第一篇：2014年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析

2014年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析

來源：上學(xué)吧在線考試

一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題 以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()個。

①郵政業(yè)②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運(yùn)輸 ⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè) ⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A．4

B．5

C．6

D．7

【正確答案】：A

[解析] 其中郵政業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

第2題 用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標(biāo)不包括()。

A．工資

B．利息

C．利潤

D．消費

【正確答案】：D

[解析] 用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。

第3題 由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為是()。

A．出票

B．背書

C．承兌

D．付款

【正確答案】：B

[解析] 出票是指出票人填寫票據(jù)的各項內(nèi)容，簽字后交給付款人的行為。背書是指由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為。承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票持有人提示時明確表示無條件同意按出票人的指示付款，在匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠(yuǎn)期匯票經(jīng)付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款時，付款人支付票款的行為。持票人收取票款時應(yīng)交付票據(jù)并出具收款憑證。

第4題 在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()。2008年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是()。

A．中國銀行 中國建設(shè)銀行

B．中國建設(shè)銀行 中國工商銀行

C．交通銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行

【正確答案】：C

[解析] 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是交通銀行。2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

第5題 關(guān)于合同生效要件的說法中，不正確的是()。

A．至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B．當(dāng)事人意思表示真實

C．合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D．合同標(biāo)的須確定和可能

【正確答案】：A

[解析] 合同生效要件中當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力，指的是所有當(dāng)事人，而不僅是一方。

第6題 行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。

A．行政責(zé)任

B．民事責(zé)任

C．刑事責(zé)任

D．法律責(zé)任

【正確答案】：D

[解析] 行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，使追究法律責(zé)任的形式之一。

第7題 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自()起施行

A．2006年6月1日

B．2006年11月6日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

【正確答案】：C

[解析] 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起施行。

第8題 甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于()。

A．金融憑證詐騙罪

B．普通民事糾紛

C．非法吸收公眾存款罪

D．偽造、變造金融票證罪

【正確答案】：D

[解析] 偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。

第9題 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了()規(guī)定。

A．反洗錢

B．協(xié)助執(zhí)行

C．內(nèi)幕交易

D．監(jiān)管規(guī)避

【正確答案】：B

[解析] 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。

第10題 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息()。

A．三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B．移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保臨會指定機(jī)構(gòu)

C．三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D．六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

【正確答案】：B

[解析] 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。

一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題 以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()個。

①郵政業(yè)②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運(yùn)輸 ⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè) ⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A．4

B．5

C．6

D．7

【正確答案】：A

[解析] 其中郵政業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

第2題 用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標(biāo)不包括()。

A．工資

B．利息

C．利潤

D．消費

【正確答案】：D

[解析] 用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。

第3題 由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為是()。

A．出票

B．背書

C．承兌

D．付款

【正確答案】：B

[解析] 出票是指出票人填寫票據(jù)的各項內(nèi)容，簽字后交給付款人的行為。背書是指由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為。承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票持有人提示時明確表示無條件同意按出票人的指示付款，在匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠(yuǎn)期匯票經(jīng)付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款時，付款人支付票款的行為。持票人收取票款時應(yīng)交付票據(jù)并出具收款憑證。

第4題 在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()。2008年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是()。

A．中國銀行 中國建設(shè)銀行

B．中國建設(shè)銀行 中國工商銀行

C．交通銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行

【正確答案】：C

[解析] 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是交通銀行。2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

第5題 關(guān)于合同生效要件的說法中，不正確的是()。

A．至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B．當(dāng)事人意思表示真實

C．合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D．合同標(biāo)的須確定和可能

【正確答案】：A

[解析] 合同生效要件中當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力，指的是所有當(dāng)事人，而不僅是一方。

第6題 行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。

A．行政責(zé)任

B．民事責(zé)任

C．刑事責(zé)任

D．法律責(zé)任

【正確答案】：D

[解析] 行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為的公民、法人等的法律制裁，使追究法律責(zé)任的形式之一。

第7題 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自()起施行

A．2006年6月1日

B．2006年11月6日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

【正確答案】：C

[解析] 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起施行。

第8題 甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于()。

A．金融憑證詐騙罪

B．普通民事糾紛

C．非法吸收公眾存款罪

D．偽造、變造金融票證罪

【正確答案】：D

[解析] 偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。

第9題 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了()規(guī)定。

A．反洗錢

B．協(xié)助執(zhí)行

C．內(nèi)幕交易

D．監(jiān)管規(guī)避

【正確答案】：B

[解析] 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。

第10題 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息()。

A．三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B．移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保臨會指定機(jī)構(gòu)

C．三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D．六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

【正確答案】：B

[解析] 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。

第21題 行政處罰()。

A．是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

B．是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

C．是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D．只針對公民，不針對法人

【正確答案】：A

[解析] 行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁。

第22題 在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)()，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門的約見。

A．所在機(jī)構(gòu)存在問題的

B．所在機(jī)構(gòu)按要求報送整改計劃的

C．所在機(jī)構(gòu)報送的整改計劃不能有效管理風(fēng)險的 D．銀行建立重大事項報告制度的 【正確答案】：C

[解析] 在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合，出現(xiàn)以下情形的，銀行從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)該接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

第23題 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。

A．管風(fēng)險

B．管業(yè)務(wù)

C．管法人

D．管內(nèi)控

【正確答案】：B

[解析] 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

第24題 曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是()。

A．中國人民銀行

B．中國銀行

C．中國農(nóng)業(yè)銀行

D．中國建設(shè)銀行

【正確答案】：D

[解析] 1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款．管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。

第25題 存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種()。

A．格式合同

B．行為合同

C．實踐合同

D．諾成合同

【正確答案】：C

[解析] 存款合同是一種實踐合同，故必須是在儲戶將款項交付銀行經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后才成立。

第26題 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了職業(yè)操守中()的有關(guān)規(guī)定。

A．誠實信用

B．風(fēng)險提示

C．守法合規(guī)

D．禮貌服務(wù)

【正確答案】：B

[解析] 銀行的從業(yè)人員在客戶提出問題時，應(yīng)本著誠實信用的原則作答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

第27題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為；提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()；建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化；維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

A．信用水平和業(yè)務(wù)水平

B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C．信用水平和道德水平

D．業(yè)務(wù)水平和道德水平

【正確答案】：B

[解析] 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為；提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平；建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化；維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

第28題 抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有。

A．拍賣機(jī)構(gòu)

B．政府機(jī)關(guān)

C．抵押人

D．債權(quán)人

【正確答案】：C

[解析] 《擔(dān)保法》第五十三規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

第29題 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。

A．優(yōu)先股

B．可轉(zhuǎn)債

C．混合資本債券

D．未分配利潤

【正確答案】：D

[解析] 未分配利潤屬于商業(yè)銀行的核心資本。

第30題 違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行從業(yè)人員，()。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束

B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)銀行

【正確答案】：B

[解析] 對違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

第31題 下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是()。

A．同業(yè)拆借市場

B．外匯市場

C．回購市場

D．票據(jù)市場

【正確答案】：B

[解析] 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

第32題 銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險不包括()。

A．政治風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．社會風(fēng)險

D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

【正確答案】：B

[解析] 銀行風(fēng)險中的國家風(fēng)險包括：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

第33題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得()核心資本的()。

A．超過 100%

B．低于 100%

C．低于50%

D．超過 50%

【正確答案】：A

[解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

第34題()是無民事行為能力人。

A．年滿18周歲且精神正常的自然人

B．不滿10周歲但精神正常的未成年人

C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【正確答案】：C

[解析] 我國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。

第35題 銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

A．保理業(yè)務(wù)

B．負(fù)債業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)

D．貸款業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

[解析] 保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。

第36題 下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法中，不正確的是()。

A．存款是一種信用行為

B．存款是銀行最主要的資金用途

C．存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

D．存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

【正確答案】：B

[解析] 存款是銀行最主要的資金來源。

第37題 下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。

A．某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到責(zé)任承擔(dān)者，使得消費者以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細(xì)介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

【正確答案】：C

[解析] C選項并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”的規(guī)定，因為信息披露原則是要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進(jìn)行比較和選擇，并沒有要求詳細(xì)介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險。

第38題 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于()名。

A．2

B．3

C．4

D．5

【正確答案】：B

[解析] 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于3名。

第39題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，下列行為中，不正確的是()。

A．銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題

B．對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其過于明顯的同情

C．對VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)

D．為客戶信息保密

【正確答案】：C

[解析] 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因為業(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

第40題()是《巴塞爾新資本協(xié)會》的第一支柱。

A．資本協(xié)商

B．最低資本要求

C．外部監(jiān)督

D．市場約束

【正確答案】：B

[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求；第二，外部監(jiān)管；第三，市場約束。

第41題 當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為()。

A．降低法定存款準(zhǔn)備金率

B．買入證券

C．提高再貼現(xiàn)率

D．減少央行票據(jù)發(fā)行量

【正確答案】：C

[解析] 當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來干預(yù)市場利率及貨幣需求。

第42題 下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【正確答案】：B

[解析] 中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯。

第43題 下列各項中，不屬于公平競爭行為的是()。

A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予其一定比例的提成 【正確答案】：D

[解析] 《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。D選項違背了公平競爭原則。

第44題 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起()個月。

A．3，3

B．3，6

C．6，3

D．6，6

【正確答案】：C

[解析] 《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

第45題 下列選項中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。

A．支付結(jié)算

B．理財業(yè)務(wù)

C．代收水電費

D．吸收存款

【正確答案】：D

[解析] 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行袁內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。吸收存款不屬于中間業(yè)務(wù)。

第46題 在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A．?dāng)U張性財政政策，抑制通貨膨脹

B．緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C．?dāng)U張性財政政策，防止通貨緊縮

D．緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

【正確答案】：B

[解析] 一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，要實行緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。

第47題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

【正確答案】：C

[解析] 《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

第48題 下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是()。

A．該罪要求行為人以非法占有為目的 B．只有自然人可以構(gòu)成本罪

C．申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D．申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

【正確答案】：C

[解析] A選項錯誤，因為要求行為人以非法占有為目的的是貸款詐騙罪；B選項錯誤，本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以成為犯罪主體；D選項錯誤，區(qū)分罪與非罪的界限是看是否給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成重大損失或者其他嚴(yán)重情節(jié)。

第49題 個人消費額度貸款抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A．40%

B．50%

C．60%

D．70%

【正確答案】：D

[解析] 個人消費額度貸款的質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%；抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%。

第50題 借款人的義務(wù)不包括()。

A．按照借款合同約定用途使用貸款

B．按借款合同約定及時清償貸款本息

C．接受借款合同以外的附加條件

D．依法如實提供貸款人要求的資料

【正確答案】：C

[解析] 在借款人的權(quán)利中，借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件。

第51題 按照金融工具的()來劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

A．類型

B．期限

C．交易階段

D．交割時間

【正確答案】：B

[解析] 按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

第52題 下列行為中，不構(gòu)成違法行為的是()。

A．以自制人民幣換取真幣

B．出售自制人民幣

C．在不知是假幣的情況下使用了假幣

D．幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

【正確答案】：C

[解析] 非法從事貨幣資金融通活動在客觀方面表現(xiàn)形式多種多樣：有的表現(xiàn)為偽造、變造的方法破壞金融管理秩序，如仿造、變造貨幣，仿造、變造金融機(jī)構(gòu)許可證，仿造、變造金融票證等；有的表現(xiàn)為以詐騙方法破壞金融管理秩序，如所有的金融詐騙行為，編造并傳播證券交易虛假信息，詐騙投資者買賣證券等；有的表現(xiàn)為以其他方式，如采取出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用、轉(zhuǎn)讓、套取、轉(zhuǎn)貸、擅自發(fā)行、交易、泄露、操縱等方法，來破壞金融管理秩序。

第53題 中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是()。

A．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益

C．促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D．對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

【正確答案】：C

[解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

第54題 破壞銀行管理罪侵犯的客體是()。

A．國家對存款的管理制度

B．國家的銀行管理制度

C．國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D．國家對貸款的管理制度

【正確答案】：B

[解析] 破壞銀行管理罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

第55題 下列選項中，不屬于定期存款的是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．通知存款

D．整存零取

【正確答案】：C

[解析] 定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不屬于定期存款。

第56題 商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫做()。

A．同業(yè)拆入

B．同業(yè)拆出

C．存放同業(yè)

D．同業(yè)存放

【正確答案】：D

[解析] 同業(yè)存放是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項。

第57題 個人存款可以分為()。

A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款

D．活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

【正確答案】：B

[解析] 個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

第58題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況

B．如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費信用情況

【正確答案】：D

[解析] 對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費信用情況。

第59題()是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

A．損失類貸款

B．可疑類貨款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

【正確答案】：D

[解析] 關(guān)注類貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

第60題 銀行資本的作用不包括()。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B．吸收損失

C．促使銀行更多地開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

【正確答案】：C

[解析] 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。②吸收損失。③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險。④維持市場信心。⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

第61題 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。

A．債權(quán)人會議

B．破產(chǎn)公司股東會(股東大會)

C．破產(chǎn)公司董事會

D．人民法院

【正確答案】：A

[解析] 決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)是債權(quán)人會議的職權(quán)。

第62題 下列行為中，沒有違法的是()。

A．某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

B．收買他人信用卡信息資料

C．銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D．銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【正確答案】：D

[解析] 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，題中ABC項均明顯違反相關(guān)法律法規(guī)。

第63題 二級市場又稱()。

A．流通市場

B．發(fā)行市場

C．場外市場

D．場內(nèi)市場

【正確答案】：A

[解析] 二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

第64題 利率變化直接帶來的風(fēng)險是()。

A．市場風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

【正確答案】：A

[解析] 市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

第65題 被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．基礎(chǔ)貨幣

B．M0

C．M1

D．M2

【正確答案】：C

[解析] M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

第66題 下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。

A．個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B．綜合理財服務(wù)分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃

C．部分國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開戶的最低標(biāo)準(zhǔn)為10萬人民幣，也有最低標(biāo)準(zhǔn)為5萬元人民幣

D．理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

【正確答案】：C

[解析] 常見最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為100萬元和50萬元。

第67題 下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()個。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司 ③農(nóng)村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司 ⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A．3

B．4

C．5

D．6

【正確答案】：A

[解析] 由銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司，所以只有④、⑤、⑦。

第68題 2011年11月某日，中國外匯市場牌價為1美元=6.45元人民幣，1英鎊=1.56美元，請用直接標(biāo)價法標(biāo)出英鎊與人民幣的匯率()。

A．10.06

B．4.13

C．0.24

D．11.37

【正確答案】：A

[解析] 用直接標(biāo)價法應(yīng)是：1英鎊=6.45×1.56≈10.06人民幣。

第69題 下列關(guān)于我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》安排的說法中，錯誤的是()。

A．2007年2月28日，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

B．中國銀監(jiān)會確定分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則

C．在其他國家設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)自2010年底開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》

D．其他商業(yè)銀行可以自2015年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》

【正確答案】：D

[解析] 其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

第70題 匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。

A．選擇相應(yīng)的匯率制度

B．促進(jìn)國際收支平衡

C．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

【正確答案】：A

[解析] 匯率政策包括三方面的內(nèi)容(1)選擇相應(yīng)的匯率制度；(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；(3)促進(jìn)國際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

第71題()，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面對外開放。

A．2008年8月8日

B．2006年12月11日

C．2000年1月1日

D．1994年1月1日

【正確答案】：C

[解析] 2000年1月1日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束。我國銀行業(yè)正式全面對外開放。

第72題 以下關(guān)于活期存款中計息金額的說法，錯誤的是()。

A．存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B．分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C．利息金額算至厘位，厘以下尾數(shù)四舍五入

D．除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利

【正確答案】：C

[解析] C項中利息金額應(yīng)算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

第73題 下列行為中，合法的是()。

A．銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

B．銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿

C．個人在其信用卡額度內(nèi)透支

D．某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息

【正確答案】：C

[解析] A選項是偽造、變造金融票證的行為。B選項是吸收客戶資金不入賬的行為。D選項是非法吸收公眾存款的行為。

第74題 我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。

A．100%

B．50%

C．20%

D．10%

【正確答案】：B

[解析] 依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

第75題 下列關(guān)于金融工具和金融市場敘述中，錯誤的是()。

A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B．股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D．銀行問債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【正確答案】：D

[解析] 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。

第76題 金融市場最主要、最基本的功能是()。

A．貨幣資金功能

B．資源配置功能

C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D．定價功能

【正確答案】：A

[解析] 金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金功能。

第77題 下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是()。

A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B．承擔(dān)市場風(fēng)險

C．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D．以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益

【正確答案】：B

[解析] 銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。

第78題 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指()。

A．城市中的無業(yè)人員

B．城市中在一定的年齡內(nèi)無業(yè)，并在當(dāng)?shù)胤?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

C．擁有非農(nóng)業(yè)戶口，有勞動能力的無業(yè)求職者

D．擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)

【正確答案】：D

[解析] 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)同城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比。其中，城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，指有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)，有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人員。

第79題 我們通常所說的利率是指()。

A．市場利率

B．名義利率

C．實際利率

D．固定利率

【正確答案】：B

[解析] 我們通常所說的利率是指名義利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率。

第80題 以下各項中，不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B．GDP

C．生產(chǎn)者物價指數(shù)

D．消費者物價指數(shù)

【正確答案】：B

[解析] 衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。B選項中，GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。

第81題()年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

【正確答案】：D

[解析] 2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

第82題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A．商業(yè)銀行

B．農(nóng)村信用合作社

C．政策性銀行

D．中央銀行

【正確答案】：D

[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，監(jiān)管的對象為在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

第83題 某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是()。

A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B．向公安部門反映情況

C．按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D．向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【正確答案】：C

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申述。

第84題 下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是()。

A．某銀行信貸員

B．某名校博士生

C．某公司總經(jīng)理

D．某餐飲公司

【正確答案】：D

[解析] 貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。

第85題 某商業(yè)銀行的資本充足率為9%，核心資本充足率為6%，為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取的干預(yù)措施有()。

A．要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度

B．要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

C．要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D．嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

【正確答案】：A

[解析] 該商業(yè)銀行屬于資本充足的商業(yè)銀行，而BCD三項的干預(yù)措施針對的是資本不足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施。

第86題 下列各項中，檢查監(jiān)督權(quán)不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督的是()。

A．檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B．檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

C．檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D．檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表

【正確答案】：D

[解析] D選項不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)，《中國人民銀行法》第三十四條和第三十五條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送財務(wù)報表。

第87題 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法中，錯誤的是()。

A．以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

B．以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C．可轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)

D．權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同

【正確答案】：D

[解析] 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，故D選項說法錯誤。

第88題 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為()。

A．總公司和分公司

B．母公司和子公司

C．封閉式公司和開放式公司

D．無限公司和有限責(zé)任公司

【正確答案】：B

[解析] 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故A選項錯誤。以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故C選項錯誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故D選項錯誤。

第89題 經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。

A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B．居民收入

C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

D．經(jīng)濟(jì)收入

【正確答案】：C

[解析] 經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項均不完整。

第90題 中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征()。

A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額

C．限制存款期限

D．限制貸款期限

【正確答案】：B

[解析] 窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具。

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。

A 只能吸收社員存款

B 能夠吸收公眾存款

C 只能向社員發(fā)放貸款

D 能夠向公眾發(fā)放貸款

E 可以購買金融債券

【正確答案】：A,C,E

[解析] 農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

第2題 支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。

A 貨幣互換

B 銀行保函

C 匯款

D 托收

E 信用證

【正確答案】：A,B

[解析] 支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。

第3題 中央銀行基準(zhǔn)利率由()構(gòu)成。

A 再貸款利率

B 再貼現(xiàn)利率

C 存款準(zhǔn)備金利率

D 超額準(zhǔn)備金利率

E 法定存款準(zhǔn)備金利率

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

第4題 不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有()。

A 編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B 對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D 制定貨幣政策

E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【正確答案】：D,E

[解析] DE選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。

第5題 下列各項中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有()。

A 誠實信用

B 守法合規(guī)

C 服從領(lǐng)導(dǎo)

D 專業(yè)勝任

E 勤勉盡職

【正確答案】：A,B,D,E

[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任和勤勉盡職。

第6題 屬于間接融資工具的有()。

A 銀行貸款

B 銀團(tuán)貸款

C 債券

D 股票

E 短期融資券

【正確答案】：A,B

[解析] 債券、股票、短期融資券不屬于間接融資工具而屬于直接融資工具。直接融資包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)和公司股票等。

第7題 貿(mào)易融資貸款的形式包括()。

A 信用證

B 押匯

C 保付代理

D 福費廷

E 保函

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 保函不是貿(mào)易融資貸款的形式。

第8題 我國的國際收支包括()。

A 貿(mào)易收支

B 勞務(wù)收支

C 外資對華直接投資

D 對其他國的捐贈

E 他國政府借款

【正確答案】：A,B,C,D,E

[解析] 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目：ABD選項屬于經(jīng)常項目，CE選項屬于資本項目。

第9題 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有()。

A 土地所有權(quán)

B 正在建造的房屋

C 已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D 學(xué)校教學(xué)樓

E 荒地承包經(jīng)營權(quán)

【正確答案】：A,D

[解析] 《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。AD選項屬于不得抵押財產(chǎn)范圍內(nèi)的。

第10題 下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有()。

A 公平競爭原則

B 合法合規(guī)原則

C 成本可算原則

D 四個“認(rèn)識”原則

E 利潤最大化原則

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則有：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則以及四個“認(rèn)識”原則。

第11題 小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A 網(wǎng)上銀行

B 電話銀行

C 手機(jī)銀行

D 自助終端

E 柜臺查詢

【正確答案】：A,B,C

[解析] 自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網(wǎng)點或機(jī)器設(shè)備辦理業(yè)務(wù)。

第12題 授信原則包括()。

A 合法性原則

B 誠實信用原則

C 統(tǒng)一授信原則

D 統(tǒng)一授權(quán)原則

E 方便性原則

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權(quán)原則。

第13題 我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M1不包括()。

A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B 農(nóng)村存款

C 企業(yè)單位定期存款

D 證券公司保證金存款

E 企業(yè)單位活期存款

【正確答案】：C,D

[解析] M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

第14題 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，包括()

A 銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化

B 重大投資行為

C 面臨的重大訴訟

D 重大的購置財產(chǎn)的決定

E 銀行高管的姓名

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。

第15題 單位活期存款賬戶包括()。

A 基本存款賬戶

B 一般存款賬戶

C 臨時存款賬戶

D 專用存款賬戶

E 通知存款賬戶

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

第16題 借款人的權(quán)利包括()。

A 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B 按合同約定提取和使用全部貸款

C 用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D 拒絕借款合同以外的附加條件

E 自主向主辦銀行申請貸款并依條件取得貸款

【正確答案】：B,D,E

[解析] 借款人的權(quán)利：

(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并以條件取得貸款。

(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

(4)有權(quán)向貸款人的上級銀行以及銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映舉報有關(guān)情況。

(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

AC選項不屬于借款人的權(quán)利。

第17題近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有()。

A 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B 聯(lián)合重組

C 跨區(qū)域經(jīng)營

D 上市

E 去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

【正確答案】：A,B,C

[解析] 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。②跨區(qū)域經(jīng)營。③聯(lián)合重組。

第18題 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠?)。

A 邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C 每天都有與客戶的娛樂活動

D 在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E 贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M卡

【正確答案】：B,C,E

[解析] B選項，不應(yīng)滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求；C選項錯誤，因為根據(jù)行業(yè)慣例，娛樂活動不能顯得太頻繁；E選項不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送。

第19題 下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理階段的說法中，正確的是()。

A 20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性

B 20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以負(fù)債業(yè)務(wù)如存款為主

C 20世紀(jì)60年代以前，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D 20世紀(jì)60年代以前，銀行風(fēng)險管理特別強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)的流動性

E 20世紀(jì)60年代以前的銀行通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估等各種措施和手段減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則

【正確答案】：A,C,D,E

[解析] 當(dāng)時，銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款為主。

第20題 下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有()。

A 項目貸款承諾

B 開立信貸證明

C 客戶授信額度

D 票據(jù)發(fā)行便利

E 備用信用證

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 貸款承諾業(yè)務(wù)有：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

第11題 小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A 網(wǎng)上銀行

B 電話銀行

C 手機(jī)銀行

D 自助終端

E 柜臺查詢

【正確答案】：A,B,C

[解析] 自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網(wǎng)點或機(jī)器設(shè)備辦理業(yè)務(wù)。

第12題 授信原則包括()。

A 合法性原則

B 誠實信用原則

C 統(tǒng)一授信原則

D 統(tǒng)一授權(quán)原則

E 方便性原則

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權(quán)原則。

第13題 我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M1不包括()。

A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B 農(nóng)村存款

C 企業(yè)單位定期存款

D 證券公司保證金存款

E 企業(yè)單位活期存款

【正確答案】：C,D

[解析] M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

第14題 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，包括()

A 銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化

B 重大投資行為

C 面臨的重大訴訟

D 重大的購置財產(chǎn)的決定

E 銀行高管的姓名

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。

第15題 單位活期存款賬戶包括()。

A 基本存款賬戶

B 一般存款賬戶

C 臨時存款賬戶

D 專用存款賬戶

E 通知存款賬戶

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

第16題 借款人的權(quán)利包括()。

A 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B 按合同約定提取和使用全部貸款

C 用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D 拒絕借款合同以外的附加條件

E 自主向主辦銀行申請貸款并依條件取得貸款

【正確答案】：B,D,E

[解析] 借款人的權(quán)利：

(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并以條件取得貸款。

(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

(4)有權(quán)向貸款人的上級銀行以及銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映舉報有關(guān)情況。

(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

AC選項不屬于借款人的權(quán)利。

第17題近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有()。

A 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B 聯(lián)合重組

C 跨區(qū)域經(jīng)營

D 上市

E 去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

【正確答案】：A,B,C

[解析] 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。②跨區(qū)域經(jīng)營。③聯(lián)合重組。

第18題 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠?)。

A 邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C 每天都有與客戶的娛樂活動

D 在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E 贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M卡

【正確答案】：B,C,E

[解析] B選項，不應(yīng)滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求；C選項錯誤，因為根據(jù)行業(yè)慣例，娛樂活動不能顯得太頻繁；E選項不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送。

第19題 下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理階段的說法中，正確的是()。

A 20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性

B 20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以負(fù)債業(yè)務(wù)如存款為主

C 20世紀(jì)60年代以前，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D 20世紀(jì)60年代以前，銀行風(fēng)險管理特別強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)的流動性

E 20世紀(jì)60年代以前的銀行通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估等各種措施和手段減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則

【正確答案】：A,C,D,E

[解析] 當(dāng)時，銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款為主。

第20題 下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有()。

A 項目貸款承諾

B 開立信貸證明

C 客戶授信額度

D 票據(jù)發(fā)行便利

E 備用信用證

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 貸款承諾業(yè)務(wù)有：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

第31題 下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有()。

A 短期貸款

B 債券投資

C 信用擔(dān)保

D 票據(jù)承兌

E 掉期交易

【正確答案】：A,B,C,D,E

[解析] 信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。銀行面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

第32題 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括()。

A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

B 操作風(fēng)險的資本要求

C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D 計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

E 外部監(jiān)管和市場約束

【正確答案】：B,D,E

[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

第33題 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A 行為主體為自然人

B 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C 意思表示真實

D 不違反法律或者社會公共利益

E 采取書而形式

【正確答案】：B,C,D

[解析] 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實，不違反法律或者社會公共利益。

第34題 中國銀監(jiān)會可以根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預(yù)措施。下列關(guān)于干預(yù)措施的說法中，正確的有()。

A 對資本充足率為9.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下

B 對資本充足率為8.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，可以限制該銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C 對資本充足率為6%、核心資本充足率為3%的銀行，可以要求該銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模

D 資本充足率為6%、核心資本充足率為4.5%的銀行，在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，要制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃

E 對資本充足率為3.5%、核心資本充足率為1.5%的銀行，可以下發(fā)監(jiān)管意見書，在意見書中描述銀監(jiān)會將采取措施的詳細(xì)實施計劃

【正確答案】：A,B,C,D,E

[解析] 銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施，分為對資本充足和對資本不足的干預(yù)措施。

第35題 個人存款包括()。

A 協(xié)定存款

B 定期存款

C 活期存款

D 教育儲蓄存款

E 個人通知存款

【正確答案】：B,C,D,E

[解析] 個人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲蓄存款、個人通知存款和定活兩便存款。

第36題 根據(jù)《民法通則》，代理包括()。

A，委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．強(qiáng)制代理

【正確答案】：A,C,D

代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

第37題 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A 經(jīng)濟(jì)增長

B 物價穩(wěn)定

C 國際收支

D 充分就業(yè)

E 國際收支平衡

【正確答案】：A,B,D,E

[解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。

第38題 下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有()。

A 編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B 對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D 制定貨幣政策

E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【正確答案】：D,E

[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)有17條，ABC選項屬于銀監(jiān)會的職責(zé)范圍，DE選項都屬于中國人民銀行的職責(zé)。

第39題 我國針對居民儲蓄采取的儲蓄原則有()。

A 存款自愿

B 取款自由

C 存款有息

D 為客戶保密

E 信息共享

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

第40題 銀行公司治理的主體有()

A 股東大會

B 董事會

C 監(jiān)事會

D 高級管理層

E 公司員工

【正確答案】：A,B,C,D

[解析] 銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。）

第1題 1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，只能各國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變。()

【正確答案】： √

[解析] 1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資銀行轉(zhuǎn)變。

第2題 長期利率又稱遠(yuǎn)期利率。()

【正確答案】： ×

[解析] 一年以上的信用活動所對應(yīng)的利率成為長期利率。遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點開始到更遠(yuǎn)的時點的利率，是未來的即期利率。

第3題 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

【正確答案】： √

[解析] 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。

第4題 我國公司債的發(fā)行主體是特定的，不包括企業(yè)債和金融債。()

【正確答案】： √

[解析] 我國公司債的發(fā)行主體為按照《公司法》設(shè)立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行的主體為上市公司，不包括企業(yè)債和金融債。

第5題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%。()

【正確答案】： ×

[解析] 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%。

第6題 Shibor為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。()

【正確答案】： √

[解析] Shibor為我國金融市場提供了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。

第7題 備用通行證的開證行是第一付款人。()

【正確答案】： ×

[解析] 備用通行證的開訌行是第二付款人。

第8題 金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定收取手續(xù)費之外，還可收取0.1%的利息。()

【正確答案】： ×

[解析] 除按中國人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。

第9題 銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名。()

【正確答案】： ×

[解析] 銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

第10題 暫扣或吊銷營業(yè)執(zhí)照屬于行政處罰。()

【正確答案】： √

[解析] 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

第11題 當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)具有要約和承諾兩個階段。()

【正確答案】： √

[解析] 《合同法》第13條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。”依此規(guī)定，合同的訂立包括要約和承諾兩個階段。

第12題 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。()

【正確答案】： √

[解析] 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

第13題 貸款合同是指以金融機(jī)構(gòu)為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，向借款人到期返還借款并支付貸款利息的協(xié)議。()

【正確答案】： √

[解析] 貸款合同的定義。

第14題 根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金融犯罪，偽造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。()

【正確答案】： √

[解析] 金融犯罪的劃分。

第15題 按照保護(hù)客戶隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不適合積累客戶信息資料、掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況。()

【正確答案】： ×

[解析] 掌握客戶的財務(wù)狀況、積累客戶信息資料等內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)的必然要求，關(guān)鍵在于這些信息要妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。

第二篇：2013年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析(七)

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2013年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析

（七）一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法錯誤的是()。

A 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

B 流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C 一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

D 效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證

【正確答案】：B

[答案解析] 流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

第2題

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。

A 資產(chǎn)的高收益

B 保持資產(chǎn)的流動性

C 資產(chǎn)的低風(fēng)險

D 貸款的產(chǎn)業(yè)方向

【正確答案】：B

[答案解析] ACD選項均是為了保持資產(chǎn)的流動性。

第3題

國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即()。

A 無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B 可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C 既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D 有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

【正確答案】：C

[答案解析] 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

第4題

個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說法正確的是()。

A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B 現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

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C 現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的 D 現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 【正確答案】：B

[答案解析] 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同，因為銀行買入現(xiàn)鈔的成本比買入現(xiàn)匯的成本高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險，故鈔買價比匯買價要低。有些銀行的賣出價只有一個，因為銀行賣出時都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)之后以現(xiàn)鈔的形式取出。

第5題

不屬于中國郵政儲蓄銀行市場定位的是()。

A 零售業(yè)務(wù)

B 中間業(yè)務(wù)

C 發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D 支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

【正確答案】：C

[答案解析] 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

第6題

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A 商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B 商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C 商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

【正確答案】：C

[答案解析] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

第7題

根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。

A 外部監(jiān)管制度

B 分業(yè)經(jīng)營制度

C 從業(yè)人員定期培訓(xùn)制度

D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

【正確答案】：D

[答案解析] AB選項與銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)水平?jīng)]有必然聯(lián)系。C選項有一定的必要性，但資格認(rèn)證制度屬于根本上的保證，培訓(xùn)則是在此基礎(chǔ)上的措施。

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第8題

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()個經(jīng)常項目外匯賬戶。

A 3

B 2

C 1

D 多

【正確答案】：C

[答案解析] 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。

第9題

無效合同的法律效力()。

A 自登記時無效

B 自履行時無效

C 自訂立時無效

D 自被確認(rèn)無效時無效

【正確答案】：C

[答案解析] 無效的合同自始沒有法律約束力，此時的“始”應(yīng)為合同訂立時。

第10題

監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個階段。

A 檢查處理、檢查報告、檢查實施和檢查檔案整理

B 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告和檢查實施

C 檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理

D 檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理和檢查實施

【正確答案】：C

[答案解析] 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

第11題

金融市場的現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A 交易的階段

B 交易場所

C 交割時間

D 期限

【正確答案】：C

[答案解析] 根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出應(yīng)選C。

第12題

調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

基準(zhǔn)利率的是()。

A 再貸款利率

B 存款準(zhǔn)備金利率

C 超額存款準(zhǔn)備金利率

D 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

【正確答案】：D

[答案解析] 中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。

第13題

經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后()年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣()。

A 3；10%

B 3；20%

C 5；10%

D 5；20%

【正確答案】：D

[答案解析] 經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

第14題

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括()。

A 城市商業(yè)銀行

B 股份制商業(yè)銀行

C 郵政儲蓄銀行

D 村鎮(zhèn)銀行

【正確答案】：D

[答案解析] 股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。

第15題

銀行通常將()看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A 信用風(fēng)險

B 聲譽(yù)風(fēng)險

C 合規(guī)風(fēng)險

D 操作風(fēng)險

【正確答案】：B 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的危脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

第16題

發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A 金融工具交割日期不同

B 融資方式不同

C 交易的階段不同

D 交易工具類型不同

【正確答案】：C

[答案解析] 按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。按交割時間即成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

第17題

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款是()。

A．關(guān)注類貸款

B．次級類貸款

C．可疑類貸款

D．?dāng)M失類貸款

【正確答案】：B

[答案解析] 次級類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

第18題

下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是()。

A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

【正確答案】：A

[答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

第19題

全面風(fēng)險管理的范圍是指()。

A．管理的風(fēng)險種類包括信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

B．管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

C．對風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量

D．對風(fēng)險進(jìn)行全面的控制和管理

【正確答案】：D

[答案解析] ABC選項的表述均不全面。

第20題

以下關(guān)于信息保密的說法錯誤的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息

C．在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

D．客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項重要義務(wù)

【正確答案】：C

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

第21題

信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項義務(wù)不包括()。

A．向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B．授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項付款或承兌

C．授權(quán)另一銀行議付

D．保證出口商品的質(zhì)量

【正確答案】：D

[答案解析] 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識判斷，D選項保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。

第22題

銀行買入可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)所代表外匯的價格是()。

A．現(xiàn)匯買入價

B．現(xiàn)鈔買入價

C．現(xiàn)匯賣出價

D．中間價

【正確答案】：A

[答案解析] “現(xiàn)匯”是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)，銀行買入時所代表的外匯價格是“現(xiàn)匯買入價”。

第23題

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負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會

B．國務(wù)院

C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【正確答案】：D

[答案解析] 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。

第24題

金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用投資組合可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)分散與風(fēng)險管理

C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D．資源配置

【正確答案】：B

[答案解析] 金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價功能。風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能強(qiáng)調(diào)對非系統(tǒng)性風(fēng)險的分散。

第25題

我國金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率()。

A．可以上浮

B．可以下浮

C．由中國人民銀行統(tǒng)一制定

D．可以自行上浮或下浮

【正確答案】：B

[答案解析] 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。

第26題

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述錯誤的是()。

A．合同當(dāng)事人的法律地位平等

B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D．當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【正確答案】：D

[答案解析] 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選項的表述均正確。銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項表述錯誤。

第27題

以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是()。

A．被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

【正確答案】：C

[答案解析] 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A選項錯誤。每次續(xù)凍期限最長不超過6個月，B選項錯誤。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)，C選項正確。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，D選項錯誤。

第28題

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行；損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形采取措施()。

①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

②限制分配紅利和其他收入，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

③責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

④停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

A．②④

B．①②③④

C．①③④

D．②③

【正確答案】：B

[答案解析] ①②③④均為可以對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的措施。

第29題

信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A．可撤銷信用證

B．不可撤銷信用證

C．跟單信用證

D．光票信用證

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【正確答案】：C

[答案解析]根據(jù)信用證項下是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為：跟單信用證(附有商業(yè)單據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)單據(jù))。故選C。

第30題

借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A．個人消費額度貸款

B．個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C．個人經(jīng)營貸款

D．個人住房最高額抵押貸款

【正確答案】：B

[答案解析]借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。

第31題

下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。

A．按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【正確答案】：D

[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

第32題

銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。

A．同業(yè)存放

B．同業(yè)存貸

C．同業(yè)拆借

D．同業(yè)回購

【正確答案】：C

[答案解析]同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。

第33題

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A．國家的銀行管理制度

B．國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C．國家對存款的管理制度

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D．國家對貸款的管理制度

【正確答案】：B

[答案解析]擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。A選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。故選B。

第34題

短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動。

A．債券市場

B．股票市場

C．資本市場

D．貨幣市場

【正確答案】：D

[答案解析]短期資金交易業(yè)務(wù)主要是指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故ABC選項錯誤。故選D。

第35題

中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【正確答案】：A

[答案解析]中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運(yùn)用會帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。故選A。

第36題

根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。

A．某企業(yè)將價值：100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商廷長還款期限

D．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

【正確答案】：A

[答案解析]A選項將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半；D選項所述行為是非法吸收公眾存 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。故選A。

第37題

國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行()監(jiān)督管理。

A．并表

B．直接

C．間接

D．全面

【正確答案】：A

[答案解析]《銀行監(jiān)督管理法》第二十五條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。故選A。

第38題

關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是()。

A．通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B．在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C．個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D．國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

【正確答案】：B

[答案解析]國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，AD選項錯誤；在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失，C選項錯誤。故選B。

第39題

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A．合同當(dāng)事人的法律地位平等

B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D．當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【正確答案】：D

[答案解析]合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。

第40題

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

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A．金融同業(yè)

B．中央銀行

C．出票人

D．承兌人

【正確答案】：A

[答案解析]轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。故選A。

第41題

某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A．250

B．600

C．750

D．900

【正確答案】：C

[答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故選C。

第42題

《擔(dān)保法》于()年通過并實施。

A．1993

B．1995

C．1997

D．1999

【正確答案】：B

[答案解析]《擔(dān)保法》于1995年通過并實施。故選B。

第43題

()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。

A．商標(biāo)權(quán)

B．良好聲譽(yù)

C．專有技術(shù)

D．土地使用權(quán)

【正確答案】：B

[答案解析]良好的社會聲譽(yù)是銀行最重要的無形資產(chǎn)。故選B。

第44題

貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。

A．本機(jī)構(gòu)他人的財物

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B．其他機(jī)構(gòu)他人的財物

C．公共財產(chǎn)

D．以上都對

【正確答案】：C

[答案解析]貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。故選C。

第45題

以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。

A．被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

【正確答案】：C

[答案解析]被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A選項錯誤；每次凍結(jié)期限最長不超過六個月，B選項錯誤；如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，D選項錯誤。故選C。

第46題

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A．抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

B．土地所有權(quán)可以抵押

C．債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D．抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)

【正確答案】：D

[答案解析]《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)。《擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤；《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C選項說法錯誤。故選D。

第47題

《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B．以營利為目的 C．有自己的名稱和場所

D．能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

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【正確答案】：B

[答案解析]《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立；有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。

第48題

商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。

A．1周 B．2周 C．1個月

D．6個月

【正確答案】：D

[答案解析]《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選D。

第49題

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。

A．國債

B．股票

C．企業(yè)債券

D．金融債券

【正確答案】：D

[答案解析]中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，所以可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。故選D。

第50題

以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B．GDP

C．生產(chǎn)者物價指數(shù)

D．消費者物價指數(shù)

【正確答案】：B

[答案解析]衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。

第51題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

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【正確答案】：B

[答案解析]“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。故選B。

第52題

以下說法不正確的有()。

A．我國個人存款實行實名制

B．我國存款利息所得需繳納利息稅

C．我國利息稅稅率為20%

D．利息稅由儲戶個人自覺繳納

【正確答案】：D

[答案解析]根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲戶自覺交納”，故D選項的說法不正確。《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身分證件，使用實名。故選D。

第53題

下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A．受賄罪

B．票據(jù)詐騙罪

C．變造貨幣罪

D．簽訂、履行合同失職被騙罪

【正確答案】：D

[答案解析]簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項中，受賄罪的主觀方面為故意；B選項中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的；C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。

第54題

從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費

B．投資的固定資本形成 C．投資的存款增加

D．政府消費

【正確答案】：B

[答案解析]投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。

第55題

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貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，()對此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A．借款人

B．原擔(dān)保人

C．貸款人

D．人民法院

【正確答案】：C

[答案解析]貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

第56題

以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()

A．經(jīng)濟(jì)資才

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．核心資本

【正確答案】：A

[答案解析]經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。

第57題

下面屬于間接融資工具的是()。

A．國債

B．企業(yè)債券

C．公司股票

D．銀行貸款

【正確答案】：D

[答案解析]銀行貸款是間接融資工具。ABC選項中，國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。

第58題

國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A．銀監(jiān)會

B．保監(jiān)會

C．證監(jiān)會

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D．中國人民銀行

【正確答案】：D

[答案解析]《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選D。

第59題

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的()為結(jié)息日。

A．7日

B．15日

C．20日

D．25日

【正確答案】：C

[答案解析]《中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。

第60題

《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自()年2月1日起施行。

A．2000

B．2002

C．2004

D．2007

【正確答案】：C

[答案解析]2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

第61題

我國的五家大型商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是()。

A．同有企業(yè)

B．事業(yè)單位

C．國家機(jī)關(guān)

D．政府部門

【正確答案】：A

[答案解析]“五大行”是指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，性質(zhì)均是以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)的商業(yè)銀行，因此它是企業(yè)，而不是事業(yè)單位、國家機(jī)關(guān)，更不是政府部門。故BCD三項錯誤。五大行主要由國家控股，因此具有國有企業(yè)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)。故選A。

第62題

偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A．購買假幣者

B．金融機(jī)構(gòu)

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C．貨幣

D．國家貨幣管理制度

【正確答案】：D

[答案解析]偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。

第63題

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

【正確答案】：C

[答案解析]承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD選項的表述正確。故選C。

第64題

承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A．貸款調(diào)查人員

B．貸款評估人員

C．貸款審查人員

D．貸款發(fā)放人員

【正確答案】：D

[答案解析]貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任。故選D。

第65題

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自()起施行。

A．2001年3月1日

B．2003年3月1日

C．2005年3月1日

D．2007年3月1日

【正確答案】：D

[答案解析]《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

第66題

在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A．管風(fēng)險

B．管保險

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C．管法人

D．管內(nèi)控

【正確答案】：B

[答案解析]在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險、管法人和管內(nèi)控。故選B。

第67題

金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A．國務(wù)院

B．中國人民銀行

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

【正確答案】：B

[答案解析]金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。中國人民銀行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。故選B。

第68題

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票．背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C．背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D．以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)

【正確答案】：D

[答案解析]根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項的說法錯誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。

第69題

在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，()。

A．管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B．人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C．現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D．不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

【正確答案】：B

[答案解析]在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，A選項錯誤。在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

C選項錯誤。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，D選項錯誤。故選B。

第70題

政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括()。

A．活期存款

B．發(fā)行債券

C．政府撥款

D．中央銀行借款

【正確答案】：A

[答案解析]有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。

第71題

下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A．企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【正確答案】：D

[答案解析]基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。

第72題

公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須有股東大會作出決議，并有代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

【正確答案】：D

[答案解析]公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須有股東大會作出決議，并有代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。故選D。

第73題

某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A．10.0%

B．8.0%

C．6.7% 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

D．3.3%

【正確答案】：A

[答案解析]使用資本充足率公式計算。故選A。

第74題

凍結(jié)單位存款的期限不超過()個月。

A．1

B．3

C．6

D．9

【正確答案】：C

[答案解析]凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選C。

第75題

通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。

A．信用風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．操作風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

【正確答案】：D

[答案解析]銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動性風(fēng)險的一種表現(xiàn)。故選D。

第76題

風(fēng)險管理的最基本要求是()

A．風(fēng)險計量

B．風(fēng)險監(jiān)測

C．風(fēng)險識別

D．風(fēng)險控制

【正確答案】：C

[答案解析]有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。故選C。

第77題

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶。

A．3個

B．2個

C．1個

D．多個

【正確答案】：C

[答案解析]境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。故選C。

第78題

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以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A．商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動

B．使用作廢的信用證

C．村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D．銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

【正確答案】：B

[答案解析]B選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》；AC選項所述行為皆為合法行為；D選項所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。

第79題

我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A．個人住房貸款

B．個人汽車貸款

C．銀團(tuán)貸款

D．個人助學(xué)貸款

【正確答案】：C

[答案解析]銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。

第80題

銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

【正確答案】：A

[答案解析]2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。

第81題

下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。

A．可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B．只能是權(quán)利質(zhì)押

C．只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D．只能是不動產(chǎn)質(zhì)押

【正確答案】：C

[答案解析]《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押：一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。故選C。

第82題

目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是()。

A．10年以上個人定期存款

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B．5年以上個人定期存款

C．個人活期存款

D．單位定期存款

【正確答案】：C

[答案解析]除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。ABD選項均不屬于活期存款，不計復(fù)利。故選C。

第83題

以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A．合同簽訂之日

B．登記之日

C．登記之日后一日

D．合同中約定之日

【正確答案】：B

[答案解析]依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。故選B。

第84題

下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。

A．《公司法》允許公司資本的分批繳納

B．股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C．非貨幣出資不得高估作價

D．公司資本不得任意變更

【正確答案】：B

[答案解析]我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，B選項的說法錯誤。根據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，ACD選項的說法均正確。故選B。

第85題

下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

【正確答案】：A

[答案解析]BD兩項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。故選A。

第86題

提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

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A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【正確答案】：C

[答案解析]《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。

第87題

中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

【正確答案】：B

[答案解析]中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。

第88題

由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A．貨款業(yè)務(wù)

B．貸款承諾業(yè)務(wù)

C．委托貸款業(yè)務(wù)

D．銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

[答案解析]題干內(nèi)容為《貸款通則》對委托貸款業(yè)務(wù)的定義。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。故選C。

第89題

根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。

A．50%

B．30%

C．20% 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

D．10%

【正確答案】：A

[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。故選A。

第90題

合同成立需要具備要約和()階段。

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

【正確答案】：B

[答案解析]當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選B。

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有()。

A 從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2

B M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

C M2是廣義貨幣，是潛在購買力

D(M2-M1)是準(zhǔn)貨幣

E 由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

【正確答案】：A,B,D

[答案解析](M2-M1)是準(zhǔn)貨幣，它表示潛在購買力，C選項錯誤。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2，E選項錯誤。故選ABD。

第2題

根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。

A 一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B 外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C 一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

D 外國銀行代表處

E 外國銀行分行

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCDE。

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第3題

在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A 檢查人員未出示檢查通知書

B 檢查人員未出示合法證件

C 檢查人員只有1人

D 檢查人員有2人

E 檢查人員有3人

【正確答案】：A,B,C

[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

第4題

投資收益包括()。

A 現(xiàn)金分配

B 買入價格

C 資本利得

D 賣出價格

E 買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額

【正確答案】：A,C,E

[答案解析]資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，BD選項錯誤。故選ACE。

第5題

存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有()。

A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D 商業(yè)銀行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

E 商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析]D項違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項均符合存款業(yè)務(wù)的基本法律要求。故選ABCE。

第6題

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根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

A 因重大誤解而訂立的 B 在訂立合同時顯失公平的

C 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D 合同期限屆滿

E 合同期限超出期限

【正確答案】：A,B,C

[答案解析]對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據(jù)《合同法》第四十六條，當(dāng)事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

第7題

中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于()。

A 貨幣市場

B 資本市場

C 現(xiàn)貨市場

D 期貨市場

E 金融市場

【正確答案】：A,C

[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，A選項正確；資本市場交易的金融工具期限在一年以上，B選項錯誤；當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場是現(xiàn)貨市場，C選項正確；E項說法太籠統(tǒng)了，E項錯誤。故選AC。

第8題

屬于“一行三會”范疇的是()。

A 中國人民銀行

B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C 銀行業(yè)協(xié)會

D 社保理事會

E 證監(jiān)會

【正確答案】：A,B,E

[答案解析]“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。故選ABE。

第9題

商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將()等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

A 賬戶管理

B 投資

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C 融資

D 信息服務(wù)

E 客戶收款

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

第10題

在貸款業(yè)務(wù)中，借款人可以()。

A 使用貸款購買股票

B 按借款合同約定用途使用貸款

C 自行將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者

D 拒絕借款合同以外的附加條件

E 借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意

【正確答案】：B,D,E

[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應(yīng)該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資；借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

第11題

在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般()。

A 不得超過原貸款期限的50%

B 累計不得超過3年

C 不得超過原貸款期限的1/4

D 累計不得超過5年

E 不得超過原貸款期限的1/3

【正確答案】：A,B

[答案解析]展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

第12題

下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。

A 客戶可以隨時存取

B 現(xiàn)實中通常1元起存

C 現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息

D 分為整存零取和零存整取

E 我國對活期存款實行按月結(jié)息

【正確答案】：A,B,C

[答案解析]零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯。故選ABC。

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第13題

關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是()。

A 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少

C 存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D 存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

E 2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度

【正確答案】：B,D,E

[答案解析]提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會減少，A選項錯誤；存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C選項錯誤。故選BDE。

第14題

違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束

B 其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D 情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

E 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

【正確答案】：B,D,E

[答案解析]對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。AC選項“無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

第15題

以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是()。

A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

E 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定可以收取手續(xù)費

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析]《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項正確；《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，B選項正確；《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間，C選項正確；《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，D選項錯誤，E選項正確。故 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

選ABCE。

第16題

《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括()。

A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

B 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求

C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D 引入計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

E 形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

【正確答案】：B,D,E

[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求(具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法)；②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)。《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了AC選項的內(nèi)容。故選BDE。

第17題

建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)同守的基本原則是()。

A 風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

B 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

C 風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

D 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險

E 風(fēng)險管理部門不需具備高度的獨立性，增加與其他部門的溝通

【正確答案】：A,B

[答案解析]建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則：風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。故選AB。

第18題

廣義的貸款法律關(guān)系包括()。

A 附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

B 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C 委托貸款合同法律關(guān)系

D 貸款合同法律關(guān)系

E 附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系

【正確答案】：A,C,D

[答案解析]廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。故選ACD。

第19題

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銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A 所在機(jī)構(gòu)

B 銀行業(yè)自律組織

C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D 社會公眾

E 政府機(jī)構(gòu)

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

第20題

基金托管業(yè)務(wù)包括()。

A 開放式基金托管

B 企業(yè)年金托管

C 全國社會保障基金托管

D 證券公司受托投資托管

E 企業(yè)年金托管

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

第21題

下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()

A 個人私設(shè)銀行

B 企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E 商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

第22題

我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括()。

A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

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B 居民活期存款

C 居民定期存款

D 居民金融資產(chǎn)投資

E 流通中的現(xiàn)金

【正確答案】：B,C,D

[答案解析]M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

第23題

銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A 按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B 向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C 建立重大事項報告制度

D 以上都對

E 只有A項正確

【正確答案】：A,C

[答案解析]“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。B選項中向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項說法錯誤。故選AC。

第24題

下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有()。

A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B 未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D 商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

【正確答案】：A,C,D,E

[答案解析]B選項中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。故選ACDE。

第25題

外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括()。

A 都是一種信用行為

B 都具有相同的管理方式

C 都可分為活期存款和定期存款

D 都可分為個人存款和單位存款

E 存款幣種相同

【正確答案】：A,C,D 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。故選ACD。

第26題

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。

A 保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B 最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C 促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

D 促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

E 維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。”故選CDE。

第27題

我國貨幣市場不包括()。

A 銀行間同業(yè)拆借市場

B 股票市場

C 銀行間債券回購市場

D 外匯市場

E 票據(jù)市場

【正確答案】：B,D

[答案解析]我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。

第28題

未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A 個人

B 單位

C 單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D 單位的所有工作人員

E 其他直接責(zé)任人員

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析]擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位。《刑法》第一百七十四條第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。

第29題

銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行()。

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A 申請破產(chǎn)

B 以資抵債

C 資產(chǎn)置換

D 催討清收

E 資產(chǎn)重組

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

第30題

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有()。

A 接管

B 重組

C 撤銷

D 依法宣告破產(chǎn)

E 兼并

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

第31題

依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。

A 一般保證

B 專項責(zé)任保證

C 特別保證

D 連帶責(zé)任保證

E 全部責(zé)任保證

【正確答案】：A,D

[答案解析]《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

第32題

信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實披露()。

A 風(fēng)險管理狀況

B 財務(wù)會計報告

C 董事變更情況

D 高級管理人員變更情況

E 其他重大事項

【正確答案】：A,B,C,D,E 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。

第33題

根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括()。

A 委托代理

B 自愿代理

C 法定代理

D 指定代理

E 承諾代理

【正確答案】：A,C,D

[答案解析]《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

第34題

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有()。

A 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B 股東會或股東大會決議解散

C 因公司分立需要解散

D 依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E 公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。故選ABCDE。

第35題

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A 掛失止付

B 公示催告

C 仿真制造

D 提起訴訟

E 重新辦理

【正確答案】：A,B,D

[答案解析]票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補(bǔ)救措施，E選項錯誤。故選ABD。

第36題

我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在()。

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A 規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

B 在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險

C 信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法

D 詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

E 重新定義了資本范圍

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

第37題

在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。

A 擔(dān)保的質(zhì)量

B 擔(dān)保的法律效力

C 評估借款人的信用等級

D 借款人的歷史還款記錄

E 發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]五個選項均屬于貸款調(diào)查時要審核的內(nèi)容。故選ABCDE。

第38題

辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。

A 遵循取款自由的原則

B 遵循存款有息的原則

C 遵循存款自愿的原則

D 遵循為存款人保密的原則

E 遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。

第39題

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括()。

A 對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B 決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C 執(zhí)行股東會決議

D 制定公司的基本管理制度

E 制訂公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案

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【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析]根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)，A選項錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責(zé)。故選BCDE。

第40題

銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，違反信息保密原則的是()。

A 向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的姓名、電話等

B 出于好奇向同事打聽客戶的交易信息

C 出于好奇向同事打聽客戶的個人信息

D 沒妥善保管客戶的信息憑證

E 在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶信息提供給保險公司

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。）

第1題

最常見的利率互換是在固定利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。()

【正確答案】： X

[答案解析] 利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。

第2題

中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2012年年底。這些銀行因此也稱為新資本協(xié)議銀行。()

【正確答案】： X

[答案解析] 中國銀監(jiān)會規(guī)定，在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013年底。

第3題

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。()

【正確答案】： √

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第4題

經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。()

【正確答案】： √

第5題

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式、還款時間等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。()

【正確答案】： X

[答案解析] 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。

第6題

委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合伙關(guān)系。()

【正確答案】： X

[答案解析] 委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同(《合同法》第三百九十六條)，正是在此種意義上稱為委托代理。

第7題

國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。()

【正確答案】： √

第8題

客戶獲得充分的信息，對銀行產(chǎn)品和服務(wù)作出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)或購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的前提條件，也是一個穩(wěn)健而負(fù)責(zé)任的銀行應(yīng)該采取的一種營銷態(tài)度。()

【正確答案】： √

第9題

銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。()

【正確答案】： X

[答案解析]無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。

第10題

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。()

【正確答案】： X

[答案解析]信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。

第11題

匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。()

【正確答案】： X

[答案解析]匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

第12題

我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月。()

【正確答案】： √

[答案解析]我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月。

第13題

單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。()

【正確答案】： √

[答案解析]單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

第14題

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%。()

【正確答案】： X

[答案解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不能低于8%。存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行制定。

第15題

某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()

【正確答案】： X

[答案解析]“崗位職責(zé)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該原則。

第三篇：2013年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析(六)

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2013年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考前沖刺試題及答案解析

（六）一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是()。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

【正確答案】：C

[答案解析]央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致商業(yè)銀行可用資金減少，進(jìn)而收縮貸款，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

第2題

下列說法不正確的是()。

A．內(nèi)幕信息違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

B．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，證券法要求上市公司必須定期向投資者及時公布財務(wù)狀況和經(jīng)營情況

C．銀行業(yè)從業(yè)人員不可以基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議

D．利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為，并沒有損害投資者對上市公司的信心，也沒有影響到上市公司的正常發(fā)展

【正確答案】：D

[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，更不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

第3題

下列不屬于2006年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》改進(jìn)的內(nèi)容有()。

A．三大支柱代替一大支柱

B．三大風(fēng)險代替一個風(fēng)險

C．強(qiáng)調(diào)不同資本概念

D．使用三種或三種以上風(fēng)險計量方法

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【正確答案】：D

[答案解析]三大支柱即最低資本標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管部門的檢查和有效的市場約束。三大風(fēng)險即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

第4題

當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列()的表述是錯誤的。

A．企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B．市場興旺，社會購買力上升

C．銀行利潤處于最高水平

D．預(yù)示著通貨膨脹的到來

【正確答案】：D

[答案解析]

A、B、C三項均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生。

第5題

()不屬于商品期貨的標(biāo)的商品。

A．大豆

B．國債

C．原油

D．鋼材

【正確答案】：B

[答案解析]國債期貨屬于金融期貨。

第6題

()是所謂的短期資金市場。

A．貨幣市場

B．資本市場

C．股票市場

D．債券市場

【正確答案】： A

[答案解析]貨幣市場，亦稱短期資金市場，是指期限在1年以下(包含1年)的短期資金融通的場所；資本市場是長期資金市場，包括股票市場和債券市場。

第7題

發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。

A．國務(wù)院

B．財政部

C．銀監(jiān)會

D．中國人民銀行

【正確答案】：B 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]短期國債是由中央政府(通常是財政部)發(fā)行的期限在1年或1年以內(nèi)的政府債券。

第8題

甲利用自動存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬余元，則他犯了()。

A．占有假幣罪

B．私藏假幣罪

C．使用假幣罪

D．購買假幣罪

【正確答案】：C

[答案解析]使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用，數(shù)額較大的行為。所謂數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，是指：總面額在四千元以上不滿五萬元的，屬于數(shù)額較大；總面額在五萬元以上不滿二十萬元的，屬于數(shù)額巨大；總面額在二十萬元以上的，屬于數(shù)額特別巨大。題中甲已使用二十萬元，已經(jīng)構(gòu)成使用假幣罪。

第9題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“兼職”規(guī)定的是()。

A．利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B．擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問

C．將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事

D．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

【正確答案】：B

第10題

關(guān)于合同成立，下列描述不正確的是()。

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

【正確答案】：C

[答案解析]C項，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點。

第11題

()不屬于民事法律行為必須具備的條件。

A．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B．意思表示真實

C．不違反法律或者社會公共利益

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D．年齡必須達(dá)到18歲以上

【正確答案】：D

[答案解析]民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律或者社會公共利益。

第12題

某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下指標(biāo)符合規(guī)定的是()。

A．核心資本為12億人民幣

B．計入附屬資本的重估儲備占總重估儲備的80%

C．附屬資本與核心資本比例為110%

D．核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣

【正確答案】： A

[答案解析]根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我國規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包托核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4%。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

第13題

()是單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪。

A．信用證詐騙罪

B．信用卡詐騙罪

C．票據(jù)詐騙罪

D．集資詐騙罪

【正確答案】：B

[答案解析] A、C、D三項的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

第14題

()不屬于事業(yè)單位法人。

A．市人民醫(yī)院

B．國有公司

C．某重點中學(xué)

D．省發(fā)展改革委

【正確答案】：B

[答案解析]B項屬于企業(yè)法人，A、C、D項均為事業(yè)單位法人。

第15題

李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，李某()。

A．可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪

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B．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪

C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成犯罪

D．以上行為都構(gòu)成犯罪

【正確答案】：D

[答案解析] A、B、C三項構(gòu)成“出售、購買、運(yùn)輸假幣罪”。

第16題

某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為()。

A．因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

C．如果消費超過了預(yù)算額度則是不合理

D．是合理的，因為客戶經(jīng)理沒有浪費

【正確答案】：B

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報不實費用。并未發(fā)生的費用不應(yīng)該申報，也不能用于自身消費。

第17題

全國金融工作會議屬于金融監(jiān)管當(dāng)局的()手段。

A．窗口指導(dǎo)

B．監(jiān)管通報

C．誡勉談話

D．金融監(jiān)管報告

【正確答案】： A

[答案解析]窗口指導(dǎo)是一種勸諭式監(jiān)管手段，指監(jiān)管機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)解釋說明相關(guān)政策意圖，提出指導(dǎo)性意見，或者根據(jù)監(jiān)管信息向金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險。通常情況下，窗口指導(dǎo)采取口頭通知、電話通知、座談會等各種非書面函件的形式，不具有法律效力，非強(qiáng)制執(zhí)行。

第18題

經(jīng)濟(jì)周期的四個階段指的是()。

A．繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B．繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C．繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇

D．繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇

【正確答案】：C

[答案解析]本題考查經(jīng)濟(jì)學(xué)常識：經(jīng)濟(jì)周期的四個階段應(yīng)以什么順序出現(xiàn)。首先，隨著投入不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)規(guī)模變大，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，出現(xiàn)繁榮景象。但這不會一直持續(xù)下去，接下來我們要判斷應(yīng)該出現(xiàn)什么狀況。我們可以判斷剩余幾個階段的嚴(yán)重程度，應(yīng)該是衰退之后進(jìn)一步出現(xiàn)蕭條。那么．蕭條之后是崩潰還是復(fù)蘇呢?因為經(jīng)濟(jì)是循環(huán)的過程。蕭條之后必然走向復(fù)蘇，經(jīng)濟(jì)才能重新的走向繁榮，否則經(jīng)濟(jì)就會不復(fù)存在。經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替循環(huán)的現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中都會經(jīng)歷四個階段。

第19題

金融市場分為()和發(fā)行市場。

A．一級市場

B．流通市場

C．現(xiàn)貨市場

D．初級市場

【正確答案】：B

[答案解析]按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場(也稱初級市場或一級市場)和流通市場(也稱二級市場)；按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

第20題

存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶稱為()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

【正確答案】： A

[答案解析]B項，一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；C項，臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項，基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

第21題

按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。

A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．存款實名

【正確答案】：D

[答案解析]按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

第22題

()是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A．中國人民銀行

B．銀監(jiān)會

C．中國證監(jiān)會

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D．中國銀行業(yè)協(xié)會

【正確答案】：B

[答案解析]由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

第23題

近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。這種情況下()。

A．張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對王某將他所知道的情況實話實說

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C．如果王某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某

D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【正確答案】：D

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽(yù)，給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險。

第24題

()是銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力。

A．投融資需求和服務(wù)性需求

B．居民與企業(yè)儲蓄

C．利息收入

D．貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策

【正確答案】： A

[答案解析]投融資需求支持貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，而存貸利息差是銀行的主要收入來源；服務(wù)性需求支持銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)又會給銀行帶來可觀的手續(xù)費收入。因此，銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是投融資需求和服務(wù)性需求。

第25題

銀行從業(yè)人員離職后下列行為中，()不符合職業(yè)操守要求。

A．?dāng)y帶所有工作資料

B．歸還欠費

C．履行工作交接程序

D．保守原單位商業(yè)秘密和客戶

【正確答案】： A

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

第26題

以下金融工具中，()的職能主要是用于保值、投機(jī)。

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A．股票

B．公司債券

C．商業(yè)票據(jù)

D．期貨

【正確答案】：D

[答案解析]按金融工具的職能劃分：①用于投資和籌資的為股票、債券等；②用于支付、便于商品流通的為各種票據(jù)等；③用于保值、投機(jī)的為期權(quán)、期貨等衍生金融工具。

第27題

馬先生從4S店購買一輛新轎車作為自用，該汽車價格50萬元，則可獲得貸款的最高額度為()。

A．30萬元

B．50萬元

C．40萬元

D．60萬元

【正確答案】：C

[答案解析]我國規(guī)定所購車輛為自用車的貸款額度，不超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

第28題

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機(jī)構(gòu)—中國反洗錢監(jiān)測分析中心是由()設(shè)立的。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

B．國家外匯管理局

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國人民銀行

【正確答案】：D

[答案解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第29題

()中是不能產(chǎn)生留置權(quán)的。

A．買賣合同

B．承攬合同

C．保管合同

D．運(yùn)輸合同

【正確答案】： A

[答案解析]留置權(quán)是一項法定擔(dān)保物權(quán)，它是在特定的合同關(guān)系中才能產(chǎn)生的，是根據(jù) 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

法律規(guī)定而不需當(dāng)事人另行約定。因此，留置權(quán)所涉及的留置物必須與它所擔(dān)保的債權(quán)依據(jù)的合同有牽連關(guān)系。這就決定了留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

第30題

關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法錯誤的是()。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【正確答案】：D

[答案解析] A、B、C三項都是股份制商業(yè)銀行的作用；D項，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

第31題

計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的風(fēng)險不包括()。

A．信用風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．戰(zhàn)略風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

【正確答案】：C

[答案解析]2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求。

第32題

銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于()。

A．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B．保管物品的種類

C．是否先將保管物品密封再交給銀行

D．保管期限不同

【正確答案】：B

[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

第33題

消費者物價指數(shù)是我們?nèi)粘Ｗ铌P(guān)心的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一，以下說法不正確的是()。

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A．是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格變化幅度

B．是國內(nèi)生產(chǎn)總值變動情況

C．不包括出廠產(chǎn)品批發(fā)價格變動

D．是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)

【正確答案】：B

[答案解析]B項描述的是國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

第34題

發(fā)放()時，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。

A．公司貸款

B．項目貸款

C．關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D．助學(xué)貸款

【正確答案】： A

[答案解析]而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”和“現(xiàn)金流量”說明貸款對象并非個人。發(fā)放公司貸款時，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量；發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預(yù)測情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴(yán)格審查項目的項目建議書和可行性研究報告；發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

第35題

利率的不利變化給商業(yè)銀行直接帶來的風(fēng)險屬于()。

A．操作風(fēng)險

B．信用風(fēng)險

C．市場風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

【正確答案】：C

[答案解析]市場風(fēng)險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。利率變化直接帶來的風(fēng)險即利率風(fēng)險，屬于市場風(fēng)險。

第36題

()是股票質(zhì)押合同生效的時間。

A．合同成立之日

B．權(quán)利憑證交付之日

C．權(quán)利成立之日

D．出質(zhì)登記之日

【正確答案】：D

第37題

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借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款屬于()。

A．次級類貸款

B．可疑類貸款

C．關(guān)注類貸款

D．損失類貸款

【正確答案】： A

[答案解析]B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

第38題

關(guān)于留置權(quán)的說法錯誤的是()。

A．留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B．留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C．留置權(quán)不具有可分性

D．留置權(quán)實現(xiàn)時，留置債權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【正確答案】：C

[答案解析]留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置債權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

第39題

第三產(chǎn)業(yè)不包括()。

A．計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

B．交通運(yùn)輸

C．漁業(yè)、牧業(yè)

D．教育、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

【正確答案】：C

[答案解析]我國的產(chǎn)業(yè)劃分為三類：第一產(chǎn)業(yè)，是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)，是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，主要包括交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

第40題

經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化相互促進(jìn)，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。()不屬于金融國際化的消極作用。

A．金融風(fēng)險的增加

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B．外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大

C．削弱宏觀政策的有效性

D．加快金融危機(jī)的國際傳遞

【正確答案】：B

[答案解析]金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險的增加。首先，是金融機(jī)構(gòu)的全球化使得經(jīng)營風(fēng)險大為增加；其次，加大了原有的利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險；最后，金融市場上的風(fēng)險隨市場的全球化擴(kuò)展而增強(qiáng)。②削弱國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。③加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國際金融體系的脆弱性。

第41題

屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。

A．可轉(zhuǎn)換債券

B．向中央銀行貸款

C．次級金融債券

D．混合資本債券

【正確答案】：B

[答案解析]商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

ACD都屬于長期借款。

第42題

根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。

A．4

B．3

C．2

D．1

【正確答案】：D

[答案解析]根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

第43題

某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A．為不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息

D．與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

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【正確答案】：D

[答案解析]商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

第44題

出資人向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整的，該出資人對債務(wù)人的出資比例應(yīng)當(dāng)是()。

A．出資額占債務(wù)人注冊資本5%以上

B．出資額占債務(wù)人注冊資本1/5以上

C．出資額占債務(wù)人注冊資本1/10以上

D．出資額占債務(wù)人注冊資本一半以上

【正確答案】：C

[答案解析]符合重整法律要求。

第45題

銀行金融創(chuàng)新的基本原則中，不包括()原則。

A．合法合規(guī)

B．成本可算

C．信息充分披露

D．客戶資產(chǎn)隔離

【正確答案】：D

[答案解析]銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、“四個認(rèn)識”原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項具體要求。

第46題

有關(guān)對貸款人的限制，以下表述正確的是()。

A．可以自行決定向自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

B．自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計收手續(xù)費外，要收取服務(wù)費

C．委托貸款除按規(guī)定計收利息之外，要收取服務(wù)費

D．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

【正確答案】：D

[答案解析] A項，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款；B項，自營貸款和特定貸款，除按規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用；C項，委托貸款，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。

第47題

()構(gòu)成保險詐騙罪。

A．計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的

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B．行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生

C．因認(rèn)識錯誤而認(rèn)為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故

D．編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失保險事故

【正確答案】：D

第48題

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在風(fēng)險類型上，增加了對()的資本需求。

A．操作風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．聲譽(yù)風(fēng)險

D．法律風(fēng)險

【正確答案】： A

第49題

銀行的資本利潤率是反映銀行經(jīng)營績效的主要財務(wù)指標(biāo)之一。有關(guān)資本利潤率的下列表述正確的是()。

A．它是銀行凈利潤與銀行總資產(chǎn)之比

B．它是銀行凈利潤與銀行資本之比

C．它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標(biāo)

D．它是銀行凈利潤與銀行總收入之比

【正確答案】：B

[答案解析]資本利潤率是銀行凈利潤與銀行實收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實收資本是指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實際投入商業(yè)銀行的資本。

第50題

《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。

A．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

D．商業(yè)銀行

【正確答案】：D

[答案解析]“關(guān)系人”是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營或管理活動的人，包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第51題

楊某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會楊某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款。這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，楊某認(rèn)為()。

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A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

【正確答案】：D

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)及行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利和義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸，應(yīng)及時予以反映，維護(hù)正常的金融秩序。

第52題

有關(guān)可轉(zhuǎn)換公司債券，下列說法不正確的是()。

A．可轉(zhuǎn)換公司債券是混合工具

B．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券、股票的性質(zhì)

C．可轉(zhuǎn)換債券可以在任何條件下轉(zhuǎn)換

D．可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的附屬資本

【正確答案】：C

[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券(簡稱“可轉(zhuǎn)換債券”或“可轉(zhuǎn)債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，其兼具債券和股票的特性。

第53題

在我國，投資往往是推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量，它包括兩個部分，分別是()。

A．政府采購；公共支出

B．稅收；國企上繳利潤

C．私人消費；私人投資

D．固定資本形成；存貨增加

【正確答案】：D

[答案解析]對“投資”的理解，應(yīng)扣住“資本形成”這個關(guān)鍵．這樣才能把投資與消費、投資與收入等區(qū)別開來。投資包括兩個部分：固定資本形成和存貨增加。

第54題

關(guān)于崗位責(zé)任，以下說法錯誤的是()。

A．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與其他人員

B．經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

D．打聽與自身工作無關(guān)的信息

【正確答案】：D

第55題

()是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A．通貨膨脹率

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B．物價指數(shù)

C．失業(yè)率

D．就業(yè)率

【正確答案】：C

第56題

由于銀行的某些監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致客戶的某些要求無法滿足。面對這種情況，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)()。

A．耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

B．向上級匯報，由上級設(shè)法解決

C．盡全力滿足

D．直接拒絕

【正確答案】： A

[答案解析]“禮貌服務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的合理要求應(yīng)盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解。

第57題

“一行三會”中不包括()。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．中國人民銀行

C．中國基金監(jiān)督管理委員會

D．中國證券監(jiān)督管理委員會

【正確答案】：C

[答案解析]“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

第58題

農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是()的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A．股份制

B．合伙制

C．股份合作制

D．社區(qū)互助性

【正確答案】：D

[答案解析]農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第59題

某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊

同事不能得到滿意解答后，還可以向()尋求解釋。

A．中國人民銀行

B．最高人民法院

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C．中國銀監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

【正確答案】：D

第60題

下列關(guān)于負(fù)債風(fēng)險管理階段，說法正確的是()。

A．負(fù)債風(fēng)險管理階段始于20世紀(jì)50年代

B．負(fù)債風(fēng)險管理階段，銀行變被動負(fù)債為積極主動負(fù)債

C．在負(fù)債風(fēng)險管理階段，銀行的負(fù)債管理并不能刺激經(jīng)濟(jì)增長

D．在負(fù)債風(fēng)險管理階段，經(jīng)濟(jì)社會流動性過剩

【正確答案】：B

[答案解析] A項，20世紀(jì)60年代以后，銀行的風(fēng)險管理重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理；C項，在負(fù)債風(fēng)險管理階段，銀行的負(fù)債管理在一定程度上能刺激經(jīng)濟(jì)增長；D項，在資產(chǎn)風(fēng)險管理階段，容易造成經(jīng)濟(jì)社會流動性過剩。

第61題

盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為()。

A．信用卡詐騙罪

B．盜竊罪

C．金額詐騙罪

D．破壞銀行管理罪

【正確答案】：B

[答案解析]信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

第62題

7。某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是()。

A．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等

B．趁對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書

C．在與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D．為不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開重大戰(zhàn)略決策

【正確答案】：C

[答案解析]按照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

專有技術(shù)。

第63題

下列符合金融創(chuàng)新基本原則的是()。

A．通過金融創(chuàng)新進(jìn)行低價傾銷。排擠競爭對手，占領(lǐng)市場

B．在金融創(chuàng)新過程中保證風(fēng)險可控，以維持銀行經(jīng)營安全

C．通過金融創(chuàng)新逃避金融監(jiān)管

D．金融創(chuàng)新可以適當(dāng)逾越風(fēng)險可控的原則

【正確答案】：B

第64題

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，()是不能用于支取現(xiàn)金的支票。

A．現(xiàn)金支票

B．轉(zhuǎn)賬支票

C．普通支票

D．旅行支票

【正確答案】：B

[答案解析]現(xiàn)金支票是指收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場承兌支票，提取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)，可以承兌現(xiàn)金，直接付賬，而無需支付任何費用。

第65題

()屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險。

A．政策風(fēng)險

B．利率風(fēng)險

C．法律風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

【正確答案】：D

[答案解析]商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險主要有流動性風(fēng)險、決策風(fēng)險、資本風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、管理風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等。

第66題

下列關(guān)于貸款的表述，不正確的是()。

A．貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)

B．貸款是銀行主要的負(fù)債

C．貸款是銀行最主要的資產(chǎn)

D．貸款是一種信用業(yè)務(wù)

【正確答案】：B

[答案解析]貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)。

第67題

關(guān)于保護(hù)客戶隱私，以下說法不正確的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

【正確答案】：D

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員離職后應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財物、工作資料和客戶資源。在離職后，應(yīng)恪守誠信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

第68題

主要收入來源是手續(xù)費收入的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是()。

A．貸款業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【正確答案】：D

[答案解析]支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)，其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費為主要收入來源的。

第69題

關(guān)于期貨，下列法說錯誤的是()。

A．期貨合約是由交易雙方訂立的、約定在未來某日期(交割日)按成交時約定的交割價格交割一定數(shù)量的某種商品(標(biāo)的資產(chǎn))的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議

B．期貨交易是在交易所以公開競價方式進(jìn)行的期貨合約的交易

C．期貨合約根據(jù)標(biāo)的資產(chǎn)是實物商品還是金融工具(或金融變量)分為商品期貨合金融期貨合約

D．商品期貨的標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品(如大豆、小麥)、金屬產(chǎn)品(如銅材)、能源(如原油)、利率等

【正確答案】：D 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

[答案解析]D項，商品期貨的標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源產(chǎn)品等幾大類。利率屬于金融期貨的標(biāo)的。

第70題

在銀行風(fēng)險管理中，銀行()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其狀況。

A．監(jiān)事會

B．董事會

C．高級管理層

D．股東大會

【正確答案】：C

[答案解析]

A項，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險管理狀況等；B項，董事會是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)；D項，股東大會確定銀行整體風(fēng)險的控制原則。

第71題

()不屬于商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)。

A．公益性目標(biāo)

B．安全性目標(biāo)

C．效益性目標(biāo)

D．流動性目標(biāo)

【正確答案】： A

[答案解析]商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是安全性目標(biāo)、效益性目標(biāo)、流動性目標(biāo)。

第72題

巴塞爾委員會正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在()年。

A．2004

B．1990

C．1988

D．1989

【正確答案】： A

[答案解析]巴塞爾委員會于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。

第73題

銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．聲譽(yù)風(fēng)險

B．法律風(fēng)險

C．市場風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

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【正確答案】： A

[答案解析]聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險。銀行通常將聲譽(yù)鳳險看做是對其市場價值最大的威脅，因銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

第74題

()不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C．熟知產(chǎn)品有效期

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

【正確答案】：B

[答案解析]“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

第75題

中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，它的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A．理事會

B．監(jiān)事會

C．會員大會

D．董事會

【正確答案】：C

[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。

第76題

關(guān)于國際收支的以下說法中不正確的是()。

A．不能僅以盈余多少來衡量國際收支的狀況

B．國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄

C．經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況

D．資本項目反映了一國利用外資和償還本金的情況

【正確答案】：B

[答案解析]B項，國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，不只是貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄。

第77題

關(guān)于銀行績效評價，下列說法不正確的是()。

A．運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

客觀、公正的考核與評價

B．確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評價的起點

C．是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具

D．是實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的一個重要手段

【正確答案】：B

[答案解析]績效評價是銀行實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標(biāo)是進(jìn)行銀行績效評價的起點。

第78題

單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是()。

A．一般存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶

D．臨時存款賬戶

【正確答案】：B

[答案解析]基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的。專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。

第79題

合同成立的地點是在()。

A．要約生效的地點

B．承諾生效的地點

C．收據(jù)人的主營業(yè)地

D．對方的經(jīng)常居住地

【正確答案】：B

[答案解析]承諾生效時合同成立，因此生效地點為合同成立地點。

第80題

存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開立銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A．基本存款賬戶

B．臨時存款賬戶

C．一般存款賬戶

D．專用存款賬戶

【正確答案】：C

[答案解析]

A項，基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

賬戶；B項，臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；D項，專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

第81題

()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能遭監(jiān)管處罰、受法律制裁、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

A．法律風(fēng)險

B．聲譽(yù)風(fēng)險

C．信用風(fēng)險

D．合規(guī)風(fēng)險

【正確答案】：D

[答案解析]

A項，法律風(fēng)險是指銀行在日常經(jīng)營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛從而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；B項，聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響而造成損失的風(fēng)險；C項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部時間所造成損失的風(fēng)險。

第82題

間接融資工具不包括()。

A．銀行貸款

B．銀團(tuán)貸款

C．債券

D．銀行承兌匯票

【正確答案】：C

[答案解析]債券屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團(tuán)貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

第83題

()是我國發(fā)行法定貨幣的機(jī)構(gòu)。

A．財政部

B．國務(wù)院

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．中國人民銀行

【正確答案】：D

[答案解析]《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行職責(zé)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

第84題

兼具股票和債券特性的融資工具是()。

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

A．商業(yè)票據(jù)

B．銀行貸款

C．可轉(zhuǎn)換債券

D．回購協(xié)議

【正確答案】：C

[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券是一種公司債券，它賦予持有人在發(fā)債后一定時間內(nèi)，可依據(jù)本身的自由意志，選擇是否依約定的條件將持有的債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票或者另外一家公司股票的權(quán)利，其兼具債券和股票的雙重特性。

第85題

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)()。

A．保持資產(chǎn)的流動性

B．資產(chǎn)的高收益

C．資產(chǎn)的低風(fēng)險

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

【正確答案】： A

[答案解析]20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。

第86題

資本市場是長期資金融通的場所，又稱為長期金融市場，不包括()。

A．債券市場

B．抵押貸款市場

C．股票市場

D．銀行同業(yè)拆借市場

【正確答案】：D

第87題

()是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。

A．國債

B．金融債券

C．中央銀行票據(jù)

D．企業(yè)債券

【正確答案】： A

[答案解析] 中央銀行票據(jù)是商業(yè)銀行債券投資的重要對象，兩者應(yīng)區(qū)分開。

第88題

金融犯罪侵犯的客體是()。

A．金融流通工具

B．金融管理秩序

C．金融工具

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D．金融管理法規(guī)

【正確答案】：B

[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據(jù)、保險管理秩序等。金融犯罪的對象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等)。

第89題

在交易所以公開競價方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是()。

A．遠(yuǎn)期

B．期貨

C．可轉(zhuǎn)換債券

D．互換

【正確答案】：B

[答案解析] 期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的，規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

第90題

銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益指的是()。

A．經(jīng)濟(jì)資本

B．核心資本

C．監(jiān)管資本

D．賬面資本

【正確答案】：D

[答案解析] 賬面資本又稱會計資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

電子銀行包括()。

A 自助終端

B 手機(jī)銀行

C 柜臺銀行

D 電話銀行

E 網(wǎng)上銀行

【正確答案】： A,B,D,E

第2題

銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法對風(fēng)險進(jìn)行()的動態(tài)過程和機(jī)制。

A 事前防范

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B 識別計量

C 事中控制

D 事后監(jiān)督

E 事后糾正

【正確答案】： A,C,D,E

[答案解析]內(nèi)部控制是一種機(jī)制，目的是對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正。B項，識別計量屬于風(fēng)險管理的具體步驟。

第3題

下列符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》制訂目的的是()。

A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

第4題

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成主要有()。

A 貸款

B 存款

C 借款

D 債券

E 股票

【正確答案】：B,C

[答案解析]商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款組成。這兩者都不是銀行自有資金，是銀行有償還義務(wù)的負(fù)債。貸款和債券投資是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，目前國內(nèi)不允許商業(yè)銀行進(jìn)行股票投資。

第5題

內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括()。

A 風(fēng)險識別與評

B 內(nèi)部控制環(huán)境

C 內(nèi)部控制措施

D 監(jiān)督評價與糾正

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險識別與評估；內(nèi)部控制措施； 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

信息交流與反饋；監(jiān)督評價與糾正。

第6題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。

A 禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B 尊重同事的個人隱私

C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀

D 尊重同事的工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果

E 發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時，基于尊重不問不管

【正確答案】： A,B,C,D

[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事的個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項違反了相互監(jiān)督的原則。個人隱私是指不為人知、同時不愿向他人披露的個人的家族狀況、婚姻、經(jīng)歷、財產(chǎn)狀況及其他相關(guān)情況。

第7題

銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A 老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B 客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C 同一團(tuán)隊的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E 對同事在工作中偶然違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

【正確答案】： A,B,C,D

[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。A、B、C項都屬于共同分享，共同進(jìn)步，D項也是同事之間的共同合作。而對于同事的違規(guī)行為應(yīng)予以指出、糾正，并根據(jù)情況報告上級和相關(guān)機(jī)構(gòu)。

第8題

下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法正確的有()。

A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D 為客戶保密信息

E 在任何情況下均不透露客戶信息

【正確答案】： A,B,D

[答案解析]C項，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

明示或暗示規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定；E項，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向第三方透露客戶信息。

第9題

()屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。

A 代理業(yè)務(wù)

B 托管業(yè)務(wù)

C 貸款業(yè)務(wù)

D 存款業(yè)務(wù)

E 支付結(jié)算

【正確答案】： A,B,E

[答案解析]C項，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

第10題

在分業(yè)管理的條件下，商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)包括()。

A 代理發(fā)行國債

B 證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)

C 買賣國債

D 可設(shè)立從事證券的子公司

E 購買股票

【正確答案】： A,C

[答案解析]我國目前實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限定，不能買賣股票，也不能從事證券經(jīng)紀(jì)、發(fā)行等投資銀行業(yè)務(wù)。

第11題

銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況報告給()。

A 所在機(jī)構(gòu)

B 行業(yè)自律組織

C 監(jiān)管部門

D 司法機(jī)關(guān)

E 其家人

【正確答案】： A,B,C,D

[答案解析]對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

第12題

下列情形中，()可以開立臨時存款賬戶。

A 設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B 日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

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C 注冊驗資

D 異地臨時經(jīng)營活動

E 日常現(xiàn)金收付

【正確答案】： A,C,D

[答案解析]可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)；異地臨時經(jīng)營活動；注冊驗資。B、E兩項屬于基本存款賬戶的用途。

第13題

下列措施中，()不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

A 剝奪政治權(quán)利

B 取消董事、高級管理人員任職資格

C 禁止從事銀行業(yè)工作

D 經(jīng)濟(jì)處罰

E 刑事處罰

【正確答案】： A,E

[答案解析]對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，可以區(qū)別不同情形，采取紀(jì)律處分、警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。B、C、D三項都是銀監(jiān)會可以采取的處罰措施。A、E兩項屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。

第14題

某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該()。

A 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

B 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C 不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息

D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E 向監(jiān)管部門舉報

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

第15題

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A 在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B 在我國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社c．在我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D．在我國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E．香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的政策性銀行

【正確答案】： A,B,C,D

[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。

第16題

小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A 網(wǎng)上銀行

B 電話銀行

C 手機(jī)銀行

D 自助終端

E 柜臺查詢

【正確答案】： A,B,C

[答案解析]網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)、移動電話等技術(shù)，而不必像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺，但要借助ATM機(jī)等終端設(shè)備，在家無法辦理。D、E項都需要出門才能辦理。

第17題

下列選項中，()沒有違反“公平對待”原則。

A 為外國客戶制定較高費率

B 為VIP客戶提供貴賓理財室

C 為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口

D 為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務(wù)

E 對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理

【正確答案】：B,C,D

[答案解析]“公平對待”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財室和專業(yè)理財師服，務(wù)是因所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，并不違反“公平對待”原則。

第18題

下列選項中，屬于客戶隱私的有()。

A 客戶的住址

B 客戶的婚姻狀況

C 客戶的財務(wù)狀況

D 客戶的住房情況

E 客戶的身份證號碼

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房等信息。

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第19題

關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑，下列表述正確的有()。

A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役

B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按照上述規(guī)定處罰

【正確答案】： A,C,E

[答案解析]B項的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D項的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。

第20題

()是銀行的主要風(fēng)險。

A 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

B 流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險

C 聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險

D 合規(guī)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

E 操作風(fēng)險

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。

第21題

關(guān)于旅行支票，下列說法正確的有()。

A 是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

B 可在世界許多大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金

C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬

D 在歐美國家使用便捷

E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補(bǔ)償

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]旅行支票在很多方面已接近現(xiàn)金且免去兌換的麻煩，還能掛失、理賠和緊急補(bǔ)償，具有現(xiàn)金不具備的先進(jìn)性，為旅行者提供了很大的方便。

第22題

我國銀行信貸管理一般實行()、集中授權(quán)管理、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A 統(tǒng)一授信管理

B 審貸分離

C 分級審批

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D 分級授信

E 統(tǒng)一審批

【正確答案】： A,B,C

[答案解析]目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第23題

中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有()。

A 金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會

B 自律工作委員會

C 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D 農(nóng)村合作金融工作委員會

E 法律工作委員會

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會和銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。

第24題

對于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，下列選項正確的有()。

A 本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B 指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C 能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D 以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E 一般情況下，其值高于國民生產(chǎn)總值(GNP)

【正確答案】：B,C

[答案解析]

A項，區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”(本國居民和外國居民)，不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)；D項，產(chǎn)品、勞務(wù)的計價采用市場價而非不變價格；E項，GDP與GNP的高低取決于本國投在國外的資本、勞務(wù)的收入與外國投在本國的資本、勞務(wù)的收入的高低。

第25題

關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法不正確的有()。

A 電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式，為客戶提供的銀行服務(wù)

B 手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行

C 電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)

D 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

E 手機(jī)銀行和電話銀行的收費都是只收市話費

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【正確答案】：B,E

[答案解析]大家需要對手機(jī)銀行業(yè)務(wù)和電話銀行業(yè)務(wù)有一個大致的了解。手機(jī)銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。僅僅使用手機(jī)拔打電話銀行，還是在使用電話銀行服務(wù)。手機(jī)銀行和電話銀行都屬于提供金融服務(wù)，其收費主要是服務(wù)費和手續(xù)費。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)，而手機(jī)銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。它們都屬于電子銀行，電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)。電子銀行渠道主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行/客戶服務(wù)中心、手機(jī)銀行、自助終端。

第26題

基金托管業(yè)務(wù)有()。

A 開放式基金托管

B 企業(yè)年金托管

C 全國社會保障基金托管

D 證券公司受托投資托管

E QFII證券投資托管

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會計核算、監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費。除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)外，還有其他基金托管業(yè)務(wù)，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

第27題

不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有()。

A 某公司經(jīng)理小馬

B 某證券公司員工老張

C 某股份有限公司

D 某城市商業(yè)銀行

E 13歲中學(xué)生小剛

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位不可以構(gòu)成本罪。

第28題

銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的()。

A 國籍

B 膚色

C 民族

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D 婚姻狀況

E 性別

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、宗教信仰或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

第29題

關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)，下列說法不正確的有()。

A 銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

B 資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入債券獲得投資收益

C 資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險

E 銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險

【正確答案】： A,D

[答案解析]資金業(yè)務(wù)不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是市場風(fēng)險。

第30題

銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A 爭議處理

B 互相監(jiān)督

C 兼職

D 愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

E 團(tuán)結(jié)合作

【正確答案】： A,C,D

[答案解析]B、E兩項表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系。

第31題

存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有()。

A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B 未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D 商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

【正確答案】： A,C,D,E

[答案解析]任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣，前提是未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第32題

我國自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，在資本監(jiān)管方面進(jìn)行 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

了重大改進(jìn)，其中主要包括()。

A 重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制

B 將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架

C 規(guī)定了0，20%，50%，100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

D 信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本

E 詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面有了很多新的內(nèi)容，A、B、C、D、E項都屬于在資本監(jiān)管方面的改進(jìn)。通過該辦法，明確了資本范圍，完善了資本充足率內(nèi)容，對于風(fēng)險的計量更加完備合理，在外部監(jiān)管方面也完善了監(jiān)察制度，從各個層面對資本監(jiān)管加以完善，有助于更好實現(xiàn)資本充足率管理。

第33題

保險詐騙罪侵犯的客體包括()。

A 保險人的財產(chǎn)所有權(quán)

B 保單

C 保險人

D 保費

E 國家的保險制度

【正確答案】： A,E

第34題

根據(jù)“勤勉盡職”原則的要求，從事銀行業(yè)的人員在工作中應(yīng)()。

A 勤勉謹(jǐn)慎

B 對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)

C 切實履行崗位職責(zé)

D 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E 保持個人品行正直

【正確答案】： A,B,C,D

[答案解析]“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。E項屬于誠實信用的內(nèi)容。

第35題

銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件和()。

A 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B 經(jīng)營規(guī)則

C 行為守則

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D 職業(yè)操守

E 行業(yè)慣例

【正確答案】： A,B,C,D

[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

第36題

關(guān)于信用卡消費信貸的特點，下列描述正確的有()。

A 循環(huán)信用額度

B 具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

C 沒有最低還款額要求

D 通常是長期、大額、有指定用途的信用

E 信用卡有存取現(xiàn)金、支付結(jié)算、代收代付和通存通兌的功能

【正確答案】： A,B,E

[答案解析]C項，信用卡一般有最低還款額要求；D項，通常是短期、小額、無指定用途的信用。

第37題

不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告()。

A 銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會

B 其他同事

C 所在機(jī)構(gòu)

D 單位領(lǐng)導(dǎo)

E 公安部門

【正確答案】： A,C,E

[答案解析]銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

第38題

為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作包括()。

A 遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B 向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C 引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E 提高客戶的金融素質(zhì)

【正確答案】： A,B,C,D,E

[答案解析]在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客戶的利益。

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第39題

下列屬于個人住房貸款的是()。

A 個人住房按揭貸款

B 個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C 個人住房組合貸款

D 個人住房最高額抵押貸款

E 個人住房裝修貸款

【正確答案】： A,B,C,D

[答案解析] 個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

第40題

現(xiàn)階段我國貨幣政策的最終目標(biāo)是()。

A 充分就業(yè)

B 保持貨幣幣值穩(wěn)定

C 國際收支平衡

D 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

E 滿足貨幣供應(yīng)量

【正確答案】：B,D

[答案解析] 《中國人民銀行法》明確規(guī)定，現(xiàn)階段我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

三、判斷題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。）

第1題

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立不超過三個(含三個)經(jīng)常項目外匯賬戶。()

【正確答案】： X

[答案解析]境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

第2題

銀行業(yè)從業(yè)人員不得以任何原因向其他同事告知客戶的個人信息和交易信息。()

【正確答案】： √

[答案解析]“崗位職責(zé)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得打聽與自身工作無關(guān)的信息。

第3題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，同監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系。()

【正確答案】： √

[答案解析]題中描述的是正確處理銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管部門關(guān)系的基本要求。

第4題

銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿 銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

達(dá)4周之久，屬于犯罪行為。()

【正確答案】： √

[答案解析]該工作人員的行為屬于利用職務(wù)上的便利，將公共的財產(chǎn)非法轉(zhuǎn)歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。

第5題

銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對市場價值最大的威脅。()

【正確答案】： √

[答案解析]聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。因為銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，故銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對市場價值最大的威脅。

第6題

山東省銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。()

【正確答案】： X

[答案解析]各省的銀行業(yè)協(xié)會不是會員單位，而是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員單位。

第7題

國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均屬于中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)。()

【正確答案】： X

[答案解析]國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均屬于直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。

第8題

銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)之一是：通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。()

【正確答案】： √

[答案解析]銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)包括：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。

第9題

狹義的金融犯罪是指金融業(yè)務(wù)活動本身的犯罪，主要是指“破壞金融管理秩序罪”及“金融詐騙罪”；而廣義的金融犯罪還包括金融機(jī)構(gòu)工作人員的職務(wù)犯罪，如貪污、受賄、挪用公款罪等。()

【正確答案】： √

[答案解析]金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故意。

第10題

承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票持有人提示時明確表示無條件同意按出票人的指示付款，在匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠(yuǎn)期匯票經(jīng)付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提示付款。()銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn)課程免費試聽：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

【正確答案】： √

第11題

中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會員大會。()

【正確答案】： X

[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。

第12題

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?)

【正確答案】： √

[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對于崗位職責(zé)的規(guī)定，經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

第13題

經(jīng)濟(jì)組織必須都是法人。()

【正確答案】： X

[答案解析]例如銀行的分行是一個經(jīng)濟(jì)組織，但不是法人。

第14題

同一存款客戶在銀行開立一般存款賬戶沒有數(shù)量的限制。()

【正確答案】： √

[答案解析] 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

第15題

跟傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有融資功能。()

【正確答案】： √

[答案解析] 保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的新興綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進(jìn)口商信用風(fēng)險的問題，它的優(yōu)勢在于融資功能。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案

1．(2003)年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。12．存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和對公存款 15．以下說法不正確的有(d)。

a．我國個人存款實行實名制 b．我國存款利息所得需繳納利息稅 c．我國利息稅稅率為20％ d．利息稅由儲戶個人自覺繳納

21．提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息計付利息。

24．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

25．銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

28．在銀行風(fēng)險管理中，銀行(高級管理層)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。

29．關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法正確的是核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告。

30．《中國人民銀行法修正案》于(2003年12月27日)通過。

31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是(中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會)。

32．銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長為(2年)。

33．銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(終止其法人資格)的行政強(qiáng)制措施。

34．行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(行政制裁措施)。

35．行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 36．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(行政處罰)。

37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)。

38．對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

39．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(該金融機(jī)構(gòu))承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

40．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)的職責(zé)之一。

41．《反洗錢法》自(2007年1月1日)起施行。

42．中國反洗錢監(jiān)測分析中心由(中國人民銀行)設(shè)立。

45．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行

56．中國銀行業(yè)協(xié)會的英文縮寫是cba 中國銀行業(yè)協(xié)會 59．(a)不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。a．外國銀行代表處b．外國銀行分行c．中外合資銀行d．外商獨資銀行

62．在中國推動經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(b)。a．出口b．投資c．消費d．儲蓄 64．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(場內(nèi)市場)。

65．(銀行間債券市場)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

74．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)(國家開發(fā)銀行)改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。”

77．我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(日本輸出入銀行)。78．新中國第一家信托公司是中國國際信托投資公司

1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有(bd)。

b．監(jiān)管黃金市場

d．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

7．下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有(ab)。

a．客戶可以隨時支取 b．現(xiàn)實中通常l元起存

c．只能通過銀行柜面存取 d．分為整存零取和零存整取

8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是(ab)。

a．銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息

b．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

c．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

d．選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

9．以下要征收存款利息所得稅的是(abd)。

a．個人存本取息定期存款 b．個人外幣活期存款

c．教育儲蓄存款 d．定活兩便儲蓄存款

11．單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?(abcd)a．基本建設(shè)基金 b．住房基金c．社會保障基金 d．單位銀行卡備用金

12．以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶?(acd)a．設(shè)立臨時機(jī)構(gòu) b．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算c．注冊驗資 d．異地臨時經(jīng)營活動

13．商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括(abcd)。

a．內(nèi)部欺詐 b．業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 c．外部欺詐 d．實物資產(chǎn)損壞

14．市場風(fēng)險包括(abcd)。

a．利率風(fēng)險 b．匯率風(fēng)險c．股票價格風(fēng)險d．商品價格風(fēng)險

16．中國人民銀行對(abcd)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

a．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 b．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

c．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 d．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有(abcd)。a．接管 b．重組 c．撤銷d．依法宣告破產(chǎn)

18．刑事責(zé)任包括(abcd)。

a．罰金 b．管制c．沒收財產(chǎn) d．拘役

19．行政處分包括(abcd)。a．警告 b．撤職 c．記大過 d．降級

20．行政處罰的種類有(abc)。a．警告 b．罰款 c．行政拘留 d．拘役

21．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有(abcd)。

a．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

b．限制分配紅利和其他收入

c．責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

d．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

26．股份制商業(yè)銀行的作用有(abcd)。

a．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

b．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

c．促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

d．帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

27．2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(ab)。

a．農(nóng)村商業(yè)銀行 b．農(nóng)村合作銀行 c．村鎮(zhèn)銀行 d．農(nóng)村資金互助社

28．一國國內(nèi)生產(chǎn)總值(bc)。

a．包含本國居民在國外取得的收入b．包含外國居民在國內(nèi)取得的收人

c．不包含本國居民在國外取得的收入 d．不包含外國居民在國內(nèi)取得的收入

29．我國貨幣市場主要包括(bcd)。

a．股票市場 b．銀行間債券回購市場 c．票據(jù)市場 d．銀行問同業(yè)拆借市場

30．以下不屬于間接融資工具的是(cd)。

a．銀行貸款 b．銀團(tuán)貸款 c．債券 d．股票

31．當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以(ad)。

a．通過公開市場操作買人證券b．通過公開市場操作賣出證券

c．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 d．下調(diào)存款準(zhǔn)備金率

32．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有(acd)。

a．制定和執(zhí)行貨幣政策 b．制定和執(zhí)行財政政策 c．防范和化解金融風(fēng)險 d．維護(hù)金融穩(wěn)定 33．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括(abcd)。

a．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

b．實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

c．對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

d．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明

34．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括(bcd)。

a．信息b．機(jī)構(gòu)c．業(yè)務(wù) d．高級管理人員

35．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(ac)。

a．村鎮(zhèn)銀行 b．農(nóng)村信用社 c．農(nóng)村資金互助社 d．農(nóng)村商業(yè)銀行

(三)判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用t表示，錯誤的用f表示。

1．中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(f)2．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。(t)3．《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，三內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。(f)4．《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。(t)5．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。(t)6．個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。(f)7．同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。(f)8．一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。(t)9．銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各各類風(fēng)險的通盤管理。(t)10．風(fēng)險管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。(f)11．中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，3 無權(quán)對個人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(f)12．銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(f)13．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。(t)14．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。(f)15．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。(f)16．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。(t)17．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(f)18．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個人利益的沖突。(f)19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(t)20．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進(jìn)國 家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對政 策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標(biāo)制。(f)21．以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營工商 信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。(f)22．根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政 策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。(f)23．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(f)24．存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。(t)25．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。(f)26．中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。(f)27．企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司允許從集團(tuán)外吸收存款，但不能為非成員單位提供服務(wù)。(f)28．在我國進(jìn)行試點的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。(t)29．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。(f)30．經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源醞置的效率，從而使各國問經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。(t)31．長期利率又稱遠(yuǎn)期利率。(f)32．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。(t)33．金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)具體制定。(f)34．一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。(f)35．同樣是10 000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。(f)4

第五篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案

銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案

（一）單選

1、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）A、現(xiàn)場檢查 B、非現(xiàn)場監(jiān)管 Ｃ、信息披露監(jiān)管 Ｄ、監(jiān)管談話

２、中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）

Ａ、中國銀行業(yè)協(xié)會 Ｂ、國家開發(fā)銀行 Ｃ、中國人民銀行 Ｄ、中國銀監(jiān)會

３、根據(jù)《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行不允許開展的人民幣業(yè)務(wù)是（）

Ａ、國債投資 Ｂ、沒有不能開展的業(yè)務(wù)，享受國民待遇 Ｃ、外匯買賣 Ｄ、儲蓄和信貸

４、下列關(guān)于專業(yè)銀行的描述，錯誤的是（）

Ａ、主要依靠發(fā)行債券來籌集營運(yùn)資金 Ｂ、資金的使用有特定的行業(yè)、用途 Ｃ、一半不經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù) Ｄ、以短期融資為主

５、我國的政策性銀行有（）

Ａ、農(nóng)村信用社 Ｂ、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 Ｃ、中國農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國人民銀行

（一）多選

１、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）Ａ、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

Ｂ、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益 Ｃ、通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解 Ｄ、通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展

Ｅ、努力減少金融犯罪

２、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的是（）

Ａ、交通銀行 Ｂ、中國民生銀行 Ｃ、中國農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國工商銀行 Ｅ、中信銀行

３、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是（）Ａ、相悖 Ｂ、并存 Ｃ、互補(bǔ) Ｄ、依賴 Ｅ、交叉

４、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（）專業(yè)委員會。

Ａ、金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會 Ｂ、自律工作委員會 Ｃ、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

Ｄ、農(nóng)村合作金融工作委員會 Ｅ、法律工作委員會

５、中國銀行業(yè)全面對外開放的標(biāo)志有（）Ａ、取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制 Ｂ、取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制 Ｃ、取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制 Ｄ、允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù) Ｅ、允許外資銀行在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu) ６、金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）

Ａ、吸收人民幣資金 Ｂ、融資租賃業(yè)務(wù) Ｃ、辦理外匯業(yè)務(wù)

Ｄ、提供對外擔(dān)保 Ｅ、中國人民銀行批準(zhǔn)的人民幣債券發(fā)行業(yè)務(wù)

７、中國銀行協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)不是（）

Ａ、會員大會 Ｂ、秘書處 Ｃ、中國銀監(jiān)會 Ｄ、理事會 Ｅ、監(jiān)事會

（二）判斷題 １、中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，自律、維護(hù)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素

質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）２、３、４、各類金融機(jī)構(gòu)都隸屬于中國人民銀行，并接受其領(lǐng)導(dǎo)。（）

為樹立良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)對被監(jiān)管者實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制。（）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。（）５、６、７、我國城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會。（）

我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，不以盈利未目的，可以有一定的虧損。（）８、９、金融資產(chǎn)管理公司是政策性銀行。（）

目前我國商業(yè)銀行中員工數(shù)量最多的是中國工商銀行。（）

１０、中國銀監(jiān)會的具體職責(zé)包括依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（）１１、我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

１２、《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)之一是實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間順延外匯市場。（）

答案 單選

１．Ａ ２．Ｄ ３．Ｂ ４．Ｄ ５．Ｂ多選

１．ＡＢＣＥ ２．ＡＣＤ ３．ＢＣ Ｅ

７．ＢＣＤＥ 判斷

√×××× ××××× ×√

４．ＢＣＤＥ ５．ＡＢＣＤ ６．ＡＢＣ