第一篇：貸款管理的特別規定

貸款管理的特別規定

借款人有下列情形之一，不得對其發放貸款(十不準):

1、不符合國家產業政策的行業、產業。

2、國家明文禁止的產品項目或違法經營活動的。

3、不符合貸款基本條件的借款人。

4、借款用作企業注冊資本金、股本金。

5、借款用于財政稅費，鎮、村、組公益性支出。

6、信貸企業體制變更等過程中，未清償原有貸款債務或未全部落實原有貸款債務提供相應擔保的。

7、借款用于投股和投資的。

8、借款用于歸還貸款利息及租金的。

9、貸款用于非申請用途的。

10、貸款用于歸還借款人其他非生產性正常往來債務的。

嚴禁下列情形發生（十個嚴禁）：

1、嚴禁逆程序、越程序發放貸款。

2、嚴禁發放跨服務區域貸款。

3、嚴禁向有存量貸款的企業法人發放個體貸款。

4、嚴禁發放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴禁發放無責任人或責任人不明確的貸款。

7、嚴禁超授權放款，化整為零貸款。

8、嚴禁同一服務轄區內兩個或兩個以上信用社（部）對同一借款人發放貸款。

9、嚴禁發放調查不實，手續不全的貸款。

10、嚴禁發放應領貸款卡而無卡的借款人貸款（農戶指應符合領卡條件而未領卡的農戶）。

信貸營銷部管理制度

（一）、認真貫徹執行《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等法 律法規及其他有關政策；

（二）、依據公司的信貸管理制度、辦法，規范和監督本單位信貸運作行為，努力完成 本職工作；

（三）、遵循信貸市場需求與營銷規則，大力營銷貸款，提高經營效益；

（四）、按照分工做好各項信貸報表和有關文字材料的上報工作；

（五）、按照規范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的歸檔整理工作；

（六）、建立好各類貸款戶經濟檔案，并按照信貸“三查”要求進行管理；

1、信貸經理的職責

（一）、協助公司領導層制定全年信貸工作計劃、崗位責任制、不良貸款監管清收責任 制度，并負責制度的執行和考核；

（二）、對各類貸款的風險防范負有檢查及管理責任。

（三）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進行審查；

(四)、審查公司各類貸款的清收責任是否明確，保證、抵（質）押手續是否合法、有效；

（五）、在授權范圍內審查、批準監督信貸工作全過程并承擔責任；

（六）、直接向副總經理、董事長反映信貸管理情況和所發現的問題。

2、客戶經理職責

遵守國家相關法律法規，嚴格貸款操作，防范貸款風險。

2、認真進行貸前調查，深入貸款客戶，準確了解其生產經營情況，確保貸前調查的真實性，為貸款審批提供準確的依據。

3、整理貸款資料，認真簽訂借款合同。

4、客戶經理根據貸款合同信息及時準確地建立貸款臺帳。

5、按時進行貸款本息催收，對到（逾）期貸款及時發送《到（逾）期貸款催收通知書》，以保證訴訟時效的連續性。

6、交叉進行貸后檢查，發現問題及時向有關領導匯報并采取有效措施解決，努力防范貸款風險。

7、客戶經理對本息結清的貸款資料進行歸檔整理。

8、客戶經理及時準確完整地編報各類信貸報表。

9、完成上級交辦的其他事項。

第二篇：春節放假期間頂板管理特別規定

春節放假期間頂板管理特別規定

為了保證全礦井春節放假期間的安全，控制頂板事故發生，特做出如下特別規定。

1、停產前，調整工作面做到三直、兩平、兩暢通，工作面支架、支柱及兩巷的超前、端頭支護按《作業規程》規定支護齊全、質量合格，防倒防墜裝置安裝齊全可靠。不得使用不合格的支護材料。

2、綜采工作面停產前，前移支架（不包括采煤機停放位置處支架）使端面距符合規程要求，將工作面所有支架升緊達到初撐力，必須嚴格保證所有支架接頂良好，認真檢查好液壓支架，徹底處理支架的跑、冒、滴、漏、串液現象，對所有的支架主梁下座箱前支設木柱，規格為直徑不小于18cm圓木，并用木楔與支架頂梁背緊。

3、停產前，必須將采煤機放在頂板完整且較高的位置，采煤機停放位置處的支架前梁端距工作面煤壁的距離不大于采煤機截深與端面距之和。

4、停產前，掘進工作面必須補齊永久支護，保證永久支護到工作面的距離小于本工作面《作業規程》的最小控頂距。

5、停產前，全面檢查掘進巷道支護質量，發現隱患及時處理。

6、停產期間，每班安排至少兩名巡檢人員，巡檢人員不能單獨行動，隨時掌握工作面及兩巷頂板的變化情況，發現安全隱

患及時向礦調度和隊值班人員作全面詳細的匯報，以便組織處理。

7、停產期間，綜采工作面，每班要求對工作面所有支架進行二次升架，確保支架接頂嚴實可靠。損壞液管要求及時更換。人員嚴禁在機道內行走。

8、停產期間，除采煤四隊外，其余回采隊組必須繼續做好礦壓觀測工作，發現問題，及時處理。

9、停產期間，嚴格執行現場手拉手交接班，嚴禁空班、漏崗。

10、巡檢人員在作業時，必須隨時觀察行走路線及作業地點的頂板及兩幫的零皮、片幫，發現問題及時處理，確保巡檢人員的安全。

第三篇：山東特別規定

山東省煤炭工業局關于預防煤礦生產安全事故的特別規定

第一章 總則

第一條 為貫徹“安全第一、預防為主、綜合治理”的安全生產方針，落實煤礦安全生產責任，預防煤礦生產安全事故，保障職工生命安全和煤礦安全生產，依據《煤炭法》、《安全生產法》等有關法律法規和《煤礦安全規程》，結合山東實際，制定本規定。

第二條 在山東省行政區域內從事煤礦建設、煤炭生產以及煤礦安全監管工作的單位和個人，必須遵守本規定。

第三條 煤礦企業是落實本規定的責任主體。煤礦企業負責人（包括煤礦企業的實際控制人，下同）對預防煤礦生產安全事故負主要責任。

第四條 各級煤炭管理部門是落實本規定的監管主體。對所轄區域監管煤礦預防生產安全事故負有監管的職責。

第二章 安全技術管理

第五條 礦井總工程師對技術工作全面負責。總工程師做出的生產安全技術決策，其他副職不得否定。總工程師、安全副職對危及安全生產、建設的事項有權予以否決。

第六條 礦井必須設立“一通三防”、地測防治水機構和專職副總工程師。受沖擊地壓（礦震）威脅的礦井必須設置防沖機構和防沖副總工程師。

第七條 基本建設礦井必須設置相應機構和職位，嚴格安全技術管理。

第八條 基本建設礦井必須嚴格按設計施工，嚴禁擅自變更設計和施工方案；確需變更的，必須報省級煤炭管理部門審批。

第九條 生產礦井水平延深，必須委托有相應資質的設計單位編制方案和初步設計，報市級煤炭管理部門（礦業集團公司）審批；工程竣工后，由原審批單位組織驗收。布置采區必須由煤礦編制采區設計，報市級煤炭管理部門（礦業集團公司）審批；采區移交生產前，由原審批單位組織驗收。市級煤炭管理部門（礦業集團公司）必須每年對所轄區域監管煤礦開拓布局及生產計劃進行一次審查。

第十條 大中型開采深度超過1000m、小型開采深度超過600m及受瓦斯、煤層自然發火、高溫熱害、水害、沖擊地壓（礦震）威脅的基本建設礦井，施工安全可靠性必須經過專家論證，報省級煤炭管理部門備案。采深超過800m及受瓦斯、煤層自然發火、高溫熱害、水害威脅及受沖擊地壓（礦震）威脅的生產礦井，開采深度和范圍超出原論證深度和范圍的，必須經過專家論證，報省級煤炭管理部門備案。

第三章 一通三防管理

第十一條 礦井必須有完整獨立的通風系統，實現生產水平和采區分區通風。嚴禁擴散通風、老塘通風、不合理的串聯通風及角聯通風，嚴禁無風作業、微風作業。高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、開采煤層群及容易自然發火礦井的采區，必須設專用回風巷。

第十二條 高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、低瓦斯礦井中的高瓦斯區或瓦斯涌出異常區，一個采區內同時作業的采煤工作面數量不得超過2個，掘進工作面數量不得超過3個；其它礦井的一個采區內同時作業的采煤工作面數量不得超過2個，掘進工作面數量不得超過5個。小型礦井一個采區內同時作業的采煤工作面數量不得超過1個，掘進工作面數量不得超過2個。

第十三條 礦井必須編制井下各用風地點通風設計和配風計劃，確保各用風地點風量符合規定要求。嚴禁超通風能力組織生產。

第十四條 所有掘進工作面供風必須實現“雙局扇、雙電源、自動換機、自動分風”；高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、低瓦斯礦井中的高瓦斯區和瓦斯涌出異常區必須實現“三專兩閉鎖”。全煤和半煤巖巷道，炮掘工作面迎頭20m范圍內，必須采用抗炮崩風筒。

第十五條 高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、存在高瓦斯區和瓦斯涌出異常區的礦井，必須根據具體情況建立井下瓦斯移動抽放系統，開展瓦斯抽采抽放工作。采煤工作面瓦斯含量較高、工作面隅角或架間極易出現瓦斯超限、未建立瓦斯移動抽放系統的礦井，必須安裝瓦斯抽排風機抽放，或設置引風障等措施抽排瓦斯，嚴禁采用局部通風機吹排瓦斯。

第十六條 嚴格執行瓦斯排放制度。凡是啟封密閉，不論瓦斯濃度高低，封閉時間長短，必須由救護隊排放。排放瓦斯嚴禁“一風吹”，實行2個總指揮到崗后排放。地面總指揮，由礦總工程師或安監處長負責，在礦調度室指揮；井下現場總指揮，由礦通風副總或安全副總負責，在井下協調指揮。

第十七條 礦井瓦斯遠程監測監控系統必須具備甲烷斷電、甲烷風電閉鎖的全部功能，傳感器的種類、數量、安設位置等符合規定要求，并嚴格按規定進行調試、校正和使用。高瓦斯礦井、煤與瓦斯突出礦井、低瓦斯礦井中的高瓦斯區和瓦斯涌出異常區、煤層容易自燃或自燃的采掘工作面，瓦斯報警濃度不得大于0.8％，瓦斯超限必須實現傳感器控制范圍內的設備就地斷電。巷道長度超過500m的，每500米必須增設一組甲烷傳感器。

第十八條 綜合機械化采煤工作面，必須采用隨機自動噴霧和移降架聯動噴霧裝置。綜掘工作面必須使用綜掘機噴霧裝置和二次負壓降塵裝置，并安裝水電聯動閉鎖裝置，實現防塵供水與綜掘機聯動。

第十九條 煤巷、半煤巖巷炮掘工作面必須實施短壁快速注水，設置高壓遠程噴霧裝置，水噴霧射程必須到達該迎頭。炮采工作面必須實施短壁快速注水，在工作面前排支柱設置高壓噴霧裝置，放炮時對放炮地點實施高壓水噴霧。，必須堅持“有疑必探、先探后掘、先治后采”的原則。

第二十條 井下嚴禁采用放炮法處理大塊矸石，必須人工處理；處理矸石前必須灑水降塵，檢查瓦斯。

第二十一條 開采容易自燃和自燃煤層的礦井，在高瓦斯與自然發火并存的采煤工作面，必須對采空區實施注漿或注氮措施，加強采空區有害氣體的預測預報工作。自然發火嚴重的礦井必須具備水淹滅火的條件。

第二十二條 容易自燃、自燃煤層工作面采空區放水必須采用“U”管或其它措施，防止向采空區進風，并隨時觀測采空區壓差和漏風情況。放水結束后，要對放水孔進行有效封堵。

第四章 防治水管理

第二十三條 礦井必須具備完善的排水系統。排水設備能力、水倉容量達到規定要求；受水威脅嚴重的礦井必須實現井下主要泵房無人值守、地面遠程監控集控功能。

第二十四條 受古空、老空、采空區積水威脅的礦井，必須定期對積水情況進行排查分析，將積水范圍、積水量、積水上下限標高及時準確地填繪在采掘工程平面圖等有關圖紙上，標明積水線、探水線和警戒線。凡存在水害隱患或水文地質條件不清的區域水害。

第二十五條 鄰近礦井相透，在“誰破壞，誰治理”的基礎上，仍無法實現永久隔離的，必須在本礦井內部采取有效安全措施；簽定安全互保協議，定期交換生產圖紙，及時通報水情。

第二十六條 受沖積層水或地表水體威脅的礦井，必須按照礦井設計和礦井地質報告規定留設防隔水煤（巖）柱，未經省級煤炭管理部門批準，嚴禁擅自提高開采上限。

第二十七條 受承壓水威脅的礦井，必須建立完善的水動態觀測系統。受承壓水威脅區域開采前，必須查清水文地質條件，編制水害治理方案和防范措施，按管理權限報批后組織實施。有突水危險的區域必須留設防水隔離煤柱、設置防水閘門，實現分水平、分采區隔離開采。隔離煤柱不得擅自開采。防水閘門必須保證每年進行兩次關閉試驗，其中一次必須在雨季前進行。

第二十八條 礦井必須按規定留足礦井邊界隔離煤柱，不得擅自采動破壞；變更邊界煤柱，必須編制專門設計報省級煤炭管理部門批準。

第二十九條 每年雨季前，礦井必須對地面河流、水庫、池塘、積水坑、塌陷區、古井、老窯等進行全面排查分析，對礦井存在威脅的，必須采取措施進行治理。

第三十條 礦井每年必須根據實際，編制雨季“三防”工程計劃和地面防洪、井下避水災應急預案，對主要排水系統進行聯合排水試驗，組織應急演練。

第三十一條 礦井必須與氣象、防汛和水利等部門聯系溝通，建立有效的汛期預警處置機制；降大到暴雨時和降雨后，安排專職隊伍對地面河流、水庫、池塘、積水坑、塌陷區、古井、老窯等進行巡查，及時通報水情水害對礦井的威脅情況。

第五章 頂板（沖擊地壓防治）管理

第三十二條 礦井必須實施井下礦壓觀測和煤巷頂板離層觀測，并用牌板顯示。受沖擊地壓（礦震）威脅嚴重的礦井，必須建立微震或地震監測系統，做好沖擊地壓（礦震）監測和分析。第三十三條 礦井必須根據現場實際，對煤層頂底板和巷道圍巖進行分類。研究礦壓規律，確定支護參數，改進支護方式，采取有針對性措施，強化頂板管理。

第三十四條 井下巷道、硐室必須優先采用錨噴、錨網、錨索、錨網噴、錨索噴等主動支護形式。采掘工作面嚴禁采用木支護，采煤工作面取消金屬摩擦支柱支護。嚴禁采掘工作面空頂作業。

第三十五條 受沖擊地壓（礦震）威脅的礦井，在編制礦井開拓延深、采區設計時，必須編制防沖專項設計，報市級煤炭管理部門（礦業集團公司）審批。

第三十六條 有沖擊地壓危險的采掘工作面，必須進行沖擊危險性評估，在采掘工作面作業規程中制定專項防沖措施。

第三十七條 礦井必須優化采掘布置，避免不合理開采順序和形成不規則煤柱。

第三十八條 多煤層或厚煤層分層開采時，下層工作面切眼及停采線要內錯布置,順槽盡量避免布置在應力集中區。

第三十九條 礦井在有沖擊地壓（礦震）危險的區域進行采掘活動，必須對沖擊危險性進行監測，解危處理及效果檢驗。

第四十條 開采有沖擊地壓危險區的煤層時，在同一煤層的同一區段范圍內，嚴禁采掘相向同時作業。第六章 機電提運管理

第四十一條 礦井供電必須實現雙回路，嚴禁供電線路“T”接。在立井開拓、供電安全無保障、不能保證井下人員安全撤出的礦井，必須配備滿足通風、排水、提升供電安全的備用發電機組。

第四十二條 地面及井下主要生產系統（影響安全的）機電設備必須實現雙回路供電。

第四十三條 礦井供電、排水、通風、提升、運輸等系統的主要設施設備必須實現調度工業監視，并實現在線監測監控。

第四十四條 井下必須嚴禁使用國家明令淘汰的機電設備。杜絕電氣失爆。

第四十五條 礦井水平大巷、主要運輸巷道及運輸距離超過100m或坡度變化超過5‰的采煤工作面順槽、掘進巷道等，必須消滅人力推車。運送材料及設備實現機車、絞車運輸，推行卡軌車、單軌吊運輸。煤炭實現連續化運輸。

第七章 生產禁項管理

第四十六條 凡存在下列情形之一的礦井嚴禁組織生產：

1、未依法取得采礦許可證、安全生產許可證、煤炭生產許可證、營業執照和礦長未依法取得礦長資格證、礦長安全資格證的；

2、礦井供電未實現雙回路、供電線路存在“T”接的；

3、礦井排水系統不完善、系統能力不足的；

4、礦井通風系統不完善、通風能力不足的；

5、安全監測監控系統使用不正常或未發揮作用的；

6、安全出口不暢通、不能保證直通地面兩個安全出口的；

7、正在建設、資源整合改造的；

8、“一通三防”、防治水、沖擊地壓（礦震）防治機構不健全、人員配備不到位的；

9、“一通三防”、防治水、沖擊地壓（礦震）防治責任制不健全、措施落實不到位的；

10、“一通三防”、防治水、沖擊地壓（礦震）重大安全隱患未采取措施有效控制的；

11、無礦級領導帶班下井的。

第四十七條 凡存在下列情形之一的水平和采區嚴禁組織生產：

1、未按批復設計施工的；

2、供電未實現雙回路的（上山采區除外）；

3、排水系統不完善、系統能力不足的；

4、通風系統不完善、不合理的；

5、安全出口不暢通、不能保證兩個安全出口的；

6、提升運輸設施不完善、不能保證安全的；

7、未落實各項安全技術措施的；

8、生產前未按規定投產驗收的。

第四十八條 凡存在下列情形之一的采掘工作面嚴禁組織生產：

1、地質、水文資料和生產條件不清的；

2、“三下”開采未按規定進行審批的；

3、作業規程不完善、未按規定進行審批的；

4、生產系統不健全、不完善的；

5、各項安全技術措施不落實的；

6、生產前未按規定投產驗收的。

第八章 停產作業管理

第四十九條 凡存在下列情形之一的，礦井必須停止生產、撤出井下人員：

1、汛期本地區連續降雨達到大雨以上或氣象預報為降雨橙色預警天氣或受上游水庫、河流等泄洪時威脅的；

2、發現地面向井下潰水的；

3、井下發生突水事故，危及礦井安全的；

4、供電線路發生故障，不能保證安全供電的；

5、主要通風機發生故障，不能保證正常通風的；

6、井下發生重特大瓦斯、煤塵、火災、沖擊地壓事故的；

7、礦井超層越界開采的。

第五十條 凡存在下列情形之一的，水平和采區必須停止生產、撤出人員：

1、供電系統出現故障，不能保證安全供電的；

2、通風系統紊亂、不能保證正常通風的；

3、存在突水、透水危險及發生突水、透水事故影響水平和采區的；

4、存在瓦斯、煤塵、火災、沖擊地壓事故危險未采取措施及發生事故的；

5、安全出口發生冒頂事故，影響水平和采區通風行人安全的。第五十一條 凡存在下列情形之一的，采掘工作面必須停止生產、撤出人員：

1、通風系統不合理的；

2、風量不足的；

3、現場停風的；

4、瓦斯抽采不達標的；

5、瓦斯或其他有害氣體超限的；

6、監測系統不符合要求的；

7、粉塵濃度超限及煤塵堆積的；

8、采煤機、綜掘機噴霧降塵效果達不到要求的；

9、違反規定放炮的；

10、放炮前后不灑水滅塵的；

11、出現自然發火征兆的；

12、工作地點溫度超限的；

13、出現突水預兆、有突水危險的；

14、疏排水系統不完善的；

15、未執行探放水措施和防治水措施不落實的；

16、支護措施落實不到位的；

17、未按規定要求采取特殊支護措施的；

18、采煤工作面懸頂面積超過規定，未采取有效措施的；

19、有沖擊地壓（礦震）傾向，未進行監測評估的；

20、沖擊地壓(礦震)危險區未采取解危措施或解危后效果檢驗不合格的；

21、同一工作區域內、同一時間，多工種、多工序平行交叉作業危及安全的；

22、有發生沖擊地壓（礦震）危險征兆的；

23、電氣設備存在失爆現象未治理的；

24、運輸安全設施不完善可靠的；

25、超能力、超強度、超定員組織生產的；

26、無安監人員盯頭盯面的。

第九章 附則

第五十二條 本規定自下發之日起執行。

第五十三條 本規定解釋權屬山東省煤炭工業局。

第四篇：十項特別規定

十項特別規定

1.未經市 縣（區）兩級政府同意及工商局（分局）主要負責人批準 不得對市 縣（區）兩級政府確定的大項目和大項目 企業進行監督檢查 不得亂收各種費用 不得罰款 不得施行政強制措施 不得對企業負責人進行調查詢問

2.未經市 縣（區）工商局（分局）主管局長批準不得擅自對轄區企業進行監督檢查

3.未經市 縣（區）工商局（分局）主管局長或轄區工商所長同意 不得對個體工商業戶進行監督檢查

4.未經市 縣（區）工商局（分局）主要負責人批準 兩級工商局局機關的各業務部門嚴禁對個體工商業

戶實施監督檢查及行政處罰

5.未經市局部署或同意 各縣（市）局 分局 一律不得組織開展或自行開展專項檢查和整頓活動

6.對個體工商業戶（許可項目除外）的初次違法行為要給予行政指導 一律不予行政處罰 對屢教不改者

視情節予以從輕處罰

7.預先批準（同意）需書面簽署意見 本單位 本部門自行存檔后報同級法制部門備案

8.市局再次強調各級工商行政管理機關必須依法行政 規范執法 根據上級部署 各級政府要求以及群眾

舉報依法查辦大要案件 新領域案件 涉及人民群眾生命財產安全及社會反響強烈的案件

9.紀檢監察 執法執政 法制部門負責監督檢查系統內對本特別規定的貫徹落實情況 對違反本規定的 要

逐級追究相關人員的責任 視情節給予嚴肅處理

10.以上規定適用遇到的問題 由齊齊哈爾工商局負責解釋

十項特別規定

1.未經市 縣（區）兩級政府同意及工商局（分局）主要負責人批準 不得對市 縣（區）兩級政府確定的大項目和大項目 企業進行監督檢查 不得亂收各種費用 不得罰款 不得施行政強制措施 不得對企業負責人進行調查詢問

2.未經市 縣（區）工商局（分局）主管局長批準不得擅自對轄區企業進行監督檢查

3.未經市 縣（區）工商局（分局）主管局長或轄區工商所長同意 不得對個體工商業戶進行監督檢查

4.未經市 縣（區）工商局（分局）主要負責人批準 兩級工商局局機關的各業務部門嚴禁對個體工商業戶實施監督檢查及行政處罰

5.未經市局部署或同意 各縣（市）局 分局 一律不得組織開展或自行開展專項檢查和整頓活動

6.對個體工商業戶（許可項目除外）的初次違法行為要給予行政指導 一律不予行政處罰 對屢教不改者 視情節予以從輕處罰

7.預先批準（同意）需書面簽署意見 本單位 本部門自行存檔后報同級法制部門備案

8.市局再次強調各級工商行政管理機關必須依法行政 規范執法 根據上級部署 各級政府要求以及群眾舉報依法查辦大要案件 新領域案件 涉及人民群眾生命財產安全及社會反響強烈的案件

9.紀檢監察 執法執政 法制部門負責監督檢查系統內對本特別規定的貫徹落實情況 對違反本規定的 要逐級追究相關人員的責任 視情節給予嚴肅處理

10.以上規定適用遇到的問題 由齊齊哈爾工商局負責解釋

第五篇：-貸款管理

貸款業務管理制度

一、貸款對象和基本條件

1、公司的貸款對象（簡稱借款人，下同）： 1)各類農戶； 2)個體工商戶； 3)中小微型企業；

4)其他符合政策規定的企業。

2、借款人應具備下列基本條件：

1)認真執行國家有關經濟政策、恪守信用；

2)個體工商戶、中小微型企業及其他符合政策規定的企業； 3)具有完全民事行為能力的自然人；

4)有穩定可靠的經營收入，能按期償還本金和利息； 5)企業法人需有固定的營業場所；

6)按規定及時向公司提供真實的財務和統計資料，并接受其信貸管理和監督； 7)不符合信用貸款方式的，應提供符合規定條件的擔保。

二、貸款種類、期限、利率及方式

1、貸款種類：

按貸款期限，可劃分為短期貸款（如過橋、臨時周轉）和中長期貸款。按貸款方式，可劃分為信用貸款和擔保（保證、抵押、質押）貸款。

2、貸款期限：辦理各類貸款應確定明確的貸款期限。各類貸款期限應當依據貸款性質和相關要求分別確定。一般情況下，不超過6個月。

3、貸款展期：借款人不能按期歸還貸款的，應當在貸款到期十日前，向公司書面申請展期，并提出貸款展期理由、期限和還款計劃。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當分別有保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。公司巴黎貸款展期，應當明確展期的期限。

對經公司審查符合展期條件的，可以辦理貸款展期。借款人未申請展期，或申請展期但不符合貸款展期規定的，從貸款到期日次日起，轉入預期貸款管理。

4、提前還貸：

5、貸款利率：在符合國家有關法律法規的前提下，貸款實行市場化利率，由借貸雙方自主約定。

6、貸款利息的計收：

1)企業貸款結息由公司與借款人合同約定。

2)經公司同意展期，貸款利率標準由借貸雙方另行約定。

3)對逾期貸款，在約定利率標準基礎上酌情適當加收罰息，應按千分之1.5罰息/天。

三、貸款業務工作流程

1.貸款申請：

借款人根據國家法律、法規和有關政策規定從事生產經營活動等，因自由資金不足，可向公司申請貸款，并提供相應的貸款申請依據。

2.貸款受理及調查：

公司收到借款人貸款申請后，及時提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請，應及時確定貸款調查人進行貸前調查。貸款調查人對辦理貸款所需各項資料的真實性負責。具體程序為：

1)業務受理：

① 登記業務受理登記薄； ② 實行業務員首問負責制；

③ 了解借款人基本情況，如：借款金額、期限、抵押物等；

④ 協助借款人收集貸款資料，包括：借款人基本資料（三證齊全1企業營業執照正副本、稅務資格證、組織機構代碼），若個體工商戶不需提供此以上證件，產權證明、財務報表（資產負債、資產損益、凈利潤）、抵（質）押物權證書。

2)現場調查：

① 借款人產品情況、生產和銷售情況，特別要了解其產品上下游企業的實力情況； ② 借款人資產及負債情況：

a.不動產及無形資產：房產、地產、品牌及其價值； b.動產情況：機器設備（此項不予考慮）、產成品、在產品、原料庫存； c.或有負債情況：其他借款及對外擔保情況； d.金融業的借款情況。

③ 借款人法人代表和法人資信狀況，在金融業和民間是否有不良記錄。④ 借款人現金流狀況分析：

a.借款人銀行流水、現金登記薄；

b.水、電發票需提供1年以上，原則上不低于6個月、稅等費用； c.借款人上下游企業往來賬分析。d.有本地會計師事務所出具審計報告 ⑤ 核實抵、質押物

房產、土地、設備、產成品及原料庫存、應收賬款、股權、權利證書、資質證書等。3.貸款審查：

貸款審查人應核實貸款調查人提供的各項資料的完整性，并對還款來源進行分析，重點是第一還款來源，即企業生產經營是否正常；現金流分析，重點是銀行流水的真實性（凈利潤波動性、主營收入按季度分析）；抵押物分析，是否足額抵押及變現能力。在此基礎上，對調查人提出的貸款意見做出審查結論，報貸款審議委員會審議。貸款審查人對調查人所提供資料的完整性負責。4.貸款審議：

公司的貸款集中審議機構為貸款審議委員會。貸審會負責貸款集中審議工作。對審查通過需集中審議的貸款事項，主任委員負責召集集中審議，全體委員充分發表意見并投票表決，三分之二（不含）以上同意票為通過。

貸款審議委員會工作規則另行制定。5.簽訂借款合同：

依據審批人同意貸款的審批意見，公司與借款人發生借貸關系，必須簽訂借款合同。

對保證貸款、抵押貸款、質押貸款還應與保證人、抵押人、出質人分別簽訂保證合同、抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。6.貸款發放：

公司應當按借款合同規定發放貸款。放款時必須具備的資料和手續： 1)貸審會會議紀要； 2)貸款審批表；

3)落實貸審會提出的附加條件；

4)合法有效的抵押或擔保手續，簽訂的借款合同；

5)填寫放款單，經有權人簽字后由財務部門辦理劃款手續并放款。7.貸后檢查：

貸款發放后，公司業務人員要建立客戶信息檔案，客戶經理應當對借款人的貸款使用情況、經營情況等進行經常性監督檢查。檢查結果應有書面記錄。發現違規使用貸款及其他影響貸款安全的行為，應及時報告，并采取相應措施。8.貸款本息的收回

1)借款人應當按照借款合同規定及時足額歸還貸款本息。公司業務人員應當在結息日前5天提示借款人按時付息；貸款到期日前10天提示借款人按時還款。根據實際情況，向借款人發送到期貸款通知書，督促借款人籌措資金償還貸款本金及利息。對逾期貸款應當及時發出催收通知書，做好逾期貸款本息的催收工作。

2)借款人借款合同雖然沒有到期，但貸款已出現明顯風險，公司應及時采取相應措施足額收回貸款本息。3)借款人不能按時還款的，經風險部門認定并能按時支付費用的，可以申請展期。但總期限原則上不能超過半年。

4)超過3個月以上未支付費用或借款期限累計達9個月以上的借款，視為已經形成風險貸款。風險管理部門要及時提出處理意見包括訴訟，依法收回貸款本息。5)還款辦理程序：業務人員要根據財務部門的要求，在借款人還款的前一日告知借款人如何匯劃資金；資金到賬后，解除抵押或撤銷質押，退還抵押物或質押物；風險部門業務歸檔。

四、貸款風險管理

1.貸款管理實行風險管理與期限分類管理相結合，貸款風險分析與企業經營活動分析相結合。2.貸款風險分類：

貸款按風險程度劃分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，后三類成為不良貸款。正常貸款是指借款人能按期足額償還的貸款；關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素；次級貸款是指借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款，即使執行擔保，也可能會造成一定損失；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失；損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。3.貸款風險預警：

建立和健全貸款風險預警系統，對客觀存在的不確定因素導致存量或增量貸款發生損失的可能性進行識別、預測、預報和反饋，指導公司對不同信用等級的企業的貸款實行區別對待，分類管理。貸款風險預警系統包括企業信用登記評定管理、貸款風險制度管理、貸款風險分類管理、市場信息管理等。4.貸款風險防范：

1)嚴格執行貸款“三查”制度，即貸前調查、貸中審查、貸后稽查，并按貸款管理的要求實行全程監管。

2)借款人不得違法法律、法規和國家有關政策規定，假借兼并、破產或股份制改造等名義，懸空、逃避公司債務。對借款人以任何形式逃廢公司債務的行為必須按有關規定及時抵制糾正。必要時通過法律途徑解決。3)借款人發生兼并（合并）、分立、改制等產權變更行為，應事先征求公司的意見，按照國家有關法律、法規、政策規定執行，并及時按規定重新確立債券、債務關系。對未落實債券債務的，不得發放新貸款。4)產權變更的借款人，經公司確認已不符合辦理貸款條件的，應首先落實收回其占用的全部公司貸款，停止對其發放新的貸款。5.貸款風險化解：

貸款風險形成后，應當根據風險的種類、特征分別采取保險理賠、依法清收、呆賬核銷等措施，積極收回貸款本息或落實債權。

1)依法清收貸款。對已經形成的風險貸款，風險管理部門要及時提出訴訟，處置抵押物或向保證擔保人追索，對清收情況實行監測考核。

2)規范以資抵債資產的管理。因借款人（包括擔保人）不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，公司根據有關法律、法規或與借款人簽訂以資抵債協議，取得借款人或擔保人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息。

3)加強呆賬貸款的管理。建立貸款呆賬認定、管理和核銷的正常工作程序。

五、貸款管理分析制度

貸款管理的分析與報告制度

公司應定期分析貸款運營及管理情況，及時掌握、研究解決存在的問題，改進信貸管理工作。對信貸管理中出現的重大情況、問題以及采取的措施，應及時準確地向董事會報告。

六、貸款管理責任制

1.建立健全客戶服務部門責任制。客戶服務部門的主要職責： 1)認真貫徹執行國家有關政策；

2)制訂、執行信貸政策和信貸管理制度辦法，指導客戶經理開展信貸工作； 3)開展信貸監督檢查，確保各項規章制度落實到位； 4)負責收貸收息等貸款管理責任目標的完成； 5)組織培訓，提高信貸人員的政治及業務素質； 6)防范和化解信貸風險，提高信貸資產質量； 7)配合推進信貸管理電子化建設。客服部門應建立客戶經理崗位責任制，按貸款管理各環節的要求明確具體責任，分解落實到每個崗位、每個客戶經理，并與經濟利益、職務、職稱掛鉤，考核兌現。2.建立和完善客戶經理責任制。客戶經理的主要職責： 1)根據貸款管理規定，做好貸款需求測算和貸款調查，發放并管理經批準的各類貸款。

2)定期開展檢查。監督檢查借款人的貸款使用情況，發現問題及時反映和報告，按規定提出整改意見，并跟蹤檢查借款人落實整改措施。及時了解貸款人企業經營、財務狀況。

3)監測和準確反映借款人各類貸款的質量和風險狀況，及時提出防范和化解貸款風險、改善貸款質量的意見和建議。

3.對客戶經理實行培訓、考核，逐步推行持證上崗。

七、罰則

1.體現人性化管理原則，對借款人存在下列情形之一，致使貸款形態發生了變化，要先行告知，反復提醒告知無效，情節嚴重者，按規定施行罰息： 1)未及時提出展期申請，造成貸款逾期；

2)申請展期理由不充分，公司不同意展期而逾期； 3)違反借款合同規定，擠占挪用貸款。2.對借款人發生下列情況之一，致使貸款被擠占挪用的，公司應按規定施行停貸

1)2)3)4)3.1)2)3)制裁，并采取措施收回被擠占挪用的貸款： 利用重組（兼并）、改制、破產等名義懸空、逃廢公司債務； 以公司貸款及其形成的資產再抵押或對外提供擔保； 拒絕接受公司對其貸款使用情況和有關生產經營、財務活動進行的監督，向公司提供虛假或者隱瞞重要事實的統計、財務報表；

從事違反國家法律、法規和政策規定的其他按規定應予以信貸制裁的經營活動。

對公司有關責任人存在下列問題之一的，視情節輕重給予批評、經濟處罰或行政處分。

對非貸款對象發放貸款，或不嚴格按照貸款條件審查、審批和發放貸款； 違反規定辦理貸款展期，或對借款人及時申請符合條件的貸款無故拖延或拒不辦理展期；

發現借款人已經發生的各種擠占挪用貸款行為，未及時報告和采取相應的信貸制裁措施。

風險控制管理制度

公司風險管理的基本任務是通過建立嚴格的內控制度和良好的公司治理機制，最大限度地防范風險和確保公司貸款業務的健康發展。通過加強業務監管，不斷完善和優化內部管理，從根本上防范和化解信貸業務風險，從而實現公司股東利益的最大化。為此，特制定風險控制管理制度如下：

1、貸款風險管理制度：實行按質押、抵押、擔保、信用貸款等不同形式的貸款風險特征進行管理。堅持貸款風險權責相結合。

2、貸款風險劃分為：政策風險、經營風險、操作風險。

政策風險：是指違反國家針對小額貸款公司制定的相關法律、法規、政策發放貸款的風險。

經營風險：是指借款人因經營管理、市場變化、自然災害和道德因素等原因不能或不愿意按照事先達成的合同履行其義務，出現不能按期歸還貸款本息的風險。

操作風險：是指由公司內部控制及治理機制失效以及內部員工職業道德缺失等可能造成的貸款風險。主要包括公司內控制度不合理、管理制度缺陷及內部員工操作失誤，違反操作規程，信貸決策超越權限以及惡意操作貸款等，造成貸款不能按期收回或損失的風險。

3、貸款風險預測分為：政策風險預測、經營風險預測、操作風險預測。

政策風險預測：主要以國家法律、法規以及地方政府對小額貸款公司的相關規定為依據對貸款的政策風險進行預測。

經營風險預測：主要對借款人內部有關因素，如法人代表素質、經營管理水平、內部控制能力、財務指標和經營指標、信用記錄、行業發展前景、特定行業或地區的經營環境、市場供求變化、價格震蕩等情況的經營風險預測。

操作風險預測：主要依據貸款業務部是否具有較強的風險識別和決策能力，員工是否具備所承擔職責的業務水平和綜合素質，執行信貸管理制度和內部控制制度能力，風險管理是否覆蓋了信貸操作的各個環節，是否具有完善的信息管理等手段的操作風險預測。

4、貸款風險預警。

貸款風險預警是指在貸款操作和監管過程中，根據事前設置的風險控制條件變化所發生的警示性信號，提示公司要及時采取風險防范和控制措施。

5、貸款風險控制。

貸款風險防范與控制是指針對可能發生的各種風險，在貸款發放前所采取的預防措施以及貸款發放后收回前應當采取的風險控制措施，也可以對同一種類貸款風險同時采取多種風險防范和控制措施。

6、選擇有效的貸款方式。應根據借款人的實際情況和貸款性質、種類，分別選擇質押、抵押、擔保、信用等貸款方式，應盡可能地選擇風險小的方式。

7、嚴格實行貸款“三查”制度。即貸前調查，貸時審查，貸后檢查。

8、風險控制方法：規避風險、分散風險、壓減風險、轉移風險、補救風險。

對借款人實行貸款額度限制，期限限制，附加條件限制。公司貸款業務要避免過分集中，要在不同行業、產業，不同業務品種上選擇。為控制風險可要求借款人提供法定代表人連帶責任擔保，以及第三者聯保等多種擔保形式。應盡可能要求貸款人投保財產保險，對自然人借款要求投保人壽保險等。及時發現未履行合同的情況及時采取措施處理質（抵）押物，及時采取訴訟等法律手段，盡可能追回損失。

9、風險準備金。公司要在稅前利潤中提取足額的風險準備金。

10、貸款風險的監測。

貸款風險監測主要依據貸款質量，將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。按時按約收回本息的為正常貸款，逾期一個月內歸還本息的為逾期貸款，逾期一個月以上未能收回本息的為不良貸款，經過采取經濟法律手段確認無收回可能的為損失貸款。

11、實行風險管理責任制。對每筆出現風險的貸款業務都要分清風險責任，具體落實到貸款業務部、風險管理部、貸審會以及正、副總經理。實行分級把關，層層負責的原則。

12、實行貸款風險責任追究制度。凡因操作違規、個哦哦年工作及決策失誤造成貸款損失的，依據有關規定追究相關領導和責任人的責任，責令賠償損失。構成犯罪的交司法部門追究其法律責任。

責任追究制度

為了嚴格執行公司信貸管理基本制度，控制貸款業務風險，必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統一的原則。

一、貸款業務部門對貸款資料的審查、現場的調查、貸后管理工作必須做到位，按貸款調查制度和貸后管理辦法規范操作。

風險管理部門應該按照風險管理辦法，承擔貸款業務的合規性審查和整體風險的識別、控制，參與不良貸款的追回和處理。

每月5日（含）前提供上個月貸款業務動態流量表交董事會成員和其他相關人員，超過一天罰業務副總1000元。

二、財務部應做好貸款發放前的資料稽核工作，做好貸款發放前的最后把關工作。每月5日（含）前需提供上個月財務報表交公司董事會主要成員，超過一天罰財務總監1000元。

三、每月上旬由董事會指定人員組織召集一次座談會，邀請股東參加，通報上月經營情況，聽取股東的意見和建議，否則每次罰召集人1000元。

四、綜合管理部應嚴格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。

五、貸款審批人應遵守審批管理制度，嚴格按權限進行貸款審批。以上各相關責任人如因工作不慎造成貸款風險，將責令相關人員限期追回本息（貸款業務部門為主，其他部門協助）情節嚴重的視情況扣發獎金、調離本崗位、辭退、開除、直至依法追究責任。

貸款審批制度

貸款審批是貸款業務的重要環節，也是保證貸款質量、預防風險的關鍵。為此，特制定貸款審批制度。

一、審批原則：

1.貸款審批嚴格按審批程序進行，不能跳過任何一個環節進行審批。2.風險管理部門和各級審批權力人員要從杜絕風險、保證貸款質量的前提出發，嚴格審查貸款業務部門提交的貸款可行性報告、評估可行性報告所反映內容的真實性、可靠性和完整性，進一步審查借款人提交的所有資料的真實、合法、有效性，必要時到實地進一步調查、考察，最后對貸款進行科學客觀的風險評估，給出明確的書面評審意見。3.貸款審批要嚴格按照規定審批權限進行，不能越權審批貸款。4.審批貸款要嚴肅認真，不能走過場。

5.貸款審批應遵守國家法律、法規和地方政府關于小額貸款公司的政策要求。6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。

二、貸款審批會議制度：

公司成立貸款審批委員會（簡稱貸審會），貸審會是公司貸款業務決策的權力機構，審議貸款業務事項，對有權審批人進行支持或制約。

貸審會由董事會成員、總經理、主管業務的副總經理、財務總監、風控部經理等人組成，執行總裁為貸審會主任委員。業務部經理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。

三、貸審會設秘書一人。貸審會秘書由風險管理部人員兼任。貸審會秘書負責對所有貸款資料進行合法合規性初審，并負責整理成匯報資料報貸審會審批。

四、計票方法：貸審會實行一人一票制表決。

五、貸款審批權限：見“貸審會議事規則”。

六、業務展期審批程序上報貸審會，審批程序一致，續貸按照初審程序進行。

七、原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關人員提出異議可申請復審一次。

八、貸款審批責任：按誰審批誰負責的原則結合崗位責任制和部門職責進行考核。出現審批失察、失誤，造成貸款損失的按公司制定的貸款責任追究制度執行。

貸審會議事規則

一、貸審會設主任委員一名，由股東大會或董事會任命，對貸審會審議通過的事項有否決權，但沒有權力肯定貸審會否決的事項。

二、貸審會一般應由七人組成：總經理、風控經理、業務副總經理、財務總監、另三名由股東組成。主要負責貸款項目在300萬元以上的業務。

三、貸款項目在300萬元至1500萬元（含）之間的業務，出席貸審會的成員不低于4人，同意票不得低于3票。

四、貸款項目在1500萬元以上的業務，出席貸審會的成員不低于6人，同意票不得低于5票。

五、貸審會實行事后補議制度，即來不及召開貸審會時，可由主任委員分別征求貸審會成員意見，無異議后先辦理業務，再經貸審會補議。

六、提高逐級審批權限。300萬元（含）以下的貸款項目實行逐級審批制，即：業務員→業務負責人→風險負責人→業務副總經理→貸審會主任。此類業務重點傾斜實體經營企業，有充足的現金流量，若是房地產企業必須辦理足值易變現的他項權證。

七、設貸審會秘書一名，由風險部經辦人兼職。負責貸款資料的整理和會議紀要的形成，與貸款項目經辦業務人員一并列席貸審會，并落實貸審會確定的前置條件。