第一篇：信貸管理系統題庫匯總

3、下列哪項不屬于業務權客戶經理的權限（b）A客戶信息的查詢權 B 客戶的建立權 C債項業務的發起權 D抵質押信息的維護權

6、張某家住石河子市，為石河子常住戶口，擔任某團場團長職務。張某現向我石河子農合行申請貸款業務，客戶經理在劃分張某的客戶類型細分時，判斷他為（c）A城鎮自然人 B工商個體戶 C兵團自然人 D兵團工商個體戶

7、評級時，以下哪項因素不會對評級分值構成影響（c）A張某已婚且有子女 B李某是企業的負責人 C趙某持有多家銀行的銀行卡 D王某已出任5年工廠的特級技工 合同支用模塊

9、以下哪一個業務可以在批量業務完成，也可以在一般業務完成？（D）

A小企業聯保貸款

B個體工商戶聯保貸款

C農戶聯保貸款 Ｄ農村小額信用貸款

19、保函注銷是從（C）模塊進入進行操作。

A我的客戶

B我的業務

C數據維護

Ｄ系統管理

21、貸款按組織形式分為三種，下列哪一項不屬于此列。（D）A 普通貸款 B 社團貸款 C 銀團貸款 D 委托貸款

22、信貸業務按擔保方式分為四種，下列哪一項不屬于此列。（D）

A 保證 B 抵押 C 質押 D 聯保

23、系統內發起支用申請，在可用額度內可申請（C）次。A 一次 B 兩次 C 三次 D 多次

29、信貸系統中，下列貸款類型（D）不屬于五級分類中的小額住房按揭貸款和汽車貸款類型。

A 汽車消費貸款 B 個人二手房貸款 C 個人住房商用房按揭貸款 D 公職人員消費貸款

37、下列客戶信息（A）一旦建立，就不能修改。

A 客戶類型 B 客戶細分 C 民族 D 戶籍所在地

38、下列客戶信息（A）一旦建立，就不能修改。

A 客戶姓名 B 客戶細分 C 民族 D 戶籍所在地

39、下列客戶信息中（D）建立后，可以修改。

A 客戶姓名

B 證件類型

C 證件號碼 D 客戶細分

40、客戶管理中，項目合作方類型有（D）種。A 一 B 二 C 三 D 四

二、填空

7、信貸系統內登陸密碼輸錯 次，則該用戶被鎖定。（5）

10、差錯數據維護由 維護。（縣市級管理員）

11、用戶被鎖定后，用戶信息中用戶狀態置為，不能正常登錄。（凍結）

17、區域管理信息中，與客戶評級有關系。（農牧民人均純收入）

18、貸款風險五級分類把貸款分為 五個。（正常、關注、次級、可疑、損失）

19、貸款風險五級分類中 哪三類屬于不良貸款。（次級、可疑、損失）

20、法人客戶的財務報表信息，系統支持兩種輸入方式，包括 和 兩種方式。（頁面報表逐項輸入）（excel報表導入）

21、轉入信貸系統黑名單（需要/不需要）申請審批。需要遷出黑名單繼續受理業務的，由 或 發起黑名單客戶遷出申請審批流程，審批通過后該客戶即在黑名單中刪除。（不需要）（客戶經理）（客戶部調查崗）

22、個人客戶在我行發起信貸業務申請后，客戶經理在信貸系統內錄入證件類型支持：、。（身份證）（軍官證）

23、我社的合作方客戶，汽車（農機）經銷商的資產負債率大于 信貸系統不能建立合作關系。（80%）

26、“農戶聯保小組”成員至少 戶，“商戶聯保小組”成員至少 戶。（5）（3）

27、開除聯保成員時需還清所欠本息，開除后自動進入黑名單，年內不得參與聯保小組。（兩）合同支用模塊

28、批

量

業務、、、。（小企業聯保貸款、個體工商戶聯保貸款、農村小額信用貸款、農戶聯保貸款）

30、合同變更包括、、。（展期、借新還舊、債務重組）

41、業務流程管理的功能區域是我們處理業務、查看業務狀態、審查審批的工作區域，包含“ ”、“ ”和“ ”三部分。（我的工作、我的客戶、我的業務）

51、截止評級申請日尚有五級分類后三類狀態貸款的農戶和城鎮個人客戶系統直接評級結果為 級。（C）

53、客戶經理可在信貸系統中人工調整評級結果, 向上浮動______，向下_____。（一級、不限制）

57、農村小額信用貸款最高授信額度： AAA：____； AA：____；A：_____。

（10萬元、8萬元、5萬元）

75、住房按揭貸款和汽車貸款包括個人住房商用房按揭貸款、、三個品種。（個人二手房按揭貸款）（汽車貸款）

78、小額一般農戶貸款及小額自然人其他貸款包括農戶聯保貸款、小額自然人其他貸款。（生源地國家助學貸款、農村小額信用貸款）

80、系統中 業務審批流程需要經過風險經理審查，（業務申請）

81、風險經理無需提交審查報告的業務授信品種是、、。（農村小額信用貸款、農戶聯保貸款、存單質押等低風險類貸款）

116、呆賬核銷的前提條件是

，貸款。（不良貸款正移交審批流程結束、五級分類為損失類）

三、判斷 系統管理模塊

6.區域管理信息與客戶評級無關。（×）

18、農村小額信用貸款只能從我的客戶快捷方式下得業務申請入口進行申請、發放。（×）

19、農戶聯保貸款只能從批量業務模塊入口進入進行發放操作。（√）

20、法人客戶沒有財務報表也可以在系統中進行五級分類（×）

27、企業經營信息中的項目銷售率、開發產品優良率將影響到建筑類企業的評級分值。（×）

31、如果參加聯保小組，有生效的評級信息，即可加入。（×）業務流程模塊

38、只有經過評級之后的客戶才能進行額度申請。（√）

43、信貸系統中，業務申請的貸款組織方式中選擇委托貸款時，信貸品種只能選擇委托貸款。（√）

45、會議啟動后，在規定時間內未表決的，視為“棄權”。（×）合同支用模塊

47、批量小組的建立中，未評級未授信的客戶可以建立批量小組。（×）

49、一個客戶可以參加多個聯保組。（×）

1、簡述在業務申請中，額度項下、簡化版和綠色通道三種業務性質的區別？

額度項下：先評級，后授信，再用信。當客戶已評級并有授信額度時，只能發起“額度項下”業務。

簡化版：前期未評級和授信，將評級和業務信息一并上報，業務審批通過后，批復后的申請總額作為額度授信金額。綠色通道：不需要評級、授信，直接發起業務申請（只評級未授信不影響業務發起）。

5、簡述信貸系統中個人授信和法人授信的區別？ 對法人客戶進行額度授信時，只給最高額授信，不拆分額度明細。單一法人客戶統一確定最高綜合授信額度，客戶只能有一個有效的額度。個人客戶以明細產品授信，而不是法人客戶的最高額授信，個人客戶可以有多個授信額度。客戶管理擔保品管理

6、系統中五級分類功能下有哪些分類模塊（6大模塊）答：法人客戶、大額自然人其他貸款、小額住房按揭貸款和汽車貸款、大額住房按揭貸款和汽車貸款、小額一般農戶貸款及小額自然人其他貸款、大額一般農戶貸款。

7、個人客戶的分類

答：個人客戶分為城鎮個人客戶和農戶客戶。城鎮個人客戶又細分為城鎮自然人、個體工商戶、兵團自然人、兵團個體工商戶。農戶客戶又細分為一般農戶、農村個體工商戶、農工。

第二篇：信貸管理專業題庫

信貸管理專業題庫

名詞解釋（118題）、單項選擇（230題）、多項選擇（250題）、判斷（350題）、問答（186題）、計算（50題），合計1184題

一、名詞解釋（118題）

1、信貸基本制度：是信貸營運與管理的基本準則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實施辦法、實施細則的基本依據。是對整個信貸營運與管理全過程、全方位、各環節的管理規定。

2、商業性貸款：是農發行在國務院和銀監會批準的業務范圍內自主經營、自擔風險的、財政對貸款損失不予彌補的貸款。

3、政策風險：由于國家宏觀經濟政策的調整和變化對銀行信貸造成的影響。

4、政策性貸款：是指農發行在國務院和銀監會批準的業務范圍內，為支持客戶執行國家及地方宏觀調控任務而發放的，政府給予相應利息、費用、損失等補貼的貸款。

5、準政策性貸款：是指為履行農發行職能，支持糧棉油收購，促進產銷銜接，維護重要農產品及農業生產資料市場穩定，由農發行自主發放、風險自擔的貸款。包括糧棉油收購貸款、糧棉調銷貸款和省級（含）以上商業儲備貸款。

6、寬限期:貸款寬限期是指第一筆貸款發放到第一筆貸款本金收 1 / 209

回的間隔期。

7、客戶信用等級管理：是指運用規范、統一的評價方法，對客戶一定經營時期內的償債能力和意愿進行定量和定性分析，從而對客戶的信用等級做出真實、客觀、公正的綜合評價，并在此基礎上對客戶實施分級管理的方法。

8、貸款擔保：是指擔保人向債權人承諾，在債務人（借款人）未按借款合同約定清償對債權人所負債務時，擔保人替代債務人向債權人清償債務，或以特定物或權利向債權人清償債務。

9、銀行承兌匯票：是指由承兌申請人（即出票人）向銀行申請，經銀行審查同意承兌后簽發的商業匯票。

10、銀行承兌匯票承兌：是指銀行作為匯票付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。

11、銀行承兌匯票貼現：是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據權利轉讓給銀行的票據行為。

12、次級類貸款：指借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

13、可疑類貸款：指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

14、流動資金貸款：是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本 2 / 209 外幣貸款。

13、貸款人受托支付：是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

14、借款人自主支付：是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

15、固定資產貸款：是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

16、糧食最低收購價政策：就是指當糧食供求發生重大變化、市場糧價過低時，為保證市場供應、保護種糧農民利益，必要時可由國務院決定對糧食主產區的重點糧食品種實行最低收購價格。

17、最高綜合授信額度：是指在對客戶實行信用評級的基礎上，通過對客戶經營及融資風險狀況的分析判斷，為客戶核定的我行愿意并能夠承受的最高信用風險限額。

18、融資風險總量：是以客戶在我行的融資余額，通過設定的融資品種、期限、方式的風險系數折算出的融資加權風險值。

19、新設法人融資客戶：指正在組建或建成投產（經營）不足１年的企業法人客戶，按其融資性質可分為在建項目法人客戶和新投產企業法人客戶。

20、內部授信管理：是指將已核定的客戶最高綜合授信額度作為 3 / 209 控制其融資風險總量的最高限額，并依據此限額對客戶融資總量進行控制的方法。

21、公開授信管理:是在已核定的最高綜合授信額度內，根據客戶申請，為符合條件的客戶核定一個公開授信額度，并與客戶簽訂授信協議，明確雙方的權利和義務，客戶在協議確定的期限和公開授信額度內，可以靈活使用銀行信用的方法。

22、特別授信：是農發行根據市場情況變化及客戶特殊需要，為客戶追加的超過最高綜合授信額度的授信額。

23、銀團貸款：是指獲準經營貸款業務的兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機構（以下統稱銀行），基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按照約定的時間、比例和條件，通過代理行向同一借款人提供本外幣貸款和其他信用的融資方式。

24、銀團貸款牽頭行：是指接受借款人委托發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

25、擔保代理行（也稱托管行）：是指在擔保結構比較復雜的銀團貸款中設立的，負責落實銀團貸款的各項擔保、抵（質）押物轉讓及管理等工作的銀行。

26、應急貸款管理：指發生自然災害、社會災難等重大突發性事件時，對災區抗災救災需要的增量貸款和受災情影響的存量貸款采取的應急處理措施。

27、不良貸款遷徙：是指按貸款風險分類標準認定的不良貸款形態的轉移。包括向下遷徙、向上遷徙和向外遷徙。

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28、貸款重組：是指農發行以債務人的資產重組為基礎，與相關方達成協議，對借款主體及其他貸款要素進行重新組合或調整，從而控制、轉化或降低債權風險的過程。

29、發生債權損失的貸款重組：是指借款人財務狀況困難，無法遵守借款合同規定的時間表還款，逾期超過信貸管理政策規定的時間，還款情況已不正常，不得不對合同規定的還款條件進行修訂，對借款人作出減讓安排的貸款。

30、沒有債權損失的重組：是指貸款本金和利息沒有損失，能夠按照合同約定到期收回貸款本息，對借款人沒有作出減讓安排的貸款。

31、以物抵債：即債權到期但債務人無法用貨幣資金償還債務,或債權雖未到期但債務人已出現嚴重經營問題或其他足以嚴重影響債務人按時足額用貨幣資金償還債務,或當債務人完全喪失清償能力時,擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務,經我行與債務人、擔保人或第三人協商同意,或經人民法院、仲裁機構依法裁決,債務人、擔保人或第三人以實物資產或財產權利作價抵償我行債權的行為。

32、呆賬核銷：指經采取所有可能的措施均無法收回的不良貸款,對符合核銷條件的,可按有關規定和程序申報核銷,實行賬銷案存管理,并繼續追索。

33、應急貸款管理期間：應急貸款管理啟動后到解除前之間的時間段，稱為應急貸款管理期間。

34、保證擔保：是指主債權債務關系外的第三人（保證人）與債 5 / 209 權人約定，為債務人履行合同項下的債務向債權人提供擔保，當債務人不按合同的約定履行債務時，保證人按保證合同約定承擔連帶清償責任。

35、抵押擔保：是指債務人或者第三人（簡稱抵押人）不轉移抵押財產的占有，以該財產作為抵押物向債權人提供擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權按照抵押合同的約定，依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。

36、質押擔保：是指債務人或者第三人（簡稱出質人）將質押的動產或者權利移交債權人占有和控制，或者依法辦理質押登記手續，以該動產或者權利作為質物向債權人提供擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照質押合同的約定，依法以質物折價或者以拍賣、變賣質物所得的價款優先受償。

37、留臵權：債務人不履行到期債務，債權人可以留臵已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先授權。

38、比率分析法：是指利用企業同一時期的會計報表中兩個或兩個以上指標之間的某種關聯關系，計算出一系列財務比率，據以分析考察企業財務狀況和經營業績的分析方法。

39、比較分析法：是將會計報表中的某些項目或財務指標與另外的相關資料相比較，以說明、評價企業的財務狀況、經營業績，是一種最常用的分析方法。

40、資產負債表：是反映企業某一特定時點靜態財務狀況的報表，它反映了企業全部資金的來源及其構成。

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41、或有負債：是指過去的交易或事項所形成的潛在義務，其存在需通過未來不確定事項的發生或不發生予以證實。

42、資產負債率：是指企業一定時期末的負債總額同資產總額的比率。

43、流動比率：是指企業一定時期末的流動資產同流動負債的比率。

44、銷售（營業）利潤率：是指企業一定時期主營業務利潤同主營業務收入凈額的比率。

45、流動資產周轉率：是指企業一定時期主營業務收入凈額同平均流動資產總額的比值。

46、資本積累率：是指企業本年所有者權益增加值和年初所有者權益的比值。

47、信用風險：是指農發行根據借款人自身經營需要發放的各類商業性貸款，借款人因經營管理、市場變化、道德、自然災害等因素的影響，不能按照事先達成的協議履行其義務，無法按期歸還貸款本息而出現的風險。

48、操作風險：是指由于銀行治理機制缺失、信貸管理和內部控制缺陷，以及信息技術系統失效等內部原因造成的貸款風險。

49、市場風險：是指因市場價格如利率、匯率、股票和商品價格變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，一般存在于銀行的交易和非交易業務中。

50、流動性風險：是指銀行不能到期支付債務或滿足臨時提取存 7 / 209 款的需求而使銀行蒙受信譽損失或經濟損失甚至被擠兌倒閉的可能性。

51、非經營性項目：是指政府（包括政府部門）主導并全額投資的項目。

52、非經營性項目貸款：是指因政府投資暫時未到位，需要信貸資金墊支而發放的貸款。

53、項目資本金：是指在建設項目總投資中，由投資者認繳的出資額，對于建設項目來說是非債務性資金，項目法人不承擔這部分資金的任何利息和債務。投資者可按出資比例依法享有所有者權益，也可轉讓，但不得以任何方式抽回。

54、最高額抵押權：指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。

55、應急貸款管理期間：是指應急貸款管理啟動后到解除前之間的時間段。

56、重組轉化：對于重組價值大于清算價值的不良貸款，以債務人資產重組為基礎，采取兼并、收購、分立、合并、股份制等方式，由債權人通過與債務人調整貸款條件等手段，對不良貸款實施重組，從而控制、轉化或降低債權風險。

57、企業：是指依法設立的以營利為目的從事生產經營活動的獨立核算的經濟組織。

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58、法人：是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

59、應收賬款：是企業銷售產品或提供勞務應收取的貨款。60、無形資產：是企業為生產商品、提供勞務、出租給他人，或為管理目的而持有的、沒有實物形態的非貨幣性長期資產。

61、流動負債：指將在一年（含一年）或者超過一年的一個營業周期內償還的債務。

62、銀行市場營銷：銀行以客戶需求為導向，利用自身的資源優勢，通過運用各種手段和方式，把金融產品和服務銷售給客戶，以滿足客戶需求并實現業務經營目標的一系列活動。

63、非經營性融資客戶：指以承擔政府改善農業基礎設施建設或農村社會公益事業項目建設，以政府補貼資金為主要收益來源的客戶。

64、概率分析：指使用概率研究預測各種不確定因素和風險因素的發生對投資項目評價指標影響的一種定量分析方法。

65、貸款資金支付管理：是指我行依照有關法律和借款合同約定，對借款人支付我行向其發放的貸款資金實施審核、監督等管理活動的總稱。

66、財政政策：指為促進就業水平提高、減輕經濟波動、防止通貨膨脹、實現穩定增長而對政府支出、稅收和借債水平所進行的選擇，或對政府收入和支出水平所作出的決策。

67、貨幣政策：是指中央銀行通過控制貨幣供應量以及通過貨幣 9 / 209

供應量來調節利率，進而影響投資和整個經濟以達到一定經濟目標的行為。

68、貨幣：貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品。

69、實貸實付：銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

70、利率：是借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。71、外匯：指以外國貨幣表示的并且可以用于國際結算的信用票據、支付憑證、有價證券以及外幣現鈔。

72、匯率：是一種貨幣用另一種貨幣表示的價格，是一國貨幣兌換成另一國貨幣的比率或比價。

73、金融市場：是指以金融資產為交易工具而形成的供求關系和交易機制的總和。

74、糧食財務掛賬：是指糧食企業因執行政策或自主經營過程中形成的各種虧損占用的銀行貸款以及其他各項資金。

75、或有負債：是指過去的交易或事項所形成的潛在義務，其存在需通過未來不確定事項的發生或不發生予以證實。

76、封閉運行管理：簡稱“封閉管理”，是指農發行通過“購貸銷還、庫貸掛鉤”、盯住客戶第一還款來源，實行貸款的全過程控制，以實現銀行資金流、企業物流和信息流之間的無縫銜接，實現貸款本息按期足額收回的貸款運營管理方法。

/ 209 77、國家儲備棉貸款，是指農發行向符合國儲棉貸款條件的企業從事國家儲備棉收儲、輪換以及進出口等業務發放的貸款。

78、中央儲備糧的輪換：是指在規模、成本不變的情況下，為保持中央儲備糧品質符合國標規定，經營管理中央儲備的單位，按照國家計劃，以新糧替換庫存老糧的過程。

79、農業產業化龍頭企業貸款：是指農發行依據國家政策規定，對農業產業化龍頭企業發放的用于解決借款人從事糧棉油生產、流通、加工、轉化的合理資金需要的貸款。

80、棉花預購貸款：是指農發行為解決涉棉企業履行棉花收購訂單預付給棉花生產者進行生產性資金需求而發放的短期流動資金貸款。

81、農業生產資料貸款：是指農發行對符合貸款條件的企事業法人、其他經濟組織從事化肥、農藥、農膜、農機局、農用燃料等農業生產資料流通和銷售而發放的貸款。

82、盈虧平衡點: 亦稱保本點、盈虧分離點。它是指企業銷售收入扣除銷售稅金及附加后等于其總成本費用,是項目不贏不虧的生產經營臨界水平。盈虧平衡點越低,表明項目適應市場變化的能力越大,抗風險能力越強。

83、虛擬資產：是指已經發生的費用或損失，但由于支出受益期在一年以上或最終處理情況尚未得到批準而暫時掛列的待攤費用、長期待攤費用、遞延資產（目前已取消）、待處理流動資產損失和待處理固定資產損失等資產科目。

/ 209 84、注冊資本：是指公司在登記機關登記注冊的資本額，也叫法定資本。

85、實收資本：是企業實際收到的投資人投入的資本。86、信貸監測分析：是指為實現農發行信貸管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序及方法，對信貸業務活動進行全面、連續、動態的監測、分析、檢查、評價的過程和機制，是信貸管理的重要組成部分。

87、信貸業務責任管理：主要是指按照信貸業務辦理的環節，明確各級行、各部門、各崗位及相關操作人員的責任，作為責任認定、責任追究、責任免除的依據。

88、商業信用：是工商企業以賒銷方式對購買商品的工商企業所提供的信用。

89、固定利率：是指在借貸期內不作調整的利率。

90、浮動利率：是在借貸期內可以調整的利率，根據借貸雙方的協定，由一方在規定的時間依據某種市場利率進行調整，一般調整期為半年。

91、貨幣市場：亦稱作短期金融市場，通常是指期限在1年以內 的短期資金融通的場所。

92、資本市場：亦稱作長期金融市場，通常是指期限在1年以上的長期資金融通場所，主要包括債券市場、股票市場和抵押貸款市場。

93、政策性銀行：是指由政府創立或擔保、以貫徹國家產業政策和區域發展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標的金 12 / 209 融機構。

94、商業銀行：是指依照《商業銀行法》和公司法設立，以吸收公眾存款，發放貸款，辦理結算等為主要業務，以盈利為目標的金融企業。

95、貸款報備：是指審批行對審批權限內的貸款進行審批后，按規定在貸款發放前報上級行審查備案的過程。

96、現金周期：是借款人付出購貨的現金與收到銷貨的現金之間的天數。

97、最高貸款額度分析法：就是按照企業收購旺季的最大流動資金占用核定流動資金貸款額度的辦法，開戶行按借款人實際資金使用進度分次發放貸款。

98、貸款項目評估是對項目可行性研究結論的論證，是從國家政策、經濟效益、社會效益和貸款的收益、成本、風險等方面對貸款項目的必要性、可行性等進行的咨詢和評判活動，是銀行貸款決策的主要依據。

99、既有法人：是指已存在的企事業單位。

100、新設法人：是指為項目建設而新組建的項目法人。101、借款人交易對手：借款人在商務、服務、資金等交易中的對手方。

102、兩個辦法、一個指引：《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》

103、貸放分控：將貸款審批與發放作為兩個獨立的業務環節分 13 / 209 別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

104、中央儲備糧貸款集中統一管理：是指農發行根據中國儲備糧管理總公司為改變地方糧食代儲企業分散儲存方式，逐步建立起以中央儲備糧直屬庫為儲存主體的集中統一管理體制需要，對中央儲備糧貸款承貸主體隨中央儲備糧承儲計劃規模調整而進行變更，以確保中央儲備糧貸款主體與中央儲備糧承儲計劃主體相一致。

105、地方儲備糧：是指省、自治區、直轄市及以下各級人民政府儲備的用于調節本行政區域糧食供求、穩定糧食市場，以及應對重大自然災害或者其他突發事件的糧食和食用油。

106、國家儲備棉：是指具有承儲國家儲備棉資格的企業依據國家下達的指令性計劃，使用撥付的專項資金或金融機構的專項貸款，代國家保管的棉花。國家儲備棉歸國家所有，未經國務院批準，任何單位和個人不得挪用。

107、銀行保函：銀行應委托人的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。

108、信用證：指銀行應申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內憑符合規定的單據付款的書面保證文件。

109、貿易融資：是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。

110、銀行承兌匯票貼現：指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期 14 / 209 日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。

111、內部收益率：是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

112、打包放款：指在國際貿易中，銀行憑以該出口商為受益人的信用證為抵押，向該出口商提供的用以生產、備貨、裝船的貸款。

113、最高額抵押：是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權限額內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保。

114、關聯企業：是指與其他企業之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企業，相互之間具有聯系的各企業互為關聯企業。

115、標準倉單：是由期貨交易所指定交割倉庫按照交易所規定的程序簽發的符合合約規定質量的實物提貨憑證。

116、BOT模式：建設—經營—轉讓，是指政府通過契約授予私營企業（包括外國企業）以一定期限的特許專營權，許可其融資建設和經營特定的公用基礎設施，并準許其通過向用戶收取費用或出售產品以清償貸款，回收投資并賺取利潤；特許權期限屆滿時，該基礎設施無償移交給政府。

117、綠色信貸：是環保總局、人民銀行、銀監會三部門為了遏制高耗能高污染產業的盲目擴張，于2007年7月30日聯合提出的一項全新的信貸政策。

118、委托貸款：指由委托人提供合法來源的資金，委托業務銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、15 / 209 監督使用并協助收回的貸款業務。

二、單項選擇題（230題）

1、信貸基本制度是信貸營運與管理的基本準則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實施辦法、實施細則的（）。(A)A、基本依據 B、參考 C、唯一標準 D、最高標準

2、根據審貸分離的原則，在辦理信貸業務過程中，將調查、審查、審議、（）等環節的工作職責分解，由不同層次和不同部門承擔，分級、分權限進行控制與管理。(A)A、審批 B、貸款發放 C、支付 D、簽訂合同

3、信貸業務堅持()原則。（B）A、開戶行調查，有權審批行審批 B、誰審批、誰調查 C、開行調查，上級行審批 D、開戶行調查，開戶行審批

4、農發行信貸產品包括()兩大類。（B）A、政策性信貸產品和商業性信貸產品 B、貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品 C、短期信貸產品和長期信貸產品 D、經營性信貸產品和非經營性信貸產品

5、按（）劃分，貸款類信貸產品可分為信用貸款和擔保貸款。（C）

A、性質劃分 B、期限劃分 C、貸款方式劃分 D、用途劃分

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6、按期限劃分，貸款類信貸產品可分為短期貸款、中期貸款和()。（A）

A、長期貸款 B、流動資金貸款 C、政策性貸款 D、經營性貸款

7、非貸款類信貸產品包括銀行承兌匯票業務、（）、貿易融資業務、保函等。（B）

A、固定資產貸款 B、票據貼現業務 C、商業性貸款 D、短期貸款

8、對()或特殊信貸業務，可制定簡易信貸操作流程，建立信貸業務的綠色通道。（B）

A、準政策性貸款 B、低風險 C、固定資產貸款 D、流動資金貸款

9、下列（）不屬于客戶申請辦理信貸業務應具備的基本條件：（D）

A、依法需辦理注冊登記的，應提供經工商行政管理機關或主管機關核準登記的證明文件。

B、經營活動及借款用途符合國家法律、法規、政策要求及我行信貸政策。

C、在農發行開立相關賬戶。D、會計人員必須具備本科以上學歷。

10流動資金貸款應根據具體貸款用途及客戶()合理確定貸款期限。（A）

/ 209 A、生產周期 B、貸款方式 C、貸款額度 D、貸款利率

11、（）應對客戶用信情況進行全程監測，發現可能危及農發行信貸資產安全的風險預警信號，及時采取相應的防范措施。（A）

A、開戶行 B、管理行 C、審批行 D、上級行

12、根據信貸資產質量分類，不屬于不良資產的是（）。(D)A、次級貸款 B、可疑貸款 C、損失貸款 D、關注貸款

13、推行信貸人員定期輪崗制度。同一崗位信貸人員應定期進行調整。客戶經理管理同一客戶原則上不得超過（）年。（C）

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、根據信貸崗位制度，()承擔調查責任，部門負責人為調查主責任人，調查人為經辦責任人。（A）

A、客戶部門 B、信貸管理部門 C、風險管理部門 D、資金計劃部門

15、開戶行（）為信貸營運與管理的主責任人。(C)A、信貸主管 B、主辦客戶經理 C、行長 D、分管行長

16、信貸業務操作遵循審貸分離、職責明確、橫向制衡、縱向制約的原則，實行主責任人和（）制度。(B)A、重要責任人 B、經辦責任人 C、次要責任人 D、一般責任人

17、（）客戶部門是受理客戶信貸業務申請的責任部門。（A）A、開戶行 B、二級分行 C、省級分行 D、有權審批行

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18、有權審批行（）是信貸業務調查（含評估，下同）的責任部門。（B）

A、信貸管理部門 B、客戶部門 C、風險管理部門 D、資金計劃部門

19、采取委托調查的，（）應對調查結果負責。(A)A、有權審批行客戶部門 B、受托調查部門 C、有權審批行信貸管理部門 D、開戶行

20、有權審批行（）部門負責對資金定價和信貸計劃進行審查。（C）

A、客戶部門 B、信貸管理部門 C、資金計劃部門 D、風險管理部門

21、信用到期日、約定付息前，如客戶賬戶中還本付息余額不足時，關于信用到期催收的敘述，正確的是（）：（B）

A、主辦客戶經理必須電話通知客戶； B、提前向客戶發送書面催收通知； C、到企業進行口頭警示； D、向客戶發出違約警告通知。

22、新增不良信貸資產實行（）：（C）A、核準制度

B、認定制度

C、審批制度

D、報備制度

23、按照信貸檔案管理制度，信貸業務審批資料由（）相關部門歸檔管理。（A）

/ 209 A、有權審批行 B、開戶行 C、二級分行 D、總行

24、在原糧統計工作中，原糧和貿易糧有一個折合率。稻谷折合成大米，通常折合率為（）。（C）

A、80% B、75% C、70% D、65%

25、（）是影響棉花價格走勢的根本原因。（C）A、經濟波動周期 B、利率 C、供求關系 D、匯率

26、下列選項屬于棉花政策性貸款業務的是（）。（C）A、棉花調銷貸款 B、棉花收購貸款 C、國家儲備棉貸款 D、棉花預購貸款

27、中央儲備糧的入庫成本由（）負責審定。（C）A、中儲糧總公司 B、承儲企業 C、財政部 D、國家糧食局

28中央儲備糧庫存損失損耗應由（）負責消化，農發行不提供貸款墊付。（A）

A、承儲企業 B、中儲糧分公司 C、中央財政 D、中儲糧總公司

29、中央儲備糧油貸款、國家儲備棉貸款、國家儲備糖貸款期限一律按（）期確定。（A）

A、1年 B、儲存 C、2年 D、3年

30、中央儲備糧油輪換貸款期限原則上根據中央儲備糧油輪換周期確定，一般不超過（）。（B）

/ 209 A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

31、符合展期條件的中央儲備糧油輪換貸款可以辦理展期，展期期限不超過（）。（A）

A、原借款合同確定的貸款期限 B、3個月 C、一個月 D、原借款合同確定的貸款期限的一半

32、糧食最低收購價貸款和國家臨儲糧油貸款期限根據中央政府調控糧食購銷計劃和糧食經營周期確定，一般為（）。（B）

A、半年 B、１年 C、3年 D、5年

33、地方儲備糧油輪換貸款期限根據借款人風險承受能力確定，最長不超過（）。（A）

A、６個月 B、3個月 C、9個月 D、12個月

34、符合條件的地方儲備糧棉油貸款可以一次或多次辦理展期，展期期限不得超過（）。（A）

A、原借款合同確定的期限 B、3個月

C、一個月 D、原借款合同確定的貸款期限的一半

35、政策性糧棉油糖貸款到期前，客戶提出展期申請，經開戶行客戶部門負責人審核、（）審批后，直接辦理展期手續。（C）

A、總行行長 B、省分行行長 C、開戶行行長 D、二級分行行長

36、對糧食加工企業發放的收購貸款，企業信用等級必須經系統評級方法評定在（）（含）級以上。（A）

A、Ａ－ B、BBB C、A+ D、BB+ 21 / 209

37、對糧食購銷貿易企業發放的收購貸款，企業要有一定的自有資金參與收購，具體比例由（）確定。（C）

A、開戶行 B、二級分行 C、省級分行 D、總行

38、糧食購銷貿易企業使用糧食收購貸款期限最長不得超過（）。（B）

A、3個月 B、1年 C、半年 D、9個月

39、糧食加工企業使用糧食收購貸款期限最長不得超過（），原則上不辦理展期，貸款到期不還的，納入逾期直至不良貸款管理。（C）

A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月 40、對糧食加工企業發放糧食收購貸款，借款合同必須明確貸款（）償還數額，并監督企業按約收回，不得周轉使用。（B）

A、分旬 B、分月 C、分季 D、分年

41、對糧油準政策性貸款要堅持定期查庫制度。客戶經理在收購旺季至少（）核查一次庫存，淡季至少（）核查一次庫存。（A）

A、每周、１０天 B、10天、15天 C、每周、20天 D、10天、20天

42、使用糧食收購貸款的企業，必須在農發行開立（），糧食收購貸款必須進入收購資金存款賬戶，不得從其他賬戶匯劃和支付。（C）

A、一般存款賬戶 B、臨時存款賬戶

/ 209 C、收購資金存款賬戶 D、網銀賬戶

43、新準入在省域內經營的化肥客戶申請農資貸款應達到以下條件：一是注冊資本不低于（）萬元。二是近兩年年經銷額不低于（）萬元。三是近兩年凈資產收益率不低于２％。四是近兩年月平均資產負債率不高于９０％。（A）

A、1000、3000 B、500、1000 C、500、2000 D、1000、2000

44、申請固定資產貸款的農業小企業必須嚴格執行農發行項目資本金的有關規定，項目資本金比例不得低于（）。(D)A、15% B、20% C、25% D、30％

45、對()級（不含）以下的農業小企業不得發放固定資產貸款。(D)A、AAA B、AA+ C、AA D、AA-

46、對糧食加工企業發放的收購貸款，貸款方式原則上采取擔保貸款，確需發放信用貸款的，企業必須有一定比例的自有資金參與收購，參與收購的自有資金比例為信用等級ＡＡ－（含）級以上企業不低于（）、Ａ＋（含）以下的企業不低于（）。（B）

A、5%、10% B、10%、20% C、10%、15% D、5%、20%

47、信貸業務操作流程規定，對項目貸款進行后評價的部門是（）。（D）

A、有權審批行信貸管理部門 B、開戶行客戶部門 C、有權審批行風險管理部門 D、有權審批行客戶部門

/ 209

48、信貸業務審查審議審批的基本程序是（）：（D）A、審查→審查復核→審議（如需）→審批→報備（如需）→通知。

B、審查→審查復核→獨立審查、審議（如需）→報備（如需）→通知。

C、審查→審查復核→獨立審查、審議（如需）→審批→報備（如需）→批復。

D、審查→審查復核→獨立審查、審議（如需）→審批→報備（如需）→通知。

49、開戶行行長是信貸業務受理（），對初步調查意見和申報材料進行審定，決定是否意向受理。（D）

A、受理人 B、調查人 C、審核人 D、審定人

50、我行貸款占其全部貸款比例超過（）％（含）的借款人，原則上應在我行開立基本存款賬戶。（D）

A、20 B、30 C、40 D、50

51、申請商業性流動資金貸款和固定資產貸款的借款人，應在我行開立（）。專門用于發放和管理商業性流動資金貸款資金和固定資產貸款資金。（C）

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、信貸資金存款賬戶 D、收購資金存款賬戶

52、采用貸款人受托支付方式，借款人需要支付貸款資金時，應按照借款合同約定，提前向開戶行客戶部門提出用款申請和書面支付 24 / 209

委托，提供支付證明材料，填制總行統一制式的（）。（A）

A、借款憑證 B、借款合同 C、用款申請 D、支付委托書

53、借款人自主支付實行有權簽批人制度和ＡＢ角制度。借款人自主支付的有權簽批人Ａ角為開戶行（），Ｂ角為開戶行客戶部門負責人。（A）

A、分管客戶部門的副行長 B、行長

C、分管會計部門的副行長 D、客戶部門負責人

54、對采用事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查方式的，管戶客戶經理應于貸款資金支付后（）工作日內完成逐筆檢查或抽查工作。（A）

A、５個 B、7個 C、10個 D、15個

55、開戶行（）是貸前條件落實的經辦人，對信貸業務批復文件提出的貸前條件，與客戶一起逐項落實，并收集整理相關證明材料。（B）

A、客戶部門負責人 B、客戶經理 C、分管行長 D、行長

56、開戶行（）是貸前條件落實審核人，對貸前條件落實情況和相關證明材料進行審核，提出審核意見。（A）

A、客戶部門主管和分管行長 B、客戶經理和客戶部門主管 C、客戶部門主管和行長 D、客戶經理和分管行長

57、開戶行客戶經理是貸款資金支付環節經辦人，對借款人支付證明材料進行信貸審核無誤后，應及時、如實、準確填制（），提出審核意見。（A）

/ 209 A、《貸款資金支付通知單》 B、《貸款資金支付委托書》 C、《借款合同》 D、《借款憑證》

58、開戶行（）是收貸收息環節經辦人，負責貸款本息的催收，對到（逾）期貸款本息按有關規定及時收回，需辦理展期或依法清收的，按有關規定及時處理。（A）

A、客戶經理 B、客戶部門主管 C、分管行長 D、行長

59、融資風險總量是以客戶在我行的融資余額，通過設定的融資品種、期限、方式的風險系數折算出的（）。（A）

A、融資加權風險值 B、貸款余額 C、授信額度 D、風險值

60、所有與農發行建立信貸關系的客戶，必須按區別對待，分類管理的原則，核定()，并納入ＣＭ2006系統統一管理。（B）

A、一般授信額度 B、最高綜合授信額度 C、特別授信額度 D、公開授信額度

61、在客戶的最高綜合授信額度內，根據其信用狀況和風險承受能力，可分別實行()（CM2006系統稱“客戶授信）管理。（A）

A、內部授信和公開授信 B、內部授信和一般授信 C、內部授信和特別授信 D、專項授信和公開授信 62、所核定的客戶最高綜合授信額度有效期為（）。（B）A、半年 B、1年 C、9個月 D、2年

63、客戶上核定的最高綜合授信額度已到期，但本新的最高綜合授信額度尚未審定的，可繼續延用原最高綜合授信額度（不 26 / 209

包括公開授信），但沿用期限最長不超過（）個月。（B）

A、6 B、3 C、12 D、15 64、客戶最高綜合授信額度等于一般融資授信額度和（）之和。（B）

A、公開授信額度 B、專項融資授信額度 C、特別授信額度 D、內部授信額度

65、對限制類客戶如上年末有融資余額，則將測算的新最高綜合授信額度與上年末融資風險總量進行比較，以（）核定最高綜合授信額度。（B）

A、新最高綜合授信額度 B、二者中的較小值 C、二者中的較大值 D、上年末融資風險總量 66、對依據農發行信貸政策確定為退出類客戶，按（）核定最高綜合授信額度。（B）

A、上年末融資余額 B、上年末融資余額減去今年收回計劃 C、計算的授信額度 D、上年末融資風險總量

67、公開授信額度項下的具體信用業務的發放日，必須在公開授信額度的有效期限內，具體信用業務的到期日可超過公開授信到期日，但最長不得超過公開授信到期日（）。（B）

A、3個月 B、６個月 C、9個月 D、12個月 68、特別授信額度一般應控制在通過ＣＭ２００６測算的一般融資授信額度的（）以內，最高不得超過一般融資授信額度的()。(C)27 / 209 A、10%、30% B、20%、50% C、30%、50% D、20%、40% 69、不實行企業核算制度的機關與事業法人融資客戶、新設法人融資客戶一般授信額度按不超過客戶凈資產（）測算。（B）

A、2倍 B、2.5倍 C、3倍 D、3.5倍

70、單純承擔政策性業務的政策性融資客戶，按其承擔（）業務實際需要的融資額度核定專項融資授信額度。（C）

A、準政策性 B、商業性 C、政策性 D、固定資產 71、客戶信用等級有效期１年，從（）計算。（C）A、年初 B、申報之日起 C、審批行審批認定之日起 D、調查之日起

72、（）負責信用評級基礎資料的收集、整理、系統錄入、評級發起和日常監測。（B）

A、有權審批行客戶部門 B、開戶行客戶部門 C、二級分行客戶部門 D、省級分行客戶部門

73、某商業性融資客戶，其應付貸款利息余額已經超過一個季度應計利息額，評級時其信用等級不得超過（）。(C)A、AA+ B、AA-C、BB D、BB-74、客戶發生重大訴訟事項或短債長用問題，其訴訟標的或短債長用金額不超過凈資產（）的，應下調１個信用等級，超過（）的下調２個等級。（C）

A、10%、10% B、20%、20% C、30％、30％ D、40%、40% 75、客戶發生重大經營事故，導致發生經營性虧損或非經營性虧 28 / 209 損，或對經營產生重大不利影響，或造成資產受到重大損失，其信用等級應調至（）級（含）以下。(C)A、AA B、AA-C、BBB D、A 76、在對非經營性項目貸款審查時，要注意分析當地政府的（）等指標是否符合我行要求，貸款額度是否控制在區域融資最高額度之內。（ABC）

A、負債率 B、償債率 C、債務率 D、利潤率

77、辦理銀行承兌匯票的最長期限（自匯票承兌日至匯票到期日）不得超過()。（B）

A、3個月 B、６個月 C、9個月 D、1年

78、承兌行客戶部門應于銀行承兌匯票到期()工作日前通知出票人將票款（已繳存保證金外的差額部分）足額存入其賬戶用以償付。（D）

A、3個 B、5個 C、7個 D、10個

79、辦理銀行承兌匯票貼現業務，實付貼現金額按票面金額扣除貼現日到（）的利息計算。承兌行在異地的，貼現期限及利息計算應另加（）的劃款日期（法定節假日順延）。（A）

A、匯票到期前１日、３天 B、匯票到期日、3天 C、匯票到期前1日、2天 D、匯票到期前1日、1天

80、辦理銀團貸款業務，農發行單獨作為牽頭行籌組銀團時，承 29 / 209 貸金額原則上不低于銀團融資總額的（），分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于５０％。（A）

A、20％ B、15% C、10% D、5% 81、銀團貸款的日常管理工作主要由（）負責。（A）A、代理行 B、牽頭行 C、參加行 D、副牽頭行 82、對糧食購銷貿易企業發放的收購貸款，必須以銷定購，預計收購的糧食數量（）以上有真實有效的糧食購銷合同。（A）

A、50％ B、40% C、30% D、20% 83、非經營性項目貸款區域準入條件中，本級財政負責還款的項目，本級政府負債率不超過（），償債率不超過（），債務率不超過（）。地（市）級政府或過去三年財政收入年增長率均超過１５％的地區可適當上浮，上浮比例最高不超過５０％。（A）

A、10％、15％、100％ B、15%、20%、80% C、15%、20%、100% D、10%、15%、110% 84、農業小企業貸款按照貸款用途分為（）。（A）A、流動資金貸款和固定資產貸款 B、經營性貸款和非經營性貸款 C、政策性貸款和準政策性貸款 D、短期貸款和中長期貸款

85、農業小企業固定資產貸款期限一般為1-3年，最長不超過（）年。（B）

A、10 B、5 C、8 D、7 30 / 209 86、（）、全額保證金開具銀行承兌匯票業務，可不進行法律審查。（C）

A、農業小企業貸款 B、準政策性貸款 C、銀行承兌匯票貼現 D、固定資產貸款

87、縣級支行設風險經理１名，由（）擔任。（A）A、不分管客戶部門工作的行領導 B、客戶經理 C、客戶部門主管 D、分管客戶部門工作的行領導

88、在信貸管理系統（CM2006）押品評估業務管理中，各級行押品業務管理員應當（）定期查詢押品重評預警信息和不足值預警信息。（B）

A、10天 B、每周 C、每月 D、每季

89、當押品出現重評預警信息，應當在（）工作日內完成重評，消除預警信息。（B）

A、40個 B、30個 C、50個 D、60個

90、當押品出現不足值預警信息，應當要求借款人在（）月內增加有效擔保或者提前償還不足值部分貸款，消除預警信息。（A）

A、１個 B、2個 C、3個 D、4個

91、對符合集團客戶特征的，開戶行及各有關行應收集整理客戶本身及關聯方有關資料，逐級上報至各關聯方所跨區域的共同上級行（）進行認定，并確定集團成員企業名單。（A）

A、客戶部門 B、信貸管理部門 C、風險部門 D、審計部門

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92、如集團內僅有一家成員企業擬（已）與農發行建立信貸關系，且其與其他成員企業之間關聯交易比較透明，在經營、財務、資金上的獨立性較強，經共同上級行客戶部門認定，可將其視同（）進行管理。（A）

A、單一法人客戶 B、集團客戶 C、特殊類客戶 D、事業法人客戶

93、對集團成員企業發放貸款或提供其他用信的（）均為貸后管理的第一責任行。（A）

A、各開戶行 B、管理行 C、共同上級行 D、一級分行 94、對金額占用信企業凈資產（）以上集團客戶間的關聯交易，應逐筆監控，審核交易各方的交易項目和交易性質、交易的金額、定價政策，防止因不按公允價格交易轉移資產和利潤，導致信貸風險。（B）

A、5% B、10 C、15% D、20% 95、對在多家金融機構融資的，準政策性融資集團客戶授信額度同業占比原則上不得超過（）。（A）

A、60% B、65% C、70% D、80% 96、集團公司本部（母公司）可為成員企業提供保證擔保，擔保額度不得超過自身凈資產的（）。(A)A、50% B、55% C、60% D、70% 97、集團客戶出現風險狀況，對（）內風險狀況未解除或預計（）內不能解除的，共同上級行客戶部門、風險管理部門應會 32 / 209

同各有關行共同制定應對策略，視風險程度采取保全措施。（A）

A、３個月、３個月 B、4個月、4個月 C、4個月、3個月 D、5個月、3個月

98、應急貸款管理期間，對因災不能正常生產經營、不具備按期還本付息能力的受災客戶，可根據受災情況和生產經營需要，給予展期或（）。（A）

A、緩收貸款利息 B、免收貸款利息 C、減收貸款利息 D、免收貸款本金

99、各級行信貸項目（）作為貸前條件落實管理的第一責任人。（A）

A、有權審批人 B、調查人 C、審查人 D、復核人 100、開戶行（）是貸前條件落實的經辦人。（A）A、主辦客戶經理 B、客戶部門主管 C、分管客戶部門行領導 D、行長

101、在貸前條件落實中，對需辦理財產保險的，客戶需辦理以（）為第一受益人的財產保險，并提供相關保單和發票。（A）

A、農發行 B、借款人 C、擔保人 D、抵押人 102、核查已審批信貸事項是否發生變更是開戶行（）的崗位職責。（A）

A、主辦客戶經理 B、主管行長 C、客戶部主管 D、行長

103、對審核通過的合同文本，開戶行有權簽約人與借款人法定 33 / 209 代表人或授權代理人當面簽訂，合同簽章應為()。(B)A、借款人合同專用章 B、借款人法人公章 C、借款人財務專用章 D、借款人業務專用章

104、開戶行主辦客戶經理應將抵押登記他項權力證書、止付證明、質押登記他項權利證明、質物權屬證明、抵（質）押物清單等交（）入庫保管。(D)A、主辦客戶經理 B、有權簽批行信貸管理部門 C、開戶行客戶部門 D、開戶行會計部門

105、辦理抵押擔保的，抵押物要到有權登記部門辦理以（）為債權人的抵押登記手續,并取得他項權利證書。（A）

A、農發行 B、借款人 C、抵押人 D、第三方

106、有權審批行（）負責對貸前條件落實情況進行核實，確保貸前條件落實的真實性和準確性。（A）

A、客戶部門 B、信貸管理部門 C、風險管理部門 D、資金計劃部門

107、經營行發現貸款風險重大事項后，應于（）及時填制《中國農業發展銀行貸款風險重大事項報告單》，經行長同意后，同時報送二級分行和省級分行客戶部門、風險管理部門。（A）

A、當日 B、第三日 C、第五日 D、第十日 108、中央儲備糧輪換貸款利息由（）承擔。（D）A、財政部 B、中儲糧總公司

/ 209 C、中儲糧直屬庫 D、貸款企業

109、國家儲備棉規模總量管理和所需貸款分別由（）負責。（C）

A、財政部、農發行

B、國家發展與改革委、財政部 C、國家發展與改革委、農發行 D、財政部、國家發展與改革委

110、原則上國家儲備棉入庫滿（）年后應進行均衡輪換。（B）A、二 B、三 C、四 D、五

111、國家儲備棉貸款利息補貼，按（）利率計算。（A）A、按一年期流動資金貸款基準 B、按一年期流動資金貸款下浮10% C、按一年期流動資金貸款上浮10% D、按國儲棉計劃存儲期相對應的貸款

112、地方儲備糧貸款和地方儲備糧輪換貸款一般采用的貸款方式分別為（）。（C）

A、信用貸款、信用貸款 B、擔保貸款、擔保貸款 C、信用貸款、擔保貸款 D、擔保貸款、信用貸款

113、由于最低收購價糧食貸款對應糧食的儲存時間往往是不確 35 / 209

定的，為了便于簽訂借款合同并與財政部門的補貼政策對應，其貸款期限一般定為（）。（A）

A、1年 B、半年 C、3個月 D、2年

114、最低收購價糧食的糧權屬于（）。（C）

A、中儲糧總公司 B、中儲糧直屬庫 C、中央政府 D、收儲企業

115、最低收購價糧食銷售后實現的利潤應（）。（C）A、全部留歸收儲企業 B、全額上交省級財政 C、全額上交中央財政 D、由中儲糧總公司分配

116、目前，農發行對申請（）的企業須確認糧食收購貸款資格，除此以外的各類糧食貸款，無需確認收購貸款資格。（A）

A、糧食收購貸款 B、糧食流轉貸款 C、產業化龍頭企業貸款 D、糧食儲備貸款

117、糧食經營企業獲得收購貸款資格應同時具備的條件有（）：（ABCD）

A、持有經有效年檢的營業執照和貸款卡 B、取得糧食收購資格

C、有一定的自有倉容，糧食存儲地有一定的糧源

D、在農發行開立存款賬戶，自愿接受農發行封閉管理信貸監管 118、可直接確認收購貸款資格的企業是（）。（AB）A、中央糧食儲備企業 B、地方糧食儲備直屬企業

/ 209 C、擬建立信貸關系，能夠按時還本付息的龍頭加工企業 D、擬建立信貸關系，能夠按時還本付息的的糧食購銷企業 119、收購貸款資格認定程序包括（）：（ABCD）A、確定名單 B、核實情況 C、審查認定 D、公布結果

120、核定某企業某糧食品種一個糧食收購季節的最高貸款額度的依據有（）：（AB）

A、企業前幾年糧食收購和銷售平均經營量 B、本年預計的糧食收購價格 C、企業前幾年平均庫存數量 D、企業前幾年平均庫存占用貸款情況

121、糧食收購貸款貸后管理的核心是（）。（B）A、糧食收購環節的監督 B、糧食庫存監管 C、糧食銷售的監管 D、貨款回籠的信貸監管

122、棉花收購貸款的貸款期限原則上根據借款人經營周期和還款能力由借貸雙方協商確定。貸款期限最長不超過（）。（C）

A、六個月 B、九個月 C、1年 D、2年

123、農發行按照政策規定、業務性質、風險補償方式和管理要求的不同，將貸款業務劃分為（）。（C）

A.政策性貸款、準政策性貸款和低風險貸款 B.政策性貸款、商業性貸款和低風險貸款 C.政策性貸款、準政策性貸款和商業性貸款

/ 209

D.購銷企業貸款、龍頭企業貸款和小企業貸款

124、商業性貸款管理要遵循銀行信貸管理基本原則。其中，（）是貫穿商業性貸款管理始終的最基本的原則。（B）

A、政策性； B、安全性;C、流動性； D、效益性；

125、農發行商業性貸款業務的管理，要堅持以（）為核心。通過建立健全合理的信貸管理組織體系和完善信貸政策,對信貸業務過程中的各種風險因素進行控制和管理,以減少或避免信貸資產損失,提高信貸資產質量。（C）

A、封閉運行；B、滿足客戶需求；C、風險管理；D、績效考核.126、棉花企業技術設備改造貸款對象是指經工商行政管理部門核準的具有從事棉花（）資質的企業。（A）

A、加工 B、經營 C、收購 D、良種生產、經營 127、農村基礎設施建設和農業綜合開發貸款按照項目性質可以劃分為（）。（A）

A、經營性項目和非經營性項目 B、經營性項目和補貼性項目 C、盈利性項目和非經營性項目D、盈利性項目和補貼性項目 128、農村基礎設施建設和農業綜合開發貸款對象不包括（）。（C）

A、企業法人 B、事業法人 C、地方政府 D、其他經濟組織

129、客戶信用等級評定的基本指標包括四個方面的指標，即償債能力狀況、()、資產營運狀況和發展能力狀況。（C）

/ 209 A、流動性狀況； B、銷售利潤狀況； C、財務效益狀況； D、利潤增長狀況

130、政策性融資客戶或準政策性融資客戶違反收購資金封閉管理的有關規定，發生擠占挪用收購資金的，應下調至（）級（含）以下。(A)A、Ａ－ B、A+ C、BBB D、AA 132、客戶發生重大經營事故，導致發生經營性虧損或非經營性虧損，或對經營產生重大不利影響，或造成資產受到重大損失，其信用等級應調至級（含）以下。(A)A、BBB B、A-C、AA-D、AA 133、除政策性融資、準政策性融資、掛賬類客戶外，對國家有關部門認定為高耗能、高污染的企業，治理期間的信用等級不得超過（）。（A）

A、Ａ級 B、A+ 級 C、AA-級 D、AA級

134、對省級分行轄內跨二級分行的關聯客戶的統一授信，原則上由（）審批。（B）

A、總行 B、省級分行 C、二級分行 D、縣級支行 135、公開授信額度的有效期限最長為（）年。（C）A.三個月 B.半年 C.一年 D.兩年

136、保證擔保貸款展期時，原保證人不符合規定條件或不愿意繼續提供保證擔保的，借款人須另行提供其他合法、足額、有效擔保。如由新保證人進行保證擔保的，新保證人應符合（）條件：（A）

/ 209 A、新保證人應符合擔保辦法規定條件且保證擔保能力不低于原保證人。

B、新保證人應符合擔保辦法規定條件且必須在農發行開戶； C、新保證人應符合擔保辦法規定的條件且在農發行有貸款； D、新保證人應符合擔保辦法規定條件且擔保能力不高于原保證人。

137、由于銀行治理機制缺失、內控制度不夠嚴密造成的風險是（）。（B）

A、信用風險 B、操作風險 C、市場風險 D、政策風險 138、以下關于信用風險描述不正確的是（）。（D）A.信用風險形成的根源在于借款人的經營風險 B.信用風險目前是農發行面臨的主要風險

C.信用風險在信用關系中產生，存在于借貸行為的全過程 D.由于貸款決策失誤造成貸款無法按期收回的風險屬于信用風險的

139、根據貸款“五級分類法”的劃分，（）不良貸款。（C）A．關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款 B．關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款 C．次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款 D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

140、在對借款人采取所有可能的措施或啟動一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款，應屬于（）。40 / 209

（A）

A、損失類貸款 B、次級類貸款 C、可疑類貸款 D、關注類貸款

141、不良貸款初分時，（）在系統中補錄客戶及其債項等相關信息，根據系統初分結果提出分類意見。（A）

A、經營行客戶經理 B、經營行客戶部門負責人 C、管理行客戶經理 D、管理行風險部門負責人 142、不屬于長期負債的項目是（）。（D）

A、長期借款 B、應付債券 C、長期應付款 D、預提費用 143、不屬于籌資活動產生的現金流量的項目是（）。（D）A、吸收資本 B、發行債券 C、借款 D、處臵固定資產 144、不屬于操作風險范疇的是（）。（D）

A、信貸監管制度不落實； B、對不符合貸款條件的借款人發放貸款；

C、信貸合同文本遺失或失效； D、借款人經常簽發空頭支票。145、客戶信用等級可劃分為（）個等級。（D）A、6 B、8 C、10 D、12 146、下列不屬于企業或有負債的有（）。（D）A、未決訴訟

B、產品質量保證 C、應收賬款抵押

D、應付票據 147、專項授信額度=（）。（B）

A、政策性融資需求量+準政策性融資需求量+商業性融資需求量

/ 209

B、政策性融資需求量+準政策性融資需求量+固定資產融資額 C、流動資金融資額+固定資產融資額 D、流動資金+非經營性項目融資額

148、授信業務由（）負責發起CM2006系統業務流程。（A）A、有權審批行客戶部門 B、有權審批行信貸管理部門 C、省級分行客戶部門 D、省級分行信貸管理部門

149、特別授信額度一般應控制在客戶一般授信額度的（）以內，最高不得超過一般授信額度（）。（B）

A、30% 40%

B、30% 50% C、40% 60%

B、20% 50% 150、辦理銀行承兌匯票業務的分支機構須向（）備案。（B）； A、銀監會

B、人民銀行 C、銀行業協會

D、上級行

151、資本公積增加的主要原因不包括（）。（D）A、資本溢價

B、接收捐贈

C、股權投資準備

D、轉增資本

152、政策性、準政策性融資客戶在我行開設的糧棉油收購資金存款賬戶（）。（B）

A、可用現金支票結算，不得用轉賬支票結算 B、可用現金支票和轉賬支票結算

/ 209

C、不可用現金支票，不得用轉賬支票結算 D、可用轉賬支票結算，不得用現金支票結算

153、對固定資產貸款和項目貸款，單筆金額超過（）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）。（D）

A、100萬元 B、200萬元 C、300萬元 D、500萬元 154、商業性流動資金貸款實行（），重點關注借款人貸款物資保證率和償債能力的變化，掌握貨款歸行情況，準確預警風險和判斷借款人償債能力，及時采取預防性或補救性措施。（B）

A、封閉管理 B、約期管理 C、庫貸掛鉤 D、購貸銷還

155、在貸前條件落實階段，進行信貸法律擔保審查的重點內容是（）。(A）

A、擔保登記 B、擔保意思表示 C、擔保物合法性 D、擔保人主體資格 156、在審查抵押貸款時，下列不能做為貸款抵押的是（）。（D）A、某商業建筑物和其他土地附著物 B、城市建設用地使用權

C、以招標、拍賣、公開協商等以公示方式取得的荒地并經發包方同意抵押的土地承包經營權；

D、空臵3年以上的商品房。

157客戶向農發行某縣支行申請流動資金貸款，經有權審批行客戶部門調查，該客戶擬用正在建造中的房屋和特定化的半成品進行抵 43 / 209 押，按照農發行有關制度規定，審查結論為（B）

A、抵押物可以為貸款抵押 B、抵押物都要視情況決定

C、可特定化的半成品可以進行抵押，正在建造中的房屋不能進行抵押。

D、可特定化的半成品不能進行抵押，正在建造中的房屋可以進行抵押。

158、信貸管理部門負責人可組織部門內部討論或直接進行復審，對審查人的審查意見進行復核。下列復核要點，不正確的表述是（）。（D）

A、報批資料有無重要資料遺漏或缺失；

B、審查意見是否全面，關鍵環節和重要內容是否存在應發現未發現的問題；

C、審查意見與信貸事項實際情況是否符合邏輯，審查意見是否客觀、準確；

D、復核人根據復審情況對審查人意見要進行修改；

159、下列不屬于有權審批行信貸部門審查內容的是（）。（D）A、客戶信用評級 B、客戶授信和用信 C、貸前條件落實 D、開戶行對客戶信用等級初評

160、下列指標中，屬于資產負債表中項目比值的指標是（）。（D）

/ 209

A.總資產報酬率 B.利息保障倍數 C.凈資產利潤率 D.流動比率 161、某企業2004年總資產24000萬元，流動資產合計12000萬元；2005年總資產28000萬元，流動資產合計16800萬元，下列表述正確的是（）。（D）

A、從流動資產占總資產的比重來看，2005年小于2004年； B、流動資產增長的百分比是50%； C、總資產增長的百分比是20%；

D、流動資產增加的幅度大于總資產增長的幅度。

162、貸款重組通過發放新貸款同時收回原貸款的方式進行操作，重組貸款新發放的金額（）重組前的貸款金額。（A）

A．不得大于 B．不得小于 C．不得等于 D．大于等于

163、重組貸款到期后不得展期。重組后貸款的風險分類至少在 的()觀察期內不得調高。（C）

A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、一年 164、下列可作為抵押物的有（）。（B）A、國家機關和軍隊的財產

B、生產設備、原材料、半成品、產品 C、宅基地使用權

D、依法被查封、扣押、監管的財產

165、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，其生效時間始于（）45 / 209 時。（A）

A、合同成立 B、不動產交付 C、物權登記 D、占有不動產 166、權利人、利害關系人認為不動產登記簿記載的事項錯誤的，可以申請（）。（A）

A、更正登記 B、異議登記 C、預告登記 D、初始登記 167、質權自（）時設立。（A）

A、出質人交付質押財產 B、質押合同訂立

C、債務履行期屆滿 D、出質人轉移質押財產所有權 168、公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經（）決議。（A）

A、股東會或者股東大會 B、董事會 C、監事會 D、職工代表大會 169、農發行信貸產品包括()兩大類。（B）A、政策性信貸產品和商業性信貸產品 B、貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品 C、短期信貸產品和長期信貸產品 D、經營性信貸產品和非經營性信貸產品 170、以下關于加罰息規定錯誤的是（）。（C）A、對逾期貸款可以進行加罰息，直至本息清償 B、對未按合同約定使用的貸款，可以進行加罰息 C、可以與客戶協商確定加罰息的范圍和幅度 D、加罰息應符合中國人民銀行和農發行有關規定

/ 209 171、受理客戶信貸業務申請的責任部門是（）。（D）A、有權審批行客戶部門 B、二級行客戶部門 C、省行客戶部門 D、開戶行客戶部門

172根據農發行信貸業務基本操作流程規定，信貸業務調查（或評估）的責任部門是()。（C）

A、有權審批行調查中心 B、開戶行客戶部門 C、有權審批行客戶部門 D、信貸業務調查小組 173、客戶用信管理的主責任人是（）。（C）

A、主辦客戶經理 B、有權審批行分管客戶部門的副行長 C、開戶行行長 D、有權審批行行長 174下列財產不能辦理抵押的有（）：(C)A、建筑物和其他土地附著物 B、汽車等交通工具 C、生態公益林

D、出讓取得的國有土地使用權

175、下列動產或權利不得辦理質押的有：(B)A、銀行承兌匯票、本票；

B、票據或其他權利憑證上背書“不得轉讓”、“委托收款”、“質押”字樣的；

C、提單 ； D、國債和金融債券。176、非貸款類信貸產品不包括：（）。（D）A、銀行承兌匯票業務 B、票據貼現業務

/ 209

C、信用證 D、項目融資

177、關于簽訂合同的要求，以下說法不正確的有（）。（D）A、所簽合同應內容完整 B、合同內容應合法嚴密 C、合同文字應明晰準確 D、主從合同可以不一致 178、農發行貸后管理制度不包括（）。（D）A、貸后檢查制度 B、風險預警制度 C、客戶重大事項報告制度 D、審議制度 179、不是客戶用信管理經辦責任人的是（）。（B）A、開戶行主辦客戶經理 B、有權審批行主調查人 E、開戶行分管行長 F、開戶行客戶部門負責人 180、下列關于信貸檔案管理敘述，不正確的是（）。（A）A、客戶基礎資料、用信管理資料由有權審批行歸檔管理； B、業務審批資料由有權審批行相關部門歸檔管理； C、客戶基礎資料、用信管理資料由開戶行歸檔管理； D、客戶類信貸檔案按客戶進行歸檔管理。

181、農發行信貸產品期限結構的確定依據不正確的是（D）

A、農發行資金來源 B、信貸產品特點 C、客戶營運周期 D、客戶申請

182、違反信貸和資金管理規章制度組織處理，不包括（48 / 209

。）（）（D）

A、停職 B、調離崗位 C、責令辭職 D、扣發績效工資 183、因違規行為，給農發行造成信貸或者其他資產風險的，可根據實際情況對有關責任人員給予停職，責令清收違規造成的風險資產。停職清收的最長期限為（）。（A）

A、６個月 B、9個月 C、3個月 D、12個月 184、違反信貸和資金管理規章制度，有（）情形的，應當從重或者加重處理：（A）

A、受到處理，再次違反同一規章制度的。

B、主動采取措施，有效避免或者減輕損害后果發生的。C、檢舉他人重大違規行為，經查證屬實的。D、經抵制無效，被迫實施違規行為的。

185、《中國農業發展銀行違反業務規章制度行為經濟處罰規定》規定，對調查（評估）報告中不明確意見的信貸項目，審查人未在審查意見中提示的。對有關責任人處以（）元罰款。（A）

A、200－400 B500-1000 C、800-1000 D、1000 186、《中國農業發展銀行員工違規積分管理辦法（試行）》規定，同一員工發生多種、多次違規行為，按照每項違規行為的（）分別進行積分。（A）

A、標準值 B、最高值 C、最低值 D、加權值 187、《中國農業發展銀行員工違規積分管理辦法（試行）》規定，違規責任人對違規積分認定有異議的，可在接到《員工違規積分通知 49 / 209 書（）工作日內，通過所在行積分管理部門向積分認定部門及時提出書面復議申請。（A）

A、５個 B、7個 C、10個 D、15個

188、員工違規積分達到（）分不足()分的，按人事管理權限由所在行（部門）負責人對其進行談話，并向上一級行積分管理部門備案。終了，由人力資源部門根據《員工違規積分統計表》（見附件５）扣減年終獎金的５％。（A）

A、12、18 B、5、10 C、10、18 D、12、20 189、員工違規積分達到24分的，按人事管理權限由所在行通報批評，并書面報告上一級行積分管理部門。終了，由人力資源部門根據《員工違規積分統計表》扣減年終獎金的（）。（A）

A、15％ B、10% C、5% D、30% 190、《中國農業發展銀行員工違規積分管理辦法（試行）》規定，開戶行收到客戶提交的貸款申請后，沒有及時指定客戶經理負責受理工作，積（）分。（A）

A、1 B、2 C、3 D、4 191、《中國農業發展銀行員工違規積分管理辦法（試行）》規定，未落實貸款審批條件發放貸款，積（）分。（C）

A、1 B、2 C、3 D、4 192、《中國農業發展銀行員工違規積分管理辦法（試行）》規定，在商業性貸款貸后檢查中，貸款企業出現停產、半停產、破產、重組等重大風險信號或不良記錄，客戶經理未加大檢查頻率，未及時向上 50 / 209

第三篇：商業銀行信貸管理系統

014)商業銀行信貸管理信息系統

【摘要】《商業銀行信貸管理信息系統》，以下簡稱?信貸管理系統?，主要利用計算機及網絡技術，快速準確地實現信息共享。該系統是以客戶管理為中心，對客戶的各種貸款控制與管理。主要包括客戶管理、業務管理、利息管理、綜合管理、信貸人員（分支機構）信息管理報表管理、系統管理等功能模塊。各功能模塊緊密聯系，相互協作。以高效、簡單、實用引領你進入一個信息化管理時代，讓你很快感受到信息化管理的好處。

本文主要論述《商業銀行信貸管理信息系統》的構建過程。該系統軟件開發工具是在DELPHI 7集成環境下的WINDOWS應用程序，使用的數據庫軟件是 SQL Server 2000。【關鍵詞】客戶信息，信貸管理，ADO，存儲過程，事務，C/S

【Abstract】This system Commercial Bank Credit Manage System of FoShan is shortened ?Credit Manage System?below.The computer and network technique is mainly used in this system to achieve the function of Customer Information sharing and management swiftly and accurately, the goal is to realize the function of loan control and management.The main part in this system is customer management.There are modules of customer management, business management, interest management, synthesize management, finance personnel(branch organization)information management, statement management, system management etc.in this system.This thesis gives the set-up process of the Commercial Bank Credit Manage System of FoShan.The developing tool for this system is the Windows application software DELPHI 7, and it the database software SQL Server 2000 is also used in the system.目 錄

第一章 前言 1 第二章 系統設計要求 2 2.1商業銀行信貸系統現狀 2 2.2 信貸系統設計要求 2 2.3信貸系統可行性分析 3 2.4 系統基本功能分析 4 2.5信貸系統功能要求描述 4 第三章 系統開發環境和工具 8 3.1系統網絡架構 8 3.2開發環境和開發工具 12 3.2.1 開發平臺 12 3.2.2 開發工具 12 3.2.3數據庫平臺 13 第四章 系統功能設計 17 4.1系統結構 17 4.1.1系統硬件實現結構 17 4.1.2系統功能框架結構 17 4.2數據庫結構 18 4.2.1 數據庫系統關系結構圖 18 4.2.2 數據庫系統結構定義 19 4.2.3系統數據表的建立 23 4.3部分功能模塊流程圖 25 第五章 系統的實現及關鍵技術 28 5.1 Delphi下的數據庫訪問技術 28 5.2 SQL Server服務器中使用事務 29 5.3 SQL Server 服務器中使用存儲過程 30 5.4 程序的模塊設計 31 5.5信貸系統運用的關鍵技術分析 36 5.5.1 在錄入畫面中按 Enter跳轉到下一個輸入框 36 5.5.2使用服務器事務處理概念 36 5.5.3在服務器中使用存儲過程 38 第六章 系統功能測試 46 第七章 工作總結 47 參考文獻： 48 附錄 49 1.第一章 前言

目前，銀行業正處在以客戶為中心、以市場為導向的激烈競爭時代，如何應用先進的計算機網絡技術跟蹤、預測銀行客戶的發展動向，最大限度地挖掘客戶信息的潛在價值，并利用這些信息來改進銀行服務，提高競爭能力，防范和化解信貸風險，如何由以往的單一的貸款帳務管理轉變為以客戶為中心的信息化管理，如何將信息共享處理，提高貸款質量，減少信貸風險，實現信貸業務的集約化經營、科學化管理，對增強信貸資產的安全性，提高信貸管理水平，規范業務流程，加強信貸預測和決策的科學性，是商業銀行決策層極需要解決的重大問題。

與其同時，商業銀行信貸業務作為商業銀行的核心盈利業務，其重要性不言喻。信貸業務作為銀行的主要業務之一，是銀行電子化建設的主要組成部分。針對目前金融改革的不斷深入、銀行間的競爭日益激烈等現狀，對商業銀行的信貸管理水平提出了更高的要求。加大對信貸資產的監管將起到極大的積極作用。然而加大監管則需要對大量的信息資料進行處理、加工，這對以往半手工、半電腦的信貸管理模式所不同。

中國加入WTO后，對我國金融業帶來嚴峻的挑戰。在網絡經濟時代，隨著信息技術和網絡技術的發展，金融業的電子化(包括網絡化和智能化)等特征越來越明顯，電子化建設應以業務需求和金融創新為中心任務和目標，堅持系統的開放性、網絡化、規范化和一體化，形成大集中和信息系統的一體化模式，加強銀行支付結算和投資理財服務的技術手段和功能。根據電子商務時代的規則，結合市場環境的變化，制定金融電子化發展戰略規劃，把握市場和客戶的需求，找出新的競爭對手和合作伙伴，以網絡技術和電子商務為業務發展平臺，完善金融服務方式，為客戶提供輻射銀行、保險、證券、基金等金融服務領域的“金融超市”式的金融服務。

第二章 系統設計要求

2.1商業銀行信貸系統現狀

商業銀行現有的信貸系統開發于80年代，只能對貸款賬戶的進行發放、歸還、利息計算、利息清收進行管理，對客戶的信息管理一直停留在手工操作，使得信貸業務的開展、監督存在著一定的問題。如何將信貸客戶信息共享化，提高貸款質量，減少信貸風險，實現信貸業務的集約化經營、科學化管理，對增強信貸資產的安全性，提高信貸管理水平，規范業務流程，加強信貸預測和決策的科學性，一直是困擾著商業銀行決策層的問題。

隨著金融改革的深入發展，銀行業務由以前的單一的賬戶管理逐步轉變為按客戶需求的多樣性業務處理。如何在激烈的競爭中及時了解銀行客戶的存貸款情況和需求，對科學化管理，合理運用好這些信息并在銀行管理和決策過程中將起到重要的作用。2.2 信貸系統設計要求 2.2.1 信貸系統設計目標

信貸管理信息系統應以客戶為中心，以信貸風險管理為核心，滿足信貸集約經營和規范管理的需要，將對銀行信貸業務流、信息流進行一體化管理，其核心管理思想就是實現對"工作流（WOKEFLOW MANAGEMENTwww.tmdps.cn(C/S)是當前數據庫應用程序中極為流行的一種方式，尤其是網絡技術的充分發展后，當前很多系統都采用這種方式進行構造，其最大優點是將計算機工作任務分別由客戶端和服務器端來共同完成，這樣有利于充分合理利用系統資源。而我們經常提到的Browser/server(B/S)結構，它也是采用C/S結構的基本思想，使用瀏覽器作為系統前端，實現了我們理想中的瘦客戶。但是系統的工作量并沒有真正減少，而是將部分客戶端的工作量交付給服務器端來完成。考慮到技術風險的問題，本系統采用的是C/S結構。

3.1.1客戶機/服務器（C/S）體系結構基本概念

典型的客戶機/服務器包括一個客戶機(或稱前端)，一個服務器(或稱后端)。客戶機的作用是訪問和處理遠程服務器上的數據，服務器的作用是接收和處理客戶機的數據請求。有時，可能有多個客戶向同一個服務器同時請求服務，這就需要服務器決定怎樣處理這些請求。因此，在許多客戶機/服務器結構中，除了客戶機和服務器外，也可以還有其它部分，通常講的三層客戶機/服務器(圖3.2)結構中的中間層。

3.1.1.1 企業邏輯

企業邏輯就是系統處理和訪問數據的定義、屬性、行為、關系、法則、政策和限制。企業邏輯是整個系統的核心，決定了整個系統的數據是如何組織、處理和保存的，沒有了企業邏輯系統的數據只是一堆無序的數據而已。在信貸管理系統中，典型的企業邏輯有：........................【論文說明】該論文包含c/s結構圖、系統硬件結構圖、系統功能框架結構圖、數據庫系統關系結構圖、功能模塊流程圖、部分程序代碼（文字）等，Word格式，文件大小1.78M，字數2.5萬，按計算機畢業論文格式要求書寫，適用于計算機類各專業！

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第四篇：商業銀行信貸管理系統

商業銀行信貸管理系統

隨著商業銀行的不斷發展，銀行信貸業務的種類不斷增加，信貸管理工作的難度也在增加，只有運用先進的管理工具和手段，采用統一的信息化技術，才能對貸款實行全過程科學化、規范化的管理，達到對信貸資產質量實施有力監測，降低信貸資產風險的目的。隨著我國金融改革的深入，各商業銀行迫切需要實施一個適合前臺、中臺、后臺操作的信貸業務處理平臺，建立全行信貸管理信息系統。實施信貸系統信息化管理是應對市場競爭，控制經營風險，實現可持續發展的重要舉措。

銀行信貸管理信息系統從功能上可分為：客戶信息系統、客戶授信額度系統、放款中心系統、風險資產處理系統、信貸臺賬系統、上報人民銀行系統、公共控制系統及其他相關功能等，涉及到復雜的組織結構、業務過程和數據關系。它具有諸多復雜的需求特點。

組織結構復雜，多級業務

銀行組織結構復雜，信貸管理所涉及的絕大多數業務流程需要經過多級業務管理部門進行處理，業務流程復雜且流程跨度大。

業務處理流程繁冗

在對客戶申請層層審批處理過程中，會出現反復的提交、上報、退回等操作。在同一個審批過程中，根據客戶的不同級別，可能需要提交到上級授信管理部門，也可能提交到上級的風險管理部門。

任務分配方式復雜，動態分發

信貸業務的任務流轉的方式多種多樣。一般情況下，任務都是流轉到流程定義中的一個固定角色(崗位)，然后該角色(崗位)上所有業務人員都可以看到該任務，誰先接收，誰就處理，進行 “ 搶占式 ” 任務分發。但是，在實際的業務處理中，有時需要動態進行任務的直接指派，例如一筆房地產貸款業務的流程，業務員 A 和 B 都可以處理，但是 A 擅長處理汽車貸款業務，而 B 擅長處理房地產貸款業務，所以在 A 和 B 看到該任務以前，可以將該流程直接指派給 B 進行處理，要求系統能夠在流程運行期間進行動態的任務分發。

信貸審批流程易變

國家政策的調整、市場信息的變化等因素都可能導致信貸審批過程的變化。這需要信貸管理信息系統具有很強的靈活性，可以根據相關變化，及時動態調整。

B/S 報表展示，量大而多變

在信貸業務系統中，大量的數據需要運用報表來展示。隨著技術和業務的發展，系統逐步由 C/S 模式向 B/S 模式進行轉變，用戶需要在瀏覽器端就可以直接進行報表的瀏覽、打印、導出及交互。

本方案的功能描述：

信息維護

資信評估

審批管理

業務管理

臺帳管理

工作臺

影印系統

五級分類

參數管理

增值業務

綜合管理

系統維護

帶給客戶的收益

加強銀行內部管理

提高貸款發放效率

保證銀行資料的安全、完整

規避貸款風險、規范貸款管理

正確了解每筆貸款的償還能力

及時了解貸款的實際價值和風險程度

真實、全面地了解貸款質量

多角度分析

方案的獨特賣點

菜單根據客戶需要定制，可任意增加、刪除、修改。

客戶信息采集根據個人征信需求進行設計，可直接出報文上報。業務種類可根據需要隨時增加、修改、刪除。

財務分析報表可以根據用戶需要自行定制。

貸款所有流程均可由客戶自行定義。

合同自動生成，避免用戶填寫錯誤。

強大的影印系統保證各類資料的安全、完整。

預警功能及時準確提示提醒工作人員未完成的工作。

消息發布功能實現全行的信息發布。

友好的操作界面，客戶可根據需要定義自己的工作臺菜單。

技術信息：

硬件平臺 IBM P 系列服務器

軟件平臺：WebSphere、DB2 通用數據庫

操作系統：AIX

應用系統： Windows98,2000,Xp,Me,(IE)

采用 B/S 模式，用戶通過一臺普通的能夠上網的 PC 機就可訪問系統適用的行業：銀行業

按應用劃分，該方案屬于： 管理系統

適用的用戶群：企業用戶

成功案例：

客戶名稱：沈陽市商業銀行

項目時間：2005

客戶問題： 銀行內部組織結構未定

客戶信息重復

業務種類頻頻增加

審批流程不確定

發放需要再次審批

審批過程跨越時間段較長

解決方案及客戶收益： 銀行組織結構靈活定義，用戶根據需要進行定制規范化客戶信息，避免再次出現重復現象

業務種類靈活添加、修改。滿足用戶長期需要

審批、發放過程靈活定義。

增加預警提示功能，及時提示用戶未作工作。

完整的消息發布系統，減少手動傳遞文件。

第五篇：信貸管理系統建設簡報

信貸管理系統建設

工作簡報

第1期

直掛云帆濟滄海

-----------信貸管理系統設計工作順利啟航 日前在省聯社信貸管理部、科技部和信貸管理系統項目組共同努力下，直隸省農村信用社信貸管理系統項目招標工作順利結束，項目建設從籌備階段成功轉入設計階段。整個項目招標過程全程公開、全程錄像。評標委員會由全省各市辦事處（市聯社）主管領導、業務、科技部門負責人、縣聯社理事長、縣聯社業務骨干與省聯社業務、科技人員組成，通過隨機抽簽的方式產生。參評人員實行入幃管理，全部上交通訊工具，中斷與外界聯系，確保了項目招標結果的公正、公平。最后齊省XX軟件設計有限公司憑借先進的設計理念、雄厚的設計實力脫穎而出，中標直隸省農村信用社信貸管理系統，中標價格XX萬元，項目設計期限6個月。該系統是繼全省農村信用社綜合網絡業務系統上線后，1

又一重大計算機管理系統。該系統管理范圍將涵蓋由省聯社至鄉鎮信用社的全部營業網點和機構，實現信貸資源全省聯網、信息共享，將客戶信息、貸款申請、信貸審批、放款管理、貸后管理等全部納入計算機管理。同時系統還預留網上銀行、電話銀行接口，并能提供短信平臺接口功能。系統建成后，將進一步推進全省農村信用社業務電子化水平。