第一篇：商業銀行結構圖及職能分布

林榮創

2007050545

商業銀行經營與管理

（一）商業銀行決策層

1．股東大會

股東大會是股份制商業銀行的最高權力機構，這是股東們參與銀行的經營管理等決策的途徑。

2．董事會

董事會是由股東大會選舉產生的決策機構，對銀行經營的方針、戰略和重大投資進行決策。董事的任期一般為2－5年不等，可連選連任。在大多數情況下，董事在銀行中并無具體經營職務，也不能在銀行領取薪金，但銀行給予董事的費用補貼較高。在股東大會休會期間，銀行的決策機構實際上就是董事會，由董事長召集，做出各項決策，商業銀行董事長由董事會決定。

（二）商業銀行執行層

商業銀行的執行和管理層次由總經理（行長）和副總經理（副行長）及各業務職能部門組成。

1．總經理（行長）

總經理（行長）是商業銀行的行政首腦，其職責是執行董事會制定的經營方針和投資策略，對重大的經營性工作進行判斷和決策，組織和實施商業銀行日常業務活動的經營管理。

2．副總經理（副行長）

商業銀行一般設置若干個副總經理（副行長）以及業務職能部門，例如貸款、投資、信托、儲蓄、資金交易、金融工程、財會、人力資源和公共關系及研究開發等部門，通常由銀行的高級副總經理（副行長）主管各業務部門的工作，而各職能部門由部門經理負責。

（三）商業銀行監督層

1．商業銀行的監督層由股東大會選舉產生的監事會及銀行的稽核部門組成。監事會的職責是對銀行的一切經營活動進行監督和檢查。監事會的檢查比稽核委員會的檢查更具有權威性，一旦發現問題，可以直接向有關部門提出限期改進的要求。

2．總稽核是董事會下設的監督部門，設置的目標在于防止篡改賬目、濫用公款和各種浪費行為的發生，確保商業銀行資金運行的安全。與監事會的差別在于監事會是股東大會的代表，可以對董事會進行監督，而總稽核則是董事會的代表，其監督職責權限等較小。

（四）商業銀行業務經營管理層

1． 會計部 2． 計統部 3． 人事部 4． 培訓部 5． 發展部 6． 信貸部 7． 存款部 8． 投資部 9． 信托部 10 國際部

第二篇：商業銀行組織結構圖

綜合管理部門辦公室財務會計部計劃財務部人力資源部信息中心質量效率管理部資產負債管理部監察部運營管理部戰略管理部產品創新管理部管理信息部教育部海外機構管理部上市辦公室信息科技部總務部支持與保障部門保衛部公共關系與企業文化部紀檢監察部總務部采購管理部產品研發部/三農產品開發中心工會工作部結算與現金管理部軟件開發中心數據中心信息技術管理部長春金融研究院城市金融研究所國際結算單據中心杭州金融研修院監察室離退休干部部黨務工作部國際金融研修院風險管理部門法律與合規部風險管理部風險控制部審計部信貸審批部研究所授信執行部小企業金融部信貸管理部信用審批部營銷及產品部門電子銀行部高端客戶部個人金融部公司業務部國際業務部貴金屬業務部機構業務部集團客戶部金融市場部投資托管服務部投資銀行部信用技術管理部信用卡中心營銷管理部住房金融與個人信貸部資產保全部房地產信貸部授信執行部小企業金融部農村產業金融部農戶金融部三農金融部管理委員會辦公室三農信貸管理部結算與現金管理部票據業務部私人銀行部養老金業務部資產托管部國際結算部全球金融市場部營業部支付清算部

綜合管理部門辦公室辦公室辦公室辦公室會計部財務會計部財務會計部財會部計劃財務部監察部人力資源部/三農人力資源中心運營管理部產品創新管理部法律與合規部人力資源部管理信息部海外機構管理部信息中心教育部人力資源部質量效率管理部戰略管理部資產負債管理部/三農資本、資產管理人力資源部戰略管理與投資者關系部上市辦公室資產負債管理部信息科技部戰略規劃部資產負債管理部總務部中國銀行農業銀行建設銀行工商銀行風險管理部風險管理部門法律事務部法律事務部風險管理部/三農風險管理中心內控合規部法律與合規部風險管理部風險管理部內控合規部支持與保障部門授權業務部保衛部公共關系與企業文化部紀檢監察部風險控制部授信執行部審計部保衛部保衛部保衛部小業務金融部小企業金融部信貸審批部采購管理部產品研發部/三農產品開發中心工會工作部結算與現金管理部軟件開發中心長春金融研究院黨務工作部工會工委信貸管理部信貸管理部研究所城市金融研究所信用審批部總務部電子銀行中心國際金融研修院資產負債管理部工會工作部國際結算單據中心杭州金融研修院離退休干部部營銷及產品部門電子銀行部大客戶部/營業部電子銀行部房地產信貸部電子銀行部個人金融部電子銀行部數據中心信息技術管理部監察室離退休干部部高端客戶部個人金融部個人金融部公司業務部公司業務部總務部軟件開發中心公司業務部授信執行部國際業務部貴金屬業務部機構業務部結算與現金管理部金融市場部國際結算部小企業金融部數據中心國際業務部信貸管理部信息科技部機構業務部個人金融部運行管理部集團客戶部公司業務部金融市場部國際業務部投資托管服務部機構業務部投資銀行部金融市場部信用技術管理部農村產業金融部信用卡中心農戶金融部營銷管理部住房金融與個人信貸部資產保全部三農金融部管理委員會辦公室三農信貸管理部金融結構部全球金融市場部授權執行部托管及投資者服務部銀行卡中心牡丹卡中心票據業務部營業部私人銀行部支付清算部投資銀行部養老金業務部資產管理部資產托管部托管業務部信用卡中心住房金融與個人信貸部

股東大會董事會監事會履職盡職監督委員會財務與內控監督檢查委員會戰略發展委員會稽核委員會風險政策委員會人事和薪酬委員會關聯交易控制委員會三農金融發展委員會監察稽核部高級管理層董事會秘書處監事會辦公室業務發展委員會內部控制委員會資產負債管理委員會采購評審委員會資產處置委員會反洗錢工作委員會資產負債委員會風險管理委員會三農金融部管理委員會財務審查委員會市場營銷委員會電子化建設委員會產品與創新委員會貸款審核委員會資產負債委員會風險管理與內控委員會公司與機構業務委員會個人業務委員會投資于理財業務委員會信息技術委員會人力資源與成本控制委員會財務審查委員會分支機構管理委員會信息科技審查委員會資產負債管理委員會信用風險管理委員會市場風險管理委員會操作風險管理委員會業務創新委員會信貸審查委員會辦公室人力資源部資產負債管理部風險管理部財會部海外機構管理部信息科技部法律與合規部戰略規劃部國際金融研究所上市辦公室住房金融與個人信貸部質量效率管理部數據中心產品研發部、三農產品研發中心三農信貸管理部金融機構部全球金融市場部托管及投資者服務部公司業務部授信執行部個人金融部銀行卡中心國際結算部營業部支付清算部電子銀行部投資銀行部紀檢監察部小企業金融部采購管理部軟件開發中心保衛部總務部黨務工作部工會工委離退休干部部國際金融研修院風險監控部信貸審批部審計部集團客戶部高端客戶部資產保全部三農金融部管理委員會三農產業金融部農戶金融部

第三篇：銀行內部分布圖及職能分布

銀行內部分布圖及職能分布

（一）銀行決策層

1.股東大會：股東大會會是股份制商業銀行的最高權力機構，這是股東們參與銀行的經營管理等決策的途徑。

2.董事會：董事會是由股東大會選舉產生的決策機構，對銀行經營的方針，戰略和重大投資進行決策，董事的任期一般為2-5年不等，可連選連任，在大多數情況下，董事在銀行中并無具體經營職務，也不能在銀行領取薪金，但銀行給予董事的費用補貼很高，在股東大會休會期間，銀行的決策機構實際上就是董事會，由董事長召集，做出各項決策，銀行董事長由董事會決定。

（二）銀行執行層

銀行的執行和管理層次由總經理（行長）和副總經理（副行長）及各業務職能部門組成。

1.總經理（行長）

總經理（行長）是銀行的行政首腦，其職責是執行董事會制定的經營方針和投資策略，對重大的經營性工作進行判斷和決策，組織和實施銀行日常業務活動的經營管理。2.副總經理（副行長）

商業銀行一般設置若干個副總經理（副行長）以及業務職能部門，例如貸款，投資，信托，儲蓄，資金交易，金融工程，財會。人力資源和公共關系及研究開發等部門，通常由銀行的高級副總經理（副行長）主管業務部門的工作，而各職能部門由部門經理負責。

（二）監督層

1.銀行的監督層有股東大會選舉產生的監事會及銀行的稽核部門組成，監事會的職責是對銀行的一切經營活動進行監督和檢查，監事會的檢查比稽核委員會的檢查更具有權威性，一旦發現問題，可以直接向有關部門提出限期改進的要求。

2.總稽核室董事會設下的監督部門，設置的目標在于防止篡改賬目，濫用公款和各種浪費行為的發生，確保銀行資金運行的安全，與監事會的差別在于監事會是股東大會的代表，可以對董事會進行監督，而總稽核則是董事會的代表，其監督職責權限等較小。

（三）銀行業務經營管理層

1.會計部 2.計統部 3.人事部 4.培訓部 5.發展部 6.信貸部 7.存款部 8.投資部 9信托部 10.國際部

第四篇：商業銀行必須強化反洗錢職能

商業銀行必須強化反洗錢職能.txt女人謹記：一定要吃好玩好睡好喝好。一旦累死了，就別的女人花咱的錢，住咱的 房，睡咱的老公，泡咱的男朋友，還打咱的娃。60《中國改革》CHINA REFORM 2006年第5期“每年發生在中國境內的洗錢規模大約在3000～4000億元。”這是央行反洗錢監測分析中心主任歐陽衛民在接受媒體采訪時透露出來的數據。據悉，由于加大了處罰力度，2005年在反洗錢監測方面，對于某些金融機構的違規操作，共處以5000萬元的罰款。早期，《中國反洗錢報告2004》顯示，2004年，中國各銀行類金融機構共報告人民幣大額和可疑交易463.91萬筆，交易金額累計165820.75億元；報告額和可疑外匯資金交易431.62萬筆，交易金額累計11981.66億美元。商業銀行反洗錢職能存在缺失“洗錢”是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢通常以隱藏資產來源為目的，大都通過入賬、分賬、融合三個步驟把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。顯而易見，在洗錢犯罪的整個鏈條中，大部分洗錢都是通過銀行系統完成的，銀行始終是反洗錢工作的重要領域。2006年，中國銀行已經把反洗錢工作納入常規稽核項目，定期檢查，加大稽核力度，增加稽核頻率，以強化全行反洗錢工作能力和水平。但筆者認為，銀行部門在工作中仍存在以下幾點不足：首先是動力不足。利潤的最大化是商業銀行追求的經營目標，而銀行反洗錢職能的履行會耗費人力、物力、財力，加大其經營管理成本。相比之下，反洗錢所獲款項卻沒有哪怕是部分作為銀行收益，銀行部門只有成本付出，沒有利潤回收。因此，許多銀行部門反洗錢積極性不高，主觀上對反洗錢工作重視不足，消極怠工的現象比較普遍。其次是機制不完善。我國的反洗錢工作尚處在起步階段，整個銀行業的反洗錢工作機制還未完全建立，仍存在一些漏洞和操作難點。一是可疑支付的交易識別主要依據人工判斷，缺乏對客戶信息的有效驗證系統，并且銀行與各個發證機關沒有有效的溝通機制，工作人員的主觀隨意性強，識別的難度較大。二是在我國個人賬戶的開立相對比較自由，一個人在多家銀行開立賬戶的現象很普遍，但由于各個銀行之間缺少客戶信息充分的交流渠道，洗錢犯罪就有了可乘之機。第三是缺乏充分的法律指引及保障。在反洗錢體系較為完善的德國，銀行部門進行反洗錢工作可以依據本國制定的《德國刑法典》、《德國洗錢法》、《德國銀行法》以及金融監管局制定的反洗錢指引和通則。而在我國，目前只有新《刑法》規定了對洗錢犯罪的處罰，還沒有一部專門的《反洗錢法》指導銀行部門的工作。四是缺乏反洗錢專業人才。洗錢犯罪屬于典型的高智商犯罪，現今的洗錢犯罪越來越朝著專業化、隱蔽化、高科技化方向發展。我國的反洗錢工作起步較晚，反洗錢工作隊伍經驗不足，業務素質不高，一線員工無法承擔識別和報告大額可疑交易的任務。反洗錢職能需要強化建立和完善反洗錢工作機制是重中之重。巴賽爾委員會在1988年12月《防止罪犯使用銀行系統洗錢的聲明》中強調指出，防止洗錢的重要措施在于銀行自身管理的完善。各級領導要高度重視反洗錢工作，建立一套可操作性強的鑒別、分析、報告可疑支付交易的規程及指標體系，使反洗錢工作有章可循。同時加強內部監控，對反洗錢情況進行監督和檢查，提高反洗錢能力。在德意志銀行，董事會旗下設集團反洗錢官二人，負責貫徹落實反洗錢法律，并將集團內所有反洗錢信息進行分析匯總，最后直接向集團董事會報告。筆者認為，國外的先進經驗是很值得借鑒的。針對銀行部門反洗錢“動力”不足的問題，應制定相應的商業銀行反洗錢工作評估機制及獎懲機制，對反洗錢卓有成效的銀行實行行政獎勵和物質獎勵。行政上給予一定榮譽，樹立銀行的信譽形象，并在業務創新、再貸款方面給予優惠政策；物質上，把反洗錢所獲款項的一部分作為獎勵金返還銀行，以彌補銀行反洗錢工作的成本付出。對于反洗錢有功的個人也要適當予以獎勵，以提高其工作積極性，發現更多可疑支付線索。商業銀行應根據自身業務情況，制定與反洗錢相關文件結合的內部實施辦法和操作規程，加強對異常資金流動的監控、分析和處理。按照內控優先的原則，及時地建立起行業內部控制制度的基本框架，明確自我評估、反洗錢程序及本行風險識別等方面的評價標準，把內控制度滲透到

銀行各個業務和操作環節，提高反洗錢能力。盡快出臺反洗錢法，擴大對洗錢犯罪的認定范圍，加大打擊力度，并制定與之相配套的法律體系，統籌規劃各部門在反洗錢中的地位和作用，以及相互之間該如何配合工作，使銀行工作有法可依，有章可循，促進反洗錢工作的全面開展。（作者單位：河海大學商學院）（本文編輯周穎）商業銀行必須強化反洗錢職能文／伊曉奕■法治Rule of Law

第五篇：商業銀行必須強化反洗錢職能

60《中國改革》CHINA REFORM 2006年第5期“每年發生在中國境內的洗錢規模大約在3000～4000億元。”這是央行反洗錢監測分析中心主任歐陽衛民在接受媒體采訪時透露出來的數據。據悉，由于加大了處罰力度，2005年在反洗錢監測方面，對于某些金融機構的違規操作，共處以5000萬元的罰款。早期，《中國反洗錢報告2004》顯示，2004年，中國各銀行類金融機構共報告人民幣大額和可疑交易463.91萬筆，交易金額累計165820.75億元；報告額和可疑外匯資金交易431.62萬筆，交易金額累計11981.66億美元。商業銀行反洗錢職能存在缺失“洗錢”是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢通常以隱藏資產來源為目的，大都通過入賬、分賬、融合三個步驟把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。顯而易見，在洗錢犯罪的整個鏈條中，大部分洗錢都是通過銀行系統完成的，銀行始終是反洗錢工作的重要領域。2006年，中國銀行已經把反洗錢工作納入常規稽核項目，定期檢查，加大稽核力度，增加稽核頻率，以強化全行反洗錢工作能力和水平。但筆者認為，銀行部門在工作中仍存在以下幾點不足：首先是動力不足。利潤的最大化是商業銀行追求的經營目標，而銀行反洗錢職能的履行會耗費人力、物力、財力，加大其經營管理成本。相比之下，反洗錢所獲款項卻沒有哪怕是部分作為銀行收益，銀行部門只有成本付出，沒有利潤回收。因此，許多銀行部門反洗錢積極性不高，主觀上對反洗錢工作重視不足，消極怠工的現象比較普遍。其次是機制不完善。我國的反洗錢工作尚處在起步階段，整個銀行業的反洗錢工作機制還未完全建立，仍存在一些漏洞和操作難點。一是可疑支付的交易識別主要依據人工判斷，缺乏對客戶信息的有效驗證系統，并且銀行與各個發證機關沒有有效的溝通機制，工作人員的主觀隨意性強，識別的難度較大。二是在我國個人賬戶的開立相對比較自由，一個人在多家銀行開立賬戶的現象很普遍，但由于各個銀行之間缺少客戶信息充分的交流渠道，洗錢犯罪就有了可乘之機。第三是缺乏充分的法律指引及保障。在反洗錢體系較為完善的德國，銀行部門進行反洗錢工作可以依據本國制定的《德國刑法典》、《德國洗錢法》、《德國銀行法》以及金融監管局制定的反洗錢指引和通則。而在我國，目前只有新《刑法》規定了對洗錢犯罪的處罰，還沒有一部專門的《反洗錢法》指導銀行部門的工作。四是缺乏反洗錢專業人才。洗錢犯罪屬于典型的高智商犯罪，現今的洗錢犯罪越來越朝著專業化、隱蔽化、高科技化方向發展。我國的反洗錢工作起步較晚，反洗錢工作隊伍經驗不足，業務素質不高，一線員工無法承擔識別和報告大額可疑交易的任務。反洗錢職能需要強化建立和完善反洗錢工作機制是重中之重。巴賽爾委員會在1988年12月《防止罪犯使用銀行系統洗錢的聲明》中強調指出，防止洗錢的重要措施在于銀行自身管理的完善。各級領導要高度重視反洗錢工作，建立一套可操作性強的鑒別、分析、報告可疑支付交易的規程及指標體系，使反洗錢工作有章可循。同時加強內部監控，對反洗錢情況進行監督和檢查，提高反洗錢能力。在德意志銀行，董事會旗下設集團反洗錢官二人，負責貫徹落實反洗錢法律，并將集團內所有反洗錢信息進行分析匯總，最后直接向集團董事會報告。筆者認為，國外的先進經驗是很值得借鑒的。針對銀行部門反洗錢“動力”不足的問題，應制定相應的商業銀行反洗錢工作評估機制及獎懲機制，對反洗錢卓有成效的銀行實行行政獎勵和物質獎勵。行政上給予一定榮譽，樹立銀行的信譽形象，并在業務創新、再貸款方面給予優惠政策；物質上，把反洗錢所獲款項的一部分作為獎勵金返還銀行，以彌補銀行反洗錢工作的成本付出。對于反洗錢有功的個人也要適當予以獎勵，以提高其工作積極性，發現更多可疑支付線索。商業銀行應根據自身業務情況，制定與反洗錢相關文件結合的內部實施辦法和操作規程，加強對異常資金流動的監控、分析和處理。按照內控優先的原則，及時地建立起行業內部控制制度的基本框架，明確自我評估、反洗錢程序及本行風險識別等方面的評價標準，把內控制度滲透到銀行各個業務和操作環節，提高反洗錢能力。盡快出臺反洗錢法，擴大對洗錢犯罪的認定范圍，加大打擊力度，并制定與之相配套的法律體系，統籌規劃各部門在反洗錢中的地位和作用，以及相互之間該如何配合工作，使銀行工作有法可依，有章可循，促進反洗錢工作的全面開展。（作者單位：河海大學商學院）（本文編輯周穎）商業銀行必須強化反洗錢職能文／伊曉奕■法治Rule of Law