第一篇：個人貸款考點習題：第九章 個人征信系統-中大網校

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個人貸款考點習題：第九章 個人征信系統

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)我國最大的個人征信數據庫為（）。A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統 C.中國銀監會建立的個人企業基礎數據庫系統 D.中國銀行業協會建立的個人數據庫系統

(2)商業銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。A.3 B.5 C.10 D.15

(3)個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A.個人身份 B.破產記錄 C.居住信息 D.職業信息

(4)個人征信系統所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息 B.特別記錄 C.客戶本人聲明 D.特殊交易信息

(5)個人征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準貸記卡匯總信息 D.配偶身份

(6)為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括（）。A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》’

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

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C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

(7)（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A.個人信用征信 B.個人征信系統 C.個人信用報告 D.個人征信報告

(8)下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

(9)《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日

(10)經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A.對該異議信息作特殊標注 B.對信息進行復核 C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

(11)下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說法中，錯誤的是（）。

A.當客戶通過銀行辦理信用卡業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫

B.個人標準信用信息基礎數據庫可通過與公安部等部門的系統對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

C.個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統采集到數據庫后，要結合商業銀行的意見對個人進行信用評分

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(12)個人征信系統錄入流程，不包括（）。A.數據錄入

B.數據報送和整理 C.數據聚合 D.數據獲取

(13)下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位—一中國金融電子化公司開發完成 B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

(14)個人征信查詢系統內容中的居住信息，不包括（）。A.證件信息 B.工作單位名稱 C.郵政編碼 D.居住狀況

(15)個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括（）。A.就業情況 B.工作經歷 C.職業

D.居住狀況

(16)目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。A.會計事務所 B.商業銀行 C.公安部門 D.電信部門

(17)（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息

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(18)（）反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。

A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業信息 D.信用交易信息

(19)目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）。A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

二、多項選擇題

(1)個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）。A.個人基本信息 B.信用交易信息 C.特殊交易 D.特別記錄 E.客戶本人聲明

(2)建立個人征信系統的意義主要有（）。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上規避了信貸風險

B.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力 C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務 D.可以為商業銀行提供風險預警分析 E.保護消費者本身利益，提高透明度

(3)個人征信系統數據的直接使用者包括（）。A.商業銀行 B.數據主體本人 C.金融監督管理機構 D.司法部門 E.稅務部門

(4)個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

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B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

(5)個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。A.個人在商業銀行的身份驗證信息 B.個人在商業銀行的借款信息 C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息 E.個人在商業銀行的抵押信息

(6)隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄（）。A.個人的信貸信息 B.個人基本身份信息 C.民事案件強制執行信息 D.繳納的住房公積金信息 E.已公告的欠稅信息

(7)在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了（）措施。A.授權查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄 E.違規處罰

(8)個人征信異議產生的主要原因有（）。

A.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業銀行等數據報送機構，導致信息未及時更新

B.數據報送機構信息更新不及時，使個人信用報告反映的內容有誤 C.技術原因造成數據處理出錯

D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者所知 E.個人遺忘曾與數據報送機構有過的經濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯

(9)如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

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A.到當地商業銀行核實情況和更改信息 B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請 D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息 E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

(10)異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。A.不得按照異議申請人要求更改個人信息 B.檢查個人信用數據庫中存在的問題 C.對該異議信息作特殊標注 D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

(11)根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.辦理貸款業務 B.辦理存款業務 C.貸后管理

D.辦理信用卡業務 E.辦理擔保業務

(12)如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。A.委托人的身份證原件及復印件 B.委托人的個人信用報告 C.具有法律效力的授權委托書 D.代理人的身份證原件及復印件 E.代理人的個人信用報告

(13)商業銀行經核查后，發行異議信息確實有誤的，應（）。A.向征信服務中心報送更正信息 B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議 D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

(14)個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策 B.數據傳輸加壓加密

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C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

E.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

(15)個人信息系統的網絡管理流程中，涉及的機構有（）。

A.中國人民銀行征信中心 B.商業銀行總行

C.商業銀行的信用卡中心 D.中國人民銀行分支機構 E.商業銀行的分支機構

(16)關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

C.商業銀行應當在接到核查通知的5個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復 D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交

(17)如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下幾個步驟進行處理（）。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明 B.要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋 C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向當地中國人民銀行征信管理部門提起訴訟 E.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

三、判斷題

(1)個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）

(2)個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

(3)商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

(4)當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用中大網校

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信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

(5)個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

(6)目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。（）

(7)個人查詢個人信用報告必須向當地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

(8)目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

(9)商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

(10)個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發生信貸關系的商業銀行經辦機構反映。（）

(11)個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

(12)轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

(13)對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關異議信息的附注個人聲明不得載入異議申請人信用報告。（）

(14)征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（）

(15)如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。中大網校

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（）

(16)如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):B 我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。該基礎數據庫先是依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息，然后在此基礎上，將信息采集的范圍逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。

(2):B 當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按照有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核之日起5個工作日內給予答復。

(3):B 根據相關規定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息；B項屬于個人信用信息中的特殊信息。

(4):D 個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因何時進行過查詢。

(5):D 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

(6):D 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

(7):C 題中敘述是個人信用報告的定義，個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。

(8):D 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息時個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。

(9):C 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。

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(10):C 根據有關規定，經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息，即應保留原信息。

(11):D 個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷。

(12):C 根據規定，個人征信系統錄入流程主要包括數據錄入、數據報送和整理、數據獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。

(13):C 除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

(14):A BCD三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息；A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息。

(15):D ABC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息；D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。

(16):B 目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

(17):D 題中說法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。

(18):C 題中說法符合個人職業信息的定義，因此C為正確答案。

(19):D 在我國，考慮到商業銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數據庫也是每月更新一次信息。

二、多項選擇題(1):A, B, C, D, E 個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

(2):A, B, C, D, E 略

(3):A, B, C, D 個人征信系統數據的直接使用者不包括稅務、教育、電信等部門，但對其影響力正在增強。

(4):A, B, C, D, E 目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。AE兩項是第一種類型的兩種典型情況；B項是第二種類型的一種典型情況；C項是第三種類型的典型情況；D項是第四種類型的典型情況。

(5):A, B, D, E 在我國的全國個人信用信息基礎數據庫系統中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大中大網校

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到保險、證券、公式等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。

(6):A, B, C, D, E 隨著信息系統的不斷發展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協調工作的力度，個人征信系統除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業從業人員的基本職業信息。

(7):A, B, C, D, E 在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。

(8):A, B, C, D, E 略

(9):C, E 個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或者直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住房公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。個人不能登錄個人信用信息基礎數據庫系統自行更改信息。

(10):C, E 如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

(11):A, C, D, E 中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡才能查看個人的信用報告。

(12):A, B, C, D 根據有關規定，個人信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人客戶)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。

(13):A, D, E 異議信息確實有誤的，商業銀行就當采取以下措施：應當向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程度；對后續報送的其他個人信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。

(14):A, B, D, E 個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策；數據傳輸加壓加密；對系統及數據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

(15):A, B, E 目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構，通過專線與商業銀行等金融機構總中大網校

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部相連(即一口接入)，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能。個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成。

(16):A, B, D 關于C項，商業銀行應當在接到核查通知的l0個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復；關于E項，轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

(17):A, C, E 如果個人對異議處理結果仍然有異議，個人可以通過以下三個步驟進行處理：第一步，向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明。個人聲明是當事人對異議處理結果的看法和認識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發布的，不對個人聲明內容本身的真實性負責。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

三、判斷題(1):0 個人征信系統(個人信用信息基礎數據庫)是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。

(2):0 個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括配偶身份信息。

(3):0 中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除本人以外，商業銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時可以查看個人的信用報告。

(4):0 客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫，無需客戶授權。

(5):1 個人信用信息基礎數據庫對查看信用報告的商業銀行信貸人員進行管理，每一個用戶在進入該系統時都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。

(6):1 個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，目前主要用于銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。

(7):0 個人使用征信系統查詢個人信用報告可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

(8):1 現在，個人征信系統由政府出資建設管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定成本費用。

(9):0 商業銀行各級用戶應妥善保管自已的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用，嚴禁他人使用或將密碼告知他人。

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(10):1 個人信用報告有異議時，可向所在地人民銀行分支征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請；個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。由于目前征信系統尚處于運營初期，功能所限，暫不受理通過電話或互聯網提交的異議1申請。

(11):1 個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。

(12):0 轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

(13):0 根據有關規定，對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明。征信服務中心將妥善保存個人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告，但中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發布的，不對個人聲明內容本身的真實性負責。

(14):0 征信服務中心應當在接受異議申請后l5個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。

(15):0 如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關交易的詳細情況。

(16):1 略

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第二篇：個人貸款考點習題：第七章 個人經營類貸款-中大網校

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個人貸款考點習題：第七章 個人經營類貸款

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)以下各項中，不屬于專項貸款的是（）A.中國銀行的個人商用房貸款一 B.中國銀行的個人投資經營貸款 C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

(2)個人經營專項貸款的還款來源主要是（）。A.借款人從其他融資渠道獲得的現金 B.借款人投資股票所獲得的收益 C.借款人經營產生的現金流

D.借款人清理固定資產所得的收入

(3)流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人發放的 B.從事合法生產經營的個人發放的 C.從事特殊生產經營的個人發放的

D.從事合法特殊生產經營的個人發放的(4)以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是（）。A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜 C.風險較大

D.風險控制難度較大

(5)關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議 C.提供經貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。

(6)商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A.等額本息還款法

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B.等額本金還款法 C.一次償還本金法 D.一次還本付息法

(7)以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由（）決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。A.借款人 B.開發商 C.國家法律 D.貸款銀行

(8)采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保 B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保 C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

(9)對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40% B.50% C.55% D.60%

(10)有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。A.1 B.1．1 C.1．2 D.2

(11)以下關于有擔保流動資金貸款的利率的說法中，不正確的是（）。

A.貸款期限在1年以內(含1年)，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

(12)申請設備貸款要求，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。A.具有完全民事行為能力

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B.持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證 C.有合法的有效居住身份

D.有穩定的收入和還本付息的能力

(13)設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，為（）。A.一般為1年，最長不超過3年 B.一般為2年，最長不超過5年 C.一般為3年，最長不超過5年 D.一般為3年，最長不超過6年

(14)設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續 B.獨立核算，自負盈虧

C.有健全的管理機構和財務管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

(15)以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。A.50% B.70% C.90% D.根據保證人信用等級確定

(16)以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根據保證人信用等級確定

(17)設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當地常住戶口和固定住址

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金 D.有健全的管理機構和財務管理制度

(18)借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人 B.具有當地常住戶口或有效居留身份

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C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力 D.個人信用為借款人單位所評定認可

(19)以下各項中，貸款利率浮動與其他三項不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款 C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

(20)以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款 C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

二、多項選擇題

(1)下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。A.個人商用房貸款 B.個人住房貸款 C.個人經營設備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款 E.個人無擔保流動資金貸款

(2)下列關于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法 B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

(3)借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等 C.借款人年滿18周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

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(4)申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有（）。A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料 C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明 E.在銀行開立的個人賬戶資料

(5)在商用房貸款的貸前調查環節，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致 B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人 E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

(6)在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。A.是否按期足額歸還貸款 B.收入水平是否發生變化 C.住所有無變動

D.有無卷入重大經濟糾紛 E.商用房的出租情況

(7)下列關于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定 B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

C.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收 E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

(8)下列屬于個人經營流動資金貸款的有（）。A.中國銀行的個人商用房貸款 B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.光大銀行的個人工程機械按揭貸款 D.中國銀行的個人投資經營貸款 E.中國建設銀行的個人助業貸款

(9)對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。A.反映借款人所經營企業實際盈利能力的原始記錄

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B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金 C.借款人開辦多個企業的，貸款人用于哪個具體經營項目 D.開辦企業的日客流量和營業／銷售額

E.開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

(10)在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應提出（）意見或建議。

A.是否同意貸款 B.貸款額度 C.擔保方式 D.還款方式 E.劃款方式

(11)防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查 C.合理確定貸款額度 D.加強抵押物管理 E.強化貸后管理

(12)商用房貸款的合作機構風險主要包括（）。A.開發商不具備房地產開發主體資格 B.開發項目五證虛假或不全 C.估值機構帶來的欺詐風險 D.地產經紀帶來的欺詐風險 E.律師事務所帶來的欺詐風險

(13)為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。A.選擇信用等級高的保證人 B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人 D.接受股東之間的單純第三方保證方式 E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

(14)辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構發生（）情形，銀行應暫停與其合作。A.涉嫌重大經濟犯罪 B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

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E.與多家銀行合作

(15)商用房貸款貸后與檔案管理環節的主要操作風險包括（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查 B.貸款管理與其規模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款的現象

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀 E.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

(16)為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.產權明晰的商用房 B.工業用房

C.劃撥土地及地上定著物 D.集體土地使用權

E.工業土地及土地定著物

(17)若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。A.高層管理人集體辭職 B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為 D.改變資本結構 E.有惡意破產傾向

(18)在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復抵押物價值 B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物 E.提高貸款利率并加收罰息

三、判斷題

(1)個人經營類貸款正逐步成為國內銀行個人貸款業務的主要增長點之一。（）

(2)有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

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(3)商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。（）

(4)辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

(5)有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

(6)商用房貸款的借款人可根據需要在合同中選定一種還款方式，也可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式。（）

(7)有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年。（）

(8)無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間隨市場利率調整而調整。（）

(9)在我國，個人經營類貸款較個人住房貸款更為成熟。（）

(10)申請有擔保流動資金貸款，申請人需提供其在銀行開立的個人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。（）

(11)如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求銀行認可的評估機構重新評估。（）

(12)商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

(13)商用房貸款的檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理的相關資料，只能是原件。（）

(14)商用房貸款的合作機構主要是擔保機構。（）

(15)借款人還清貸款本息后，個人貸款檔案材料全部由銀行永久保管。（）

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(16)辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規避擔保機構給銀行帶來的風險，銀行應嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回訪制度。（）

(17)保證人經濟實力下降是導致保證人還款能力下降的原因之一。（）

(18)對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（）

(19)辦理商用房貸款時，對名義借款人與實際借款人不一致的，原則上不得受理。（）

(20)原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):B AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于設備類貸款；B項屬于有擔保流動資金貸款。(2):C 個人經營專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源為由經營產生的現金流的貸款。(3):B B項符合流動資金貸款的定義。(4):C ABD均為個人經營類貸款主要特征，應該排除；C項屬于個人助學貸款主要特征。(5):A 關于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，因此A項說法錯誤；BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。(6):C ABD三項均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。(7):D 對于用作抵押的商用房，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。(8):C 采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。(9):C 對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。(10):B 中大網校

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有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。(11):B ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤。(12):B ACD三項是申請設備貸款和申請有擔保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設備貸款要求但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件。(13):C 設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。(14):D D項屬于保證人是自然人時需要具備的條件，ABC均為設備貸款保證人是法人的應當具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。(15):D 根據相關規定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。(16):B 根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。(17):D D項屬于保證人是法人時應該具備的條件，因此排除；ABC均是設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，應當同時具備的條件。(18):D D項中個人信用應為貸款銀行所評定認可，D項說法錯誤；ABC三項說法均正確。(19):D ABC三項均是實行浮動利率，D項利率通常比較高，一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。(20):A A項貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人；BCD三項貸款對象均為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。

二、多項選擇題(1):A, C 個人經營類貸款可以分為個人經營類專項貸款和個人經營類流動資金貸款。其中，專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。B項個人住房貸款不屬于個人經營類貸款；DE兩項屬于個人經營流動資金類貸款。

(2):A, B, C, D E項借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。

(3):A, B, C, D, E 除ABCDE五項外，借款人中請有擔保流動資金貸款還要具備“當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任”等條件。

(4):A, B, C, E 除ABCE四項外，申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料還包括：①借款人開辦企業的工商營業執照、稅務登記證明、驗資報告、公司章程(如有)、生產經營場地等證明材料，經營特種行業的，還應取得有關管理部門的批準文件；②涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明，以中大網校

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及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；③涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；④銀行要求提供的其他文件、證明和資料。D項已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請材料，申請有擔保流動資金貸款無需提供此項材料。

(5):A, B, C, D, E 在商用房貸款的貸前調查中，貸前調查人應查驗的內容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致；②查驗合同簽署日期是否明確；③所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等；④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人，簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人，所蓋公章是否真實有效；⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。

(6):A, B, C, D, E 在商用房貸款中，對借款人選行貸后檢查的主要內容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發生變化；③借款人的住所、聯系電話有無變動；④有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。

(7):C,E C項對認定呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按照財政部、中國人民銀行和銀行有關呆賬認定及核銷的規定組織申報材料，按規定程序批準后核銷；E項銀行保留追索權的貸款，銀行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時效。

(8):D, E AB兩項屬于個人經營專項貸款中的商用房貸款；c項屬于個人經營專項貸款中的設備貸款。

(9):A, B, C, D, E 有擔保流動資金貸款的貸前調查除了商用房貸款的相關內容外，還應重點調查以下內容：①貸款用途的調查。調查借款人貸款用途是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金；借款人開辦多個企業的，還應調查落實貸款用于哪個具體經營項目。②借款人所經營企業的經營狀況的調查。對借款人開辦企業狀況的調查，應從反映其業務繁忙程度、實際盈利能力的業務訂單、日客流量和營業／銷售額、納稅證明、員工工資單、主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單和交易流水、借款人獲取經營收入的憑證等原始記錄著手，深入調查其實際盈利水平和經營狀況。

(10):A, B, C, D, E 有擔保流動資金貸款辦理中，貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人申請償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

(11):A, B, C, D, E 商用房貸款操作風險的防控措施包括：①提高貸前調查深度；②加強真實還貸能力和貸款用途的審查；③合理確定貸款額度；④加強抵押物管理；⑤強化貸后管理；⑥完善授權管理。

(12):A, B, C, D, E 商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險。

(13):C, D, E 為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭威員之間的單純第三方保證方式。

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(14):A, B, C, D 有擔保流動資金貸款的擔保機構存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；②有違法、違規經營行為的；③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。原則上應要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額進行有效監控，如果其擔保額度在合法有效的范圍內，則銀行無需暫停與其合作。

(15):A, B, C, D, E ABCDE五項均為貸后與檔案管理環節中的主要操作風險。

(16):B, C, D, E 為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應謹慎受理產權、使用權不明確或當期管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，原則上不接受有擔保流動資金貸款的抵押物。

(17):A, C, D, E 在保證期間，銀行如發現保證人出現以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，應及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：①保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整；②保證人生產經營、財務狀況發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；③保證人改變資本結構；④保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任；⑤保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為；⑥保證人有惡意破產傾向。

(18):A, B, C, D 抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應要求借款方補充擔保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規避未來的不確定性風險。E項在抵押物價值已經下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險。

三、判斷題(1):1 略

(2):0 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定；如遇法定利率調整，可相應調整以執行新的利率規定。

(3):0 商用房貸款的貸款期限在1年以內(合1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。(4):0 辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。

(5):0 有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。可見，該類貸款的貸款對象既可以是自然人，也可以是法人。(6):0 商用房貸款的借款人可根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改。

(7):1 中大網校

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略

(8):0 無擔保流動資金貸款的利率通常比較高，但一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。

(9):0 在我國，個人經營類貸款是近幾年才逐漸發展起來的，目前仍處于摸索嘗試的階段；而個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品，其發展已相當成熟。

(10):1 略

(11):1 對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均市場價格或明顯高于當地同類物業價格的，調查人可要求銀行認可的評估機構重新評估。

(12):1 商用房貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更。

(13):0 貸款檔案的相關資料也可以是具有法律效力的復印件。

(14):0 商用房貸款的合作機構主要是開發商以及估值機構、地產經紀和律師事務所等中介服務機構，有擔保流動資金貸款的合作機構主要是擔保機構。

(15):0 對于個人經營類貸款，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。

(16):1 為了有效規避擔保機構給銀行帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：①嚴格專業擔保機構的準入，即在貸款開辦初期，應嚴格外部擔保機構的準入；②嚴格執行回訪制度，關注擔保機構的經驗情況。

(17):1 保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。

(18):0 對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。

(19):1 略

(20):0 原則上，對于有擔保流動資金貸款，銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理．

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第三篇：個人貸款-個人征信系統

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。√

A 個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B 個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D 個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

正確答案： D

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。

A 個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B 個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D 個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

正確答案： D

√

第四篇：公司信貸考點習題：第九章 貸款審批-中大網校

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公司信貸考點習題：第九章 貸款審批

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)信貸授權不包括（）。A.直接授權 B.轉授權 C.臨時授權 D.無限期授權

(2)在貸款發放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。A.進度放款

B.計劃、比例放款 C.等比例支用 D.資本金足額

(3)（）是指在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。A.出口賣方信貸 B.進口買方信貸 C.進口買方混合貸款 D.福費廷

(4)通常，流動資金貸款是（），固定資產貸款是（）。A.短期貸款，周轉貸款 B.長期貸款，周轉貸款 C.短期貸款，長期貸款 D.長期貸款，長期貸款

(5)一般情況下，臨時貸款的期限不應超過（）個月。A.1 B.3 C.6 D.12

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(6)保證期間是指（）主張權利的期限。A.保證人向借款人 B.保證人向債權人 C.債權人向保證人 D.債權人向債務人

(7)下面哪一項屬于短期貸款的申報材料?（）A.項目立項文件 B.借款用途證明文件 C.其他有關商務合同 D.項目配套文件

(8)關于客戶變更提款計劃承擔費的收取，說法正確的是（）。

A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規定改變提款計劃需收取承擔費事宜 B.當借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔費 C.借款人在提款有效期內如全部未提款，銀行不能收取承擔費 D.客戶應提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取

(9)銀行審批人員在審批貸款時，做法正確的是（）。

A.審批權限內的審批結論如為不同意，將按有關人員要求進行復議 B.審批權限內的審批結論如為同意，將審批結論及時通知有關人員 C.審批權限內的審批結論如為續議的，進行再調查

D.超過審批權限的貸款，直接報上級行審批，無需給出審批結論

(10)根據貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定可否貸款、貸款結構和附加條件屬于（）的內容。A.貸前調查 B.貸款項目評估 C.貸款審查 D.貸款審批

(11)出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出E1商品為抵押 B.進口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進口商品為抵押 C.進口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的進E1商品為抵押 D.出口商當地銀行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押

(12)下列關于項目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是（）。

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A.應有項目建設成敗與經營效益分析

B.應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件

C.應對項目的賣主或項目發起人的資信狀況充分了解

D.應對項目的完工風險、經營風險、市場風險進行分析并提供風險規避措施

(13)下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況?（）A.用流動資金貸款支付貨款 B.外借母公司進行房地產投資 C.用流動資金貸款購買輔助材料 D.用中長期貸款購買機器設備

(14)在福費廷業務中，進口方銀行提供的擔保對象和擔保方式分別是（）。A.旅行支票，保付和保函

B.遠期匯票和遠期本票，抵押和質押 C.旅行支票，抵押和質押

D.遠期匯票和遠期本票，保付和保函

(15)在貸款發放中，對借款合同審查應著重于（）的審查。A.合同形式 B.合同必備條款 C.合同附加條款 D.合同生效條件

(16)在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意（）。A.擔保協議的合規性 B.擔保協議中的擔保條件 C.擔保協議中的擔保期限 D.擔保協議生效的前提條件

(17)下列關于借款人借款資格條件方面的審查內容，說法錯誤的是（）。A.對外股本權益性投資的累計額是否超過凈資產的40% B.企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求 C.立項手續是否齊全

D.項目是否經過有權審批部門的批準

(18)下列做法中，符合銀行貸款發放的計劃、比例原則的是（）。A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

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C.按照已批準的貸款項目投資計劃中規定的建設內容提供相應貸款 D.拒絕企業將銀行貸款用于股本金的充足

(19)下列哪項風險不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險?（）A.匯率變動的風險

B.工程延期對項目財務效益的影響 C.通貨膨脹的風險

D.費用超支對項目財務效益的影響

二、多項選擇題

(1)挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款進行有價證券、期貨等投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人使用貸款經營房地產業務 D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或用于彌補企業虧損

(2)銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認（）正確無誤。A.貸款用途 B.提款賬號 C.提款日期 D.提款金額 E.預留印鑒

(3)短期貸款報審材料的內容包括（）。A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件 C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件 E.大型設備采購合同

(4)在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，（）。A.銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款 B.銀行不按時發放貸款是違約行為

C.銀行不按時發放貸款，自身不會遭受任何損失

D.銀行不按時發放貸款，可能影響借款人的生產經營計劃 E.銀行不按時發放貸款，可能影響貸款的正常收回

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(5)對外勞務承包工程貸款需要提交的報審材料包括（）。A.自籌資金落實情況證明文件 B.承包工程項目情況 C.承包工程所在國概況 D.國外業主概況 E.風險分析

(6)股份制公司在向商業銀行申請流動資金短期貸款時，需要提交的借款申請文件包括（）。

A.董事會的借款授權書 B.流動資金貸款評審概要表 C.流動資金貸款評審報告 D.借款人借款申請書

E.董事會關于同意申請借款的決議

(7)保證擔保的范圍一般包括（）。A.違約金 B.主債權

C.主債權的利息 D.損害賠償金 E.實現債權的費用

(8)除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（）。A.借款憑證 B.提款申請書

C.貸款用途證明文件 D.項目可行性報告

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明

(9)貸款發放時，需用到的其他類先決條件文件有（）。A.會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明 B.法律意見書 C.提款申請書

D.已繳納印花稅的繳付憑證

E.項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件。

(10)下列關于對貸款保證人審查的說法中，正確的有（）。

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A.主要注重對保證人資格及擔保能力、保證方式、保證合同、擔保范圍及時限審查 B.擔保人擔保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產、擔保債務情況實現 C.擔保范圍審查是指擔保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息 D.要審查保證時限是否到達借款合同期滿

E.一般而言，信用等級較低的企業不宜作為保證人

(11)房地產開發貸款的報審材料除常規送審材料外，還需包括（）。A.自籌及其他配套資金落實情況證明文件

B.貸款項目申報用途與其功能是否相符，并能有效滿足當地房地產市場需求分析 C.項目規劃投資許可、開工許可證、建設許可證 D.項目完工風險分析

E.貸款項目開發方案或可行性報告

(12)對于票據貼現，應提交的借款用途證明文件有（）。A.經承兌的匯票

B.行外有關部門對票據真偽(不包含核定密押)進行鑒定的材料 C.貼現人的資信證明或說明文件 D.原輔料采購合同 E.產品銷售合同

(13)對于一家普通的國內上市公司，首次向銀行申請短期貸款時，應提交的資信審查文件有（）。A.貸款證 B.公司章程

C.企業合同及其批復文件、批準證書 D.辦理年檢手續的營業執照

E.近3年的經財政部或會計師事務所審計的財務報表

(14)貸款發放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有（）o A.貸款種類 B.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限

(15)短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。A.借款用途證明文件 B.項目立項、配套文件 C.貸款擔保文件

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D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

(16)對于一家國內股份制企業，以自有資產作為抵押向銀行申請短期貸款時，應提交的貸款擔保文件有（）。

A.無條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同 B.抵押物權屬證明文件 C.C，抵押物清單、D.抵押物價值評估報告

E.含相關內容的董事會決議和授權書

(17)除常規送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料有（）。A.承包項目情況、項目所在國概況 B.開展對外承包工程資格證明文件。C.項目批準文件及可行性研究報告

D.對外簽訂的承包合同或項目中標通知書

E.國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

(18)貸款審查中，對貸款直接用途的審查主要包括（）。

A.企業提供的有關貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏 B.貸款用途是否符合有關法律、法規及《貸款通則》的要求 C.貸款用途是否符合國家的產業政策 D.貸款合同審查

E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍

(19)下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。A.保險權益轉讓相關協議 B.貸款備案證明

C.企業動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件 E.股東或政府部門出具的支持函

(20)關于貸款批準后、發放貸款前擔保手續的完善，下列說法正確的有（）。A.在向借款人發放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件

B.對于抵(質)押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續，否則銀行必須親自保管抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需文件的正本

C.對于抵(質)押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經銀行認可后方可放款

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E.對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

三、判斷題

(1)借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。（）

(2)銀行有權檢查借款人是否按合約規定的用途使用貸款。（）

(3)在長期貸款項目中，除非銀行同意，提款期內未提足的貸款過后不能再提。（）

(4)保證期間是指從主債務的期限屆滿之時開始到債務全部清償為止的時間。（）

(5)貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

(6)抵押物若無明確的登記部門，則必須先到住所地公安部門進行備案才可作為抵押物。（）

(7)商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。（）

(8)在項目融資中，項目發起人負有無限債務責任。（）

(9)臨時性貸款具有短期周轉、長期使用的特點。（）

(10)在短期貸款中，初次借款的公司應提交公司章程。（）

(11)申請出口打包貸款的借款人，應出具進口方銀行開立的信用證。（）

(12)中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。（）

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(13)銀行的公司信貸的對象只能是企業法人。（）

(14)抵押協議一旦正式簽署，立即生效。（）

(15)建設項目的資本金不能足額到位時，可暫時用貸款來彌補資本金，以保證項目的順利進行。（）

(16)保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。（）

(17)保證范圍一般包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。（）

(18)在固定資聲投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產建設。（）

(19)銀行在辦理放款手續之前，應檢查借款人是否已在該行辦理開戶手續。（）

(20)貸款發放后，如果借款人、保證人不在同一地區，銀行應在其信貸登記系統登記。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):D 信貸授權大致可分為以下三種類型：

(1)直接授權，是指銀行業金融機構總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸產品一定期限、一定金額內的授信審批權限。

(2)轉授權，是指受權的經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。根據貸款新規規定，貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。

(3)臨時授權，是指被授權者因故不能履行業務審批職責時，臨時將自己權限范圍內的信貸審批權限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動收回。(2):A 貸款發放的進度放款原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意。(3):D 中大網校

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福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。故D選項符合題意。(4):C 一般情況下，短期貸款即為流動資金貸款，長期貸款即為固定資產貸款。周轉貸款是短期貸款的一種。故C選項符合題意，A、B、D選項不符合題意。(5):C 一般而言，臨時貸款的期限不應超過6個月。(6):C 保證期間是指保證人承擔保證責任的起止時間，是指債權人根據法律規定和合同的約定向保證人主張權利的期限。(7):B 短期貸款報審材料的內容：①借款申請文件；②借款人資信審查文件；③貸款擔保文件；④借款用途證明文件兩貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。(8):A 根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。未提部分的貸款在提款期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。(9):B 審批人員在審批貸款時，應根據信貸業務預計能給銀行帶來的效益和風險決定是否批準該筆信貸業務。A項審批結論為不同意的，將通知有關人員，如有權要求和申請復議的人員認為確有必要進行復議的，可按有關規定由合規性審查人員受理復議申請或要求，進行合規性審查并提交審批人員進行復議；C項審批結論如為續議的，要通知有關人員辦理續議手續；D項審批結論為同意但超過審批權限的，應組織提交有關申報材料報上級行審批。(10):C 根據貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可貸款、貸款結構和附加條件屬于貸款審查的內容。貸款審查內容還包括對貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領導人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質)押物的情況等進行的審查。(11):A 出口打包貸款是出口商當地銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。它是出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產和裝運信用證項下的貨物的一種專項貸款。信用證一般由進口方所在地銀行開立，是對進口方(買方)按期付款的一種擔保。(12):C 項目融資貸款是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。項目融資的報審材料中，應注重的內容有：①項目建設成敗與經營效益分析，且應有項目完工和經營收益穩定性的擔保文件；②應對項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況充分了解；③項目的風險分析；④風險規避措施；⑤控制項目的財務收支。(13):B 挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方中大網校

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面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或用于彌補企業虧損，或用于職工福利。(14):D 就一般而言，在福費廷業務中進口方銀行應為遠期匯票或遠期本票提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。(15):B 貸款發放中，借款合同條款的審查應著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、還款責任和雙方認為需要約定的其他事項。(16):D 在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件(如需向有關部門登記生效)。對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施規避貸款風險。(17):A 在貸款審查過程中，對借款人的資格條件方面的審查內容主要有：借款人的產品市場需求情況、經營狀況、經濟效益情況；有無擠占信貸資金；還本付息能力；企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續；是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；有限責任公司或股份公司的對外股本權益性投資累計額是否超過凈資產總額的50%(國務院批準的除外)；資產負債率是否符合要求；申請中長期貸款的企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求；借款人的信用狀況；固定資產貸款還必須審查項目的立項手續是否齊全，項目是否經過有權審批部門的批準等。(18):C 計劃、比例放款原則是指銀行應按照已批準的貸款項目投資計劃所規定的建設內容、費用，及時準確地提供貸款。同時借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用。A、B兩項屬于進度放款原則，D項屬于資本金足額原則。(19):C 對外勞務承包工程貸款的常見風險主要包括：工程拖期對項目財務效益的影響；費用超支對項目財務效益的影響；匯率變動的風險。

二、多項選擇題(1):A, B, C, D, E 具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進行股本權益性投資；(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；(3)未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入；(5)借款企業挪用流珈資金進行基本建設或用于財政性開支或用于彌補企業虧損，或用于職工福利。故A、B、C、D、E選項均符合題意。(2):A, B, C, D, E 銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號，預留印鑒正確、真實、無誤。故A、B、C、D、E選項均符合題意。(3):A, B, C, D 短期貸款報審材料的內容包括借款申請文件、借款人資信審查文件、貸款擔保文件、借款用途證明文件和貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料。故A、B、C、D選項符合題意。短期貸款一般不用于采購大型設備，故E選項不符合題意。(4):A, B, D, E 在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款，故A選項符合題意。這種做法主要基于以下三種原因：

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首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權利與義務關系即確立，銀行不按借款合同的約定履行義務、發放貸款，即構成借款合同項下的違約行為。故B選項符合題意。其次，影響借款人的利益，借款人不能按預期得到資金，其生產經營計劃就會被打亂，影響企業正常的運作，從而可能使借款人蒙受損失。故D選項符合題意。最后，影響貸款的正常收回，故E選項符合題意，C選項不符合題意。(5):A, B, C, D, E 對外勞務承包工程貸款的報審材料除了常規的送審材料外，還需要提供以下材料：(1)自籌及其他配套資金落實情況的證明文件；(2)承包工程項目情況；(3)承包工程所在國概況；(4)國外業主概況；(5)風險分析。故A、B、C、D、E選項均符合題意。(6):A,B,C,D,E 短期貸款的申請文件包括：上報單位關于貸款報批的請示；流動資金貸款評審概要表；流動資金貸款評審報告；借款人借款申請書；外商投資企業和股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數董事會成員簽名)和借款授權書。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

(7):A, B, C, D, E 保證擔保的范圍是指保證人所擔保的主債權的范圍，也是保證人承擔保證責任的范圍。保證范圍一般包括：主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。(8):A, B, C, E 除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件，通常只需提交以下文件：①提款申請書；②借款憑證；③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協議規定的文件。(9):A, B, E 貸款發放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項目開工批復；②項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件；③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明；④有關對建設項目的投保證明；⑤股東或政府部門出具的支持函；⑥會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明；⑦法律意見書；⑧財務報表；⑨其他一切必要的批文、許可或授權、委托、費用函件等。(10):A, B, E 對貸款保證人的審查內容應主要注重三個方面：①審查保證人的資格及其擔保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人；審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業不宜接受為保證人；審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。②審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。③審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。(11):B, C, E 對于房地產開發貸款，在報審時除提供常規送審資料，還需提供項目規劃投資許可、建設許可證、開工許可證、完成各項立項手續的證明文件；已經取得貸款項目的土地使用權證(終止時間不早于貸款終止時間)；相應貸款項目開發方案或可行性報告；貸款項目申報用途與其功能相符性分析、有效滿足當地房地產市場需求分析；自有資金情況。A項為對外勞務承包工程貸款需送審資料；D項屬于項目融資貸款需送審資料。(12):A, D, E 一般短期借款用途證明文件主要包括原輔材料采購合同、產品銷售合同、進出口商務合同。對于票據貼現，應出具經承兌的匯票、行內有關部門對票據真偽(包括核定密押)進行鑒定的中大網校

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材料、承兌人資信證明或說明文件。(13):A, B, D, E 向銀行申請短期貸款時，借款人應提交的資信審查文件有：①借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照；②初次借款的借款人還需提交公司章程；③若借款人為外商投資企業，需提交合資/合作企業的合同、章程及合同、章程的批復文件及批準證書，資本金到位情況的證明(驗資報告等)；④借款人近3年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表(包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表)；⑤貸款證；⑥借款人信用等級證明材料或其他證明借款人資信情況的材料。(14):A, C, D, E 貸款發放中借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。(15):B, D, E 本題中項目立項文件、配套文件、開戶及保險文件、其他有關商務合同只有長期貸款須提交，短期貸款無須提交。A項借款用途證明文件，短期貸款須提交，長期貸款無須提交；C項貸款擔保文件，長短期貸款均須提交。(16):A, B, C, D, E 對于抵押擔保貸款，一般抵押人需提交的貸款擔保文件有：①抵押人提供無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價值評估報告。本題抵押人為一家股份制企業，除上述資料外，還應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。(17):A, B, C, D 對于對外勞務承包工程貸款，在報審時除提供常規送審資料，還需提供借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件、項目批準文件及可行性報告、對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書、自籌或其他配套資金落實情況證明文件、承包工程項目情況、承包工程所在國概況、國外業主概況、風險分析文件。國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件是出口賣方信貸需遞交的送審材料，對外勞務承包工程貸款一般不涉及。(18):A, B, C, E 貸款的直接用途的審查內容有：①核實信貸調查人員提供的有關貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏；②貸款用途是否符合有關法律、法規及《貸款通則》的要求；③符合國家的產業政策和各商業銀行信貸政策的有關規定；④是否屬于貸款支持的范圍。D項屬于貸款發放審查的內容。(19):B, C, D 貸款發放的先決條件文件中，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件主要指：①所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件；②海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件；③房地產登記部門就抵押協議項下房地產抵押頒發的“房地產權利及其他權利證明”；④工商行政管理局就抵押項下機器設備抵押頒發的“企業動產抵押物登記證”；⑤車輛管理所就抵押協議項下車輛抵押頒發的車輛抵押登記證明；⑥已繳納印花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項保險權益轉讓相關協議屬于擔保類的文件；E項股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件。(20):A, B, C, D E項在貸款批準后、發放前，對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保中大網校

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證，必須就保證可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見。

三、判斷題(1):1 借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合N另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。(2):1 銀行可以要求借款人在使用貸款時，按照借款合同約定的用途使用貸款。檢查貸款用途是銀行的一項權利。(3):1 在長期貸款項目，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。(4):0 保證期間是指保證人承擔保證責任的起止時間，是指債權人根據法律規定和合同的約定向保證人主張權利的期限。保證期間從權利人的實體權利發生之時開始計算。

(5):1 還款方式一般有兩種，一是還款期結束前一次性歸還全部貸款；二是在還款期內分 次還款。

(6):0 借款人如果提供抵(質)押擔保，如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地 的公證部門進行公證。

(7):1 我國《商業銀行法》第三十五條規定：“商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批 的制度。”

(8):0 在項目融資中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務。因此，當項目失敗或項目的收益不足以清償貸款時，項目發起人不承擔從其所有的其他資產和收益中償還全部項目貸款的義務，即項目發起人的債務責任是有限的。(9):0 臨時性貸款具有臨時調劑、短期融資的特點。周轉性貸款是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。它具有短期周轉、長期使用的特點。(10):1 短期貸款的借款人資信審查文件包括借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照；初次借款的借款人還需要提交公司章程；貸款證等文件。(11):1 如為出口打包貸款，借款人應出具進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無異議的材料、進口商與開證行的資信證明或說明。(12):1 中長期貸款應當提供項目配套文件，其中包括資金來源落實的證明文件；資本金已到位或能按期到位的證明等文件。(13):0 根據《貸款通則》的規定，銀行的貸款對象可以是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織。(14):0 對于抵押協議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應在抵押正式生效前，采取必要的手段和中大網校

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措施，規避貸款風險。即抵押協議正式簽署，并不意味著立即生效。(15):0 貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。(16):1 保證方式分為一般保證和連帶責任保證，它是指保證人在保證法律關系中承擔不同的民事責任，即補充責任或是第一順序責任。(17):1 保證范圍一般包括：主債權及其利息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用。(18):0 把銀行的流動資金貸款挪用于固定資產建設，會造成借款人財務周轉上的困難，從而影響銀行資金的正常運轉。(19):1 銀行在辦理放款手續時，應注意借款人是否已辦理開戶手續。(20):0 貸款發放后，根據央行要求，如果借款人、保證人在同一地區，發貸銀行應當在其信貸登記系統登記，經審核后發送。

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第五篇：個人征信系統是什么

個人征信系統是什么?

個人征信系統對于每個人來說都是很重要的，尤其是在個人辦理貸款的時候，個人征信系統的作用顯得尤為突出。那么，什么是個人征信系統呢?它有什么作用?

個人征信系統是由中國人民銀行組織，各商業銀行建立的個人信用系統。其信息包括三大類：一是身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息：包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息。根據國家相關文件規定，對沒有按照協議協定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行對違法貸款金額計收罰息，并將其違約行為載入個人征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其他授信業務。

個人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便快捷優惠的辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。擁有個人信用記錄以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個人信用記錄中，個人征信系統會為每個人積累信用財富。