并購價值.(錯)

4,一般情況下,個人財務規劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系.(錯)

5,以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重 要的.(正確)6,個人理財主要考慮的是資產的增值,因此,個人理 財就是如何進行投資.(正確)

7,理財規劃是技術含量很高的行業,服務態度并不

會直接影響理財服務水平.(錯)

六、簡答題

1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應 遵循哪些方面的步驟？

1）回顧客戶的目標和需求2）評估財務和投資策略3）評估當前的投資組合的資產價值和業績.4）評判當前的投資組合優勢5）調整投資組合6）及時溝通客戶7）檢查策略是否被遵循2、什么是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內

容？

是指投資者個人依據自身的財務能力，通過識別面 臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保險方案

并購買適合的保險理財產品，以實現保險理財目標的行為。

1）個人理財的基本目標 2）個人的投資能力3）保險理財產品品種

4）保險理財產品期限5）保險機構6）推敲保險理財產品條款、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點？

“期權寶”是指客戶根據自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入 相應面值、期限和執行價格的期權（看漲或看跌期權），期權到期時如果匯率變動對客戶有利，則客 戶通過執行期權可獲得較高收益；如果匯率變動對

客戶不利，則客戶可選擇不執行期權。期權寶產品功能特點:

客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風險以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權

2、投機匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權費。期權到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權,將客戶的定期存款本金按協定匯率折成相對應的掛鉤貨幣。功能特點:

投資增值 利益雙收；

匯市平穩收益不減

1、賣出期權雙重收益

2、匯市平穩是收益不見

3、歐式期權到期執行

4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？

5、如何控制養老投資的風險？6.對理財者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力使可以可以更好的理財7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？

1、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩定、享受免稅待遇。

2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點

3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大

8.個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？

1、個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理。

2、梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結合第一部具體分析。

3、對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預測、控制自己的風險偏好。

4、借助銀行理財服務，做戰略性的資產分配

5、借助銀行理財產品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機。

6、個人銀行理財的評估。

7、個人理財規劃的修正

六、論述題

1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）

2.試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業務流程幫助 楊女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。

第四篇：2017個人理財規劃考試答案

《個人理財規劃》期末考試

一、單選題（題數：50，共 50.0 分）1關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

C、遺產規劃應繳納遺產稅最少

D、以上說法不正確

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中國的股民數量達到（）。（1.0分）1.0 分

A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億

正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

3以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產品 D、保險 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

4關于金融理財師，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未來發展潛力極大，需要人員眾多 B、報酬待遇高，金領人才 C、社會競爭少 D、時間自由度低，整年較忙 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

5關于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業風險較大 C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

6投資產品的三把萬能鑰匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

7以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

8關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消費，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

9自動轉存體現的儲蓄的什么優點？（）（1.0分）1.0 分 A、實惠性 B、穩定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

10以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。B、股民已經達到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。D、但是理財觀念已經深入人心 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

11“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）（1.0分）1.0 分 A、節財計劃 B、購置住房 C、資產增值管理 D、養老規劃 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

12利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

13以下哪項是與投資相關的金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養老壽險 D、按揭貸款 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

14“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市場導購 B、家庭財務醫生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 正確答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

16個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大 B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長 C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發展，獲證人士達2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財規劃師2005年開始考試認證 D、到2010年中國的理財規劃師已經超過2萬人 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

18銀行的主要四種中間業務不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產品 B、最高收益理財產品 C、保本浮動收益理財產品 D、非保本浮動收益理財產品 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

19以下哪項不屬于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房產置換大房換小房 B、房產反置換小房換大房 C、出售住房+養老壽險 D、住房捐贈+政府養老 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

20“子女已經結婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

21一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

22理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪項不屬于“聚財”？（1.0分）1.0 分 A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

24以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

25關于個人理財目標，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目標 B、理財目標有長期，中期和短期之分 C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向 D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

26以下哪個行為體現的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

27國家理財規劃師的的培訓費為（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000員/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 28關于“房子養老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現持續上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產，應予很好利用 D、房子的價值可以快速變現 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

29關于“資產租換”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養老 B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構 D、日后可對住房做再處理 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

30讓錢生錢最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股權投資 B、銀行存款 C、投資房產 D、工資增長 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

31債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

32以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設備 C、知識 D、房產 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

33個人經濟生活事務管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個人經濟生活、消費支出事務的管理 B、個人各種金融或非金融資產投資的管理 C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產風險防范 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

34常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信詐騙 B、網絡釣魚 C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

35下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

36《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

37《理財規劃師國家職業標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

38關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負擔低，但是生活質量差。正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

39對于理財規劃師來說，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低風險 C、客戶需求 D、自身價值追求 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

40以下哪個行為不利于搞好理財？（）（1.0分）1.0 分 A、理財的相關理論探討、客觀規律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學生理財課程開設，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構的成立 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

41參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

42關于家庭理財意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿 B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處 C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善 D、個人狀況好了，國家沒有了負擔 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

43關于房地產投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地產是一種高級長期投資 B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 D、金融機構關于房地產融資的各種規定 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

44以下哪項是典型的第三方理財機構？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保險機構 B、個人家庭 C、理財事務所 D、基金管理公司 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

45為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列個遺囑 B、列遺囑是最關鍵的東西 C、遺囑不可以給無血緣關系的人 D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

46中國經濟每年都以什么速度增長？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正確答案： C 我的答案：B 答案解析：

47關于理財規劃師素質，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、當客戶的財務目標無法實現的時候，理財師須如實告知客戶相關產品的所有內容及可能產生的利益沖突 B、客戶有隱私權 C、理財師有義務為客戶保密 D、理財規劃師的職業道德準則因人而異 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

解決人口老年化后養老問題的有效途徑不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、將住宅作為養老的重要資源 B、將優美的環境作為養老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產做抵押 正確答案： D 我的答案：C 答案解析：

49關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價 C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發 D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經常項目差額，二是資本項目差額 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

50以下哪項屬于非金融理財？（）（1.0分）1.0 分 A、保險 B、撫養贍養 C、股票 D、債權 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）

1學習理財后的就業趨向包括金融保險機構、辦理財事務所、新聞媒體等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養贍養、就業尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

3理財是有錢人的專利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

4金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

5金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

6丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

7參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

8專家復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

9老年人很有必要購買醫療保險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

10沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

11理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

12國內拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

13靠“錢生錢”獲得的財產屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

14香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 15節約型經濟會使人們之間的感情倫理變淡。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

16經濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

17個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

18外匯存款收益穩定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

19進入股票市場應該考慮其風險性。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

20購買黃金無法規避通脹的風險。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

21理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

22理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

23投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

24“以房養老”模式涉及到房地產經濟、養老保障、金融保險三大理論。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

25提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

26自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

27無風險會造成通脹。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

28理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

29企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

30北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

31.80年代留學的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

32以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

33理財規劃師的“管家”式服務包括了滲透理財理念。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

34存款期越長，就越劃算。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

36企業公司理財即財務管理。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

38以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

39教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

40購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

41諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

42個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

43住房按揭貸款是中國房地產膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

44大學教師不需要繳納失業保險金。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

45每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

46一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

47住房是不動產，不能實現融資流動。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

48教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 49債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

50收入較低的時候不應該進行投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

第五篇：《個人理財規劃》考試課題

東莞證券有限責任公司 關于《個人理財規劃》培訓考試及相關事項的通知 各部（室）、營業部：

公司于2010年12月12日組織了以《個人理財規劃》為課題的從業人員后續培訓，為了檢驗培訓效果，促進學以致用，現定于12月13至24日進行培訓考試，具體安排如下：

一、考試方式

開卷考試，小組（2-3人）案例分析形式。

二、考試題目

各部（室）、營業部從老師給出的案例題1-3中選一個課題，參照講師提供的《理財方案模板》（附件1）完成該課程的作業，可由2-3人共同完成一個理財方案，12月12日上午提前在下午的簽到表上簽到的同事單獨完成一個理財方案。

三、相關要求

參加后續培訓選修課的全體人員在完成上述課后考試，提交所在部門分管領導評閱，評出成績為“優、良、中、及格、差”。同時，各部室、營業部進行內部評比，評選出一份代表部門、營業部水平的理財方案。

四、2009年12月31日前取得證券執業資格證書且未參加11月21日及12月12日公司統一組織的后續培訓的人員，應在12月20日前自行在中國證券業協會遠程培訓系統完成5學時的后續培訓選修課（員工自費）。

五、人力資源部將隨機抽查考試完成情況，并將上述工作完成情況

納入月度和管理考核范圍，發現弄虛作假者，將嚴肅處理。望予以重視，并按時完成。

附件1：蔡澤寶老師提供的作業案例及《理財方案模板》個人理財案例題.pdSample_理財方案模

f版_Dec2010.pdf

二〇一〇年十二月十四日

抄送：公司領導，存檔

東莞證券有限責任公司人力資源部2010年12月14日印發 打字：徐燕校對：楊清焱（共印2份）