第一篇：銀行從業(yè)《公共基礎》考前模擬試題(三)及答案

銀行從業(yè)《公共基礎》考前模擬試題(三)及答案

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．貸款業(yè)務最主要的風險是(A)。

A．信用風險

B．戰(zhàn)略風險

C．市場風險

D．操作風險

2．根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(C)。

A．關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B．關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C．次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

3．關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中 錯誤的是(B)。

A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C．中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務

D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

4．在現稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的 銀行是(C)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A．中國銀行，中國農業(yè)銀行

B．中國銀行，中國工商銀行

C．交通銀行，中國農業(yè)銀行

D．交通銀行，中國工商銀行

5．關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是(D)。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空

白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀

行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)

模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

6．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢是(D)。

A．引進戰(zhàn)略投資者

B．聯合重組

C．跨區(qū)域經營

D．以上答案都對

7．下列關于金融市場分類錯誤的是(D)。

A．按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外

市場

C．按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和

期貨市場

8．2006年9月成立的期貨交易所是(A)。A．中國金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連商品交易所 D．鄭州商品交易所

9．下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是(D)。

A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資

市場

C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種

短期金融工具

D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期

金融工具

10．下面屬于間接融資工具的是(D)。A．國債

B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．銀行貸款

11．現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和(D)。

A．貨幣供應量，基礎貨幣

B．基礎貨幣，高能貨幣

C．基礎貨幣，流通中現金

D．基礎貨幣，貨幣供應量

12．個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占 所購汽車價格的比例上限分別是(D)。

A．50％，70％，80％

B．50％，80％，70％

C．80％，50％，70％

D．80％，70％，50％

13．下列貸款中，貸款期限上限最高的是(A)。

A．國家助學貸款

B．一般商業(yè)性助學貸款

C．二手車消費貸款

D．商用車消費貸款

14．中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多?(C)

A．流動資金貸款

B．房地產貸款

C．項目貸款

D．銀團貸款

15．下列關于項目貸款還款敘述不正確的是(C)。A．可以商定一定的寬限期 B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內不支付利息，也不還本金

D．寬限期內只支付利息，不還本金

16．(A)是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算 相關的短期融資或信用便利。

A．貿易融資

B．項目貸款

C．中長期貸款

D．銀團貸款

17．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于(D)。

A．結算業(yè)務

B．代理業(yè)務

C．存款業(yè)務

D．資金業(yè)務

18．資金業(yè)務的最主要風險是(B)。

A．信用風險

B．市場風險

C．操作風險

D．流動性風險

19．某人投資某債券，買人價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(B)。

A．10％

B．20％

C．9．1％

D．18．2％

20．短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣(D)產品的活動。

A．債券市場

B．股票市場

C．資本市場

D．貨幣市場

21．中央銀行票據的流動性次于(D)。

A．普通股票

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．現金

22．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為(B)。

A．中國人民銀行

B．財政部

C．國家發(fā)改委

D．國務院

23．銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為(C)。

A．同業(yè)存放

B．同業(yè)存貸

C．同業(yè)拆借

D．同業(yè)回購

24．我國目前正在推行的貨幣指標體系——上海銀行間同業(yè)拆放 利率的英文縮寫為(D)。

A．LABOR

B．LIBOR

C．ShaBor

D．Shibor

25．非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過(C)。

A．91天

B．半年

C．365天

D．一個月

26．目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(B)。

A．中央銀行票據

B．國債

C．企業(yè)債

D．金融債

27．若某銀行風險加權資產為10 000億元，則根據《巴塞爾新 資本協議》，其核心資本不得(A)。

A．低于400億元

B．低于800億元

C．高于400億元

D．高于800億元

28．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元 人民幣，風險加權資產為1 500億元人民幣，則其資本充足率為(A)。

A．10．0％

B．8．0％

C．6．7％

D．3．3％

29．按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的(C)。

A．高于，100％

B．低于，1／3

C．低于，50％

D．高于，50％

30．商業(yè)銀行的“三性”目標不包括(A)。

A．公益性目標

B．安全性目標

C．效益性目標 D．流動性目標

31．下列會計要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是(B)。A．收入

B．負債

C．利潤

D．費用

32．貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行 債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。(C)對此 負通知義務和舉證責任。

A．借款人

B．原擔保人

C．貸款人

D．人民法院

33．債權人行使撤銷權的必要費用，由(B)承擔。

A．債權人

B．債務人

C．擔保人

D．人民法院

34．在貸款合同中，撤銷權的行使范圍(C)。

A．以債務人的所有債務為限

B．以債務人能夠承擔的債務為限

C．以債權人的債權為限

D．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

35．《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修 正并自(C)年2月1日起施行。

A．2000

B．2002

C．2004

D．2007

36．以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法正確的是(C)。

A．被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明

被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人

民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次續(xù)凍期限

最長為1年

C．逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結

D．如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

37．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不 包括(D)。

A．要求保證人歸還貸款本金

B．要求保證人歸還貸款利息

C．要求就擔保物優(yōu)先受償

D．扣押保證人財產

38．實踐中最常見的利率違規(guī)行為是(A)。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

39．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(B)。

A．不得低于75％

B．不得高于75％

C．不得低于25％

D．不得高于25％

40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是(C)。

A．商業(yè)銀行董事

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C．與該銀行有結算業(yè)務的客戶

D．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

41．根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產財產的分配順 序是(A)。

A．清算費用->所欠職工工資和勞動保險費用->個人儲蓄存款的 本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息

B．清算費用->所欠職工工資和勞動保險費用->企業(yè)存款的本金

和利息->個人儲蓄存款的本金和利息

C．個人儲蓄存款的本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息->清算

費用->所欠職工工資和勞動保險費用

D．企業(yè)存款的本金和利息->個人儲蓄存款的本金利息->清算

費用->所欠職工工資和勞動保險費用

42．A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中 A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是(D)。

A．A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B．A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示

反對

C．B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行

代理活動

D．B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務

43．下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是(D)。

A．全民所有制企業(yè)

B．全民所有制企業(yè)的子公司

C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

44．張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂 了合同。對于該合同的簽訂，(B)。

A．張某承擔民事責任

B．王某承擔民事責任

C．張某與王某共同承擔民事責任 D．張某與王某均不承擔民事責任

45．關于合同生效要件的說法，不正確的是(A)。

A．至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B．當事人意思表示真實

C．合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共

利益

D．合同標的須確定和可能

46．根據《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述 錯誤的是(D)。

A．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C．民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然

有效

D．顯失公平的民事行為無效

47．平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止 民事權利義務關系的協議稱為(D)。

A．承諾

B．民事行為

C．票據

D．合同

48．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別 強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益 目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是(A)。

A．沒有做到向客戶充分提示風險

B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是

否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D．以上說法都不對

49．以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的 規(guī)定?(C)

A．某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀

行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任

承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)

術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風

險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D．銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對

所代理產品進行合約以外的承諾

50．銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審 核不應該包括(D)。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況

51．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即 告知該貿易公司，此行為違反了(B)規(guī)定。

A．反洗錢

B．協助執(zhí)行

C．內幕交易

D．監(jiān)管規(guī)避

52．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工 作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?(C)

A．不應當與其共享

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應當與該成員分享成果．因為該成員目前仍是團隊的一員

D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不

能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

53．關于銀行的資金業(yè)務下列說法錯誤的是(A)。

A．銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務

B．是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益 C．是銀行重要的資金來源，銀行可以拆人資金獲得資金周轉 D．既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險

54．中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率

(B)。

A．買入價

B．中間價

C．賣出價

D．買人價、賣出價和中問價

55．下列幣種中，通常采用直接標價法的是(B)。

A．英鎊

B．日元

C．新加坡元

D．澳大利亞元

56．金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍 生品的說法錯誤的是(D)。

A．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C．包括期權、期貨、互換等

D．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

57．持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為(B)。

A．利率互換

B．貨幣互換

C．資產互換

D．即期外匯交易

58．在票據使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經過銀行 承兌，以提升票據信用等級，進而增強變現能力和流通性，經過銀 行承兌的商業(yè)匯票稱為(C)。

A．銀行匯票

B．銀行本票

C．銀行承兌匯票

D．商業(yè)承兌匯票

59．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯 款，以下最為適宜的匯款方式為(A)。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．以上方法沒有差別

60．信用證業(yè)務的特點不包括(D)。

A．銀行可在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B．開證行是首要付款人

C．信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務

及／或其他行為

D．信用證是一種無條件的支付承諾 61．(B)不屬于個人理財業(yè)務 A．理財顧問服務 B．信用證

C．綜合理財服務

D．理財計劃

62．下面關于銀行卡的敘述不正確的有(B)。

A．信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡

兩類

B．貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C．借記卡不具備透支功能

D．轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

63．電話銀行是通過(A)及人工服務應答方式為客戶提供金 融服務。

A．電話自動語音

B．移動電話技術

C．互聯網技術

D．自助終端

64．商業(yè)銀行的操作風險不是由(B)所引發(fā)的風險。

A．不完善的內部程序

B．無法滿足客戶流動性

C．外部事件

D．人員及系統(tǒng)

65．不屬于銀行最主要的三大風險的是(D)。

A．信用風險 B．操作風險 C．市場風險 D．戰(zhàn)略風險

66．銀行風險管理的流程順序是(C)。

A．風險識別-風險控制-風險監(jiān)測-風險計量 B．風險控制-風險識別-風險計量-風險監(jiān)測 C．風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制 D．風險控制-風險識別-風險監(jiān)測-風險計量

67．正常情況下，銀行會計資本應當(D)經濟資本的數量。A．小于 B．等于 C．不大于

D．不小于 68．《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經營原則不包括(C)。A．安全性 B．流動性 C．可控性

D．效益性

69．貸后管理的期限是(D)。

A．從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C．從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止 D．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

70．王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元． 首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限lO年，假 設貸款利率為5．814％，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需 要償還的本息總額為(A)。

A．2 201．78元

B．1 666．67元

C．969．00元

D．1 232．78元

71．銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸 款的普通角色的銀行是(C)。

A．牽頭行

B．代理行

C．參加行

D．安排行

72．下面有關保理業(yè)務說法不正確的是(D)。

A．分為單保理和雙保理

B．保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

C．是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風

險擔保于一體的綜合性金融服務

D．單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協

議

73．我國的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類似于美國的商 業(yè)票據。短期融資券發(fā)行和交易的市場是(A)。

A．銀行間市場

B．交易所市場

C．票據市場

D．場內市場

74．在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最 高的為(B)。

A．買入價

B．賣出價

C．中間價

D．一樣高

75．關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是(B)。

A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期

匯率數值

C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限

內的任何一天交割

76．下列融資方式中，(C)不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊 張時獲得資金。

A．賣出持有的央行票據

B．同業(yè)拆入資金

C．上市發(fā)行股票

D．將商業(yè)匯票轉貼現

77．銀行交易金融衍生品的主要目的應為(D)。

A．獲得較高收益

B．賺取價差

C．為客戶炒作

D．風險管理

78．在(C)業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A．票據發(fā)行便利

B．票據貼現

C．票據轉貼現

D．票據承兌

79．(B)也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行 無追索權的貼現(即買斷)。

A．保付代理

B．福費廷

C．銀行保函

D．信用證

80．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要 求企業(yè)A向銀行申請(C)。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．借款保函

(二)多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目 要求，請將正確選項的代碼填人括號內。

1．我國大型商業(yè)銀行不包括(AD)。

A．國家開發(fā)銀行

B．中國農業(yè)銀行

C．中國建設銀行

D．中國農業(yè)發(fā)展銀行

2．2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革 的決定有(C)。

A．三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革

B．首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C．首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從

事中長期業(yè)務

D．首先推進中國農業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農村建設

3．我國貨幣市場不包括(BD)。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．銀行間債券回購市場

D．外匯市場

4．我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不

包括(BCD)。

A．在銀行體系以外流通的現金

B．居民活期存款

C．居民定期存款

D．居民金融資產投資

5．目前，中央銀行票據的期限通常為(BCD)。

A．七天

B．三個月

C．六個月

D．十二個月

6．與其他債券相比，國債具有(AB)等特點。

A．風險低

B．流動性強

C．收益率較高

D．發(fā)行量較小

7．老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員 告訴他，1美元兌換7．73元人民幣，工作人員的這種說法用的是(AC)。

A．直接標價法

B．間接標價法

C．應付標價法

D．應收標價法

8．對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有(ABCD)。

A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D．利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交

換

9．外匯交易可分為(AC)。

A．即期外匯交易

B．近期外匯交易

C．遠期外匯交易

D．跨期外匯交易

10．票據業(yè)務包括以商業(yè)匯票為媒介進行的(ABCD)業(yè)務。

A．票據簽發(fā)

B．票據轉貼現 C．票據鑒證 D．票據保管

11．下面有關托收業(yè)務的描述正確的有(CD)。

A．根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收

到負責

C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或／和

商業(yè)單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收

到不負責

12．電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用(BC)的形式，指示匯

入行付款給指定收款人。

A．匯票

B．SWIFT

C．加押電傳

D．快遞 13．《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括(BD)。

A．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標 B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風

險、操作風險的資本要求

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 D．引入計量信用風險的內部評級法

14．《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是(ACD)。A．最低資本要求

B．商業(yè)銀行的效益性目標 C．外部監(jiān)管 D．市場約束

15．授信業(yè)務包括(ABCD)。A．貸款 B．貸款承諾 C．貿易融資 D．擔保

16．廣義的貸款法律關系包括(ABCD)。

A．附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系 B．附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系 C．委托貸款合同法律關系 D．貸款合同法律關系

17．借款人的權利包括(BD)。

A．自主決定向第三人轉讓債務

B．按合同約定提取和使用全部貸款

C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D．拒絕借款合同以外的附加條件

18．對借款人的限制包括(BCD)。

A．不得向貸款人的上級反映有關情況

B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資 C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

19．以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是(ABC)。

A．商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌

現，收付人賬，不得壓單或壓票

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)

或者縮短營業(yè)時間

D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

20．根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是(BC)。

A．中國銀行天津分行

B．中國工商銀行股份有限公司

C．花旗銀行(中國)有限公司

D．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

21．根據《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件 是(BCD)。

A．行為主體為自然人

B．行為人具有相應的民事行為能力

C．意思表示真實

D．不違反法律或者社會公共利益

22．在下列情形中代理人須承擔民事責任的有(AD)。A．代理人不履行職責而給被代理人造成了損害 B．代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C．代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

23．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(BD)。

A．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員

代為履行職責

B．熟知銀行的反洗錢義務

C．保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

24．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發(fā)現該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經理(BCD)。

A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C．可以書面匯報請示有關領導

D．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

25．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，(ABD)。A．應當歸還相關辦公物品 B．應當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D．歸還所欠公司費用

26．根據從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定，銀 行業(yè)從業(yè)人員(AB)。

A．不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁

B．不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件

C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

D．以上都對

27．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(ABC)。

A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POs機

C．向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

28．有關“接受監(jiān)管”的正確做法是(ABD)。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和

誠實

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系

C．為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

29．銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當(AC)。

A．按照要求提供監(jiān)管機構需要的數據

B．向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好 關系，使所在銀行避免處罰 C．建立重大事項報告制度

D．以上都對

30．下面關于定期存款計息規(guī)則說法正確的是(AD)。

A．逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自

動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B．逾期支取的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存

款利率計付利息

C．提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利

息

31．目前我國外幣存款業(yè)務的幣種包括(ACD)。

A．日元

B．韓元

C．港幣

D．新加坡元

32．我國個人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有(CD)。

A．按月結算利息，到期一次還本 B．利隨本清還款法 C．等額本息還款法 D．等額本金還款法

33．組織銀團貸款的目的有(BCD)

A．完全避免貸款風險

B．增進對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而避免不必要的風險

C．強化貸款質量，提高對銀行的保障

D．提升知名度

34．下面屬于債券在發(fā)行與買賣時的關鍵因素的有(ABCD)。

A．價格

B．到期期限

C．票面利率

D．發(fā)行人

35．在信用證業(yè)務中，開證銀行可以提供的服務包括(ACD)。

A．可為出口商提供打包融資服務

B．可為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔次要

的付款責任

C．可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務

D．對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務.(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．外資在華金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員。(F)

2．我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。(F)

3．貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國 際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目 標。(F)

4．項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以

上浮，但不得超過10％，下浮不作限制。(F)

5．銀行的資金業(yè)務主要分為債券業(yè)務和股票業(yè)務。(F)

6．目前，短期國債是中國人民銀行調節(jié)市場貨幣供應量的主要

券種。(F)

7．中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票

據，銀行必須認購。(T)

8．外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。

(F)

9．目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。(F)

10．會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規(guī)劃、組織、實施和 控制的管理活動。(T)

11．資產負債表詳細反映公司在某一個時間段(例如2006年)資產、負債和所有者權益的狀況。(F)

12．若銀行發(fā)現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合 理，那么銀行可以自行修改存款日期。(F)

13．合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據法 定事由，對抗債務人的權利。(F)

14．經濟合同的書面形式只能是紙質載體。(F)

15．貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確 切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以 按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借 款人提供適當擔保。(T)

16．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準備金率不得低于 8％。(F)

17．民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和 民事義務的合法行為。(T)

18．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。(F)

19．某銀行業(yè)務人員向當地一家集團公司爭取存款的時候，為了

避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一

次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到

了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。(F)

20．基金托管業(yè)務是有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委 托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產的業(yè)務。(F)

21．銀行資產的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款 資金由于內外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產生沖擊并引 發(fā)相關損失的可能性。(F)

22．銀行董事會可以指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風 險管理政策和指導原則。(T)

23．會計要素分為“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項，前三項是反映財務狀況的動態(tài)要素，后三項是反映企業(yè)經營成果的靜態(tài)要素(F)

24．銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和

識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產品和服務。(T)

25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現場檢查時，只能檢查紙質報表與

文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系

統(tǒng)。(F)

26．國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。(T)

27．風險計量是銀行全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得 以有效實施的基礎。(T)

28．銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民 銀行主要負責金融宏觀調控，不再保留監(jiān)管職責。(F)

29．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構沒有進行監(jiān)督管理談 話的權力。(F)

30．反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和 性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。(T)

31．若無特別規(guī)定，一般商業(yè)銀行在我國境內不得從事信托投資 和證券經營業(yè)務。(T)

32．某銀行的一家營業(yè)部發(fā)現每天在其公告的營業(yè)時間最后20 分鐘已經沒有客戶辦理業(yè)務了，這種情況下其部門負責人可以提前 停止營業(yè)。(F)

33．A公司與B公司簽訂一項合同購買B公司的某產品。合同 生效后A公司以合同中沒有明確約定該產品的質量為由拒絕履行合 同。這種做法違反了《合同法》的有關規(guī)定。(T)

34．根據《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權的 擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金； 收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。(F)

35．有他人為了謀取不正當利益給予國家工作人員財物，但國家 工作人員沒有接受賄賂的故意，立即將財物送交有關部門處理的，一般不構成受賄罪。(T)

第二篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》考前模擬試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》考前模擬試題及答案

1．(2003)年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。12．存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和對公存款 15．以下說法不正確的有(d)。

a．我國個人存款實行實名制 b．我國存款利息所得需繳納利息稅 c．我國利息稅稅率為20％ d．利息稅由儲戶個人自覺繳納

21．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息計付利息。

24．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生

25．銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。

28．在銀行風險管理中，銀行(高級管理層)的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。

29．關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是核心職能是風險信息的收集、分析和報告。

30．《中國人民銀行法修正案》于(2003年12月27日)通過。

31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是(中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會)。

32．銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為(2年)。

33．銀監(jiān)會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的(終止其法人資格)的行政強制措施。

34．行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的(行政制裁措施)。

35．行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁 36．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(行政處罰)。

37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經(國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人)批準。

38．對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經(銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人)批準，可以申請司法機關予以凍結。

39．金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(該金融機構)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

40．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)的職責之一。

41．《反洗錢法》自(2007年1月1日)起施行。

42．中國反洗錢監(jiān)測分析中心由(中國人民銀行)設立。

45．國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行

56．中國銀行業(yè)協會的英文縮寫是cba 中國銀行業(yè)協會 59．(a)不屬于外資銀行營業(yè)性機構。a．外國銀行代表處b．外國銀行分行c．中外合資銀行d．外商獨資銀行

62．在中國推動經濟增長的主要力量是(b)。a．出口b．投資c．消費d．儲蓄 64．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(場內市場)。

65．(銀行間債券市場)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

74．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進(國家開發(fā)銀行)改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。”

77．我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(日本輸出入銀行)。78．新中國第一家信托公司是中國國際信托投資公司

1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有(bd)。

b．監(jiān)管黃金市場

d．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

7．下面關于個人活期存款的說法正確的有(ab)。

a．客戶可以隨時支取 b．現實中通常l元起存

c．只能通過銀行柜面存取 d．分為整存零取和零存整取

8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是(ab)。

a．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

b．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

c．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

d．選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

9．以下要征收存款利息所得稅的是(abd)。

a．個人存本取息定期存款 b．個人外幣活期存款

c．教育儲蓄存款 d．定活兩便儲蓄存款

11．單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?(abcd)a．基本建設基金 b．住房基金c．社會保障基金 d．單位銀行卡備用金

12．以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶?(acd)a．設立臨時機構 b．日常轉賬結算c．注冊驗資 d．異地臨時經營活動

13．商業(yè)銀行操作風險的表現包括(abcd)。

a．內部欺詐 b．業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈 c．外部欺詐 d．實物資產損壞

14．市場風險包括(abcd)。

a．利率風險 b．匯率風險c．股票價格風險d．商品價格風險

16．中國人民銀行對(abcd)有權進行檢查監(jiān)督。

a．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為 b．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

c．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為 d．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有(abcd)。a．接管 b．重組 c．撤銷d．依法宣告破產

18．刑事責任包括(abcd)。

a．罰金 b．管制c．沒收財產 d．拘役

19．行政處分包括(abcd)。a．警告 b．撤職 c．記大過 d．降級

20．行政處罰的種類有(abc)。a．警告 b．罰款 c．行政拘留 d．拘役

21．銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有(abcd)。

a．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

b．限制分配紅利和其他收入

c．責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

d．停止批準增設分支機構

26．股份制商業(yè)銀行的作用有(abcd)。

a．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白

b．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務

c．促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

d．帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高

27．2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括(ab)。

a．農村商業(yè)銀行 b．農村合作銀行 c．村鎮(zhèn)銀行 d．農村資金互助社

28．一國國內生產總值(bc)。

a．包含本國居民在國外取得的收入b．包含外國居民在國內取得的收人

c．不包含本國居民在國外取得的收入 d．不包含外國居民在國內取得的收入

29．我國貨幣市場主要包括(bcd)。

a．股票市場 b．銀行間債券回購市場 c．票據市場 d．銀行問同業(yè)拆借市場

30．以下不屬于間接融資工具的是(cd)。

a．銀行貸款 b．銀團貸款 c．債券 d．股票

31．當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以(ad)。

a．通過公開市場操作買人證券b．通過公開市場操作賣出證券

c．上調存款準備金率 d．下調存款準備金率

32．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有(acd)。

a．制定和執(zhí)行貨幣政策 b．制定和執(zhí)行財政政策 c．防范和化解金融風險 d．維護金融穩(wěn)定 33．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括(abcd)。

a．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

b．實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

c．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

d．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

34．銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括(bcd)。

a．信息b．機構c．業(yè)務 d．高級管理人員

35．2007年批準新設立的農村金融機構是(ac)。

a．村鎮(zhèn)銀行 b．農村信用社 c．農村資金互助社 d．農村商業(yè)銀行

(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用t表示，錯誤的用f表示。

1．中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。(f)2．中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會。(t)3．《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，三內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。(f)4．《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。(t)5．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。(t)6．個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。(f)7．同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。(f)8．一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。(t)9．銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各各類風險的通盤管理。(t)10．風險管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。(f)11．中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，3 無權對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。(f)12．銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。(f)13．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。(t)14．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。(f)15．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，只要是大額交易，都應當報告。(f)16．銀行業(yè)金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。(t)17．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。(f)18．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。(f)19．銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。(t)20．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進國 家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事短期業(yè)務，對政 策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。(f)21．以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經營工商 信貸和個人儲蓄業(yè)務，農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務，中國銀行專門從事中央銀行業(yè)務，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。(f)22．根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政 策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。(f)23．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(f)24．存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。(t)25．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。(f)26．中國銀行業(yè)協會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協會。(f)27．企業(yè)集團財務公司允許從集團外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務。(f)28．在我國進行試點的貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構。(t)29．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構僅指銀行。(f)30．經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源醞置的效率，從而使各國問經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。(t)31．長期利率又稱遠期利率。(f)32．中央銀行發(fā)行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率都是減少市場貨幣供應量的操作。(t)33．金融機構人民幣存款基準利率由各金融機構結合自身經營目標具體制定。(f)34．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。(f)35．同樣是10 000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(f)4

第三篇：2011銀行從業(yè)《公共基礎》模擬試題及答案

2011銀行從業(yè)《公共基礎》強化試題及答案

一、單選題

1.從支出角度看，（C）不是GDP構成的三大部分之一。A.消費 B.投資 C.凈進口 D.凈出口

2.在中國推動經濟增長的主要力量是（B）。A.出口 B.投資 C.消費 D.儲蓄

3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（D）。證券從業(yè)資格考試 A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（B。A.資本市場 B.場內市場 C.一級市場 D.直接融資市場

5.（D）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.證券公司間債券市場 B.場內債券市場 C.柜臺交易債券市場 D.銀行間債券市場

6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（D）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少 7.（B）是中國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策。A.中國銀行 B.中國人民銀行 C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

8.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的（A）。A.市場準入 B.非現場監(jiān)管 C.監(jiān)管談話 D.信息披露監(jiān)管

9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的敘述中不包括（C）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行 B.維護公眾對銀行業(yè)的信心 C.維護銀行業(yè)合法權益 D.提高銀行業(yè)競爭能力 10.銀監(jiān)會的全稱是（B）。A.中國銀行監(jiān)督管理委員會 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國銀監(jiān)會

D.銀行監(jiān)督管理委員會 11.CBA的中文名稱是（A）。A.中國銀行業(yè)協會 B.中國銀行協會 C.中國銀行業(yè)公會 D.注冊銀行分析師

12.（A）是中國銀行業(yè)協會的最高權力機構。A.會員大會 B.秘書處 C.理事會

D.五個專業(yè)委員會

13.下列銀行中不是政策性銀行的是（D）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行 B.國家開發(fā)銀行 C.中國進出口銀行 D.中國郵政儲蓄銀行

14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進（）改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行（B）。” A.國家開發(fā)銀行，責任明確的審批制 B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制 C.中國進出口銀行，責任明確的審批制 D.中國進出口銀行，公開透明的招標制 15.目前，我們所稱的“五大行”是指（A）。

A.中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行 B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行 C.中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行 D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行 16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是（B）。A.北京銀行

B.北京中關村發(fā)展銀行 C.上海銀行

D.上海浦東發(fā)展銀行

17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（D）。A.花旗銀行 B.渣打銀行 C.東亞銀行 D.日本輸出入銀行

18.新中國第一家信托公司是（A）。A.中國國際信托投資公司 B.北京國際信托投資公司 C.上海國際信托投資公司 D.中國信達資產管理公司 19.GDP是指（B）。A.國民生產總值 B.國內生產總值 C.國民收入 D.國民生產凈值

20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（B）之中。A.私人消費

B.投資的固定資本形成 C.投資的存貨增加 D.政府消費

二、多選題：

1.單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（ABCD）A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金

2.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？（ACD）A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算 C.注冊驗資 D.異地臨時經營活動

3.商業(yè)銀行操作風險的表現包括（ABCD）。A.內部欺詐

B.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實物資產損壞

4.市場風險包括（ABCD）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險

5.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（BCD）。證券從業(yè)資格考試 A.直接審批、監(jiān)管金融機構 B.維護幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進行宏觀調控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行

6.中國人民銀行對（ABCD）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為 C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（ABCD）。A.接管 B.重組 C.撤銷

D.依法宣告破產 8.刑事責任包括（ACBD）。A.罰金 B.管制 C.沒收財產 D.拘役

9.行政處分包括（ABCD）。A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級

10.行政處罰的種類有（ABC）。A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

三、判斷題：

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，無權對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。（F）

2.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。（F）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（T）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100（200）萬元以上的轉賬屬于大額交易。（F）

5.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，只要是大額交易，都應當報告。（F）6.銀行業(yè)金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。（T）

7.某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（F）8.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（F）

9.銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（T）10.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事短期業(yè)務，對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。（F）

三、判斷題：

1.以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務，中國銀行專門從事中央銀行業(yè)務(應該為外匯)，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。（F）

2.根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。（F）

3.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（F）

4.存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。（T）

5.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（F）

6.中國銀行業(yè)協會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協會。（F）

7.企業(yè)集團財務公司允許從集團外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務。（F）8.在我國進行試點的貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構。（T）9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構僅指銀行。（F）

10.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源醞置的效率，從而使各國問經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。（T）11.長期利率又稱遠期利率。（F）

12.中央銀行發(fā)行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率都是減少市場貨幣供應量的操作。（T）

13.金融機構人民幣存款基準利率由各金融機構結合自身經營目標具體制定。(F）14.一般存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。（F）

15.同樣是10 000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（F）

第四篇：銀行從業(yè)《公共基礎》考前模擬試題(五)及答案

銀行從業(yè)《公共基礎》考前模擬試題(五)及答案

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率(A)。

A．不得低于8％

B．不得高于8％

C．不得低于10％

D．不得高于10％

2．下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是(C)。

A．商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供

擔保

B．商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸

還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

3．汽車金融公司的監(jiān)管機構是(B)。

A．中國人民銀行

B．銀監(jiān)會

C．中國證監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協會

4．中國銀行業(yè)協會的會員單位包括(C)。

A．中國人民銀行

B．銀監(jiān)會

C．工行、農行、中行、建行、交行

D．中央匯金公司

5．2007年3月20日，(D)掛牌。

A．渤海銀行

B．張家港市農村商業(yè)銀行

C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行

6．根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以 經營(D)業(yè)務為主。

A．經營租賃

B．轉租賃

C．租賃

D．融資租賃

7．經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))(C)的增長。

A．經濟產出

B．居民收人

C．經濟產出和居民收入

D．經濟收入

8．物價穩(wěn)定是要保持(D)的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A．生產者物價水平

B．消費者物價水平

C．國內生產總值

D．物價總水平

9．衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組(B)的商品價格的變化幅度。

A．出廠產品批發(fā)

B．與居民生活有關

C．與生產和消費有關

D．出口和進口

10．金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括(B)。

A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的 經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工

具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

11．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè) 銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央 銀行動用的貨幣政策工具是(A)。

A．公開市場業(yè)務

B．公開市場業(yè)務和存款準備金率

C．公開市場業(yè)務和利率政策

D．公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

12．銀行在進行客戶信用評級時應采取(D)的評定方法。

A．定性分析

B．定量分析

C．定性分析為主，定性分析與定量分析相結合 D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結合 13．我國目前個人住房貸款利率(B)。

A．下限放開，實行上限管理

B．上限放開，實行下限管理

C．上下限均放開

D．實行上下限管理

14．(C)又叫做辛迪加貸款。

A．項目貸款

B．流動資金循環(huán)貸款

C．銀團貸款

D．貿易融資貸款

15．(B)是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信 用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

A．進口押匯

B．出口押匯

C．保理 D．福費廷

16．從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是(C)。

A．保付代理

B．銀行保函

C．遠期票據貼現

D．質押貸款

17．短期融資券的發(fā)行對象為(B)。

A．場內市場機構投資者

B．銀行間債券市場機構投資者

C．場內市場個人投資者

D．國有大中型企業(yè)

18．金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得(B)的行政 許可。

A．國務院

B．中國人民銀行

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．中國銀行業(yè)協會

19．看漲期權買方的最大損失為(B)。

A．零

B．期權費

C．無窮大

D．以上都不對

20．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的(C)，所以 應()一筆期權費。

A．權利，得到

B．權利，支付

C．義務，得到

D．義務，支付

21．轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給(A)而取得資金的業(yè)務行為。

A．金融同業(yè)

B．中央銀行

C．出票人

D．承兌人

22．在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支 付結算方式中，通常用(C)。

A．本票、匯款、信用證

B．本票、信用證、托收

C．匯款、信用證、托收

D．匯票、信用證、支票

23．匯款的三種方式中，(A)多用于急需用款和大額匯款。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．電匯和信匯

24．(A)廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

A．光票托收

B．跟單托收

C．出口托收

D．進口托收

25．商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括(C)。

A．代發(fā)工資

B．代理財政性存款

C．代理財政投資

D．代銷開放式基金

26．關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是(B)。

A．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務

B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C．基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務

D．商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

27．銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一 目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為(D)。

A．凈利潤／總資產

B．總資產／股東權益

C．凈利潤／總收入

D．凈利潤／股東權益

28．《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經營“三性”原則的表述順 序是(D)。

A．流動性、安全性、效益性

B．安全性、效益性、流動性

C．效益性、流動性、安全性

D．安全性、流動性、效益性

29．市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依 靠(B)的利益驅動。

A．監(jiān)管機構

B．利益相關者

C．高級管理層

D．風險管理部門

30．商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(D)。

A．制度安排創(chuàng)新

B．機構設置創(chuàng)新

C．管理模式創(chuàng)新

D．金融產品創(chuàng)新

31．根據《票據法》的規(guī)定，匯票的(A)必須與付款人具有 真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A．出票人

B．背書人

C．保證人 D．承兌人

32．根據《票據法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法不正確 的是(D)。

A．背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據

行為

B．以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

C．背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓

的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D．以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

33．根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述 不正確的是(C)。

A．出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為

B．背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據

行為

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據

行為

D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

34．下列不屬于《票據法》中所指的票據的是(C)。

A．匯票

B．本票

C．發(fā)票

D．支票

35．《擔保法》于(B)年通過并實施。

A．1993

B．1995

C．1997

D．1999

36．根據《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是(D)。

A．抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

B．土地所有權可以抵押

C．債權消滅，抵押權繼續(xù)存在

D．抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作

為抵押財產

37．以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書 面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自(B)起生效。

A．合同簽訂之日

B．登記之日

C．登記之日后一日

D．合同中約定之日

38．商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中，(B)。

A．可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條

件的擔保貸款

B．可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款

C．可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D．可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

39．根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的 是(A)。

A．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸

款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相

同數額的貸款

B．某企業(yè)與銀行協商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行

取得相對較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

40．以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規(guī)定的?(B)A．商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B．使用作廢的信用證

C．村鎮(zhèn)銀行經批準吸收公眾存款

D．銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體 41．下列行為沒有違法的是(D)。

A．某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款 B．收買他人信用卡信息資料

C．銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D．銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 42．偽造貨幣罪侵犯的客體是(D)。A．購買假幣者 B．金融機構 C．貨幣

D．國家貨幣管理制度

43．下列關于金融犯罪說法錯誤的是(A)。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 44．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(B)。

A．國家的銀行管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家對貸款的管理制度

45．貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊 取、騙取或者利用其他手段非法占有(C)的行為。

A．本機構他人的財物

B．其他機構他人的財物

C．公共財物

D．以上都對

46．下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是(D)。

A．受賄罪

B．票據詐騙罪

C．變造貨幣罪

D．簽訂、履行合同失職被騙罪

47．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現該銀行以低 于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人 員，張某認為(D)。

A．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可

以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的 朋友提供貸款

D．應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

48．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚 會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(C)。

A．可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及

將要公布的信息

B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C．可以一起參加學術研討會

D．可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢

49．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè) 操守規(guī)定的正確做法是(D)。

A．為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚

未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的 圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢

問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

D．與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在 機構商業(yè)秘密有關的話題

50．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(C)負責解釋。

A．各銀行黨委

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀行業(yè)協會

D．中國人民銀行

51．金融犯罪侵犯的客體是(D)．

A．金融機構

B．金融機構工作人員

C．金融工具

D．金融管理秩序

52．李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列 行為說法正確的是(D)。

A．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪

B．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

C．可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會

構成

D．以上行為都構成犯罪

53．金融憑證詐騙罪的客體不包括(A)。

A．貨幣

B．委托收款憑證

C．匯款憑證

D．銀行存單

54．根據《刑法》的有關規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違 法行為?(B)

A．編造引進資金的理由從銀行貸款

B．上市公司董事長變更，沒有進行披露

C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

55．下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?(B)A．誠實信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務

C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

56．下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及 詳細解釋的知識?(D)A．產品的特點

B．產品的風險

C．產品的有效期

D．產品的設計過程

57．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?(C)A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明

情況

B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管

的建議

D．為客戶信息保密

58．銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(B)進行披露。

A．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B．對購買此產品的其他客戶名單

C．對本機構在本產品銷售過程中的責任

D．對被代理機構所承擔的最終責任

59．下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協助執(zhí)行” 的有關規(guī)定理解錯誤的是(B)。

A．了解金融機構和個人在協助執(zhí)行中的有關職責

B．了解為客戶提供協助執(zhí)行服務的義務

C．了解協助執(zhí)行的法定程序

D．了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產

60．銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(C)。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B．利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C．勸阻同事行賄受賄

D．以上都可以

61．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從 業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(B)，建立健康的銀行 業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康 發(fā)展”。

A．信用水平和業(yè)務水平

B．整體素質和職業(yè)道德水平

C．信用水平和道德水平

D．業(yè)務水平和道德水平

62．下列屬于泄露客戶信息的行為是(A)。

A．銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集

整理，送給在保險公司工作的朋友

B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓

展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研

究服務技巧

C．反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用

卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

63．銀行業(yè)從業(yè)人員(A)為其他崗位人員代為履行職責或將 本人工作委托他人代為履行。

A．不可以

B．可以

C．經內部調整可以

D．經過適當批準可以

64．某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該(A)。

A．向銀行管理層披露所處關系

B．公平對待，不必向銀行披露所處關系

C．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D．建議父親去其他銀行申請貸款

65．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院 后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做 法(D)。

A．如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的 B．是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得

鼓勵

C．如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

D．屬于行賄

66．某企業(yè)原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客 戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經 理(C)。

A．暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶

B．對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點

C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D．拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防專有關信息落入B銀行

67．商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于(A)。

A．發(fā)放固定資產貸款或投資

B．彌補票據結算不足

C．解決臨時性周轉資金的需要

D．彌補聯行匯差頭寸的不足

68．根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務 的規(guī)定正確的是(C)。

A．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C．商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單

D．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

69．(B)是無民事行為能力人。

A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B．不滿10周歲且精神正常的未成年人

C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來

源且精神正常的自然人

70．合法代理行為的法律后果直接歸屬于(A)。

A．被代理人

B．代理人

C．第三人

D．代理人和被代理人

71．下列關于合同的法律特征表述錯誤的是(B)。

A．訂立合同是一種民事法律行為

B．合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單

位下達的強制規(guī)定

C．合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為

目的

D．合同依法成立，即具有法律約束力

72．根據《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是(C)。

A．分公司、子公司都具有法人資格

B．分公司、子公司都不具有法人資格

C．分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D．子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

73．某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅飘a財產合計2億元。該企業(yè)所欠稅款為5 000萬元，欠職工工資和 勞動保險費用5 000萬元，欠銀行1．5億元，則銀行可以收回的債權 為(C)。

A．2億元

B．1．5億元

C．1億元

D．5 000萬元

74．《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于(C)年8月28日通過修正并開始施行。

A．2000

B．2002

C．2004

D．2006

75．根據《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者 約定不明確的，下列說法正確的是(B)。

A．按照一般保證承擔保證責任

B．按照連帶責任保證承擔保證責任

C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

76．以下行為尚不構成違法行為的有(C)。

A．以自制人民幣換取真幣

B．出售自制人民幣

C．在不知是假幣的情況下使用了假幣

D．幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

77．張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支達10萬 元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張 某完全沒有償還能力。張某的行為(C)。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身

就是具有透支功能的

B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信

用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

78．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列 說法正確的是(D)。

A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財產轉換為金融票據

C．可以為其將資金匯往境外

D．以上三種做法都不合法

79．以下關于行賄、受賄說法正確的是(D)。

A．為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B．行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C．行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其

處罰

D．國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應

當交公而不交公的，可能受到刑事處罰 80．以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的 不包括(B)。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．企業(yè)集團財務公司工作人員

D．信托公司工作人員

(二)多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目 要求，請將正確選項的代碼填人括號內。

1．根據《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括(ABCD)。

A．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B．外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資

銀行

C．外國銀行分行

D．外國銀行代表處

2．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融 公司可以從事(B)業(yè)務。

A．接受境內公眾存款

B．提供購車貸款

C．發(fā)行金融債券

D．代理政策性銀行業(yè)務

3．再貼現政策主要包括(AB)兩方面的內容。

A．調整再貼現率

B．規(guī)定再貼現票據的種類

C．再貸款

D．調整法定存款準備金率

4．某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最 后確定票面利率為3．5％，這個利率屬于(CD)。

A．遠期利率

B．實際利率

C．固定利率

D．長期利率

5．商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括(ABCD)。

A．驗證企業(yè)注冊資金

B．企業(yè)信用等級評估

C．項目評估

D．企業(yè)管理咨詢

6．資產管理顧問類業(yè)務提供的服務包括(CD)。

A．企業(yè)信用等級評估

B．結構性項目融資

C．投資組合建議

D．稅務服務

7．商業(yè)銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將(ABCD)等產品進行有機組合。

A．賬戶管理

B．投資

C．融資

D．信息服務

8．關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有(B)。

A．電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客

戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務

B．手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

C．電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

D．手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

9．外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括(ACD)。A．都是一種信用行為 B．具有相同的管理方式

C．都可分為活期存款和定期存款 D．都可分為個人存款和單位存款

10．下列哪些貸款屬于短期貸款?(AD)A．流動資金貸款 B．項目貸款

C．房地產開發(fā)貸款 D．法人賬戶透支

11．貿易融資貸款形式主要有(ABD)。A．信用證 B．保理

C．貸款承諾 D．福費廷

12．保理業(yè)務是一項集(ABCD)于一體的綜合性金融服務。A．貿易融資

B．商業(yè)資信調查 C．應收賬款管理 D．信用風險擔保

13．下列財務報表關系正確的有(AD)。

A．資產-股東權益=負債

B．成本費用-利潤=收入

C．資產+負債=股東權益

D．收入-利潤=成本費用

14．我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢在于(ABD)。

A．行政管理層次少

B．冗余人員少

C．每一個人直接管理的人數少

D．內部信息傳遞快

15．某銀行的貸款客戶因為經營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是(ABCD)。

A．在破產申請受理后至破產程序終結前該企業(yè)取得的財產屬于

債務人財產

B．對于該企業(yè)在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷

C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期

D．自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

16．根據《票據法》的規(guī)定，匯票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索權。

A．匯票被拒絕承兌

B．承兌人或者付款人死亡、逃匿

C．承兌人或者付款人被依法宣告破產

D．承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動

17．票據喪失的補救措施包括(ABD)。

A．掛失止付

B．公示催告

C．仿真制造

D．提起訴訟

18．根據《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括(ABD)。

A．匯票、本票、支票

B．存款單、倉單、提單

C．土地所有權

D．依法可以轉讓的股份、股票

19．破壞金融管理秩序的行為包括(AB)。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)

使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)

先辦理業(yè)務

D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金

賬戶

20．未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的(ABC)會受到處罰。

A．個人

B．單位

C．單位的直接負責的主管人員

D．單位的所有工作人員

21．金融犯罪的對象可以是(ABCD)。

A．社會公眾

B．金融機構

C．信用證

D．貨幣

22．下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?(ABCD)

A．個人私設銀行

B．企事業(yè)單位私設儲蓄所

C．農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D．商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

23．根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，rlJ同人民銀行可 以(BC)。

A．直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督

B．建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查

監(jiān)督

C．經國務院批準，對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督 D．直接審批銀行業(yè)金融機構的設立

24．銀行業(yè)金融機構有(ABD)情形，由銀監(jiān)會責令改正。A．未經批準設立分支機構 B．未經批準變更、終止

C．自行確定有關雇員的高額薪酬

D．違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動 25．銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括(ACD)。A．建立和實施客戶身份識別制度

B．與國際反洗錢機構建立日常溝通制度 C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全反洗錢內部控制制度

26．根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當(ABC)。A．與借款人訂立書面合同 B．對貸款保證人進行審查

C．對借款人的借款用途進行嚴格審查 D．對借款人的學歷證書進行審查 27．貸款人的義務包括(BCD)。A．給委托人墊付資金

B．公開貸款審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件

C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內答復是

否提供短期貸款

D．對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查

詢者除外

28．以下屬于無效合同的有(AB)。

A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的

D．在訂立合同時顯失公平的

29．債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債 務人進行(AC)的申請。

A．重整

B．和解

C．破產清算

D．禁止其破產

30．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(D)。

A．公平競爭原則

B．風險可控原則

C．信息充分披露原則

D．收益保證原則

31．銀監(jiān)會在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權要求銀行業(yè)金融機構按 照規(guī)定報送(ABCD)。

A．利潤表

B．資產負債表

C．經營管理資料

D．注冊會計師出具的審計報告

32．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對違反有關監(jiān)管規(guī)定的金融機構的懲處 措施可以包括(ABCD)。

A．責令紀律處分

B．取消董事和高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．限制分配紅利和其他收入

33．關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是(BC)。

A．商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求

B．借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超

過10％

D．商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件

34．根據《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同 業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?(ABC)

A．交足存款準備金

B．留足備付金

C．歸還中國人民銀行到期貸款

D．對股東發(fā)放完紅利

35．下列關于公民和法人的不同之處正確的有(ABD)。

A．公民是個人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能

力

C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能

力

D．法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定

(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。(F)

2．貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經 紀服務。(T)

3．資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而 在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。(F)

4．一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及 擔保要求要高于普通流動資金貸款。(T)

5．中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。(F)

6．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。(F)

7．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(F)

8．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務 之系中，開證行通常是第二付款人。(T)

9．銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。(T)

10．銀行金融創(chuàng)新最終體現為銀行風險的完全規(guī)避。(F)11．從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。(T)

12．《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票 據金額的權利，包括付款請求權和追索權。(T)

13．《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自 2007年10月1日起施行。(T)

14．《擔保法》中保證是指保證人與債務人的約定，當債務人不履 行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為(F)

15．張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是 違法行為。(T)

16．某企業(yè)發(fā)現所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個 民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(T)

17．銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為 10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。(F)

18．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人

使用，銀行需要時隨時還回。(F)

19．銀行業(yè)同業(yè)人員之問應當互相尊重，在面對競爭的時候不能

互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密

或知識產權。(T)

20．很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服 務，這違反了“公平對待”原則。(F)

21．銀行工作人員離職時應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自 帶走所在機構的財物和工作資料，可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未 用完的客戶應酬預算。(F)

22．銀行業(yè)從業(yè)人員應當愛護機構財產，這一原則包括銀行業(yè)從 業(yè)人員應當遵守工作場所安全保障制度。(T)

23．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專 題協調會。(T)

24．某銀行分行員工小李將分行有關數據在家中委托在銀監(jiān)局工 作的愛人轉交給對該分行進行非現場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積 極配合監(jiān)管的有效行為。(F)25．中國人民銀行是商業(yè)銀行(F)

26．2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次 重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。(F)

27．存款準備金率調整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。(T)

28．日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(F)

29．銀行現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活

動、籌資活動所產生的利潤。(F)

30．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。(F)

31．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。(T)

32．在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當 以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。(T)

33．銀行及其從業(yè)人員在接受非現場監(jiān)管的時候，提供的數據一

定要真實、準確，但不必很完整。(F)

34．某銀行行長為了表示對當地監(jiān)管機構工作的支持，長期將本

行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。(F)

35．在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā) 展。(T)

第五篇：信用社銀行從業(yè)公共基礎考前模擬試題及答案一

2009年農村信用社銀行從業(yè)公共基礎考前模擬試題及答案一

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．(D)年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

2．(B)負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．國務院

D．中國銀行業(yè)協會

3．銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(A)。

A．現場檢查

B．監(jiān)管談話

C．非現場監(jiān)管

D．信息披露監(jiān)管

4．中國銀行業(yè)協會的日常辦事機構為(D)。

A．會員大會

B．理事會

C．常務理事會

D．秘書處

5．國民經濟發(fā)展的總體目標一般包括(A)。

A．經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B．經濟增長、區(qū)域協調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C．經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D．經濟增長、區(qū)域協調、物價穩(wěn)定和進出口增長6．目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為(A)。

A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B．農業(yè)戶口登記失業(yè)率

C．全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例

D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比

7．勞動力人口是指(D)。

A．年齡在18周歲以上的人的全體

B．年齡在16周歲以上的人的全體

C．年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D．年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

8．通貨膨脹率是衡量(D)的宏觀經濟目標。

A．經濟增長

B．充分就業(yè)

C．國際收支平衡

D．物價穩(wěn)定

9．以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B)。

A．國內生產總值物價平減指數

B．GDP

C．生產者物價指數

D．消費者物價指數

10．存款是銀行最主要的(D)。

A．投資業(yè)務

B．風險暴露

C．資金用途

D．資金來源

11．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)(C)存款利率。

A．可以自由浮動

B．可以上浮

C．可以下浮

D．只能有一個

12．存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和(C)。

A．儲蓄存款

B．外幣存款

C．對公存款

D．定期存款

13．定期存款和活期存款是按照(B)區(qū)分的。

A．客戶類型不同

B．存款期限不同

C．存款幣種不同

D．賬戶種類不同

14．個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為(C)。

A．存款自愿

B．存款保險制度

C．存款實名制

D．存款登記制度

15．以下說法不正確的有(D)。

A．我國個人存款實行實名制

B．我國存款利息所得需繳納利息稅

C．我國利息稅稅率為20％

D．利息稅由儲戶個人自覺繳納

16．目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是(C)。

A．10年以上個人定期存款

B．5年以上個人定期存款

C．個人活期存款

D．單位定期存款

17．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度(D)付息。

A．首月20日

B．首月21日

C．末月20日

D．末月21日

18．李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是(A)。

A．1 000．45元

B．1 000．60元

C．1 000．56元

D．1 000．48元

19．目前，各家銀行多采用(D)計算整存整取定期存款利息。

A．積數計息法

B．按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C．由儲戶自己選擇的計息方式

D．逐筆計息法

20．通常，整存整取的定期存款(B)。

A．期限越長，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關

D．相同期限，本金越高，則利率越低

21．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C)計付利息。A．按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

22．定期存款在存期內如果遇到利率調整，則(D)。

A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

23．任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款年利率0．72％。存滿1個月時，任民取出了10 000元。按照積數計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?(D)(征收20％利息稅后)

A．6．20元

B．5．30元

C．4．12元

D．4．96元

24．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是(C)。

A．在校初一(含初一)以上學生

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生

C．在校小學四年級(含四年級)以上學生

D．未入小學的兒童

25．銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B)蒙受損失的可能性。

A．存款

B．資產和預期收益

C．聲譽

D．自有資本金

26．關于國家風險，說法正確的是(B)。

A．通常在債權人的控制范圍之內

B．在同一國家范圍內不存在國家風險

C．個人不會遭受國家風險帶來的損失

D．國家風險由債權人所在國家的行為引起

27．由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B)看做對其市場價值最大的威脅。

A．市場風險

B．聲譽風險

C．法律風險

D．流動性風險

28．在銀行風險管理中，銀行(A)的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A．高級管理層

B．董事會

C．監(jiān)事會

D．股東大會

29．關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是(A)。

A．核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B．具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C．職能是根據收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策

D．可以又稱為“風險管理委員會”

30．《中國人民銀行法修正案》于(C)通過。

A．1995年3月18日

B．2001年12月27日

C．2003年12月27日

D．2005年3月18日

31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是(C)。

A．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

32．銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為(B)。

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

33．銀監(jiān)會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的(C)的行政強制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務

C．終止其法人資格

D．沒收其所有資產

34．行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的(C)。

A．開除處分

B．刑事處分

C．行政制裁措施

D．撤職處分

35．行政處罰(A)。

A．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D．只針對公民，不針對法人

36．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(C)。

A．刑事制裁

B．行政處分

C．行政處罰

D．追究民事責任

37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經(A)批準。

A．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B．同務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構

負責人

C．地方政府

D．當地公安部門

38．對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經(D)批準，可以申請司法機關予以凍結。

A．中國人民銀行

B．地方政府

C．紀檢部門

D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

39．金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(C)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A．第三方

B．客戶

C．該金融機構

D．該金融機構和第三方按比例

40．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是(D)的職責之一。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．所有商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協會

D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

41．《反洗錢法》自(C)起施行。

A．2006年1月1日

B．2006年6月1日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

42．中國反洗錢監(jiān)測分析中心由(C)設立。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．財政部

C．中國人民銀行

D．國家外匯管理局

43．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括(B)。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

B．制定金融機構反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

44．以下不屬于金融機構的反洗錢義務的是(C)。

A．金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融

機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

B．金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制

度，并于金融機構破產和解散時銷毀全部資料和記錄

D．金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

45．國務院反洗錢行政主管部門是(D)。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．中國保險監(jiān)督管理委員會

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國人民銀行

46．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員____，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和____，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。(B)

A．職業(yè)紀律，職業(yè)道德

B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準

C．職業(yè)操守，職業(yè)紀律

D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平

47．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括(D)。

A．銀行工作人員

B．信托公司工作人員

C．汽車金融公司工作人員

D．證券公司工作人員

48．銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力是(B)準則。

A．守法合規(guī)

B．專業(yè)勝任

C．勤勉盡職

D．誠實信用

49．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(D)。

A．遵守法律法規(guī)

B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

C．遵守所在機構的規(guī)章制度

D．以上都應遵守

50．以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求?(B)

A．對所在機構誠實信用

B．在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

C．切實履行崗位職責

D．維護所在機構商業(yè)信譽

51．屬于中國人民銀行職責的是(C)。

A．制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則

B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D．對有違法經營、經營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

52．下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責的是(C)。

A．對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B．對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締

C．負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

D．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

53．在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括(B)

A．管風險

B．管保險

C．管法人

D．管內控

54．以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是(B)。

A．貨幣經紀公司

B．期貨公司

C．企業(yè)集團財務公司

D．金融資產管理公司

55．中國銀行業(yè)協會的宗旨是(C)。

A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C．促進會員單位實現共同利益

D．對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管

56．中國銀行業(yè)協會的英文縮寫是(B)。

A．CBRC 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．CBA

中國銀行業(yè)協會

C．CCBP 中國銀行業(yè)從業(yè)資格

D．PBC 中國人民銀行

57．關于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位敘述錯誤的是(C)。

A．繼續(xù)依托郵政網絡經營

B．實行市場化經營管理

C．以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D．與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設

58．我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是(C)。

A．深圳發(fā)展銀行

B．招商銀行

C．交通銀行

D．中信銀行

59．(A)不屬于外資銀行營業(yè)性機構。

A．外國銀行代表處

B．外國銀行分行

C．中外合資銀行

D．外商獨資銀行

60．衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是(D)。

A．經濟周期 B．消費投資比例 C．GDP D．通貨膨脹率

61．從支出角度看，(C)不是GDP構成的三大部分之一。

A．消費

B．投資

C．凈進口

D．凈出口

62．在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。

A．出口

B．投資

C．消費

D．儲蓄

63．關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D)。

A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

64．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B)。

A．資本市場

B．場內市場

C．一級市場

D．直接融資市場

65．(D)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A．證券公司間債券市場

B．場內債券市場

C．柜臺交易債券市場

D．銀行間債券市場

66．中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D．商業(yè)銀行可用資金減少．貸款下降，導致貨幣供應量減少

67．(B)是中國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策。

A．中國銀行

B．中國人民銀行

C．國家開發(fā)銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

68．銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的(A)。

A．市場準入

B．非現場監(jiān)管

C．監(jiān)管談話

D．信息披露監(jiān)管

69．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的敘述中不包括(C)。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．維護銀行業(yè)合法權益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

70．銀監(jiān)會的全稱是(B)。

A．中國銀行監(jiān)督管理委員會

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀監(jiān)會

D．銀行監(jiān)督管理委員會

71．CBA的中文名稱是(A)。

A．中國銀行業(yè)協會

B．中國銀行協會

C．中國銀行業(yè)公會

D．注冊銀行分析師

72．(A)是中國銀行業(yè)協會的最高權力機構。

A．會員大會

B．秘書處

C．理事會

D．五個專業(yè)委員會

73．下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。

A．中國農業(yè)發(fā)展銀行

B．國家開發(fā)銀行

C．中國進出口銀行

D．中國郵政儲蓄銀行

74．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進(B)改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()。”

A．國家開發(fā)銀行，責任明確的審批制

B．國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制

C．中國進出口銀行，責任明確的審批制

D．中國進出口銀行，公開透明的招標制

75．目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。

A．中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B．中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行

C．中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行

D．中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行 76．下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。

A．北京銀行

B．北京中關村發(fā)展銀行

C．上海銀行

D．上海浦東發(fā)展銀行

77．我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(D)。

A．花旗銀行

B．渣打銀行

C．東亞銀行

D．日本輸出入銀行

78．新中國第一家信托公司是(A)。

A．中國國際信托投資公司

B．北京國際信托投資公司

C．上海國際信托投資公司

D．中國信達資產管理公司

79．GDP是指(B)。

A．國民生產總值

B．國內生產總值

C．國民收入

D．國民生產凈值

80．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B)之中。

A．私人消費

B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加

D．政府消費

(二)多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內。

1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有(BD)。

A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B．監(jiān)管黃金市場

c．監(jiān)管工商信貸業(yè)務

D．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括(ABCD)。

A．管風險

B．管法人

C．管內控

D．提高透明度

3．國際收支包括(ABCD)。

A．貿易收支

B．勞務收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

4．當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有(BD)。

A．企業(yè)資金周轉困難

B．企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C．商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

D．商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大

5．辦理儲蓄業(yè)務，應當(ABCD)。

A．遵循取款自由的原則

B．遵循存款有息的原則

C．遵循為存款人保密的原則

D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定

6．個人存款包括(BCD)。

A．協定存款

B．定期存款

C．活期存款

D．教育儲蓄存款

7．下面關于個人活期存款的說法正確的有(AB)。

A．客戶可以隨時支取

B．現實中通常l元起存

C．只能通過銀行柜面存取

D．分為整存零取和零存整取

8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是(AB)。

A．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C．選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D．選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

9．以下要征收存款利息所得稅的是(ABD)。

A．個人存本取息定期存款

B．個人外幣活期存款

C．教育儲蓄存款

D．定活兩便儲蓄存款

10．單位活期存款賬戶包括(ABCD)。

A．基本存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．專用存款賬戶

11．單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?(ABCD)

A．基本建設基金

B．住房基金

C．社會保障基金

D．單位銀行卡備用金

12．以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶?(ACD)

A．設立臨時機構

B．日常轉賬結算

C．注冊驗資

D．異地臨時經營活動

13．商業(yè)銀行操作風險的表現包括(ABCD)。

A．內部欺詐

B．業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

C．外部欺詐

D．實物資產損壞

14．市場風險包括(ABCD)。

A．利率風險

B．匯率風險

C．股票價格風險

D．商品價格風險

15．2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括(BCD)。

A．直接審批、監(jiān)管金融機構

B．維護幣值的穩(wěn)定

C．對金融市場進行宏觀調控

D．貨幣政策的制定和執(zhí)行

16．中國人民銀行對(ABCD)有權進行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有(ABCD)。

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．依法宣告破產

18．刑事責任包括(ABCD)。

A．罰金

B．管制

C．沒收財產

D．拘役

19．行政處分包括(ABCD)。

A．警告

B．撤職

C．記大過

D．降級

20．行政處罰的種類有(ABC)。

A．警告

B．罰款

C．行政拘留

D．拘役

21．銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有(ABCD)。

A．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B．限制分配紅利和其他收入

C．責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D．停止批準增設分支機構

22．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(A)。

A．剝奪政治權利

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．經濟處罰

23．對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有(ABCD)。

A．從業(yè)人員所在機構

B．銀行業(yè)自律組織

C．銀行業(yè)監(jiān)管機構

D．社會公眾

24．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的(AC)原則。

A．誠實信用

B．禮貌服務

C．風險提示

D．互相監(jiān)督

25．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括(ABCD)。

A．信息披露監(jiān)管

B．現場檢查

C．非現場監(jiān)管

D．監(jiān)管談話

26．股份制商業(yè)銀行的作用有(ABCD)。

A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白

B．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務

C．促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

D．帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高

27．2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括(AB)。

A．農村商業(yè)銀行

B．農村合作銀行

C．村鎮(zhèn)銀行

D．農村資金互助社

28．一國國內生產總值(BC)。

A．包含本國居民在國外取得的收入

B．包含外國居民在國內取得的收人

C．不包含本國居民在國外取得的收入

D．不包含外國居民在國內取得的收入

29．我國貨幣市場主要包括(BCD)。

A．股票市場

B．銀行間債券回購市場

C．票據市場

D．銀行問同業(yè)拆借市場

30．以下不屬于間接融資工具的是(CD)。

A．銀行貸款

B．銀團貸款

C．債券

D．股票

31．當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以(AD)。

A．通過公開市場操作買人證券

B．通過公開市場操作賣出證券

C．上調存款準備金率

D．下調存款準備金率

32．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有(ACD)。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．制定和執(zhí)行財政政策

C．防范和化解金融風險

D．維護金融穩(wěn)定

33．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括(ABCD)。

A．要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B．實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

34．銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括(BCD)。

A．信息

B．機構

C．業(yè)務

D．高級管理人員

35．2007年批準新設立的農村金融機構是(AC)。

A．村鎮(zhèn)銀行

B．農村信用社

C．農村資金互助社

D．農村商業(yè)銀行(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。(F)

2．中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會。(T)

3．《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，三內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。(F)

4．《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。(T)

5．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。(T)

6．個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。(F)

7．同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。(F)

8．一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。(T)

9．銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各各類風險的通盤管理。(T)

10．風險管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。(F)

11．中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，無權對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。(F)

12．銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。(F)

13．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。(T)

14．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。(F)

15．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，只要是大額交易，都應當報告。(F)

16．銀行業(yè)金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。(T)

17．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。(F)

18．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。(F)

19．銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。(T)

20．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事短期業(yè)務，對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。(F)

21．以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務，中國銀行專門從事中央銀行業(yè)務，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。(F)

22．根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。(F)

23．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(F)

24．存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。(T)

25．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。(F)

26．中國銀行業(yè)協會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協會。(F)

27．企業(yè)集團財務公司允許從集團外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務。(F)

28．在我國進行試點的貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構。(T)

29．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構僅指銀行。(F)

30．經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源醞置的效率，從而使各國問經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。(T)

31．長期利率又稱遠期利率。(F)

32．中央銀行發(fā)行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率都是減少市場貨幣供應量的操作。(T)

33．金融機構人民幣存款基準利率由各金融機構結合自身經營目標具體制定。(F)

34．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。(F)

35．同樣是10 000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(F)