第一篇：加強征信管理

企業征信管理

各信用社（營業部）：

目前，人民銀行對征信工作的重視程度不斷提高，石家莊中心支行近日對全省部分金融機構的征信工作組織了交叉現場檢查，此次檢查抽查了我市部分聯社，從抽查情況看，在數據報送完整性、質量準確性和上報及時性方面存在的一些問題。征信工作是防范信貸風險的重要參考，征信系統數據質量的高低直接影響系統功能作用的發揮，所以各社要高度重視征信數據錄入、報送工作的重要性，因此聯社加強了對各信用社（營業部）督促和管理，杜絕各信用社因主觀原因遲報、錯報、漏報數據的現象發生。聯社擬從2012年1季度組織一次培訓，按季對信用社征信業務進行抽查。

一、企業征信檢查的內容

（一）企業信用信息基礎數據庫

1.是否對無貸款卡的借款人或擔保人辦理信貸業務；是否對持有被暫停、注銷及未年審貸款卡的借款人或擔保人發生新的信貸業務；

2.辦理信貸業務時，是否按規定查驗借款人或擔保人貸款卡及通過企業信用信息基礎數據庫查詢借款人或擔保人信用信息。

3.是否向未經人民銀行批準建立或變相建立的其他企業征信系統提供借款人信用信息。

4.是否將當天發生的信貸業務按規定在第二個工作日結束前上報企業信用信息基礎數據庫。

5.是否有錯登、漏登現象，是否及時修改或補登。

6.向企業信用信息基礎數據庫系統報送有關要素、數據是否完整和真實。7.借款人大事記、欠息、被起訴等信息是否被及時、準確錄入。

8.對抵（質）押物說明是否規范登錄，對擔保業務信息發生變化時是否及時進行變更和數據上報。

9.在借款人或擔保人信貸信息發生變化時，將變更后的借款人或擔保人有關信息報送企業信用信息基礎數據庫。

10.是否按照反饋報文的要求，及時對存在錯誤的信息記錄進行糾正，重新上報。

11.是否在借款人的貸款性質和風險度發生變化時及時調整該貸款分類。12.是否建立用戶管理制度，明確本機構各級用戶的職責和操作規程，是否定期檢查用戶口令控制執行情況。

13.是否將本機構用戶名單報聯社授信審批部備案。本機構各級用戶發生變更時，是否在二個工作日內上報聯社授信審批部備案。

14.是否制定相應的查詢管理辦法或制度；是否建立查詢登記制度并妥善保管與查詢目的相關原始文檔資料。

15.在對借款人辦理信貸業務時，需要查詢借款人的信用信息時，是否得到

借款人的書面授權；

16.在對借款人辦理新發生信貸業務時，是否檢查借款人提供的貸款卡原件和留存復印件，是否有借款人書面授權委托書進行查詢。是否在借款人所有信貸業務解除后，仍然對該借款人信用信息情況進行查詢。

17.金融機構是否指定專門的部門和人員負責異議處理工作，18.金融機構是否按照規定填寫異議申請表和提供相關資料，建立異議申請授權委托制度，異議申請查詢是否規范，是否建立登記制度并妥善保管異議處理相關檔案。

19.金融機構接到借款人或擔保人異議申請時，對確屬錯誤的，是否按照規定及時更正錯誤信息并向企業信用信息基礎數據庫報送正確數據；是否按照轄內金融機構間異議處理協議處理異議申請；是否存在推逶現象（如在接到異議申請時，直接將異議申請人推逶到當地人民銀行或不予受理）。

20.用于企業信用信息基礎數據庫運行的計算機是否實行專機專用；是否安裝和下載與系統無關的軟件或程序；是否同互聯網同機使用。是否定期進行病毒檢查和網絡訪問安全管理。

21.是否按照規定制定相關信用信息報送、查詢、異議處理、安全管理等方面的內部控制制度和操作流程。

22.金融機構是否建立內部監督審查機制，履行內部監督管理職能。23.金融機構是否定期對本機構企業信用信息基礎數據庫系統的使用、運行及信用信息報送、查詢、異議處理、安全管理等方面進行內部監督檢查以確保用戶所有行為符合規定；對內部監督檢查中發現的問題是否有整改措施和落實情況的書面材料。

24.是否有其他違反《銀行信貸登記咨詢管理暫行辦法（試行）》、《企業信用信息基礎數據庫試運行操作指引》規定的行為。

二、檢查考核

1、以上條款違反一次罰元（第1條除外）

2、無卡、暫停卡、注銷及未年審卡發生新的信貸業務按人行規定每卡罰萬元。

3、將當天發生的信貸業務按規定在第二個工作日結束前上報企業信用信息基礎數據庫。月底征信和五級分類發生額和余額核對一致，不一致的每次罰款元。

4、每日查看反饋報文，有錯誤報文及時處理，處理不及時的每次罰款元。

授信審批部

2011年12月31日

第二篇：征信管理

單

位______________ 姓名(簽名)______________

成績______

《銀行業金融機構高級管理人員及關鍵崗位任職人員考試》試卷

(征信管理

白雪)

一、單項選擇題（20道題,共20分）

1.對于無法及時更正的錯誤數據，征信中心會在申請人的信用報告中添加（）。A.異議標注，說明錯誤數據的真實情況 B.金融機構應視同錯誤數據已得到更正 C.刪除該筆錯誤數據 D.暫時不做任何處理

2.（）身份證錄入規則是只需錄入證件中的編碼部分（括弧不需要錄入），證件中含有英文字母的應填寫為大寫英文字母。

A.少數民族

B.港澳臺

C.軍官證、士兵證

D.外籍客戶

3.商業銀行未按照規定建立相應個人信用信息基礎數據庫管理制度及操作規程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（）罰款。A.5000－10000元

B.10000－20000元

C.30000元

D.50000元

4.商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫標準及其有關要求，準確、完整、及時地向（）報送個人信用信息。

A.個人信用信息基礎數據庫

B.銀行信貸登記咨詢系統 C.企業信用信息基礎數據庫

D.人民幣帳戶管理系統

5.金融機構對新發生信貸業務的借款人的資信查詢，必須由借款人提供（）。A.貸款卡號

B.組織機構代碼證

C.貸款卡和密碼

D.貸款卡號和企業名稱

6.個人信用信息基礎數據庫從（）起開始采集信貸信息。

A.1999年1月1日之后新發生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發生的信貸交易信息

C.2004年1月1日尚未還清或之后新發生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發生的信貸交易信息

7.個人信用信息是由（）。只要在商業銀行開立過結算賬戶或者是與銀行發生過信貸交易的個人，都加入了個人信用信息基礎數據庫。

A.商業銀行申請的 B.個人主動申請的 C.征信機構主動采集的，不需要個人申請

D.以上均不正確

8.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，金融機構的總部級用戶管理員由（）負責創建。

A.征信中心

B.金融機構總部

C.金融機構總部所在地人民銀行

D.征信分中心

9.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定：商業銀行如果違反規定查詢個人信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以（）罰款。

A.一萬元以上三萬元以下

B.三千元以上一萬元以下 C.三百元以上一千元以下

D.二萬元以上三萬元以下

10.金融機構查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日的，中國人民銀行可處以（）的罰款。

A.五千元以上一萬元以下

B.五千元以上二萬元以下 C.一萬元以上二萬元以下

D.一萬元以上三萬元以下

11.金融機構遺失借款人貸款卡，應處以（）處罰。A.5000－10000元罰款

B.10000－20000元罰款

C.10000－30000元罰款

D.對直接責任人員予以紀律處分

12.金融機構登記、上報虛假信息，應處以（）處罰。A.警告并責令改正，5000－10000元罰款 B.警告并責令改正，10000－20000元罰款 C.警告并責令改正，處10000－30000元罰款 D.警告并責令改正，處10000－50000元罰款

13.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理,需查詢客戶個人信用報告的，需要取得（）授權。

A.借款人書面授權

B.擔保人書面授權 C.借款人配偶書面授權

D.貸后管理內部授權

14.（）建立應收賬款質押登記公示系統，辦理應收賬款質押登記，并為社會公眾提供查詢服務。

A.征信管理局

B.反洗錢中心

C.征信中心

D.清算中心

15.借款人營業執照期滿，或批準設立期滿，中國人民銀行應將其所持貸款卡（）。A.暫停使用

B.不做處理

C.注銷

D.收回

16.對暫停和注銷貸款卡的借款人，金融機構可以進行以下哪項信貸業務操作（）。A.貸款展期

B.信用證開立

C.提供擔保

D.貸款歸還

17.除（）外，任何單位或個人不得暫?；蜃N借款人的貸款卡。A.人民法院

B.財政部門

C.人民銀行

D.商業銀行

18.各商業銀行具有（）權限的分支機構都要指定個人信用信息異議處理部門，安排專人作為異議處理人員，負責異議處理工作。

A.儲蓄存款

B.個人貸款和信用卡審批

C.企業貸款審批

D.開立個人結算賬戶

19.個人基本信息是指（）。

A.自然人身份識別信息.職業和居住地址等信息

B.商業銀行提供的自然人在個人貸款.貸記卡.準貸記卡.擔保等信用活動中形成的交易記錄

C.除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息 D.商業銀行查詢個人征信系統形成的查詢記錄

20.當金融機構與借款人信貸關系解除后，金融機構（）對該借款人資信情況的查詢權。

A.不再具有

B.仍然具有

C.部分具有

D.未做規定

二、多項選擇題（10道題,共20分）

21.個人征信系統用戶管理員口令控制制度應包括（）。

A.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責人保存 B.部門負責人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀

C.用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，由用戶管理員本人保存 D.除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

22.個人征信系統普通用戶包括（）。

A.用戶管理員

B.數據上報員

C.信息查詢員

D.異議處理人員

23.借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應將其所持貸款卡注銷（）。A.借款人有法律糾紛

B.借款人被宣告破產

C.借款人解散

D.借款人有重大拖欠工資行為

E.借款人依法被撤銷

24.金融機構對已發生信貸業務的借款人的資信查詢，可通過借款人的（）進行。A.借款人的貸款卡編碼

B.組織機構代碼

C.名稱

D.借款人的營業執照登記號碼

25.商業銀行不得向（）提供個人信用信息信息。A.國外征信機構

B.未經人民銀行批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數據庫 C.中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫 D.小額貸款公司

26.異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施（）。A.應當向征信服務中心報送更正信息

B.檢查個人信用信息報送的程序

C.由當地人民銀行進行處理

D.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送

27.個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在（）等信用活動中形成的交易記錄。

A.個人貸款

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.擔保

28.商業銀行在辦理（）業務，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告。A.審核個人貸款申請的

B.審核個人貸記卡.準貸記卡申請的 C.審核個人作為擔保人的

D.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

29.（）的個人有信用報告？

A.與銀行發生信貸關系

B.開立了個人結算帳戶 C.有出國留學經歷

D.開立了炒股帳戶

30.辦理個人信貸業務借款人為少數民族姓名和外籍客戶姓名時的錄入規則是（）。

A.少數民族客戶無論身份證上姓名中有無分隔符，要求一律不填寫分隔符 B.只填寫姓名的前30個字節

C.外籍客戶按護照上的登記姓名依次錄入其英文拼寫或發音，分隔符前后單詞的首字母用大寫，其余小寫，同時將分隔符省略不填

D.少數民族客戶身份證上姓名中有分隔符，要求一律不寫分隔符

三、判斷題（20道題,共20分）

31.商業銀行在報送未激活的信用卡賬戶數據時，應報送因年費產生的逾期信息。（）32.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，各級用戶管理員可以對下級普通用戶進行停/啟用操作。（）

33.個人信用信息基礎數據庫的所有用戶均不能刪除，只能對用戶進行停用或啟用的操作。（）

34.貸款卡換發后卡號隨之改變。（）

35.《應收賬款質押登記辦法》所稱的應收賬款包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。（）

36.根據《應收賬款質押登記操作規則》，質權人委托他人代為進行登記的，受托人在完成初始登記后，應當將登記證明編號和修改碼告知質權人。（）

37.辦理異議登記的出質人或其他利害關系人不可以自行注銷異議登記。（）38.應收賬款質押登記由質權人或出質人辦理。（）

39.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎數據庫中記錄。（）

40.征信服務中心對處于異議處理期的信息，予以刪除。（）

41.商業銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權即可。（）

42.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理需查詢客戶個人信用報告的，需要取得被查詢人的書面授權。（）43.商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告。（）

44.中國人民銀行、商業銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。（）

45.根據《應收賬款質押登記操作規則》，普通用戶可以進行查詢操作，常用戶可以進行登記和查詢操作。（）

46.個人信用報告查詢的書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。（）

47.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶可以互相兼職。（）

48.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，管理員用戶不得查詢個人信用信息。（）

49.根據《應收賬款質押登記辦法》，在登記期限屆滿前90日內，質權人可以申請展期。（）50.根據《應收賬款質押登記辦法》，任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統的用戶后，查詢應收賬款質押登記信息。（）

四、填空題（10道題,共20分）51.根據《應收賬款質押登記辦法》，質權人憑（）辦理展期、變更登記、注銷登記。52.根據《應收賬款質押登記操作規則》，常用戶應當在登記公示系統設置（管理員用戶），以管理本機構的操作員。

53.根據《應收賬款質押登記操作規則》，常用戶的法定注冊名稱發生變更時，應向（中國人民銀行）提出名稱變更申請。

54.商業銀行應當建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數據上報用戶和（）的職責及操作規程。

55.商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，制定相關信用信息報送、查詢、使用、（）、安全管理等方面的內部管理制度和操作規程，并報中國人民銀行備案。56.對因第3方原因造成的異議信息，異議申請人對有關異議信息可以附注101字以內的個人聲明，（）應當對個人聲明的真實性負責。

57.個人信用信息基礎數據庫采用多級用戶體系，用戶分為各級（）和（）兩種。

58.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》規定，各用戶至少（）更改一次自己的密碼。59.被查詢人的書面授權可以通過在（）申請書中增加相應條款取得。

60.個人信用數據庫為（）提供信用報告查詢服務。

五、簡答題（2道題,共20分）

61.持有貸款卡的借款人有哪些情形，須申請辦理變更登記？

62.為什么不能說負面信息就是“不良記錄”？

第三篇：征信管理題目

征信管理部分：

一、判斷題：

1.用戶名和密碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶名。（√）2.個人征信系統采用多級用戶體系，用戶分為各級管理員用戶、查詢用戶，管理員用戶和查詢用戶不得互相兼任。（√）3.征信管理員用戶原則上只設到支行一級。（√）

4.征信管理員用戶不得為外部監管機構、臨時檢查組等部門或組織設置臨時查詢用戶。（√）

5.個人征信系統提供的客戶個人信用報告涉及客戶個人隱私。任何組織和個人不得將個人征信系統查詢結果和個人信用報告用于征信辦法規定以外的其他目的。（√）

6.征信查詢用戶新建、變更資料和權限停用或啟用；必須及時向當地人民銀行報備。（√）

二、選擇題：

1．經辦機構應取得（），方可對客戶征信狀況進行查詢。（B）

A．客戶口頭授權 B．客戶書面授權 C．有權人同意 D．部門負責人同意

2.（）指對貸記卡申請人的信用行為和征信情況進行客觀調查，并且，調查人員需在取得書面授權的前提下開展。（B）A.行為調查 B.征信調查 C.用卡調查 D.安全調查

3.個人信用信息基礎數據庫的日常運行和維護工作由____征信中心承擔。（A）A.中國人民銀行 B.中國銀聯 C.中國銀監會 D.中國農業銀行4.2012年8月開始，個人信用報告版本的____報告將關閉，各商業銀行統一使用____報告。（C）

A.專業版 升級版 B.專業版 標準版 C.標準版 專業版 D.標準版 升級版

三、多選題：

1．關于客戶信用記錄調查，以下表述正確的包括（ABD）。

A．調查人員應查詢我行信貸管理系統，調查客戶在我行的信用狀況

B．貸款申請階段，經辦機構應取得客戶書面授權，對其征信狀況進行查詢

C．客戶申請貸款時信用卡最近24個月存在連續2次未還最低還款額，不符合準入條件

D．對申請貸款超過一定額度但不存在信用記錄的客戶，調查人員應通過居訪、走訪客戶所在單位、居委會或合作伙伴等方式，對客戶信用狀況開展進一步調查。

第四篇：征信管理培訓講稿

征信管理培訓講稿

一、征信管理概要

1、何為征信？征信一詞在我國的溯源最早來自《左傳〃昭公八年》中“君子之言，信而有征，故怨遠于其身”。翻譯成白話，大意指君子說出的話,誠信確鑿而有證據,因此怨恨不滿都會遠離他的身邊。

其中，“信而有征”即為可驗證其言為信實，或征求、驗證信用。我們今天講的征信是指對企業、事業單位等組織（以下統稱企業）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。簡單的講，就是對各種信用信息的收集以及利用。

2、何為征信業？征信業是市場經濟中提供信用信息服務的行業，這個行業中的主導者就是征信機構，實際上就是人民銀行的各個征信中心。他既是征信信息的收集者，又是提供者。

3、何為征信管理？包括企業征信管理和個人征信管理我們通常說的個人征信系統和企業征信系統，全稱是指人民銀行的個人信用信息基礎數據庫和企業信用信息基礎數據庫，現在合并，稱為金融信用信息基礎數據庫。各商業銀行的信貸系統向人民銀行的征信系統報送信貸數據。制度上，2013年3月15日正式實施《征信業管理條例》相當于征信管理的“憲法”，或者“最高法”。

征信業管理條例 8章63條，內容包括總則、征信機構、征信業務規則、異議和投訴、金融信用信息數據庫、監督管理、法律責任、附則。

二、個人征信管理要求

1、用戶管理：《個人信用信息基礎數據庫用戶管理辦法》，普通用戶和管理員用戶，開通用戶，僅限于本人使用，不得提供給他人使 用。用戶的開立、變更、注銷等需要及時向人民銀行備案。

2、征信查詢：堅持“先授權，后查詢”的原則，必須取得書面授權，個人客戶簽字或蓋章并提供身份證復印件，簽署明確的日期。目前個人業務中，相關文本中均含有授權條款。

3、報告使用：一方面要師出有名查詢信用報告應以實際業務需要為基礎，不得在沒有發生信貸業務的情況下查詢征信報告，另一方面要合法使用，獲得的征信報告只能用于合法用途，為我行信貸調查服務，不得非法提供給第三人使用，更不得以此謀利。嚴禁第三方查詢個人征信信息。

查詢用途要嚴格按照實際用途選擇查詢原因，即貸前調查使用就選擇貸前調查，貸后管理時查詢就選擇貸后管理。

三、企業征信管理要求

1、用戶：開通用戶，僅限于本人使用，并向人民銀備案。

2、查詢：以前企業征信查詢無須書面授權，只要企業提供貸款卡號和密碼即可?！墩餍艠I管理條例》實施后，要求必須堅持“先授權，后查詢”的原則，必須取得書面授權，企業客戶加蓋授權人法人公章及法定代表人簽字或蓋章，簽署明確的日期（以該日期作為授權的開始日期）。我們在2013年4月25日發郵件要求，對所有客戶征信查詢前，必須取得書面授權，授權書裝訂在信貸檔案中。

3、報告使用：一方面要師出有名查詢信用報告應以實際業務需要為基礎，不得在沒有發生信貸業務的情況下查詢征信報告，另一方面要合法使用，獲得的征信報告只能用于合法用途，為我行信貸調查服務，不得非法提供給第三人使用，更不得以此謀利。嚴禁第三方查詢個人征信信息。

查詢用途要嚴格按照實際用途選擇查詢原因，即貸前調查使用就選擇貸前調查，貸后管理時查詢就選擇貸后管理。

4、貸款卡：按時年審，確保狀態正常。由于貸款卡一年一審，以12個月為一個。我行要求一是在授信調查時，必須打印客戶貸款卡狀態，二是在發放貸款時必須打印貸款卡狀態

5、數據報送：我們的風險管理系統向人民銀行征信系統報送信貸數據。因此，主要涉及貸款卡號的錄入和擔保合同信息的錄入是否正確。確保在我行風險管理系統中錄入的貸款卡卡號與客戶名稱、組織機構代碼一一對應，不得出現差錯，尤其不得出現輸入貸款卡號碼后，企業信用信息基礎數據庫關聯的是其他客戶信息的現象或者將股東或法定代表人的貸款卡錄入到公司貸款卡。

關于擔保合同錄入，尤其要注意的是風險系統最高額擔保合同中有個“對應本合同的擔保金額”字段，系統默認為0，需要手工輸入對應的擔保金額，否則就不會關聯擔保信息，造成擔保人征信信息不會顯示該筆擔保信息。

四、征信違規行為

1、（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息；

《征信業管理條例》第40條：責令改正，對單位處以5萬元至50萬元罰款，對主管人員或直接責任人處以1萬至10萬元罰款。有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

2、錯報或漏報征信信息：《銀行信貸登記咨詢管理辦法》第32條：給予警告并責令改正，處以一萬元以上二萬元以下罰款；對該金融機構直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分：

（一）錯誤登記上報或對錯誤登記上報內容未及時修改；

（二）未及時登記、上報有關業務數據信息；

（三）漏登或對漏登內容未及時補登并上報；

（四）未按規定進行系統安全管理。

3、為無貸款卡或無效貸款卡客戶辦理信貸業務（低風險、貼現等）：《銀行信貸登記咨詢管理辦法》第33條，處以1萬元至3萬元的罰款，對該金融機構直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

五、常見違規問題

1、用戶為及時向人民銀行備案

2、無授權查詢信用信息：一是無授權，即根本沒有取得授權。二是無效授權，如沒有提供身份證復印件、客戶簽字不一致、查詢在前，授權在后等。

3、個人征信查詢登記簿與實際查詢記錄不一致

4、錯選查詢原因：以“貸后管理”原因查詢，實際用于貸款審批。，以“貸后管理”原因查詢、以“信用卡審批”原因，實際用于擔保資格審查；

5、給無效貸款卡的借款人辦理信貸業務。

6、錯報信貸業務信息：一是貸款卡號錄入錯誤，如將企業貸款卡號錄入了法定代表人貸款卡號，導致企業貸款均記錄在法定代表人名下。二是漏報擔保信息，如客戶貸款對應的擔保合同尚在有效期內，但風險系統向人行征信系統錯誤地報送為擔保合同失效信息。系客戶經理在我行風險管理系統中錄入貸款和與擔保合同時，“對應本合同的擔保金額”字段沒有輸入擔保金額，而是系統默認為0。進而造成擔保方的擔保信息沒有在其征信報告中體現。

六、征信管理自查方法

人民銀行23人的檢查團隊將于15日至30日在我行開展檢查，其中 包括征信檢查（檢查期間為1月1日至4月30日），請各位回去督促客戶經理，各掃門前雪，對以下三項進行自查：

1、查客戶貸款卡狀態是否正常

2、查授信客戶的征信查詢是否取得客戶書面授權。我們增在2013年4月25日下發郵件，要求各經營單位務必在2013年5月10日前完成對本行2013年3月15日（含）后新增客戶的授權書補簽工作，5月底之前完成其他尚未結清貸款客戶的授權書補簽工作。從4月25日起，所有授信客戶均需簽署授權書授權我行查詢企業信用信息基礎數據庫（兩份，一份作為在授信申請階段應作為授信申請資料留存，另一份作為合同附件留存）。審查人員在授信審查時，信用運營中心在放款審查時需核實授權書。

3、擔保信息自查，即檢查擔保合同是否關聯，風險管理系統擔保額度信息查詢方法：

放貸管理——登記合同——最高額擔保合同管理——點擊要查看的擔保合同——點擊“使用詳情”——查看該筆擔保合同的主合同——查看主合同“對應本合同擔保金額”。

以上就是我向大家介紹的內容。其實征信管理并不復雜，只要我們重視，還是可以做好的。上面這些內容，最重要的有三，一是無論是企業還是個人信用報告查詢，必須取得有效書面授權。二是及時提醒客戶貸款卡年審，避免為無效貸款卡客戶辦理業務。三是擔保信息報送。

謝謝大家。

第五篇：人行征信管理

中國人民銀行個人征信系統宣傳知識問答

一、什么是征信？

1、什么是征信？為什么要征信？

您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰？想知道您是否會按時還錢？以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄？等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪……。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

現在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。

在我國，各商業銀行是通過中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）交換信息獲取個人信用報告的。

2、征信對您有什么好處？

省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您省時間，幫您更快速地借錢。

好借款。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

提醒您。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您貸款時當然要慎重對待了，并極有可能讓您提供抵押、擔保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至會拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，怕您負債過多承擔不了，也可能會拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

更公平。征信對您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

二、誰決定您能否獲得貸款？

是銀行等信貸機構！

征信中心只是如實地提供您的信用報告，作為銀行等信貸機構決定是否給你貸款重要參考之一。

1、銀行根據什么做出是否給您貸款的決定？

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：

銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場定位等所決定；

借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等；

借款人的信用狀況：如您目前的負債水平、是否曾經有過借錢不還的歷史等。

其他銀行認為需要參考的情況。

因此，您的信用報告只是幫助銀行做出決定的參考之一，并不是唯一依據。

2、如果銀行以“有不良記錄”為由拒絕給您貸款怎么辦？

如果銀行以您“有不良記錄”為由拒絕給您貸款，您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。

三、您了解個人信用報告嗎？

1、什么是個人信用報告？

個人信用報告就是全面、客觀記錄您的信用活動，反映您的信用狀況的文件。主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、身份證件、家庭住址、工作單位等基本信息。這些信息告訴商業銀行 “您是誰”。提醒您在辦理銀行業務時，準確填寫個人基本信息，并及時更新您的基本信息，以便商業銀行對您做出快速、準確的判斷。

您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及是否按時還款等信息。

您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等信息。

您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了您的信用報告。

隨著數據庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的社會保障信息、銀行結算賬戶開立信息、個人住房公積金繳存信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

2、誰能直接查看您的信用報告？

目前，除您本人外，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。當然，您獲得自己的信用報告之后，也可以根據您自己的意愿提供給其他機構看。

3、您如何能得到自己的信用報告？

您可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

4、查詢個人信用報告收費嗎？

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務，所以原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。

5、個人信用報告中的信息將保留多長時間？

目前，國內還沒有出臺相關規定。在國外，一般負面記錄保留7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。

四、個人信用報告出錯怎么辦？

1、個人信用報告為什么出錯?

首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因最可能來自四個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業務時，您自己提供了不正確的信息給銀行；二是別人利用各種違規手段，盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業務；三是在辦理貸款、信用卡等業務時，柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤；四是計算機在處理數據時由于各種原因出現技術性錯誤。

2、個人信用報告出錯了怎么辦？

您可以通過三種渠道反映出錯信息，要求核查、處理：一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。

如果您對最終處理結果有爭議，您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決，您還可以向中國人民銀行征信管理局反映，或向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權益。

3、個人信用報告出錯會影響您一生的信譽嗎？

個人信用報告可能會出現錯誤，在錯誤更正前，可能會給您帶來暫時的不便，但一經修改后，錯誤信息將不再反映您的信用報告中，因而也就不會影響您一生的信譽。

4、提高個人信用報告的質量，您能做什么？

一是辦理貸款、信用卡等業務時，向銀行提供正確的個人信息，并及時更新您的信息。二是要時刻關心您的信用記錄，定期查詢您的信用報告。三是發現您的信用報告出錯時，及時報告并申請更正。

五、征信會侵犯您的隱私嗎？

不會！我們采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：

授權查詢。沒有您的書面授權，沒人能看到您的信用報告。當然，如果您已經從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。

限定用途?！秱€人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）有明確規定：除了您本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或管理貸出去的款、發出去的信用卡時才能查看您的信用報告。

保障安全。存儲著您信用報告的數據庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的管理系統，其安全性是國內一流的。

查詢記錄。個人信用信息基礎數據庫還對查看您信用報告的商業銀行信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。

違規處罰?！掇k法》明確規定，商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

友情提示：您自己是個人隱私最好的保護者。首先，提醒您在填寫信貸業務申請表時，留意申請表中的授權查詢條款或其他書面授權文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發現未經您授權的查詢，請及時報告征信中心。

六、您了解個人信用信息基礎數據庫嗎？

1、什么是個人信用信息基礎數據庫？

個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系建設的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信中心承擔。該數據庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。

友情提示：個人信用信息基礎數據庫已經實現全國聯網，只要您與銀行發生過借貸關系，就能在國內任何地方的商業銀行信貸網點查到您的個人信用報告。

2、建立個人信用記錄（加入個人信用信息基礎數據庫），需要申請嗎？ 不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務，您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數據庫。

友情提示：您不要相信社會上其他機構的非法宣傳，謹防上當受騙。

4、您了解征信管理局嗎？

征信管理局是中國人民銀行的一個內設機構，成立于2003年11月，目的是為更好地履行國務院賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職責，具體包括承辦信貸征信業管理工作；擬訂信貸征信業發展規劃、管理辦法和有關風險評價準則；承辦有關征信與金融知識宣傳普及工作。

七、良好的信用記錄給您帶來哪些好處？

1、良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？

良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄就象“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

2、如何擁有良好的個人信用記錄？

如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生借貸關系，例如可以向銀行申請一張信用卡或申請一 筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。

如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，不良行為就會如實反映在您的信用報告中，對個人信用形成不良影響。

如果您的信用報告中確實有負面信息，請不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中去掉。而且，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業銀行對您做出客觀、全面的判斷。

九、常見的誤解

1、中國人民銀行的個人征信系統就是搞“黑名單”

錯！個人征信系統根本沒有單列出一個所謂的“黑名單”，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告。個人征信系統是您信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，您不必擔心會因為一次不小心而被列入完全不存在的“黑名單”。

2、一次失信，“信用污點”會跟人一輩子

一次失信，可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。在國外，一般的負面記錄保存7年，我國也將盡快出臺相關規定。所以，永遠不要氣餒，您可以重新開始！

九、您如何聯系我們？

中國人民銀行征信中心

地址：北京市金融街35號國際企業大廈3A22

郵編：100032

電話：010-60247871/2

目前，征信中心的各項業務剛剛開展，您查詢自己的信用報告和進行異議處理可能還有些不便，敬請您諒解！另外，中國人民銀行公開網站上有許多關于征信知識和政策法規的內容，歡迎登錄瀏覽。

十、中國人民銀行個人征信系統建設重要事件1、2004年12月，全國統一的個人信用信息基礎數據庫成功實現了15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的聯網試運行，進入試運行階段。

2、2005年8月18日，中國人民銀行2005年第3號令發布《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，已于2005年10月1日正式開始實施。

3、2005年8月31日，全部國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行全國聯網。