第一篇：2010年金融機(jī)構(gòu)高級管理人員資格考試測試試題及答案(判斷)

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員資格考試測試試題及答案

（判斷）

一、判斷題（每題1分，共331題）

1.對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，適用《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。()正確答案：Y

2.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，是按行政區(qū)劃設(shè)立的。（）正確答案：N

3.商業(yè)銀行可以根據(jù)市場需求及資金頭寸狀況在規(guī)定浮動(dòng)限度內(nèi)確定貸款利率。()正確答案：Y

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的帳戶，可以予以凍結(jié)。()正確答案：N

5.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。()正確答案：N

6.一個(gè)自然人股東不能成立有限責(zé)任公司。（）正確答案：N

7.債務(wù)人提前履行給債權(quán)人增加的費(fèi)用，由雙方共同負(fù)擔(dān)。（）正確答案：N

8.客戶預(yù)留財(cái)務(wù)專用章或公章遺失，須由開戶單位出具證明方可辦理印鑒掛失手續(xù)。（）正確答案：N

9.合同中對履行地點(diǎn)不明確的，除給付貨幣、交付不動(dòng)產(chǎn)外，在履行義務(wù)一方所在地履行。（）

正確答案：Y

10.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的抽象行政行為侵犯其合法權(quán)益，有權(quán)依

照本法向人民法院提起訴訟。（）正確答案：N

11.公用企業(yè)和與國計(jì)民生有重大關(guān)系的企業(yè)不予宣告破產(chǎn).()正確答案：Y

12.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。（）正確答案：N

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件，資料予以封存。()正確答案：Y

14.出資人未將資金交付給金融機(jī)構(gòu)，而是依照金融機(jī)構(gòu)的指定將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，金融機(jī)構(gòu)給出資

人出具存單或進(jìn)帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人償還出資人本金及利息，金融機(jī)構(gòu)對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。（）正確答案：Y

15.一旦債務(wù)人到期不能履行債務(wù)，債權(quán)人可隨時(shí)要求一般保證的保證人履行債務(wù)。（）正確答案：N

16.對電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，應(yīng)實(shí)行輪崗和強(qiáng)制性休假制度，建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。()正確答案：Y

17.在質(zhì)押貸款合同履行期內(nèi),質(zhì)押的票據(jù)先于貸款到期，商業(yè)銀行不可以行使票據(jù)權(quán)利。()正確答案：N

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18.國家機(jī)關(guān)和國家機(jī)關(guān)工作人員違法行使職權(quán)侵犯公民、法人和其他組織的合法權(quán)益造成損害的，只有個(gè)人可以取得國家賠償，法人單位無權(quán)要求賠償。（）正確答案：N

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。()正確答案：Y

20.金融機(jī)構(gòu)所有分支機(jī)構(gòu)都可以辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）正確答案：N

21.學(xué)校的實(shí)驗(yàn)樓可以做貸款抵押物。()正確答案：N

22.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。()正確答案：Y

23.貼現(xiàn)人對貼現(xiàn)申請人提交的商業(yè)匯票，可以在書面查詢來到之前先行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）正確答案：N

24.對于行政許可事項(xiàng)，決定機(jī)關(guān)在審查過程中，根據(jù)情況需要，可以直接或委托下級機(jī)關(guān)對申請材料的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地核查。（）正確答案：Y

25.商業(yè)銀行可以提供擔(dān)保。()正確答案：N

26.持有人以上述真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明持有人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請求。（）正確答案：Y

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27.人民法院要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人的存款時(shí)，凍結(jié)、扣劃裁定和協(xié)助執(zhí)行通知書適用留置送達(dá)的規(guī)定。（）正確答案：Y

28.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。()正確答案：Y

29.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。（）正確答案：Y

30.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，不應(yīng)低于90%。（）正確答案：N

31.某汽車銷售商與某汽車廠簽訂了一份買賣合同，約定5月30日銷售商付給汽車廠100萬元預(yù)付款，6月30日由汽車廠向銷售商交付兩輛汽車，到了5月30日，銷售商發(fā)現(xiàn)汽車廠已全面停產(chǎn)，經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。此時(shí)銷售商根據(jù)《合同法》可以行使不安抗辯權(quán)以維護(hù)自己的權(quán)益。（）正確答案：Y

32.以是否依法律規(guī)定強(qiáng)制提取為標(biāo)準(zhǔn)，可把公積金分為法定公積金和非法定公積金。（）正確答案：N

33.偽造、變造支票造成較大損失的，可處以有期徒刑。（）正確答案：Y

34.破產(chǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)分配方案經(jīng)債權(quán)人會(huì)議多次討論未獲通過的，由人民法院依法裁定。（）正確答案：Y

35.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中規(guī)定，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的分行級專營機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（）

正確答案：N 試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 4

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36.人民銀行濟(jì)南分行和山東銀監(jiān)局都可以根據(jù)需要制定監(jiān)管規(guī)章（）正確答案：N

37.改制企業(yè)到開戶行落實(shí)金融債務(wù)時(shí)，開戶行可以不予配合和理睬（）正確答案：N

38.乙欠甲5 0萬元錢長期未還，乙有一套住房價(jià)值50萬元，突然乙在未清償債務(wù)的情況下將住房以10萬元的價(jià)格賣給了他人，在此種情形下，甲可以根據(jù)《合同法》行使撤銷權(quán)。（）

正確答案：Y

39.商業(yè)銀行變更注冊資本和修改章程，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。()正確答案：Y

40.銀行業(yè)自律組織是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的銀行業(yè)行業(yè)自律組織，是經(jīng)所在地登記注冊的營利性社會(huì)團(tuán)體()正確答案：N

41.不可抗力一般是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況（）正確答案：Y

42.公司的董事經(jīng)理持有本公司股份，如遇特殊情況在任職期間內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓。（）正確答案：N

43.國家統(tǒng)計(jì)局負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。()正確答案：N

44.按照《合同法》有關(guān)規(guī)定，因居間人提供訂立合同的媒介服務(wù)而促成委托人與第三人訂立合同時(shí)，居間人是中介服務(wù)人。（）

正確答案：Y

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 45.在訴訟過程中，人民法院認(rèn)為對專門性問題需要鑒定的，應(yīng)當(dāng)交由法定鑒定部門鑒定（）正確答案：Y

46.有金融債務(wù)的企業(yè)改制，應(yīng)當(dāng)先落實(shí)金融債務(wù)，經(jīng)債權(quán)金融機(jī)構(gòu)同意后，工商部門才辦理改制登記。（）

正確答案：Y

47.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，對債務(wù)人的民事訴訟，只能向受理破產(chǎn)申請的人民法院提出。（）

正確答案：Y

48.明知是公款而為其辦理個(gè)人名義儲蓄存款，存款合同可撤銷。（）正確答案：Y

49.任何公民均有權(quán)向銀監(jiān)局提出設(shè)立商業(yè)銀行申請。（）正確答案：N

50.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以轉(zhuǎn)讓、出借經(jīng)營許可證。（）正確答案：N

51.未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，電子銀行安全評估報(bào)告不得作為廣告宣傳資料使用，也不得提供給除監(jiān)管部門以外的第三方機(jī)構(gòu)。()正確答案：Y

52.公司發(fā)行債券募集的資金，不得用于彌補(bǔ)虧損和非生產(chǎn)性支出。（）正確答案：Y

53.外國人、無國籍人、外國企業(yè)和組織在人民法院起訴、應(yīng)訴，同中華人民共和國公民、法人和其他組織有同等的訴訟權(quán)利義務(wù)。（）

正確答案：Y

54.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的，給予行政處分。()正確答案：Y 試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 6

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55.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法》，資產(chǎn)支持證券不代表發(fā)起機(jī)構(gòu)的負(fù)債，資產(chǎn)支持證券投資機(jī)構(gòu)的追索權(quán)僅限于信托財(cái)產(chǎn)。（）正確答案：Y

56.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。()正確答案：Y

57.非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，不視為非法金融機(jī)構(gòu)。（）正確答案：N

58.按照《合同法》有關(guān)規(guī)定因居間人提供訂立合同的媒介服務(wù)而促成委托人與第三人訂立合同時(shí)，居間人是雙方的證人。（）正確答案：N

59.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。()正確答案：Y

60.商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。()正確答案：N

61.李某是銀行分理處柜員，她多次收繳假幣換取真幣據(jù)為己有，但數(shù)額較小，因此單位對其予以記大過處分。（）正確答案：N

62.商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由中國證監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。（）

正確答案：N

63.非銀行金融機(jī)構(gòu)、不具有貸款權(quán)限或未經(jīng)其上級行承兌授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)，不得承兌商業(yè)匯票。（）正確答案：Y

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64.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和標(biāo)準(zhǔn)，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。()正確答案：Y

65.上市的商業(yè)銀行除了依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，還要依照其規(guī)定接受國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。（）正確答案：Y

66.金融機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類型，分別適用審批制和報(bào)告制。()正確答案：Y

67.已承兌的商業(yè)承兌匯票不得辦理掛失止付。（）正確答案：N

68.股份發(fā)行實(shí)行公開、公平、公正原則，必須同股同權(quán)、同股同利。（）正確答案：Y

69.股份有限公司董事會(huì)會(huì)議作出決議，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。（）正確答案：Y

70.存單持有人以偽造、變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同有效。（）正確答案：N

71.國有企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位，股份制企業(yè)、集體企業(yè)要依法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿，私有企業(yè)規(guī)模較小的則可以不設(shè)立。（）

正確答案：N

72.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公平、公開、公正的原則。()正確答案：Y

73.中級人民法院管轄第一審行政案件。（）

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：N

74.根據(jù)法律規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過合同標(biāo)的額的百分之三十。（）正確答案：N

75.國有獨(dú)資公司的董事長、副董事長、董事、高級管理人員，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)同意不得在其他有限責(zé)任公司兼職。（）正確答案：Y

76.商業(yè)銀行對發(fā)現(xiàn)的偽造、變造的存單應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。（）正確答案：Y

77.當(dāng)收取訂金一方違反合同時(shí)，應(yīng)雙倍返還訂金（）正確答案：N

78.金融系統(tǒng)工作人員在工作中必須嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)章制度，凡是違反規(guī)章制度的，都必須對其做出嚴(yán)肅處理。（）正確答案：Y

79.商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，中國人民銀行有權(quán)依照法律的規(guī)定對其進(jìn)行處罰。（）

正確答案：Y

80.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處十萬元以上一百萬元以 下罰款。()正確答案：N

81.合同一旦訂立則不能取消。（）正確答案：N

82.人民法院扣劃被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)存款的，執(zhí)行人員應(yīng)當(dāng)出示本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證，并出具法院扣劃裁定書和協(xié)助扣劃存款通知書，還應(yīng)當(dāng)附生效法律文書副本。（）正確答案：Y 試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 9

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83.商業(yè)銀行可以經(jīng)營買賣政府債券、金融債券業(yè)務(wù)。（）正確答案：Y

84.山東省人民政府可以制定行政規(guī)章（）正確答案：Y

85.商業(yè)銀行工作人員泄露任職期間知悉的國家或商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）正確答案：Y

86.會(huì)計(jì)原始憑證金額錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)由出具單位重開，也可在原始憑證上以大寫更正金額。（）

正確答案：N

87.金融機(jī)構(gòu)在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對完成測試的電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行安全評估。()正確答案：Y

88.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（）正確答案：Y

89.中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。()正確答案：Y

90.經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，資本公積金部分可用于彌補(bǔ)公司的虧損。（）正確答案：N

91.失票人應(yīng)當(dāng)在掛失止付后3日內(nèi)依法向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告或者提起訴訟。（）正確答案：Y

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92.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以凍結(jié)有關(guān)人員資金。（）正確答案：N

93.客戶預(yù)留個(gè)人名章遺失，須由開戶單位公函或原申請開戶時(shí)上級主管部門出具的證明，方可辦理印鑒掛失手續(xù)。（）正確答案：Y

94.公路橋梁或公路渡口的收費(fèi)權(quán)做質(zhì)押申請貸款是合法的。（）正確答案：Y

95.已開辦離岸銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，增加業(yè)務(wù)品種，無須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（）正確答案：N

96.根據(jù)貸款的有關(guān)法律規(guī)定，精神病人可以從信用社取得貸款。（）正確答案：N

97.甲農(nóng)信社與乙借款人簽訂借款合同，借款用途為購料，而實(shí)際用于貸新還舊，丙不知貸新還舊事宜，而提供了保證責(zé)任，則不承擔(dān)保證責(zé)任。（）正確答案：Y

98.保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)，債務(wù)人放棄對債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人也無權(quán)抗辯。（）正確答案：N

99.再貼現(xiàn)利率由交易雙方制定、發(fā)布與調(diào)整。（）正確答案：N

100.銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)其上級行的承兌授權(quán)，在核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。（）

正確答案：Y

101.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。()正確答案：Y

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102.國家賠償以支付賠償金為主要方式。能夠返還財(cái)產(chǎn)或者恢復(fù)原狀的，予以返還財(cái)產(chǎn)或者恢復(fù)原狀。（）

正確答案：Y

103.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。()正確答案：Y

104.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。()正確答案：Y

105.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。()正確答案：Y

106.持有人以上述真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的，如金融機(jī)構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的證據(jù)，或僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系成立，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項(xiàng)的義務(wù)。（）正確答案：N

107.依照股份所表示的股東權(quán)的內(nèi)容不同，股份可分為普通股與特別股。（）正確答案：Y

108.人民法院對查詢到的被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款，需要凍結(jié)的，執(zhí)行人員應(yīng)當(dāng)出示本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證，并出具法院凍結(jié)裁定書和協(xié)助查詢存款通知書。（）正確答案：N

109.股東可以約定不按照出資比例分取紅利。（）正確答案：Y

110.銀行從業(yè)人員違反規(guī)定為他人出具保函等資信證明、并造成較大損失的，要接受刑法的懲處。（）正確答案：Y

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 111.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)先行清償破產(chǎn)費(fèi)用。（）正確答案：Y

112.人民法院審理行政案件，以法律和行政法規(guī)、地方性法規(guī)和紅頭文件為依據(jù)。（）正確答案：N

113.因侵權(quán)行為提起的訴訟，只能由侵權(quán)行為地人民法院管轄。（）正確答案：N

114.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能支付到期債務(wù)申請破產(chǎn)的，必須經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。()正確答案：Y

115.甲商業(yè)銀行辦理乙單位匯票質(zhì)押貸款，雙方簽有匯票質(zhì)押協(xié)議，但質(zhì)押人未在匯票上背書“質(zhì)押”字樣，該質(zhì)押無效。()正確答案：Y

116.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化。()正確答案：N

117.行政許可申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。（）正確答案：Y

118.監(jiān)管部門可以直接對金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)章制度人員作出紀(jì)律處分決定。（）正確答案：N

119.存單糾紛案件由被告住所地人民法院或出具存單、進(jìn)帳單、對帳單或與當(dāng)事人簽訂存款合同的金融機(jī)構(gòu)住所地人民法院管轄。（）正確答案：Y

120.乙欠甲5 0萬元錢長期未還，乙有一套住房價(jià)值50萬元，突然乙在未清償債務(wù)的情況下將住房以10萬元的價(jià)格賣給了他人，因事實(shí)形成，按照《合同法》的規(guī)定，甲無法行使撤銷權(quán)。（）正確答案：N

121.電子簽名人或者電子簽名依賴方因依據(jù)電子認(rèn)證服務(wù)提供者提供的電子簽名認(rèn)證服務(wù)從事民事活動(dòng)遭受損失，電子認(rèn)證服務(wù)提供者不能證明自己無過錯(cuò)的，承擔(dān)賠償責(zé)任。（）正確答案：Y

122.當(dāng)事人對已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定，認(rèn)為確有錯(cuò)誤的，可以向原審人民法院或者上一級人民法院提出申訴，但判決、裁定不停止執(zhí)行。（）正確答案：Y

123.《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法 人。（）

正確答案：N

124.持票人申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)，不須提交貼現(xiàn)申請人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。（）正確答案：N

125.持票人申請貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票和商品交易合同 復(fù)印件。不需要持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。（）正確答案：N

126.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰()正確答案：N

127.商業(yè)銀行非法辦理查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款的，屬職務(wù)行為,不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。()正確答案：N

128.在保證貸款合同中，若未經(jīng)保證人同意，商業(yè)銀行與借款人協(xié)商提高了利率，則保證人對提高部分的利息不承擔(dān)保證責(zé)任（）

正確答案：Y

129.合同雖未成立，但在訂立合同過程中故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況，給對方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任。（）正確答案：Y

130.農(nóng)村信用社可以向醫(yī)院發(fā)放貸款。()正確答案：Y

131.商業(yè)銀行的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行會(huì)同商業(yè)銀行總行制定。()

正確答案：N

132.客戶申請更換印鑒后，更換印鑒前簽發(fā)的支票，由開戶單位收回另簽。（）正確答案：N

133.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改

正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。()正確答案：Y

134.人民法院有權(quán)查詢個(gè)人及單位存款賬戶。()正確答案：Y

135.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，盈利能

力指標(biāo)包括成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率。其中，資本利潤率為稅后凈利潤與平均凈資產(chǎn)之

比，不應(yīng)低于11%。（）正確答案：Y

136.公司債券可以轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓價(jià)格由轉(zhuǎn)讓人與受讓人約定。（）正確答案：Y

137.商業(yè)銀行、政策性銀行的銀行分支機(jī)構(gòu)可承兌商業(yè)匯票。（）正確答案：N

138.因正當(dāng)防衛(wèi)造成損害的，不承擔(dān)民事責(zé)任。正當(dāng)防衛(wèi)超過必要的限度，造成不應(yīng)有的損害的，應(yīng)當(dāng)承 擔(dān)適當(dāng)?shù)拿袷仑?zé)任。（）

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139.商業(yè)銀行經(jīng)依法批準(zhǔn)可以買賣、代理買賣外匯業(yè)務(wù)。（）正確答案：Y

140.各單位的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)必須由本單位的內(nèi)部機(jī)構(gòu)和人員處理，不允許中介機(jī)構(gòu)和單位之外的人員代理記賬。（）

正確答案：N

141.金融機(jī)構(gòu)對電子銀行外部安全評估機(jī)構(gòu)的選聘，應(yīng)由電子銀行管理部門負(fù)責(zé)。()正確答案：N

142.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)報(bào)表資料的真實(shí)性及報(bào)送的及時(shí)性是進(jìn)行有效非現(xiàn)場監(jiān)管的前提條件。()正確答案：Y

143.單位提供擔(dān)保要在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告中予以說明。（）正確答案：Y

144.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。()正確答案：Y

145.債務(wù)人提前履行給債權(quán)人增加的費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。（）正確答案：Y

146.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率及采取不正當(dāng)手段吸收存款的，由人民銀行責(zé)令其改正并處罰。()

正確答案：N

147.根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，公司債券的利率不得高于銀行同期居民儲蓄定期存款利率的百分之四十。（）

正確答案：Y

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148.國務(wù)院各部、委員會(huì)、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署和具有行政管理職能的直屬機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)法

律和國務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權(quán)限范圍內(nèi)，制定規(guī)章。（）正確答案：Y

149.出納人員不得兼任稽核，但可以保管會(huì)計(jì)檔案和進(jìn)行賬目登記。（）正確答案：N

150.在民政部門登記的事業(yè)法人經(jīng)政府批準(zhǔn)可以做保證人。（）正確答案：N

151.金融許可證丟失后，商業(yè)銀行申請補(bǔ)發(fā)許可證，也是行政許可行為。()正確答案：N

152.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（）正確答案：Y

153.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。()正確答案：Y

154.金融許可證，可以轉(zhuǎn)讓。()正確答案：N

155.債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定認(rèn)真審查金融債務(wù)落實(shí)情況，然后在相關(guān)證明材料上簽署意見，并加蓋儲蓄 業(yè)務(wù)專用章。（）正確答案：N

156.在少數(shù)民族聚居或者多民族共同居住的地區(qū)，人民法院應(yīng)當(dāng)用當(dāng)?shù)孛褡逋ㄓ玫恼Z言、文字進(jìn)行審理和 發(fā)布法律文書。（）正確答案：Y

157.經(jīng)借款人同意,商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時(shí)扣除。()正確答案：N 試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 17

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158.銀監(jiān)會(huì)可以根據(jù)制定行政法規(guī)（）正確答案：N

159.人民法院審理民事案件，必須以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，也可以根據(jù)政治需要自由裁量（）正確答案：N

160.國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)可參與國有獨(dú)資商業(yè)銀行的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動(dòng)。()正確答案：N

161.監(jiān)管部門依法取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，任何單位和個(gè)人不得干涉，不得拒絕、阻撓。（）

正確答案：Y

162.銀行從業(yè)人員違法發(fā)放貸款并帶來重大損失的，對直接責(zé)任人可處以有期徒刑。（）正確答案：Y

163.《會(huì)計(jì)法》只約束企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織，不約束機(jī)關(guān)事業(yè)單位的會(huì)計(jì)事務(wù)。（）正確答案：N

164.保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。（）正確答案：Y

165.商業(yè)銀行依法向借款人收回貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。（）正確答案：Y

166.公司可以設(shè)立分公司。但分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。（）正確答案：Y

167.行政許可一旦生效，均不得以任何理由撤回。（）正確答案：N 試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 18

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168.決定機(jī)關(guān)在行政許可審查過程中，認(rèn)為需要的可要求申請人作出書面說明解釋。書面說明解釋可以通

過當(dāng)面遞交和郵寄的方式提交；也可以采取傳真、電子郵件等方式提交。（）正確答案：N

169.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)

任的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員。()正確答案：Y

170.設(shè)立商業(yè)銀行的條件之一，是應(yīng)當(dāng)具有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額。()正確答案：Y

171.貼現(xiàn)銀行向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)，不須提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交

易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。（）正確答案：Y

172.資本充足程度直接決定銀行的最終清償能力和抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的能力。()正確答案：Y

173.中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事須經(jīng)任職資格許可，其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘

書無須經(jīng)過任職資格許可。（）正確答案：N

174.部門規(guī)章規(guī)定的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)屬于執(zhí)行法律或者國務(wù)院的行政法規(guī)、決定、命令的事項(xiàng)。（）正確答案：Y

175.設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的許可，以頒發(fā)金融許可證為許可方式。（）正確答案：Y

176.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，操作風(fēng)

險(xiǎn)指標(biāo)衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯(cuò)或舞弊以及外部事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，表示為操作風(fēng)險(xiǎn)損

失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。（）正確答案：Y 試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 19

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177.未經(jīng)公布的行政許可規(guī)定可以做為行政許可依據(jù)。（）正確答案：N

178.中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上、6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。（）正確答案：Y

179.任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。（）正確答案：Y

180.依法承包的荒山、荒灘等土地使用權(quán)無論發(fā)包方是否同意，都不可抵押。（）正確答案：N

181.公司的盈余公積金分為法定盈余公積金和任意盈余公積金。（）正確答案：Y

182.出資人將資金交付給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單或進(jìn)帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合

同，出資人再指定金融機(jī)構(gòu)將資金轉(zhuǎn)給用資人的，首先由用資人返還出資人本金和利息。（）正確答案：Y

183.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取銀行貸款的，最高可判處無期徒刑。（）正確答案：Y

184.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，不能對被檢查機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)進(jìn)行檢 查。()正確答案：N

185.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以 區(qū)別不同情形，采取責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予 紀(jì)律處分。()正確答案：Y

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186.再貼現(xiàn)的對象是在中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī) 構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。（）正確答案：N

187.持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提

起訴訟的，持有人應(yīng)對瑕疵憑證的取得提供合理的陳述。（）正確答案：Y

188.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，不得擔(dān)任商業(yè)銀

行的董事、高級管理人員。（）

正確答案：Y

189.銀行辦理貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)考核貼現(xiàn)申請人的資信情況，必要時(shí)可依法要求貼現(xiàn)申請人提供擔(dān)保。（）正確答案：N

190.《巴塞爾協(xié)議》在關(guān)于發(fā)照審批的規(guī)定中要求審批人員必須要審查主要的直接或間接股東在商界的聲 譽(yù)。()正確答案：Y

191.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。()正確答案：Y

192.質(zhì)押票據(jù)所擔(dān)保的債務(wù)到期后，背書人未能如期履行債務(wù)時(shí)，被背書人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，可以將票據(jù)進(jìn) 行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。（）正確答案：N

193.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人不能參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。（）

正確答案：N

194.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，不良貸

款遷徙率包括次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率和損失類貸款遷徙率。（）正確答案：N

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 195.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付。（）正確答案：Y

196.紀(jì)律處分種類包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除留用、開除、罰款、沒收違法所得。（）正確答案：N

197.有關(guān)人民法院在執(zhí)行由兩個(gè)人民法院或者人民法院與仲裁、公證等有關(guān)機(jī)構(gòu)就同一法律關(guān)系作出的兩

份或者多份生效法律文書的過程中，需要金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助執(zhí)行

通知書的法院，予以查詢、凍結(jié)，但不得扣劃。（）正確答案：Y

198.信用社可以以醫(yī)院的病房做抵押，向其發(fā)放貸款。()正確答案：N

199.全國人民代表大會(huì)通過的法律由國家主席簽署主席令予以公布。（）正確答案：Y

200.給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)返還 定金。（）正確答案：N

201.存單持有人以金融機(jī)構(gòu)開具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押，以騙取或占用他人

財(cái)產(chǎn)的，該質(zhì)押關(guān)系無效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的金融機(jī)構(gòu)為共同被 告。（）

正確答案：Y

202.對人民法院依法向金融機(jī)構(gòu)查詢或查閱的有關(guān)資料，包括被執(zhí)行人開戶、存款情況以及會(huì)計(jì)憑證、帳

簿、有關(guān)對帳單等資料（含電腦儲存資料），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)如實(shí)提供并加蓋印章，人民法院根據(jù)

需要可抄錄、復(fù)制、照相，但應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。（）正確答案：Y

203.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)。()正確答案：Y

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204.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，必須向被檢查機(jī)構(gòu)出示合法證件和檢查通知書。()正確答案：Y

205.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，對債務(wù)人的民事訴訟，可以向債權(quán)人所在地人民法院提出。（）

正確答案：N

206.支票喪失，應(yīng)由出票人通知其開戶銀行辦理掛失止付。（）正確答案：N

207.以出讓方式取得土地使用權(quán)已期滿，借款人以此抵押申請貸款，商業(yè)銀行不應(yīng)受理。()正確答案：Y

208.對人民法院依法凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即予以辦理，在接到協(xié)助執(zhí)

行通知書后，不得再扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用以收貸收息，不得為被執(zhí)行人隱匿、轉(zhuǎn)移存款。（）

正確答案：Y

209.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全、本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。（）

正確答案：Y

210.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，正常貸

款遷徙率為不良貸款中變?yōu)檎ＹJ款的金額與正常貸款之比。（）正確答案：N

211.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得為保證人，但有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。（）正確答案：Y

212.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部行政法規(guī)。()正確答案：N

213.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國人民銀行依法取締。()試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 23

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214.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。()正確答案：N

215.破產(chǎn)案件由債務(wù)人所在地人民法院管轄。（）正確答案：Y

216.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足性是銀行安全乃至整個(gè)國家金融安全的重要保證，也是衡量一家銀行和一

個(gè)國家的銀行業(yè)競爭力的重要標(biāo)志，因此，必須保證銀行的資本充足率。()正確答案：Y

217.商業(yè)銀行工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、人民銀行的處罰不服的，可向其上級主管機(jī)關(guān)起訴。（）正確答案：N

218.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng) 的管理機(jī)構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。()正確答案：Y

219.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的帳戶，必須報(bào)經(jīng)司法部門辦理。()正確答案：N

220.人民法院審理民事案件時(shí)，當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行辯論。（）正確答案：Y

221.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。()正確答案：Y

222.商業(yè)銀行申請開辦新業(yè)務(wù)屬于行政許可事項(xiàng)。（）正確答案：Y

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223.人民法院要求扣劃款項(xiàng)時(shí)，商業(yè)銀行按照法院要求為其提取現(xiàn)金。（）正確答案：N

224.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，有權(quán)依

照本法向人民法院提起訴訟。（）正確答案：Y

225.超過訴訟時(shí)效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時(shí)效限制（）正確答案：Y

226.銀行從業(yè)人員在工作中違反國家規(guī)定收受回扣歸個(gè)人所有的情形，要接受刑法制裁。（）正確答案：Y

227.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立電子銀行安全評估的規(guī)章制度體系和工作規(guī)程，保證電子銀行安全評估能夠及時(shí)、客 觀地得以實(shí)施。()正確答案：Y

228.存單記載的內(nèi)容與底卡記載的內(nèi)容不一致，以存單為準(zhǔn)。（）正確答案：Y

229.訴訟參與人或者其他人偽造、隱藏、毀滅證據(jù)的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重，予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)

悔過或者處一千元以下的罰款、十五日以下的拘留。（）正確答案：Y

230.金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)除了承擔(dān)在信托合同和可能在貸款服務(wù)合同等信貸資產(chǎn)證券化相關(guān)

法律文件中所承諾的義務(wù)和責(zé)任外，對信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的其他損失也承擔(dān)義務(wù)和 責(zé)任。（）正確答案：N

231.商業(yè)銀行憑工商行政管理部門辦理的營業(yè)執(zhí)照，到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取經(jīng)營許可證。()正確答案：N

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232.商業(yè)銀行對存款人持有的存單是否有效持有異議，可以向人民法院起訴，要求宣告持有人持有的存單 無效。（）正確答案：Y

233.金融機(jī)構(gòu)作為被執(zhí)行人，執(zhí)行法院到有關(guān)人民銀行查詢其在人民銀行開戶、存款情況的，有關(guān)人民銀 行不應(yīng)當(dāng)協(xié)助查詢。（）正確答案：N

234.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露董事和高級管理人員的變更 情況。()正確答案：Y

235.同一訴訟的幾個(gè)被告住所地、經(jīng)常居住地在兩個(gè)以上人民法院轄區(qū)的，各該人民法院都有管轄權(quán)。（）

正確答案：Y

236.隨著改革的深入，學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體都可以貸款，也可以成為保證人。（）

正確答案：N

237.行政法規(guī)的效力與地方性法規(guī)、規(guī)章相等。（）正確答案：N

238.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。()正確答案：Y

239.銀監(jiān)局對商業(yè)銀行做的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)論不屬于行政許可事項(xiàng)（）正確答案：Y

240.公司發(fā)行債券募集的資金，可以部分用于發(fā)放職工獎(jiǎng)金。（）正確答案：N

241.數(shù)據(jù)電文進(jìn)入發(fā)件人控制之外的某個(gè)信息系統(tǒng)的時(shí)間，不視為該數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時(shí)間。（）

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242.商業(yè)銀行在法定的會(huì)計(jì)帳冊外可另立會(huì)計(jì)帳冊。（）正確答案：N

243.二人以上共同侵權(quán)造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。（）正確答案：Y

244.學(xué)校可以向商業(yè)銀行申請貸款。()正確答案：Y

245.金融機(jī)構(gòu)工作人員對紀(jì)律處分不服的，可以依法提起行政復(fù)議或行政訴訟。（）正確答案：N

246.商業(yè)銀行無故壓單、壓票或違反規(guī)定退票造成客戶財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)承擔(dān)支付遲延履行的利息及其他民 事責(zé)任。（）正確答案：Y

247.因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。（）正確答案：Y

248.任何單位和個(gè)人不得非法處理破產(chǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)、帳冊、文書、資料和印章等。（）正確答案：Y

249.貼現(xiàn)人應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)納入其信貸總量，但不在存貸比例內(nèi)考核。（）正確答案：N

250.根據(jù)《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司必須在公司名稱中標(biāo)明有限責(zé)任公司或者有限公司字樣。（）正確答案：Y

251.《合同法》規(guī)定，因重大誤解而訂立的合同屬于可撤銷合同。（）試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 27

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252.質(zhì)押合同自簽訂之日起生效。（）正確答案：N

253.當(dāng)收取定金一方違反合同時(shí)，應(yīng)雙倍返還定金（）正確答案：Y

254.法律根據(jù)內(nèi)容需要，可以分編、章、節(jié)、條、款、項(xiàng)、目、自然段。（）正確答案：N

255.未經(jīng)金融監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

正確答案：Y

256.抵押貸款合同可以約定，當(dāng)借款人到期不償還貸款，抵押物可有權(quán)歸貸款人所有。()正確答案：N

257.賠償請求人請求國家賠償?shù)臅r(shí)效為一年，自國家機(jī)關(guān)及其工作人員行使職權(quán)時(shí)的行為被依法確認(rèn)為違

法之日起計(jì)算，但被羈押期間不計(jì)算在內(nèi)。（）正確答案：N

258.甲貸款后突然死亡，甲在該社有存款不到期，商業(yè)銀行可以直接用甲存款抵償貸款本息。()正確答案：N

259.監(jiān)察機(jī)關(guān)有權(quán)凍結(jié)單位存款賬戶。()正確答案：Y

260.破產(chǎn)企業(yè)管理人的辭職，應(yīng)經(jīng)法院和債權(quán)人研究批準(zhǔn)。（）正確答案：N

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261.現(xiàn)金銀行本票喪失.應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付。（）正確答案：N

262.人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施，且可以扣劃。（）正確答案：N

263.設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。（）正確答案：Y

264.法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定數(shù)據(jù)電文需要確認(rèn)收訖的，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)收訖。發(fā)件人收到收件人的

收訖確認(rèn)時(shí)，數(shù)據(jù)電文視為已經(jīng)收到。（）正確答案：Y

265.當(dāng)檢查人員少于二人時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查。()正確答案：Y

266.累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的人員不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員。（）

正確答案：Y

267.賠償請求人可以向共同賠償義務(wù)機(jī)關(guān)中的任何一個(gè)賠償義務(wù)機(jī)關(guān)要求賠償，該賠償義務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)先予 賠償（）正確答案：Y

268.當(dāng)事人以存單或進(jìn)帳單、對帳單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和

金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)帳單、對帳單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一

般存單糾紛案件。（）正確答案：Y

269.債務(wù)人放棄其到期債權(quán)并對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以行使代位權(quán)。（）正確答案：Y

270.金融機(jī)構(gòu)選擇內(nèi)部部門作為電子銀行安全評估機(jī)構(gòu)時(shí)，不需要電子銀行管理部門與評估部門簽訂評估 責(zé)任確定書。()試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 29

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271.某客戶通過背書將匯票的部分金額轉(zhuǎn)讓他人，這種行為要經(jīng)過分管行長的批準(zhǔn)。（）正確答案：N

272.企業(yè)破產(chǎn)法要求全體債權(quán)人都要遵守債權(quán)人會(huì)議的決議。（）正確答案：N

273.單位或個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)對直接主管和責(zé)任人給予紀(jì)律處分；造成損失 的，應(yīng)承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。（）正確答案：Y

274.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)是領(lǐng)導(dǎo)和被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。()正確答案：N

275.無民事行為能力人、限制民事行為能力人造成他人損害的，監(jiān)護(hù)人不承擔(dān)民事責(zé)任（）正確答案：N

276.海關(guān)可以通知銀行在擔(dān)保人或者納稅義務(wù)人存款內(nèi)扣款抵繳稅款及滯納金。()正確答案：Y

277.人民法院查詢被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款時(shí)，執(zhí)行人員應(yīng)當(dāng)出示本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證，并出具法

院協(xié)助查詢存款通知書。（）正確答案：Y

278.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，盈利能

力指標(biāo)包括成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率。其中，資產(chǎn)利潤率為稅后凈利潤與平均資產(chǎn)總額

之比，不應(yīng)低于1%。（）正確答案：N

279.破產(chǎn)企業(yè)的管理人由法院指定，但根據(jù)債權(quán)人的有理申請，可以更換。（）正確答案：Y

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280.全國人民代表大會(huì)制定和修改刑事、民事、國家機(jī)構(gòu)的和其他的基本法律。（）正確答案：Y

281.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，可以詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)的檢

查事項(xiàng)作出說明。()正確答案：Y

282.內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列的制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前

防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。()正確答案：Y

283.主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。（）正確答案：Y

284.商業(yè)銀行可以經(jīng)營發(fā)行金融債券業(yè)務(wù)。（）正確答案：Y

285.申請人對行政機(jī)關(guān)不予批準(zhǔn)的行政許可事項(xiàng),有權(quán)提起行政訴訟。()正確答案：Y

286.出資人將款項(xiàng)或票據(jù)（以下統(tǒng)稱資金）交付給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單或進(jìn)帳單、對帳

單或與出資人簽訂存款合同，并將資金自行轉(zhuǎn)給用資人的，金融機(jī)構(gòu)與用資人對償還出資人本金及利

息承擔(dān)連帶責(zé)任。（）正確答案：Y

287.有關(guān)行政許可的規(guī)定未經(jīng)公布，不能成為實(shí)施行政許可的依據(jù)。（）正確答案：Y

288.人民法院查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款時(shí)，可以根據(jù)工作情況要求存款人開戶的營業(yè)

場所的上級機(jī)構(gòu)責(zé)令該營業(yè)場所做好協(xié)助執(zhí)行工作，并可要求該上級機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行。（）正確答案：N

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 289.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是一種票據(jù)結(jié)算方式，不是融通資金的一種方式。（）正確答案：N

290.貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的收款人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu) 的票據(jù)行為。（）正確答案：N

291.已實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其分支機(jī)構(gòu)開展電子銀行業(yè)務(wù)不需單獨(dú)進(jìn)行安全評估，在總

行（公司）的電子銀行安全評估中應(yīng)包含對其分支機(jī)構(gòu)電子銀行安全管理狀況的評估。()正確答案：Y

292.對已辦理掛失止付的票據(jù)付款的，商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)惡意或過失付款責(zé)任。()正確答案：Y

293.金融機(jī)構(gòu)在接到人民法院的協(xié)助執(zhí)行通知書后，向當(dāng)事人通風(fēng)報(bào)信，致使當(dāng)事人轉(zhuǎn)移存款的，法院有

權(quán)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)限期追回，逾期未追回的，并可予以罰款、拘留。（）正確答案：Y

294.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法維護(hù)自身債權(quán)。（）正確答案：Y

295.民法所稱的期間按照公歷年、月、日、小時(shí)計(jì)算。規(guī)定按照小時(shí)計(jì)算期間的，從規(guī)定時(shí)開始計(jì)算。規(guī)

定按照日、月、年計(jì)算期間的，開始的當(dāng)天不算入，從下一天開始計(jì)算。（）正確答案：Y

296.破產(chǎn)申請可以由申請人申請撤回。()正確答案：N

297.一旦債務(wù)人到期不能履行債務(wù)，債權(quán)人可隨時(shí)要求連帶責(zé)任保證的保證人履行債務(wù)。（）正確答案：Y

298.金融機(jī)構(gòu)對違反規(guī)章制的人員的罰款，實(shí)際是一種內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究措施，不是行政處罰意義上的

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 罰款。（）正確答案：Y

299.對有違法嫌疑的單位，財(cái)政部門有權(quán)向其開戶的金融機(jī)構(gòu)查詢。（）正確答案：Y

300.城鄉(xiāng)信用社辦理存、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，要按商業(yè)銀行法的規(guī)定執(zhí)行。()正確答案：Y

301.同一筆存款已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，其他機(jī)關(guān)要求再凍結(jié)的商業(yè)銀行不予辦理但應(yīng)說明情況。()正確答案：Y

302.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，可疑類

貸款遷徙率為可疑類貸款中變?yōu)閾p失類貸款的金額與可疑類貸款之比。（）正確答案：Y

303.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期

不改正的，處五萬元以上二十萬元以下罰款。()正確答案：N

304.以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即便存單系偽造、變造、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依

法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)。（）正確答案：Y

305.行政許可的申請人提交的材料齊全、符合法定形式的，行政機(jī)關(guān)能當(dāng)場作出決定，應(yīng)當(dāng)作出書面的行 政許可決定。（）正確答案：Y

306.破產(chǎn)案件由債權(quán)人所在地人民法院管轄。（）正確答案：N

307.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的，依法給予行政

處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。()試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 13:59:32 操作員：主管 Page 33

金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：Y

308.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及

其當(dāng)事人保守秘密。()正確答案：Y

309.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。()正確答案：Y

310.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，核心資

本充足率為核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。（）正確答案：N

311.甲企業(yè)在未與商業(yè)銀行達(dá)成原貸款清償協(xié)議的情況下實(shí)施了股份制，現(xiàn)甲企業(yè)向商業(yè)銀行申請貸款，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向甲發(fā)放貸款。（）正確答案：N

312.國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等 情況進(jìn)行監(jiān)督。（）正確答案：Y

313.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，風(fēng)險(xiǎn)遷

徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

正確答案：N

314.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能向社會(huì)公眾披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的信息。()正確答案：N

315.商業(yè)銀行人員用存單在外吸收存款不入帳，持單人要求商業(yè)銀行全額支付存款本息，其要求有法律依 據(jù)。（）

正確答案：Y

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

316.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，但不應(yīng)公開監(jiān)督管理程序.()正確答案：N

317.賠償請求人要求國家賠償?shù)模r償義務(wù)機(jī)關(guān)、復(fù)議機(jī)關(guān)和人民法院不得向賠償請求人收取任何費(fèi)用，但對賠償請求人取得的賠償金可以征稅。（）正確答案：N

318.對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，工商行政管理機(jī)關(guān)不予辦理登記。（）正確答案：Y

319.當(dāng)事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因?yàn)槠洳捎秒娮雍灻?shù)據(jù)電文的形式而否定其 法律效力。（）正確答案：Y

320.一宗財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，也不能再次抵押。（）正確答案：N

321.改制的國有中小企業(yè)和集體企業(yè)在改制前，應(yīng)落實(shí)金融債務(wù)（）正確答案：Y

322.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，盈利能

力指標(biāo)包括成本收入比、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率，其中，成本收入比為營業(yè)費(fèi)用加折舊與營業(yè)收入

之比，不應(yīng)高于50%。（）正確答案：N

323.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級管理人 員進(jìn)行監(jiān)督管理 談話。()正確答案：Y

324.出資人未將資金交付給金融機(jī)構(gòu)，而是自行將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單或進(jìn)

帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同的，首先由用資人返還出資人本金和利息。（）正確答案：Y

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

325.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議，并可以授權(quán)代理人行使表決權(quán)。代理人應(yīng)當(dāng)向人民法院或者

債權(quán)人會(huì)議主席提交由委托人授權(quán)蓋章的授權(quán)委托書。（）正確答案：Y

326.對破產(chǎn)企業(yè)未履行的合同，管理人不能解除或者繼續(xù)履行。（）正確答案：N

327.共同共有人共有的房屋等財(cái)產(chǎn)抵押，未經(jīng)其他共有人同意而設(shè)定抵押的，抵押部分有效。()正確答案：N

328.各種空白的票據(jù)憑證不得掛失止付。（）正確答案：Y

329.商業(yè)銀行經(jīng)其法定監(jiān)護(hù)人同意可以向無民事行為能力自然人發(fā)放貸款。()正確答案：N

330.商業(yè)銀行以效益性、流動(dòng)性、安全性為經(jīng)營原則。（）正確答案：N

331.在行政許可法律關(guān)系中，申請人與行政機(jī)關(guān)法律地位平等。（）正確答案：N

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷（評閱結(jié)果）姓名： zhangxiao成績： 0 [總分?jǐn)?shù)：52] 身份證號碼： 考試地點(diǎn)： 青島

監(jiān)考人員簽字：_________________ 日期：__________________

一、判斷題（每題1分，共52題）1.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)購買并隨質(zhì)物一 起質(zhì)押。（）正確答案：Y

2.銀行辦理離岸銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行離岸帳戶頭寸與在岸帳戶頭寸可以相互抵補(bǔ)。（）正確答案：Y

3.由于本幣業(yè)務(wù)與外幣業(yè)務(wù)在不同部門辦理，為加強(qiáng)科學(xué)決策和風(fēng)險(xiǎn)控制，商業(yè)銀行可對客戶的本幣業(yè)

務(wù)與外幣業(yè)務(wù)分別確定授信額度。（）正確答案：N

4.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和人民銀行

均有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。（）正確答案：N

5.商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，人數(shù)較少的，也可以暫時(shí)由稽核等崗位代替。（）正確答案：N

6.各銀行分支機(jī)構(gòu)開辦外匯業(yè)務(wù)而發(fā)生的全部債權(quán)債務(wù)由其自身承擔(dān)。（）正確答案：N

7.商業(yè)銀行對外開立的—年期以上遠(yuǎn)期信用證屬資本項(xiàng)目，—年以下、三個(gè)月以上的遠(yuǎn)期信用證余額納

入外債統(tǒng)計(jì)之內(nèi)，但不占用外匯短期貸款指標(biāo)。（）正確答案：Y

8.商業(yè)銀行授信決策可以在上級行口頭授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。（）試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 1

金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：N

9.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指所估計(jì)的在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能

對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。（）正確答案：Y

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送與市場風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告。委托社會(huì)中

介機(jī)構(gòu)對其市場風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、水平及市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的，可以不提供外部審計(jì)報(bào)告。（）

正確答案：N

11.法律、法規(guī)授權(quán)的部門查閱會(huì)計(jì)檔案時(shí),應(yīng)持有效證件和文件，經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人批準(zhǔn)，自 行查閱。（）正確答案：N

12.統(tǒng)一授信是指商業(yè)銀行對客戶或地區(qū)確定的貸款授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（）

正確答案：N

13.各商業(yè)銀行應(yīng)建立對客戶授信的報(bào)告、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)督制度，各行不同業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)同一地區(qū)及同

一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區(qū)及客戶的最高授信額度。（）正確答案：Y

14.商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，對違規(guī)、險(xiǎn)情、事故的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置和糾正及預(yù)防措施做出規(guī)

定，發(fā)現(xiàn)違規(guī)、險(xiǎn)情、事故并及時(shí)報(bào)告，但不可越級報(bào)告。（）正確答案：N

15.對于高風(fēng)險(xiǎn)的衍生產(chǎn)品交易種類，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對交易對手的資格和條件做出專門規(guī)定。（）

正確答案：Y

16.商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評估客戶生產(chǎn)前景，對影響客戶財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評價(jià)，預(yù)測客戶未來的

財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。（）正確答案：N

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

17.商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī) 程。（）

正確答案：Y

18.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門就是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門。（）正確答案：N

19.2004年11月1日起，申請辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的香港和澳門銀行內(nèi)地分行，可根據(jù)《中華人民共和國外資

金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，向所在地銀

監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)自收到備案之日起在規(guī)定時(shí)限內(nèi)做出書面回復(fù)。（）正確答案：Y

20.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。()正確答案：N

21.商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，可采取書面、電子郵件及口頭的形式。（）正確答案：N

22.小企業(yè)信貸人員必須在貸款建議中披露貸款申請人是否為自己的關(guān)系人。（）正確答案：Y

23.商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人和受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書上簽字和蓋 章。（）

正確答案：Y

24.對授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，商業(yè)銀行不得實(shí)施授信。（）正確答案：Y

25.許可證破損，在重新申領(lǐng)許可證時(shí)不需繳回原證。()正確答案：N

26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對市場風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施敞口管理。（）正確答案：N 試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 3

金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

27.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，銀行對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，適用于大中企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的信

用評級、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度。（）正確答案：N

28.金融機(jī)構(gòu)向客戶（包括金融機(jī)構(gòu)）提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品 的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報(bào)價(jià)和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的造 市商。（）正確答案：Y

29.商業(yè)銀行員工之間嚴(yán)禁轉(zhuǎn)讓計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的用戶名或權(quán)限卡，員工離崗后應(yīng)當(dāng)保證密碼和密碼信息 連續(xù)性。（）正確答案：N

30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，其中內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正內(nèi)部控制存在的問題，并

對出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（）正確答案：N

31.商業(yè)銀行授信的對象可以是不具備法人資格的分支公司。（）正確答案：N

32.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)局或市分局批準(zhǔn)文件20日內(nèi)，持有關(guān)材料到省局或分局領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可 證。()正確答案：N

33.《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》辦法所稱“發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存款證”是指以總行名義發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存 款證。（）正確答案：Y

34.當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)立即更改原授信資料。（）

正確答案：N

35.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn)，對客戶申請的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注可能影響授信

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 安全的因素，有效識別各類風(fēng)險(xiǎn)。（）正確答案：Y

36.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須

制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。()正確答案：Y

37.商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債或金融債券提供足額反擔(dān)保 的除外。（）正確答案：N

38.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向非特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。()正確答案：N

39.銀行離岸帳戶頭寸與在岸帳戶頭寸相互抵補(bǔ)的限額和期限由商業(yè)銀行總行核定。（）正確答案：N

40.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，雖客戶仍然要求購買的，銀行也不可銷售給 該客戶。()正確答案：N

41.轉(zhuǎn)授權(quán)是指管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)。（）正確答案：Y

42.業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)對其授信的分行批準(zhǔn)。（）正確答案：N

43.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，屬

于理財(cái)顧問服務(wù)。()正確答案：N

44.商業(yè)銀行授信部門對從其他商業(yè)銀行獲得的授信信息，授信工作人員可以向社會(huì)公開，以利于本行業(yè) 務(wù)的拓展。（）

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 正確答案：N

45.國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行等政策性銀行可在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)用盈余資金向金 融機(jī)構(gòu)投資。（）正確答案：N

46.股票質(zhì)押貸款的借款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的質(zhì)押貸款按《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法

》規(guī)定重新審查辦理。（）正確答案：Y

47.離岸帳戶抬頭應(yīng)當(dāng)注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦ ＳＨＯＲＥ ＡＣＣＯＵＮＴ）（）正確答案：Y

48.商業(yè)銀行可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性 搭配銷售。()正確答案：N

49.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息(包括送股、分紅、派息等)不

可隨質(zhì)物一起質(zhì)押。（）正確答案：N

50.商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評估客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，對影響客戶財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評價(jià)，對利率、匯率

等的敏感度分析應(yīng)作為分析重點(diǎn)之一。（）

正確答案：Y

51.貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審計(jì)。()正確答案：Y

52.不良資產(chǎn)余額或不良貸款占比連續(xù)三個(gè)月高于上年末水平可認(rèn)定為特別監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。()正確答案：Y

試卷打印時(shí)間: 2007-02-26 14:03:51 操作員：主管 Page 6 金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷（評閱結(jié)果）姓名： zhangxiao成績： 0 [總分?jǐn)?shù)：171] 身份證號碼： 考試地點(diǎn)： 青島

監(jiān)考人員簽字：_________________ 日期：__________________

一、判斷題（每題1分，共171題）

1.根據(jù)《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)對非上市中資金融機(jī)構(gòu)投

資入股比例合計(jì)達(dá)到或超過25％的，對該非上市金融機(jī)構(gòu)按照中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

正確答案：N

2.保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益, 應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。()正確答案：Y

3.商業(yè)銀行應(yīng)建立統(tǒng)一的授信業(yè)務(wù)操作程序。（）正確答案：Y

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新

評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。()正確答案：Y

5.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量對所計(jì)量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風(fēng)

險(xiǎn)在全行范圍內(nèi)進(jìn)行分散，以便董事會(huì)和高級管理層了解本行各分支機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平。（）

正確答案：N

6.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立。（）正確答案：Y

7.根據(jù)《關(guān)于對中資銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，商業(yè)銀行對在流動(dòng)性不強(qiáng)的市場（如柜臺交易市場）上創(chuàng)造和交易的衍生產(chǎn)品可適當(dāng)降低對市值重估的頻率和質(zhì)量的檢查。（）

正確答案：N

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 8.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，銀行應(yīng)盡量實(shí)現(xiàn)貸款產(chǎn)品和運(yùn)作流程的標(biāo)準(zhǔn)化，簡化貸

款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時(shí)間，以提高效率，降低成本，改善服務(wù)。（）正確答案：Y

9.金融機(jī)構(gòu)在籌建期間可試辦金融業(yè)務(wù)（）正確答案：N

10.根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》，分支機(jī)構(gòu)銷毀會(huì)計(jì)檔案經(jīng)行長簽字同意后即可銷毀。（）正確答案：N

11.自助銀行是指商業(yè)銀行在營業(yè)場所以外設(shè)立的自動(dòng)取款機(jī)（ATM）、自動(dòng)存款機(jī)（CDM）等通過計(jì)算

機(jī)、通信等科技手段提供存款、貸款、取款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)的自助設(shè)施。（）

正確答案：Y

12.根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)特別監(jiān)管暫行辦法》，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社風(fēng)險(xiǎn)評級或分類監(jiān)管2級（不含）以下的；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)

村信用聯(lián)合社風(fēng)險(xiǎn)評級或分類監(jiān)管B級（含）以下的即可認(rèn)定為特別監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。()正確答案：N

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，臨時(shí)性統(tǒng)計(jì)報(bào)表期限一般不超過半年。（）正確答案：N

14.許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時(shí)繳回原證。（）正確答案：Y

15.金融機(jī)構(gòu)的工作人員依照《金融違法行為處罰辦法》受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工 作。()正確答案：Y

16.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本 的50%。（）正確答案：Y

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao

17.客戶證券交易結(jié)算資金經(jīng)托管組或清算組甄別確認(rèn)后提出收購申請，報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，在實(shí)行第三

方存管的同時(shí)支付收購款。（）正確答案：Y

18.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整糾質(zhì)量評價(jià)結(jié)果為較好的機(jī)構(gòu)，可采取適當(dāng)方式進(jìn)行表揚(yáng)，并適當(dāng)降低現(xiàn)場檢查 頻率。()正確答案：Y

19.貸款人應(yīng)當(dāng)要求實(shí)行承包、租賃經(jīng)營的借款人，在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。()正確答案：Y

20.金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)和省局及分局監(jiān)管的經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。()正確答案：Y

21.各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營

存貸款等金融業(yè)務(wù)。()正確答案：Y

22.商業(yè)銀行在確定對法人客戶的最高授信額度的同時(shí)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度獲得相應(yīng)的擔(dān)保。（）

正確答案：Y

23.確定授信工作人員是否免責(zé)的基本條件應(yīng)是授信工作人員是否勤勉盡責(zé)。（）正確答案：Y

24.貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。()正確答案：Y

25.金融機(jī)構(gòu)高級管理人員未經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得在黨政機(jī)關(guān)任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高

級管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營利為目的的經(jīng)營活動(dòng)。（）正確答案：Y

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金融機(jī)構(gòu)高級管理人員專業(yè)知識測試試卷 姓名：zhangxiao 26.根據(jù)《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定》，工商企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)之間可以以換股 形式相互投資。（）正確答案：N

27.商業(yè)銀行對客戶的信用等級評定可以自行完成，必要時(shí)也可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評級 機(jī)構(gòu)來完成。（）正確答案：Y

28.根據(jù)《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定》，工商企業(yè)可以以銀行貸款向金融機(jī)構(gòu)投資。（）

正確答案：N

29.銀監(jiān)會(huì)對金融許可證實(shí)行分級授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。（）

正確答案：Y

30.商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲。()正確答案：Y

第二篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動(dòng)中的“交通規(guī)則”。（T）

2．職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實(shí)信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）

5．廉潔自律是財(cái)經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）

6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)只有內(nèi)部的。（F）

7．防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在防止員工操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)上下大力氣。（T）

8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀(jì)或者犯罪，為了維護(hù)銀行的良好形象和聲譽(yù)，應(yīng)盡量大事化小，小事化了。（F）

9．職業(yè)紀(jì)律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）

10．當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀(jì)的行為時(shí)，認(rèn)為這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。

A．誠信意識B．“底線”意識C．責(zé)任意識D．敬業(yè)意識

2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1

萬，這個(gè)案例教育我們要樹立（B）意識。

A．自律意識B．“底線”意識C．責(zé)任意識D．風(fēng)險(xiǎn)意識

3．“十九點(diǎn)鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻(xiàn)我不奉獻(xiàn)，誰來奉獻(xiàn)？你也索取他也

索取，向誰索取？這教育我們銀行員工應(yīng)當(dāng)樹立（C）意識。

A．敬業(yè)意識B．“底線”意識C．責(zé)任意識D．人格意識

4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（D）。

A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

6．“雄風(fēng)”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風(fēng)險(xiǎn)。

A．失職風(fēng)險(xiǎn)B．違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C．謀私風(fēng)險(xiǎn)D．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

7.()的實(shí)驗(yàn)案例說明了道德風(fēng)險(xiǎn)的存在?

A．斯蒂格利茨B．格里芬C．薩繆爾森D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否

應(yīng)當(dāng)與其共享？（C）

A.不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位

C.可以與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導(dǎo)致了犯罪。

A.拜金主義B.社會(huì)不良影響C.交友不善D.以上都不是

1． 道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)包含（ABCD）

A．逐利性B.僥幸性C.破壞性D.艱巨性

2.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的危害有（ABCD）

A．自毀前程B.家庭悲劇C.株連無辜D.銀行信譽(yù)危機(jī)、國家經(jīng)濟(jì)損失

3.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律觀念淡薄

4.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義B.社會(huì)不良影響C.交友不善D.教育欠到位

5.建設(shè)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管防線包括（ABCD）

A．加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)

B．完善操作與管理的硬約束

C．構(gòu)建嚴(yán)密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督

D．建立案件責(zé)任追求制度

6.構(gòu)筑員工思想防線中要樹立的各項(xiàng)意識中不包括（CD）

A．誠信意識B.敬業(yè)意識C.收受禮物D.越權(quán)交易

7.道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風(fēng)險(xiǎn)B.謀私風(fēng)險(xiǎn)C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)

8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C.可以書面匯報(bào)請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

10.銀行柜員應(yīng)妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。

A．印章B.重要憑證C.交易密碼D.鑰匙

第三篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動(dòng)中的“交通規(guī)則”。（T）2．職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實(shí)信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）5．廉潔自律是財(cái)經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)只有內(nèi)部的。（F）7．防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在防止員工操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)上下大力氣。（T）8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀(jì)或者犯罪，為了維護(hù)銀行的良好形象和聲譽(yù)，應(yīng)盡量大事化小，小事化了。（F）9．職業(yè)紀(jì)律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）10．當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀(jì)的行為時(shí)，認(rèn)為這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。A．誠信意識 B．“底線”意識 C．責(zé)任意識 D．敬業(yè)意識 2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1萬，這個(gè)案例教育我們要樹立（B）意識。A．自律意識 B．“底線”意識 C．責(zé)任意識 D．風(fēng)險(xiǎn)意識 3．“十九點(diǎn)鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻(xiàn)我不奉獻(xiàn)，誰來奉獻(xiàn)？你也索取他也索取，向誰索取？這教育我們銀行員工應(yīng)當(dāng)樹立（C）意識。A．敬業(yè)意識 B．“底線”意識 C．責(zé)任意識 D．人格意識 4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（D）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款 D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào) 5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法規(guī) B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守 6．“雄風(fēng)”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風(fēng)險(xiǎn)。

A．失職風(fēng)險(xiǎn) B．違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C．謀私風(fēng)險(xiǎn) D．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 7.()的實(shí)驗(yàn)案例說明了道德風(fēng)險(xiǎn)的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．薩繆爾森 D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（C）A.不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn) C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的 D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導(dǎo)致了犯罪。

A.拜金主義 B.社會(huì)不良影響 C.交友不善 D.以上都不是

1． 道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)包含（ABCD）

A．逐利性 B.僥幸性 C.破壞性 D.艱巨性 2.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的危害有（ABCD）

A．自毀前程 B.家庭悲劇 C.株連無辜 D.銀行信譽(yù)危機(jī)、國家經(jīng)濟(jì)損失 3.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律觀念淡薄 4.職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義 B.社會(huì)不良影響 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建設(shè)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管防線包括（ABCD）A．加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè) B．完善操作與管理的硬約束 C．構(gòu)建嚴(yán)密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督 D．建立案件責(zé)任追求制度

6.構(gòu)筑員工思想防線中要樹立的各項(xiàng)意識中不包括（CD）

A．誠信意識 B.敬業(yè)意識 C.收受禮物 D.越權(quán)交易 7.道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風(fēng)險(xiǎn) B.謀私風(fēng)險(xiǎn) C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C.可以書面匯報(bào)請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告 9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束 B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

10.銀行柜員應(yīng)妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。A．印章 B.重要憑證 C.交易密碼 D.鑰匙

跟著習(xí)總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務(wù)植樹活動(dòng)。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個(gè)公民的法定義務(wù)，不僅有利于保護(hù)環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應(yīng)性強(qiáng)，壽命可達(dá)千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃。總書記在北京參加義務(wù)植樹和訪問捷克時(shí)種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達(dá)30米。總書記在北京出席APEC會(huì)議、參加首都義務(wù)植樹時(shí)種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價(jià)值。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

10.橡樹；生命期長，適應(yīng)性強(qiáng)，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認(rèn)為是長壽和強(qiáng)壯的象征。總書記訪問英國時(shí)種植。

11.云杉：適應(yīng)性強(qiáng)，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達(dá)數(shù)十米，胸徑可達(dá)一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時(shí)種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時(shí)、澳大利亞時(shí)分別種植。

總書記植樹時(shí)說了啥？

倡導(dǎo)新發(fā)展理念

“各級領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭參加義務(wù)植樹，身體力行在全社會(huì)宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚(yáng)前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來。”

——2016年4月5日參加首都義務(wù)植樹 強(qiáng)調(diào)保護(hù)生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會(huì)是什么樣子。全社會(huì)都要按照黨的十八大提出的建設(shè)美麗中國的要求，切實(shí)增強(qiáng)生態(tài)意識，切實(shí)加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，把我國建設(shè)成為生態(tài)環(huán)境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 重申植樹法定義務(wù)

“每一個(gè)公民都要自覺履行法定植樹義務(wù)，各級領(lǐng)導(dǎo)干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學(xué)種植，加大人工造林力度，擴(kuò)大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強(qiáng)生態(tài)功能，保護(hù)好每一寸綠色。”

——2014年4月4日參加首都義務(wù)植樹 呼吁建設(shè)“兩型社會(huì)”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從見縫插綠、建設(shè)每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動(dòng)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)，推動(dòng)人與自然和諧發(fā)展。”

——2015年4月3日參加首都義務(wù)植樹 叮囑一同植樹的少先隊(duì)員加強(qiáng)體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強(qiáng)體育鍛煉，家庭、學(xué)校、社會(huì)都要為少年兒童增強(qiáng)體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設(shè)祖國的棟梁之才。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠(yuǎn)。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠(yuǎn)眼光看待和把握雙邊關(guān)系發(fā)展大局，讓中捷關(guān)系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長。”

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹

跟著習(xí)總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務(wù)植樹活動(dòng)。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個(gè)公民的法定義務(wù)，不僅有利于保護(hù)環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應(yīng)性強(qiáng)，壽命可達(dá)千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃。總書記在北京參加義務(wù)植樹和訪問捷克時(shí)種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達(dá)30米。總書記在北京出席APEC會(huì)議、參加首都義務(wù)植樹時(shí)種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價(jià)值。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務(wù)植樹時(shí)種植。

10.橡樹；生命期長，適應(yīng)性強(qiáng)，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認(rèn)為是長壽和強(qiáng)壯的象征。總書記訪問英國時(shí)種植。

11.云杉：適應(yīng)性強(qiáng)，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達(dá)數(shù)十米，胸徑可達(dá)一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時(shí)種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時(shí)、澳大利亞時(shí)分別種植。

總書記植樹時(shí)說了啥？

倡導(dǎo)新發(fā)展理念

“各級領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭參加義務(wù)植樹，身體力行在全社會(huì)宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚(yáng)前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來。”

——2016年4月5日參加首都義務(wù)植樹 強(qiáng)調(diào)保護(hù)生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會(huì)是什么樣子。全社會(huì)都要按照黨的十八大提出的建設(shè)美麗中國的要求，切實(shí)增強(qiáng)生態(tài)意識，切實(shí)加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，把我國建設(shè)成為生態(tài)環(huán)境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 重申植樹法定義務(wù)

“每一個(gè)公民都要自覺履行法定植樹義務(wù)，各級領(lǐng)導(dǎo)干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學(xué)種植，加大人工造林力度，擴(kuò)大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強(qiáng)生態(tài)功能，保護(hù)好每一寸綠色。”

——2014年4月4日參加首都義務(wù)植樹 呼吁建設(shè)“兩型社會(huì)”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從見縫插綠、建設(shè)每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動(dòng)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)，推動(dòng)人與自然和諧發(fā)展。”

——2015年4月3日參加首都義務(wù)植樹 叮囑一同植樹的少先隊(duì)員加強(qiáng)體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強(qiáng)體育鍛煉，家庭、學(xué)校、社會(huì)都要為少年兒童增強(qiáng)體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設(shè)祖國的棟梁之才。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠(yuǎn)。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠(yuǎn)眼光看待和把握雙邊關(guān)系發(fā)展大局，讓中捷關(guān)系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長。”

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹

第四篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試題庫范文

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員

任職資格審查試題庫

一、單選題

1．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的期限是（B）。

A、自受理之日起六個(gè)月內(nèi)

B、自受理之日起三個(gè)月內(nèi) C、自受理之日起三十日內(nèi)

D、自受理之日起十日內(nèi) 2．下列單位或人員中（D）可以作為保證人。A、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門 B、社會(huì)團(tuán)體

C、幼兒園 D、法人、其他組織或者公民

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自受理之日起（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。A、10

B、1C、20

D、30 4．對在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。A、有效

B、重新審批

C、視具體情況

5．同一貸款即有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對（C）債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。A、全部

B、物的擔(dān)保

C、物的擔(dān)保以外

D、由保證人與債權(quán)人協(xié)商確定

6．吳某以其所有的同一財(cái)產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳某所抵押的該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款應(yīng)按照以下順序清償（A）。A、甲先受償

B、乙先受償

C、甲、乙同時(shí)受償 7．以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后（C）。A、可以改變土地集體所有

B、可以改變土地用途 C、未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8．在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)（C）的任職資格進(jìn)行審查。A、股東 B、理事 C、高級管理人員 D、監(jiān)事

9．設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為（A）。A、10億元

B、30億元

C、50億元

D、1億元

10．單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)滿足撥付給支行的營運(yùn)資金累計(jì)不得超過撥付行資本凈額或營運(yùn)資金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次只能申請?jiān)O(shè)立（A）支行。A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、5個(gè)

13．中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次最多只能申請?jiān)O(shè)立（C）自助銀行。A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、5個(gè) 14．中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)為連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間（D）。A、1天-1個(gè)月

B、1天-6個(gè)月 C、3天-1個(gè)月

D、3天-6個(gè)月

15．?dāng)M任國有商業(yè)銀行二級分行行長、副行長的，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高級管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起（C）內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

17．中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后（A）個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月 18．設(shè)立農(nóng)村合作銀行的注冊資本最低限額為（B）萬元人民幣。A、1000

B、2000

C、5000

D、1億元

19．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員變更持有資本總額或股份總額5%及以上的，由（B）。A、銀監(jiān)分局初步受理、銀監(jiān)局審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 C、銀監(jiān)局受理審查并決定 20．合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由（B）作為申請人。A、非法人機(jī)構(gòu)

B、法人機(jī)構(gòu) C、非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

21．經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后（B）內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融機(jī)構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，其不良貸款率應(yīng)低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)副職主持工作超過（C）個(gè)月，應(yīng)按照正職任職資格的條件和程序申請行政許可。

A、B、C、D、半年 24．金融機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，適用（C）。A、審批制

B、報(bào)告制

C、審批制和報(bào)告制 25．郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（A）管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

B、單位銀行結(jié)算賬戶

C、視具體情況 26．可以用于存取現(xiàn)金的是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶

27．銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起（A）個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、C、7

D、10 28．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、1年

D、2年 29．下列哪項(xiàng)不是金融許可證載明范圍（C）。A、機(jī)構(gòu)編碼

B、流水號

C、業(yè)務(wù)范圍

D、銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)名稱

30．商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（C）。A、備案

B、討論

C、批準(zhǔn)

D、評議

31．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（B）內(nèi)予以處分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)城市商業(yè)銀行的首次整合。A、徽商銀行

B、渤海銀行

C、上海銀行

33．個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入（B）管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、兩者均可

34．單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過（B）萬元的，應(yīng)向其開戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。

A、B、C、10

D、15

35．銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的，應(yīng)給予警告，并處以（B）的罰款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3萬元以下 C、5000元以上1萬元以下

D、1萬元以上3萬元以下 37．某機(jī)關(guān)購置國家規(guī)定的專項(xiàng)控制商品，可采用（A）。A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式

B、現(xiàn)金結(jié)算方式 C、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種結(jié)算方式可任選一種

38．開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現(xiàn)金限額。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以內(nèi) 39．教育儲蓄存期分為（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育儲蓄采用實(shí)名制，本金合計(jì)最高金額是（B）。A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元

D、4萬元 41．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)由（A）組織實(shí)施。A、銀監(jiān)會(huì)

B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)會(huì)或人民銀行

D、銀監(jiān)會(huì)和人民銀行 42．內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)從（A）四個(gè)方面進(jìn)行。A、充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性 B、充分性、合規(guī)性、有效性和真實(shí)性 C、充分性、有效性、真實(shí)性和適宜性 D、合規(guī)性、有效性、真實(shí)性和適宜性 43．商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（D）。①內(nèi)部控制環(huán)境

②風(fēng)險(xiǎn)識別與評估 ③內(nèi)部控制措施

④信息交流與反饋 ⑤監(jiān)督評價(jià)與糾正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融機(jī)構(gòu)在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前（A）年內(nèi)，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按計(jì)劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時(shí)，則該行應(yīng)于停辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)前（D）內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1個(gè)月

46．由下級機(jī)關(guān)受理、上級機(jī)關(guān)決定的申請事項(xiàng)，申請材料的主送單位為（B）。A、受理機(jī)關(guān)

B、決定機(jī)關(guān)

C、兩者都可 47．申請人向受理機(jī)關(guān)提交申請材料的方式為（C）。A、郵寄B、當(dāng)面遞交C、郵寄或當(dāng)面遞交

48．受理機(jī)關(guān)應(yīng)自收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完整申請材料之日起（B）內(nèi)發(fā)出行政許可受理通知書。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申請人應(yīng)在補(bǔ)正通知書發(fā)出之日起（C）內(nèi)向受理機(jī)關(guān)提交補(bǔ)正申請材料。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

50．決定機(jī)關(guān)作出準(zhǔn)予行政許可決定后，需要向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在決定作出后（A）內(nèi)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由（B）依法行使。A、人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

52．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證（D）。①銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件 ②金融機(jī)構(gòu)介紹信

③領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明 ④銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。A、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定 C、銀監(jiān)局受理、審查并決定

54．中資商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立境外機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)滿足最近（C）個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。A、B、C、D、5 55．中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指（C）。A、中資商業(yè)銀行境外分行

B、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu) C、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)

56．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中資商業(yè)銀行臨時(shí)停業(yè)申請，銀行監(jiān)管部門應(yīng)自受理之日起（B）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3個(gè)月

58．城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外），銀監(jiān)局應(yīng)自收到完整申請材料或直接受理之日起（C）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

59．中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應(yīng)滿足核心資本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請（B）內(nèi)不得提交審貸委員會(huì)審議。A、1年

B、半年

C、1個(gè)季度

D、2個(gè)月

61．商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應(yīng)當(dāng)對申請人相關(guān)資料的（A）進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶的信用額度，并嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行審批。

A、合法性、真實(shí)性和有效性 B、真實(shí)性、完整性和有效性 C、真實(shí)性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A、10萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、300萬元

63．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人向農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到全部資產(chǎn)的（B）以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中取消了在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項(xiàng)，改為參加從業(yè)資格考試合格后即可上崗。

A、總部（行）

B、分支機(jī)構(gòu)

C、總部和分支機(jī)構(gòu)

65．銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中對農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持（A）原則，實(shí)施審慎監(jiān)管。

A、低門檻、嚴(yán)監(jiān)管

B、高門檻、嚴(yán)監(jiān)管 C、低門檻、松監(jiān)管

D、高門檻、松監(jiān)管

66．銀監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)在（B）的期限內(nèi)，對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更行政許可事項(xiàng)做出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

A、自受理之日起六個(gè)月

B、自受理之日起三個(gè)月 C、自受理之日起兩個(gè)月

D、自受理之日起一個(gè)月

67．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（D）期限未開業(yè)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月 68．政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發(fā)放貸款 C、不以盈利為目的D、自主選擇貸款對象

69．中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個(gè)月以內(nèi)的支行副行長，應(yīng)在任職前（A）內(nèi)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門報(bào)告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高級管理人員任職日期以（C）為準(zhǔn)。A、監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)日期 B、申請人行政任命日期

C、監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)后申請人發(fā)布的行政任命日期

71．根據(jù)《 外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，獨(dú)資銀行、合資銀行每增設(shè)一個(gè)分行，申請人應(yīng)撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營運(yùn)資金。A、5000萬元

B、1億元

C、5億元

D、10億元

72．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A、國家人事部

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行 D、各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定

73．財(cái)務(wù)公司的設(shè)立應(yīng)報(bào)（B）批準(zhǔn)。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、所屬地的工商局

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

74．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對商業(yè)銀行作出的內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估的重要內(nèi)容，也是監(jiān)管部門進(jìn)行（C）的重要依據(jù)。A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場檢查 C、市場準(zhǔn)入管理

D、高級管理人員管理

75．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備充足的、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作能力強(qiáng)的內(nèi)部審計(jì)人員，內(nèi)部審計(jì)力量不足的，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)任務(wù)委托（D）進(jìn)行。A、上級行審計(jì)部門

B、同業(yè)公會(huì) C、政府審計(jì)部門

D、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)

76．商業(yè)銀行在建立和評審內(nèi)部控制目標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求和其他要求，以及技術(shù)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方等因素，尤其應(yīng)考慮（D）的內(nèi)部控制指標(biāo)要求。A、財(cái)政部門

B、稅務(wù)部門 C、商業(yè)銀行

D、監(jiān)管部門 77．下列選項(xiàng)中，哪一項(xiàng)不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益 C、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

D、確保國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位，避免國有商業(yè)銀行因經(jīng)營不善而倒閉、破產(chǎn) 78．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（B）期限內(nèi)，對中資商業(yè)銀行支行的設(shè)立申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、自收到完整申請文件之日起兩個(gè)月內(nèi) B、自收到完整申請文件之日起四個(gè)月內(nèi)

C、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請文件之日起六個(gè)月內(nèi) D、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

80．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（A）的期限內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

B、自收到申請文件之日起一個(gè)月內(nèi) C、自決定受理之日起兩個(gè)月內(nèi) D、自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)

81．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予（D）罰款。

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上20萬元以下 D、20萬元以上50萬元以下

82．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（A）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治等方面變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用

B、主權(quán)

C、國家

D、市場 84．設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（C）。A、5000萬元人民幣

B、1億元人民幣

C、10億元人民幣

D、巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額 85．商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 86．次級債務(wù)計(jì)入商業(yè)銀行的（D）資本。

A、實(shí)收資本

B、單一資本

C、核心資本

D、附屬資本

87．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的核心是（D）。A、流動(dòng)性原則

B、政策性原則

C、盈利性原則

D、安全性原則

89．違法行為在（B）年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。A、B、2C、D、4 90．我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是（C）。A、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資本風(fēng)險(xiǎn)管理 C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

D、成本風(fēng)險(xiǎn)管理

91．《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中規(guī)定財(cái)務(wù)公司的審計(jì)報(bào)告應(yīng)該于每年的（D）報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀(jì)律處分 C、刑事處分

D、民事處分

93．銀監(jiān)會(huì)依法對商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)水平和市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)督促商業(yè)銀行有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和（A）各種業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)。A、控制

B、管理

C、掌握

D、預(yù)測 94．下列資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)最小的是（C）。A、對公共企業(yè)的債權(quán)

B、擔(dān)保貸款 C、國庫券

D、同業(yè)拆借

95．表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同。A、經(jīng)營目的B、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) C、收入的來源

D、財(cái)務(wù)的處理

96．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。A、一般程度地

B、適當(dāng)限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu)

B、數(shù)量

C、質(zhì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

98．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項(xiàng)，不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（C）。

A、變更名稱

B、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 C、變更持有資本總額3%的股東

D、修改章程

99．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在（B）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在（C）公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。A、新聞媒體

B、散發(fā)宣傳冊 C、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

D、下發(fā)文件

101．商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前（B）個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定的價(jià)格違法、違規(guī)行為，由（C）依據(jù)《中華人民共和國價(jià)格法》、《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。A、人行

B、銀監(jiān)會(huì) C、政府價(jià)格主管部門

D、商業(yè)銀行

103．金融機(jī)構(gòu)從事金融衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或重大業(yè)務(wù)損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)向（A）報(bào)告，并提交應(yīng)對措施。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、人行

C、上級行 104．（B）可以向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。A、證券機(jī)構(gòu) B、金融機(jī)構(gòu) C、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 105．汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)必須報(bào)（B）備案。A、人行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、商業(yè)銀行

D、證監(jiān)會(huì) 110．股票質(zhì)押貸款期限最長為（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票質(zhì)押方式貸款，其股票質(zhì)押率最高不能超過（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為（A）的理財(cái)計(jì)劃。A、0

B、1C、2D、3 113．《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長不得超過（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于（D）時(shí)間開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A、利率調(diào)整次日

B、利率調(diào)整的下月 C、利率調(diào)整的下季

D、利率調(diào)整的下年初 115．《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由（B）保管。A、借款人 B、貸款人 C、被保險(xiǎn)人 D、投保人

116．教育儲蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）機(jī)構(gòu)外，辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均可開辦教育儲蓄。A、農(nóng)發(fā)行

B、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)

C、開發(fā)銀行

118．參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（A）解決。A、優(yōu)先 B、退后 C、一視同仁 D、不

119．教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（C）利率計(jì)息。A、調(diào)整后 B、調(diào)整前 C、開戶日 D、到期日 120．商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。A、B、2C、D、4121．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A、有效

B、無效

C、需要重新授權(quán) D、在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

122．商業(yè)銀行的（D）部門，應(yīng)負(fù)責(zé)本行授權(quán)、授信方面的法律事務(wù)。A、行長室

B、辦公室

C、監(jiān)察室

D、法律

123．商業(yè)銀行總行對總行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門和管轄分行的授權(quán)是（A）。A、直接授權(quán)

B、間接授權(quán)

C、轉(zhuǎn)授權(quán)

D、再授權(quán)

124．管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)是（C）。

A、直接授權(quán)

B、間接授權(quán)

C、轉(zhuǎn)授權(quán)

D、再授權(quán)

125．商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)要（B）原授權(quán)。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書上（C）。

A、簽字

B、蓋章

C、簽字和蓋章 127．各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（A）批準(zhǔn)。A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行 128．單位定期存款的期限分（B）三個(gè)檔次。

A、一個(gè)月、三個(gè)月、半年

B、三個(gè)月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．單位定期存款的起存金額為（A）萬元。A、B、C、10

D、50 130．單位定期存款在存期內(nèi)按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、結(jié)息日

131．單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日

133．單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日

134．通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計(jì)息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日 135．協(xié)定存款利率按（D）利率計(jì)付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中國人民銀行確定

136．存款單位遷移時(shí)，其定期存款如未到期轉(zhuǎn)移，應(yīng)辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公布的活期利率一次性結(jié)清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日 137．不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)的是（D）。A、企業(yè)單位存款

B、事業(yè)單位存款

C、金融機(jī)構(gòu)存款

D、財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款

138．除大額可轉(zhuǎn)讓定期存款外，金融機(jī)構(gòu)對單位定期存款實(shí)行（C）管理。A、資金

B、專戶

C、賬戶

139．接受單位定期存款的金融機(jī)構(gòu)要給存款單位開出（D）。A、單位定期存單

B、定期存單

C、存折

D、單位定期存款開戶證實(shí)書

140．存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采取（B）方式。A、提現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)賬

C、結(jié)算

141．商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

142．發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，稱（C）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

143．持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，稱（E）。A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡

E、準(zhǔn)貸記卡

144．發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡，稱（F）。

A、信用卡 B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡 E、準(zhǔn)貸記卡 F、儲值卡

145．發(fā)卡銀行對（B）卡內(nèi)的存款不計(jì)付利息。

A、信用卡

B、貸記卡

C、借記卡

D、準(zhǔn)貸記卡 146．銀行卡透支計(jì)收復(fù)利的是（B）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、銀行卡 147．銀行卡透支計(jì)收單利的是（C）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、銀行卡

148．貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日。免息還款期最長為（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶

150．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。A、獨(dú)立

B、真實(shí)

C、實(shí)質(zhì)

D、具體

151．儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（A）元人民幣。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由（A）予以公告。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、國家工商行政管理機(jī)關(guān)

C、商業(yè)銀行

D、技術(shù)監(jiān)督局

153．持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對其處以（A）元人民幣以內(nèi)的罰款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．銀行機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（C）萬元罰款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．農(nóng)村商業(yè)銀行是指（B）。A、布局在農(nóng)村的商業(yè)銀行

B、由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu) C、股份制銀行

D、由農(nóng)民入股組成的國有商業(yè)銀行

156．農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股權(quán)設(shè)置上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）。A、等額股份

B、同股同權(quán) C、差額股份

D、同股同利

161．設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本金應(yīng)當(dāng)不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應(yīng)達(dá)到（C）%。A、3000萬元 5%

B、4000萬元 6%

C、5000萬元 8%

D、6000萬元 10% 162．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)應(yīng)在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%以下。

A、8億元 13%

B、9億元 14% C、10億元 15%

D、11億元 16% 163．農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設(shè)立，實(shí)行（B）形式，由發(fā)起人認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集團(tuán)公司制

164．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由（C）或其分支機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融許可證》，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會(huì) C、中國銀監(jiān)會(huì)

D、中國保監(jiān)會(huì)

166．農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）股和法人股。A、資格股

B、投資股

C、自然人股

D、企業(yè)股

167．農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農(nóng)村商業(yè)銀行股份應(yīng)當(dāng)同股同權(quán)，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．農(nóng)村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農(nóng)村商業(yè)銀行（C）本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。發(fā)起人持有的股份自農(nóng)村商業(yè)銀行成立之日起（C）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。農(nóng)村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)事先告知并征得（C）同意。農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A、可以接受 1年 社員代表大會(huì) B、必須接受 2年 監(jiān)事會(huì) C、不得接受 3年 董事會(huì) D、一定接受 4年 獨(dú)立董事

169．農(nóng)村商業(yè)銀行由股東組成股東大會(huì)，（D）是農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、理事會(huì)

D、股東大會(huì)

170．股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后（D）個(gè)月內(nèi)召開股東大會(huì)年會(huì)，由董事會(huì)負(fù)責(zé)召集。出現(xiàn)《中華人民共和國公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開臨時(shí)股東大會(huì)。

A、3B、C、D、6 171．股東大會(huì)對農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東代表所持表決權(quán)的（B）以上通過。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。A、會(huì)計(jì)師

B、律師

C、董事長

D、監(jiān)事長

173．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其成員為（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)通知監(jiān)事會(huì)派員列席董事會(huì)會(huì)議。農(nóng)村商業(yè)銀行董事（包括獨(dú)立董事）每年應(yīng)至少參加（B）次董事會(huì)會(huì)議。違反上款規(guī)定的，經(jīng)股東大會(huì)通過，可取消其董事資格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)董事長1人，可設(shè)副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董事長、副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時(shí)須進(jìn)行離任審計(jì)。A、1B、2C、3D、4 176．農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

A、5萬元以上30萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元以上50萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

177．農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為（C）提供金融服務(wù)。

A、城鄉(xiāng)結(jié)合部的居民

B、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè) C、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D、村委會(huì)、鎮(zhèn)委會(huì)

179．農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。A、實(shí)現(xiàn)社會(huì)綜合效益

B、服務(wù)于廣大民眾

C、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D、效益性、安全性、流動(dòng)性 180．設(shè)立農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．設(shè)立農(nóng)村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達(dá)到（C）%。A、500萬元 2%

B、1000萬元 3%

C、2000萬元 4%

D、2000萬元 8% 182．設(shè)立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應(yīng)低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村合作銀行，由（C）省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市局頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會(huì) C、中國銀監(jiān)會(huì)

D、中國保監(jiān)會(huì)

184．農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）。A、資格股和投資股

B、投資股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、資格股和法人股

185．農(nóng)村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個(gè)投票權(quán)，法人股東每增加（A）元投資股增加一個(gè)投票權(quán)。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000元（各地可根據(jù)本地實(shí)際進(jìn)行調(diào)整），法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．農(nóng)村合作銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過（D）%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原農(nóng)村信用社社員可按照自愿原則將其清產(chǎn)核資、評估量化后的股金轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股本金外，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認(rèn)繳股本，并一次募足。A、貸款資金

B、實(shí)物

C、資產(chǎn)

D、貨幣資金

189．農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余額的比例，不得超過（B），關(guān)聯(lián)企業(yè)在計(jì)算比例時(shí)合并計(jì)算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．農(nóng)村信用社要在提高資金使用流動(dòng)性、安全性的基礎(chǔ)上，努力提高資金使用效益，保持資產(chǎn)負(fù)債比例的合理性，實(shí)行（D），努力規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。A、自我發(fā)展、自求平衡

B、規(guī)模發(fā)展、做大做強(qiáng)

C、審慎經(jīng)營、自我發(fā)展

D、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

192．農(nóng)村信用社的注冊資本金是農(nóng)村信用社（D）繳納的股本金和農(nóng)村信用社公積金轉(zhuǎn)增形成的資本總額。

A、貸款客戶

B、存款客戶

C、職工

D、社員

193．設(shè)立農(nóng)村信用社應(yīng)遵循適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、符合農(nóng)村合作金融發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟(jì)核算（B）方便群眾的原則。A、分級管理

B、保證安全 C、逐級負(fù)責(zé)

D、責(zé)任到人

194．農(nóng)村信用社自領(lǐng)取金融許可證（D）內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)收回許可證。

A、3個(gè)月

B、4個(gè)月

C、5個(gè)月

D、6個(gè)月 195．社團(tuán)貸款最長期限原則上不超過（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社團(tuán)貸款實(shí)行以下運(yùn)行模式（C）。A、“誰牽頭、誰負(fù)責(zé)、誰評審” B、“誰營銷、誰牽頭、誰負(fù)責(zé)”

C、“誰營銷、誰牽頭、誰評審”

197．社團(tuán)貸款合同不包括以下內(nèi)容（D）。A、借貸當(dāng)事人

B、貸款金額、貸款用途、貸款期限等 C、利率、擔(dān)保方式、擔(dān)保人 D、貸款社及其承擔(dān)的費(fèi)用 E、違約責(zé)任及承擔(dān)方式

198．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)接受（B）監(jiān)管。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、安徽省聯(lián)社辦事處

D、財(cái)政部門 199．借款人應(yīng)提供（D）信息。

A、經(jīng)過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關(guān)的信息 B、經(jīng)過中國人民銀行審核的與貸款有關(guān)的信息

C、經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核的與貸款有關(guān)的信息 D、經(jīng)過注冊會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證的與貸款有關(guān)的信息 200．社團(tuán)會(huì)議對貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，其中不包括（B）。A、社團(tuán)貸款合同重要條款的變更

B、對貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào) C、借款人、擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件 D、不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案 201．社團(tuán)貸款牽頭社不負(fù)責(zé)以下內(nèi)容（C）。A、接受借款申請書

B、商談貸款條件、貸款種類、貸款總額 C、開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金 D、組織召開會(huì)議，簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

202．參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。A、簽訂協(xié)議各社的基本情況 B、社團(tuán)貸款期限、利率

C、對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額 D、貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配

203．出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，省級聯(lián)社應(yīng)派人對代理社進(jìn)行盡職調(diào)查（B）A、各成員社在社團(tuán)貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定 B、社團(tuán)貸款形成不良貸款。

204．社團(tuán)貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經(jīng)（C）同意，不得修改。A、貸款申請人和牽頭社同意 B、貸款申請人和代理社同意 C、貸款申請人和成員社同意

205．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期存款在法定利率基礎(chǔ)上加（B）。A、1個(gè)百分點(diǎn)

B、0.99個(gè)百分點(diǎn) C、1.2個(gè)百分點(diǎn)

D、1.5個(gè)百分點(diǎn)

206．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》管理規(guī)定，為解決農(nóng)村工商法人企業(yè)小額短期資金需要，允許其加入聯(lián)保小組，但必須以（D）身份出面。A、企業(yè)法人

B、借款人

C、擔(dān)保人

D、企業(yè)法定代表人個(gè)人

207．農(nóng)戶聯(lián)保貸款使用應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。A、農(nóng)戶種養(yǎng)殖業(yè)

B、農(nóng)戶工商業(yè) C、農(nóng)戶消費(fèi)

D、農(nóng)戶投資

208．農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（C）。A、2戶

B、3戶

C、5戶

D、10戶

210．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）職責(zé)不是聯(lián)保小組成員應(yīng)當(dāng)履行的：

A、按照借款合同約定償付貸款本息 B、確定貸款期限、利率 C、民主選舉聯(lián)保小組組長

D、共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

212．經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．銀團(tuán)貸款（A）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A、牽頭行

B、代理行

C、參加行 214．中國歷史上第一部公司法是（C）。A、《公司條例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我國公司法上的公司資本制度采取（A）。A、法定資本制

B、授權(quán)資本制 C、折衷資本制

D、混合資本制

216．按公司與公司之間的控制依附關(guān)系，可將公司分為（D）。A、上級公司與下級公司

B、總公司與分公司 C、大公司與小公司

D、母公司與子公司

217．依照我國《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（A）。A、勞務(wù)

B、工業(yè)產(chǎn)權(quán)

C、土地使用權(quán)

D、非專利技術(shù)

218．某國有獨(dú)資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是（D）。

A、該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B、該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元 C、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元 D、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

219．我國《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司股東最高人數(shù)為（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我國《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)記載的事項(xiàng)有（B）。A、利潤分配和虧損分擔(dān)的辦法

B、公司經(jīng)營范圍 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修訂程序

221．國有獨(dú)資公司的組織機(jī)構(gòu)為（B）。A、唯一股東、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) B、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C、股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) D、股東會(huì)、執(zhí)行董事和監(jiān)事

222．趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設(shè)立藍(lán)天化工股份有限公司。該公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運(yùn)營中的債務(wù)應(yīng)由（D）。A、趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔(dān) B、公司以注冊資本為限承擔(dān)

C、公司與股東共同承擔(dān) D、公司以其全部資產(chǎn)承擔(dān)

223．募集設(shè)立是（C）。A、公司設(shè)立的一種方式

B、公司設(shè)立的一項(xiàng)原則

C、股份有限公司設(shè)立的一種方式 D、有限責(zé)任公司設(shè)立的一種方式

224．股票是一種（A）。A、設(shè)權(quán)證券

B、無價(jià)證券 C、非要式證券

D、非轉(zhuǎn)讓證券

225．依照公司法的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價(jià)格發(fā)行股票所得的溢價(jià)款，應(yīng)當(dāng)列為公司財(cái)產(chǎn)的（B）。A、利潤

B、資本公積金 C、盈余公積金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出資成立了一家有限責(zé)任公司。現(xiàn)丙與丁達(dá)成協(xié)議，將其在該公司擁有的股份全部轉(zhuǎn)讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關(guān)此事的下列解決方案中，（C）不符合《公司法》的規(guī)定。

A、由甲或乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份 B、由甲和乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

C、如果甲和乙都不愿購買，丙應(yīng)當(dāng)取消與丁的股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議 D、如果甲和乙都不愿購買，丙有權(quán)接受轉(zhuǎn)讓

227．下列選項(xiàng)中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日 期。A、公司設(shè)立登記的申請日期 B、公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登記機(jī)關(guān)以通知指定的日期

228．某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。A、無效

B、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān) C、有效，其責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)，總公司負(fù)連帶責(zé)任

229．根據(jù)我國《公司法》，國有獨(dú)資公司屬于下列選項(xiàng)中的（A）。A、有限責(zé)任公司

B、股份有限公司 C、無限公司

D、兩合公司

230．某有限責(zé)任公司擬申請發(fā)行公司債券。該公司凈資產(chǎn)為2億元人民幣，三年前該公司曾發(fā)行五年期債券3000萬元。該公司此次發(fā)行債券額最多不得超過（C）。A、1000萬元

B、3000萬元 C、5000萬元

D、8000萬元

231．有限責(zé)任公司與股份有限公司最主要的區(qū)別是（A）。A、后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然 B、后者必須以股東大會(huì)為權(quán)力機(jī)構(gòu)，前者則不然 C、前者以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，后者則不然

D、前者的股東有最高人數(shù)限制即2人以上50人以下，后者則不然

232．《中華人民共和國合同法》中，債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起（D）內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對于申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款成數(shù)不超過（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月所有債務(wù)支出與收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入（B）建設(shè)全過程。

A、內(nèi)控機(jī)制

B、企業(yè)文化 C、風(fēng)險(xiǎn)評級

D、思想作風(fēng)

238．《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中，財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)以下除哪種情形外，中國銀監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其整頓。（B）

A、當(dāng)年虧損超過注冊資本金的30%

B、股東或高管人員出現(xiàn)違法行為 C、出現(xiàn)嚴(yán)重支付危機(jī)

D、嚴(yán)重違反國家法律、行政法規(guī)或有關(guān)規(guī)章 239．下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司的說法錯(cuò)誤的是（B）。A、最低注冊資本金為1億元人民幣 B、資本金充足率不得低于8% C、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20% 240．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（C）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》中，（A）承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東

D、經(jīng)營層

243．《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》規(guī)定，外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不得超過（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（B）重新確認(rèn)一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A）。A、會(huì)員大會(huì)

B、理事會(huì)

C、常務(wù)理事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

246．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。A、專業(yè)委員會(huì)

B、工作委員會(huì) C、秘書處

D、常務(wù)理事會(huì)

247．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行（B）授信管理。A、集中化

B、差別化

C、風(fēng)險(xiǎn)化

D、信息化

248．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)的過程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實(shí)應(yīng)以（D）為主。

A、信息收集

B、與客戶面談

C、報(bào)表數(shù)據(jù)

D、實(shí)地調(diào)查

249．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，對（D）申請的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員應(yīng)申請回避。

A、信貸人員

B、關(guān)聯(lián)人

C、近親屬

D、關(guān)系人

250．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求，商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。

A、了解你的客戶

B、了解你的客戶業(yè)務(wù) C、了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)

251．《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其（B）應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

A、總行

B、一級分行

C、二級分行

252．《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。A、要約

B、要約邀請

C、承諾

253．《中華人民共和國合同法》中，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國擔(dān)保法》約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（B）返還定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為（D），自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。A、降低法定存款準(zhǔn)備率

B、限制公共事業(yè)投資 C、收縮貸款規(guī)模

256．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)（C）。A、向人民銀行申請?jiān)儋J款

B、發(fā)行金融債券 C、企業(yè)本外幣存款、結(jié)算

D、境外籌資

257．《郵政儲蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，適用報(bào)告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后（A）個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企業(yè)一般應(yīng)采取下列哪種記賬方法（A）。A、借貸記賬法

B、收付記賬法 C、單式記賬法

D、成本核算法

259．銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應(yīng)當(dāng)編制下列哪種表將余額調(diào)節(jié)相符（C）。

A、余額匯總調(diào)節(jié)表

B、余額平衡調(diào)節(jié)表 C、銀行存款余額調(diào)節(jié)表

D、內(nèi)外賬核對調(diào)節(jié)表

260．經(jīng)稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業(yè)務(wù)違規(guī)一般定性為（C）。

A、造假賬

B、賬外經(jīng)營

C、亂用會(huì)計(jì)科目

D、亂投資

E、亂拆借 261．下列屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。

A、會(huì)計(jì)憑證及附件

B、下級行上報(bào)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C、存、貸款開銷戶記錄

D、總賬及明細(xì)核算資料

262．以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設(shè)有借、貸方發(fā)生額、余額和銷賬四欄。適用于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務(wù)，并兼有分戶核算的作用。（D）A、甲種賬

B、乙種賬

C、丙種賬

D、丁種賬

263．銀行用的密押機(jī)（編押機(jī)）一般應(yīng)由以下哪種人員保管（D）。A、會(huì)計(jì)人員

B、保管印章人員

C、保管重要空白憑證人員

D、指定專人

264．對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A、向外出售重要空白憑證時(shí)，開戶企業(yè)應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，登記重要空白憑證領(lǐng)用登記簿

B、經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，只進(jìn)行表外核算，不進(jìn)行銷號控制

C、重要空白憑證須憑上級調(diào)撥單或本單位有關(guān)人員批準(zhǔn)的領(lǐng)用單出庫，并及時(shí)登記 D、重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設(shè)明細(xì)賬，并記載憑證起訖號碼 265．會(huì)計(jì)人員及會(huì)計(jì)檔案移交清冊保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企業(yè)下列固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)計(jì)提折舊（D）。A、以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn) B、已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)

C、按規(guī)定單獨(dú)估價(jià)作為固定資產(chǎn)入賬的土地 D、融資租入和以經(jīng)營租賃方式租出的固定資產(chǎn) 267．下列哪項(xiàng)準(zhǔn)備在凈利潤中提取（B）。A、貸款損失準(zhǔn)備

B、一般準(zhǔn)備

C、壞賬準(zhǔn)備

D、長期投資減值準(zhǔn)備

268．下列哪個(gè)部門或單位依法指導(dǎo)、管理和監(jiān)督本級金融企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作（B）。A、稅務(wù)部門

B、財(cái)政部門

C、人民銀行

D、銀行監(jiān)督管理部門

269．金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)以下列哪種制度為基礎(chǔ)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告（A）。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制

B、收付實(shí)現(xiàn)制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企業(yè)的資產(chǎn)應(yīng)按流動(dòng)性進(jìn)行分類不正確的有（D）A、流動(dòng)資產(chǎn)

B、長期投資

C、固定資產(chǎn)

D、短期資產(chǎn)

271．長期待攤費(fèi)用，是指金融企業(yè)已經(jīng)支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項(xiàng)費(fèi)用，對此，下列哪種說法不正確（D）。

A、長期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)單獨(dú)核算，在費(fèi)用項(xiàng)目的受益期限內(nèi)分期平均攤銷

B、租入固定資產(chǎn)改良支出應(yīng)當(dāng)在租賃期限與租賃資產(chǎn)尚可使用年限兩者孰短的期限內(nèi)平均攤銷

C、其他長期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)在受益期內(nèi)平均攤銷

D、項(xiàng)目支出的長期待攤費(fèi)用，金額不大的，可在受益期內(nèi)提前攤銷

272．金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)時(shí)，按實(shí)際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的利息作為抵債資產(chǎn)的入賬價(jià)值，下列說法不正確的有（D）。

A、抵債資產(chǎn)處置時(shí)，如果取得的處置收入大于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營業(yè)外收入 B、如果取得的處置收入小于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營業(yè)外支出 C、保管過程中發(fā)生的費(fèi)用，按規(guī)定從有關(guān)支出科目列支 D、處置過程中發(fā)生的費(fèi)用直接計(jì)入營業(yè)外支出

273．銀行對下列哪種貸款不計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備（D）。A、長期貸款

B、流動(dòng)資金貸款 C、政策性貸款

D、委托貸款 274．下列說法不正確的有（C）。

A、各單位必須依法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿，并保證其真實(shí)、完整

B、單位負(fù)責(zé)人對本單位的會(huì)計(jì)工作和會(huì)計(jì)資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)

C、有特殊要求的行業(yè)實(shí)施國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的具體辦法或者補(bǔ)充規(guī)定，報(bào)本行業(yè)主管部門審核批準(zhǔn)后執(zhí)行

D、會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員依照會(huì)計(jì)法規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督 275．按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，會(huì)計(jì)一般指（A）。A、自公歷1月1日起至12月31日止 B、自公歷3月31日起至次年3月31日止 C、自公歷6月30日起至次年6月30日止 D、自公歷9月30日起至次年9月30日止

276．我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效，為自匯票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 個(gè)月

C、3 個(gè)月

D、1 年

277．在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)適用（C）。A、出票人所屬國的法律

B、付款人所屬國的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背書的相對必要記載事項(xiàng)是（D）。A、背書人

B、被背書人 C、“不得轉(zhuǎn)讓”字樣

D、背書日期 279．支票出票人的主要票據(jù)義務(wù)是（B）。A、直接付款義務(wù)

B、擔(dān)保義務(wù)

C、背書義務(wù)

D、承兌義務(wù)

280．背書轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（A）。

A、背書轉(zhuǎn)讓無須通知票據(jù)債務(wù)人，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

B、背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關(guān)系，一般債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后不退出債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C、背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓都是要式行為

D、背書轉(zhuǎn)讓的只能是財(cái)產(chǎn)權(quán)，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的既可以是財(cái)產(chǎn)權(quán)也可以是人身權(quán)

281．狹義的票據(jù)行為僅指（A）。A、能夠發(fā)生票據(jù)債務(wù)的法律行為

B、能夠變更票據(jù)債務(wù)的法律行為

C、能夠消滅票據(jù)債務(wù)的法律行為

D、能夠完成票據(jù)債務(wù)的法律行為

282．出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A、自出票日起10 日內(nèi)

B、自到期日起10 日內(nèi)

C、自到期日起15 日內(nèi)

D、自出票日起15 日內(nèi)

283．票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。A、無因性、文義性、諾成性

B、要式性、無因性、文義性

C、有因性、文義性、要式性

D、連帶性、實(shí)踐性、獨(dú)立性

284．以下票據(jù)取得方式中，必須支付對價(jià)的是（B）。A、因稅收取得票據(jù)

B、因買賣取得票據(jù)

C、因繼承取得票據(jù)

D、因贈(zèng)與取得票據(jù)

285．定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。A、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前

B、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前10 日內(nèi)

C、應(yīng)當(dāng)在匯票出票后30 日內(nèi)

D、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前15 日內(nèi)

286．票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項(xiàng)不包括（D）。A、“保證”字樣

B、保證人的名稱和住所

C、保證人簽章

D、保證日期

287．如果票據(jù)金額以外幣為單位進(jìn)行記載，（C）。A、應(yīng)當(dāng)按照付款日的官方價(jià)格以人民幣支付

B、應(yīng)當(dāng)按照付款日的市場價(jià)格以人民幣支付

C、如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價(jià)格以人民幣支付

D、應(yīng)當(dāng)支付票載的外幣

288．匯票的義務(wù)人包括（C）。

A、背書人和被背書人

B、保證人和委托收款人

C、承兌人和背書人

D、出票人和委托付款人

289．當(dāng)持票人為出票人時(shí)（B）。A、可以對所有前手行使追索權(quán)

B、對其前手無追索權(quán)

C、僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D、對其后手可以進(jìn)行追索

290．關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。A、匯票付款人是當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人

B、匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C、匯票付款人與匯票出票人負(fù)相同責(zé)任

D、匯票付款人與背書人負(fù)相同責(zé)任

291．出票人在本票上未記載出票地的，應(yīng)當(dāng)（C）。

A、以出票人的住所地為出票地

B、以付款人的住所地為出票地

C、以出票人的營業(yè)場所為出票地

D、以本票簽發(fā)地為出票地

292．我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、匯票

293．根據(jù)我國《票據(jù)法》對支票付款的規(guī)定，下列表述中錯(cuò)誤的是（C）。A、支票的付款日期僅限于見票即付

B、超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C、付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任

D、支票的付款人是第一債務(wù)人

294．（B）第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國人民銀行法〉的決定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向（D）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。A、全國人大

B、國務(wù)院

C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、全國人大常委會(huì)

296．分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照（C）的調(diào)撥命令辦理。A、人總行

B、上級行

C、上級庫

D、本行

297．根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。A、我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心 B、中國人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、中國人民銀行在外匯監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán) D、中國人民銀行不再有金融監(jiān)管職能 298．中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（A）。A、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

B、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)

D、經(jīng)營國庫業(yè)務(wù)

299．中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作（A）。

A、報(bào)告

B、匯報(bào)

C、總結(jié)

D、請示

300．中國人民銀行可以代理國務(wù)院（A）向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。

A、財(cái)政部門

B、稅務(wù)部門

C、工商部門

D、審計(jì)部門

301．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（C）。A、3個(gè)月

B、６個(gè)

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（A）處分。

A、行政

B、警告

C、撤職

D、記過

E、開除

303．印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（C）萬元以下罰款。

A、1萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、50萬元

E、200萬元 304．我國人民銀行的貨幣政策最終目標(biāo)是（A）。A、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

B、經(jīng)濟(jì)增長

C、充分就業(yè)

D、國際收支平衡

E、提高法定存款準(zhǔn)備金率

305．我國的基礎(chǔ)貨幣是由（A）掌握的。A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、財(cái)政部

D、公眾

E、政府部門 306．中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A、國資委

B、銀監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部

D、政府

E、國家

307．中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中國人民銀行特種貸款，是指國務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。

A、政策性銀行

B、國有商業(yè)銀行

C、外資銀行 D、人民銀行

E、財(cái)政部

309．中國人民銀行每一會(huì)計(jì)的收入減除該支出，并按照國務(wù)院財(cái)政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上繳（C）。A、中央政府

B、國務(wù)院

C、中央財(cái)政 D、人民銀行總行

E、國家稅務(wù)總局

310．中國人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，接受國務(wù)院（B）和財(cái)政部門依法分別進(jìn)行的審計(jì)和監(jiān)督。

A、監(jiān)察機(jī)關(guān)

B、審計(jì)機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)部門

D、檢察機(jī)關(guān)

E、銀監(jiān)部門

311．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（E）內(nèi)予以回復(fù)。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．嚴(yán)禁為親屬、朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款（C）結(jié)算、現(xiàn)金等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。A、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)

B、資產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資、擔(dān)保

C、投資、擔(dān)保、融資 D、承兌、貼現(xiàn)、保函

313．高管人員不準(zhǔn)為配偶、子女、其他親友及身邊工作人員介紹貸款、基建、裝修工程、科技開發(fā)項(xiàng)目、勞務(wù)和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商、為企業(yè)提供便利和（C）。A、提供貸款

B、現(xiàn)金

C、優(yōu)惠條件

D、物資 314．高管人員不準(zhǔn)采取請客送禮行賄等不正當(dāng)手段為本人（D）。A、調(diào)動(dòng)

B、出國

C、購建房屋

D、謀取職位

315．高管人員不準(zhǔn)將國有資產(chǎn)私自委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他（A）經(jīng)營。

A、親屬

B、朋友

C、戰(zhàn)友

D、同學(xué)

316．高管人員不準(zhǔn)接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)活動(dòng)的宴請或其他高消費(fèi)（A）。A、娛樂活動(dòng) B、宴請活動(dòng) C、購物卡 D、支付憑證

317．高管人員不準(zhǔn)從事（A）。

A、第二職業(yè)

B、黨政工作

C、企業(yè)工作

318．高管人員不準(zhǔn)未經(jīng)組織批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織（D）。A、聘請 B、聘用 C、任職 D、兼職

319．單位應(yīng)當(dāng)建立健全單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作檢查制度，定期開展治安保衛(wèi)工作檢查，及時(shí)消除治安（A）。

A、隱患

B、案件 C、問題 D、糾紛

320．高管人員不準(zhǔn)搞封建迷信活動(dòng)，擾亂正常的工作、（A）。A、社會(huì)生活秩序

B、正常秩序 C、社會(huì)治安

D、安定團(tuán)結(jié)

321．在（C）情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營 B、重大違約行為

C、可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 D、擅自開辦新業(yè)務(wù)

322．我國商業(yè)銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國人民銀行 B、商業(yè)銀行

C、商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D、商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

323．為保護(hù)存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是（D）。

A、人民法院

B、稅務(wù)機(jī)關(guān)

C、海關(guān)

D、審計(jì)機(jī)關(guān) 324．關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信 B、商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾

C、對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任

D、商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位

325．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（B）個(gè)月未開業(yè)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（B）。A、從事信托投資和股票業(yè)務(wù)

B、代辦保險(xiǎn) C、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D、從事股票業(yè)務(wù)

327．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利 C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

D、促成機(jī)構(gòu)重組

328．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（C）。A、禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要 C、可以將拆入資金用于投資

D、拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

329．當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。A、連帶責(zé)任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質(zhì)押

330．某公司以其所有的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款2000萬元。這種擔(dān)保屬于（D）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B、權(quán)利抵押

C、不動(dòng)產(chǎn)抵押

D、權(quán)利質(zhì)押 331．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是（D）。

A、董事會(huì)和高級管理層的有效監(jiān)控

B、完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序 C、完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)研究

332．商業(yè)銀行的（A）承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)。A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、行長

D、高級管理層 333．下列事項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的是（D）。A、擬定市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)

B、監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況 C、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序 D、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向董事會(huì)和高級管理層提供獨(dú)立的報(bào)告

334．關(guān)于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說法錯(cuò)誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損 B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國內(nèi)、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動(dòng)的重大事件將對本行市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響 C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 335．票據(jù)上的簽章只能采取（C）的形式。A、簽名

B、蓋章 C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章 336．（C）屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

338．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是（C）。A、票據(jù)金額

B、出票日期 C、用途

D、收款人名稱

339．依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B、我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉(zhuǎn)讓

340．我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)（D）。A、以大寫金額為準(zhǔn)

B、以小寫金額為準(zhǔn) C、以兩者中金額小者為準(zhǔn)

D、票據(jù)無效

341．我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時(shí)存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、支票賬戶

C、存款賬戶

D、現(xiàn)金賬戶

342．我國單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

343．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、監(jiān)測內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

B、監(jiān)測內(nèi)容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C、監(jiān)測內(nèi)容包括事故、險(xiǎn)情和其他不良內(nèi)部控制績效的歷史情況

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動(dòng)，對內(nèi)部控制績效進(jìn)行階段性監(jiān)測

344．關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信 B、商業(yè)銀行授信實(shí)施時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性 C、商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信

D、商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信 345．甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中（B）。

A、因?yàn)榧着c乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任 B、丙企業(yè)對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的５萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C、因?yàn)楸麑τ诩缀鸵业耐ㄖ从璐饛?fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任 D、因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任。

346．存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時(shí)存款賬戶。A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B、注冊驗(yàn)資 C、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

D、向職工發(fā)放工資

347．關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、有關(guān)控制措施包括“高層檢查”，即董事會(huì)與高級管理層應(yīng)要求下級部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。高級管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

B、有關(guān)控制措施包括“審批與授權(quán)”，即根據(jù)若干限制條件對各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動(dòng)進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級的管理責(zé)任

C、有關(guān)控制措施包括“不兼容崗位的適當(dāng)分離”

D、有關(guān)“實(shí)物控制”的主要措施包括實(shí)物限制、單人保管和定期盤存等

348．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)包括過程評價(jià)和結(jié)果評價(jià)。其中結(jié)果評價(jià)是對（B）的評價(jià)。A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估 B、內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 C、信息交流與反饋

D、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價(jià)與糾正

349．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以內(nèi)（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內(nèi)（含半年）

D、3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）

350．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對應(yīng)記載事項(xiàng)的是（D）。A、付款人名稱

B、確定的金額 C、無條件支付的“委托”

D、付款日期

351．關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查措施，下列表述錯(cuò)誤的是（C）。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件、資料采取封存措施

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 352．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應(yīng)由中國人民銀行負(fù)責(zé)查處的是（A）。A、提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告

B、出借金融許可證 C、未經(jīng)批準(zhǔn)代理買賣外匯

D、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

353．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的（D）不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象。

A、農(nóng)村信用合作社

B、財(cái)務(wù)公司

C、信托投資公司

D、證券公司

354．巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能。” A、判別、評估、咨詢、監(jiān)控

B、評判、監(jiān)控 C、估測、咨詢、監(jiān)控

D、評估、咨詢、鑒定

355．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對合規(guī)工作活動(dòng)進(jìn)行檢查的職能，即檢測銀行內(nèi)部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B、合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行使其職責(zé)

C、合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級管理層同意報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施 D、合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度 356．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的（D）。A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn) B、信譽(yù)損失、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn) C、道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

D、法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失、信譽(yù)損失

357．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級管理層的職責(zé)，下列表述錯(cuò)誤的是（B）。

A、每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) B、每兩年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) C、負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D、向董事會(huì)或董事會(huì)的委員會(huì)報(bào)告任何重大違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問題 358．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（B）。

A、銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項(xiàng)活動(dòng)

B、采用合規(guī)職能分散化的模式時(shí)（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)

C、合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D、履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備“能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對銀行經(jīng)營所產(chǎn)生的實(shí)際影響”的素質(zhì)

359．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（A）。A、合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B、合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C、無論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)仍為董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任

D、合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

360．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種（A）的合規(guī)職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機(jī)動(dòng)

C、階段性存續(xù)

D、與銀行經(jīng)營密切相關(guān)

361．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部（A）風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A、核心 B、非核心 C、非常規(guī) D、階段性

362．“了解客戶”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

B、判定 C、檢查和了解

D、鑒別

363．個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（C）以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣

B、15萬元人民幣 C、20萬元人民幣

D、16萬元人民幣

364．存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的（D）的真實(shí)性、完整性、合法性。

A、個(gè)人資料

B、身份證件 C、存款賬戶

D、開戶資料

365．代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守（B）和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設(shè)立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。A、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 B、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

C、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》 D、《中華人民共和國中國人民銀行法》

367．金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立（A），不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。A、匿名賬戶或假名賬戶

B、曾用名賬戶 C、藝名賬戶

D、筆名賬戶 368．法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于大額支付交易。

A、單筆轉(zhuǎn)賬

B、單筆現(xiàn)金 C、多筆轉(zhuǎn)賬

D、多筆現(xiàn)金

369．（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄

B、賬戶登記制度 C、賬戶調(diào)查

D、匯款交易附件

370．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)兀―）報(bào)告。

A、國家外匯管理局 B、中國人民銀行 C、中國銀監(jiān)會(huì)

D、公安部門

371．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（B）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

C、客戶交易

D、大額交易 372．我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。

D、主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。

374．根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

B、中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀 D、國家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀 375．下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任 B、各部門的負(fù)責(zé)人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C、各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任 D、確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責(zé)

376．經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)（B），依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。A、發(fā)現(xiàn)的B、報(bào)告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、了解客戶原則

D、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

378．《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于可疑支付交易是指相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內(nèi)。A、8個(gè)工作日

B、10個(gè)營業(yè)日 C、8個(gè)營業(yè)日

D、10個(gè)日歷日

379．中國人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A、其它金融機(jī)構(gòu)

B、單位或個(gè)人

C、司法機(jī)構(gòu)

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

380．境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報(bào)告（D）情況。A、大額和可疑人民幣交易

B、可疑外匯交易 C、大額外匯交易

D、大額和可疑外匯交易

381．可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有（C）交易行為。

A、明顯特性的 B、違反操作的 C、異常特征的 D、不符合行內(nèi)規(guī)定的

382．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值（A）以上。A、1萬美元

B、1萬人民幣

C、2萬美元

D、2萬人民幣

384．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時(shí)以紙質(zhì)文件上報(bào)并附相關(guān)附件。以下不符合識別標(biāo)準(zhǔn)的是（B）。A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合 B、個(gè)人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯

D、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。

385．金融機(jī)構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起（B）內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。A、2個(gè)工作日內(nèi)

B、3個(gè)工作日內(nèi) C、2個(gè)日歷日內(nèi)

D、3個(gè)日歷日內(nèi)

386．中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等資料移送（D），并不得對金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。A、銀監(jiān)會(huì) B、反洗錢局 C、人民銀行 D、司法機(jī)關(guān)

387．《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》中要求（B）由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，通過書面方式或其他方式報(bào)告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民個(gè)人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進(jìn)賬，第二日（A）取出，然后又有大額資金補(bǔ)充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易。A、分筆

B、一筆

C、整數(shù)

D、零頭

389．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。A、一般程度地

B、適當(dāng)限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請（B）內(nèi)不得提交審貸委員會(huì)審議。

A、1年

B、半年

C、1個(gè)季度

D、2個(gè)月 391．下列關(guān)于董事會(huì)的表述不正確的是（D）。A、股份有限公司董事會(huì)成員為五人至十九人 B、董事會(huì)成員中可以有公司職工代表 C、董事每屆任期不得超過三年

D、董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆 392．下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)的表述不正確的是（C）。A、監(jiān)事會(huì)應(yīng)該包括股東代表

B、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)包括適當(dāng)比例的公司職工代表 C、董事和總經(jīng)理可以兼任監(jiān)事

D、股份有限公司的監(jiān)事會(huì)成員不得少于三人

393．商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的（A）部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)場化的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、內(nèi)部審計(jì)

C、合規(guī)

D、外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

394．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提一般準(zhǔn)備金用于彌補(bǔ)尚未識別的可能損失的準(zhǔn)備，年末一般準(zhǔn)備應(yīng)不低于年末貸款余額的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)正式向世界公布了（D），正逐步成為世界各國共同遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A、巴塞爾建議

B、巴塞爾報(bào)告

C、巴塞爾原則

D、巴塞爾核心原則

396．在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其（A）來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。A、資本 B、資產(chǎn) C、負(fù)債 D、存款

397．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。A、授信業(yè)務(wù)

B、受信業(yè)務(wù) C、表外業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

398．商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 399．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是（C）。A、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B、資本風(fēng)險(xiǎn)管理 C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理D、成本風(fēng)險(xiǎn)管理

401．單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀(jì)律處分

C、刑事處分

D、民事處分

402．集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集資總量大 C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

403．商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。A、B、C、D、4 404．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。A、有效

B、無效

C、需要重新授權(quán) D、在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人 405．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（A）。A、票據(jù)詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪 C、使用作廢票據(jù)

D、變造金融票據(jù)罪 406．單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（B）。A、信用證詐騙

B、信用卡詐騙 C、偽造金融票據(jù)罪

D、集資詐騙 407．汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（A）。A、銀監(jiān)會(huì)

B、中國證監(jiān)會(huì)

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 408．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（D）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

409．負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（D）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、國務(wù)院

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

410．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、管法人

C、管內(nèi)控

D、管保險(xiǎn) 411．下列不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（B）。A、中外合資銀行

B、外國銀行代表處 C、外國銀行分行

D、外商獨(dú)資銀行

412．下列關(guān)于中國的中央銀行的說法錯(cuò)誤的是（B）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng) D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 413．下列指標(biāo)中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。A、GNP

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) 414．目前，在中國推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（D）。A、政府消費(fèi)

B、私人消費(fèi)

C、消費(fèi)

D、投資 415．國民經(jīng)濟(jì)可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。A、三個(gè)，第一

B、三個(gè)，第三 C、二個(gè)，第二

D、三個(gè)，第二

416．2003年中國人民銀行將對銀行業(yè)的（C）移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A、領(lǐng)導(dǎo)能力

B、政策執(zhí)行職責(zé) C、監(jiān)管職責(zé)

D、組織協(xié)調(diào)職責(zé)

417．根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者 C、批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策 418．關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（B）。A、當(dāng)事人必須對合同的主要條款協(xié)商一致 B、合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 D、承諾生效時(shí)合同成立

419．債權(quán)人未就債務(wù)的財(cái)產(chǎn)先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為（B）。A、不安抗辯權(quán)

B、先訴抗辯權(quán) C、后訴抗辯權(quán)

D、撤銷權(quán) 420．金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（C）。A、復(fù)雜的金融工具

B、多層次的金融機(jī)構(gòu) C、違反金融管理法規(guī)

D、獲取非工資收入 421．下列的金融犯罪可能是過失導(dǎo)致的是（D）。A、洗錢罪 B、變造貨幣罪 C、非法出具金融票據(jù)

D、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

二、多選題

1．中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ABCDE）。A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人可以設(shè)定擔(dān)保以保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)。A、買賣

B、貨物運(yùn)輸

C、借貸 D、加工承攬

3．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門可根據(jù)需要對適用于核準(zhǔn)制的擬任高級管理人員進(jìn)行（ABD）。A、考試

B、考察

C、備案

D、談話 4．下列屬于抵押擔(dān)保范圍的有（ABCD）A、主債權(quán)及利息

B、罰息

C、損害賠償金

D、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 5．以下屬于抵押合同要素的有（ABCD）。

第五篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試試卷一

金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試試卷一

單位：姓名：成績：

（本份試卷共五大題，總分100分，考試時(shí)間120分鐘）

一．填空題（每空0.5分，共10分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的 借款用途、償還能力、還款方式 等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行 審貸分離、分級審批 的制度。

3.銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

4．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實(shí)性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循先落實(shí)條件，后實(shí)施授信原則

7．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，并采取書面形式。

8．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬的六相符。

二．單選題（每題1分，共15分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（C）

A．設(shè)立、變更、終止

B．設(shè)立、變更

C．設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

D．設(shè)立、變更以及業(yè)務(wù)范圍

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（D）內(nèi)處分。

A．半年

B．1年

C．18個(gè)月

D．2年

3．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的（B）進(jìn)行分析評價(jià)，對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。

A．經(jīng)營狀況B．非財(cái)務(wù)因素C．風(fēng)險(xiǎn)狀況D．盈利狀況

4．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的(D)，汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。

A．50%3年

B．80%3年

C．50%5年

D．80%5年

5．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，考核借款人還款能力時(shí)，所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為（D）

A．（本次貸款總額+其他債務(wù)總額）/貸款內(nèi)收入總和

B．（本次貸款的年均還款額+其他債務(wù)年均償付額）/年均收入

C．（本次貸款的月均還款額+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

D．（本次貸款的月均還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

6．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，原則上（B）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。

A．1B．2C．3D．5

7．根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，關(guān)注、次級、可疑、損失四類貸款的專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提比例分別為：（B）

A．2%、25%、75%、100%

B．2%、25%、50%、100%

C．5%、20%、75%、100%

D．5%、20%、50%、100%

8．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列有關(guān)匯票上記載的付款日期、付款地、出票地等事項(xiàng)的敘述，哪些是正確的？（C）

A．匯票上未記載付款日期的，該匯票無效

B．匯票上未記載付款地的，要出票人補(bǔ)記或授權(quán)補(bǔ)記后才有效

C．匯票上未記載出票地的，不影響票據(jù)上的權(quán)利

D．匯票上未記載出票地的，持票人可以隨意補(bǔ)記

9．《擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押（A）。

A．土地所有權(quán)

B．國有土地使用權(quán)

C．集體土地使用權(quán)

D．醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

10．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 規(guī)定,集團(tuán)客戶授信遵循以下原則（C）

A．全性、效益性、流動(dòng)性

B．有效性、及時(shí)性、審慎性

C．統(tǒng)一性、適度性、預(yù)警性

D．安全性、統(tǒng)一性、全面性

11．銀行在經(jīng)營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)。借款人的這種行為被稱為（C）。

A．信息不對稱B．逆向選擇C．道德風(fēng)險(xiǎn)D．搭便車

12．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)保存客戶的賬戶資料的期限是（C）

A．自銷戶之日起至少1年

B．自銷戶之日起至少3年

C．自銷戶之日起至少5年

D．自銷戶之日起至少10年

13．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資金比例不低于（C）

A．20％B．25％C．35％D．50％

14．我國銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括(A)。

A．實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B．實(shí)收資本、資本公積、呆賬準(zhǔn)備金、長期債務(wù)

C．實(shí)收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D．資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準(zhǔn)備金

15．在國際金融市場上，歐元的利率為5％，美元的利率為2％，則6個(gè)月遠(yuǎn)期美元(C)。

A．升水3％B．貼水3％

C．升水1.5％D．貼水1.5％

三、多選題(每題2分，共20分；錯(cuò)選不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

1．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的那些規(guī)定（BCD）

A．資本充足率不得低于百分之五

B．貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C．流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

2．根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分（CD）。

A．非交易賬戶

B．企業(yè)賬戶

C．銀行賬戶

D．交易賬戶

3．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（ABD）

A．近三年的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況

B．以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況

C．項(xiàng)目的規(guī)模大小

D．與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

4．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括（ABE）

A．項(xiàng)目融資

B．票據(jù)貼現(xiàn)

C．保證

D．票據(jù)承兌

E．透支

5．根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，貸款計(jì)提損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍是(ABD)

A．貸款

B．銀行卡透支

C．貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D．銀行承兌匯票墊款

E．委托貸款

6．根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，可作為實(shí)名證件的有：（AD）

A．臨時(shí)居民身份證

B．機(jī)動(dòng)車駕駛證

C．工作證

D．護(hù)照

7．《汽車貸款管理辦法》所稱汽車貸款包括（ACD）。

A．個(gè)人汽車貸款

B．公司汽車貸款

C．經(jīng)銷商汽車貸款

D．機(jī)構(gòu)汽車貸款

8．下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有(CDE)

A．資本金B(yǎng)．票據(jù)貼現(xiàn)C．庫存現(xiàn)金

D．存放同業(yè)存款E．在中央銀行存款

9．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，表述正確的是（AB）

A．應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示

B．應(yīng)以醒目、通俗的文字表達(dá)

C．應(yīng)承諾最低收益

D．應(yīng)附終止條件

10．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素（ABCDE）

A．內(nèi)部控制環(huán)境B．風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

C．內(nèi)部控制措施D．信息交流與反饋E．監(jiān)督評價(jià)與糾正

四．判斷題（每題1分，共10分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)，只有政府部門可以干涉。（ｘ）

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（√）

3．《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準(zhǔn)。（ｘ）

4．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過1年。（ｘ）

5．《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。（√）

6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（ｘ）

7．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在55%以下。（ｘ）

8．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（√）

9．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性，實(shí)行全行系統(tǒng)的垂直管理。（√）

10．商業(yè)銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容的崗位但嚴(yán)禁一人獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。（ｘ）

五．簡答題（每題8分，共32分）

1．使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素有哪些？

答：考慮的主要因素包括：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款的擔(dān)保；

（五）貸款償還的法律責(zé)任；

（六）銀行的信貸管理。

借款人的還款能力是一個(gè)綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。

2．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？

答：

（一）國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；

（二）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；

（三）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

（四）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對相關(guān)高管人員采取哪些處罰措施？

答：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

4．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，簡述貸款“三查”各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。

答：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求：(一)貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；(二)貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對策；(三)貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。

五、論述題（共13分）

如何正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系？