第一篇：銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題(五)及答案
銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題(五)及答案
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要 求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率(A)。
A．不得低于8％
B．不得高于8％
C．不得低于10％
D．不得高于10％
2．下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是(C)。
A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供
擔(dān)保
B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸
還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
3．汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(B)。
A．中國(guó)人民銀行
B．銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
4．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括(C)。
A．中國(guó)人民銀行
B．銀監(jiān)會(huì)
C．工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
D．中央?yún)R金公司
5．2007年3月20日，(D)掛牌。
A．渤海銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C．上海銀行
D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
6．根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以 經(jīng)營(yíng)(D)業(yè)務(wù)為主。
A．經(jīng)營(yíng)租賃
B．轉(zhuǎn)租賃
C．租賃
D．融資租賃
7．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))(C)的增長(zhǎng)。
A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B．居民收人
C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D．經(jīng)濟(jì)收入
8．物價(jià)穩(wěn)定是要保持(D)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A．生產(chǎn)者物價(jià)水平
B．消費(fèi)者物價(jià)水平
C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D．物價(jià)總水平
9．衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組(B)的商品價(jià)格的變化幅度。
A．出廠產(chǎn)品批發(fā)
B．與居民生活有關(guān)
C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)
D．出口和進(jìn)口
10．金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括(B)。
A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的 經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為
C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工
具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
11．中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè) 銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央 銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是(A)。
A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策
D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
12．銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取(D)的評(píng)定方法。
A．定性分析
B．定量分析
C．定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合 D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合 13．我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率(B)。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．上下限均放開
D．實(shí)行上下限管理
14．(C)又叫做辛迪加貸款。
A．項(xiàng)目貸款
B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．貿(mào)易融資貸款
15．(B)是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信 用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。
A．進(jìn)口押匯
B．出口押匯
C．保理 D．福費(fèi)廷
16．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是(C)。
A．保付代理
B．銀行保函
C．遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D．質(zhì)押貸款
17．短期融資券的發(fā)行對(duì)象為(B)。
A．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
B．銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者
D．國(guó)有大中型企業(yè)
18．金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得(B)的行政 許可。
A．國(guó)務(wù)院
B．中國(guó)人民銀行
C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
19．看漲期權(quán)買方的最大損失為(B)。
A．零
B．期權(quán)費(fèi)
C．無窮大
D．以上都不對(duì)
20．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的(C)，所以 應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。
A．權(quán)利，得到
B．權(quán)利，支付
C．義務(wù)，得到
D．義務(wù)，支付
21．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給(A)而取得資金的業(yè)務(wù)行為。
A．金融同業(yè)
B．中央銀行
C．出票人
D．承兌人
22．在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支 付結(jié)算方式中，通常用(C)。
A．本票、匯款、信用證
B．本票、信用證、托收
C．匯款、信用證、托收
D．匯票、信用證、支票
23．匯款的三種方式中，(A)多用于急需用款和大額匯款。
A．電匯
B．票匯
C．信匯
D．電匯和信匯
24．(A)廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A．光票托收
B．跟單托收
C．出口托收
D．進(jìn)口托收
25．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括(C)。
A．代發(fā)工資
B．代理財(cái)政性存款
C．代理財(cái)政投資
D．代銷開放式基金
26．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是(B)。
A．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)
B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)
C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)
D．商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金
27．銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一 目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤(rùn)率，公式為(D)。
A．凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)
B．總資產(chǎn)／股東權(quán)益
C．凈利潤(rùn)／總收入
D．凈利潤(rùn)／股東權(quán)益
28．《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原則的表述順 序是(D)。
A．流動(dòng)性、安全性、效益性
B．安全性、效益性、流動(dòng)性
C．效益性、流動(dòng)性、安全性
D．安全性、流動(dòng)性、效益性
29．市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依 靠(B)的利益驅(qū)動(dòng)。
A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B．利益相關(guān)者
C．高級(jí)管理層
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
30．商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(D)。
A．制度安排創(chuàng)新
B．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C．管理模式創(chuàng)新
D．金融產(chǎn)品創(chuàng)新
31．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(A)必須與付款人具有 真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A．出票人
B．背書人
C．保證人 D．承兌人
32．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確 的是(D)。
A．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)
行為
B．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)
C．背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓
的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任
D．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)
33．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述 不正確的是(C)。
A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為
B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)
行為
C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)
行為
D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款
34．下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是(C)。
A．匯票
B．本票
C．發(fā)票
D．支票
35．《擔(dān)保法》于(B)年通過并實(shí)施。
A．1993
B．1995
C．1997
D．1999
36．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是(D)。
A．抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十
B．土地所有權(quán)可以抵押
C．債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在
D．抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作
為抵押財(cái)產(chǎn)
37．以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書 面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自(B)起生效。
A．合同簽訂之日
B．登記之日
C．登記之日后一日
D．合同中約定之日
38．商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，(B)。
A．可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條
件的擔(dān)保貸款
B．可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款
C．可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
D．可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
39．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的 是(A)。
A．某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸
款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相
同數(shù)額的貸款
B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行
取得相對(duì)較低的利率
C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限 D．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)
40．以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的?(B)A．商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B．使用作廢的信用證
C．村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款
D．銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體 41．下列行為沒有違法的是(D)。
A．某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款 B．收買他人信用卡信息資料
C．銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明 D．銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資 42．偽造貨幣罪侵犯的客體是(D)。A．購(gòu)買假幣者 B．金融機(jī)構(gòu) C．貨幣
D．國(guó)家貨幣管理制度
43．下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是(A)。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的
C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 44．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(B)。
A．國(guó)家的銀行管理制度
B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度
C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度
D．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度
45．貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊 取、騙取或者利用其他手段非法占有(C)的行為。
A．本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
B．其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物
C．公共財(cái)物
D．以上都對(duì)
46．下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是(D)。
A．受賄罪
B．票據(jù)詐騙罪
C．變?cè)熵泿抛?/p>
D．簽訂、履行合同失職被騙罪
47．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低 于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人 員，張某認(rèn)為(D)。
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可
以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的 朋友提供貸款
D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)
48．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚 會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(C)。
A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及
將要公布的信息
B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)
49．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè) 操守規(guī)定的正確做法是(D)。
A．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚
未公開的重大戰(zhàn)略決策
B．在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的 圖書和文件資料
C．為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢
問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D．與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在 機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
50．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(C)負(fù)責(zé)解釋。
A．各銀行黨委
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
51．金融犯罪侵犯的客體是(D)．
A．金融機(jī)構(gòu)
B．金融機(jī)構(gòu)工作人員
C．金融工具
D．金融管理秩序
52．李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列 行為說法正確的是(D)。
A．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪
B．可以從張某處以低價(jià)購(gòu)買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪
C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)
構(gòu)成
D．以上行為都構(gòu)成犯罪
53．金融憑證詐騙罪的客體不包括(A)。
A．貨幣
B．委托收款憑證
C．匯款憑證
D．銀行存單
54．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項(xiàng)不是金融詐騙的違 法行為?(B)
A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露
C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
55．下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?(B)A．誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)
B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C．專業(yè)勝任、勤勉盡職
D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
56．下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及 詳細(xì)解釋的知識(shí)?(D)A．產(chǎn)品的特點(diǎn)
B．產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
C．產(chǎn)品的有效期
D．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程
57．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?(C)A．對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明
情況
B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管
的建議
D．為客戶信息保密
58．銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(B)進(jìn)行披露。
A．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
B．對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C．對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任
D．對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
59．下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行” 的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是(B)。
A．了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)
B．了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)
C．了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序
D．了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)
60．銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(C)。
A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C．勸阻同事行賄受賄
D．以上都可以
61．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從 業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員(B)，建立健康的銀行 業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康 發(fā)展”。
A．信用水平和業(yè)務(wù)水平
B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平
C．信用水平和道德水平
D．業(yè)務(wù)水平和道德水平
62．下列屬于泄露客戶信息的行為是(A)。
A．銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集
整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友
B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓
展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研
究服務(wù)技巧
C．反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D．某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用
卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
63．銀行業(yè)從業(yè)人員(A)為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)?本人工作委托他人代為履行。
A．不可以
B．可以
C．經(jīng)內(nèi)部調(diào)整可以
D．經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以
64．某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該(A)。
A．向銀行管理層披露所處關(guān)系
B．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系
C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
D．建議父親去其他銀行申請(qǐng)貸款
65．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院 后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做 法(D)。
A．如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的 B．是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得
鼓勵(lì)
C．如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來
D．屬于行賄
66．某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客 戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng) 理(C)。
A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶
B．對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)
C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
D．拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防專有關(guān)信息落入B銀行
67．商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于(A)。
A．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資
B．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足
C．解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要
D．彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足
68．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù) 的規(guī)定正確的是(C)。
A．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間
B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)
C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>
D．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款
69．(B)是無民事行為能力人。
A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B．不滿10周歲且精神正常的未成年人
C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來
源且精神正常的自然人
70．合法代理行為的法律后果直接歸屬于(A)。
A．被代理人
B．代理人
C．第三人
D．代理人和被代理人
71．下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是(B)。
A．訂立合同是一種民事法律行為
B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單
位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定
C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為
目的
D．合同依法成立，即具有法律約束力
72．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是(C)。
A．分公司、子公司都具有法人資格
B．分公司、子公司都不具有法人資格
C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
73．某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億元。該企業(yè)所欠稅款為5 000萬元，欠職工工資和 勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5 000萬元，欠銀行1．5億元，則銀行可以收回的債權(quán) 為(C)。
A．2億元
B．1．5億元
C．1億元
D．5 000萬元
74．《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于(C)年8月28日通過修正并開始施行。
A．2000
B．2002
C．2004
D．2006
75．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者 約定不明確的，下列說法正確的是(B)。
A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任
B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任
C．保證合同無效
D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式
76．以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有(C)。
A．以自制人民幣換取真幣
B．出售自制人民幣
C．在不知是假幣的情況下使用了假幣
D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
77．張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬 元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張 某完全沒有償還能力。張某的行為(C)。
A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞每ū旧?/p>
就是具有透支功能的
B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信
用卡
C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>
D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>
78．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列 說法正確的是(D)。
A．可以為其提供資金賬戶
B．可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C．可以為其將資金匯往境外
D．以上三種做法都不合法
79．以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是(D)。
A．為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄
B．行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄
C．行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其
處罰
D．國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)
當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰 80．以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的 不包括(B)。
A．村鎮(zhèn)銀行工作人員
B．基金管理公司工作人員
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D．信托公司工作人員
(二)多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目 要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)。
1．根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括(ABCD)。
A．一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B．外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資
銀行
C．外國(guó)銀行分行
D．外國(guó)銀行代表處
2．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融 公司可以從事(B)業(yè)務(wù)。
A．接受境內(nèi)公眾存款
B．提供購(gòu)車貸款
C．發(fā)行金融債券
D．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
3．再貼現(xiàn)政策主要包括(AB)兩方面的內(nèi)容。
A．調(diào)整再貼現(xiàn)率
B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C．再貸款
D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
4．某企業(yè)在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最 后確定票面利率為3．5％，這個(gè)利率屬于(CD)。
A．遠(yuǎn)期利率
B．實(shí)際利率
C．固定利率
D．長(zhǎng)期利率
5．商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括(ABCD)。
A．驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金
B．企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估
C．項(xiàng)目評(píng)估
D．企業(yè)管理咨詢
6．資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括(CD)。
A．企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估
B．結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資
C．投資組合建議
D．稅務(wù)服務(wù)
7．商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將(ABCD)等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。
A．賬戶管理
B．投資
C．融資
D．信息服務(wù)
8．關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法錯(cuò)誤的有(B)。
A．電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客
戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)
B．手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行
C．電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)
D．手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行
9．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(ACD)。A．都是一種信用行為 B．具有相同的管理方式
C．都可分為活期存款和定期存款 D．都可分為個(gè)人存款和單位存款
10．下列哪些貸款屬于短期貸款?(AD)A．流動(dòng)資金貸款 B．項(xiàng)目貸款
C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．法人賬戶透支
11．貿(mào)易融資貸款形式主要有(ABD)。A．信用證 B．保理
C．貸款承諾 D．福費(fèi)廷
12．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集(ABCD)于一體的綜合性金融服務(wù)。A．貿(mào)易融資
B．商業(yè)資信調(diào)查 C．應(yīng)收賬款管理 D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保
13．下列財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系正確的有(AD)。
A．資產(chǎn)-股東權(quán)益=負(fù)債
B．成本費(fèi)用-利潤(rùn)=收入
C．資產(chǎn)+負(fù)債=股東權(quán)益
D．收入-利潤(rùn)=成本費(fèi)用
14．我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于(ABD)。
A．行政管理層次少
B．冗余人員少
C．每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少
D．內(nèi)部信息傳遞快
15．某銀行的貸款客戶因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，下列說法正確的是(ABCD)。
A．在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于
債務(wù)人財(cái)產(chǎn)
B．對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷
C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期
D．自破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息
16．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索權(quán)。
A．匯票被拒絕承兌
B．承兌人或者付款人死亡、逃匿
C．承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)
D．承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)
17．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括(ABD)。
A．掛失止付
B．公示催告
C．仿真制造
D．提起訴訟
18．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括(ABD)。
A．匯票、本票、支票
B．存款單、倉(cāng)單、提單
C．土地所有權(quán)
D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
19．破壞金融管理秩序的行為包括(AB)。
A．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資
B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料的時(shí)候繼續(xù)
使用
C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)
先辦理業(yè)務(wù)
D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金
賬戶
20．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的(ABC)會(huì)受到處罰。
A．個(gè)人
B．單位
C．單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員
D．單位的所有工作人員
21．金融犯罪的對(duì)象可以是(ABCD)。
A．社會(huì)公眾
B．金融機(jī)構(gòu)
C．信用證
D．貨幣
22．下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?(ABCD)
A．個(gè)人私設(shè)銀行
B．企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
23．根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，rlJ同人民銀行可 以(BC)。
A．直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督
B．建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
監(jiān)督
C．經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 D．直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立
24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有(ABD)情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C．自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬
D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) 25．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括(ACD)。A．建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
B．與國(guó)際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度 C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度
26．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)(ABC)。A．與借款人訂立書面合同 B．對(duì)貸款保證人進(jìn)行審查
C．對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 D．對(duì)借款人的學(xué)歷證書進(jìn)行審查 27．貸款人的義務(wù)包括(BCD)。A．給委托人墊付資金
B．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
C．審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過一個(gè)月的時(shí)問內(nèi)答復(fù)是
否提供短期貸款
D．對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查
詢者除外
28．以下屬于無效合同的有(AB)。
A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的
D．在訂立合同時(shí)顯失公平的
29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債 務(wù)人進(jìn)行(AC)的申請(qǐng)。
A．重整
B．和解
C．破產(chǎn)清算
D．禁止其破產(chǎn)
30．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(D)。
A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B．風(fēng)險(xiǎn)可控原則
C．信息充分披露原則
D．收益保證原則
31．銀監(jiān)會(huì)在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按 照規(guī)定報(bào)送(ABCD)。
A．利潤(rùn)表
B．資產(chǎn)負(fù)債表
C．經(jīng)營(yíng)管理資料
D．注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告
32．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的懲處 措施可以包括(ABCD)。
A．責(zé)令紀(jì)律處分
B．取消董事和高級(jí)管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．限制分配紅利和其他收入
33．關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是(BC)。
A．商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求
B．借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息
C．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超
過10％
D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人
同類貸款的條件
34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同 業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?(ABC)
A．交足存款準(zhǔn)備金
B．留足備付金
C．歸還中國(guó)人民銀行到期貸款
D．對(duì)股東發(fā)放完紅利
35．下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有(ABD)。
A．公民是個(gè)人，法人是組織
B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能
力
C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能
力
D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定
(三)判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。(F)
2．貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀(jì)服務(wù)。(T)
3．資本市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而 在出現(xiàn)流動(dòng)性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。(F)
4．一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及 擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。(T)
5．中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。(F)
6．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤(rùn)。(F)
7．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(F)
8．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù) 之系中，開證行通常是第二付款人。(T)
9．銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。(T)
10．銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。(F)11．從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。(T)
12．《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票 據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。(T)
13．《物權(quán)法》已由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自 2007年10月1日起施行。(T)
14．《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人的約定，當(dāng)債務(wù)人不履 行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為(F)
15．張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是 違法行為。(T)
16．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè) 民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(T)
17．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為 10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。(F)
18．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人
使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。(F)
19．銀行業(yè)同業(yè)人員之問應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能
互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密
或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。(T)
20．很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服 務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。(F)
21．銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自 帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未 用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。(F)
22．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從 業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度。(T)
23．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專 題協(xié)調(diào)會(huì)。(T)
24．某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工 作的愛人轉(zhuǎn)交給對(duì)該分行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積 極配合監(jiān)管的有效行為。(F)25．中國(guó)人民銀行是商業(yè)銀行(F)
26．2005年7月21日，我國(guó)對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次 重大改革。在此之前，我國(guó)人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。(F)
27．存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。(T)
28．日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(F)
29．銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活
動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤(rùn)。(F)
30．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。(F)
31．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。(T)
32．在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng) 以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。(T)
33．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一
定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。(F)
34．某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本
行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。(F)
35．在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā) 展。(T)
第二篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案
銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案
1．(2003)年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。12．存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和對(duì)公存款 15．以下說法不正確的有(d)。
a．我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 b．我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅 c．我國(guó)利息稅稅率為20％ d．利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納
21．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息計(jì)付利息。
24．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
25．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
28．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(高級(jí)管理層)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
29．關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。
30．《中國(guó)人民銀行法修正案》于(2003年12月27日)通過。
31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是(中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì))。
32．銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為(2年)。
33．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(終止其法人資格)的行政強(qiáng)制措施。
34．行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(行政制裁措施)。
35．行政處罰是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 36．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(行政處罰)。
37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)。
38．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
39．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(該金融機(jī)構(gòu))承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
40．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心)的職責(zé)之一。
41．《反洗錢法》自(2007年1月1日)起施行。
42．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由(中國(guó)人民銀行)設(shè)立。
45．國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國(guó)人民銀行
56．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫是cba 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 59．(a)不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。a．外國(guó)銀行代表處b．外國(guó)銀行分行c．中外合資銀行d．外商獨(dú)資銀行
62．在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是(b)。a．出口b．投資c．消費(fèi)d．儲(chǔ)蓄 64．老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于(場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng))。
65．(銀行間債券市場(chǎng))與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
74．2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)(國(guó)家開發(fā)銀行)改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。”
77．我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(日本輸出入銀行)。78．新中國(guó)第一家信托公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司
1．修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有(bd)。
b．監(jiān)管黃金市場(chǎng)
d．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有(ab)。
a．客戶可以隨時(shí)支取 b．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存
c．只能通過銀行柜面存取 d．分為整存零取和零存整取
8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是(ab)。
a．銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
b．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些
c．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些
d．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多
9．以下要征收存款利息所得稅的是(abd)。
a．個(gè)人存本取息定期存款 b．個(gè)人外幣活期存款
c．教育儲(chǔ)蓄存款 d．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
11．單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?(abcd)a．基本建設(shè)基金 b．住房基金c．社會(huì)保障基金 d．單位銀行卡備用金
12．以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶?(acd)a．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) b．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算c．注冊(cè)驗(yàn)資 d．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
13．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括(abcd)。
a．內(nèi)部欺詐 b．業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 c．外部欺詐 d．實(shí)物資產(chǎn)損壞
14．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括(abcd)。
a．利率風(fēng)險(xiǎn) b．匯率風(fēng)險(xiǎn)c．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)d．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
16．中國(guó)人民銀行對(duì)(abcd)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
a．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 b．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
c．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 d．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有(abcd)。a．接管 b．重組 c．撤銷d．依法宣告破產(chǎn)
18．刑事責(zé)任包括(abcd)。
a．罰金 b．管制c．沒收財(cái)產(chǎn) d．拘役
19．行政處分包括(abcd)。a．警告 b．撤職 c．記大過 d．降級(jí)
20．行政處罰的種類有(abc)。a．警告 b．罰款 c．行政拘留 d．拘役
21．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有(abcd)。
a．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
b．限制分配紅利和其他收入
c．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
d．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
26．股份制商業(yè)銀行的作用有(abcd)。
a．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白
b．大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)
c．促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
d．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高
27．2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(ab)。
a．農(nóng)村商業(yè)銀行 b．農(nóng)村合作銀行 c．村鎮(zhèn)銀行 d．農(nóng)村資金互助社
28．一國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(bc)。
a．包含本國(guó)居民在國(guó)外取得的收入b．包含外國(guó)居民在國(guó)內(nèi)取得的收人
c．不包含本國(guó)居民在國(guó)外取得的收入 d．不包含外國(guó)居民在國(guó)內(nèi)取得的收入
29．我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括(bcd)。
a．股票市場(chǎng) b．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) c．票據(jù)市場(chǎng) d．銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)
30．以下不屬于間接融資工具的是(cd)。
a．銀行貸款 b．銀團(tuán)貸款 c．債券 d．股票
31．當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以(ad)。
a．通過公開市場(chǎng)操作買人證券b．通過公開市場(chǎng)操作賣出證券
c．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 d．下調(diào)存款準(zhǔn)備金率
32．2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能有(acd)。
a．制定和執(zhí)行貨幣政策 b．制定和執(zhí)行財(cái)政政策 c．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) d．維護(hù)金融穩(wěn)定 33．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括(abcd)。
a．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
b．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料
c．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
d．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明
34．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括(bcd)。
a．信息b．機(jī)構(gòu)c．業(yè)務(wù) d．高級(jí)管理人員
35．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(ac)。
a．村鎮(zhèn)銀行 b．農(nóng)村信用社 c．農(nóng)村資金互助社 d．農(nóng)村商業(yè)銀行
(三)判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用t表示，錯(cuò)誤的用f表示。
1．中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(f)2．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。(t)3．《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，三內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。(f)4．《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。(t)5．如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。(t)6．個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。(f)7．同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。(f)8．一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。(t)9．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各各類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。(t)10．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。(f)11．中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，3 無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(f)12．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(f)13．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。(t)14．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。(f)15．按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。(f)16．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。(t)17．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(f)18．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。(f)19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(t)20．2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國(guó) 家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對(duì)政 策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。(f)21．以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商 信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。(f)22．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政 策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。(f)23．一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(f)24．存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。(t)25．中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。(f)26．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。(f)27．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。(f)28．在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。(t)29．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。(f)30．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源醞置的效率，從而使各國(guó)問經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。(t)31．長(zhǎng)期利率又稱遠(yuǎn)期利率。(f)32．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。(t)33．金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體制定。(f)34．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。(f)35．同樣是10 000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(f)4
第三篇：2011銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》模擬試題及答案
2011銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化試題及答案
一、單選題
1.從支出角度看，（C）不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。A.消費(fèi) B.投資 C.凈進(jìn)口 D.凈出口
2.在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（B）。A.出口 B.投資 C.消費(fèi) D.儲(chǔ)蓄
3.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是（D）。證券從業(yè)資格考試 A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 4.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（B。A.資本市場(chǎng) B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C.一級(jí)市場(chǎng) D.直接融資市場(chǎng)
5.（D）與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。A.證券公司間債券市場(chǎng) B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng) C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng) D.銀行間債券市場(chǎng)
6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為（D）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 7.（B）是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。A.中國(guó)銀行 B.中國(guó)人民銀行 C.國(guó)家開發(fā)銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（A）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入 B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C.監(jiān)管談話 D.信息披露監(jiān)管
9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括（C）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行 B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益 D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力 10.銀監(jiān)會(huì)的全稱是（B）。A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.銀行監(jiān)督管理委員會(huì) 11.CBA的中文名稱是（A）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì) C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì) D.注冊(cè)銀行分析師
12.（A）是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A.會(huì)員大會(huì) B.秘書處 C.理事會(huì)
D.五個(gè)專業(yè)委員會(huì)
13.下列銀行中不是政策性銀行的是（D）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B.國(guó)家開發(fā)銀行 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)（）改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行（B）。” A.國(guó)家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制 B.國(guó)家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制 C.中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制 D.中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開透明的招標(biāo)制 15.目前，我們所稱的“五大行”是指（A）。
A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行 B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行 C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開發(fā)銀行 16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是（B）。A.北京銀行
B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行 C.上海銀行
D.上海浦東發(fā)展銀行
17.我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（D）。A.花旗銀行 B.渣打銀行 C.東亞銀行 D.日本輸出入銀行
18.新中國(guó)第一家信托公司是（A）。A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司 B.北京國(guó)際信托投資公司 C.上海國(guó)際信托投資公司 D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司 19.GDP是指（B）。A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 C.國(guó)民收入 D.國(guó)民生產(chǎn)凈值
20.從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（B）之中。A.私人消費(fèi)
B.投資的固定資本形成 C.投資的存貨增加 D.政府消費(fèi)
二、多選題：
1.單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（ABCD）A.基本建設(shè)基金 B.住房基金 C.社會(huì)保障基金 D.單位銀行卡備用金
2.以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶？（ACD）A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.注冊(cè)驗(yàn)資 D.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（ABCD）。A.內(nèi)部欺詐
B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實(shí)物資產(chǎn)損壞
4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）。A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
5.2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能包括（BCD）。證券從業(yè)資格考試 A.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定
C.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行
6.中國(guó)人民銀行對(duì)（ABCD）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（ABCD）。A.接管 B.重組 C.撤銷
D.依法宣告破產(chǎn) 8.刑事責(zé)任包括（ACBD）。A.罰金 B.管制 C.沒收財(cái)產(chǎn) D.拘役
9.行政處分包括（ABCD）。A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級(jí)
10.行政處罰的種類有（ABC）。A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役
三、判斷題：
1.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（F）
2.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（F）
3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（T）
4.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100（200）萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（F）
5.按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。（F）6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。（T）
7.某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（F）8.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。（F）
9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（T）10.2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。（F）
三、判斷題：
1.以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門從事中央銀行業(yè)務(wù)(應(yīng)該為外匯)，建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。（F）
2.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。（F）
3.一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（F）
4.存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。（T）
5.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（F）
6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（F）
7.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。（F）8.在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。（T）9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。（F）
10.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源醞置的效率，從而使各國(guó)問經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（T）11.長(zhǎng)期利率又稱遠(yuǎn)期利率。（F）
12.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。（T）
13.金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體制定。(F）14.一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。（F）
15.同樣是10 000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（F）
第四篇：信用社銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考前模擬試題及答案一
2009年農(nóng)村信用社銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考前模擬試題及答案一
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．(D)年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A．2000
B．2001
C．2002
D．2003
2．(B)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．國(guó)務(wù)院
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
3．銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A)。
A．現(xiàn)場(chǎng)檢查
B．監(jiān)管談話
C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D．信息披露監(jiān)管
4．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D)。
A．會(huì)員大會(huì)
B．理事會(huì)
C．常務(wù)理事會(huì)
D．秘書處
5．國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括(A)。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)6．目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(A)。
A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
B．農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率
C．全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例
D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比
7．勞動(dòng)力人口是指(D)。
A．年齡在18周歲以上的人的全體
B．年齡在16周歲以上的人的全體
C．年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
D．年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
8．通貨膨脹率是衡量(D)的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B．充分就業(yè)
C．國(guó)際收支平衡
D．物價(jià)穩(wěn)定
9．以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是(B)。
A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
B．GDP
C．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
10．存款是銀行最主要的(D)。
A．投資業(yè)務(wù)
B．風(fēng)險(xiǎn)暴露
C．資金用途
D．資金來源
11．2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)(C)存款利率。
A．可以自由浮動(dòng)
B．可以上浮
C．可以下浮
D．只能有一個(gè)
12．存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和(C)。
A．儲(chǔ)蓄存款
B．外幣存款
C．對(duì)公存款
D．定期存款
13．定期存款和活期存款是按照(B)區(qū)分的。
A．客戶類型不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．賬戶種類不同
14．個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為(C)。
A．存款自愿
B．存款保險(xiǎn)制度
C．存款實(shí)名制
D．存款登記制度
15．以下說法不正確的有(D)。
A．我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B．我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅
C．我國(guó)利息稅稅率為20％
D．利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納
16．目前，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是(C)。
A．10年以上個(gè)人定期存款
B．5年以上個(gè)人定期存款
C．個(gè)人活期存款
D．單位定期存款
17．從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度(D)付息。
A．首月20日
B．首月21日
C．末月20日
D．末月21日
18．李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是(A)。
A．1 000．45元
B．1 000．60元
C．1 000．56元
D．1 000．48元
19．目前，各家銀行多采用(D)計(jì)算整存整取定期存款利息。
A．積數(shù)計(jì)息法
B．按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率
C．由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式
D．逐筆計(jì)息法
20．通常，整存整取的定期存款(B)。
A．期限越長(zhǎng)，則利率越低
B．期限越長(zhǎng)，則利率越高
C．利率高低與期限長(zhǎng)短無關(guān)
D．相同期限，本金越高，則利率越低
21．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(C)計(jì)付利息。A．按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息
22．定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則(D)。
A．整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D．整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
23．任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款年利率0．72％。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?(D)(征收20％利息稅后)
A．6．20元
B．5．30元
C．4．12元
D．4．96元
24．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是(C)。
A．在校初一(含初一)以上學(xué)生
B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生
C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
D．未入小學(xué)的兒童
25．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B)蒙受損失的可能性。
A．存款
B．資產(chǎn)和預(yù)期收益
C．聲譽(yù)
D．自有資本金
26．關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是(B)。
A．通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B．在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C．個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失
D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
27．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B)看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
28．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(A)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A．高級(jí)管理層
B．董事會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．股東大會(huì)
29．關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是(A)。
A．核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B．具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)
C．職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
D．可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”
30．《中國(guó)人民銀行法修正案》于(C)通過。
A．1995年3月18日
B．2001年12月27日
C．2003年12月27日
D．2005年3月18日
31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是(C)。
A．中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能
B．中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能
C．中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
32．銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為(B)。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
33．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(C)的行政強(qiáng)制措施。
A．停止其營(yíng)業(yè)
B．限制其所有業(yè)務(wù)
C．終止其法人資格
D．沒收其所有資產(chǎn)
34．行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(C)。
A．開除處分
B．刑事處分
C．行政制裁措施
D．撤職處分
35．行政處罰(A)。
A．是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
B．是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C．是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁
D．只針對(duì)公民，不針對(duì)法人
36．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(C)。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責(zé)任
37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(A)批準(zhǔn)。
A．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
B．同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)
負(fù)責(zé)人
C．地方政府
D．當(dāng)?shù)毓膊块T
38．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(D)批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國(guó)人民銀行
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門
D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
39．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方
B．客戶
C．該金融機(jī)構(gòu)
D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
40．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(D)的職責(zé)之一。
A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．所有商業(yè)銀行
C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
41．《反洗錢法》自(C)起施行。
A．2006年1月1日
B．2006年6月1日
C．2007年1月1日
D．2007年6月1日
42．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由(C)設(shè)立。
A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．財(cái)政部
C．中國(guó)人民銀行
D．國(guó)家外匯管理局
43．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括(B)。
A．按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
44．以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)的是(C)。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融
機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度
C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制
度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀全部資料和記錄
D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
45．國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是(D)。
A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
46．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員____，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和____，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。(B)
A．職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德
B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律
D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平
47．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(D)。
A．銀行工作人員
B．信托公司工作人員
C．汽車金融公司工作人員
D．證券公司工作人員
48．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力是(B)準(zhǔn)則。
A．守法合規(guī)
B．專業(yè)勝任
C．勤勉盡職
D．誠(chéng)實(shí)信用
49．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(D)。
A．遵守法律法規(guī)
B．遵守行業(yè)自律規(guī)范
C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D．以上都應(yīng)遵守
50．以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?(B)
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
B．在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C．切實(shí)履行崗位職責(zé)
D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
51．屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是(C)。
A．制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
B．統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布
C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
D．對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷
52．下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是(C)。
A．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
B．對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締
C．負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布
D．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
53．在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括(B)
A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．管保險(xiǎn)
C．管法人
D．管內(nèi)控
54．以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是(B)。
A．貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B．期貨公司
C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
D．金融資產(chǎn)管理公司
55．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是(C)。
A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
56．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫是(B)。
A．CBRC 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．CBA
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．CCBP 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)資格
D．PBC 中國(guó)人民銀行
57．關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位敘述錯(cuò)誤的是(C)。
A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)
B．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理
C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
D．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
58．我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行是(C)。
A．深圳發(fā)展銀行
B．招商銀行
C．交通銀行
D．中信銀行
59．(A)不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。
A．外國(guó)銀行代表處
B．外國(guó)銀行分行
C．中外合資銀行
D．外商獨(dú)資銀行
60．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是(D)。
A．經(jīng)濟(jì)周期 B．消費(fèi)投資比例 C．GDP D．通貨膨脹率
61．從支出角度看，(C)不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A．消費(fèi)
B．投資
C．凈進(jìn)口
D．凈出口
62．在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是(B)。
A．出口
B．投資
C．消費(fèi)
D．儲(chǔ)蓄
63．關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是(D)。
A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
B．金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
64．老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于(B)。
A．資本市場(chǎng)
B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C．一級(jí)市場(chǎng)
D．直接融資市場(chǎng)
65．(D)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
A．證券公司間債券市場(chǎng)
B．場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)
C．柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)
D．銀行間債券市場(chǎng)
66．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為(D)。
A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D．商業(yè)銀行可用資金減少．貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
67．(B)是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。
A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)人民銀行
C．國(guó)家開發(fā)銀行
D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
68．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。
A．市場(chǎng)準(zhǔn)入
B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C．監(jiān)管談話
D．信息披露監(jiān)管
69．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括(C)。
A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C．維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益
D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
70．銀監(jiān)會(huì)的全稱是(B)。
A．中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D．銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
71．CBA的中文名稱是(A)。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．中國(guó)銀行協(xié)會(huì)
C．中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)
D．注冊(cè)銀行分析師
72．(A)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A．會(huì)員大會(huì)
B．秘書處
C．理事會(huì)
D．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)
73．下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B．國(guó)家開發(fā)銀行
C．中國(guó)進(jìn)出口銀行
D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
74．2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)(B)改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()。”
A．國(guó)家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制
B．國(guó)家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制
C．中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制
D．中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開透明的招標(biāo)制
75．目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A．中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行
B．中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行
C．中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行
D．中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開發(fā)銀行 76．下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A．北京銀行
B．北京中關(guān)村發(fā)展銀行
C．上海銀行
D．上海浦東發(fā)展銀行
77．我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。
A．花旗銀行
B．渣打銀行
C．東亞銀行
D．日本輸出入銀行
78．新中國(guó)第一家信托公司是(A)。
A．中國(guó)國(guó)際信托投資公司
B．北京國(guó)際信托投資公司
C．上海國(guó)際信托投資公司
D．中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司
79．GDP是指(B)。
A．國(guó)民生產(chǎn)總值
B．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
C．國(guó)民收入
D．國(guó)民生產(chǎn)凈值
80．從支出的角度來看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在(B)之中。
A．私人消費(fèi)
B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加
D．政府消費(fèi)
(二)多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)。
1．修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有(BD)。
A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B．監(jiān)管黃金市場(chǎng)
c．監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
D．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
2．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括(ABCD)。
A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．管法人
C．管內(nèi)控
D．提高透明度
3．國(guó)際收支包括(ABCD)。
A．貿(mào)易收支
B．勞務(wù)收支
C．外資對(duì)華直接投資
D．對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)
4．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有(BD)。
A．企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B．企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
C．商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減
D．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
5．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)(ABCD)。
A．遵循取款自由的原則
B．遵循存款有息的原則
C．遵循為存款人保密的原則
D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
6．個(gè)人存款包括(BCD)。
A．協(xié)定存款
B．定期存款
C．活期存款
D．教育儲(chǔ)蓄存款
7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有(AB)。
A．客戶可以隨時(shí)支取
B．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存
C．只能通過銀行柜面存取
D．分為整存零取和零存整取
8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是(AB)。
A．銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
B．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些
C．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些
D．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多
9．以下要征收存款利息所得稅的是(ABD)。
A．個(gè)人存本取息定期存款
B．個(gè)人外幣活期存款
C．教育儲(chǔ)蓄存款
D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
10．單位活期存款賬戶包括(ABCD)。
A．基本存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．臨時(shí)存款賬戶
D．專用存款賬戶
11．單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?(ABCD)
A．基本建設(shè)基金
B．住房基金
C．社會(huì)保障基金
D．單位銀行卡備用金
12．以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶?(ACD)
A．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C．注冊(cè)驗(yàn)資
D．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
13．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括(ABCD)。
A．內(nèi)部欺詐
B．業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
C．外部欺詐
D．實(shí)物資產(chǎn)損壞
14．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括(ABCD)。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
15．2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能包括(BCD)。
A．直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
B．維護(hù)幣值的穩(wěn)定
C．對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控
D．貨幣政策的制定和執(zhí)行
16．中國(guó)人民銀行對(duì)(ABCD)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有(ABCD)。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．依法宣告破產(chǎn)
18．刑事責(zé)任包括(ABCD)。
A．罰金
B．管制
C．沒收財(cái)產(chǎn)
D．拘役
19．行政處分包括(ABCD)。
A．警告
B．撤職
C．記大過
D．降級(jí)
20．行政處罰的種類有(ABC)。
A．警告
B．罰款
C．行政拘留
D．拘役
21．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有(ABCD)。
A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
B．限制分配紅利和其他收入
C．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
D．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
22．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(A)。
A．剝奪政治權(quán)利
B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業(yè)工作
D．經(jīng)濟(jì)處罰
23．對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有(ABCD)。
A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B．銀行業(yè)自律組織
C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D．社會(huì)公眾
24．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的(AC)原則。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．禮貌服務(wù)
C．風(fēng)險(xiǎn)提示
D．互相監(jiān)督
25．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括(ABCD)。
A．信息披露監(jiān)管
B．現(xiàn)場(chǎng)檢查
C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D．監(jiān)管談話
26．股份制商業(yè)銀行的作用有(ABCD)。
A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白
B．大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)
C．促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
D．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高
27．2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(AB)。
A．農(nóng)村商業(yè)銀行
B．農(nóng)村合作銀行
C．村鎮(zhèn)銀行
D．農(nóng)村資金互助社
28．一國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(BC)。
A．包含本國(guó)居民在國(guó)外取得的收入
B．包含外國(guó)居民在國(guó)內(nèi)取得的收人
C．不包含本國(guó)居民在國(guó)外取得的收入
D．不包含外國(guó)居民在國(guó)內(nèi)取得的收入
29．我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括(BCD)。
A．股票市場(chǎng)
B．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)
C．票據(jù)市場(chǎng)
D．銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)
30．以下不屬于間接融資工具的是(CD)。
A．銀行貸款
B．銀團(tuán)貸款
C．債券
D．股票
31．當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以(AD)。
A．通過公開市場(chǎng)操作買人證券
B．通過公開市場(chǎng)操作賣出證券
C．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率
D．下調(diào)存款準(zhǔn)備金率
32．2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能有(ACD)。
A．制定和執(zhí)行貨幣政策
B．制定和執(zhí)行財(cái)政政策
C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D．維護(hù)金融穩(wěn)定
33．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括(ABCD)。
A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料
C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明
34．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括(BCD)。
A．信息
B．機(jī)構(gòu)
C．業(yè)務(wù)
D．高級(jí)管理人員
35．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(AC)。
A．村鎮(zhèn)銀行
B．農(nóng)村信用社
C．農(nóng)村資金互助社
D．農(nóng)村商業(yè)銀行(三)判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1．中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(F)
2．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。(T)
3．《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，三內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。(F)
4．《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。(T)
5．如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。(T)
6．個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。(F)
7．同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。(F)
8．一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。(T)
9．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各各類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。(T)
10．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。(F)
11．中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(F)
12．銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(F)
13．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。(T)
14．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。(F)
15．按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。(F)
16．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。(T)
17．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(F)
18．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。(F)
19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(T)
20．2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。(F)
21．以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。(F)
22．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。(F)
23．一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(F)
24．存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。(T)
25．中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。(F)
26．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。(F)
27．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。(F)
28．在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。(T)
29．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。(F)
30．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源醞置的效率，從而使各國(guó)問經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。(T)
31．長(zhǎng)期利率又稱遠(yuǎn)期利率。(F)
32．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。(T)
33．金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體制定。(F)
34．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。(F)
35．同樣是10 000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(F)
第五篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案
（一）單選
1、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）A、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 Ｃ、信息披露監(jiān)管 Ｄ、監(jiān)管談話
２、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）
Ａ、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) Ｂ、國(guó)家開發(fā)銀行 Ｃ、中國(guó)人民銀行 Ｄ、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
３、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行不允許開展的人民幣業(yè)務(wù)是（）
Ａ、國(guó)債投資 Ｂ、沒有不能開展的業(yè)務(wù)，享受國(guó)民待遇 Ｃ、外匯買賣 Ｄ、儲(chǔ)蓄和信貸
４、下列關(guān)于專業(yè)銀行的描述，錯(cuò)誤的是（）
Ａ、主要依靠發(fā)行債券來籌集營(yíng)運(yùn)資金 Ｂ、資金的使用有特定的行業(yè)、用途 Ｃ、一半不經(jīng)營(yíng)活期存款業(yè)務(wù) Ｄ、以短期融資為主
５、我國(guó)的政策性銀行有（）
Ａ、農(nóng)村信用社 Ｂ、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 Ｃ、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國(guó)人民銀行
（一）多選
１、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）Ａ、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心
Ｂ、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 Ｃ、通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 Ｄ、通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展
Ｅ、努力減少金融犯罪
２、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的是（）
Ａ、交通銀行 Ｂ、中國(guó)民生銀行 Ｃ、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國(guó)工商銀行 Ｅ、中信銀行
３、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是（）Ａ、相悖 Ｂ、并存 Ｃ、互補(bǔ) Ｄ、依賴 Ｅ、交叉
４、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（）專業(yè)委員會(huì)。
Ａ、金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì) Ｂ、自律工作委員會(huì) Ｃ、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)
Ｄ、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) Ｅ、法律工作委員會(huì)
５、中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開放的標(biāo)志有（）Ａ、取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域限制 Ｂ、取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制 Ｃ、取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制 Ｄ、允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù) Ｅ、允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) ６、金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）
Ａ、吸收人民幣資金 Ｂ、融資租賃業(yè)務(wù) Ｃ、辦理外匯業(yè)務(wù)
Ｄ、提供對(duì)外擔(dān)保 Ｅ、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的人民幣債券發(fā)行業(yè)務(wù)
７、中國(guó)銀行協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)不是（）
Ａ、會(huì)員大會(huì) Ｂ、秘書處 Ｃ、中國(guó)銀監(jiān)會(huì) Ｄ、理事會(huì) Ｅ、監(jiān)事會(huì)
（二）判斷題 １、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，自律、維護(hù)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素
質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）２、３、４、各類金融機(jī)構(gòu)都隸屬于中國(guó)人民銀行，并接受其領(lǐng)導(dǎo)。（）
為樹立良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制。（）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。（）５、６、７、我國(guó)城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（）
我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，不以盈利未目的，可以有一定的虧損。（）８、９、金融資產(chǎn)管理公司是政策性銀行。（）
目前我國(guó)商業(yè)銀行中員工數(shù)量最多的是中國(guó)工商銀行。（）
１０、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)包括依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（）１１、我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）
１２、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一是實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間順延外匯市場(chǎng)。（）
答案 單選
１．Ａ ２．Ｄ ３．Ｂ ４．Ｄ ５．Ｂ多選
１．ＡＢＣＥ ２．ＡＣＤ ３．ＢＣ Ｅ
７．ＢＣＤＥ 判斷
√×××× ××××× ×√
４．ＢＣＤＥ ５．ＡＢＣＤ ６．ＡＢＣ
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