第一篇：證券公司反洗錢工作存在的問題和不足

證券公司反洗錢工作存在的問題和不足

證券公司反洗錢工作存在的問題和不足

1、證券公司反洗錢面臨的挑戰(zhàn)。基于：2005年新證券法實施后，證券公司交易、財務、清算等業(yè)務核心流程實現(xiàn)大集中;2007年起證券公司客戶資金全部實現(xiàn)第三方存管，券商不再提供現(xiàn)金服務，內(nèi)轉絕跡;2008年證監(jiān)會發(fā)起了聲勢浩大的賬戶清理規(guī)范工作，一掛多、賬戶名不一致等問題得到根本解決;證券公司綜合治理成效顯著，證券公司合規(guī)體系健全有效，原則上不允許自然人代理，客戶分類、客戶適當性、客戶回訪等工作啟動較早等因素，所以較長一段時間里：中國的反洗錢工作好于世界平均水平，證券行業(yè)的反洗錢水平好于金融行業(yè)平均水平。但是,一切正在悄悄發(fā)生變化，主要表現(xiàn)在：

一方面?zhèn)鹘y(tǒng)證券經(jīng)紀業(yè)務變革深刻，老的反洗錢方式方法已不能完全適應。一是客戶身份識別方面。隨著傭金、網(wǎng)點和非現(xiàn)場開戶的放開，特別是見證開戶、網(wǎng)上開戶的推出，雖然提高了業(yè)務的便捷，但使戶身份持續(xù)識別和重新識別的難度倍增。二是客戶資金途徑日益復雜。單客戶多銀行的應用雖然給券商反洗錢帶來一定的壓力，但畢竟還在客戶名下、賬戶體系內(nèi)運作，隨著券商支付功能的恢復、直銷政策的寬松和互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，客戶資金運作空間更大、更便捷，也更難覓蹤跡。三是賬戶管理新政頻出。外籍人開戶的放開、一碼通推出、一人多戶政策的突襲和非現(xiàn)場業(yè)務的普及，賬戶資料和交易記錄的保存以及大額、可以交易的監(jiān)控均受到很大挑戰(zhàn)。四是分支機構業(yè)務范圍拓展。按照新的監(jiān)管政策，證券公司分公司和證券營業(yè)部的業(yè)務范圍不超過公司本部即可，大大超越了傳統(tǒng)的經(jīng)紀業(yè)務范圍。目前，分支機構已在資管的承攬、新三板業(yè)務的承做、柜臺業(yè)務的推廣等方面發(fā)揮了積極的作用。舊的體系已經(jīng)被打破，但是新的體系尚未建立。分支機構內(nèi)控規(guī)范、合規(guī)管理和反洗錢工作的壓力巨大。

另一方面，證券非經(jīng)紀業(yè)務范圍不斷拓展，洗錢風險點不斷增多。2012年以來，證券公司依法自主開展了多項業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新工作，在原有的自營、資管、投行等非經(jīng)紀業(yè)務的基礎上，又陸續(xù)推出或普及了直接投資、融資融券、約定購回、質押回購、收益互換、股票期權、滬港通、深港通等新的非經(jīng)紀業(yè)務品種或類型。相比傳統(tǒng)的代理關系的經(jīng)紀業(yè)務，非經(jīng)紀業(yè)務具有業(yè)務模式更多，交易鏈條更長，參與主體更廣;法律關系更復雜;交易速度更快，資金更多等特點，便于以構造交易的方式隱藏資金來源和交易目的。如在投行業(yè)務中，對股東資金來源的合法性關注不夠，只關注其真實性;資管管理業(yè)務嵌套層級過多，反洗錢責任主體不明確，往往以承諾函進行簡單應付;質押回購和約定購回業(yè)務的資金已脫離券商資金監(jiān)管體系，對資金用途關注極少。簡而言之，我國證券業(yè)反洗錢工作局限于經(jīng)紀業(yè)務，不能有效應對當前非經(jīng)紀業(yè)務不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品結構日趨復雜的現(xiàn)實要求。

2、現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管體系不完全適應新的反洗錢形勢。一是法律體系方面，只是初步形成了由刑事立法、有關金融法規(guī)、行政法規(guī)和部門規(guī)章構成的反洗錢法律框架。主要是人行出臺了一個規(guī)定，兩個辦法，三會雖有規(guī)定，但行業(yè)針對性不強。同時，現(xiàn)行反洗錢法規(guī)未能充分體現(xiàn)風險為本的工作思路。作為成文法國家，現(xiàn)行反洗錢法規(guī)是按照規(guī)則為主的監(jiān)管理念建立起來的，與金融行動特別工作組提出的風險為本有很大差異。二是在履行反洗錢職責方面，只有人民銀行將反洗錢作為一項主要職責，設立獨立部門和專職人員開展經(jīng)常性的反洗錢工作，進行“正規(guī)作戰(zhàn)”。其他執(zhí)法部門和行業(yè)，既沒有將反洗錢作為本部門和行業(yè)的一項職責寫進法律里，對反洗錢工作中，多是以應付為主，作為某個部門附屬職責之一，進行的都是“非常規(guī)作戰(zhàn)”或“游擊戰(zhàn)”。同時，各部門、行業(yè)反洗錢不能形成合力，進行“軍團作戰(zhàn)”，缺乏有威懾力的打擊手段。三是在社會環(huán)境方面。證券公司從業(yè)人員普遍認為，三方存管后，客戶資金在銀行，券商反洗錢責任可以忽略不計。在普通人意識中，對“洗錢”的熟悉模糊，很多人不理解、不知道、不重視“反洗錢”;甚至在機構的宣傳中將洗錢和反洗錢混淆。四是其他方面，如對自洗錢行為不予定罪處罰影響打擊洗錢犯罪的效果——按照刑法第一百九十一條規(guī)定，洗錢罪只能是依附于其他犯罪行為方能定罪，沒有上游犯罪就沒有洗錢犯罪，洗錢犯罪只能由上游犯罪行為人以外的人實施;證券公司非經(jīng)紀業(yè)務缺少反洗錢工作指引——非經(jīng)紀業(yè)務的反洗錢工作者分散在有關業(yè)務規(guī)則中，沒有得到重視;或者缺乏有關規(guī)定;由反洗錢引發(fā)的人行處罰不再會引起分類評價扣分。

3、證券公司反洗錢操作工作層面存在的問題。雖然說，多數(shù)證券公司基本能按照反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求開展反洗錢工作，但鼓勵創(chuàng)新、業(yè)務競爭的大背景下，不少券商在反洗錢的合規(guī)管理、風險防控、內(nèi)部治理等方面均存在不同程度的問題。主要表現(xiàn)在:一是不少券商洗錢的風險管理和內(nèi)控機制存在缺陷。缺乏明確的風險管理政策，表面合規(guī)、應付檢查仍是主要關切，洗錢風險管理較為弱化，如很少有公司指定自評估制度、極少有公司對業(yè)務洗錢風險進行評估;反洗錢工作領導機構和工作機制流于形式的問題尚未得到根本好轉，特別是券商的分支機構尤其是輕型網(wǎng)點;反洗錢合規(guī)文化缺失，持有“三方存管后券商缺少反洗錢義務”的人不是少數(shù)，反洗錢的宣傳和培訓比較被動;合規(guī)部門缺乏充足的履職權限和資源保障，不少券商總部都沒有一個反洗錢專崗;反洗錢績效考核占比過低，考核內(nèi)容不全面，難以真正觸動分支機構和高級管理人員;因監(jiān)管規(guī)定，反洗錢多限于合規(guī)部門，未能建立業(yè)務條線、合規(guī)部門、稽核審計的三道防線。

二是洗錢風險評估和控制措施明顯滯后。洗錢風險評估是落實風險為本方法的基礎，但實踐中，不少券商的產(chǎn)品、業(yè)務洗錢風險評估標準和流程不統(tǒng)一，合規(guī)部門參與不夠;客戶風險等級劃分工作往往簡單復制監(jiān)管部門發(fā)布的風險評估指標體系，缺少個性化和差異化;在法人機構層面推動實施洗錢風險自評估工作緩慢，部分機構將其簡單歸結為產(chǎn)品業(yè)務的專項風險評估或者客戶洗錢風險評估;多數(shù)證券公司未對非經(jīng)紀業(yè)務開展風險評估，未建立有針對性的內(nèi)部控制制度，停留在從客戶的維度來識別和評估洗錢風險，對各業(yè)務自身的洗錢風險并未能做識別和評估，尤其是對業(yè)務種類繁多、產(chǎn)品結構負責的非經(jīng)紀業(yè)務的風險識別和評估工作未能有效開展，無法了解業(yè)務中隱藏的風險。

三是未能勤勉盡責地履行反洗錢客戶身份識別職責。了解客戶、了解業(yè)務、盡職調查是反洗錢義務機構展業(yè)的三大原則，但因不僅需要付出成本，還會降低客戶滿意度(體驗)，因此在實踐中往往得不到有效執(zhí)行。在進行客戶盡職調查時，比較關注客戶的資格條件、風險承受能力、資金是否可以如期歸還等方面，較少關注反洗錢客戶身份之別側重的客戶的交易目的、交易性質和資金來源等方面，未能將反洗錢客戶身份識別的相關要求與證券盡職調查環(huán)節(jié)有效結合，出現(xiàn)了證券盡職調查和反洗錢客戶身份識別的脫節(jié)。客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別不夠規(guī)范、嚴謹，核對、登記、留存客戶身份信息不完整;身份證件國企自動提示功能不完善，限制措施單一，期限要求不統(tǒng)一;非現(xiàn)場開戶廣泛采用，冒用他人身份成功開戶、交易時有發(fā)生，特別是在新三板、期權、融資融券等高風險業(yè)務中極易引起糾紛。

四是反洗錢交易監(jiān)測分析、報告工作有待加強。反洗錢交易監(jiān)測未能覆蓋所有交易、所有業(yè)務，多數(shù)機構未能及時按照3號令要求實現(xiàn)以客戶為單位開展監(jiān)測分析;可疑交易監(jiān)測分析多依賴系統(tǒng)抓取，人工分析和持續(xù)分析不足，經(jīng)常出現(xiàn)不可疑三個字替代分析過程;中模式下的交易監(jiān)測分析沒與雨客戶盡職調查有效銜接;異常交易的排除理由、可以交易報告理由不夠合理、充分;可疑交易報告集中在少數(shù)機構，多數(shù)券商仍然是零報告;能建立基于業(yè)務特點的可疑交易監(jiān)測標準。現(xiàn)行可以監(jiān)測的十三條標準，主要針對經(jīng)紀業(yè)務設立，未能考慮非經(jīng)紀業(yè)務的實際——未將代銷和自銷的資產(chǎn)管理計劃納入監(jiān)控范圍;質押回購和約定購回客戶的資金已讓渡給客戶，券商對其資金用途缺乏必要的監(jiān)控和了解;收益憑證、中小企業(yè)私募債銷售、新三板、IPO等業(yè)務均未納入監(jiān)測范疇。

五是與合作機構合作過程中難以完整獲取客戶身份信息。如接觸其他機構代銷金融產(chǎn)品時，代銷機構往往以客戶保密或資料傳遞成本高等理由拒絕向證券公司提供完整信息。

第二篇：財務工作存在問題和不足

財務工作中存在問題和不足：

1、廣告落實情況、監(jiān)督情況不容樂觀。部分單位制作廣告宣傳制品開支，未做驗收簽字、對賬工作。往來款數(shù)據(jù)不明確，經(jīng)濟責任不清晰；

2、采購驗收、價格控制方面有待加強；

3、下屬單位財務人員之間能夠交流互動是好事，凡事有利也有弊，同時存在一些錯誤的、不規(guī)范的做法盲目傳播；

4、出入庫手續(xù)不全，未建立臺賬，庫房管理不完善，物品擺放雜亂，常有過期現(xiàn)象發(fā)生，資產(chǎn)閑置，物資未能很好利用；

5、業(yè)務經(jīng)驗不足、不夠熟練，多是初涉或非專業(yè)人員，本身事物繁多，無疑是對加強財務管理工作的弊端；

6、賬務處理不規(guī)范、不及時，費用歸類不明確，科目不明細，賬冊未建立，開具發(fā)票抬頭與稅務登記證不符。或發(fā)票、或對公賬戶銀行存款收入未入稅賬，法律意識薄弱；

7、收入核算真實性、準確性有待加強；

8、錢、卡（折）未分開保管，有崗位不兼容現(xiàn)象；

9、報銷事項內(nèi)容沒寫到位，單據(jù)填寫不規(guī)范；手續(xù)不齊全，財務制度執(zhí)行情況有待加強；

10、部分財務人員工作散漫，責任心不強；

11、車輛管理制度沒落實到位。

第三篇：存在的問題和不足

存在的問題和不足

一、存在的問題和不足(一)政治理論學習不夠，理論水平不高。學習不夠積極主動，刻苦鉆研精神不強。一是缺乏 “擠”勁和“韌”勁。總感到工作忙忙碌碌,沒能靜下心來潛心學習。即使有時也抽空翻閱一下報刊雜志，瀏覽一些書籍，但也往往是蜻蜓點水，真正掌握的理論和業(yè)務知識不夠全面、系統(tǒng)，在學習上需要進一步加強；二是理論聯(lián)系實際不夠，還不能很好地用理論去指導實際工作。另外，在學習過程中，世界觀、人生觀和價值觀的對照改造還不深刻。(二)創(chuàng)新意識不強，工作方法簡單。工作思路不寬、不活，很多時候還是循規(guī)蹈矩，只安于 表面，以往的經(jīng)驗就是對的，就是正確的，認為把自己份內(nèi)的事情做好就可以了，缺乏創(chuàng)新 意識，不能用全新的思維和方式去做開創(chuàng)性的工作。(三)工作作風不夠扎實。雖然工作中取得了一定的成績，但工作作風不深入、不扎實。有些工作浮于表面和有應對的思想。工作標準不精益求精，處理問題有時還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失，忽視了工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性，降低了工作標準。

（四）理想信念淡化。在理想信念上，自己不管在何處工作，總覺得社會風氣不如人意，缺

乏開拓創(chuàng)新意識。在思維方式上，有時習慣于憑經(jīng)驗考慮問題，想事情在工作立足實際，大膽探索的方式方法比較少。

二、產(chǎn)生問題的原因分析

（一）平時疏于學習。總認為，只要能把本職工作干好，其他學習都無關緊要，殊不知，學習與工作是相輔相成的。只有深入地、系統(tǒng)地、全面地學習，才能更好地勝任自己的工作。有時，對于自己所學的東西，也沒有認真去深入消化，吸收，也就不能很好地做到把自己所學貫徹到實踐中去，落實到行動上來，致使在實際工作中政策水平有限。加之學習的主動性 不強，對于學習制度堅持不夠，致使學習收效不佳。

(二)思維局限，進取意識不夠強。認為工作上過得去就行，不求冒尖，但求穩(wěn)而不亂，奉行多一事不如少一事的原則。按部就班，認為只要規(guī)規(guī)矩矩地按條款、按規(guī)章制度辦事，工作不出錯，不添亂子，也就問心無愧。沒給自己樹立起跨越的高標桿，讓自己朝著目標堅定地走下去，反而缺乏向更高目標追求和奮斗的激情與勇氣。

三、整改措施和努力方向

針對自己在工作中存在的問題，我將在以后的工作中，認真反思，加以改進，時時開展批評 與自我批評，牢固樹立馬克思主義的群眾觀，全心全意為人民服務，勤政務實，開拓進取，從自身做起，從小事做起，扎實做好每一項工作，每一件事，提高自己綜合素質。具體做到 以下幾點：

（一）加強理論學習，提高政治素質。今后我不僅要認真學習鄧小平理論、“三個代表 ”思想和科學發(fā)展觀等科學理論，還要及時學習領會黨的文件精神，用正確的理論武裝自己的頭腦，提高自己的理論修養(yǎng)，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。自覺地加強黨性修養(yǎng)，遵紀守法，廉潔奉公，做到自重、自省、自警、自勵。要以高度的責任感、事業(yè)心，勤勤懇懇、扎扎實實的工作作風，百折不撓、知難而進的勇氣圓滿完成上級交給的各項任務。

（二）積極開拓進取，提高工作水平。要提高對學習業(yè)務知識重要性和迫切性的認識，自覺、刻苦地鉆研業(yè)務，努力提高自己工作的能力。進一步增強大局意識、責任意識、憂患意識，干一行愛一行專一行，虛心好學，深入鉆研。要勇于開拓創(chuàng)新，積極進取，靈活運用合理的方法和措施，開展工作，把工作能力提高到一個新的水平。

（三）加強自身修煉，提高服務能力。通過學習，牢固樹立科學的理想信念，緊跟發(fā)展變化 的新形勢，加強與同事間的思想交流，相互尊重，以誠相待。堅持以科學發(fā)展觀為指導，進 一步提高落實科學發(fā)展觀的能力，立足本職，解決群眾反映強烈的困難和問題，形成與科學 發(fā)展觀相適應的工作作風。

總之，我會在今后的工作中，將進一步提高思想認識，轉變工作作風，改正不足，提高自己，真正使自己的思想得到進一步凈化、工作得到進一步提高、作風得到進一步改進、行為得到進一步規(guī)范。

第四篇：證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構提供的金融服務，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監(jiān)管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進展情況，進一步探索未來反洗錢工作的開展方法。

一、證券公司反洗錢工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復雜，能夠為不法分子的洗錢活動提供較好的掩護而逃避執(zhí)法機關的打擊，已經(jīng)成為我國洗錢違法犯罪新的重點監(jiān)查領域。從行業(yè)總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動性高，供求關系瞬息萬變，價格形成機制復雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經(jīng)驗，利用證券業(yè)洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個賬戶之間對敲，通過高買低賣的操作進行利益?zhèn)鬏敗＠眠@種方式洗錢的一般為機構或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤轉移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉托管的方式轉移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價證券，再通過轉托管把有價證券轉移到其他證券營業(yè)部，再賣出股票，提取現(xiàn)金。或經(jīng)過多次買賣交易、多次轉托管，以混淆非法資金的來源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營機構工作人員玩忽職守或為一己私利，沒有認真審核了解開戶人員真實身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個資金賬戶，在洗錢者達到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉讓等非交易過戶手續(xù)，進行轉移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過并購上市公司、公司公開上市進行洗錢。一方面洗錢分子 在上市公司并購過程中尋找機會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購完成達到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認購公司股份成為原始股東。當公司公開上市時，再從中抽出資金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業(yè)洗錢的途徑。我國證券市場各項監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場進行洗錢提供了可乘之機，從已經(jīng)查處的大量證券市場違法犯罪案件看，證券市場發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進行的洗錢活動比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢工作主要從以下兩個方面展開。第一，客戶身份識別。對新開立股票及資金帳戶的客戶，認真識別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)危敿氂涗浛蛻袈殬I(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據(jù)。對客戶進行電話或上門回訪，了解客戶實際狀況信息，進一步確認客戶檔案記載的真實性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點監(jiān)測的對象。

第二，可疑交易的監(jiān)測。我國證券行業(yè)客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺辦理各種相關業(yè)務時，提供的相關證件及自行填寫的信息，屬于被動接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實性，特別是關于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無從核對。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢工作的重點。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標準的銀證轉賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

2.客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價證券的轉托管且無合理理由。

通過對可疑交易的監(jiān)測，統(tǒng)計可能涉及洗錢的非法交易進行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風險客戶或者高風險賬戶持有人，對高風險客戶或者高風險賬戶持有人實施重點關注。

二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細、組織架構不完整，從業(yè)人員反洗錢意識不高，客戶身份、基本信息資料真實性的不能完全確認，可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)不完善，各金融機構及相關單位配合不協(xié)調等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點建議。(一)建設完整的證券公司反洗錢內(nèi)控體系

證券公司應該從管理上入手，建設完整的反洗錢內(nèi)控體系及相關制度。針對近幾年處理案例的經(jīng)驗就重點規(guī)定內(nèi)容，如：組織機構建設、內(nèi)控制度建設、客戶盡職調查、大額和可疑交易報告、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓等工作，制定詳細的規(guī)定，便于基層證券營業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)的建設 針對證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級和改造，增加反洗錢監(jiān)測分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對原有操作系統(tǒng)存在升級和改造困難的證券公司，應積極開發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢工作的有效開展。同時，構建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測報告體系。鑒于客戶交易結算資金第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告系．明確界定銀行與證券機構雙方的職責分工。

(三)身份證件查詢系統(tǒng)的建設

加快我國身份證件查詢系統(tǒng)的建設，盡快實現(xiàn)身份證件查詢系統(tǒng)在國防、公安、海關、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個領域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應用。徹底解決身份證件查詢識別難的問題。銀行、證券等金融機構應積極做好與公安機關身份證件查詢系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭取及早實現(xiàn)身份證件上線查詢。借此加強反洗錢數(shù)據(jù)庫建設，搭建資源信息共享平臺，并加強與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊信息、民政注冊信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強對證券公司人員的培訓。

通過專家授課、開辦研討班、實地觀摩反洗錢先進單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對反洗錢工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗．只有各級高級管理人員的思想認識得到統(tǒng)一，反洗錢工作才能在各基層營業(yè)部得到較快落實；加強對證券從業(yè)人員反洗錢知識和技能的培訓，提高業(yè)務人員的反洗錢認識，確保能熟練掌握有關反洗錢操作程序。通過學習相關犯罪案例，提高業(yè)務人員對可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風險。

三、總結

反洗錢工作任重而道遠，證券公司反洗錢工作更是處于風險的前端，只有不斷總結完善反洗錢相關制度辦法，加強各單位之間的協(xié)調溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢意識，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

第五篇：淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題及對策

農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題

及對策

高升娟

譚偉

《中華人民共和國反洗錢法》對洗錢是這樣定義的：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。我國自2003年3月1日頒布實施《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》“一規(guī)兩法”以來，在人民銀行的統(tǒng)一部署和領導下，全國金融機構與社會各界努力構筑一道反洗錢的堅固防線，從當前農(nóng)信社實際情況看，反洗錢仍然面臨諸多問題。因此，反洗錢工作任道而重遠。

反洗錢工作中存在的問題

我國銀行業(yè)在反洗錢的實際工作中，存在很多問題，嚴重影響了反洗錢的實際成效，這些問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、對反洗錢工作重要性認識不足，思想認識不到位，工作主動性不強。有些信用社工作人員對反洗錢的重要性認識不足，認為在農(nóng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣不發(fā)達的地區(qū)不會有洗錢的行為，因此放松了對反洗錢的認識，從思想上放松了對反洗錢工作的警惕；有些信用社工作人員從局部利益出發(fā)，盲目追求利潤，為吸收存款，未查明資金來源便存入儲蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，不能嚴格執(zhí)行信用社內(nèi)控制度，給洗錢犯罪活動以可乘之機；有些信用社工作人員在實際工作中雖然對客戶的資料進行審核，但只是形式上的、制度上的要求，并沒有對客戶資料的審核上升到反洗錢的層面上。缺乏主動性的工作會影響信用社反洗錢工作的成效。

二、反洗錢工作人員的專業(yè)知識不足，缺乏專業(yè)人才。《金融機構反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內(nèi)設機構負責反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術人員”，但是由于信用社以前人事制度不完備，現(xiàn)在很多員工的知識水平和業(yè)務能力達不到要求，精通反洗錢法律法規(guī)以及反洗錢技巧的專業(yè)人才很少。另一方面，基層反洗錢工作人員大多為兼職人員，這些人員除負責報送大額和可疑交易報告外，還承擔著柜面接待、賬務核算等大量基礎性工作，因而無法切實落實、反洗錢效果無法得到保證。而洗錢犯罪既有嚴密的組織性和隱蔽性，又有較強的專業(yè)性和技術性，大多采用復雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具，設立各種難以辨別的企業(yè)實體來實施洗錢計劃。所以，這就需要有一大批精通金融、計算機和結算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟、法律、貿(mào)易和外語等綜合型技能人才。

三、內(nèi)控制度不完善，客戶身份識別制度落實不到位。反洗錢的基本制度十分復雜，需要信用社在日常經(jīng)營業(yè)務中經(jīng)年累月的執(zhí)行，然而，有些信用社內(nèi)控制度建設流于形式，并沒有根據(jù)單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監(jiān)測、分析和報告體系，也沒有根據(jù)自身業(yè)務情況，制度與客戶身份識別制度相結合的內(nèi)部實施辦法和操作規(guī)程，因而不能有效的將客戶盡職調查措施滲透到具體的各項業(yè)務中去。這些都影響了反洗錢工作的開展。

四、報送的大大額和可疑交易報告情報價值不高。信用社發(fā)現(xiàn)可疑交易情報的途徑主要是大二和可疑交易電子監(jiān)測系統(tǒng)，但是部分單位內(nèi)部尚未建立對可疑交易的綜合分析和判斷機制，對于系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)通常不加分析就直接報送到中國反洗錢監(jiān)測分析中心。但是通過人民銀行的進一步分析后，發(fā)現(xiàn)此類可疑交易通常并不符合《中國人民銀行反洗錢局關于印發(fā)可疑交易報告表的通知》（銀反洗發(fā)[2007]7號）所列條款，造成大量監(jiān)管資源的浪費，還大大降低了可疑交易報告的嚴肅性。同時，還存在著一些真正的可疑交易線索未向當?shù)厝嗣胥y行報送，直至人民銀行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)或者案件發(fā)現(xiàn)而得知，反映出金融機構未很好地履行大額可疑交易報告分析義務。

提高信用社反洗錢工作的對策

針對以上問題，為提高信用社反洗錢工作成效，應從以下幾個方面進行提高和完善：

一、提高反洗錢認識，加強宣傳教育，把握反洗錢工作的主動性，形成反洗錢齊抓共管的局面。信用社工作人員應當立足本職崗位，特別是反洗錢專職人員，提高反洗錢工作重要性的認識，站在長遠和全局的角度看到反洗錢的重要性。認識到反洗錢是維護國家利用和人民群眾利益的客觀要求，是嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要，是維護金融誠信和金融穩(wěn)定的需要。同時，可以利用信用社點多面廣的優(yōu)勢，加強宣傳教育培養(yǎng)國人的反洗錢意識，這可以通過各種方式進行鋪天蓋地的宣傳如懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，營造很好的社會輿論環(huán)境，讓國人對洗錢與反洗錢的概念深刻認識，對國內(nèi)洗錢與反洗錢行動的全貌有所了解，對洗錢活動的危險性與我國開展反洗錢活動的迫切性提高認識，認識到防范洗錢危險的必要性，認識到洗錢犯罪活動就在我們身邊。通過全員的努力，提高信用社工作人員工作的主動性，真正達到反洗錢的效果。

二、加強工作人員反洗錢教育培訓，提高工作人員素質和能力。信用社可以根據(jù)不同層級、不同崗位人員的特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓，培訓的內(nèi)容應當包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務操作和甄別可疑交易的技巧。為了提高培訓效果，培訓方式可以多樣化，既可以邀請反洗錢專家面授，也可以采取網(wǎng)絡教學方式。通過各種培訓，使所有的從業(yè)人員熟練掌握和運用反洗錢技術和法律法規(guī)，加強行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實加強內(nèi)部控制與防范，全面提高信用社反洗錢工作水平。同時，從大學應屆畢業(yè)生中錄用高素質急需的計算機、金融等人才，利用IT系統(tǒng)等高科技手段來進行反洗錢，從而達到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗錢工作組織機構和內(nèi)部機制，規(guī)范反洗錢工作程序。各信用社機構要加強領導，成立反洗錢工作領導小組和相應的辦事機構，建立“一把手親自抓，分管領導具體抓，只能部門牽頭抓協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的“六抓”工作體系強化事前預防、事中控制和事后監(jiān)督。反洗錢工作領導小組負責反洗錢工作的部署、指揮、執(zhí)行和協(xié)調等各項事宜，下設反洗錢領導小組辦公室，負責處理反洗錢日常工作事項。同時可根據(jù)工作需要設立反洗錢小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組、轉賬支付交易監(jiān)測小組等，各小組職責分明，在領導小組帶領下上下聯(lián)動、密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作。建立符合信用社實際的反洗錢工作崗位職責、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保持等方面的內(nèi)部操作規(guī)程和大額及可疑交易報告工作的實施細則。

四、進一步強化大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報送工作。首先是進入機構在計算機識別大額和可疑交易數(shù)據(jù)的情況下，加強人工的識別和分析，對于系統(tǒng)沒有抽取到的可疑信息要按規(guī)定上報，對于系統(tǒng)抽取的可疑交易信息應逐筆分析，對于切實不屬于可疑的交易信息不要向反洗錢交易監(jiān)測中心報送，防止報送過多的垃圾信息。其次是對于符合可疑交易條件的信息，在沒有合理理由和依據(jù)的情況下，不能單憑對客戶熟悉和了解，認為其交易資金不可疑而不報告。最后是對于可疑交易應在10個工作日內(nèi)按規(guī)定報送反洗錢交易監(jiān)測中心，切實保證可疑交易報送工作的時效性，提高反洗錢工作的效率。

結

語

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅關系到銀行業(yè)能否健康發(fā)展，還關系到國家的政治、經(jīng)濟和設的穩(wěn)定與否，各方要正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。

作者單位：羅莊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（責任編輯：）