第一篇：“互聯(lián)網(wǎng) ”時(shí)代科技查新業(yè)務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代科技查新業(yè)務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析

摘 要 本文對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代科技查新工作面臨的主要問(wèn)題進(jìn)行了分析，采用SWOT法對(duì)科技查新業(yè)務(wù)拓展進(jìn)行了優(yōu)勢(shì)與威脅、劣勢(shì)與與機(jī)會(huì)分析，最后對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+科技查新”的可能性趨勢(shì)進(jìn)行論述。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)+；科技查新業(yè)務(wù)；SWOT

中圖分類號(hào)TP3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1674-6708（2015）139-0204-02

國(guó)內(nèi)最早出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”這個(gè)概念是于揚(yáng)在2012年11月在第五屆移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)博覽會(huì)上提出，他認(rèn)為“‘互聯(lián)網(wǎng)+’公式應(yīng)該是我們所在的行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，在與我們看到的多屏全網(wǎng)跨平臺(tái)用戶場(chǎng)景結(jié)合之后產(chǎn)生的這樣一種化學(xué)公式?！?015年3月5日，李克強(qiáng)總理在全國(guó)人大三次代表會(huì)議上提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，重點(diǎn)促進(jìn)以云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為代表的新一代信息技術(shù)與現(xiàn)代制造業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)等的融合創(chuàng)新，發(fā)展壯大新興業(yè)態(tài)。”此后，“互聯(lián)網(wǎng)+”開(kāi)始在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活各部門(mén)擴(kuò)散應(yīng)用。那么，作為科研立項(xiàng)、科技成果鑒定和評(píng)獎(jiǎng)基礎(chǔ)的科技查新工作，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代會(huì)面臨怎樣的問(wèn)題、機(jī)遇與挑戰(zhàn)，本文就此問(wèn)題開(kāi)展分析。“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代科技查新工作面臨的主要問(wèn)題

1.1 數(shù)據(jù)挖掘程度較低

科技查新的報(bào)告的撰寫(xiě)過(guò)程可以說(shuō)是一個(gè)數(shù)據(jù)的加工過(guò)程，即數(shù)據(jù)的檢索→文獻(xiàn)篩選→文獻(xiàn)對(duì)比分析的過(guò)程，文獻(xiàn)分析往往為定性分析，缺乏科學(xué)定量分析。如果說(shuō)數(shù)據(jù)加工分有深加工和淺加工的話，那么科技查新處于數(shù)據(jù)的淺加工階段。

在以云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為代表的新一代信息技術(shù)興起的“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，如何充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源，使有著扎實(shí)檢索專業(yè)技能的科技查新人員發(fā)揮其業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，是科技查新機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題之一。

1.2 服務(wù)便捷程度不夠

1）委托程序：傳統(tǒng)科技查新的委托流程的第一步是接待用戶。目前負(fù)責(zé)接待用戶的是以該部門(mén)的接待員為主，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)為輔的方式，在用戶較多時(shí)，易造成用戶等待時(shí)間較長(zhǎng)。

2）溝通方式：建立在各省會(huì)城市的傳統(tǒng)科技情報(bào)機(jī)構(gòu)所面臨的用戶群一般來(lái)說(shuō)是全省的科研機(jī)構(gòu)、高校和企業(yè)。我國(guó)近幾年的事業(yè)單位改革，使跨省用戶增加，對(duì)用戶溝通的便捷性造成了一定的影響。

3）出具報(bào)告：目前科技查新從前期的溝通到出具報(bào)告，均由查新員負(fù)責(zé)，這樣的工作流程一定程度上造成查新員時(shí)間分配上難以兼顧，造成用戶委托和領(lǐng)取報(bào)告需等待一定時(shí)間?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代科技查新工作拓展業(yè)務(wù)的swot分析

2.1 優(yōu)勢(shì)與威脅（st）

1）資源。

（1）數(shù)據(jù)資源：科技查新機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作的基礎(chǔ)就是數(shù)據(jù)資源。但由于科研經(jīng)費(fèi)制約，目前科技查新機(jī)構(gòu)的信息資源全面性難以滿足開(kāi)展情報(bào)研究、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)分析和專利分析所需的海量信息的需要。

（2）專業(yè)分析工具：目前科技查新機(jī)構(gòu)對(duì)信息分析工具需求較少，專業(yè)的信息分析工具較為匱乏，對(duì)開(kāi)展深入的數(shù)據(jù)挖掘和分析造成了一定障礙。

（3）用戶資源：科技查新機(jī)構(gòu)用戶資源主要有本省和臨近省份的科研機(jī)構(gòu)、高校、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、企業(yè)等，用戶資源較為豐富。但隨著教育部對(duì)高?？萍疾樾鹿ぷ鞯拈_(kāi)放、各行業(yè)領(lǐng)域的查新機(jī)構(gòu)的建立以及“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的鼓勵(lì)，科技查新機(jī)構(gòu)面臨的用戶群由從高校和科研機(jī)構(gòu)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐运綘I(yíng)企業(yè)用戶為主的趨勢(shì)。企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展對(duì)數(shù)據(jù)挖掘有著較多的需求，目前科技查新機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)資源和專業(yè)分析工具難以滿足企業(yè)用戶。

2）人才和口碑。

（1）人才：科技查新機(jī)構(gòu)是由具有科技查新資質(zhì)的專業(yè)查新團(tuán)隊(duì)組成，具有較高的信息檢索技術(shù)、豐富的檢索經(jīng)驗(yàn)、敏銳的情報(bào)嗅覺(jué)、較強(qiáng)的專業(yè)中英文文獻(xiàn)閱讀能力和文獻(xiàn)對(duì)比分析能力。

（2）口碑：作為專業(yè)科技查新機(jī)構(gòu)，從建立起就有著專業(yè)的資質(zhì)和工作人員，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)建立起良好的信譽(yù)和口碑。但由于用戶主體的變化，未來(lái)能否繼續(xù)保持目前的的口碑維持在業(yè)界的地位是個(gè)很大的挑戰(zhàn)。

2.2 劣勢(shì)與機(jī)會(huì)（wo）

1）數(shù)據(jù)資源與資源整合。

“通俗來(lái)說(shuō)，‘互聯(lián)網(wǎng)+’就是‘互聯(lián)網(wǎng)+各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)’，但這并不是簡(jiǎn)單的兩者相加，而是利用信息通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，讓互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)?！庇纱瞬浑y看出，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的核心實(shí)質(zhì)上是創(chuàng)新。這就要求企業(yè)掌握最新的競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)，對(duì)市場(chǎng)動(dòng)向、行業(yè)信息競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等內(nèi)容有清晰的認(rèn)識(shí)，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃，立足市場(chǎng)。

“競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)是操作性很強(qiáng)的工作，必須有受過(guò)專門(mén)訓(xùn)練的專業(yè)人才方能勝任競(jìng)爭(zhēng)的需要，而企業(yè)普遍缺乏競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)人才?！薄盎ヂ?lián)網(wǎng)+”的兩個(gè)重要特點(diǎn)就是跨界融合和連接一切，而科技查新機(jī)構(gòu)不乏可以從事競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)工作的人才，我們是否可以考慮聯(lián)合戰(zhàn)略合作單位，借助全國(guó)范圍內(nèi)科技查新系統(tǒng)資源數(shù)據(jù)，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)和專利分析工作掃清障礙。

2）用戶資源與可持續(xù)服務(wù)。

目前科技查新機(jī)構(gòu)雖然擁有穩(wěn)定豐富的用戶資源，但未來(lái)是否能夠繼續(xù)為這些用戶服務(wù)，還要看國(guó)家科研立項(xiàng)對(duì)科技查新工作的需求以及科技查新工作本身的是否能夠順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代要求。因此，如何創(chuàng)新是科技查新工作者必須思考的問(wèn)題。“互聯(lián)網(wǎng)+科技查新”的趨勢(shì)分析

3.1 建立科技查新績(jī)效評(píng)價(jià)體系

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，科技查新工作本身面臨的主要問(wèn)題之一包括現(xiàn)有數(shù)據(jù)未得到充分利用。為解決這個(gè)問(wèn)題，應(yīng)采用專業(yè)的理論方法，對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源利用率進(jìn)行評(píng)估，構(gòu)建最優(yōu)化的文獻(xiàn)信息資源體系，廣泛了解查新用戶對(duì)科技查新服務(wù)的要求和建議，提高工作質(zhì)量。

3.2 協(xié)同整合資源

目前科技查新機(jī)構(gòu)針對(duì)企業(yè)用戶需要開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)服務(wù)以及專利分析服務(wù)，資源和工具上的不足通過(guò)新一代的信息技術(shù)建立起全國(guó)科技查新機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)全系統(tǒng)的數(shù)據(jù)融合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源互為補(bǔ)充且充分

利用。

3.3 建立科技查新機(jī)構(gòu)app軟件和一體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)有效平臺(tái)建立更便捷的服務(wù)方式，提高科技查新服務(wù)效率。通過(guò)建立查新機(jī)構(gòu)app、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，并且設(shè)立多個(gè)網(wǎng)絡(luò)客服完成項(xiàng)目接待到受理，減少用戶等待時(shí)間，便于與用戶及時(shí)聯(lián)系、溝通和互動(dòng)，使用戶及時(shí)了解其項(xiàng)目進(jìn)展和查新機(jī)構(gòu)最新動(dòng)態(tài)，在提高服務(wù)效率的同也起到了宣傳作用。

3.4 由科技查新報(bào)告到信息檢索分析報(bào)告

“科技查新也許會(huì)過(guò)時(shí)，但是信息檢索不會(huì)過(guò)時(shí)”在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，為適應(yīng)以云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為代表的新一代信息技術(shù)的發(fā)展，應(yīng)將技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)以及專利分析融入科技查新服務(wù)。從簡(jiǎn)單的文獻(xiàn)對(duì)比分析向深入的文獻(xiàn)數(shù)據(jù)拓展，開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)分析和專利分析業(yè)務(wù)。結(jié)論

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，創(chuàng)新是根本，是企業(yè)和各行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。對(duì)于科技查新工作來(lái)說(shuō)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。科技查新機(jī)構(gòu)要立足自身優(yōu)勢(shì)，利用新一代信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和基礎(chǔ)設(shè)施的改造，不斷完善業(yè)務(wù)能力建設(shè)，緊跟社會(huì)潮流，在新時(shí)代實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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第二篇：互聯(lián)網(wǎng)地圖準(zhǔn)入時(shí)代 機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

5月30日，國(guó)家測(cè)繪地理信息局對(duì)46家無(wú)資質(zhì)從事互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)的網(wǎng)站進(jìn)行通報(bào)之后，多家網(wǎng)站主動(dòng)聯(lián)系測(cè)繪地理信息行政主管部門(mén)，申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)測(cè)繪資質(zhì)。截止6月底，已有97家單位取得互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)甲級(jí)測(cè)繪資質(zhì)，100家單位取得乙級(jí)資質(zhì)，數(shù)十家單位提出資質(zhì)申請(qǐng)。

目前，仍有部分網(wǎng)站尚未提出資質(zhì)申請(qǐng)，繼續(xù)從事互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)，嚴(yán)重影響地理信息市場(chǎng)秩序，并對(duì)國(guó)家安全構(gòu)成隱患。為進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)地圖市場(chǎng)健康發(fā)展，國(guó)家測(cè)繪地理信息局對(duì)這些網(wǎng)站給予公開(kāi)曝光并通報(bào)批評(píng)。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，7月1日后，對(duì)未申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)測(cè)繪資質(zhì)，繼續(xù)從事互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)的網(wǎng)站，將依法予以查處。

易觀分析：

易觀國(guó)際（Analysys International）分析認(rèn)為：“地圖門(mén)”事件（互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)牌照事件）持續(xù)升溫，對(duì)地圖API市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪，已經(jīng)進(jìn)入了白熱化階段。高德、圖吧、百度、搜狗等（具備甲級(jí)牌照，可從事開(kāi)放地圖API的運(yùn)營(yíng)）均高調(diào)行動(dòng)，相關(guān)廠商對(duì)位置服務(wù)市場(chǎng)的重視規(guī)格之高、投入力度之大、輿論關(guān)注之熱、產(chǎn)業(yè)影響之深，相對(duì)于之前的“支付門(mén)”事件（第三方支付牌照事件）而言，有過(guò)之而不無(wú)及。而隨著街旁、圖釘?shù)汝懤m(xù)被暴光無(wú)證駕駛，愈演愈烈的“地圖門(mén)”事件注定會(huì)成為2011年最熱門(mén)的位置服務(wù)話題。

按現(xiàn)在的形勢(shì)看，行業(yè)巨頭谷歌拿牌只是時(shí)間早晚的問(wèn)題。但因?yàn)榕普諉?wèn)題的影響，其地圖API的B2B用戶群（下游網(wǎng)站和軟件廠商），特別是旅游、微博、簽到、社交等網(wǎng)站或應(yīng)用因顧慮可能的政策風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)陸續(xù)在考慮更換合作伙伴，谷歌地圖API的市場(chǎng)份額正在流失。相對(duì)于谷歌手機(jī)地圖等大眾應(yīng)用可能的平滑過(guò)渡（更多的是依靠谷歌對(duì)IOS和Android等終端上軟件預(yù)裝的渠道掌控能力），谷歌需加強(qiáng)與行業(yè)主管部門(mén)的溝通，爭(zhēng)取早日拿牌，以盡快穩(wěn)定其地圖API市場(chǎng)份額。

易觀建議：

易觀國(guó)際（Analysys International）建議：互聯(lián)網(wǎng)地圖服務(wù)提供商不可過(guò)多的拘泥于既有地圖市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪，同時(shí)要在核心研發(fā)能力的商品化、開(kāi)放API的差異化、應(yīng)用內(nèi)容豐富化等方面進(jìn)行重點(diǎn)布局。

1、手機(jī)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的終端、系統(tǒng)和應(yīng)用三層架構(gòu)，都在走向開(kāi)放。具體到地圖服務(wù)的應(yīng)用層面，無(wú)論是層架構(gòu)的開(kāi)放，還是應(yīng)用內(nèi)容的開(kāi)放，都需要更多具備實(shí)用價(jià)值的高質(zhì)量API的引入，以降低下游用戶的開(kāi)發(fā)門(mén)檻，加速產(chǎn)業(yè)鏈的橫向擴(kuò)展。國(guó)內(nèi)廠商需要更多的學(xué)習(xí)谷歌在創(chuàng)新應(yīng)用上的布局，在AR、旋三維地圖、衛(wèi)星地圖、搜索引擎、公交步行打車(chē)數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)混合定位、團(tuán)購(gòu)插件、深度POI等開(kāi)放API領(lǐng)域加大研發(fā)和商用進(jìn)程。

2、無(wú)論地圖API的市場(chǎng)份額，還是手機(jī)應(yīng)用的市場(chǎng)份額，在贏利模式的探索中，比拼的不僅是累計(jì)用戶群，更有價(jià)值的是活躍用戶群的維系和開(kāi)發(fā)。僅僅重視用戶體驗(yàn)度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，充其量是積攢些人氣而已，手機(jī)地圖不比IM（即時(shí)通訊類軟件，如QQ、飛信等），用戶本身對(duì)產(chǎn)品的剛性需求并不強(qiáng)烈。可喜的是，隨著與手機(jī)簽到、手機(jī)SNS、位置團(tuán)購(gòu)、位置折扣、位置廣告等，對(duì)用戶有溝通特別是支付和交易等剛性需求功能融合進(jìn)程的加速，手機(jī)位置服務(wù)的商業(yè)模式也逐漸顯現(xiàn)。

研究說(shuō)明：

易觀國(guó)際（Analysys International）提供的產(chǎn)業(yè)分析，主要是在產(chǎn)業(yè)宏觀數(shù)據(jù)、最終用戶季度調(diào)研數(shù)據(jù)、廠商歷史數(shù)據(jù)以及廠商季度業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)信息等基礎(chǔ)上，運(yùn)用易觀的產(chǎn)業(yè)分析模型，并結(jié)合市場(chǎng)研究、行業(yè)研究以及廠商研究方法得出的，主要反映了市場(chǎng)現(xiàn)狀、趨勢(shì)、拐點(diǎn)和規(guī)律，以及廠商的發(fā)展現(xiàn)狀。

易觀國(guó)際（Analysys International）相信通過(guò)上述產(chǎn)業(yè)研究方法得出的數(shù)據(jù)在行業(yè)公認(rèn)可接受誤差范圍內(nèi)，可以準(zhǔn)確反映行業(yè)走勢(shì)與變化規(guī)律。

第三篇：銀行收單業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速生長(zhǎng)和第三方牌照的不斷發(fā)放，各市場(chǎng)參與方幾乎第一時(shí)間都將精力投放在了銀行卡收單市場(chǎng)上，由此帶來(lái)的變化是雙面性的：一方面，銀行卡收單市場(chǎng)的發(fā)展得到了長(zhǎng)足的進(jìn)步；另一方面，各地市場(chǎng)也不同程度出現(xiàn)了亂象叢生的局面。銀行希望能夠緊緊抓住這一機(jī)會(huì)，通過(guò)與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，建立電商直銷(xiāo)平臺(tái)、成立互聯(lián)網(wǎng)直銷(xiāo)等方式，試圖借這一機(jī)遇繼續(xù)保持領(lǐng)先或?qū)崿F(xiàn)彎道超車(chē)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景及發(fā)展

隨著移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)，截至2015年6月，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.94億，互聯(lián)網(wǎng)用戶向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)遷徙已成定局，未來(lái)隨著手機(jī)智能終端占比不斷提升，手機(jī)移動(dòng)支付用戶規(guī)模增長(zhǎng)迅速，持續(xù)向移動(dòng)、線下場(chǎng)景支付遷移，移動(dòng)支付孕育著龐大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

二、銀行收單市場(chǎng)的現(xiàn)狀

根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年起，第三方機(jī)構(gòu)的線下交易量已經(jīng)超過(guò)銀行，收單業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)朝著第三方機(jī)構(gòu)的移動(dòng)端快速轉(zhuǎn)移，幾乎所有市場(chǎng)主要銀行都出現(xiàn)了收單商戶數(shù)、交易量和收益的滑坡。

三、銀行業(yè)收單市場(chǎng)被擠占的主要原因

1.銀聯(lián)與銀行對(duì)收單新產(chǎn)品關(guān)注度和推動(dòng)力不足。原有以銀聯(lián)―銀行―收單專業(yè)化服務(wù)（銀聯(lián)商務(wù)等機(jī)構(gòu)）組成的似乎牢不可破的鐵三角在新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手面前，已經(jīng)充分表現(xiàn)出了它的弱點(diǎn)――不靈活。市場(chǎng)情況瞬息萬(wàn)變，而這一體制下的銀聯(lián)和銀行顯然缺乏對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的足夠關(guān)注和推動(dòng)力。

2.監(jiān)管層對(duì)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度差異巨大，銀行被“綁的太緊”。銀行缺乏綜合金融服務(wù)的意識(shí)和創(chuàng)新動(dòng)力還有另外一個(gè)原因是監(jiān)管層的管理“綁的太緊”。第三方支付機(jī)構(gòu)部分新業(yè)務(wù)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)處于無(wú)人監(jiān)管的境地，創(chuàng)新業(yè)務(wù)走在了監(jiān)管規(guī)則的前面，靈活度自由度非常高；監(jiān)管力度差異巨大。

四、傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的變革

1.中國(guó)銀聯(lián)如何應(yīng)對(duì)

國(guó)內(nèi)二維碼移動(dòng)支付技術(shù)誕生于銀聯(lián)實(shí)驗(yàn)室，起初并未獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，因此并未向市場(chǎng)推廣。然而銀聯(lián)沒(méi)有推廣的支付方式，在移動(dòng)支付時(shí)代正極力蠶食著銀聯(lián)的線下市場(chǎng)。

如此形勢(shì)下，銀聯(lián)聯(lián)合23家銀行發(fā)布“云閃付hce”。銀聯(lián)聯(lián)合23家銀行將通過(guò)大規(guī)模的回饋活動(dòng)，吸引廣大消費(fèi)者成為“云閃付”用戶，享受到更多的便利與實(shí)惠；安全無(wú)憂，采用支付令牌、動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證三大前沿技術(shù)，保護(hù)客戶信息安全。

2.工商銀行應(yīng)對(duì)措施

工行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重磅支付產(chǎn)品“線上pos“首次亮相。它整合了網(wǎng)銀支付、手機(jī)驗(yàn)證、3d認(rèn)證、簡(jiǎn)單無(wú)卡支付四種認(rèn)證方式，實(shí)現(xiàn)線上商戶對(duì)本行卡、他行卡和外卡的全面受理。該產(chǎn)品只需通過(guò)一個(gè)端口，就可實(shí)現(xiàn)受理所有銀行卡組織品牌的銀行卡業(yè)務(wù)。產(chǎn)品具有以下特色：商戶只需在網(wǎng)站安裝“線上pos”應(yīng)用程序，開(kāi)通“線上pos”業(yè)務(wù)，為商戶提供一站式服務(wù)。

3.民生銀行應(yīng)對(duì)措施

4中國(guó)銀行如何應(yīng)對(duì)

五、銀行如何應(yīng)對(duì)

1.積極與第三方合作，開(kāi)辟收單pos的移動(dòng)支付受理功能

2.加大“云閃付”apply pay功能的推廣

銀聯(lián)聯(lián)合23家銀行發(fā)布“云閃付”、applepa，目前該業(yè)務(wù)處于擴(kuò)張期，銀聯(lián)從商戶端進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)貼，各家銀行從卡端進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)貼，力爭(zhēng)將更安全、便捷，且持續(xù)完善、優(yōu)化的“云閃付”推向市場(chǎng)，提高銀聯(lián)在移動(dòng)支付的市場(chǎng)占比。

3.傳統(tǒng)產(chǎn)品升級(jí)，提供收單整體解決方案

在傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)方面，應(yīng)積極創(chuàng)新服務(wù)方式，要加快拓展刷卡收單機(jī)具收銀一體化mis、pgs收銀系統(tǒng)，利用技術(shù)手段增強(qiáng)收單優(yōu)勢(shì)，通過(guò)安裝網(wǎng)絡(luò)pos、金融手柄、ic卡非接設(shè)備、開(kāi)展手機(jī)支付、區(qū)域pos資金統(tǒng)一歸集等，為商戶提供整體的個(gè)性化解決方案。

六、揚(yáng)長(zhǎng)避短、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、適度創(chuàng)新

雖然目前已經(jīng)處在互聯(lián)網(wǎng)金融的大時(shí)代，但從國(guó)內(nèi)乃至全球來(lái)看，刷卡支付市場(chǎng)仍然在快速發(fā)展，線下傳統(tǒng)的實(shí)體卡支付對(duì)于整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)依然至關(guān)重要，傳統(tǒng)卡基支付仍然有較大創(chuàng)新發(fā)展的潛力與空間。

基于以上變化，銀行收單業(yè)務(wù)在遵從監(jiān)管要求、“不越紅線”的基礎(chǔ)上發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)收單的長(zhǎng)處，提供一攬子金融服務(wù)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，積極與第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，揚(yáng)長(zhǎng)避短、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、適度創(chuàng)新是最好的選擇。

第四篇：淺析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

淺析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

專業(yè)：財(cái) 政 學(xué)

班級(jí)：2013級(jí)2班

學(xué)號(hào)：

姓名：劉 冬 啟

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

目錄

Abstract

摘要

什么是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)5

國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒6

結(jié)論 8

參考文獻(xiàn)10

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

Abstract

The balance of payments is a monetary record of all economic transactions generated by the residents of a country in a certain period of time and the entire economic and cultural exchanges.It is very important to study and explore the international balance of payments for the development of foreign economic policies, improve competitiveness and promote the balance of payments.From three aspects of the current situation of our country's international balance of payments in recent years, China's international balance of payments continued to double surplus, the promotion of China's international balance of payments and other measures to discuss the issue of China's international balance of payments.摘要：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，這是一張充滿機(jī)遇和誘惑的投資網(wǎng)，手機(jī)支付、位置服務(wù)、應(yīng)用商店等眾多電子銀行項(xiàng)目都吸引了資本、創(chuàng)意等資源的流入。從以前關(guān)注基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到現(xiàn)在全力圍繞移動(dòng)終端應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)，小小的“方寸之地”已成為各方英雄的“必爭(zhēng)之地”。面對(duì)洶涌而來(lái)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)狂潮，銀行業(yè)將迎來(lái)怎樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，筆者提出自己的淺見(jiàn)。關(guān)鍵詞：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，銀行業(yè)，機(jī)遇，挑戰(zhàn) 進(jìn)入二十一世紀(jì)，席卷世界的互聯(lián)網(wǎng)浪潮給傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來(lái)了創(chuàng)新的機(jī)遇，也帶來(lái)了前所未有的沖擊。當(dāng)銀行業(yè)者們還沒(méi)有完全從互聯(lián)網(wǎng)的浪花中回過(guò)味時(shí)，又一波更大的浪潮正在襲來(lái)，這就是如火如荼的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。工信部公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶已達(dá)4.31億。而且根據(jù)權(quán)威互聯(lián)網(wǎng)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的預(yù)測(cè)，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)還將以每年30%的速度增長(zhǎng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，銀行業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？本文從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)等方面進(jìn)行闡述，淺析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的影響。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，銀行業(yè)，機(jī)遇，挑戰(zhàn)

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

一、什么是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

1.1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的定義 現(xiàn)在業(yè)界對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)還沒(méi)有確切的定義，一般來(lái)說(shuō)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)世界性的、以寬帶IP為技術(shù)核心的，可同時(shí)提供話音、傳真、數(shù)據(jù)、圖像、多媒體等高品質(zhì)電信服務(wù)的新一代開(kāi)放的電信基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，是國(guó)家信息化建設(shè)的重要組成部分。簡(jiǎn)單的說(shuō)，能讓用戶在移動(dòng)中通過(guò)移動(dòng)設(shè)備（如手機(jī)、Ipod等移動(dòng)終端）隨時(shí)、隨地訪問(wèn)Internet，獲取信息、進(jìn)行商務(wù)、娛樂(lè)等各種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，就是移動(dòng)Internet。它是將移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)這兩大技術(shù)的融合而產(chǎn)生的，目前在日、韓等國(guó)得到了充分的發(fā)展與實(shí)施。1.2移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的共性

其實(shí)不論是傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)或是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，其本質(zhì)上都是一種大規(guī)模的信息網(wǎng)絡(luò)，在他們發(fā)展的過(guò)程中，存在大量共同特征。

網(wǎng)絡(luò)通道是兩者發(fā)展的基礎(chǔ)。兩者發(fā)展初期的關(guān)注點(diǎn)一般都在網(wǎng)絡(luò)通道上，例如現(xiàn)在大家關(guān)注3G，首先想到的是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)帶寬的提升。

網(wǎng)絡(luò)最普遍的應(yīng)用是兩者優(yōu)先發(fā)展對(duì)象?；ヂ?lián)網(wǎng)初期，電子郵箱、新聞瀏覽等普遍的應(yīng)用程序最先發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期也不例外，很多人接觸移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是從黑莓的移動(dòng)郵箱開(kāi)始。

共享、開(kāi)放、病毒式傳播也是兩者的共同特征。如果沒(méi)有共享和開(kāi)放，互聯(lián)網(wǎng)就不會(huì)存在，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也繼承了這種特征，我們可以發(fā)現(xiàn)手機(jī)門(mén)戶的一些熱點(diǎn)新聞總是有成千上萬(wàn)的用戶評(píng)論。

1.3移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的特性

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)存在的大量共性特征讓很多人誤以為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用可以直接移植到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用不會(huì)超出互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的范圍。然而事實(shí)上，在具備共性特征的同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)有更多的獨(dú)特特征，這些特征包括：個(gè)性化、即時(shí)化、互動(dòng)化，位置信息結(jié)合、應(yīng)用整合、小屏應(yīng)用、終端多元化等?；ヂ?lián)網(wǎng)帶來(lái)的是信息和應(yīng)用的互聯(lián)，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)具有的這些獨(dú)特特征，它帶來(lái)的是隨時(shí)隨地、“超市化”、互動(dòng)性的信息和應(yīng)用互聯(lián)。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇

2.1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是銀行最節(jié)省的服務(wù)渠道

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行將是銀行業(yè)最節(jié)省的服務(wù)渠道。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以后會(huì)有兩種發(fā)展方向。在銀行的應(yīng)用方面，比如說(shuō)移動(dòng)刷卡機(jī)(POS機(jī))，平板電腦將迅速成為銀行的移動(dòng)柜臺(tái)，被“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)”的銀行工作人員帶到客戶面前，并通過(guò)影像傳輸技術(shù)將客戶信息發(fā)送到后臺(tái)，完成客戶的交易，讓客戶足不出戶就可以享受銀行的服務(wù)。在客戶的應(yīng)用方面，客戶將可以直接通過(guò)手機(jī)銀行、平板電腦網(wǎng)銀自主完成交易。從理論上講，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行和自助銀行結(jié)合可以完成所有銀行業(yè)務(wù)，大大地節(jié)省了銀行鋪設(shè)服務(wù)渠道的成本（相對(duì)于傳統(tǒng)的成本昂貴的實(shí)體服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）。

2.2移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是銀行最便捷的銷(xiāo)售平臺(tái)

在未來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行將是銀行最便捷的銷(xiāo)售平臺(tái)。銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入重要途徑之一是要銷(xiāo)售各類理財(cái)產(chǎn)品，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將是此

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類理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售最便捷的平臺(tái)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)可以使銀行的銷(xiāo)售無(wú)障礙化，客戶通過(guò)這個(gè)平臺(tái)就可以很方便地進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。它大大節(jié)省了交易時(shí)間，弱化了存折和銀行卡的功能，使整個(gè)銷(xiāo)售流程簡(jiǎn)潔而又通暢。

2.3移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)延生了銀行服務(wù)的時(shí)空范圍

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使銀行服務(wù)的時(shí)空范圍得到了相當(dāng)程度的延生。24小時(shí)全方位服務(wù)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代將成為現(xiàn)實(shí)，在世界任何一個(gè)時(shí)區(qū)、任何一個(gè)角落，只要你掏出手機(jī)或者其他移動(dòng)設(shè)備，你就可以輕松地享受銀行提供的金融服務(wù)，這極大地延生了銀行服務(wù)的時(shí)空范圍，必將進(jìn)一步提高整個(gè)社會(huì)資金的流動(dòng)效率和使用效率。

2.4移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)拓展了銀行的盈利空間

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不僅影響于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還擴(kuò)展了銀行的盈利空間。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行還可以順勢(shì)而為，推出豐富的增值服務(wù)，比如說(shuō)網(wǎng)上商城、訂機(jī)票、訂酒店等，這樣不僅可以吸引客戶、方便客戶，為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值，還可以擴(kuò)展銀行的盈利空間，促進(jìn)銀行業(yè)由傳統(tǒng)的成本中心型逐漸轉(zhuǎn)向利潤(rùn)中心型轉(zhuǎn)變。

2.5互聯(lián)網(wǎng)銀行為降低客戶的貸款成本帶來(lái)了可能性

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的貸款定價(jià)要建立在準(zhǔn)確分析銀行經(jīng)營(yíng)成本的基礎(chǔ)上確定其貸款利率，而互聯(lián)網(wǎng)銀行將貸款與電商相結(jié)合，大大降低了銀行的邊際經(jīng)營(yíng)成本。以微眾銀行為例，它不設(shè)立林立的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、沒(méi)有繁雜的組織機(jī)構(gòu)，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人臉識(shí)別技術(shù)來(lái)做出信貸決策，沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

解放了勞動(dòng)力，在很大的程度上降低了銀行的經(jīng)營(yíng)成本，而經(jīng)營(yíng)成本的降低無(wú)疑為降低客戶的貸款成本提供了可能性，更加體現(xiàn)出以微眾銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行為小規(guī)模借款者服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和普惠、便捷的特性。

2.6互聯(lián)網(wǎng)銀行為客戶的新體驗(yàn)奠定了技術(shù)支持

根據(jù)國(guó)際知名的咨詢公司麥肯錫近期發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，有超過(guò)70%的中國(guó)客戶會(huì)考慮開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銀行的賬戶，微眾銀行的正式成立為國(guó)人揭開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)銀行神秘的面紗。其貸款流程完全可以在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，省去了傳統(tǒng)銀行貸款面簽的環(huán)節(jié)，最大限度地提高了客戶的體驗(yàn)效果，客戶不再需要奔波，免去了很多麻煩。以微眾銀行的“信用付”信貸產(chǎn)品為例，它可以實(shí)現(xiàn)客戶“先消費(fèi)、后還款”的要求，并且使客戶享有為期14天的免息期，類似無(wú)擔(dān)保的信用貸款，并且其申請(qǐng)也完全由客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)自助完成。2.7互聯(lián)網(wǎng)銀行為信用風(fēng)險(xiǎn)的控制提供了依據(jù)

傳統(tǒng)銀行在審批貸款階段主要依靠信貸經(jīng)理在線下搜集第三方提供的信息來(lái)判斷客戶的信用狀況并做出決策，而微眾銀行在搜集數(shù)據(jù)時(shí)主要依賴自身的數(shù)據(jù)庫(kù)得到借款人的第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料，甚至是一并整合包括借款人相關(guān)關(guān)系人在內(nèi)的一系列數(shù)據(jù)，使銀行和客戶共享信息，避免信息不對(duì)稱導(dǎo)致資金沒(méi)有流向真正需要的行業(yè)和個(gè)人。

三、互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

3.1金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善

微眾銀行發(fā)展到目前為止，遇到的最大阻礙就是銀行的基礎(chǔ)設(shè)施

沈陽(yáng)城市學(xué)院學(xué)年論文

鋪設(shè)的問(wèn)題。截止今日，登陸微眾銀行的首頁(yè)也只能看到一個(gè)二維碼，由此可以合理的推斷其希望未來(lái)將產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的核心放在移動(dòng)終端上，所以如何遠(yuǎn)程開(kāi)戶和進(jìn)行客戶貸款決策的做出諸如此類的問(wèn)題就擺在了互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的道路上，而依靠人臉識(shí)別技術(shù)和略去面簽的環(huán)節(jié)是否能夠長(zhǎng)期的運(yùn)作下去也是一個(gè)未知數(shù)，以及由此帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也將是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管將要面對(duì)的棘手難題。

3.2產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)受限

按照銀監(jiān)會(huì)的要求，微眾銀行的主要經(jīng)營(yíng)范圍是“個(gè)人及小微企業(yè)存款，針對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款?！被ヂ?lián)網(wǎng)銀行一直以來(lái)被社會(huì)冠以“普惠金融”的概念，正是基于這個(gè)理念，客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行也寄予了較高的期望值，而銀監(jiān)會(huì)在明確了微眾銀行的經(jīng)營(yíng)范圍的同時(shí)，無(wú)形中也限制了其發(fā)展的輻射面。在此種形勢(shì)下，如何突出重圍，找到互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的不可替代性和真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力，將成為互聯(lián)網(wǎng)銀行能否繼續(xù)生存下去的關(guān)鍵性因素。

3.3大數(shù)據(jù)的有效性遭到質(zhì)疑

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)銀行是靠“刷臉”來(lái)建立客戶信息的，也就是說(shuō)其目前可以通過(guò)遠(yuǎn)程協(xié)助的方式實(shí)現(xiàn)開(kāi)戶服務(wù)。而眾所周知，微眾銀行是基于騰訊已存在的電子商務(wù)平臺(tái)來(lái)搜集數(shù)據(jù)的，這類數(shù)據(jù)除了基本信息外，更多的是建立在騰訊社交軟件基礎(chǔ)上的社交類數(shù)據(jù)，微眾銀行如何將大量的社交數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為銀行可用的金融數(shù)據(jù)，目前還沒(méi)有形成一套標(biāo)準(zhǔn)化的參考依據(jù)和流程。如果不能準(zhǔn)確的處理和轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)，那么這樣的大數(shù)據(jù)必將遭到社會(huì)的質(zhì)疑，未來(lái)將要面對(duì)的一定是

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各類風(fēng)險(xiǎn)，這勢(shì)必會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展受到影響。

四、國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)銀行的經(jīng)驗(yàn)借鑒

提起互聯(lián)網(wǎng)銀行，不得不讓人想到成立于1995年的美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)，這是世界上第一家無(wú)任何分支機(jī)構(gòu)的純網(wǎng)絡(luò)銀行，SFNB的前臺(tái)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上完成，后臺(tái)則集中在某地處理，通過(guò)自身開(kāi)發(fā)的環(huán)球網(wǎng)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的推廣，后來(lái)還陸續(xù)出現(xiàn)了BOFI、ING Direct US 和Simple等網(wǎng)絡(luò)銀行。而中國(guó)第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行――微眾銀行在SFNB出現(xiàn)的第二十年頭后，來(lái)到了我們身邊，這些銀行在發(fā)展中有以下值得我們借鑒和學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)：

1.線上服務(wù)為主，線下服務(wù)為輔

美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)銀行主要依靠線上和線下服務(wù)相結(jié)合的發(fā)展模式，以線上服務(wù)為主，其負(fù)債業(yè)務(wù)主要依靠客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的使用和手機(jī)客戶端的下載，憑借其較高的存款利率和較為優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)用來(lái)吸引客戶。

2.精心篩選目標(biāo)客戶

互聯(lián)網(wǎng)銀行幾乎不設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)，這對(duì)于客戶這一方來(lái)講，無(wú)疑是拓寬了選擇的范圍，那么對(duì)于銀行這一方來(lái)講，是不是來(lái)者不拒的呢?答案是否定的。以ING Direct US來(lái)舉例，他們嚴(yán)格地篩選自己的客戶群，根據(jù)銀行現(xiàn)階段的發(fā)展戰(zhàn)略將目標(biāo)客戶鎖定在了收入水平較好，受教育程度較高和對(duì)價(jià)格較為敏感的客戶，從而最大限度地降低運(yùn)營(yíng)成本。

3.提供真正有價(jià)值的附加服務(wù)

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除了提供高于傳統(tǒng)銀行的存款利率和較為優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)以外，互聯(lián)網(wǎng)銀行的生存之道還在于提供用戶需要的高附加值服務(wù)。以Simple為例，其利用自身開(kāi)發(fā)的強(qiáng)大應(yīng)用平臺(tái)，在客戶端中為客戶提供日常的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和現(xiàn)金留存等建議和規(guī)劃，幫助客戶建立自己的綜合理財(cái)目標(biāo)和方案規(guī)劃，既具有個(gè)性又保有一定的私密性，深受客戶歡迎。

4.讓客戶來(lái)為服務(wù)定價(jià)

客戶既是銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求者，同時(shí)又是它們的定價(jià)者?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行相比于傳統(tǒng)的銀行而言，一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)就在于其邊際經(jīng)營(yíng)成本低，相對(duì)而言，互聯(lián)網(wǎng)銀行的客戶也會(huì)產(chǎn)生較低的心理預(yù)期定價(jià)。那么，這類服務(wù)究竟該如何定價(jià)呢?以SFNB為例，就曾經(jīng)在其網(wǎng)站上基于利率和收費(fèi)的組合進(jìn)行了五種不同收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)查，提供客戶最滿意的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，以進(jìn)一步鞏固客戶和銀行的關(guān)系。

五、結(jié)論

其實(shí)，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)銀行，從1997年招商銀行成為國(guó)內(nèi)首個(gè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的股份制商業(yè)銀行以后，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下的商業(yè)銀行一直在不斷試水，希望能利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在其原有客戶量積累的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)之上，不斷拓寬自己的經(jīng)營(yíng)范圍和領(lǐng)域。以中國(guó)銀行的數(shù)據(jù)為例，已經(jīng)有67%以上的業(yè)務(wù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行來(lái)辦理。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)銀行從產(chǎn)生之初開(kāi)始與傳統(tǒng)銀行就不是互相替代的對(duì)立關(guān)系，就如華夏銀行與微眾銀行本次的合作一般，華夏銀行不但給微眾提供

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了其亟需的信貸額度，還與其共同開(kāi)發(fā)信貸產(chǎn)品、發(fā)行信用卡甚至是共享經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。這樣的平臺(tái)共通、資源共享、智慧傳播，不正是我們期待的嗎?也只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)銀行才能真正迎來(lái)自己的春天。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代企業(yè)思想政治工作的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代企業(yè)思想政治工作的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)正處于高速發(fā)展時(shí)期，不僅強(qiáng)烈地沖擊著社會(huì)的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，影響著社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活，而且猛烈地沖擊著傳統(tǒng)的思想觀念和思維方式，改變著人們的工作方式和生活方式。互聯(lián)網(wǎng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、文化等方面造成的全面影響，也使思想政治工作面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。作為企業(yè)的思想政治工作者，既要正視撲面而來(lái)的網(wǎng)絡(luò)大潮，又要看到網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展將給思想政治工作帶來(lái)新挑戰(zhàn)和新機(jī)遇，從而順應(yīng)時(shí)代潮流，因勢(shì)利導(dǎo)地研究新對(duì)策，以促進(jìn)企業(yè)思想政治工作的發(fā)展。

一、網(wǎng)絡(luò)給傳統(tǒng)思想政治工作帶來(lái)了新機(jī)遇。

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，思想政治工作面臨著新的環(huán)境。由于網(wǎng)絡(luò)具有及時(shí)性、綜合性、開(kāi)放性和虛擬性的特點(diǎn)，使思想政治工作面臨著新的機(jī)遇。

第一，網(wǎng)絡(luò)使思想政治工作的時(shí)空大為擴(kuò)展。網(wǎng)絡(luò)上的信息是每個(gè)人都可以擁有的，這就意味著，無(wú)論組織、學(xué)?；騿挝欢伎梢酝ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)人們進(jìn)行思想政治教育，人們可以不受地域的限制受到教育。

第二，網(wǎng)絡(luò)使思想政治工作具有更強(qiáng)的吸引力，并且提供了領(lǐng)導(dǎo)干部與普通群眾溝通感情的橋梁和紐帶。通過(guò)把網(wǎng) 1

民意見(jiàn)有效地積極收集，得到領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)及企業(yè)的及時(shí)跟進(jìn)與處理。當(dāng)?shù)厥忻袢罕娺x擇直接到網(wǎng)上反映問(wèn)題、提出訴求，問(wèn)題得到及時(shí)跟進(jìn)與解決，群體事件必然減少，上訪數(shù)量必然大大減少，社會(huì)穩(wěn)定度得到提高，民眾的焦慮情緒會(huì)得到安撫。如日本地震后，一些地方掀起“搶鹽潮”，相關(guān)部門(mén)迅速通過(guò)微博發(fā)布權(quán)威信息，澄清相關(guān)謠言，使這一事件很快平息?？梢?jiàn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在一定程度上維護(hù)了社會(huì)的穩(wěn)定，也贏得了群眾的信任。這是由于網(wǎng)絡(luò)一般都具有形象化、趣味性的特點(diǎn)，圖形、動(dòng)畫(huà)、聲音都被放到網(wǎng)絡(luò)中，形象而直觀，也具有很大的趣味性，這是網(wǎng)絡(luò)吸引很多人的一個(gè)重要原因。正是由于網(wǎng)絡(luò)是一種極具感染力的信息傳播工具，人們只要擁有一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)電腦，就可以漫游世界，既可方便地獲取大量信息，又可與世界自由地進(jìn)行思想交流，從而極大地激發(fā)人們的求知欲和想象力，最大限度地調(diào)動(dòng)人們獲取信息的主動(dòng)性、自主性與參與性。

第三，網(wǎng)絡(luò)使思想政治工作的效果大為增強(qiáng)?，F(xiàn)實(shí)生活中，由于傳統(tǒng)的思想政治工作帶來(lái)的負(fù)面影響，人們不敢多說(shuō)，更不敢說(shuō)錯(cuò)，尤其對(duì)怕穿小鞋等有著一種說(shuō)不出的恐懼，從而導(dǎo)致了一些人不愿意公開(kāi)說(shuō)出自己的心里話、表達(dá)自己的真實(shí)想法，這就給思想政治工作的開(kāi)展帶來(lái)了相當(dāng)大的困難。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，由于網(wǎng)絡(luò)具有匿名性，人們不用擔(dān)心因?yàn)楸磉_(dá)了真實(shí)想法而招致打擊報(bào)復(fù)。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)的匿名性使思想

政治教育在潛移默化中進(jìn)行，也使得這一部分人無(wú)法獲知思想政治工作者的真實(shí)身份，這使得思想政治工作者能夠獲得真實(shí)的思想信息，有效地化解了被教育者的抵觸情緒，從而會(huì)收到意想不到的效果。

二、從挑戰(zhàn)方面看，主要有以下幾點(diǎn)：

首先是時(shí)效性的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)的高速發(fā)展是信息技術(shù)普及與生活需求提高相結(jié)合的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)的高速、準(zhǔn)確的復(fù)制性能以及日益提高的用戶“自由性”和交互性，將給傳統(tǒng)的三大媒體帶來(lái)巨大沖擊。網(wǎng)絡(luò)傳播速度快，這是首要特點(diǎn)，特別是最近微博的出現(xiàn)，往往造成一個(gè)小小的案例演變成一場(chǎng)口誅筆伐的線上全民運(yùn)動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)以它的簡(jiǎn)單、低門(mén)檻、經(jīng)濟(jì)、交互等一系列“功效”給群眾的思想帶來(lái)了劇變。在網(wǎng)絡(luò)上，每人都有一個(gè)麥克風(fēng)，所有人的聲音匯合并協(xié)調(diào)起來(lái)，最后就會(huì)形成民意。現(xiàn)在，世界上最流行的時(shí)尚、最先進(jìn)的成果、最轟動(dòng)的新聞都是最先出現(xiàn)在網(wǎng)上。顯然，傳統(tǒng)的信息滯后的傳遞已給思想政治工作造成了被動(dòng)。

其二是真實(shí)性的挑戰(zhàn)。在以前，人們想要了解國(guó)外的信息，幾乎只能經(jīng)由國(guó)內(nèi)的大眾傳媒。而大眾傳媒通常都要對(duì)原始信息進(jìn)行過(guò)濾。這樣，一般公眾所接受的關(guān)于國(guó)外信息都是經(jīng)過(guò)過(guò)濾的信息。進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)社會(huì)后，各種信息赤裸裸地?cái)[在網(wǎng)民面前，特別是面對(duì)一些謠言，這樣，就會(huì)增加思想政治工作的難度，要求思想政治工作者要及時(shí)引導(dǎo)人們辨別

真假，去偽存真。

其三是專業(yè)性的挑戰(zhàn)。企業(yè)在幾十年思想政治工作實(shí)踐中，鍛煉和形成了一大批富有經(jīng)驗(yàn)和戰(zhàn)斗力的工作隊(duì)伍，這支隊(duì)伍尤其是思想政治素質(zhì)十分過(guò)硬。但現(xiàn)在形勢(shì)已發(fā)展到了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，要求思想政治工作隊(duì)伍盡快充實(shí)這方面的專業(yè)知識(shí)，否則，很難把網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的思想政治工作做好。很多企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)干部上網(wǎng)率極低而工作對(duì)象的文化層次高了，信息多了，而領(lǐng)導(dǎo)干部的年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、視野變化不大，思想政治工作就很難做到點(diǎn)子上，這種情況值得重視。

其四是隱蔽性的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)絡(luò)無(wú)國(guó)界、無(wú)限制，自由自在，因此具有隱蔽性，釋放能量時(shí)，人們很難發(fā)現(xiàn)，這就誘發(fā)了人們?cè)絹?lái)越多的社會(huì)行為將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成，網(wǎng)絡(luò)本身成了一種社會(huì)互動(dòng)的場(chǎng)所，因而在我們“現(xiàn)實(shí)”社會(huì)之外形成了一種“虛擬團(tuán)體”。在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行信息交流的人們，可以不分民族、國(guó)籍、性別、信仰等因素進(jìn)行聯(lián)系。網(wǎng)絡(luò)交往在今天很大程度上是匿名性的，相互交往的人在很多時(shí)候并不知道對(duì)話者在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的真實(shí)身份，因此這種交往具有很強(qiáng)的隱蔽性，使思想政治工作者很難掌握網(wǎng)民的真實(shí)思想動(dòng)態(tài)。虛擬交往的另一個(gè)重要表現(xiàn)就是網(wǎng)絡(luò)行動(dòng)者可以僅僅根據(jù)相同的愛(ài)好和對(duì)某些問(wèn)題的興趣形成“討論團(tuán)體”，這樣便由網(wǎng)絡(luò)而產(chǎn)生出種種新的社會(huì)群體和社會(huì)關(guān)系。各種“虛擬共同體”可以在網(wǎng)絡(luò)上自由地發(fā)表自己的觀點(diǎn)，對(duì)社會(huì)其它群

體和機(jī)構(gòu)甚至政府組織的政策產(chǎn)生影響。由于形成一個(gè)討論組，甚至是國(guó)際性的討論組都十分便利，因而在今天的網(wǎng)絡(luò)上有數(shù)不清的討論組和新聞組，它們中的一些組織對(duì)社會(huì)的影響非常大。

以上分析表明，網(wǎng)絡(luò)對(duì)于企業(yè)思想政治工作來(lái)說(shuō)，是挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，但總的還是機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。因此，我們要未雨綢繆，仔細(xì)研究，樹(shù)立現(xiàn)代思想政治教育觀念，掌握網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)；在思想政治工作的方法上要進(jìn)行技術(shù)上創(chuàng)新，加強(qiáng)社會(huì)主義價(jià)值觀教育，提高受教育者辨別能力和選擇能力；重視和加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)道德建設(shè)，規(guī)范人們的網(wǎng)絡(luò)行為；大力加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為思想政治工作服務(wù)，使思想政治工作在新時(shí)期充分發(fā)揮其生命線的作用。

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二〇一一年十月十四日